Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту

Сегодня предлагаем статью на тему: "что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FKVR_000655_00041_1_t218_171628

Остаточный платеж ориентирован на граждан, которые всегда интересуются новинками автоиндустрии, или на автолюбителей, привыкших менять автомобиль раз в два-три года.

Узнаем подробнее, что такое остаточный платеж по автокредиту.

Buy-back — это банковский продукт, суть которого заключается в следующем: задолженность погашается не по всей сумме автокредита, а только по ее части.

Невыплаченная сумма составляет примерно 20-50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Пример: клиент оформляет кредит для покупки одного автомобиля. Примерный первоначальный взнос составляет около 40%. В течение двух лет заемщик выплачивает еще часть автокредита.

Последний платеж составляет 35%, и он переносится на конец кредитного периода. Клиент продает свой автомобиль дилеру, если хочет, а прибыль распределяется между оплатой текущего займа и покупкой нового автомобиля, но более престижного.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F240_

Способы оплаты остаточного платежа:
  • собственными средствами;
  • реализацией транспортного средства через автосалон;
  • рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты автокредита.

Автокредитование с остаточным платежом оформляется только на новые автомобили определенных марок.

Параметры программы:

  • сумму кредитования определяют по стоимости машины, но она не должна превышать лимит, который был установлен банком;
  • срок кредитования — 12-36 месяцев;
  • размер остаточного платежа — до 55%;
  • процентная ставка по автокредиту — 8-20%;
  • сумма займа — 100 000-10 миллионов рублей.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Берут автокредит с остаточным платежом у дилеров, являющихся партнерами банка. По такой программе можно приобрести автомобили BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.

Требования, которые предъявляются к заемщикам:

  • возраст 23-65 лет;
  • гражданин РФ;
  • наличие регистрации и места жительства в регионе, где работают официальные дилеры салона;
  • стаж работы в РФ 4 месяца на последнем месте работы;
  • контактные данные.

Рассмотрим, каковы плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом.

Недостатки:

Преимущества:

  1. Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Flocation-de-voiture-en-ligneАвтовладелец имеет возможность поменять автомобиль на машину более высокого класса.
  2. Ежемесячный платеж ниже, регулируется заемщиком в зависимости от доступной ежемесячной суммы.
  3. Заемщик может самостоятельно выбрать размер остаточного платежа в диапазоне 20%-55%.
  4. Есть гарантия реализации автотранспортного средства для погашения долга. Условие — с автомобилем обращались бережно, на нем нет царапин, вмятин, других следов ДТП, поломок внутри систем.
  5. За всю стоимость заемщик приобретает только первый автомобиль. Последующую машину он приобретает за счет заемных средств с внесением небольшой суммы из личного бюджета.
  6. Заемщик может погасить остаточный долг несколькими способами. Если необходимой суммы нет, остаток продлевается на несколько месяцев. Рекомендуется рефинансировать кредит на срок не более года и с частичным погашением долга, чтобы снизить переплату.
  7. При выкупе автомобиля автосалоном автовладелец имеет право претендовать на большую сумму предложенной дилерским центром. Если клиент получает меньшую выплату, разницу он возмещает из личных средств.

Узнаем, выгодно ли брать автокредит с остаточным платежом.

Условия досрочного погашения автокредита с остаточным платежом во всех банках разные. В каких-то банках требуют уведомить банк заранее. В других банках ограничений и комиссий для досрочного погашения нет.

Обычно банки на своих официальных сайтах пишут, что досрочное погашение возможно в любой момент действия кредитного договора, но уведомить о таком намерении необходимо заранее.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F2

Программа может быть выгодна аккуратным заемщикам, которые умеют выбирать популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или тем покупателям, которые купили автомобиль для заработка. Другим может не хватить суммы на первоначальный взнос или более дорогую модель.

Для классического кредита очень важен размер первоначального взноса (заемщик делает его из собственных средств, и сам долг, который заемщик гасит равными платежами каждый месяц).

Если водитель хочет купить машину за 2 миллиона рублей по программе, которая предусматривает 11% годовых, то он сразу оплачивает первоначальный взнос 20%, т.е. 400 000 рублей.

Три года он будет возвращать 1 600 000 рублей долга и количество начисленных процентов. В месяц он будет платить чуть более 52 000 рублей.

Выплатит он вместе со всеми процентами 1 885 750 рублей. Переплата составит 285 750 рублей.

Структура кредита с остаточным платежом отличается. Как рассчитывается автокредит с остаточным платежом?

Автомобилист 2-3 года гасит часть займа. В конце он должен вернуть отложенную долю заемных средств единовременно. Сумма оговаривается заранее, составляет 20-55% от стоимости машины.

