Что входит в пошаговую инструкцию банкротства физических лиц

Сегодня предлагаем статью на тему: "что входит в пошаговую инструкцию банкротства физических лиц", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Что входит в пошаговую инструкцию банкротства физических лиц в 2019

Процедура банкротства способна помочь избавиться от долгов не только компаниям, но и физическим лицам. Это очень ответственное решение, которое способно существенно изменить жизнь заемщика, поэтому не рекомендуется принимать его самостоятельно, а тем более поспешно.

Лучше всего будет проконсультироваться со специалистом, в некоторых случаях это можно сделать бесплатно. Существуют и специальные компании, которые помогут рассчитать все риски прохождения через банкротство, но стоить их услуги могут недешево, поэтому большинству должников они не по карману.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Первым шагом в процедуре банкротства является подача заявления в арбитражный суд по месту жительства. Правом сделать это обладает не только заемщик, но и его кредитор, поэтому начата процедура банкротства может быть и против воли должника. В таком случае дело будет рассматриваться в суде, который находится в районе расположения отделения банка.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Составить заявление можно и самостоятельно, но делать это не рекомендуется. Основной ошибкой новичков является упрощение этой сложной и объемной процедуры, иногда они просто игнорируют некоторые статьи закона, считая их несущественными. Необходимо тщательно изучить алгоритм процедуры и выяснить все нюансы.

Представлять в суде самого себя крайне безрассудно. Даже если финансовое положение заемщика затруднительное, ему все равно следует попытаться нанять адвоката, поскольку профессионал способен сэкономить значительные деньги.

Для начала процедуры банкротства также потребуются некоторые расходы, в частности, требуется оплатить судебные издержки и внести вознаграждение финансовому управляющему, который будет заниматься реструктуризацией долга и составлением графика выплат.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Прежде всего понадобится заявление с просьбой о признании человека банкротом, также к нему требуется прикрепить:

На этом список документов не ограничивается, можно подавать и другие справки, если должник считает, что они являются важными для рассмотрения дела. Пошаговая инструкция за 2019 банкротства физических лиц определяет этап сбора документов как начальный, однако, он же является и самым важным.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Подать заявление можно только после того, как срок неуплаты задолженности составит 3 месяца, но документы лучше начать собирать намного раньше. Если заявление будет составлено неправильно, то в признании заявителя банкротом будет отказано, а вот когда в нем указывается недостоверная информация, это может служить поводом для привлечения к ответственности. Правда, для этого требуется доказать, что сделано это намеренно.

В верхней части заявления требуется указать данные истца и кредиторов, а также наименование суда и его адрес.

Основная часть содержит в себе главные сведения:

  • сроки просрочки;
  • список финансовых обязательств;
  • согласие с законностью требований кредиторов;
  • обстоятельства, которые привели к появлению задолженности (потеря работы, болезнь, изменение курса валют и прочее).

В конце заявления проводится опись приложенных документов, и подтверждается согласие на проведение банкротства. Затем, ставится подпись заявителя и текущая дата. О том, что заявление принято, будет отправлено письменное уведомление, дополнительно сообщить об этом могут по телефону.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2019

Весь процесс банкротства разделяется на несколько стадий, которые не могут выполняться параллельно. Их длительность определяется индивидуально, большинство не имеют сроков, утвержденных законодательно.

Почему кредитная организация имеет повышенный риск банкротства — читайте тут.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2019 году в большинстве случаев включает следующие этапы:

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Физическое лицо может быть признано банкротом только в случае, если его совокупный долг превышает 500 тыс. рублей. Эта норма уже вызвала множество критики, поскольку многие граждане не могут оплачивать намного меньшие суммы долгов. К тому же, ИП может подать заявление о банкротстве при долге всего в 10 тыс. рублей, тогда как физическое лицо лишено такого права.

