Что будет, если не страховать кредитную машину по каско

Сегодня предлагаем статью на тему: "что будет, если не страховать кредитную машину по каско", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Что будет, если не страховать кредитную машину по КАСКО в 2019

Сегодня транспортное средство — это уже не роскошь, а необходимость. Наличие машины позволяет существенно экономить время. Путешествие по городу теперь не будет отнимать лишние часы.

Человек станет мобильным и сможет побывать во всех местах, которые планировал посетить. Однако, несмотря на снизившуюся стоимость авто, купить желанное транспортное средство все равно проблематично. Цена машины может превышать несколько миллионов.

Выходом из сложившейся ситуации становится покупка авто в кредит. Сегодня целый ряд организаций готов предоставить капитал заемщику на приобретение транспортного средства. Учреждения предлагают выбрать клиенту предложение из целого перечня действующих тарифов. Все они отличаются размером процентной ставки, количеством доступных денежных средств и иными особенностями.

Проанализировав рынок автострахования, человек сможет подобрать предложение, которое полностью удовлетворяет его потребности. Негативным нюансом может стать тот факт, что банки не выдают денежные средства без страхования авто по программе КАСКО.

Водители не в восторге от политики кредитных учреждений. Банки существенно ограничивают выбор компаний, в которых клиент может купить полис. Цена в доступных учреждениях обычно существенно выше среднерыночной. За покупку страховки заемщику придется отдать до 15% от стоимости авто.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Факт существенно увеличит общую стоимость кредита. Это приводит к тому, что владельцы авто начинают задумываться, что будет, если не страховать по КАСКО кредитную машину?

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Согласно действующему законодательству, КАСКО — это добровольное страхование. Банки не вправе обязать клиента приобретать пакет услуг, если тот не желает выполнять действие. На практике правило не работает. Если заемщик отказываются страховать автомобиль по КАСКО, кредитное учреждение откажет в предоставлении денежных средств.

Дело в том, что полис кредитного автомобиля защищает интересы банка, которые указывается выгодополучателем при страховании. Это значит, что, при наступлении страхового случая, выплату получит организация, предоставившая деньги в долг. Вид защиты позволяет компании не переживать, что стоимость машины существенно снизиться из-за аварии.

Страховая компания полностью компенсирует урон и готова даже возместить всю стоимость транспортного средства в случае угона или гибели авто. По этой причине банки ставят наличие КАСКО обязательным условием начала сотрудничества. Если клиент не хочет покупать дорогостоящую страховку, он рискует получить отрицательный ответ по заявке на кредит.

Даже если компания пойдет навстречу и согласится предоставить займ без полиса, условия сотрудничества станут значительно суровее. По этой причине, перед тем, как отказываться от страховки, нужно проанализировать сложившуюся ситуацию.

В большинстве случаев банки предлагают невыгодные условия для потребителя.

Полис КАСКО в РСА можно проверить, обратившись в запросом в указанную организацию, чтобы сравнить все данные, указанные в страховке, с теми, что внесены в базу.

С реальными отзывами по КАСКО от страховой компании ОСК можно ознакомиться здесь.

Решив купить машину в долг, клиент должен внимательно изучить договор. Обычно КАСКО оформляется на один год. Банк не имеет право заставить заемщика повторно приобрести страховку. Однако некоторые кредитные учреждения фиксирует необходимость продления КАСКО на период до полного погашения долга. В этом случае клиент не имеет права отказаться от повторной покупки полиса.

Нежелание вновь приобретать пакет услуг банк расценивать как отказ от выполнения договора. Это приведет к тому, что кредитное учреждение получит право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы денежных средств.

Не все банки ставит перед заемщиками суровые условия. Некоторые компании позволяет клиенту купить полис по более низкой стоимости или вовсе отказаться от его приобретения. Чтобы знать все нюансы, необходимо внимательно изучать договор и следить за новостями банка.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Что будет, если не страховать по КАСКО кредитную машину на второй год? Этот вопрос волнует многих автовладельцев. Получить ответ можно, изучив договор, заключенный с банком. Некоторые компании обязывают клиента приобретать пакет услуг только на 1 год сотрудничества.

Однако в большинстве случаев компании не идут навстречу владельцу кредитного авто и заставляют заемщика вновь приобретать КАСКО. Хозяин машины не имеет права по собственному желанию отказаться от покупки пакета услуг. Если подобная ситуация будет иметь место быть, к заемщику будут применены санкции.

