Что такое реструктуризация задолженности

Сегодня предлагаем статью на тему: "что такое реструктуризация задолженности", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке в 2019 году

Время от времени жизненные обстоятельства приводят к тому, что должник оказывается временно не способным платить кредитору. Для подобных случаев банками в 2019 году предусмотрена возможность временного пересмотра порядка платежей по кредиту. Не является исключением Сбербанк, предоставляющий услугу реструктуризации физическим лицам.

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F1raschet-dosrochnogo-pogasheniya-kredita-v-sberbanke

Клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию и при этом желающим сохранить репутацию добросовестных заемщиков, Сбербанк предлагает воспользоваться возможностью реструктуризации. Эта услуга доступна как для продуктов из сферы потребительского кредитования, так и для ипотечных кредитов. Исключение составляют лишь кредитные карты.

Под реструктуризацией понимают замену существующих перед банком долговых обязательств новыми, которые посильны заемщику. В отличие от рефинансирования, при данной процедуре не меняют процентную ставку. Изменение обязательств происходит за счет предоставления льготных периодов или увеличения кредитного срока.

Реструктуризацию кредита от Сбербанка можно получить в том случае, если заемщик способен указать для этого весомые причины. Банк не реструктурирует долги недобросовестных клиентов. Существуют четыре основания для подачи заявления:

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Значительное снижение доходов заемщика.
  2. Прохождение срочной службы в Вооруженных Силах РФ.
  3. Декретный отпуск и отпуск по уходу за детьми.
  4. Потеря трудоспособности.

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FSberbank-Restrukturizatsiya-zadolzhennosti-01-Google-Chrome

Под снижением доходов, позволяющим претендовать на лояльное отношение со стороны Сбербанка, понимают неожиданное изменение условий оплаты труда в худшую сторону или увольнение. Возможны и другие причины, если заемщик способен доказать их документально. Наличие документальных доказательств оснований для реструктуризации — обязательное условие принятия их банком к сведению.

Отсрочка платежа и другие варианты реструктуризации

В случае если предоставленные заемщиком основания для реструктуризации банк считает достаточными для принятия положительного решения, он предлагает ему один из вариантов решения проблемы. В частности:

  • сменить валюту;
  • увеличить срок кредитования;
  • отсрочить обязательные выплаты процентов и самого кредита.

Первый вариант подходит для получателей кредита в иностранной валюте, желающих перевести долг в российские рубли из-за курсовых колебаний.

Увеличения срока кредитования позволяет уменьшить саму сумму ежемесячных платежей. Это происходит благодаря тому, что вся сумма кредита делится на новый, возросший период, который в зависимости от типа кредитной программы может колебаться в рамках от 3 до 10 лет.

Отсрочка — довольно популярный среди заемщиков вариант, поскольку позволяет установленный период не перечислять Сбербанку обязательные платежи как по телу кредита, так и по процентам (или по чему-то одному). Банк же предпочитает прибегать к подобным «кредитным каникулам» лишь в исключительных случаях.

Выбирая те или иные предложения, сотрудники Сбербанка учитывают различные индивидуальные факторы. Такие, как тип кредита, кредитная история заемщика, его финансовое положение и причины, которые к нему привели. Решение всегда зависит от конкретной заявки.

Для удобства клиентов Сбербанк предлагает два способа подачи заявки на реструктуризацию задолженности по кредиту:

В первом случае клиент регистрируется на официальном интернет-портале банка, где в личном кабинете ему предлагают заполнить заявление и присоединить к нему пакет остальных документов в электронном виде. При втором же варианте посещает ближайшее отделение, где подает те же бумаги менеджеру финансового учреждения.

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansy.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fris1

Перечень документов, предоставляемых по требованию банка, выглядит так:

  • копия гражданского паспорта;
  • документ, способный подтвердить финансовое положение заемщика за 3 месяца перед заявкой;
  • документ, указывающий на занятость;
  • документ, подтверждающий наличие оснований для реструктуризации.

