Дадут ли ипотеку без кредитной истории

Сегодня предлагаем статью на тему: "дадут ли ипотеку без кредитной истории", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Игорь дожил до 30 лет без кредитов: хватало зарплаты. Но пришло время обзавестись собственным жильем. Игорь промониторил рынок недвижимости. Понял, что на однушку в спальном районе Екатеринбурга нужно минимум 2,5 млн рублей. Для первоначального взноса Игорь скопил 500 тысяч, 2 миллиона — в ипотеку. Может ли Игорь получить ипотеку без кредитной истории?

Прежде чем мы вернемся к Игорю, проясним ситуацию с кредитной историей. Кредитная история — это «паспорт» заемщика. В ней хранятся все сведения о кредитах: их количество, сумма задолженности, сумма ежемесячных платежей, просрочки платежей, обращения в банки и другие сведения.

Титульная страница кредитной истории НБКИ

Каждый кредитор обязан передавать данные по заемщикам в специальные бюро кредитных историй (БКИ). На октябрь в 2017 года в России работают 17 БКИ. Чтобы узнать, в каких БКИ находятся ваши кредитные данные, запросите справку в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если БКИ вам известны, получите кредитную историю.

Когда заемщик оставляет кредитную заявку, банк проверяет его кредитную историю. Это делается для оценки возможных рисков: если у заемщика есть успешный опыт кредитования, то шансы на новый кредит высоки, если заемщик допускал просрочки, вероятность одобрения кредита минимальная. Часто банки ограничиваются только данными из кредитной истории. Если кредитной истории нет, подключаются дополнительные механизмы проверки.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

У Игоря нет кредитной истории. Банку сложно спрогнозировать, как он будет расплачиваться по кредиту. Поэтому банк проведет социодемографический скоринг: посмотрит, как похожие по соцдем параметрам люди выплачивали ипотеку. Также банк тщательно проверит работодателя, отчисления в пенсионный фонд, посмотрит соцсети Игоря, узнает про штрафы, административные и уголовные правонарушения. То есть банк заполнит дефицит данных их кредитной истории дополнительными проверками.

Подробнее об инструментах банковский проверки читайте в статье Как банки принимают решение о выдаче кредита

Получить ипотеку без кредитной истории можно, если банк сочтет, что Игорь надежный заемщик по другим признакам. Ниже расскажем, какие признаки увеличат шансы Игоря, а какие снизят.

Изображение - Дадут ли ипотеку без кредитной истории proxy?url=https%3A%2F%2Fmycreditinfo.ru%2FContent%2FImages%2FAutoImages%2F2017%2Fotvet_sbera

Высокие шансы
• Игорь женат. Жена работает. Тогда жена выступает созаемщиком. Банк учитывает доход не только Игоря, но и его жены.

• Игорь бюджетник. К бюджетникам относятся преподаватели, медработники, деятели науки и служащие. Данные категории граждан могут получить частичную компенсацию затрат на недвижимость из бюджета и пониженные процентные ставки соципотеки.

• Игорь готов предоставить залог. Согласно статье 5 ФЗ № 102 залогом для ипотеки может быть частный дом, квартира, комната (общежитие или коммуналка), земельный участок, плавсредство или воздушное судно.

Низкие шансы
• Игорь холост. Работает у частника или является индивидуальным предпринимателем.

• Получает низкую зарплату.

• Недавно сменил работу.

Допустим, Игорь получил отказы в нескольких банках. При этом каждый отказ отразился в кредитной истории Игоря. Это плохо, потому что каждый последующий банк будет видеть предыдущие отказы.

Игорю поможет положительная кредитная история. Для ее формирования подойдут потребительские кредиты, кредитные карты и микрозаймы в МФО.

Игорь выбрал потребкредитование. Сходил в магазин электроники, оформил в кредит ноутбук, телефон и сушилку для обуви. Выплатил кредит за полгода. Затем взял в кредит пылесос и вентилятор Дайсон — снова на полгода.