Клиенты, желающие снизить стоимость страховки, идут на хитрость. Они приобретают полюс, покрывающий только тут стоимость авто, которую человеку осталось вернуть банку. Кредитное учреждение оспорить решение клиента.

Самостоятельно решать, продлевать КАСКО на второй год или нет, клиент сможет только в том случае, если сумеет досрочно рассчитаться с долговыми обязательствами перед банком. После выполнения действия, сотрудничество с компанией прекращается. Человек становится полноправным владельцем автомобиля и волен самостоятельно распоряжаться его судьбой.

Отказаться от КАСКО при автокредите можно только на этапе его оформления. Решение о предоставлении денег без страховки будет принимать банк. Он может пойти навстречу клиенту, однако условия кредитования при этом станут более суровыми.

Если заемщик не хочет покупать КАСКО, он должен быть готов к:

  • Кредитные учреждения готовы пойти на риск только в случае, если подобное действие сулит им получения дополнительной прибыли. Если клиент отказывается от приобретения страховки, банк наверняка повысит ставку по кредиту и введет дополнительные комиссии.
  • В итоге размер переплаты может быть значительно выше, чем при оформление кредита с КАСКО. По этой причине заемщик должен внимательно проанализировать условия прежде, чем отказываться от покупки страховки.
Читайте так же:  Разница между процентными ставками всех банков на кредит наличными

Отказ от КАСКО не всегда сулит клиенту выгодные условия и экономию. Перед тем, как принимать решение о нежелании покупать страховку, человек должен еще раз внимательно изучить все нюансы сотрудничества с выбранной компанией.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Страховые компании не всегда готовы предоставить КАСКО даже для автомобилей, взятых в кредит. Например, если транспортное средство старше 10 лет, учреждение откажется реализовывать страховку. Если кредитная машина приобретается не в салоне, автовладельцу достаточно принести документ в банк, подтверждающий отказ перечня учреждений в предоставлении полиса.

Автомобили, которые еще не прошли регистрацию в ГИБДД, тоже не могут быть застрахованы. Компании, занимающиеся реализацией КАСКО, потребуют предоставить полный пакет документов. Если часть бумаг будет отсутствовать, учреждение не станет заключать договор.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Если кредитное учреждение отказывается предоставлять специализированный займ на покупку авто без КАСКО, клиент наделен правом получить обычный потребительский кредит. Для него не требуется наличие полиса. Однако лимиты по займу значительно ниже.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Последствия, если не страховать по КАСКО кредитную машину

Несмотря на то, что КАСКО является добровольным видам страхования, кредитные учреждения имеет право вписать необходимость полиса в договор, который заключается с клиентом.

Подпись, которую оставляет заемщикам, означает, что человек ознакомился с положениями бумаги и полностью согласен с ними. После того, как оформление кредита закончено, договор вступает в силу. Автовладелец, получивший денежные средства на покупку машины, обязан соблюдать положение документации.

Если в договоре указано, что хозяин транспортного средства обязан продлевать КАСКО до полного погашения долговых обязательств перед банком, клиент не сможет отказаться от покупки полиса по собственному желанию. Несоблюдение правил приведет к наложению санкций.

Банк имеет право:

  • изменить условия договора не в лучшую для нарушителя сторону;
  • потребовать досрочно рассчитаться по кредиту;
  • расторгнуть договор;
  • применить иные штрафные санкции.

Выполняя действия, кредитное учреждение поступает в рамках закона. Клиент не имеет права отказаться от осуществления наложенных санкций. Если человек не станет выполнять условия, компания получает право подать заявление в суд. Государственный орган примет сторону организации и обяжет клиента выполнить все нюансы.

Главное преимущество КАСКО перед ОСАГО состоит в финансовой защищенности владельца транспортного средства, между тем как ОСАГО лишь страхует его автоответственность перед третьими лицами.

О плюсах и минусах КАСКО читайте в статье по этой ссылке.

Детально о процедуре оформления КАСКО по европротоколу в 2019 году читайте тут.

Обязательно ли платить за КАСКО при автокредите каждый год

При оформлении автокредита одним из основных требований большинства банков является оформление добровольного страхования на приобретаемое авто в кредит. Так как при получении займа транспортное средство становится залоговым обеспечением, кредитные организации стараются максимально обезопасить сделку, вынуждая приобретать страховку, которая предоставляла бы финансовую защиту на случай повреждения или утраты объекта залога.