К свидетельствам финансового состояния относятся:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • заменяющая их справка от военных частей и подобных учреждений, выданная по специальной форме;
  • налоговая декларация индивидуального предпринимателя;
  • справка из Пенсионного фонда.

Для подтверждения места работы подходят:

  • копия-выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка с места работы;
  • заверенная работодателем на каждой странице копия договора найма (для совместителей);
  • нотариально заверенная копия лицензии;
  • заверенная нотариусом копия регистрационного свидетельства в качестве ИП;
  • нотариально заверенное удостоверение адвоката;
  • другие подобные документы.

О появлении условий для реструктуризации свидетельствуют такие бумаги:

  • заверенная работодателем копия приказа о будущем увольнении;
  • подтверждение постановки на учет в отделении службы занятости;
  • заверенная работодателем копия приказа об изменении условий труда или его оплаты в худшую сторону;
  • подтверждение нетрудоспособности;
  • справки о кредитах в иных финансовых учреждениях.

От клиентов, бравших заем под залог (ипотеку), требуют копию страхового полиса и доказательства уплаты страховых взносов по залоговому имуществу. Полный перечень необходимого можно скачать тут .

На следующем после подачи документов этапе Сбербанк рассматривает заявление. Стандартный срок занимает от пяти до десяти дней. О решении информируют и в случае, если оно положительное, предлагают подписать необходимые бумаги.

Претендующих на повторную реструктуризацию ждет точно такая же процедура, как при подаче просьбы в первый раз.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Если вы являетесь заемщиком в кредитной организации, и вы не знаете, что же такое реструктуризация задолженности или кредита, предлагаем вам ознакомиться с этой статьей. Именно здесь вы найдете ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по данной тематике.

Читайте так же:  Как составляется иск в суд о невыплате заработной платы

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Что такое реструктуризация?

При обращении к экономическим словарям мы сможем увидеть следующее определение: реструктуризация – это изменение текущих условий кредитования с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. Другими словами, данная услуга предоставляет человеку, оформившего на себя кредит, изменить его условия.

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fslide-22

Как правило, такая услуга необходима тогда, когда заемщик не может справляться с текущими платежами из-за каких-либо трудностей. Сюда, чаще всего относится:

  • потеря работы, снижение заработной платы на месте трудоустройства,
  • смерть одного из родственников (который мог являться поручителем или созаемщиком),
  • прохождение военной службы,
  • выход в декрет.

Иными словами, просто так банк менять условия текущего договора не будет, т.к. для него это невыгодно. Вам могут пойти на встречу только в том случае, если для этого имеются серьезные основания, которые вы сможете подтвердить документально.

Чем выгодна эта услуга заемщику?

Если у вас возникли временные финансовые трудности, из-за которых вы не можете в полной мере выполнять свои обязательства по кредитному договору, нужно немедленно сообщить об этом в банк. Самое плохое, что вы можете сделать — это просто ждать, пока ситуация улучшится, чтобы продолжить платить.

Когда вы допускаете просрочку очередного платежа, вам начинают начислять пени и штрафы, которые увеличивают сумму долга. При этом у вас портится кредитная история, а это значит, что в будущем у вас возникнут проблемы при повторном обращении в любой банк.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы этого не допустить, нужно посетить отделение компании-кредитора, и попросить о реструктуризации. Что вам смогут предложить:

  • предоставление кредитных «каникул» — отсрочка по платежу,
  • изменение валюты кредита,
  • увеличение кредитного периода с той целью, чтобы снизить размер ежемесячного платежа.

Важно: процентную ставку по данной услуге изменить не могут. И даже в том случае, если вы брали кредит под один процент, а сейчас в том же банке предлагаются пониженные %, все равно на изменение рассчитывать не приходится.

Чтобы не возникло просрочек по кредиту и не была испорчена КИ люди обращаются в банк за такой услугой. Если этого не сделать, в дальнейшем могут возникнуть проблемы. О том, чем грозит неплательщику просрочки, читайте здесь.

Как получить?