Если сумма долга меньше требуемой, то рекомендуется попытаться решить вопрос с банком в индивидуальном порядке, а не ждать роста задолженности из-за начисления процентов. Многие финансовые учреждения готовы предоставить отсрочку или даже простить часть штрафов, поскольку банкротство заемщика грозит им большими потерями.

В признании гражданина несостоятельным могут отказать, если неплатежеспособность заемщика не доказана или требования кредиторов удовлетворены в процессе рассмотрения дела. Кредитор не может подавать заявление с просьбой о проведении процедуры банкротства в отношении заемщика, если наличие долга оспаривается в судебном порядке.

Читайте так же:  Являются ли алименты доходом матери, семьи, ребенка

В случае признания обоснованности требований, судом назначается финансовый управляющий. Он имеет право открывать или закрывать банковские счета должника, а также распоряжаться арестованным имуществом (кроме продажи), и влиять на действия предприятия, в котором должник является акционером.

Если погашение долга предполагает изъятие имущества и продажу его с аукциона, то следует помнить, что выплаты выполняются не в одинаковом размере.

Существует следующая очередность:

  • текущие платежи, например, арендная плата, оплата коммунальных услуг;
  • выплата заработной платы или ущерба жизни и здоровью;
  • прочие обязательства.

Прохождение через банкротство не позволяет избавиться от долгов, связанных с личными претензиями (моральный вред, алименты, зарплата), а также тех обязательств, которые возникли уже после завершения банкротства, например, неустойка или ущерб имуществу.

Не стоит забывать и о том, что обращение в суд с просьбой признать себя банкротом, является как правом, так и обязанностью гражданина. За игнорирование этого положения установлен штраф суммой от 1 до 3 тысяч рублей.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Оформление банкротства является далеко не дешевой процедурой. Тот факт, что закон не учитывает затруднительное материальное положение заемщика при формировании стоимости, является его существенной недоработкой.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Получение статуса несостоятельного лица предполагает следующие траты:

  • госпошлина в размере 600 рублей, также к расходам следует прибавить комиссию банка;
  • вознаграждение арбитражному управляющему, обычно его сумма начинается от 10 тыс. рублей, также не стоит забывать, что он получает 1% от суммы реализованного имущества;
  • отправка писем кредиторам, в которые следует включить копии всех документов, стоимость пересылки рассчитывается на основе веса полного конверта, в среднем она составляет около 50 рублей за одно письмо;
  • сбор необходимых документов также может потребовать оплаты, например, за выписку из реестра и предоставление некоторых других типов справок законом устанавливается пошлина;
  • оплата услуг адвоката, в большинстве случаев она зависит от длительности процесса, хотя может быть и фиксированной;
  • нотариальное заверение тоже может стоить недешево, особенно если к заявлению о банкротстве прилагается большое количество документов;
  • услуги оценщика требуются в большинстве случаев, его оплата состоит из фиксированной ставки и 1% от общей суммы оцененного имущества.

Неплатежеспособное лицо имеет право самостоятельно выбирать финансового управляющего, если же он не желает этого делать, то суд назначит подходящего специалиста.

В значительной мере сумма расходов зависит от сроков рассмотрения дела, ведь процедура банкротства может оказывать негативное влияние на трудовую деятельность несостоятельного лица, что приводит к недополучению прибыли.

Рассмотрение заявления должника может проводиться в течение двух месяцев, в случае его удовлетворения, суду предоставляется 6 месяцев на вынесение окончательного решения.

Читайте также, в чем суть сопровождения процедуры банкротства и каким образом оно проводится.

Какие особенности стоит знать о банкротстве разных видов организаций — ответы тут.