Закон, устанавливая обязательства приобретения полиса автогражданской ответственности (ОСАГО), не предусматривает никаких других требований. Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F215

Так как подобный договор страхования заключается на добровольных началах, возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите.

Данная система работает на принципах добровольности, т. е. автомобилист самостоятельно решает, нужна ли она ему или нет. С одной стороны, собственник ТС страхуется на случай попадания в дорожную аварию, от угона, иного повреждения машины, невзирая на факт, кто несет ответственность за событие. С другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно значительны.

Однако принцип добровольности уходит на второй план, когда покупатель авто обращается в финансовую организацию, чтобы получить автокредит с КАСКО. Дело в том, что успешное рассмотрение заявки и низкие процентные ставки, в большинстве ситуаций, возможны только если собственник готов нести расходы на КАСКО.

Свои требования при согласовании условий предоставления ссуды банки подкрепляют ссылками на действующее законодательство:

  1. Согласно ч. 10 ст. 7 закона №353-ФЗ, объект кредитования, переданный заемщику подлежит страхованию.
  2. В пп. 1 п. 1 ст.343 ГК РФ устанавливается право кредитных организаций требовать полис в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту, т. к. автокредитование, чаще всего, связано с необходимостью передачи ТС в залог.

Опираясь на данные нормативы, финансовая организация оставляет за собой полное право использовать отказ от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы: поскольку законодательство не требует от автовладельцев заключения добровольного договора, данный сервис приобретается по желанию заемщика, однако его покупка даст высокие шансы на выдачу займа на выгодных условиях. Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F214

Если это не является принципиальной статьей расходов для клиента, рекомендуется просто предпринять меры по снижению стоимости (франшиза, рассрочка и т. д.) В противном случае, нужно изучить тему, как отказаться, и как не платить за дополнительное страхование.

По отзывам автовладельцев, воспользовавшихся стандартным предложением банка, итоговая переплата по кредиту зачастую сопоставима с ценой второго автомобиля. Конечно, многое будет зависеть от процентной ставки и длительности срока погашения, однако затраты на дорогостоящий полис становятся серьезной статьей расходов для заемщика при покупке авто.

Сталкиваясь с настойчивыми советами оформить соглашение со страховщиком, нужно понимать, почему кредитные организации требуют оформлять полис. Настоящих причин несколько:

  1. Покупатель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск ДТП и повреждений кредитной машины.
  2. Доход потенциального заемщика вызывает сомнения в дальнейшей платежеспособности и в своевременном и полном погашении займа.
  3. Автомобиль, выбранный для покупки, имеет большой пробег и есть риск частых поломок и затрат на ремонт.
  4. Залогодержатель должен иметь дополнительные гарантии сохранности имущества, которое служит залоговым обеспечением.
  5. Так как залоговое авто будет находиться в собственности финансового учреждения вплоть до полного закрытия долга, нужны дополнительные гарантии сохранности имущества.
  6. При порче автомобиля в ДТП гражданин продолжает вносить ежемесячные платежи, не беспокоясь о необходимости дополнительных трат на ремонт ТС.
Читайте так же:  Бывший муж подал на уменьшение алиментов как оспорить

При КАСКО обязательно предусмотрены следующие варианты получения компенсации:

  • наличие задолженности позволит финансовой организации получить выплату по ущербу на сумму образовавшейся просрочки;
  • кредитор вправе получить выплату по любому из рисков, когда клиент перестает выполнять свои обязательства;
  • при полной утрате машины или угоне вначале покрывается долг по автозайму, после чего оставшаяся часть компенсации передается страхователю. Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F213

В любом случае кредитор, предоставивший средства автомобилисту, имеет максимальные гарантии того, что вся одолженная сумма будет возвращена с процентами, невзирая на изменения финансового положения или состояние ТС.

Многие автомобилисты, вместо приобретения КАСКО на кредитный автомобиль, предпочитают пользоваться нецелевым кредитованием (потребительским кредитом). В этой ситуации, на приобретаемую собственность не надо оформлять договор добровольного автострахования. Даже в случае одалживания средств под высокие проценты, переплата по займу с автострахованием на весь срок может превысить переплату по потребительскому кредиту. Кроме того, машина остается в полной собственности водителя, не становясь объектом залога для кредитора. Однако такой вариант предпочтителен только когда человек уверен в быстром погашении займа, а стиль его вождения спокойный и аккуратный, что заметно снижает риск попадания в ДТП. Любой гражданин сохраняет за собой право выбора банковской программы.

Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F212

Если автомобилист принял решение отказаться от КАСКО при автокредите, а условия финансовой структуры позволяют обойтись без него, покупатель должен быть готов к пересмотру предложения. Возможны следующие ситуации:
  1. Повышение процентной ставки.
  2. Предоставление дополнительного денежного обеспечения, оформление в залог другого имущества.
  3. Сокращение срока погашения.
  4. Уменьшение максимального размера суммы ссуды.
  5. Увеличение доли первого взноса до половины стоимости машины согласно заключению оценщиков.
  6. Предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, а также подготовка справок о достаточно высоком уровне дохода.
  7. Рассматривание возможности покупки авто из списка тех, которые предлагает сам банк.

Существует еще один альтернативный способ – настаивать на своем праве не оформлять полис на свое транспортное средство, так как закон не обязывает собственника делать это. В процессе обсуждения будущий автомобилист может напомнить сотрудникам отделения о правах потребителя, позволяющих не страховать машину по своему усмотрению.

Результат переговоров с банком предсказать сложно, однако подобное поведение клиента увеличивает риск получения отказа от выдачи заемных средств, ведь кредитная организация вовсе не обязана выдавать ссуду каждому обратившемуся за займом. Отказ не повлияет на решение ссудодателя, если средства будут получены в рамках потребительского кредита, где процентная ставка выше, а сумма кредитования меньше.

Если в момент выдачи ссуды каждый банк будет стараться максимально обезопасить сделку, то на второй год погашения материальное положение человека может ухудшиться, что повлечет за собой новые сомнения относительно обоснованности трат. Когда машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО за второй (третий) год, можно узнать из условий кредитного договора. Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F211

Если в первый год автомобилист зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, вносящий суммы, превышающие размер ежемесячного взноса, либо заемщик воспользовался другими банковскими программами (открыл вклад, оплатил иную услугу банка), кредитор может снизить требования. Это позволит не платить КАСКО при автокредите на второй год.

В некоторых ситуациях кредитная линия открывается всего на пару лет, что означает значительное уменьшение остатка задолженности ко второму году выплаты. Вряд ли учреждение, уверенное в своем клиенте и его репутации, потребует досрочно погасить займ ввиду отказа оплачивать страховку второго года.

Сомнения, нужно ли оформлять КАСКО на второй год кредитования, усиливаются по мере роста затрат. Люди часто сталкиваются с повышением цен, в то время, как само транспортное средство значительно подешевело. Даже если в течение года страховых случаев, по которым производились выплаты, не было, расходы на второй год могут быть выше в связи с ростом тарифов внутри компании. В такой ситуации рекомендуется сменить страховщика, рассмотрев более выгодные предложения на машину по КАСКО. Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F210

Решая для себя вопрос страхования, необходимо предварительно изучить пункты соглашения по автокредиту. Это позволит понять, какие последствия установлены за отказ от покупки на втором году выплат:

  1. Указание на обязательства заемщика страховать автомобиль по добровольной системе каждый год, требует неукоснительного соблюдения пункта. Только по согласованию с банком возможен отказ на 2 год кредитования.
  2. Иная ситуация, когда в пунктах договора не указаны обязательства оформления договора о добровольном автостраховании. Никакие требования банка не будут правомочны, если в договоре не указана данная необходимость.
  3. В пунктах договора может содержаться информация о том, что заемщик должен заключить соглашение о страховании к моменту сделки, что автоматически освобождает от дальнейших обязательств на последующие страховые периоды.

Прежде чем перестать выплачивать страховку, необходимо изучить пункты договора, в которых указываются, обязательно ли КАСКО делать на весь срок и каковы материальные и юридические последствия нарушения условий соглашения (штрафы, пени, просрочки). При наличии информации о штрафных санкциях, банк сможет на законных основаниях требовать оплаты не только долга по кредиту, но и выплаты всех начисленных в соответствии с соглашением штрафов.

Отказываясь от оплаты, можно столкнуться с увеличением процентной ставки. В данной ситуации рекомендуется рассчитать, насколько переплата по остатку долга будет выше, чем стоимость годового полиса. Если переплаты нет, а, наоборот, возникает итоговая экономия, отказ будет оправдан.

Читайте так же:  Соглашение об определении долей на земельный участок

В качестве примера можно рассмотреть программы кредитования в ВТБ24 в 2017 году:

  1. Со страховкой займ выдается при процентной ставке от 12,9% годовых. При оформлении кредитной линии на 500 тысяч рублей на 3 года переплата по процентам составит более 105 тысяч рублей.
  2. Без страховки ставка повышается до 15,9% за год. При аналогичных остальных условиях переплата по процентам за 3-летний период составит около 130 тысяч рублей.

Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fzakoniavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F209

Очевидно, что в случае отсутствия добровольного страхования, стоимость переплаты за 3 года составит всего 25 тысяч рублей или чуть более 8 тысяч рублей за 1 год. Если для гражданина первоочередное значение имеет экономия средств, следует сравнить затраты на 3-летнее страхование на конкретный автомобиль, и сомнения отпадут сами собой.

Иначе обстоит дело с неаккуратным неопытным водителем. Для таких лиц непродление полиса влечет за собой риск больших денежных затрат при попадании в аварию. Возможно, отказываться от добровольного автострахования для них будет непредусмотрительно.

Приближаясь к третьему году обслуживания долга, заемщик снова задается вопросом, можно ли не платить КАСКО при автокредите. Если водитель опытный и имеет многолетний безаварийный стаж вождения, банк может пойти навстречу. В такой ситуации возможно снижение требований к материальному обеспечению по залогу, особенно если остаток долга небольшой. Однако данный вопрос по-прежнему остается на усмотрение банка и на третий, и на последующие годы.

На третьем году затраты могут быть снижены, если водитель подтвердил свою аккуратность в платежах и ответственность. Сам страховщик может предложить льготный тариф или предоставить скидку своим постоянным клиентам, отличающихся высокой дисциплиной за рулем. В таком случае, выигрывает и собственник ТС, и банк – финансовые гарантии сохраняются, а расходы на них снижаются.

Рекомендуется изучить пункты банковского соглашения, в которых говорится о последствиях, если не продлевать КАСКО. Кроме того, еще на стадии согласования условий, рекомендуется предложить банку другое материальное обеспечение, которое гарантировало бы полную оплату долга с процентами. В конце концов, организация заинтересована исключительно в финансовой безопасности сделки.

Можно ли не страховать кредитный автомобиль по КАСКО?

Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.avtoexpert.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2Fstrahovanie_po_kasko

Сегодня к нам обратился Клиент с простым вопросом: «Можно ли не страховать по КАСКО кредитный автомобиль?» и мы решили дать на него исчерпывающий ответ. Напомним, что КАСКО — добровольный вид страхования транспортного средства, который защищает Ваш автомобиль от ущерба и угона. Стоимость полиса КАСКО немаленькая и зависит от марки и модели авто, года выпуска и других факторов.

Ни для кого не секрет, что в нашей стране около 50 % всех автомобилей приобретаются в кредит. Одним из условий автокредита является страхование автомобиля по КАСКО. Причем многие банки прописывают в своем кредитном договоре, что Вы обязаны страховать свой автомобиль в течение всего срока действия этого договора. Понять банки можно — они хотят застраховать авто, чтобы в случае угона или причиненного ущерба автомобилю, получить деньги со страховой компании. Вы же КАСКО оформлять не хотите, т.к. это достаточно дорогостоящее удовольствие.

Арифметика в данном случае достаточно простая. Предположим Вы приобретаете кредитный автомобиль стоимостью 600000 руб. Страховка КАСКО на него обойдется Вам примерно 40000 руб. Во второй и последующие года жизни автомобиля, КАСКО будет обходиться еще дороже, так как будет действовать повышающий коэффициент. Предположим, 2-й год — 45 000 руб., 3-й — 50000 руб., 4-й — 55000 руб. и 5-й год — 60000 руб. (автокредит обычно одобряется банками на 5 лет). Итого получаем, что на страховку КАСКО за время пользования заемными средствами Вам придется выложить 250000 руб. Это при самых благополучных раскладах. А если были, например, ДТП, то будет действовать повышающий коэффициент и цена полиса естественно возрастет. Итого страхование по КАСКО составит более 40 % стоимости транспортного средства и это не считая процентов, которые надо платить за заемные средства.

Можно ли обойтись без КАСКО, когда автомобиль в кредите?

Сразу скажем, что в первый год жизни (при покупке автомобиля) Вашего железного коня страховку КАСКО придется приобрести. В противном случае Вам просто не одобрят кредит и не продадут машину. А начиная со второго года эксплуатации уже возможны варианты. Ниже мы разберем законные способы, как не страховать по КАСКО кредитный автомобиль и не нарваться на штрафные санкции со стороны банка.