Поэтому ежемесячные платежи меньше, чем при обычном автокредите, даже если ставка немного больше. Если водитель делает тот же первоначальный взнос, 400 000 рублей, но выплату 40% от стоимости авто откладывает, в месяц водителю нужно будет выплачивать значительно меньше, чем при обычном кредите, — 37 529 рублей.

Но в конце единовременно необходимо внести 806 000 рублей. Такая сумма доступна только дисциплинированным людям.

Банками предлагается три способа погашения такого кредита:

Бывает, что сумма выкупа может совпасть с размером остаточного платежа. Период кредитования заканчивается, деньги на первоначальный взнос не возвращаются, машина сдается.

Т.е. водитель теряет только первоначальный взнос. Такой вариант похож на лизинг. Автомобилист как будто оплачивал аренду автомобиля.

Ответить на вопрос, стоит ли покупать машину в кредит с остаточным платежом, каждый должен в соответствии со своими возможностями.

Автокредит на приобретение автотранспортного средства с остаточным платежом — возможность купить новый автомобиль и самостоятельно установить подходящий размер ежемесячных платежей.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FAvtokredit-s-obratnym-vykupom

Данные условия автокредитования подходят автомобилистам, которые предпочитают раз в 2-3 года пересаживаться на новое автотранспортное средство. Но у программы довольно много недостатков, и с ними необходимо предварительно ознакомиться.
Читайте так же:  Меняем паспорт после смены имени

К примеру, если водитель пожелает продать автомобиль обратно в автосалон, ТС могут не принять, если имеются какие-либо повреждения или неполадки.

Часто обязательным условием для участия в программе является оформление КАСКО, тариф выбирает заемщик. Стоимость за первый год могут включить в сумму кредита.

Преимуществом автокредита с остаточным платежом является меньшие ежемесячные выплаты, а также меньшая итоговая переплата, чем при классическом автокредите.

В 2019 году некоторые банки предоставляют возможность автокредитования по программе с государственной поддержкой, которая рассчитана на приобретение машины российской сборки. Тогда переплата по автокредиту снизится почти в два раза.

Но для получения такой услуги необходимы определенные условия. В программе принимают участие зачастую отечественные машины, но можно купить и иномарку, которая также должна соответствовать определенным критериям.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fyxauto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-29_152635-640x364

Система кредитования с остаточным платежом активно продвигается в последнее время, но широкой популярностью так и не пользуется. Чем характеризуется кредит с остаточным платежом, в чем подвох? Ознакомимся с плюсами и минусами такого вида автокредита.

Согласно статистике, в РФ каждая вторая машина покупается в кредит, поэтому производителям важно предоставить более привлекательное предложение для покупки его продукта. Таким предложением является программа автокредитования с названием buy-back, которая активно реализуется в Европе и Америке. Если говорить простым языком, то это автокредит с остаточным платежом или кредит с обратным выкупом автомобиля.

Кредит с остаточным платежом привлекает низким ежемесячным платежом, он может быть в несколько тысяч при покупке машины даже за 2 миллиона. И сразу возникает ряд вопросов. Как такое возможно? В чем подвох? Выгодно это или нет? Что это за остаточный платеж по автокредиту?

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Уникальность автокредита с остаточным платежом в том, что по истечении 3 лет дилер может выкупить автомобиль обратно, то есть дилер выплачивает остаточный платеж и вносит первоначальный взнос за новый автомобиль либо возвращает средства заемщику. Разберемся, выгодно или нет брать автокредит с остаточной стоимостью.

Автокредит с остаточным платежом рассчитан на 3 года выплаты. За это время заемщик выплачивает проценты по автокредиту и частично стоимость авто, ведь есть тот самый остаточный платеж. Размер обязательного первоначального взноса устанавливается дилер – это минимум 15% от цены на автомобиль, а остаточную стоимость определяет сам заемщик, она может доходить до 55% стоимости автомобиля.

Весь период до выплаты автокредита с остаточной стоимостью он погашается равными частями, а на последний месяц остаётся крупный остаточный платеж.

Под конец выплаты автокредита остаётся значительная сумма задолженности, этот остаточный платёж нужно выплатить одним разом. Предусмотрены три варианта закрытия автокредита с остаточной стоимостью.

Заемщик может собственными наличными средствами внести остаточный платеж по автокредиту. Полностью погасив автокредит, он становится полноправным владельцем купленного авто, то есть после этого транспортное средство уже не подлежит выкупу обратно в салон, где приобреталась.

Если клиент не владеет таким необходимым количеством средств, он может продать машину дилеру. Вот здесь всплывает много минусов и мало плюсов, но об этом немного позже. Допустим, что производитель берет обратно машину, часть вырученных средств идет на погашение остаточного платежа по автокредиту, оставшиеся деньги должны использоваться как первоначальный взнос на новый автомобиль. Таким образом, подписывают заемщика на новый автокредит, но что является плюсом – это снова новое авто.