Такие длительные сроки обусловлены необходимостью тщательной проверки всех сделок должника, чтобы исключить возможность передачи части имущества третьим лицам с целью его сокрытия.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.
Читайте так же:  Способы регистрации по месту жительства иностранного гражданина

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Читайте так же:  Что по стандартам считается перепланировкой

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Изображение - Что входит в пошаговую инструкцию банкротства физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fadvokatdona.ru%2Fimages%2Fbankrotstvo-fizicheskih-lic-2

Проблема российского общества, связанная с платежеспособностью населения и невозможностью россиян возвращать свои долги по кредитам – является одной из самых обсуждаемых в последние годы у граждан в средствах массовой информации и в сети интернет. В стране за 2019 год были признаны банкротами несколько сотен тысяч сограждан, однако желающих стать таковыми – несколько десятков миллионов!

На выручку должникам пришел закон о банкротстве физических лиц, но, к сожалению, законодатели придумали довольно таки сложную, громоздкую, недоступную и дорогостоящую процедуру банкротства для граждан. Именно поэтому, граждане постоянно ищут в интернете ответы о том, как правильно провести процедуру банкротства физического лица, разъяснения пошаговой инструкции банкротства, последствия банкротства для гражданина и, конечно же, сколько стоит процедура банкротства физических лиц. В этой статье рассмотрены основные проблемы института банкротства граждан и приведена доступная пошаговая инструкция от адвоката Ефремова банкротства физического лица в 2019 году.

Кто может пройти процедуру банкротства физического лица в 2019 году

Обратиться в арбитраж может как сам должник или должник через своего представителя: арбитражного юриста, адвоката, так и противоположная сторона – кредитор. Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры» оказывает услугу по сопровождению дел о банкротстве в Арбитражном суде ростовской области.

Итак, если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше двух месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе Вам достаточно составить заявление в арбитражный суд (скачать в интернете) и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии). Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель, то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.

Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. С середины 2016 года эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2019 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.

Пошаговая инструкция – список документов к заявлению в суд

Пошаговая инструкция – возбуждение процедуры банкротства в суде

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий: введение реструктуризации, оставление заявления без рассмотрения, прекращение производства. В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно. Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

В 2019 году больше 50% заявлений граждан арбитражные суды оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2016 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.

Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.
Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника. Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов. Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника. Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

Пошаговая инструкция – реализация имущества должника

Изображение - Что входит в пошаговую инструкцию банкротства физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fadvokatdona.ru%2Fimages%2Fprodaza-imushestva-dolznika

Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже. Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов. Так же можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.
Читайте так же:  Как можно получить отсрочку уплаты алиментов

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает в суде порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Пошаговая инструкция – последствия банкротства для должника

Последствия применения процедуры банкротства физического лица конечно же есть, и они не такие безоблачные, как кажутся на первый взгляд. Юристы, занимающиеся оказанием услуг по банкротству физических лиц, не любят распространяться на эту тему, так как она, как и тема обсуждения стоимости самой процедуры банкротства, может быть болезненно воспринята должником – клиентом.

Думаете, после банкротства гражданин никому ничего уже не должен? Это конечно же не совсем так. После окончания процедуры банкротства физического лица и реализации его имущества кредиторы все так же будут висеть на горизонте и требовать возврата:
– платежей, являющихся текущими,
– платежей в счет возмещения причиненного вреда жизни и здоровью,
– заработной платы по трудовым договорам (если Вы предприниматель и у Вас есть наемные работники),
– взыскание морального вреда, если Вы кому-то его нанесли и с Вас его взыскали,
– алиментные платежи и сумма накопившейся задолженности по алиментам (банкротом в отношении своих детей быть нельзя),
– взысканные денежные суммы или имущество, при признании в судебном порядке совершенных Вами сделок не действительными.

Во-вторых, пройдя процедуру банкротства физического лица, Вы будете ограничены в правах и 5 лет должны в обязательном порядке при получении займов и кредитов указывать кредитору о том, что ранее Вы были признаны банкротом. Понятно, что такому невезучему клиенту банки кредиты давать не будут. Так же в течение 3 лет Вы не сможете работать на руководящих должностях, быть директорам юридического лица и даже его учредителем.

