Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы

Сегодня предлагаем статью на тему: "что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изменения в пенсионной сфере заставили многих рядовых граждан пересмотреть свое отношение к пенсии. Обычная пенсия настолько мала, что ее хватает только на еду и бытовые услуги, поэтому многие уже сейчас задумываются о пенсионных накоплениях. Обслуживанием пенсионеров и расчетом их пенсий традиционно занимается Пенсионный Фонд. Однако, в последнее время на слуху многих находятся негосударственные пенсионные фонды или НПФ. Рассмотрим подробнее что это и для чего они нужны?

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fnpf-300x201


Это некоммерческая организация с особой правовой формой. Она занимается социальным обеспечением населения. Первые НПФ зародились в 90-х годах после появления указа №1077 от 16 сентября 1992 года. После принятия ФЗ №75, деятельность НПФ бурно развернулась и на текущий момент в России официально работают более 130 таких организаций. В частности, НПФ:
  • Занимаются негосударственным пенсионным обеспечением участников фонда в соответствии с договорами.
  • Выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию.

Работа НПФ схожа с работой обычного ПФ и также регламентируется законодательством и нормативными актами. НПФ также собирает на своих счетах пенсионные накопления, инвестирует их, занимается выплатой накопительной части пенсии.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fpfr-300x177


Этот государственный фонд России, который занимается аккумулированием, управлением и выплатой пенсионных накоплений. В частности ПФР:
  • Занимается расчетом, начислением и выплатой пенсий.
  • Ведет учет страховой обязательной части пенсии.
  • Реализует соцвыплаты таким категориям граждан, как инвалиды ,участники ВОВ и иных военных действий, героям ССР/РФ и проч.
  • Собирает отчисления от работодателей
  • Выплачивает средства маткапитала.
  • Регулирует пенсионную систему страны.
  • Реализует госпрограммы, например, софинансирование пенсионных накоплений.
  • Ведет персонифицированные лицевые счета застрахованных лиц.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

По умолчанию все страховые взносы на страховую и накопительную части пенсии идут в ПФ. Ставка взноса составляет 22%, из которых 16% — это накопительная часть, а 6% — это страховая часть.

Это две разные структуры с примерно одинаковым принципом работы. ПФ – это государственная устоявшаяся структура, занимающаяся оборотом, накоплением и перераспределением пенсионных средств. Отчисления на будущую пенсию идут со взносов работодателей. В последние годы застрахованные по обязательному пенсионному страхованию получали письма с выпиской с лицевых пенсионных счетов. В них также видно, что помимо собственных отчислений ПФ также индексирует накопления, защищая их от инфляции и обесценения. Для индексации ПФР вкладывает накопления в различные инструменты, правда, этот список ограничен. В основном это гособлигации.

НПФ занимаются аккумулированием накопительной части пенсии (страховая часть может копиться только в ПФ). Ежегодно накопления пользователей пополняются за счет дохода НПФ. Доход негосударственный фонд также получает за счет инвестирования. Поскольку что перечень инструментов инвестирования здесь более широкий, НПФ может получать более высокую прибыль по сравнению с ПФРом. Однако, за счет этого НПФ может и «прогореть», если выбранные инструменты окажутся неэффективными или убыточными.

Таким образом, можно выбрать НПФ или ПФР для накопления своей будущей пенсии.
Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fprf-i-npf-300x116