Важно не торопиться выплачивать кредит раньше срока. Потому что кредитная история формируется ежемесячно. Чем дольше, тем лучше. Еще банки не любят «торопыг» — ведь зарабатывают на переплатах. Чем больше срок кредита, тем больше переплата и выше доход банка. Два-три небольших кредита без просрочек сформируют Игорю положительную кредитную историю.

Зеленые квадратики означают, что кредит выплачивался в течение 51 месяца без просрочек.

За год Игорь сформировал положительную кредитную историю и получил ипотеку. Уделите внимание кредитной истории прежде, чем подавать заявки на ипотеку. Так вы повысите шансы на одобрение сможете получить более выгодные условия кредитования.

Хорошая кредитная история – ничто, а стабильная работа с приличной зарплатой на одном и том же месте (годами, а лучше десятилетиями) – это всё. В таком случае никакой кредитной истории не надо. И даже не посмотрят на то, что вам скоро на пенсию. Нет, ребят, хорошая кредитная история в процессе получения кредита на ипотеку – всего лишь один из сопутствующих факторов, и в ней важна не положительность, а отсутствие отрицательности. Безусловно, если вы до этого уже брали ипотеку и успешно (а лучше досрочно) её выплатили, то вам новый кредит (при наличии всё той же работы) дадут с лёту, а некоторым ещё и навяжут – названивать будут с предложениями взять и не слезут, пока ты их. матом не пошлёшь.

Читайте так же:  Нюансы каско для авто ниссан

Беря ипотеку, помимо уровня дохода, постоянства работы и хорошей кредитной истории, будут ещё обращать внимание на то, у какого именно застройщика берётся недвижимость. В ряде случаев будет важно физическое состояние здоровье человека, претендующего на ипотеку.

Редакция СМИ не несёт ответственности за содержание сообщений, оставленных на форуме и может не разделять мнение пользователей, также не несёт ответственности за достоверность информации размещённой на форуме – вся она предоставлена в информационных целях и зачастую может быть не достоверна.

Модераторы – это обычные пользователи с более широкими правами, которые на добровольных началах помогают поддерживать форум в порядке. Модераторы не входят в состав редакции СМИ, официальные ответы могут быть даны только администратором форума.

Никакую информацию кроме правил форума и политики конфиденциальности не следует расценивать как рекомендацию или публичную оферту – она ей не является. Ответственность за рекламу, размещённую на форуме, несёт рекламодатель.

Учтите что только вы несёте ответственность за последствия своих действий или бездействий выполненных по прямым или косвенным советам найденным на этом форуме, форум является открытой площадкой для обмена опытом разных людей, некоторые пользователи, сознательно или неосознанно, могут дать вам советы которые не оправдают ваших ожиданий и могут нанести вам вред, только вы должны принимать решение как поступать в той или иной ситуации. Редакция СМИ не отвечает за содержание сообщений форума, которые вы сочтёте за рекомендации, и не несёт ответственности за последствия выполнения вами этих рекомендаций.

Получить ипотеку без кредитной истории – проще, чем кажется

Кредитная история используется банками для получения представления об ответственности заемщика по отношению к выплате кредита. Получить ипотеку без кредитной истории можно, но немного сложнее, так как банки более пристально присмотрятся к другим вашим характеристикам.

Так работа в стабильной крупной или средней компании и получение приличной «белой» зарплаты станет плюсом.

Но нет ничего сложного в том, чтобы сделать себе кредитную историю для получения ипотеки. Можно купить, например, несколько бытовых вещей в товарный кредит и совершать все платежи вовремя. Это сделает вашу кредитную историю хорошей, а чтобы не терять это время, можно накопить за это время денег и использовать их, чтобы увеличить первоначальный платеж по ипотеке или использовать их как подушку безопасности от просрочек для будущих выплат.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Как получить ипотечный кредит без кредитной истории?