И самое серьёзное последствие для банкрота, это конечно же то, что после объявления себя банкротом, все сделки дороже 300 000 рублей за последние 3 года будут поставлены финансовым управляющим, кредиторами под сомнения и будут подвергнуты при необходимости проверке. Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.

Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен при банкротстве

Изображение - Что входит в пошаговую инструкцию банкротства физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fadvokatdona.ru%2Fimages%2Ffinansovij-upravlyaushij

Процедура банкротства физического лица обязательно должна проводиться с участием финансового управляющего, вопрос о привлечении которого решается уже на стадии подачи заявления о банкротстве.

Именно финансовому управляющему суд поручает и доверяет все основные шаги по признанию гражданина банкротом. Так, финансовый управляющий занимается ведением реестра требований кредиторов, проводит организацию оценки ценностей и имущества должника, принимает меры по розыску имущества должника, организует собрания кредиторов, принимает действия по судебному оспариванию сделок должника, а так же совершает иные предусмотренные законом действия, направленные на оказание помощи должнику и кредитору в организации и проведении процедуры банкротства физического лица.

Работа финансового управляющего платная. Если процедуру банкротства Вы объявляете самостоятельно и ее инициатором не являются Ваши кредиторы, то в этом случае Вам самостоятельно придется оплатить в 2019 году первоначальный взнос на депозит суда в размере 25 000 рублей. Но этой суммой Вы, конечно же, не ограничитесь. Ваша последующая доплата финансовому управляющему будет равна 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов и 7% составит доплата с выручки при реализации Вашего имущества при наличии такового. Кроме того, Вы полностью компенсируете финансовому управляющему все его дополнительные затраты (проезд, изготовление документов и т.д.).

Общий размер затрат на финансового управляющего отличается по стране в зависимости от региона проведения процедуры банкротства, и обычно существенно превышает денежную сумму в 100 000 рублей.

Что можно сказать в заключение нашего анализа процедуры банкротства физического лица и составления пошаговой инструкции для ее совершения. Механизм банкротства для граждан, конечно же, пока далек от совершенства и весьма затратен. Объем необходимых документов для подачи заявления в суд весьма запутан и требует минимизации. В целом, по стране количество граждан, успешно завершивших процедуру банкротства очень невелик.

Читайте так же:  Каско от страховой группы мск

Если Вы целенаправленно подойдете к изучению этой процедуры и поставите перед собой цель ее осуществления, а так же будете внимательно собирать необходимые для процедуры банкротства документы, Вы сможете достичь желаемого результата. В том числе в этом Вам сможет помочь наша пошаговая инструкция, а так же обширная информация, посвящённая этой проблематике в сети интернет.

Изображение - Что входит в пошаговую инструкцию банкротства физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fpravoved-plus.msk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FBankrotstvo-fizicheskikh-lic-poshagovaya-procedura

Банкротство физических лиц – это специализированная правовая процедура, благодаря которой можно официально избавиться от долговых обязательств. Инициировать процедуру банкротства физических лиц можно в том случае, если вы не платите по долговым обязательствам более трех лет, а сумма долга составляет не менее полумиллиона рублей.

С точки зрения российского законодательства банкротство представляет собой признание несостоятельность физического лица в вопросе удовлетворения требования кредитора.

В первую очередь вы сможете избавиться от долгов, но процесс этот длительный и многоэтапный, плюс к тому же придется понести дополнительные траты, в частности, на услуги конкурсного управляющего. Задолженность списывается полностью, даже если у должника еще и остаются долги.

Кредиторы в результате проведения банкротства могут теоретически возместить свои убытки, потому что в арбитражном процессе проводятся действия по реструктуризации или же по реализации имущества.

Банкротство, как и любая процедура несет определенные последствия для физического лица. В частности, вы не сможете снова пройти процедуру банкротства в течение пяти календарных лет после вынесения судебного решения.