1. Вы просто не покупаете полис КАСКО и не предоставляете никакой информации в банк. В целом это тоже законный вариант. Как правило, банк в кредитном договоре прописывает увеличение процентной ставки по займу, если Вы не застрахуете транспортное средство и не известите об этом банк. При этом увеличение ставки составляет 0,5 … 1 % в год. Арифметика тут тоже не сложная. Например, автомобиль стоит все те же 600000 руб. Вы заключили кредитный договор под 15 % годовых, не стали страховать машину на второй год и банк применил к Вам санкции увеличив процентную ставку на 1 %. Таким образом, Вы платите не 15 % годовых, а 16 % в год. Получается, что за год за пользование кредитом Вы переплатите дополнительные 6000 руб., что не так уж и много в сравнении со стоимостью полиса КАСКО. Здесь стоит оговориться, что эта переплата возникнет, если банк узнает, что полиса нет и наложит штраф. А ведь может и не узнать и/или не наложить. Вы же не один заемщик, за каждым ведь можно и не уследить.

2. Страховка по КАСКО только от угона. Очень интересный и привлекательный вариант при страховании кредитного автомобиля. У такого полиса существует огромное преимущество — его стоимость. Такая страховка в разы дешевле полноценного полиса КАСКО. Например, если полное КАСКО стоит 40000 руб., то КАСКО от угона обойдется не более 5000 … 6000 руб., что в целом соизмеримо со штрафными санкциями банка. При этом Вы будете добросовестным заемщиком и не испортите отношения с банком. Конечно при такой страховке Вы должны понимать, что возможный ущерб, который может быть причинен Вашему автомобилю, придется компенсировать за свой счет, но перед банком Вы формально «отчитаетесь». Вы можете позвонить в банк, продиктовать номер полиса и название страховой компании и, тем самым, гарантированно избежите штрафа.

Читайте так же:  Установленная система налогообложения для регистрации ип

3. КАСКО с франшизой. Франшиза — это сумма денег, которую Вам придется отдавать страховой при каждом страховом случае. Например, у Вас КАСКО с франшизой 9000 руб. Произошел страховой случай, в котором повреждены практически все элементы передней части автомобиля. Сумма ремонта — 200000 руб. При такой схеме страховая Вам заплатит 200000 руб. (ущерб) — 9000 руб. (франшиза) = 191000 руб. Возникает вопрос: «Зачем нужна франшиза?» Все просто. Страховые стараются оградить себя от незначительных повреждений авто. Например, Вы разбили фару или зеркало или стекло. Стоимость ремонта — 8000 … 10000 руб. Человек не станет обращаться в страховую, т.к. придется заплатить франшизу и, таким образом, он ничего не выгадает. На это и рассчитывают страховщики. При этом полис КАСКО с франшизой стоит примерно в 2 …3 раза дешевле полиса без франшизы, т.е. его можно купить ориентировочно за 15000 руб. (применительно к нашему случаю). При этом Вы страхуете автомобиль от угона и он серьезных повреждений. Соответственно и перед банком Вы выполняете взятые на себя обязательства.

В заключение хочется добавить, что одного на всех рецепта не существует и каждый должен выбрать вариант, который ему больше всего подходит. Конечно многое зависит от Вашего опыта и стажа, а также частоты попадания в ДТП. Для начинающих водителей возможно стоит раскошелиться и купить полное КАСКО без ограничений и, тем самым, увереннее чувствовать себя на дороге.

Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fmashina-na-dogovore-kasko-350x237

Сегодня автокредитование в России находится на пике своего развития, поскольку автомобиль сегодня нужен практически каждой семье. Однако, наряду с этой «бочкой меда» есть и «ложка дегтя». Условия, которые предлагают банковские учреждения подразумевают страховые услуги в обязательном порядке.

В кредитном договоре всегда есть пункт, который требует оформить полное КАСКО, то есть страховать авто от ущерба, угона и других неприятных рисков. Хорошо это или плохо – давайте разбираться.

Покупая автомобиль в кредит, многие новоиспеченные водители оказываются в весьма двойственной ситуации. Согласно типовым договорам, страховой полис КАСКО должен продлеваться на протяжении всего срока, пока заемщик оплачивает кредит.

И с одной стороны, он застрахован, так как в случае какой-то очень серьезной аварии или, не дай бог, угона страховая компания выплатит банку то, чего не доплатили вы, и на плечи водителя не ляжет многолетняя ответственность по выплате долгов.

Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Figrushechnaya-mashinka-i-bank

С другой стороны, страховые компании достаточно часто находят повод не оплачивать нанесенный ущерб, либо затягивают с этим вопросом. Конечно, между финансовыми структурами эти проблемы рано или поздно будут решены, но нервы заемщику потреплют основательно.

По каким же причинам банки заставляют заемщиков страховаться? На самом деле все вполне логично: банк заботится о своих денежных средствах. Грубо говоря, давая деньги в долг, финансовое учреждение всегда рискует невозвратом или просрочкой платежа. И даже в судебном порядке не всегда возможно потребовать от должника погашения всей суммы.

Еще несколько лет назад в потребительских кредитах банки страховались от невозврата по кредиту, однако очень быстро такой вид полисов был признан убыточным и заставил страховые компании отказаться от таких услуг. Тем не менее, в автокредитовании финансовые эксперты придумали довольно интересные варианты, возложив оплату страховых премий на клиента, а себя оформив выгодоприобретателем.

Риски, которые покрывает полис КАСКО, как правило сводятся к двум:

  • угон транспортного средства, что очень возможно, при покупке в кредит дорогого автомобиля;
  • конструктивная гибель авто (машина не подлежит восстановлению после ДТП).

Что касается обязательных полисов ОСАГО для всех автовладельцев, то банки и тут могут диктовать условия.

В договоре может быть указано:

  • четкие сроки по ОСАГО, которые должны совпадать с КАСКО;
  • запрет на рассрочку по ОСАГО;
  • запрет на неограниченное количество водителей, а списки в ОСАГО и КАСКО должны совпадать.

Нередко банки идут навстречу своим клиентам и разрабатывают персональные схемы страхования кредитных автомобилей. Так, например, в условиях договора может быть прописано требования оформления КАСКО по угону и ДСАГО. Нередко, банки предусмотрительно действуют и в интересах страховщиков: настоятельно рекомендуют приобрести ко всему остальному еще и полис от несчастных случаев.

Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fnadpis-kasko

Такие рекомендации бывают, например, когда:
  • автомобиль очень дорогой, сумма кредита превышает 1 500 000 рублей;
  • возраст заемщика от 45 лет.

При этом банки требуют страховаться от несчастных случаев по рискам:

  1. Смерть.
  2. Инвалидность.
  3. Утрата трудоспособности.

Таким образом, финансовые учреждения с помощью страховой покрывают свои расходы на кредит, если вдруг с заемщиком случится беда. Причем, некоторые банки лояльно относятся к клиентам, и страховка подразумевает несчастный случай в момент управления автомобилем. Некоторые же подразумевают эти риски 24 часа в сутки и такие страховки стоят очень дорого.

Автоэксперты, которые уже много лет работают с кредитованием, рекомендуют не искать обходных путей, а страховать новенькую кредитную машину по КАСКО, тем самым обезопасив себя от непрозрачных махинаций страховщика и банка, а также, от непредсказуемых жизненных обстоятельств.

Несомненно, многих водителей интересует, что будет, если не оформлять полное КАСКО на кредитную машину? Ведь по законодательству РФ, обязательным полисом является ОСАГО и многие хотели бы сэкономить, поскольку стоимость полной защиты очень высока. К тому же, при оформлении автокредита, оплатить его нужно сразу, а не согласно установленному банком плану оплаты кредита.

Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fmashina-bmv-i-meshki-s-dengami

Забегая вперед, мы можем сказать, что есть некоторые банки, которые предлагают оформить автомобиль в кредите без этого обязательства. Но здесь процентная ставка намного выше, и многие водители на форумах отмечают, что за суммы, которые получаются в итоге можно было бы купить 2 автомобиля без кредита. Так что сэкономить, быть может и не получится таким образом.
Читайте так же:  Облагается ли в 2019 году налогом наследство

По правилам большинства банков КАСКО оформляется:

  • от угона, ущерба, полного уничтожения;
  • без рассрочки и минимум на год, а максимум на все время кредита;
  • если КАСКО было оформлено на год, то по истечение этого срока, заемщик обязан будет продлевать его.

Такие жесткие условия, к сожалению, не позволяют водителям воспользоваться различными страховыми программами по КАСКО, которые в большом ассортименте есть у страховщиков.

Как осуществляются выплаты по КАСКО на кредитный авто?

Страховка по КАСКО кредитной машины представляет собой трехсторонний договор между:

При наступлении страхового случая существует несколько вариантов возмещения ущерба.

Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Frisunok-mashinki-v-kaske

Однако, выгодоприобретатель в любом из них будет банковское учреждение.