  • Более эффективное управление пенсионными накоплениями.
  • Деятельность строго регламентирована законодательством, а также проводится жесткий контроль на постоянной основе. Ни у одной некоммерческой организации нет такого строгого контроля, как у НПФ.
  • Получать консультации и заключаться договоры с НПФ можно по месту жительства в офисе фонда или у представителей. НПФ активно нанимают агентов, которые занимаются поиском и привлечением клиентов за определенную плату.
  • Установлен список инвестиционных инструментов для получения дохода, а также список управляющих компаний.
  • Отношения клиента и НПФ скреплены договором, где прописываются права и обязанности сторон, наследники и доли распределения.
  • Можно переходить из одного НПФ в другой не чаще, чем раз в 5 лет. Это позволяет заработать более высокую доходность. Рейтинги НПФ по доходности, надежности можно найти на интернет-ресурсах.
  • Деятельность НПФ лицензируется. Без получения лицензии и проверки со стороны контролирующих органов (ЦБ и ФСФР) фонд не будет иметь права привлекать страховые отчисления и работать с ними.
  • Средства на счетах НПФ подлежат обязательному страхованию. Если у НПФ будет отозвана лицензия, то все накопления клиента перейдут обратно на счет в ПФР.
  • Суммы накопления и процесс инвестирования можно наблюдать в личном кабинете на сайте госуслуги.
  • Накопительную часть пенсии из НПФ можно получить одной суммой при выходе на пенсию, а также она будет наследоваться, если клиент не доживает до пенсии.
  • Не всегда эффективное управление накоплениями. Фонд может выбирать рисковую стратегию вложения и уйти «в минус».
  • В последнее время ЦБ проводит «зачистку» этого финансового сектора, как и в случае с банками. Он отзывает лицензии, если выявляются нарушения. Накопления клиентов переходят обратно в ПФР, но без дополнительного дохода.
  • При частой смене НПФ можно потерять доходность. В результате этого накопления не будут проиндексированы и обесценятся.
  • Это государственная структура, находящаяся в ведомстве государства и под его тотальным контролем.
  • На пенсионных счетах ПФР могут храниться и страховая и накопительная части пенсии.
  • ПФР по мере возможности индексирует накопления, защищая от инфляции.
  • Фонд реализует госпрограммы, например, софинансирование.
  • Неэффективное управление накопления. Фонд использует низкодоходные инструменты.
  • При недожитии клиента все накопления уходят в пользу государства.
  • ПФР может проводить реформы или менять структуру учета пенсии без согласия участников.
  • У клиентов нет договорных отношений с ПФ.
Читайте так же:  Возможно ли получить кредит в сбербанке без справок и поручителей

Заключить договор с НПФ можно в офисе фонда или у его представителей, которые работают от имени фонда по регионам и населенным пунктам. При выборе фонда стоит обратить внимание на:

  • Объем привлеченных накоплений (информация находится в общем доступе в отчетности фонда).
  • Эффективность управления. Доходность за последние несколько лет также публикуется в различных источниках и рейтингах.
  • Рейтинги надежности. Их предоставляют различные рейтинговые агентства.

Для заключения договора лучше обратиться к представителям фонда. Например, НПФ Сбербанка представляет Сбербанк. Во всех отделениях можно перевести свои накопления в данный НПФ. Для этого потребуется паспорт и СНИСЛ. Банк самостоятельно отправляет все сведения в ПФР и течение пары месяцев накопительная часть пенсии переводится на счет НПФ. Отследить этого можно в личном кабинете на сайте госуслуг.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) – это источник финансирования пенсионных выплат для граждан России. Лица, на которых распространяется действие ОПС, именуются застрахованными. Каждому застрахованному гражданину присвоен персональный номер лицевого счета (СНИЛС). Зеленая ламинированная карточка с этим номером есть у каждого жителя нашей страны, начиная с 2003 года.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fbanki-v.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fpfr

На этот лицевой счет работодатель обязуется ежемесячно отчислять 22 % от размера зарплаты конкретного работника. Ранее 6 % использовались для формирования пенсионных накоплений (средств, которые после выхода гражданина на пенсию будут равномерно распределены и выплачены лично ему), а 16 % — для формирования страховой пенсии (средств, учтенных на лицевом счету и обеспечивающих право гражданина на получение пенсии в размере, эквивалентном перечисленным взносам).