Проблематично будет взять долг в любом банке. Ваша кредитная история будет полностью негативной и исправить ее фактически невозможно. Поэтому учитывайте то, что кредиты для вас будут исключены.

Обанкротившиеся лицо не может в течение пяти лет статью юридическим лицом. Получить статус индивидуального предпринимателя невозможно, как и занимать управляющие должности в компании. Обязательно взвести все за и против. Если вы не можете платить долги, и они стали для вас тяжелым бременем, то тогда лучше позаботиться о проведении банкротства физического лица в кратчайшие сроки.

Перед организацией банкротства обязательно обратитесь за помощью к квалифицированному юристу, который сможет дать вам консультации по правовым вопросам, связанным с финансовой несостоятельностью физического лица.

В первую очередь следует уведомить банковскую организацию в письменном виде о том, что вы планируете проведение процедуры банкротства. Далее следует подать исковое заявление в арбитражный суд общей юрисдикции. Подается заявление о банкротстве в судебные органы не позднее тридцати дней с того момента, как вы поняли о том, что вы не в состоянии платить долги.

Вместе с исковым заявлением надо подать следующий пакет документов:

  • Копия паспорта гражданина Российской Федерации;
  • Списки должников и кредиторов;
  • Опись имущества;
  • Документы, опровергающие статус юридического лица;
  • Сведения о материальном положении (данные о доходах и налогах за последние три календарных года);
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Свидетельство о заключении либо расторжении брака;
  • СНИЛС и ИНН;
  • Справки с банковской организации о вкладах и счетах за последние три календарных года.

Также к документам и исковому заявлению прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины. На сегодняшний момент ее сумма составляет триста рублей. После сбора документов и уведомлении кредиторов надо подать исковое заявление в суд. Если судья признает требования должника обоснованными и законными, то тогда вам могут быть предложены такие варианты решения проблемы, как мировое соглашение с кредитором, реструктуризацию задолженности или продажу, или реализацию имущества в счет уплаты долговых обязательств.

Следующим шагом выступает выбор финансового управляющего, который с соответствии с законодательными нормами должен вести финансовые дела должника. Если реализуется имущество в счет уплаты долга, то тогда конкурсному управляющему полагается вознаграждение в размере семи процентов от его стоимости. При отсутствии имущества конкурсному управляющему полагается фиксированное вознаграждение в размере двадцати пяти тысяч рублей. Помимо прочего сведения о проведения процедуры банкротства публикуются в газете «Коммерсант» и в ЕФРСБ.

Если стороны не идут на мировое соглашение или же реструктуризация долга не возможны, то тогда осуществляется реализация имущества должника. В соответствии с установленным законодательными нормами нельзя реализовать профессиональные инструменты, личные вещи необходимые для повседневной жизни или же единственное жилье должника. Процесс реализации имущества длительный и он может занимать до шести календарных месяцев времени. Все имущество, стоимостью более ста тысяч рублей реализуется путем выставления на открытый аукцион.

Вы можете пройти упрощенную процедуру банкротства. Для этого также нужно подать в арбитражный суд заявление с собранным пакетом правоустанавливающих документов. С 2018 года принимать заявление стали и МФЦ.

Банкротство через многофункциональные центры помогает упростить правовую процедуру. Законопроект об упрощенной системе проведения банкротства пока находится в разработке, но важно отметить то, что воспользоваться ей могут граждане с низким уровнем дохода. При этом провести ее нельзя будет лицам, организовавшим незадолго до суда отчуждение собственного имущества. Кредитор может как отказаться, так и согласиться с упрощенной процедурой. Упрощенная процедура банкротства будет длится гораздо меньше по времени, и она будет возможна для граждан, имеющих не полмиллиона долгов, а долги в размере ста-трехсот тысяч рублей.

Изображение - Что входит в пошаговую инструкцию банкротства физических лиц 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here