Как правило, реструктуризация кредитной задолженности предоставляется по заявлению заемщика в том случае, если у него резко ухудшилось материальное положение, и по текущим условиям он выплачивать кредит не имеет возможности. Однако учтите, что причины для этого должны быть достаточно вескими, и подтверждаемыми документально:

  • увольнение или сокращение с работы,
  • полученная травма (инвалидность), долгая хроническая болезнь, требующая постоянного медицинского вмешательства,
  • смерть близких родственников и т.д.

Для подтверждения данных причин вам обязательно понадобится документальное сопровождение, т.е. справка с места работы, записи в трудовой книжке, справка о состоянии здоровья и т.д. Если вы просто напишите письмо в банк с просьбой об отсрочке, то велика вероятность получения отказа.

Следует помнить, что данная услуга не является обязанностью банка, иными словами — нельзя его обязать изменять ваш размер платежа или предоставлять «каникулы». Вы можете лишь попросить пойти вам на встречу, а уже решение остается целиком на усмотрение кредитора.

Можно ли оформить заявку онлайн? В некоторых компаниях — да, например, в Сбербанке вы можете направить заявление через портал Дом Клик в том случае, если у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки. Как оформить услугу в Сбербанке, рассказываем здесь.

Однако, подавляющее большинство кредитных организаций требует написания заявки лично в отделении.

Как написать заявление: образец

Для написания заявления на реструктуризацию, вам необходимо обратиться в то отделение банка, где вам оформляли кредит. Объясните специалисту свою ситуацию и вместе с ним заполните заявление в свободной форме.

Обязательно укажите все причины, по которым вам нужна данная услуга, чем подробнее, тем лучше. Образец представлен здесь,

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F10%2F787529

Что должно обязательно присутствовать в заявке:

  1. Номер договора, дата его подписания;
  2. Одобренные условия кредитования. Сюда относится сумма, период и процентная ставка кредита, дата внесения платежей, наличие дополнительных услуг — страховка, комиссия при выдаче (если есть);
  3. Выплаченная величина кредитных средств (желательно приложить чеки);
  4. Остаток долга, а также дата очередного платежа, в которую вы не сможете внести всю сумму;
  5. Причины, по которым вы далее не имеете возможности оплачивать долг в полном объеме;
  6. Пути решения, на которые вы рассчитываете. Если хотите снизить платеж укажите приемлемую для вас сумму, если нужно увеличить срок, также напишите его.

После этого приложите к заявлению подготовленные бумаги и копию паспорта. Заявка рассматривается в течение срока, установленного конкретным банком (от 7 до 20 дней), решение сообщается по телефону. В случае, если оно было положительным, вы перезаключаете кредитный договор под новые условия.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Читайте так же:  Что делать, когда муж не платит алименты

Альтернативным вариантом облегчения своей кредитной нагрузки может стать рефинансирование кредита, о том, что это такое, читайте здесь. Список банков, которые предлагают лучшие условия по такой услуге, представлен в этом обзоре.

Однако, такой вариант возможен только в том случае, если вы еще не успели допустить просрочки, и выплачивали свой займ добросовестно не менее 6-ти месяцев. Если ваша КИ испорчена, рефинансирование вам не одобрят.

Если банк начисляет вам слишком большие проценты за неустойку, и при этом отказывается реструктуризировать долг, то единственный вариант — обращение в суд для того, чтобы на законных основаниях получить отсрочку, снизить нагрузку и остановить начисление штрафов, зафиксировав сумму для возврата.

При этом вам придется понести расходы на юриста, а также на оплату госпошлины.

Теперь вы знаете, что такое реструктуризация задолженности или кредита и на каких основаниях ее можно получить. С дополнительными материалами по этой теме можете ознакомиться в этой статье.

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fregurs24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fbreerere

При банкротстве каждый добросовестный гражданин постарается исправить своё положение. Это можно сделать при реструктуризации долга.

Что это значит?

Реструктуризация долга подразумевает под собой предоставление должнику времени для того, чтобы восстановить свою платёжеспособность. Как правило, это 1-2 месяца, в течение которых начисления штрафов прекращаются, долг – замораживается, а исполнительное производство останавливается.