По выбору гражданина все отчисления могут использоваться только для формирования страховой пенсии. Но это очевидно невыгодно, ведь накопительная часть пенсии – вклад лиц моложе 1967 года рождения в свое будущее. При умелом инвестировании сумму накоплений можно значительно увеличить, а в дальнейшем за счет этих денег немало увеличить размер вашей пенсии. Инвестирование средств – задача, решением которой занимаются Пенсионный фонд России или негосударственные пенсионные фонды. А перед трудоспособным населением встает вопрос: кому же доверить свои накопления?

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fbanki-v.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fadvantages-disadvantages

Государственный пенсионный фонд – крупнейшая федеральная система России в сфере оказания услуг социального обеспечения граждан. Именно ПФР устанавливает размер страховых пенсионных выплат гражданам, ведет персонифицированный учет участников системы ОПС, формирует, инвестирует и выплачивает гражданам пенсионные накопления. Преимущества ПФР очевидны:

  • максимальная надежность (Пенсионный фонд РФ не может стать банкротом или потерять лицензию Центробанка);
  • отсутствие налогового обременения (пенсионные накопления, которыми распоряжается ГПФ, не подлежат обложению налогами).

Однако на выбор пенсионного фонда в большинстве случае влияет не только его надежность, но и доходность. И последний показатель ГФП не является его достоинством. По данным ЦБ РФ он составляет 7 % годовых в рублях. И это при том, что большинство негосударственных фондов гарантируют доходность не менее 10 %.

Связана низкая процентная ставка ПФР с серьезными ограничениями в сфере инвестирования: вкладывать деньги позволено только в активы, разрешенные законодательством (государственные облигации и акции). Непосредственно инвестированием средств занимается управляющая компания «Внешэкономбанк» и ряд прочих УК, с которыми у фонда заключены договоры доверительного управления.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fbanki-v.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Ftrue-false

Негосударственные фонды – некоммерческие организации, основная задача которых – выгодно инвестировать пенсионные накопления граждан, преумножая их доход. Вкладывать деньги они могут в любые виды активов, проектов и компаний, что и позволяет достичь впечатляющей доходности. Так, НПФ Сбербанк показал доходность более 13 % годовых по данным Центробанка. К тому же, эта коммерческая структура является одной из старейших, действующих в сфере ОПС нашей страны, обладает высоким рейтингом надежности.

Но отзывы многих вкладчиков свидетельствуют: высокие процентные ставки нередко оказываются лишь рекламным ходом, способом привлечь новых клиентов. На деле ставки являются «плавающими», доходность из года в год существенно меняется. Порой начисленных процентов хватает лишь на покрытие инфляции. Существуют и другие минусы НПФ:

  • в случае банкротства, отзыва лицензии, закрытия фонда вкладчик получает лишь номинальную сумму накоплений без индексации, начисления процентов;
  • при переводе средств в негосударственный фонд придется регулярно следить за ситуацией на фондовом рынке, вести контроль над своими накоплениями, а в случае резкого падения доходности срочно переводить деньги в другую организацию;
  • при нерациональном вложении фондом полученных средств велик риск ухода в минус – полной потери начисленных процентов.

Однако инвестирование посредством НПФ по-прежнему остается лучшим способом увеличения пенсионных выплат. Ведь расширенные возможности вложения средств – важнейшее преимущество коммерческих структур в сегменте ОПС. Кроме того, все негосударственные структуры предоставляют определенные гарантии. Например, при наступлении страхового случая (например, смерти застрахованного лица) его правопреемники могут получить выплаты в полном размере.

Читайте так же:  Как отменить судебный приказ о взыскании алиментов основания для отмены

Также важно отметить: НПФ – место, где ваши пенсионные накопления могут быть распределены равномерно на долгие годы, а также выплачены единовременно в полном объеме по первому требованию. Для этого лишь понадобится написать заявление установленной формы. Но что делать, если фонд прогорел, потерял лицензию и признан банкротом?

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fbanki-v.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2Fshock

В ушедшем году несколько пенсионных негосударственных фондов лишились лицензии:

  • «Солнце.Жизнь.Пенсия»;
  • «Сберегательный фонд Солнечный берег»;
  • «Сберегательный»;
  • «Защита будущего» и т.д.

