Чем именно лизинг отличается от автокредита

Сегодня предлагаем статью на тему: "чем именно лизинг отличается от автокредита", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fchto-takoe-lizing

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.
  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

Читайте так же:  Нюансы депозитов в ситибанке

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Furalsibbank


УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБЛизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fevroplan


Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Лизинг – что это и чем он отличается от автокредита?

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fonline-microzaymi.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fom-article-01032019-400-1Еще не так давно у российских граждан было всего два способа купить автомобиль – просто за свои деньги и с помощью автокредита. Но сейчас им доступна также и возможность новую машину купить в лизинг. В Европе и США лизинг авто практикуется давно и считается очень удобным и во многом выгодным. Как в России? Что из себя представляет лизинг, в чем его отличие от автокредитования и что такое договор лизинга, разбираем и рассказываем в этой статье.

Ключевая разница между ними заложена еще в терминах, поэтому важно понимать, что есть что. Итак, автокредит – это когда банк или другое кредитное учреждение финансирует покупку вами машины. Автолизинг – это когда финансируют не покупку, а пользование автомобилем, предоставляя вам возможность выкупить авто в конце срока за остаток средств.

При выборе автокредита или лизинга важно определиться со своими целями, так как лизинг, например, идеально подходит тем, кому нужно не просто машину купить, но ездить на ней уже сейчас и иметь возможность достаточно быстро менять машину, а автокредиты удобны заемщикам, которым нужен более долгосрочный вариант кредитования.

Впрочем, рассмотрим оба способа приобретения машины, дабы составить полную картину и определиться, что и кому в действительности удобнее и выгоднее в России.

Это кредит, предполагающий начисление процентов, который выдается гражданам банком или другой кредитной организацией непосредственно на приобретение автомобиля. При этом данный вид кредита является целевым и потрачен быть может только на покупку авто. По сути, банк сразу оплачивает продавцу полную стоимость авто, а вы возвращаете банку платежи с процентами.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Также данный вид кредитования является залоговым и часто автомобиль остается у банка до конца срока кредита. Но сейчас среди банков очень популярно брать в залог не авто, а ПТС машины, предоставляя клиентам возможность ездить на машине сразу, но гарантируя себе, что клиент не произведет никаких операций с автомобилем, пока не выплатит кредит.

Важно: при автокредитовании договор с залогом ПТС будет наверняка предусматривать более высокую ставку, чем тот, при котором новая машина будет стоять на стоянке у банка.

Оформить его можно в банке или непосредственно в автосалоне, так как большинство из них напрямую сотрудничают с одним или даже несколькими банками.

Важно: при оформлении автокредита в банке, пакет документов, который нужно собрать, будет обширнее, но ставка при этом ниже. В салоне же вам оформят все быстрее и документов запросят меньше, но ставка будет выше по умолчанию, плюс может повыситься еще в случае каких-либо дополнительных платежей, связанных с оформлением.

В зависимости от условий, целей и т.д. автокредиты делятся на следующие виды:

1.Классический или традиционный.

Такие кредиты выдают практически все банки, которые в принципе выдают какие-либо кредиты. Выдаются они на покупку исключительно новых автомобилей на срок до 5-6 лет и по весьма умеренной ставке.

2.Автокредит на покупку машины с пробегом

Такие кредиты дают уже не все, а те банки, что позволяют купить автомобиль б/у. Выдвигают некоторые требования. Например, не любят, чтобы приобретаемая машина была старше 5 лет в момент заключения договора, требуют первоначальный взнос, КАСКО, а салоны в свою очередь берут за свои услуги дополнительные комиссионные. И это при том, что ставка по таким кредитам изначально выше на 1-2%. А если машина приобретается у частного лица, ставка поднимается еще на пару процентов, как минимум.

3.Экспресс кредит на авто

Это те самые автокредиты, которые оформляются непосредственно в салоне в буквально смысле за час с лишним, а порой и меньше. Ставки не сильно отличаются от ставок по классическим банковским автокредитам, но в итоге получается намного дороже – скорость выливается в оплату дополнительной комиссии помимо ставки. А это порядка 6% от суммы кредита в год.