Чтобы получить реструктуризацию, необходимо обратиться непосредственно в банк. Однако, есть вероятность, что Вы получите отказ. Почему так? Очень просто: во многих кредитных договорах существует пункт «не подлежит реструктуризации». При подписании данного документа Вы можете не обратить на него внимания, что может закончиться весьма печально.

Несмотря на то, что этот пункт противоречит интересам клиента и нарушает его права, банк оставляет за собой право отказать человеку в предоставлении отсрочке на этой почве.
Реструктуризация долга через банкротство

Если человек – банкрот, то согласие банка на реструктуризацию не является обязательным, однако, есть ряд других условий, например, гарантия, что должник способен выплатить задолженность в течение 36 месяцев. В качестве неё выступает официальный доход, способный по своему объёму удовлетворить банк.

Что происходит после рассмотрения заявления о банкротстве, если должник просит о реструктуризации?

Прежде всего, все долги не списываются, а «замораживаются». Кредиторы, коллекторы, а также судебный пристав временно забывает о существовании должника как такового.

Решение денежных проблем происходит под контролем финансового управляющего, который будет следить за тем, чтобы должник действительно старался исправить своё положение, а не тратил предоставленное время впустую.

Внимание! Если у должника отсутствует ценное имущество, то банк может пойти навстречу и предоставить реструктуризацию при условии, что должник рассчитается с ним за 3 года, а оставшаяся сумма будет списана. Банку куда выгоднее получить значительную часть своих денег, чем реализовывать конфискованное имущество.

Минусы реструктуризации при банкротстве:

— банк имеет право изъять ипотечное или залоговое имущество и реализовать его, даже если это – единственная квартира должника;
— в течение 5 лет должник, подписывая новый кредитный договор, должен уведомлять банк о том, что проходил подобный процесс.

Реструктуризация кредита — что это такое и как реструктуризировать долг по кредиту

Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Когда доходы упали, просрочки платежей по кредиту становятся обычным делом, долг растет как снежный ком и выхода из этого положения не видно, лучшим вариантом может стать изменение условий займа.

Далеко не каждый банк в такой ситуации охотно пойдет клиенту навстречу. Чтобы повысить свои шансы на успех, полезно будет знать, что такое реструктуризация кредита, при каких условиях она возможна, и какие существуют способы убедить кредитора реструктурировать именно ваш заём.

  • 1 Реструктуризация: что это такое, и чем она отличается от рефинансирования
  • 2 Когда требуется реструктуризация
  • 3 Какую пользу может принести реструктуризация кредита?
  • 4 Чьи кредиты могут быть реструктурированы
  • 5 Как оформляется реструктуризация кредита
  • 6 Какие существуют программы реструктуризации
    • 6.1 Способ первый: Пролонгация кредитного договора
    • 6.2 Способ второй: Кредитные каникулы
    • 6.3 Способ третий: Уменьшение процента по кредитному договору
    • 6.4 Способ четвертый: Замена валюты кредита
    • 6.5 Способ пятый: Списание неустойки
    • 6.6 Способ шестой: Комбинация из нескольких способов
    • 6.7 Способ седьмой: Реструктуризация с использованием господдержки
  • 7 Часто задаваемые вопросы
  • 8 Заключение

Реструктуризация: что это такое, и чем она отличается от рефинансирования

Изменение условий кредитного договора (а именно это и есть реструктуризация) призвано облегчить заемщику выплату долга. Подчеркнем: не уменьшить кредитную нагрузку, а сделать возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации.

Банк заинтересован в погашении кредита не меньше заемщика. А еще в том, чтобы не потерять прибыль. Поэтому практически во всех случаях реструктуризация влечет рост стоимости кредита для заемщика, но за счет изменения условий это удорожание, да и сами выплаты не ощущаются клиентом как чрезмерные.

См. также: Что такое рефинансирование потребительского кредита

Отличие реструктуризации от рефинансирования

В банке заемщику может быть предложена реструктуризация долга по кредиту, которая позволит изменить условия договора кредитования в лучшую сторону, чтобы облегчить финансовую нагрузку.