С машиной расставаться не хочется, а выплатить остаточную стоимость по кредиту нечем. Что делать? В этом случае можно оформить пролонгацию кредитного договора еще на два года, за это время нужно погасить кредит полностью. Вот здесь нужно уже договариваться с банком, чтобы они пошли на встречу. Автокредит кредитор не обязан продлевать договор и вполне может отказать клиенту.

Такой способ однозначно не является выгодным. За три года погашения автокредита заемщик выплатил большую часть процентов, а тело кредита – минимально, поэтому погода за предстоящие два года нужно полностью выплачивать основной долг и плюс процентную ставку. Ставка теперь, вероятно, окажется выше, по тому, что кредитор диктует уже новые условия выплаты ссуды, а если с ними не согласиться – то могут вовсе отказать в продление и придется искать средства для выплаты долга.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fyxauto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-29_154646

Пример расчета автокредита с остаточной стоимостью, при наличии государственного субсидирования

Внести остаточный платеж по автокредиту можно, оформив у другого кредитора потребительский заем на необходимую сумму. Данный вариант использовать выгодно в том случае, если денег нет, а автомобиль хотите оставить себе.

Определив положительные и отрицательные стороны автокредита с остаточным платежом, сможем выяснить выгодно его брать или нет. И наконец-то, узнаем, в чем подвох. Плюсы:

  • Низкий ежемесячный платеж.
  • Возможность получить новое авто через три года без крупного капиталовложения.

Минусы кредитной программы:

  • Относительно высокие процентные ставки.
  • Дилер не гарантирует выкуп обратно.
  • Как таковым владельцем транспортного средства заемщик не является.

А теперь перейдем к самому интересному в сделке автокредита с остаточным платежом. В чем подвох? Их несколько, не узнав о них можно крупно проиграть.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fyxauto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-29_155036

Основной минус автокредита с остаточным платежом заключается в отсутствии гарантии выкупа дилером, и весь остаток придется платить клиенту

На самом деле производитель не обязан выкупить обратно свой автомобиль – это происходит на его усмотрение. В договоре купли-продажи фиксируется только одна цифра максимальная или минимальная цена, за которую автомобиль можно вернуть в салон. Перед покупкой специалисты будут производить оценку состояния машины, если имеются какие-либо повреждения или заметен износ, цену значительно снизят.

Если состояние автомобиля вовсе не впечатлит оценщика, дилер может отказать в выкупе. Ещё один минус – купленная модель авто может значительно упасть в цене.

В любом случае, обратный возврат произойдет по стоимости гораздо ниже рыночный. Бывает так, что суммы, которую возвращает продавец, не хватает даже на выплату остаточного платежа по автокредиту, не то, чтобы на первоначальный взнос. Тогда клиенту приходится из собственного кармана доплачивать недостающую сумму. В итоге человек остается и без денег и без машины.

Читайте так же:  Какой порядок банкротства предприятия

Брать автокредит с остаточным платежом не выгодно, если нужен постоянный автомобиль. Такое кредитование подойдет для любителей кто владеет лишним капиталом и может позволить себе часто менять машины и ездить преимущественно на новых, дорогих машинах. Хотя и тут можно поспорить, часто и выгодно менять машины можно с помощью программы лизинга.

Система Buy Back стала инновацией на рынке российского кредитования. Она выступает альтернативой классическим программам, позволяющим приобрести машину в долг. Система кредитования ориентирована на людей, которые привыкли часто менять машину. От классических тарифных планов предложение отличается достаточно низкой процентной ставкой и небольшими ежемесячными взносами. Уменьшить нагрузку на бюджет удаётся благодаря остаточному платежу, который предстоит внести в конце срока погашения обязательств по автокредиту.

Автокредит с остаточным платежом — банковская услуга, подразумевающая особую схему погашения задолженности. На российском рынке программа появилась недавно. Она предоставляется в соответствии с положениями Фз №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Услуга подразумевает обратный выкуп автомобиля. Она дает возможность существенно снизить ежемесячный платёж, установив его на уровне, комфортном для заемщика.

Приобретая автомобиль, гражданин должен платить первоначальный взнос в размере 20-40%. В течение основного периода закрытия обязательств человек платит проценты по автокредиту и производит небольшое погашение основного долга. В результате к концу срока размер задолженности составляет порядка 20-55% от стоимости машины. Эту сумму гражданин должен погасить одним платежом.