4.С минимальной процентной ставкой или беспроцентный

Скорее исключение, чем правило – такие продукты обычно становятся доступны в течение акций, которые проводят банки сами или совместно с автосалонами.

5.Автокредит с отложенным платежом

Это кредит, при котором платежи распределяются так, что вы гасите его не полностью в течение срока, а на момент завершения договора должны банку от 20 до 40% его стоимости, которые можете или вернуть единовременным платежом, или с помощью дополнительной рассрочки. Также можно не возвращать остаток суммы, а вернуть авто.

У всех банков в зависимости от ситуации есть свои требования по перечню документов, поэтому лучше уточнять список необходимого в конкретной структуре, но есть те документы, которые требуют абсолютно все и которые точно нужно иметь при себе. Это:

  1. Ваш паспорт.
  2. Удостоверение водителя.
  3. Справка о ваших доходах.
  4. Заверенная копия трудовой.
  5. Само заявление на кредит.
Читайте так же:  Пенсия в китае есть ли, кому положена, размер, средние в рублях

Преимущества автокредитов:

  1. Автомобиль сразу становится вашей собственностью, несмотря на то, что пребывает под залогом.
  2. Если банк требует первоначальный взнос, то он, как правило, довольно невелик.
  3. Госпошлину за нотариальное заверение вашего договора на кредит платить надо, но она тоже небольшая.
  4. Большой срок кредитования.
  5. Умеренные ставки.
  6. Возможность подбора оптимальной схемы погашения.
  7. Страховку на авто можно оформить в компании на свое усмотрение из всех, что получили аккредитацию от банка.

Недоставки автокредитования:

  1. Оформить автокредит можно только в том регионе, где вы прописаны.
  2. Важно подтвердить официальный крупный доход.
  3. Работать на текущем месте работы вы должны не меньше 3-6 мес.
  4. Страховки КАСКО, ОСАГО, жизни должны быть обязательно оформлены.

По своей сути лизинг совершенно иной продукт, так как базируется он на арендных отношениях – это аренда автомобиля на длительный срок с правом выкупа автомобиля, но без обязательства это сделать. То есть ключевой здесь является именно аренда. Но действительно в России его часто рассматривают наравне с автокредитами в связи с тем, что лизинг зачастую единственный способ для граждан купить свой автомобиль, если собственных денег у них нет, а банковское кредитование им недоступно

Важно: Все хлопоты по оформлению полисов, прохождению ТО и т.д. лизинговые компании берут на себя. Но если вы выкупаете авто, вы компенсируете в полной мере и эти расходы, а потому лизинг чаще всего выходит дороже обычного автокредитования. Выбирать лизинг для покупки авто стоит только в том случае, если иного шанса купить машину у вас просто нет.

Вы обращаетесь к официальному дилеру и выбираете тот автомобиль, который хотите купить в лизинг. Лизинговая компания в свою очередь приобретает этот автомобиль для вас и передает вам в пользование, то есть в аренду, оставаясь полноправным владельцем переданного вам авто. По окончании срока договора вы можете просто вернуть машину компании или выкупить ее.

Важно: При этом учитывайте, что существуют договоры, в которых права выкупа не предусмотрено! Если вы хотите выкупить его впоследствии, вам это не подходит, а если нет, то такие договора для вас только лучше, ведь платежи по договорам без права выкупа существенно ниже.

  1. Для оформления договора требуется минимум документов.
  2. Рассмотрение в кратчайшие сроки.
  3. Все дополнительные хлопоты, связанные с постановкой на учет ГИБДД, страхованием, ТО, налогами компании берут на себя, компенсируя затраты в ставке.
  4. Платежи существенно ниже и не нужно платить за проценты, если вы возвращаете автомобиль.
  5. Опять же, выкупать авто вы не обязаны – если вы передумаете или ваша финансовая ситуация изменится не в лучшую сторону, машину можно просто вернуть, не влезая в долги. К слову, о долгах. Возможно, вам будет интересно, что такое «Исполнительная надпись нотариуса. В чем суть?».
  6. По договоренности внесение платежа можно отсрочить.
  7. Если к окончанию срока договора вы решили сменить машину, вы просто возвращаете ее и берете другую.
  8. В случае ДТП всеми процедурами занимается ваша лизинговая компания.
  9. Более низкая стоимость ТО.
  1. Первоначальный взнос всегда выше, как и ставки. Если минимальные ставки по разным видам автокредитов колеблются в пределах 11-14%, то по лизингу это 13-18%.
  2. Госпошлина у нотариуса за договор обойдется дороже.
  3. Автомобиль не является вашей собственностью пока договор не завершится и вы его не выкупите за остаток стоимости.
  4. Срок также меньше – в среднем 3 года, максимум 5 лет.
  5. Нельзя проезжать больше 25 тыс. км в год.
  6. Для выезда за границу на данном автомобиле нужно обязательно получать официальное согласие лизинговой компании.
  7. Нельзя использовать машину для работы в такси, тюнинговать или модернизировать иным образом, оставлять не на платной стоянке или сдавать в аренду и т.д.