Читайте так же:  Чем характерен материнский капитал в 2019 году

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditsoviets.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Frestrukturizaciya_dolga_po_kreditu_1

Понятие реструктуризации означает пересмотр условий текущих долговых обязательств заемщика с целью облегчить финансовую нагрузку в случае возникновения непредвиденной ситуации, когда у заемщика резко ухудшается финансовое положение.

Реструктуризация по кредитному договору возможна только, если задолженности еще не успели образоваться, либо возникли не по вине заемщика.

Вернуть долг в банк вовремя его основная задача, что предполагает договор кредитования, и если человек не выполняет поставленное требование и уклоняется от уплаты, то это основания для начисления штрафов и обращения банком в суд.

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditsoviets.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FChto_takoe_restrukturizaciya_kredita_1

Но если заемщик видит, что текущее финансовое положение не позволяет своевременно вносить взносы по кредиту, то реструктуризовать его самое выгодное решение. За переоформлением кредита нужно обращаться сразу же, как возникли непредвиденные обстоятельства, так как реструктуризацию банк проводит не всем желающим, и особенно отказывает тем, кто не соблюдает правила кредитного договора.

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditsoviets.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FUvolnenie_s_raboty_1-300x189

Реструктуризовать кредит физического лица банки согласятся, только при наличии уважительной причины, свидетельствующей об ухудшении материального положения заемщика.

К таким причинам можно отнести:

  • Увольнение с работы вследствие сокращения штата.
  • Снижение уровня официальной заработной платы.
  • Тяжелая травма или болезнь, требующая дорогостоящего лечения/операции и курса реабилитации.
  • Потеря кормильца в семье.
  • Рождение второго или более ребенка.
  • Потеря трудоспособности.

Возможны и другие причины, при которых руководство банка согласится переоформить кредит. Если же заемщика уволили по причине не соблюдения правил трудового договора, снижение зарплаты произошло по тем же причинам, развод стал причиной по ухудшению материального состояния или тому подобное, то чтобы реструктурировали задолженность можно и не мечтать.

Реструктурированная задолженность может иметь различный вид, так как происходит переоформление для каждого заемщика на разных условиях в зависимости от пожеланий самого клиента и банковского решения.

Реструктурирование кредитного договора может проводиться по нескольким схемам:

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditsoviets.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Frestrukturizaciya_kredita_1

Реструктуризация займов достаточно распространенное явление в банковской практике, поэтому не стоит бояться сложностей с подачей бумаг и отказом. Следует переживать, что на кредиторскую задолженность могут начислить такие штрафы, что потом ни одна реструктуризация не поможет.

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditsoviets.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fhoroshaya_kreditnaya_istoriya_1-300x208

Получить одобрение на реструктуризацию кредита может не каждый. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям:
  • Иметь положительную кредитную историю в прошлом.
  • Не иметь в истории данного кредита просрочек.
  • Обратиться в банк в течение первых дней после возникновения непредвиденных ситуаций, а не ждать появления задолженности по кредиту.
  • Иметь документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния не по вине заемщика.

Формирование задолженностей и просрочек не является критерием заемщика для сохранения лояльного отношения банка, ведь это означает совершенно противоположное. Чтобы в дальнейшем не возникли трудности из-за разовой просрочки, лучше сделать все, чтобы избежать ее. Именно это и помогает сделать реструктуризация кредита. Для заемщика она имеет такие плюсы:

  • Снижается финансовая нагрузка.
  • Долг перераспределяется с учетом пожеланий клиента.
  • Это не отражается сильно на кредитной истории.
  • Штрафы и пенни не начисляются.
  • Можно отменить уже начисленные штрафы, если есть уважительная причина.

Банки не так часто отказывают в реструктуризации долга по кредиту, как кажется большинству людей. Для них в этом процессе есть и свои преимущества:

  • При удлинении срока выплат заемщик платит больше процентов – это прибыль.
  • Если не идти навстречу заемщику, то он вовсе может перестать платить, а лучше что-то, чем ни чего.
  • Деньги продолжают поступать на счет банка пусть и в меньшем количестве, но зато банк не терпит убытков.