Лишилась лицензии и довольно крупная коммерческая структура «Ренессанс Жизнь». Это событие заставило граждан задуматься о целесообразности перевода накопительной части в руки негосударственных управляющих компаний. Действительно, стоит ли доверять им свое будущее, и что делать, если НПФ лишился лицензии?

Прежде всего – без паники! Согласно законодательным нормам при отзыве лицензии Центробанк назначает временное управление некоммерческой организации. Его задача – в срок не более 30 дней собрать и направить данные об обязательствах НПФ в ПФР. Спустя три месяца средства переводятся в государственный фонд (утраченные накопления компенсирует ЦБ РФ). И если вкладчики не хотят терять накопленные деньги, они должны подать в ПФР заявление о выборе нового негосударственного фонда. Туда и будет перечислена накопительная часть, а вот размер инвестиционной части будет определен только по результатам продажи имущества компании, лишенной лицензии.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Какой Пенсионный фонд выбрать в 2019 году: государственный или негосударственный?

Наверняка каждый из нас хоть раз задумывался о том, что лучше выбрать ПФР или НПФ. Ну что ж за окном 2017 год, на дворе кризис, самое время определяться!

Возможно когда-нибудь, действительно, в нашей жизни всё белое станет белым, а чёрное – чёрным. Когда-нибудь этот сакраментальный пляжный лозунг: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», — ну, или банковский: «Забота о вкладе – ваша личная забота», — действительно, не будет просто пустым звоном.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPensionnyj-fond-ili-NPF-e1493189942804

Хорошо, можно начать и с другого. А сколько можно говорить об уважении к людям со стороны государства, о заботе о них только «под День Победы» или под «Хэллоуин». Как правильно сказала одна актриса, давайте говорить о людях хорошо, пока они живы, а не уже на похоронах.

А «крик души» вызван местом и значимостью Пенсионного фонда Российской Федерации в жизни граждан страны.

Но сначала о «белом» — что такое пенсия, её суть.

Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем? Всё очень понятно! Не ждём, когда ситуация дойдёт до ручки, а постепенно накапливаем необходимые в будущем средства.

Одной из главнейших проблем для всех со временем становится возраст, вернее, обстоятельства, с ним связанные. Да, приходит время, когда человек оказывается просто не способен уже выполнять те функциональные обязанности, которые от него требуются на рабочем месте.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPFR-ili-NPF-chto-luchshe-1

Приходится переходить на другую работу, полегче, или вообще отказываться от работы и начинать жить на те денежные средства, которые смог накопить за время всей предыдущей жизни. А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно.

Но, тут возникает вопрос – а обладаем ли мы, в массе своей, той целеустремлённостью, тем характером, той силой воли, чтобы в течение не одного десятка лет, всю жизнь, просто копить себе деньги на пенсию. Государство однозначно отвечает – НЕТ! И, вероятно, этот ответ справедлив. Отсюда, от этого простительного недоверия государства к своим гражданам, и развивается Пенсионный фонд страны.

Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные. Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить. Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений.

Пока всё белым бело.

«Черное» начинается тогда, когда ПФР приступает к функционированию.

Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.

Но сначала небольшие расчёты.

  • расчётный срок (трудовой стаж) – 40 лет (или 480 месяцев);
  • заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
  • процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).

Считаем:

  1. За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
  2. В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.

Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.

Читайте так же:  Что такое ссудная задолженность

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPFR-ili-NPF-1024x576

Теперь становится понятным:

  • откуда такой немыслимый штат работников этого Пенсионного фонда;
  • откуда такие невероятные зарплаты у руководителей всех уровней этого Фонда;
  • откуда все эти многомиллионные дворцы, которые понастроил ПФ во всех регионах страны.

И это на деньги своих же граждан!