Если вас интересуют автокредиты и лизинг, рекомендуем также прочитать про «Кредит под залог: что можно заложить и где?».

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favto-v-lizing-moskva_3

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fcar_loan

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.
Читайте так же:  Нюансы автокредита без регистрации

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F1327621

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

  • Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F280411_bigавтомобиль — собственность покупателя;
  • довольно низкий первоначальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
  • множество разных схем погашения;
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2019 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Минусы:

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fdffa

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
  • возможность отсрочки погашения суммы;
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F001

Минусы:
  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
  • меньший срок займа (3-5 лет);
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
  • ограничение пробега до 25 000 км в год;
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
  • переживаете период раздела имущества;
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).
Читайте так же:  Ипотечные брокеры

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F123-65

При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A7%25D0%25B5%25D0%25BC-%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25BB%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B0%25D0%25B5%25D1%2582%25D1%2581%25D1%258F-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3-%25D0%25BE%25D1%2582-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0

Чем отличается лизинг от кредита

Среди отечественных потребителей стремительно набирает популярность относительно новая финансовая услуга, известная как лизинг. Чаще всего в лизинг покупают автомобили. Для лучшего понимания сути предложения ознакомьтесь со сравнительной характеристикой особенностей покупки транспортного средства в лизинг и традиционный кредит.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F-e1426875033973-478x400

Лизинг работает по предельно простой схеме: клиент получает транспортное средство в длительную аренду с правом дальнейшего выкупа. То есть лизинг является своего рода ипотекой на транспортное средство.

Механизм действия следующий: клиент берет интересующий его предмет в лизинг и регулярно вносит установленную владельцем арендную плату в счет дальнейшего выкупа. За арендодателем сохраняется право проверки порядка использования его собственности. В случае если арендатор нарушает условия договора, предмет аренды может быть изъят. То есть до момента полного закрытия лизинга клиент не является владельцем вещи.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A1%25D1%2585%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D0%25B0

Однако и арендой в традиционном смысле лизинг не является. Отличия становятся заметны еще на этапе оформления договора. Простой договор аренды может быть заключен на любое время, лизинг же (за исключением т.н. оперативного лизинга) оформляется на срок, примерно соответствующий 50%-й амортизации вещи по моральному износу. Только при таких условиях сотрудничества кредитодатель остается в выигрыше. Ориентироваться же на физический износ не имеет смысла: продать бывшую в употреблении вещь с сохранением выгоды невозможно.

Как распоряжаться предметом аренды по истечению срока договора решает в большинстве ситуаций клиент. При желании он может выкупить вещь по остаточной стоимости и стать законным собственником предмета либо же вернуть его кредитору и уже тот будет распоряжаться предметом лизинга на свое усмотрение.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259F%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B8%25D0%25BC%25D1%2583%25D1%2589%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0-%25D0%25B8-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D0%25B0-600x352

Преимущества и недостатки лизинга

Общие моменты между лизингом и обыкновенным кредитом ограничиваются платностью, срочностью и возвратностью обоих предложений.

В процессе эксплуатации предмет лизинга исчерпывает больший процент своей рыночной цены. Ввиду этого, выкупная доля изначально закладывается в арендную плату. Эта же доля гарантирует возвратность: в случае если арендатор захочет стать собственником предмета, изначальный владелец при любых обстоятельствах получит начальную стоимость вещи и некоторый заработок сверху.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A1%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D0%25B0-%25D0%25B8-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B01

Сравнение лизинга и кредита

Лизингом называются взаимоотношения между дателем и получателем предмета лизинга, на основании которых компания покупает некоторую вещь за собственные средства и передает ее лизингополучателю в личную эксплуатацию за установленное вознаграждение.