При обращении в банк главное запомнить определение реструктуризации, чтобы случайно не попросить рефинансирование или другую услугу. Порядок действий заемщика должен быть таков:

  • Собрать документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.
  • Прийти в банк с этими бумагами, паспортом и договором кредитования.
  • Написать заявление и заполнить анкету.
  • Определиться с формой реструктуризации и обязательно указать ее в анкете.
  • Передать все бумаги сотруднику банка.
  • Дожидаться письменного ответа от банка.

Банк, который выдал кредит, может провести реструктуризацию, если увидит в этом смысл. Отказ или одобрение всегда должны быть письменными, чтобы в случае судебного разбирательства заемщик мог доказать, что не уклонялся от оплаты кредит, а старался всеми силами исправить сложившуюся ситуацию.

Поэтому этот момент крайне важен и игнорировать его нельзя. Безответственность не поможет исправить ситуацию, а только ухудшит ее.

Причиной невыплаты кредита могут стать обстоятельства. При этом можно просить у кредитора отсрочки, но проще реструктурировать задолженность. Как в 2019 году осуществляется реструктуризация долга?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основной причиной реструктуризации становится наличие неоплаченной задолженности. Это может быть просрочка по кредиту, ипотека, долги по комуслугам и иные неоплаченные платежи.

Но реструктурировать долг можно лишь при соблюдении определенных условий. Каковы особенности реструктуризации в 2019 году?

Нередко случаются ситуации, когда гражданину не удается своевременно погасить имеющийся долг.

Читайте так же:  Порядок подачи на развод через госуслуги

Как правило, кредиторы заинтересованы в скорейшем возврате средств и предпочитают не вступать в длительные тяжбы. Поэтому небольшое изменение в условиях погашения долга выгодно для обеих сторон.

Проблема в том, что зачастую граждане не стараются решить проблему в самом начале ее возникновения.

Платежи просрочиваются, долг накапливается и в большинстве случае ситуация заканчивается судебными разбирательствами и конфискацией имущества. Меж тем решить ситуация возможно посредством реструктуризации долга.

Такая процедура чаще всего применяется банковскими организациями относительно добросовестных заемщиков, попавших в трудные жизненные обстоятельства. Но реструктурировать можно практически любой долг, если знать суть процедуры.

Реструктуризация долга это реабилитационная процедура, применимая к гражданину с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами соответственно реструктаризационному плану.

Среди основных видов реструктуризации можно выделить следующие:

Иногда применяется комбинация разных методов. Но объединяющей характеристикой всех вариантов является то, что реструктуризация осуществляется только при участии кредитора и должника.

Потому погашение долга за счет займа, полученного от иного лица, нельзя считать реструктуризацией.

Основная цель реструктуризации это погашение долга и урегулирование спорных ситуаций между кредитором и должником.

При этом согласиться на реструктуризацию долга кредитор вправе, но это не является его обязанностью.

Например, многие банки еще на этапе заключения кредитного договора предусматривают, на каких условиях долг может быть реструктурирован.

В иных ситуациях решение находится в процессе обсуждения возможных вариантов. Обычно для реструктуризации долга требуется соблюдение таких условий, как:

При реструктуризации долга граждан процесс осуществляется в соответствии с планом, предварительно согласованным сторонами.

План позволяет утвердить оптимальный способ погашения задолженности. Но при этом гражданин должен соответствовать ряду требований, а именно:

  • иметь подтвержденный источник дохода на момент представления плана;
  • не иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям;
  • не быть признанным банкротом в течение пяти лет до утверждения плана.

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства физлиц регламентирована ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности» (редакция от 29-07-2017).

Согласно положениям этого норматива, если граждан имеет некий стабильный уровень дохода, то впредверии признания банкротства и реализации имущества применяется реструктуризация.