Для положительного ответа в получении ипотечного кредита без кредитной истории вам необходимо:

  • Корректно заполнить анкету, особое внимание уделите контактным данным, так как если до вас не смогут дозвониться, то это будет отрицательным фактором.
  • Сообщать в анкете только достоверные данные. Если любые сообщенные вами данные при проверке окажутся фальшивкой, вам сразу откажут в выдаче ипотеки.
  • Положительные данные о вашем работодателе. На этот фактор сложно повлиять, но если случилось так, что вы работаете на компанию с плохой репутацией у банков, то это может послужить поводом для отказа.
  • Уверенно пройти собеседование на получение ипотеки на жилье. Сообщение недостоверных данных или собственная неуверенность, нервозность могут послужить поводом для отказа в совокупности с другими факторами, которые вызвали сомнения у кредитного аналитика.

Поводами для отказа в выдаче ипотеки могут послужить:

  • Наличие опекунства, решения суда о недееспособности, нахождение под следствием или наличие судимости;
  • Недостаточная платежеспособность по официальным документам;
  • Отрицательная кредитная история компании, в которой работает заемщик или его супруга/супруг, или его сожителей, или членов семьи;
  • Обман при заполнении данных в анкете;
  • Ошибки при заполнении анкеты;

При этом указание реального дохода, а не официального, в анкете не является поводом для отказа в выдаче ипотеки. Также развею миф о том, что нельзя получить кредит с плохой историей. Можно, чаще всего. Но крупный кредит, такой как ипотека могут и не дать, так как он весьма длителен и банк страхуется насколько это возможно.

Есть вариант обращения к кредитным брокерам, в некоторых случаях они могут решить проблемы по получению кредита. За свои услуги они возьмут от 2 до 10% от суммы займа. Это весьма дорого. Не рекомендую ими пользоваться. Разве что в самых крайних ситуациях.

Где получить ипотеку без проверки кредитной истории?

Есть ряд банков средней руки, которые находятся в режиме борьбы за клиента – они не столь детально проверяют кредитную историю. В конце концов, они могут компенсировать свой риск, так как до момента погашения ипотечного кредита имеют возможность отсудить недвижимость за невыполнение договора, если заемщик перестал выплачивать ежемесячные платежи.

В таких банках можно получить кредит практически всем категориям заемщиков. Но у этого есть и негативный момент – процентные ставки по кредиту в таких банках выше. Поэтому лучше действовать по первому совету из статьи – создать положительную кредитную историю. Это будет гораздо выгоднее по затраченным деньгам. Хотя вы и потратите немного времени на её создание. Это позволит получить ипотечный кредит на более выгодных процентных ставках.

Читайте так же:  Как платить алименты ребенку, а не жене

И еще один полезный совет, как получить положительную кредитную историю. Оформите кредитную карту, сейчас это сделать действительно легко. Это будет практически бесплатно, так как погашение каждый месяц накопившегося кредита позволяет вам избежать платы процентов. По разным кредитным картам период погашения без процентов составляет около 2 месяцев, лишь затем начинают начисляться проценты. Использование карты и её своевременное погашение сформирует вам хорошую кредитную историю. Более того, владельцам кредитных карт банки сами начинают предлагать потребительские кредиты через некоторое время, когда у вас сформируется положительный рейтинг.

Даже если в ряде банков отказали в выдаче кредита на квартиру, отчаиваться не стоит – всегда есть банки, готовые сотрудничать с разными категориями клиентов. Разумеется, на особых условиях. На что может рассчитывать заемщик, интересующийся, как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Ситуацию спасет:

  • хороший поручитель;
  • высокий стабильный заработок и постоянное место работы;
  • высокая % ставка;
  • увеличенный первоначальный взнос;
  • уменьшенный срок выплаты;
  • недвижимость в виде залога.