Получатель лизинга владеет вещью в течение времени, установленного контрактом, и отчисляет вознаграждение в пользу фирмы с утвержденной периодичностью.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259E%25D0%25BF%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B8%25D0%25B2%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3-600x300

Отдельного рассмотрения заслуживает программа оперативного лизинга. Ее ключевыми особенностями являются:

  • сравнительно краткий срок действия контракта (обычно не более трех лет), благодаря чему полный износ предмета лизинга исключается;
  • кредитор не покрывает свои затраты на покупку, обслуживание и амортизацию имущества с одного договора;
  • у получателя, как правило, нет права на выкуп вещи в будущем;
  • за получателем остается право расторжения контракта в любое время.

Ответственность за порчу имущества либо его утерю обычно несет лизингодатель.

Традиционный же кредит является целевым займом, выдаваемым банком клиенту на утвержденных контрактом условиях. Средства на покупку не выдаются заемщику лично: банк перечисляет их в пользу продавца.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259B%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3.-%25D0%25A1%25D1%2585%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0-314x400

Среди ключевых особенностей целевого автомобильного кредита следует выделить следующие моменты:

  • транспортное средство сразу переходит в собственность клиента;
  • риски в отношении поломки, угона и потери предмета кредита несет заемщик;
  • банк получает прибыль в виде процентов, уплачиваемых клиентом. Как правило, в течение первых нескольких месяцев (иногда лет) клиент выплачивает исключительно проценты по кредиту, а основной долг, при этом, практически не снижается. Банки идут на это с целью получения максимальной прибыли в случае, если клиент решит погасить кредит раньше срока.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A2%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B5-%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B7%25D1%2583-%25D0%25BF%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B5%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25B2-%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BA%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2582%25D0%25B0-500x400

Транспортное средство сразу переходит в собственность клиента

Читайте так же:  Как оформить кредитную карту по паспорту от сбербанка

Среди ключевых различий между лизингом и обычным автокредитом необходимо выделить следующее:

  • кредиты могут выдавать исключительно банки. Право предоставлять лизинг есть у физических лиц и специализированных фирм;
  • собственником лизингового транспортного средства остается лизингодатель. При оформлении же автокредита машина становится личной собственностью клиента сразу;
  • условия договора автокредитования, как правило, обязывают клиента покупать полное КАСКО за личные средства. В случае же с лизингом затраты по страхованию несет лизингодатель. Аналогично обстоит ситуация и в отношении ремонта и технического обслуживания транспортного средства.

Главное же различие между лизингом и автокредитом заключается в сути данных договоров. Цель автокредита – выкуп транспортного средства с его освобождением от залоговых обременений. Задачи же лизинга сводятся к максимально возможному извлечению полезных характеристик транспортного средства и уменьшению расходов на его эксплуатацию.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A0%25D0%25B0%25D1%2581%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2582-%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2581%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B2-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%2583-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25B5%25D1%2580-442x400

Расчет расходов по кредиту и лизингу, пример

Оформляя лизинг, клиент получает следующие преимущества:

  • возможность сэкономить на налогах;
  • отсутствие необходимости дополнительного залогового обеспечения;
  • более лояльное отношение со стороны кредитора;
  • большой перечень дополнительных услуг (бесплатная замена резины, масла, оплата технического обслуживания и т.д.).

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259D%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D0%25B0-%25D0%25BF%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BC-571x400

Недостатки лизинга перед автокредитом

Кроме преимуществ, лизинг имеет несколько весомых недостатков перед традиционным автокредитом, которые тоже нужно обязательно принимать во внимание на этапе выбора способа финансирования.

Первый недостаток – лизингополучатель не становится собственником предмета кредитования. Получателю разрешается пользоваться имуществом на протяжении действия договора, однако владельцем вещи он не является. Любого рода действия по отношению к имуществу должны предварительно согласовываться с фирмой-собственником.