Совсем маленький раздел в качестве промежуточного вывода

Но, скорее всего, не хоромы и не куча ничего не делающих работников заставляет государство так держаться за ПФ. Дело в другом:

Фонд – огромный источник средств для государства, которые можно направлять по своему усмотрению. Источник, отказ от которого немыслим по чисто экономическим текущим причинам, а совсем не из любви и уважения к своим гражданам.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPensionnyj-fond-ili-Negosudarstvennyj-pensionnyj-fond

Исправление же ситуации в этой, в общем, благородной идее Пенсионного фонда заключается в следующем:

  1. Государство должно громогласно объявить своим гражданам, что их деньги в ПФР по-прежнему им и принадлежат и без всяких условий.
  2. Любой гражданин может в любой момент времени узнать сумму, которую он лично накопил (накопило государство за него – и в этом нет ничего предосудительного, не забудем о нашей жизненной неорганизованности и помощи государства нам в этом вопросе).
  3. Любой гражданин имеет возможность отказаться от участия в формировании своей пенсии и забрать все накопленные средства себе. Причина, да самая любая: от уверенности, что ему и этого хватит до часа «Х», до нежелания оставлять что-то после себя, а старше 60-ти он себя уже не видит или не хочет видеть.
  4. Государство, уважая мнение своих граждан (КРАЕУГОЛЬНЫЙ ПОСЫЛ, НА КОТОРЫЙ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПОСТОЯННО) и заботясь об их будущем, может только непрестанно напоминать им о необходимости думать, не пускать дело на самотёк, мол, там видно будет. Государству необходимо постоянно проводить целенаправленные компании по рекламе «умного и дальновидного» образа жизни. Не стоит бояться, что вокруг все настолько несмышленые, что обязательно всё сделают не так (а мы только добавим — как хочется чиновнику).

Собственно говоря, ситуация очень похожа на ту, что складывается с контрактной армией. Как это – добровольно! Так и армии совсем не будет, кто же в неё пойдёт добровольно! Но как показывает опыт Соединённых Штатов – очень даже и идут, и по всей стране реклама, и по всей стране призывные пункты, и мысль постоянно работает, как службу в армии сделать привлекательной.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPFR-ili-NPF-chto-luchshe-e1493106807672-300x148

А пока всем управляет принудительная идея Пенсионного фонда, мы и «сдаём» пятую часть своих честно заработанных трудовых государству – 22% (сейчас даже не говорим, что реально они делятся на страховые 16% и накопительные 6%).

Какие всё-таки плюсы такого «взаимного партнёрства»?

Первое. За полученные деньги государство отвечает и гарантирует их выплату в течение всего срока пенсии.

Но тут, опять считаем.

  • сумма накопления к 60 годам – 6 миллионов рублей;
  • собираюсь прожить ещё не менее 30 (ох, «Мечты, мечты, без них была бы жизнь скучна», как писал блестящий американский писатель Эдгар По, кстати, один из зачинателей фантастики и «страхов» в литературе, начало XIX века, ещё в полном расцвете Александр Сергеевич Пушкин).
  • каждый месяц пенсионер будет иметь в распоряжении 20 тысяч рублей. Так, сейчас больше половины пенсионеров о такой пенсии могут только мечтать (а у нас ведь получается она минимальной, заметим!).

Когда мы говорим о том, что ПФР под гарантией государства, мы нисколько не преувеличиваем, в конце концов, это государственная структура. Более того, государство ежегодно проводит индексации (увеличение, по-простому говоря) пенсий, если те 400-600 рублей кого интересуют вообще. Тем не менее, это тоже, какой-никакой, плюс, хотя некоторым даже убавляют.

Но надо понимать, что и государство не сможет никого защитить в случае глобальных мировых финансовых кризисов, таких, какие произошли в годы распада Советского Союза, в 1998 году или в 2008-ом. Всё равно «выбираться» (и думать!) придётся уже самому.

Но в последнее время, опять же, по инициативе государства, возник новый повод думать формирователям своей жизни «после работы».