Даже если первые пять пунктов не подходят, последний вариант вполне реален, так как банки ничем не рискуют, получая или полное погашение ипотеки, или приобретенную недвижимость.

Крупные банки с безупречной репутацией на выгодных для заемщика условиях при плохой кредитной истории работать не будут. Новые кредитные учреждения, которые только нарабатывают клиентскую базу и авторитет, в условиях конкуренции предлагают и низкие проценты, и кредиты без проверки КИ, и более продолжительный срок кредитования.

Молодые банки, не имея достаточного количества партнеров, сотрудничают с 1-2 БКИ, поэтому при поиске конкретного документа банк может просто не обнаружить его и оформить ипотеку. Получить ее в региональном банке без сети филиалов легче, так как подобное локальное учреждение редко запрашивает информацию о клиентах, но скрывать долговые обязательства перед другими банками нельзя. Кроме того, мелкие банковские структуры экономят на рекламе, и боятся потерять любого клиента.

Многие заемщики даже не подозревают, что входят в группу риска недобросовестных клиентов. Поэтому до визита в банк надо проверить чистоту своей КИ. Иногда в бюро попадает недостоверная информация. До обращения в банк целесообразно связаться с БКИ и уточнить свою кредитную историю (раз в году эта услуга предоставляется бесплатно).

Кредитная история – это не вечное клеймо. Можно взять 1-2 небольших потребительских кредита, вовремя вносить все платежи и своевременно закрыть долг. При проверке истории микрокредитов банки увидят реальные результаты, и могут дать вам ипотечный кредит. Если ипотека нужна не сегодня, лучше выбрать этот способ, тем более, при последующих обращениях банки будут более благосклонны.

Вот один из отзывов о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей: «У меня КИ убитая напрочь, работаю на себя, потому официального подтверждения своих доходов не имею. Не хватает на жилье 1 млн. рублей. Нашел в Москве компанию, которая занимается этим, но комиссия у них – 6%. На форуме мне предложили заполнить заявки сразу в несколько банков, и я довольно быстро получил заветный капитал. Возможно, вы получите одобрение даже нескольких региональных банков, и можно будет выбрать оптимальные условия».

Кредитный брокер имеет возможность помочь с оформлением ипотечного кредита, подсказав банк, который проверяет кредитные истории или просто не сможет найти ее в базах данных бюро, с которыми сотрудничает. Также брокеры могут способствовать одобрению заявки. Подобные услуги не дешевы, особенно, если кредитный брокер — последний шанс заемщика. Возможен и займ у частного инвестора за два дня без поручителей и справок о доходах. Условия кредитования у брокеров:

  • сумма – 100 тысяч – 3 млн. рублей;
  • время оформления – от 1 ч.;
  • % ставка – от 20% годовых;
  • сроки – до 5 лет;
  • без поручителей;
  • оформление без справок .


Но при обращении к брокеру надо соблюдать осторожность: не все профессионалы отличаются порядочностью.

Выдать ипотечный кредит с проблемной кредитной историей могут не только недавно открывшиеся банки, ведь намного важнее для кредитора сегодняшняя финансовая ситуация у клиента. Если банк убедили, что у заемщика есть стабильная высокооплачиваемая работа, или успешно развивается собственный бизнес, то шансы на ипотечный кредит возрастут.

  • официальное трудоустройство;
  • стабильное финансовое положение;
  • возраст 18 – 70 лет;
  • нормальная кредитная история.

На таких условиях можно оформить от 15 тысяч до 3 млн. рублей до 5 лет под 13 — 17,5% годовых.

Дадут добро или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. Если банк пользуется скоринговой моделью, где плохая КИ служит стоп-фактором, клиент получит отказ. Многие банки пользуются индивидуальным подходом и при наличии достаточного количества компенсирующих факторов или дополнительного обеспечения рассматривают заявления таких заемщиков положительно.