Пример. Ваше авто стоит 1500 000 рублей, при этом вы выплатили уже 800 000. В первом случае при угоне или конструктивной гибели вы можете потерять часть суммы, так как банки часто занижают стоимость, аргументируя это комиссиями, процентами и другими запутанными схемами. Во втором случае, банк может вовсе не вернуть вам выплаченное, поскольку договор подписан и условия изложены на бумаге. Третий случай является наиболее безопасным для водителей и прозрачным для банка.

Заключая договор на кредит авто, большинство банков рекомендуют страховую компанию, которая сотрудничает с ними на партнерских отношениях. Как правило, это компании, с которыми у них подписаны договора, а также их правила соответствуют требованиям банка.

У надежных банковский учреждений список партнеров очень объемный, более того, многие банки и страховые являются предприятиями, принадлежащие одним и тем же собственникам. Поэтому, промониторив условиях этих компаний, возможно заемщику удастся сэкономить, подобрав для себя наиболее приемлемый вариант.

Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fdevushke-vruchayut-klyuchi-ot-mashiny

Выбирая страховую компанию из предложенных банком партнером рекомендуется руководствоваться следующими критериями:
  • финансовый рейтинг, в котором следует обратить внимание на соотношение выплат и отказов. Оба параметра не должны быть слишком высокими, поскольку если компания платит всем или не платит вовсе – то это не хороший знак;
  • народный рейтинг страховщика, который есть на нашем сайте;
  • отзывы, при этом желательно получить их от людей, которые имели опыт общения со страховщиками не только при заключении договора, а и, как говорится, «в печали», когда наступил страховой случай;
  • стоимость КАСКО – слишком низкая цена всегда должна наводить на размышления.

Несмотря на все эти критерии, вы имеете право выбирать страховую компанию самостоятельно, не учитывая рекомендации банка. Если она соответствует правилам банка, а они отказывают вам в оформлении кредита, то требуйте письменный отказ и оспаривайте такое решение в Роспортребнадзоре или пишите исковое заявление в суд. Делать это нужно сразу же, по горячим следам и с привлечением доказательств.

Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fdetepe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Frazbitaya-i-celaya-mashina

Несмотря на то, что условия для оформления автокредита достаточно строгие, есть способы сэкономить на приобретении этого полиса и страховать на более выгодных для вас условиях.

Для этого есть два варианта:

  1. Страховать по КАСКО на остаточную стоимость автокредита. В этом случае вы оформляете страховку не на полную стоимость машины, а на сумму, которую должны банку. Такой подход может существенно снизить стоимость страховки. Логично, что если будет констатирован угон или конструктивная гибель – то выплата будет перечислена в банк.
  2. Делать КАСКО с оформлением франшизы. Такой вариант допускает лишь небольшая часть банков, однако это может существенно сэкономить ваш бюджет. При этом, учитывайте, что определенная часть ущерба возможно будет возложена на самого заемщика. Но риск, как говорится, благородное дело, страховой случай может и не наступить.

Узнать стоимость КАСКО в разных страховых компаний можно с помощью онлайн калькулятора. Это позволит вам существенно сэкономить время на поиск компании.

Иногда банки требуют оформлять КАСКО на весь срок кредита сразу, однако, для заемщика это очень неудобно.

Причин для этого несколько:

  • стоимость КАСКО может в течение года измениться в меньшую сторону, компании иногда дают скидки и делают интересные предложения. Получится, что страховать сразу на весь срок будет невыгодно, к тому же спустя год оценочная стоимость авто уменьшится, а ри первоначальной страховке это учитываться не будет;
  • если страховать сразу на весь срок, то при досрочном погашении кредита, вы потеряете свои деньги, так как сможете уже оформить обязательную автогражданку или купить более выгодное КАСКО и закрыть вопрос страховки;
  • при безаварийной езде у вас не будет накапливаться скидка на ОСАГО, что тоже не позволит вам сэкономить.

Поэтому, лучше не делать КАСКО в той же компании, если страховка вам не выгодна. Оптимальной схемой страхования будет продление полиса на более выгодных условиях.

Так, на кредитный автомобиль можно оформить полную защиту с рассрочкой платежа или по 50% скидке, если автомобиль не попадает в ДТП. Главное в этой ситуации не идти на поводу банка и не соглашаться страховать машину на весь срок кредита, а если получите отказ от банка в оформлении, можно найти другое учреждение, которое будет более лояльно к клиентам.

Изображение - Что будет, если не страховать кредитную машину по каско 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here