Это – НПФ – Негосударственные пенсионные фонды.

Что-то уж слишком смахивает на тот же «Хопёр». Да, в наличии рисков потерять свои вложения и главная опасность НПФ. К сожалению, и ситуация последнего времени не слишком-то обнадёживает вкладчиков. Так Центробанк России в 2016-ом году отозвал лицензии сразу у четырёх НПФ с довольно звучными названиями – «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Сберегательный фонд Солнечный берег», «Сберегательный», «Защита будущего».

Но, ладно, это всё мало известные НПФ. Так, ведь, прекратил своё существование и очень солидный – «Ренессанс Жизнь».

Взгляните на список Негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию в 2016 году.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FNegosudarstvennyj-ili-gosudarstvennyj-pensionnyj-fond-300x185

И снова вывод – выбирая НПФ, обязательно «прошерстите» всю его «родословную», не бросайтесь сразу на 13% годовых, тогда как ПФР предлагает только 7%. В любом случае, выбор между НПФ «Мы желаем счастья вам» с 15% и НПФ при Сбербанке России (такой есть) с 12% обязательно нужно сделать в пользу Сбербанка.
Читайте так же:  Каков минимальный размер алиментов на одного ребенка

Выбор Независимого ПФ (можно даже назвать его «коммерческим», причём «коммерсантом» становится уже сам будущий пенсионер) вместо «государственного» обусловлен и ещё одной составляющей взаимоотношений.

Это давнишняя проблема государственных организаций – гласность и прозрачность своих действий. У НПФ гласность поставлена (в потенциале, конечно) на самую широкую ногу. Приходя в Независимый фонд, вы приходите «к себе домой», вы здесь хозяин, вас принимают на самом высоком уровне (мечты, конечно, совсем по По). О том, как вас встречают в государственном Пенсионном фонде не хочется и говорить – тут уже не до мечтаний, быль сплошная (вернее, «пыль»).

Вы можете сказать, что вложения в НПФ страхуются государством. Да, это так. Но если мы с вами сейчас начнём разбирать вопрос взаимоотношений со страховыми компаниями, то есть опасность, что завтра же закроются ещё пара-тройка НПФ, они просто обанкротятся.

Государство защищает своих граждан от прогоревших НПФ!? Да, и это так. Средства будут переведены в ПФР, но разве в полном объёме и процентах. Всё сделано будет довольно быстро – а нервные клетки всё-таки не восстанавливаются, а беготня по нотариусам в попытке вытребовать нужную бумагу, а эти непонятные вопросы: «Может, вы перейдёте в другой негосударственный фонд» (да, «снова здорова»).

И всё-таки, действительно, светлая сторона, и уже без всяких кавычек, а заодно и вывод

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fopensii.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FPFR-ili-NPF-chto-vybrat-otzyvy

Нет, и речи нет ни о какой дискредитации государственных органов. Как можно их дискредитировать, если «государство – это я», от Кремля до пляжа на Сахалине. Более того, средства в государственном Пенсионном фонде освобождаются от налогов. Ну, так и вкладываться могут в строго определённые законом сферы (к сожалению, «на себя» — такая сфера тоже есть в этом списке). У Негосударственных фондов таких ограничений нет – отсюда, в том числе, и более широкий выбор и больший процент.

А светлая сторона всей истории с нашими пенсиями, вернее, их накоплением, заключается в следующем.

Вся эта история с лишением нас пятой части зарплаты, «во благо», конечно, заставляет всех нас думать, о жизни сегодняшней и будущей. Возможно и мы когда-нибудь будем начинать свой утренний «Найн-о-клок» с просмотра последних котировок на бирже.

Содержание статьи:

Организация, осуществляющая деятельность по пенсионному страхованию и предоставляющая соответствующие выплаты, в том числе на досрочной основе, называется НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Юридическая форма такой компании – акционерное общество (АО).