Существует альтернативный вариант кредитования. В этой ситуации погашение остаточного платежа по автокредиту производится при помощи денежных средств, вырученных с продажи машины. Оставшаяся часть суммы вносится в качестве стартового платежа для оформления очередного автокредита. Это позволяет гражданину всё время использовать новое транспортное средство. Закон и правила финансовых учреждений не накладывают ограничения на количество автокредитов, которые может оформить человек.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fprav-voditel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F45700_1

В течение основного периода закрытие обязательств производится стандартным способом. Заемщик вносит определенную сумму денежных средств ежемесячно. Когда срок кредитования заканчивается, необходимо предоставить оставшуюся сумму. Погасить автокредит с остаточным платежом можно тремя способами:
  1. Погасить задолженность из личных средств. При этом заемщик сможет продолжить пользоваться машиной и получить право полноправно распоряжаться ею с юридической точки зрения.
  2. Выполнить реструктуризацию автокредита с остаточным платежом. Нужно повторно обратиться в банк и написать заявление с просьбой о продлении срока погашения задолженности.
  3. Реализовать транспортное средство в автосалоне. Полученная сумма частично направляется на закрытие обязательств перед банком. Оставшиеся средства можно использовать в качестве первоначального взноса по-новому автокредиту.

Услуга buy-back предоставляется только на новые автомобили. Перечень марок транспортных средств, которые можно приобрести таким способом, также ограничен. Однако покупателю остается достаточно большой выбор. Это позволяет ему подобрать машину по вкусу.

Плюсы и минусы автокредитования с остаточным платежом

Принимая решение о том, стоит ли брать автокредит с остаточным платежом, стоит принять во внимание плюсы и минусы предложения. Преимуществами услуги выступают:

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fwidget.cpa.pravoved.org%2Fs3%2Fnabbers%2Fpartners%2Fcommon%2F1%2F600x90

У услуги имеется и ряд недостатков. Соглашаясь на использование автокредита с остаточным платежом, гражданин должен быть готов к следующему:

Отличие автокредита с остаточным платежом от обычного автокредита

Главным отличием автокредита с остаточным платежом от стандартного автокредита выступает присутствие финального взноса. В классической ситуации погашение происходит равномерно в течение всего срока действия договора. При автокредите бай бек гражданину предстоит внести 20-55% от стоимости машины в конце периода или продать транспортное средство и погасить задолженность.

Различается и размер ежемесячного взноса. При автокредите бай бек он ниже. Услуга требует большого первоначального взноса. Его размер начинается от 20%. При классическом автокредите стартовый платеж составляет минимум 10% или может отсутствовать вовсе. Стандартное предложение позволяет приобрести как новую, так и подержанную машину. Услуга buy-back дает возможность приобрести только авто без пробега.

Доход банка в автокредитовании с остаточным платежом складывается из процентов и комиссии, которые вынужден платить заемщик. При автокредите бай бек большая часть средств идет на погашение начисленной переплаты. Практически половина основной задолженности сохраняется до конца срока закрытия обязательств. В результате стоимость предложения существенно превосходит классический автокредит. Услуга представляет собой некую трансформацию платежей, которая делает покупку машины привлекательной для заемщика.

Осуществить действие можно, воспользовавшись кредитным калькулятором или произведя расчет самостоятельно. В первой ситуации заемщику придется указать требуемые данные. Система произведет расчет самостоятельно. Во втором случае все математические действия должен выполнить сам гражданин.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fwidget.cpa.pravoved.org%2Fs3%2Fnabbers%2Fpartners%2Fauto%2F600x90

Банков, готовых предоставить автокредит с остаточным платежом, не так много. Однако сегодня всё же можно найти финансовые организации, в которых действует подобная услуга. Перед тем, как подавать заявку, стоит ознакомиться с и действующими программами.

Что представляет собой остаточный платеж по автокредиту

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=http%3A%2F%2Favtojurcon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fchto-predstavlyaet-soboj-ostatochnyj-platezh-po-avtokreditu-300x200

В последнее время банки достаточно активно продвигают такой продукт, как автокредитование с остаточным платежом. При этом рядовые обыватели относятся к нему довольно насторожено. Ведь здесь есть свои особенности, и многие моменты гражданам просто непонятны. В первую очередь речь идет, разумеется, об остаточном платеже. Как раз этот момент и вызывает больше всего вопросов.

Что такое остаточный платеж по взятому автокредиту

Для начала давайте рассмотрим некоторые особенности данного банковского продукта. Ориентирован он главным образом на граждан, которые меняют автомобили достаточно часто – раз в 2-3 года. Главная особенность этого кредита заключается в том, что заемщик погашает задолженность только по части автокредита, а не по всей сумме. Впрочем, финансовые обязательства перед банком в любом случае нужно выполнять. Просто невыплаченная сумма (20-50 процентов от стоимости авто) переносится на конец срока действия кредитного договора. Автокредитование в этом случае предусматривает, что клиент расстается с остаточным платежом на финальном этапе.