При этом ежемесячного дохода должно хватать не только на внесение положенных платежей, но и на нормальное проживание.

В упомянутом законе достаточно подробно расписаны этапы процедуры при банкротстве физического лица.

Но в частности здесь сказано, обратиться в арбитражный суд для признания гражданина банкротом вправе сам должник, кредитор или уполномоченный орган.

Причем инициация судебного процесса возможна, когда долг гражданина превышает 500 000 рублей, а долговые обязательства не исполняются более трех месяцев с положенной для погашения даты.

Если суд, рассмотрев обстоятельства дела, принимает решение о возможности реструктуризации, составляется план погашения долга.

С этого момента гражданин обязан выплачивать долг согласно утвержденному графику.

Если реструктуризация невозможна либо план выплат нарушается, гражданин признается банкротом и его имущество подлежит реализации.

Такой термин как «банкротство физических лиц» появился в российском законодательстве совсем недавно. До осени 2015 года понятия «гражданин» и «банкрот» были несовместимы.

В 2019 году суд может урегулировать долговые разногласия с участием физлиц тремя способами. Это мировое соглашение, реструктуризация долга и реализация имущества.

Когда судом принимается решение о реструктуризации, текущая сумма задолженности замораживается.

То есть на нее перестают начисляться неустойки, проценты и прочие санкции. При этом ограничивается и возможность управления гражданином собственными средствами. Он не может открывать банковские счета, заключать договора, покупать акции и прочее.

Про ликвидационную стоимость, читайте здесь.

Но за гражданином сохраняется право на использование в личных целях определенной суммы для поддержания нормального существования, оплаты текущих платежей и решения иных насущных вопросов.

За исполнением решения суда и соблюдением планам реструктуризации следит специально назначенный судом финансовый управляющий. Но не стоит забывать и о таком возможном решении суда, как мировое соглашение.

То есть практически на любом этапе до принятия итогового решения стороны могут договориться о решении проблемы без привлечения третьих лиц или структур. Фактически это означает, что договориться с кредитором можно и до обращения в суд.

Чаще всего решение о реструктуризации без судебного участия применяется при наличии долга перед банковским учреждением.

Например, когда требуется реструктуризация ипотечного долга. Суть процедуры сводится к таким действиям:

  1. Должник подает в банк заявление о пересмотре займа.
  2. Банк рассматривает основания и представленные подтверждающие документы.
  3. Стороны подписывают соглашение об изменении порядка выплат.

Перечень документов для реструктуризации долга может отличаться. Решение в этом случае принимает кредитор.

Но стандартный пакет включает в себя следующие бумаги:

Предоставляемые документы должны устанавливать факт временной потери платежеспособности, что повысить шансы на принятие банком положительного решения.

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Ftrudovaya-kniga%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258F

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Ftrudovaya-kniga%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25B4

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Ftrudovaya-kniga%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D1%2582%25D1%2580%25D1%2583%25D0%25B4%25D0%25BE

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Ftrudovaya-kniga%2Fthumbs%2Fthumbs_Obrazec_zapolneniya_trudovoj_knizhki_pri_prieme_na_rabotu_Gde_najti1

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Ftrudovaya-kniga%2Fthumbs%2Fthumbs_tk_610

В то же время кредитор вправе запрашивать дополнительные документы. Если принимается решение о реструктуризации, составляется график погашения.

По действующим законодательным нормам проект плана реструктуризации долга может предлагаться исключительно кредитором или должником.

Суть плана заключается в создании графика платежей, по которому должнику будет удобно совершать выплаты. Но при этом должны учитываться и интересы кредитора.

Читайте так же:  Делится ли подаренная или унаследованная квартира при разводе

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности proxy?url=http%3A%2F%2Fjurist-protect.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F20150701graf

Фото: график платежей

За основу при создании плана берется уровень фактических доходов должника. Из этой суммы вычитаются средства, необходимые должнику на содержание самого себя и своей семьи.

Оставшаяся сумма может быть направлена на погашение имеющейся задолженности. Но при этом длительность погашения не должна превышать трех лет.