Деятельность НПФ основывается на лицензии, выданной на основании государственной регистрации в реестре компаний РФ. Принятие решения о предоставлении полномочий тому или иному фонду осуществляется Банком России.

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста!

Регламентирующий деятельность закон – ФЗ № 75 от 07.05.98 года (ред. 03.07.16 г.). Согласно ст. 8 указанного нормативного акта такая компания:

  • Оформляет соответствующие договора с гражданами.
  • Ведет реестр вкладов.
  • Аккумулирует (приумножает) вклады участников за счет инвестирования средств.
  • Информирует своих клиентов о состоянии их пенсионных вкладов.
  • Назначает и выплачивает пенсионные пособия.

Для потенциального вкладчика существуют плюсы и минусы НПФ, рассмотрев которые гражданин может определиться вступать ему в фонд или нет.

Рассмотрение положительных аспектов от вступления в фонд происходит путем сравнения негосударственной организации с официальной структурой – ПФР.

Преимущества НПФ:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

  1. Фонд активно занимается инвестированием вложенных денежных средств, тем самым можно значительно увеличить размер накопительной пенсии. Если такая финансовая операция не увенчалась успехом, организация перед вкладчиком отвечает всем своим имуществом.
  2. Особый механизм наследования. В отличие от законодательного механизма, предоставляющего приоритетное право на собственность умершего родственникам ближайшей кровной линии, денежные средства в НПФ будут переданы любому гражданину, указанному в завещании.
  3. Высокая степень защищенности финансов (кроме инфляции). НПФ гарантирует исполнения обязательств установленных в пенсионном договоре. Если негосударственная организация будет ликвидирована, все вклады застрахованы и будут выплачены государством.
  4. Возможность перевода пенсии из одного НПФ в другой.
  5. Прозрачность осуществления деятельности. Рассматриваемый фонд на регулярной основе предоставляет финансовую отчетность в Банк России. Последний контролирует законность действий и инвестирование в надежные компании. Необходимые сведения о состоянии собственного вклада может узнать сам будущий пенсионер в любое время по факту осуществления запроса.
  6. Освобождение от уплаты НДФЛ в определенных случаях: при снятии сумм фактических взносов и получении накопительной пенсии на основании договора непосредственно между гражданином и НПФ.

Значимый для населения минус НПФ перед ПФР – это частная организационная структура, получившая лицензию от государства. Впоследствии такая компания может обанкротиться, а выплаты будут осуществляться из официальных источников с учетом ограничений. Таким пределом может являться выплата накоплений суммой, не более определенного показателя.

Читайте так же:  Нужно ли оформлять каско и в каких случаях

Недостатки НПФ:

  • Возможность мошенничества в сфере инвестиций или недостаточность увеличения накопленных средств в связи с растущим уровнем инфляции. То есть, деньги с каждым годом обесцениваются, а сбережения должным образом не растут.
  • Обязанность уплаты налога при получении денежных средств. Согласно ст. 213.1 налогового кодекса налогообложению подлежат: суммы пенсий, выплачиваемых на основании договоров между работодателем и НПФ.
  • Ожидаемое закрытие большинства негосударственных фондов к 2019 году. С указанного времени планируется ввод индивидуального пенсионного капитала (ИПК), формируемого на базе НПФ. Внедряемая система предусматривает ужесточение законодательных требований к таким компаниям, поэтому большинство фондов будет закрыто.

Поменять негосударственный фонд или осуществить такой переход во время формирования системы ИПК, целесообразно в случае наличия достоверных сведений о наиболее востребованных и имеющих хорошую репутацию компаниях.

НПФ следует оценивать по определенным критериям:

  1. Инвестирование средств в одну компанию происходит размером не более 15% общей величины фонда.
  2. Вложения в некотируемые ценные бумаги на общую сумму не выше 20% фонда.
  3. Инвестирования в ценные бумаги, выпущенные учредителями и участниками фонда не более 30%.
  4. Вложения в государственные активы не более 50%.
  5. Инвестирования в акции и облигации крупных предприятий не более 70%.
  6. Вложения в банковские вклады и недвижимость не более 80% всей суммы фонда.