Читайте так же:  Судебная практика по делам, связанным с материнским капиталом

Кстати, сделать это можно разными способами. Один из вариантов – заплатить требуемую сумму. Однако здесь есть и альтернатива. Транспортное средство можно продать, воспользовавшись услугами автосалона. Впрочем, данный вариант имеет достаточно большое количество недостатков. Третий способ – реструктуризация. Банк соглашается продлить срок действия договора, однако делается это уже на новых условиях. Если у заемщика нет средств на выплату остатка, значит, проблему придется решать одним из перечисленных выше способов.

Следует отметить, что взять кредит с остаточным платежом можно только лишь на новые авто, причем Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=http%3A%2F%2Favtojurcon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fchto-predstavlyaet-soboj-ostatochnyj-platezh-po-avtokreditu-300x171

конкретных марок. Это, в частности:

Кроме того, к заемщикам здесь также предъявляются определенные требования. На такой кредит могут рассчитывать только лишь граждане в возрасте от 23 до 65 лет. Еще одно требование – наличие как минимум 4-месячного стажа на последнем месте работы. Помимо этого, гражданин должен быть зарегистрирован на территории региона, где работают официальные дилеры выбранной им марки авто.

У автокредитов с остаточным платежом есть как свои плюсы, так и минусы. К преимуществам данного банковского продукта следует отнести достаточно низкую сумму ежемесячного платежа. Однако не стоит забывать, что на финальном этапе придется выплатить весьма солидную сумму. Вместе с тем, выбрав такой продукт, заемщик получает гарантию реализации ТС в случае, если у него возникнут проблемы с деньгами для погашения долга. Хотя здесь тоже есть свои условия. В частности, транспортное средство должно иметь товарный вид. Дилер может просто отказать в выкупе авто с царапинами, вмятинами, попавших в ДТП, имеющих серьезные поломки. Вместе с тем к достоинствам такого кредита относится возможность выплатить остаток долга разными способами. Присутствует и возможность досрочного погашения кредита. Правда, нередко банки выдвигают в таком случае дополнительные условия.

Очень важно понимать, что автокредит с остаточным платежом имеет также и достаточно большое количество недостатков. Это, например, ограниченный выбор. Выше мы уже отмечали, что такой продукт можно оформить далеко не на все марки авто. Отдельно следует учитывать такой риск, как отказ автосалона выкупать ТС в случае утраты автомобилем товарного вида или наличия серьезных технических проблем. Достаточно серьезный недостаток такого кредита – обязательное техобслуживание авто только лишь в специализированных сервисных центрах. Это обернется дополнительными расходами. Ведь стоимость услуг таких центров превышает средние расценки на рынке. Нередко автосалоны отказываются выкупать автомобили, имеющие солидный пробег. Поэтому данный момент обязательно нужно уточнять заранее, чтобы не столкнуться с проблемами.

Еще один фактор, увеличивающий стоимость займа – необходимость оформления страховых полисов (ОСАГО, жизни и здоровья заемщика). Впрочем, это обязательное условие и при выдаче стандартных автокредитов. К недостаткам таких займов можно отнести и солидный первоначальный взнос. Как правило, банки требуют не менее 20 процентов орт стоимости выбранного автомобиля. При отсутствии возможности погасить кредит, его можно реструктуризировать. Однако банки соглашаются на это, выставив дополнительные условия. Понятно, что для заемщика это оборачивается дополнительными финансовыми потерями. В большинстве случаев ставка при рефинансировании увеличивается на 1-1,5 процента.

Как видим, данный банковский продукт имеет достаточно большое количество всевозможных подводных камней. Выгоден такой кредит в первую очередь гражданам, имеющим стабильно высокий доход, и покупающим автомобили, которые незначительно теряют в стоимости в первые несколько лет эксплуатации. Понятно, что нужно правильно оценить собственные финансовые возможности. Ведь реструктуризация кредита – это дополнительные затраты. К тому же автомобиль необходимо эксплуатировать очень аккуратно. В ином случае существенно увеличивается риск отказа выкупать транспортное средство со стороны автосалона.

С другой стороны, заемщик получает ряд преимуществ, среди которых следует выделить незначительную переплату при выполнении всех обязательств перед банком. По мнению специалистов, такой кредит наиболее выгоден людям, которые покупают новое авто раз в 2-3 года. К сожалению, сегодня таковых в нашей стране не очень много. Соответственно, рядовым обывателям стоит в первую очередь рассматривать стандартные автокредиты. Ведь при отсутствии стабильного финансового источника, дающего солидный доход, в конечном итоге можно оказаться в проигрыше, переплатив большую сумму из-за невыполнения обязательств перед банком.