При нарушении установленных условий эксплуатации вещи и прочих положений договора, владелец имеет право отозвать предмет лизинга.

Помимо этого, у лизингополучателя нет права предоставлять вещь как залог при оформлении иных кредитов.

Второй большой минус – на вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%259D%25D0%25B0-%25D0%25B2%25D0%25B5%25D1%2589%25D1%258C-%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D1%2583%25D1%258E-%25D0%25B2-%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D1%2583-%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25B3%25D1%2583%25D1%2582-%25D0%25BD%25D0%25B0%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25B3%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D1%2581%25D1%258F-%25D0%25B2%25D0%25B7%25D1%258B%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%258F%25D0%25B7%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BC-%25D1%2584%25D0%25B8%25D1%2580%25D0%25BC%25D1%258B

На вещь, оформленную в собственность по лизингу, могут налагаться взыскания по обязательствам фирмы

Юридически собственником имущества остается лизингодатель. При желании он может применить его, к примеру, в качестве залога при оформлении кредита на свои нужды

Если у лизинговой фирмы появятся денежные трудности, у кредиторов будут все законные полномочия для обращения в суд с иском об изъятии предмета, представленного в качестве залога по договору кредитования. Одновременно с этим вещь будет обременена лизинговым контрактом, в соответствии с которым за лизингополучателем сохранится формальное право эксплуатации имущества, но при таких обстоятельствах его использование будет существенно затруднено.

Поэтому при подписании контракта лизинга нужно не только изучать продиктованные положения договора, но и обращать отдельное внимание на надежность и стабильность лизингодателя.

Третий значительный недостаток – платежи по лизинговому договору облагаются НДС. Для сравнения: выплаты по стандартному автокредиту такому налогообложению не подлежат. Данный факт не создаст никаких проблем, если получатель лизинга и так платит НДС и может предъявить уплаченный своевременно налог к зачету.

Если же получатель лизинга освобожден от обязательств по уплате НДС (к примеру, если он физическое лицо, либо же работает по упрощенной схеме налогообложения и т.п.), из-за НДС, уплаченного в зачете лизинговых платежей, расходы увеличатся.

Ввиду всего вышесказанного у лизинга, как варианта финансирования инвестиций, есть ряд преимуществ и слабых сторон, значимость которых необходимо оценивать индивидуально для клиента и конкретной сделки.

Изучив особенности финансовых продуктов, можно подвести итоги и сделать вывод о том, какая программа является более выгодной для обычного потребителя.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A1%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25BB%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3%25D0%25B0-%25D0%25B8-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B02-600x366

Сравнение лизинга и кредита

Лизинг считается выигрышнее, чем автокредит, по ряду причин.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F%25D0%25A7%25D1%2582%25D0%25BE-%25D0%25B6%25D0%25B5-%25D0%25BB%25D1%2583%25D1%2587%25D1%2588%25D0%25B5

  1. Во-первых, при оформлении лизинга на кредитную историю клиента, как правило, никто не обращает внимания. Также лизинговые компании обычно не требуют от клиента справок о доходах, поэтому данный метод отлично подходит получателям «серой» зарплаты.
  2. Во-вторых, лизинговые компании дают ответ на заявку клиента в течение нескольких рабочих дней. Для сравнения: банки могут заниматься рассмотрением заявки о выдаче ссуды на покупку транспортного средства в течение нескольких недель.
  3. В-третьих, получателю лизинга не нужно брать на себя обязательства по оформлению автостраховки и постановке транспортного средства на учет.
  4. В-четвертых, автовладелец защищен от разного рода убытков и прочих непредвиденных обстоятельств, т.к. все финансовые риски и обременения лежат на лизингодателе.

При прочих равных обстоятельствах оперативный лизинг является более выигрышным вариантом приобретения транспортного средства по сравнению со стандартным автокредитом. Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт и т.д.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2F21-600x193

Лизинг позволяет сэкономить время на оформлении разного рода документов и избавляет от затрат на страховку, обслуживание автомобиля, его ремонт

Таким образом, лизинг – это лучшее решение для всех, кто хочет получить в свое распоряжение автомобиль, не обременяя себя при этом денежными рисками и убытками.

Изображение - Чем именно лизинг отличается от автокредита 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here