При выполнении указанных требований, имеющий лицензию негосударственный фонд, гарантирует выплату пенсионного вклада в любой ситуации.

Согласно ФЗ № 422 от 28.12.13 года, с 2015 года в России создана система гарантированности пенсионных накоплений. По программе создается определенный резерв финансовых средств, обеспечивающий выплаты гражданам при ликвидации НПФ – участника системы.

До 2015 года в России было зарегистрировано 89 НПФ, после ввода системы в нее вошло только 46 компаний. Среди них стоит выделить некоторые, имеющие высокие рейтинги и максимальную доходность.

Список десятка лучших НПФ:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться с юристом по социальным вопросам по телефонам: +7 (499) 553-09-05 в Москве, +7 (812) 448-61-02 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по все России. Звонки принимаются круглосуточно. Позвоните и решите свою проблему прямо сейчас. Это быстро и удобно!

  1. Фонд Сбербанка. Создан 17.03.95 г. Число клиентов – 4.6 млн. Активы – 365 млрд. руб.
  2. ВТБ. Рейтинг – А++ (наиболее высокий). 60.9% акций фонда принадлежит государству.
  3. Наследие. Основан в 1993 г. Выплачивает более 21 тыс. пенсий.
  4. Альянс. Рейтинг – А+. Получил лицензию с 16.04.04 г.
  5. Газфонд. Рейтинг – А++. Создан в 1994. Объем пенсионных резервов – 360.39 млрд. руб.
  6. Лукойл-Гарант. Количество участников – 3.5 млн. человек. Объем имущества – 277 млрд. руб.
  7. НПФ электроэнергетики. Создан в 1994. Число застрахованных людей – 1.5 млн. Объем имущества – 139 млрд. руб.
  8. КИТФинанс. Количество вкладчиков – 2.1 млн. Стоимость имущества –107.7 млрд. руб.
  9. Телеком Союз. Количество участников – 423 тыс. Размер пенсионного резерва – 23.7 млрд. руб.
  10. Транснефть. Создан в 17.04.2000 г. Осуществляет выплаты более 21 тыс. пенсионерам.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по плюсам и минусам НПФ

Вопрос: Здравствуйте. Мое имя Александр. С 2015 в систему гарантирования вкладов по обязательному пенсионному страхованию вошло 46 НПФ. Среди них нет негосударственного фонда «Благосостояние», занимающего высокие лидирующие позиции в данной отрасли. Какие преимущества или недостатки получат его вкладчики?

Ответ: Здравствуйте, Александр. Действительно указанный фонд занимает ведущие позиции. Ему присвоен рейтинг – А++. Осуществляет деятельность с 22.03.05 г. Число участников фонда – 1.2 млн. человек. Из них получающих пенсию – 343 тыс. Объем собственного имущества – 334 млрд. руб., пенсионных резервов – 326 млрд.

Для вкладчиков этого НПФ существует риск потери части сбережений в случае банкротства компании. Если фонд к 2019 году не вступит в указанную систему, он не сможет принимать вклады индивидуального капитала. Поэтому в перспективе компания начнет терять клиентов, что может привести в дальнейшем к банкротству или реорганизации.

Осуществление вкладов в негосударственные пенсионные фонды имеет ряд преимуществ и недостатков. Основные выводы:

  1. НПФ должен гарантировать более высокий уровень роста накоплений за счет инвестиций в сравнении с ПФР.
  2. Участие граждан происходит согласно заключенному договору, предусматривающему определенные меры ответственности.
  3. Большинство существующих НПФ вошло в состав системы гарантирования вкладов, что дополнительно обеспечивает сохранность сбережений.
  4. К 2019 году предполагается ввод системы ИПК, которая будет работать непосредственно с НПФ.

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fpensia-advisor.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fsmartgreyfoxes%2Fimages%2Fseal

Изображение - Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here