Что такое остаточный платеж по автокредиту и как он оформляется в 2019 году

Автокредитование с остаточным платежом ориентировано на граждан, которые следят за новинками автоиндустрии. Пользуется эта услуга популярностью также у автолюбителей, привыкших менять машину с периодичностью раз в 2-3 года. При этом актуален вопрос: “Остаточный платеж по автокредиту – что это?” Попробуем разобраться.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=http%3A%2F%2F1avtoyurist.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

В странах Европейского союза и США такое автокредитование появилось достаточно давно и получило название Buy-back. Предлагают эту программу в основном автобанки, распространяющие машины определённой марки и стремящиеся расширить базу постоянных клиентов.

Для того чтобы выяснить, что такое остаточный платеж, коротко рассмотрим принцип работы автокредитования данного вида. Его главная особенность – порядок совершения выплат.

Размер первоначального взноса (ПВ) составляет 30-50%. Далее задолженность погашается только по телу автокредита, а не по всей его сумме. Выплату остатка, (это и есть остаточный платёж) – 20-50% – переносят на конец действия договора автозайма.

Причём у заёмщика есть выбор:

  • погасить задолженность единовременно;
  • продать машину салону (более подробно этот вопрос будет рассмотрен ниже).

Приведём пример на конкретных цифрах. Клиент оформляет автокредит с остаточным платежом для приобретения одного транспортного средства (ТС). Размер ПВ составляет 40%. В течение 2 лет заёмщик выплачивает 25% кредита. Последний платёж объёмом 35% проводится по истечении срока действия кредитного соглашения.

Выдают банки автокредит данного типа заёмщикам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возрастные ограничения – 23-65 лет;
  • регистрация и фактическое проживание в регионе, в котором открыт автосалон официального дилера. В этой же административно-территориальной единице должно находиться и отделение кредитующего банка;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства – 4 месяца.
Читайте так же:  Уменьшение, снижение размера алиментов

Кроме того, потенциальный клиент должен документально подтвердить достаточный уровень платежеспособности. Иначе в автокредите ему будет отказано.

На покупку каких машин можно получить автокредит с остаточным платежом

Оформляется автозаём рассматриваемого типа исключительно на новые ТС определённых марок.

Берут данную ссуду в салонах автодилеров, входящих в число бизнес-партнёров банка.

Казалось бы, последнее условие ограничивает выбор подходящего ТС. Однако здесь следует учитывать, что банки сотрудничают, как правило, с несколькими дилерами. Поэтому спектр выбора машин у покупателя достаточно широкий. Данная программа позволяет приобрести автомобили таких марок, как:

  • Volkswagen;
  • Citroen;
  • Toyota;
  • Škoda;
  • Jaguar;
  • Mazda;
  • Land Rover;
  • Audi;
  • Mercedes-Benz;
  • BMW и некоторые др.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=http%3A%2F%2F1avtoyurist.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Одной из особенностей кредитования данного вида является отсутствие ограничений на количество раз его использования – сколько угодно. Этим и пользуются автолюбители, привыкшие часто менять автомобиль. Отметим и другие нюансы:
  • Срок предоставления займа колеблется в пределах от 1 года до 3 лет. Напомним, что по условиям большинства стандартных программ автокредитования продолжительность действия договора достигает 5 или 7 лет.
  • На конечную сумму автозайма с отложенным платежом оказывает влияние стоимость ТС, однако в большинстве банков на этот показатель установлены лимиты.
  • Клиент имеет право выбирать сумму остаточного платежа по своему усмотрению. Единственное требование – она не должна превышать установленные лимиты. Во многих финансовых организациях диапазон изменений данного параметра 20-55% от стоимости машины.
  • Обязательная страховка КАСКО. По этой причине сумма затрат значительно увеличивается.
  • Возможность пролонгации кредита. Банк идет навстречу, если заемщик не имеет средств для проведения последнего платежа. При этом общий срок кредитования не будет более 60 месяцев.
  • Досрочное погашение задолженности предусмотрено не во всех банках, предоставляющих данную услугу.

Оформление договора автокредитования с остаточным платежом выполняется по следующей схеме:

  1. Подача в банк кредитной заявки и пакета документов.
  2. Если заявка одобрена, следует подыскать машину, которая будет приобретена в кредит. Но с целью экономии времени поиском подходящего автомобиля можно заняться заблаговременно.
  3. Покупка ТС. Осуществляется это путём направления кредитных средств на погашение основной суммы стоимости машины. То есть деньги перечисляются на счёт автосалона.
  4. Полная выплата задолженности по автозайму либо последующее приобретение новой машины с частичным погашением долга за счёт средств, полученных от продажи первого автомобиля.