План должен содержать в себе следующие разделы:

  • порядок и сроки погашения долга;
  • порядок уведомления кредитора и уполномоченных лиц об изменении финансового состояния гражданина;
  • погашение долгов перед уполномоченными органами (при судебном рассмотрении дела о несостоятельности);
  • сроки и порядок реализации залогового имущества.

К плану прилагаются:

  • перечень имущества должника;
  • информация об источниках дохода за последние полгода;
  • кредитный отчет из бюро кредитных историй;
  • заявление должника о достоверности приложенных документов и согласии с планом.

Если план реструктуризации составляется на основании судебного решения, то он непременно утверждается судом. В случае неисполнения плана имущество гражданина подлежит реализации.

Подавая заявления в банк на реструктуризацию кредита, можно составить документ в произвольной форме.

Основные пункты будут таковы:

  • номер и дата кредитного договора;
  • сумма кредита;
  • дата с способ первого платежа;
  • выплаченная сумма и остаток задолженности;
  • дата последнего платежа;
  • дата первого просроченного платежа;
  • причина неплатежеспособности;
  • допустимый размер ежемесячного платежа при реструктуризации.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие причины неплатежеспособности. При этом обратиться в банк желательно до возникновения просрочки или при первом просроченном платеже.

При невозможности личного посещения можно отправить письмо в банк с заявлением и копиями документов. Заявление на реструктуризацию кредита можно скачать здесь.

Кредитный комитет банка рассматривает заявление и оценивает текущее финансовое состояние заемщика. Анализируются разные варианты погашения долга.

При решении о возможной реструктуризации стороны разрабатывают план погашения долга. При этом учитывается как позиция банка, так и мнение самого должника.

Если план реструктуризации будет одобрен, то с должником заключается соответствующий договор. Как правило, стороны подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

В соглашении оговариваются сроки внесения платежей и минимальная сумма ежемесячного платежа.

Индивидуальный предприниматель отвечает по долговым обязательствам всем своим имуществом, которое принадлежит ему как физлицу.

В этом его отличие от юрлица, отвечающего по обязательствам только активами предприятия.

Банкротом ИП может признаваться, если дольше трех месяцев не может погасить долг суммой более 500 тысяч рублей. Начать процедуру банкротства ИП может сам.

Для этого за 15 дней до обращения в суд он должен опубликовать сведения о своем банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Заявления от кредиторов принимаются в течение 2 месяцев с момента публикации о банкротстве.

Реструктуризация долга ИП назначается судом не раньше 15 дней после подачи заявления, но не позже 3 месяцев.

При этом погашаются долги ИП в следующем порядке:

  • по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • по оплате труда работников ИП;
  • иные требования.

Если погасить долги в процессе реструктуризации не удается, то ИП объявляется банкротом. Его имущество реализуется и на 5 лет налагается запрет на регистрацию официальной деятельности.

При оплате коммунальных платежей тоже могут возникать задолженности. Большой долг по ЖКХ может стать поводом для отключения коммуникаций, а порой и для выселения из занимаемого жилья.

Должник может для погашения долгов воспользоваться реструктуризацией задолженности.

Что нужно для регистрации ИП в 2019 году, читайте здесь.

Про выходное пособие при увольнении по сокращению штатов, смотрите здесь.

Для этого соответствующее заявление подается в управляющую компанию или иную организацию, являющуюся кредитором. К заявлению непременно прилагаются документальные свидетельства о несостоятельности.

Управляющая компания может пойти на уступки должнику, заключив с ним соглашение о постепенном погашении долга.

Однако обязанности таковой законом не предусмотрено. Если заявитель получает отказ в реструктуризации, то решать проблему ему понадобится в суде.

Правильное применение реструктуризации долговых обязательств позволяет восстановить платежеспособность гражданина и выполнить долговые обязательства.

Но не стоит затягивать с обращением к кредитору, наличие большого долга не позволит урегулировать ситуацию в мирном порядке без участия судебных органов.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28
    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Изображение - Что такое реструктуризация задолженности 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here