Где можно оформить автокредит с остаточным платежом

Данный сегмент отечественного финансового рынка ещё находится на стадии формирования, поэтому количество предложений ограничено. Между тем борьба за клиента-автолюбителя разгорается не только между кэптивными, но и универсальными банками. Успеху последних способствует широкая сеть отделений, к тому же они предлагают более широкий выбор моделей ТС для покупки в кредит.

Предлогаем вашему вниманию краткий обзор финансовых организаций-участников сегмента автокредитования отечественного финансового рынка.

Сетелем Банк предлагает 22 специальные программы автокредитования, 9 из которых предусматривают остаточный платеж. Информация по этим продуктам представлена в следующей таблице:

Знаете ли вы о кредитах с остаточным платежом? Некоторые считают, что это совершенно новый продукт. В действительности такое понятие существуют достаточно давно, но не так давно подобные займы стали популярными. Маркетологи скандируют в один голос, что так вы сэкономите. Однако, правда ли такие утверждения? Какова суть таких программ? Выгоден ли кредит с остаточным платежом? Данная статья призвана ответить на поставленные вопросы.

Чтобы получать желаемые доходы, многие автопроизводители используют различные финансовые программы. С каждым годом количество автомобилей, приобретенных в кредит, возрастает. Соответственно, чтобы обратить внимание потребителя на себя, компании нужно воспользоваться новым кредитным продуктом, который выгодно бы ее отличал от других. Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25B1%25D0%25B8%25D0%25BB%25D1%258C

кредит на автомобиль

Обращали ли вы внимание на сайты автомобильных марок с обещаниями низкой платы? То есть в рекламе назывались цифры, которые значительно ниже тех, что выдают кредитные калькуляторы. По какой причине возникает подобная разница? В рекламных обещаниях говорят о кредитах с остаточным платежом и возможно предполагается обратный выкуп авто. Что от этого выигрывает клиент?

Вы сможете часто менять модели автомобиля, и при этом платить будете меньше, чем по стандартной программе. Но по большей части это обещания.

Всем известный обыкновенный автокредит предполагает наличие первоначального взноса и суммы долга (оставшаяся стоимость машины), плюс проценты. Можно привести пример. Александр Васильевич решил приобрести автомобиль, стоимость которого составила 3 220 000 российских рублей, по обыкновенному займу годовая ставка будет 12%. В качестве аванса предполагается 20% суммы, то есть 644 тысяч российских рублей. И теперь на протяжении 3 лет Александр Васильевич будет возвращать основной долг 2 576 000 российских рублей, а также проценты. Если воспользоваться калькулятором, то банку владелец авто вернет при аннуитетных платежах 3 080 234 российских рублей, а переплата составит 504 234. Каждые 30 дней Александру Васильевичу нужно платить 85 560 российских рублей.

Займы с наличием остаточного платежа характеризуются более сложной структурой. В случае автокредита вы выплачиваете весь долг за 24-36 месяца. Когда оформляется займ с остаточным платежом, этот период понадобится на погашение лишь части задолженности. Если срок программы подходит к концу, то клиент обязуется внести единым платежом всю сумму долга с процентами. И это может быть вполне большая сумма, она в согласии с кредитным договором варьируется от 20% до 55% всей стоимости автомобиля. Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%259A%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582-%25D1%2581-%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25BC-%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25B6%25D0%25BE%25D0%25BC

Кредит с остаточным платежом

Среди очевидных плюсов то, что платежи будут значительно меньше платежей при автокредите. Но ставка процента не обязательно должна быть сниженной. Рассмотрим еще один пример. Александр Васильевич приобретает всю ту же машину и его аванс составляет 644 тысячи российских рублей, на окончательный платеж он оставляет 40% от цены авто. В месяц он будет платить значительно меньше, но потом разом понадобится вернуть 1 288 000 российских рублей. Не каждый сможет разом внести такую значительную сумму, поэтому стоит рассмотреть другие возможности погашения. к содержанию ↑

Читайте так же:  Исковое заявление о разделе ипотеки после развода

Обычно предлагается три варианта погашения. Первый вариант предполагает выплату собственными средствами. И тогда, когда вся стоимость автомобиля будет погашена, заемщик становится полноправным владельцем автомобиля. Как найти такую большую сумму? Если вы смогли направить отложенные деньги на какое-либо дело, которое приносило бы большую прибыль, чем разница в процентах между двумя типами займа, то вам будет легче справиться со своими кредитными обязательствами.

Есть и другой вариант для тех, кто не может собрать сумму разом, это программа рефинансирования.

Кредитор предложит заемщику продолжение частичных выплат на протяжении последующих 24 месяцев. Но это невыгодно. Дело в том, что отодвигая дату последнего платежа, вам придется платить большие проценты. Основной долг по кредиту не сильно уменьшился, поэтому практически на ту же сумму снова начисляются проценты. В таком случае лучше оформить обычный автокредит. Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25B0%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0

погашение автокредита

Есть еще одна возможность. Приобретенная клиентом машина может быть сдана в трейд-ин. После образовавшееся отличие по сумме между ценой выкупа и размером остаточного платежа направляется в качестве аванса за новую машину. То есть вы опять связываете себя с данной кредитной программой и отодвигаете дату последнего транша.

Но есть нюансы. Этот вариант банк может применить, но не обязан. Если даже кредитор согласился и был найден центр трейд-ин, то ставка процента у вас все равно будет повышенной. Также не представляется возможным определить реальную цену через 36 месяцев. Сдавая автомобиль в трейд-ин, следует помнить, что заплатят вам точно меньше рыночной стоимости.

Также бывают случаи, когда в договоре отдельно прописывается, что, даже сдавая машину в трейд-ин, выкупная стоимость не будет покрыть всю сумму долга, и тогда придется заплатить разницу самому. к содержанию ↑

Банковские организации сотрудничают с разными продавцами. Поэтому ассортимент машин, которые покупатель может приобрести, большой. Среди предложенных вариантов Audi, BMW, Mazda, Jaguar и другие. Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FAudi

Audi к содержанию ↑

Каждая кредитная программа предусматривает ряд условий. Обычно предполагается аванс не менее 15% от цены машины. Займ выдается на срок от от 1 до 3 лет. Сумма остатка может составлять минимум 20%, а максимум 55%. Размер займа варьируется в пределах 100 – 10 000 тысяч российских рублей. Обязательно наличие КАСКО.

Оформление стандартное при первоначальном обращении. Вы выплачиваете кредит на протяжении, к примеру, 2 лет. И все это время оплачиваются исключительно проценты. Вариант, что банк предлагает автовладельцу новый автомобиль, довольно привлекателен. Однако предполагает дальнейшее переоформление кредита. И там уже кредитный договор будет отличаться от первоначального. Поэтому можно менять машину чаще. Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0

оформление автокредита к содержанию ↑

Важным пунктом подобных кредитов является то, что он не может длиться больше 5-6 лет. Со стороны покупателю лучше все заранее планировать.

Среди положительных моментов следующее:

  1. Есть шанс купить машину, которая принадлежит к более высокому классу.
  2. Ежемесячный платеж меньше чем по стандартному займу.
  3. Покупатель сам определяет сумму остаточного платежа.
  4. По сути, полная стоимость приобретения только у первого автомобиля. Затем машины покупаются в долг, но наличными оплачивается лишь часть займа.

Если клиент не смог выплатить остаточный платеж, когда это было положено по договору, то рефинансируя займ, ему следует помнить о повышении процентной ставки. Она будет выше на 1,5%.

Если после трейд-ина остались финансы, вы можете направить их на следующий первоначальный взнос.

Отрицательной стороной является и тот момент, что весь период кредитования необходимо оформлять КАСКО. Обычно дилеры выдвигают условия, чтобы автовладелец обслуживался только у них. А стоимость подобных услуг довольно высока. Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE

КАСКО

Также при принятии автомобиля по трейд-ину нужно знать, что если пробег выше требуемой отметки, вам откажут. Это касается и того, как автомашина выглядит внешне. Не желательно, чтобы были найдены серьезные царапины.

В случае наличия просрочек, скорее всего банк откажет в продлении сроков. к содержанию ↑

Автокредиты с остаточным платежом предлагаются Сетелем банком. Среди других банков: Банк Рус, который продвигает продажу Mercedes-Benz; Банк БНП Париба предлагает KIA и Hyundai; Фольксваген Банк продает Audi, Skoda и Volkswagen.

Подобная программа кредитования с остаточным платежом подойдет для бережливых заемщиков, которые знают как выбирать автомобиль, чтобы он не терял сильно в цене. А если автомобиль приобретается только для заработка, то этот вариант станет оптимальным. Поскольку при обыкновенном автокредите большое значение придается первоначальному взносу. Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BB%25D1%258E%25D1%2587%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D1%2581%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25BA%25D0%25B8

заключение сделки

Кредит с остаточным платежом необходим тем лицам, которые привыкли часто приобретать новый автомобиль. К тому же, если все идет по плану, то переплата не такая большая по сравнению с автокредитом, и справляться с ежемесячными платежами легче. К тому же в 2018 году банки готовы предоставить подобные автокредиты с государственной поддержкой. Требование лишь в том, что принимают участие в данной программе автомобили отечественной сборки.

Покупатель сам должен решить, что для него в приоритете, сможет ли он справиться с остаточным платежом. Если он посчитает, что разом внести такую сумму тяжело, а два других варианта сомнительны, то лучше обратиться к классическому автокредиту.

Изображение - Что представляет из себя остаточный платеж по автокредиту 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here