Читайте так же:  Что такое принудительная приватизация

Если довелось попасть в черный список заемщиков, а ипотека очень нужна, придется постараться. Если просрочки несерьезные, надо документально доказать банку, что на это были причины, возможно, придется обойти несколько финансовых учреждений в поисках самого лояльного. Велика вероятность требования несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а кредит ниже ожидаемого. Но шанс получить ипотеку даже при отрицательной КИ, если попали вы в эту «историю» по уважительной причине и один раз.

Изображение - Дадут ли ипотеку без кредитной истории proxy?url=https%3A%2F%2Fdomananeve.ru%2Fimages%2Ffull-local%2Fgxa7648013cy9fd52bze1411835305

Конечно, шансы на оформление жилищного кредита у заемщиков с испорченной репутацией менее высокие, чем у тех, кто имеет безупречную историю. Однако возможность получить такой банковский продукт есть и у них. Есть несколько способов, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.

  1. Предоставить созаемщика или поручителя. Если денежный заем оформляется на двоих, то это снижает риск невозврата заемных средств. Поэтому наличие второго получателя ипотечного кредита всегда дает повышенные шансы на одобрение соответствующей заявки. То же самое касается и лиц, которые готовы подписать договор поручительства. Причем чем больше гарантов будет у заемщика, тем быстрее можно будет получить средства на реализацию одной цели.
  2. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Сотрудники брокерских агентств могут значительно повысить шансы заемщика, имеющего небезупречную историю, на оформление любого кредита, в том числе ипотечного. Брокеры помогают взять средства на приобретение жилья, даже если в прошлом у соискателя были серьезные проблемы с банками. Кроме того, они находят наиболее подходящее предложение, учитывая не только финансовые возможности, но и репутацию заемщика.
  3. Предоставить дополнительный залог. При оформлении жилищного кредита покупаемая недвижимость всегда выступает в качестве главного обеспечения. Но помимо основного залога, получатель займа может предложить банку еще и дополнительный. Причем чем выше будет стоимость еще одного предмета обеспечения, тем выше будут шансы заявителя.

Одним из важных этапов в получении средств на покупку жилья является сбор и предоставление документов, которые указаны в условиях выбранной программы. Большинство банков требуют от того, кто подает заявку на ипотеку, предоставления стандартного пакета документов. В этот список входит:

  • паспорт РФ;
  • оригинал или заверенная копия трудовой книжки и трудового договора;
  • справка о сумме ежемесячного дохода;
  • документы по имуществу, под залог которого выдается целевой кредит.

Между тем каждый банк может устанавливать и дополнительные требования, касающиеся списка обязательных документов. Чтобы избежать отказа кредитной организации, следует заранее уточнить перечень необходимой документации. Кроме того, чтобы получить заем с испорченной историей, можно приложить к заявке дополнительные документы, которые подтверждают стабильное финансовое положение.

На кредитном рынке немало предложений по предоставлению средств на приобретение недвижимости. Однако многие банки отклонят заявку на жилищный заем, если заемщик в прошлом нарушал условия каких-либо кредитных договоров. Поэтому выбор организаций для оформления ипотеки у таких соискателей весьма ограничен.

Многих заемщиков интересует, с какой кредитной историей дадут ипотеку. В большинстве случаев ответ один — с положительной. Просрочки, банкротство, злоупотребление подачей заявок, мошенничество — эти и другие факторы препятствуют получению ипотечного кредита. Финансовые организации опасаются таких клиентов и воздерживаются от сотрудничества. Но иногда получение займа с плохой КИ возможно.

Каждый случай индивидуален. Принимая решение, банк оценивает не только финансовую репутацию заемщика, но и другие факторы — размер зарплаты, работу, соотношение доходов и расходов, поручительство, тип залога и т. д. Ипотека дается на много лет вперед, поэтому кредитор должен быть уверен в платежеспособности получателя. Чтобы повысить шансы на получение ипотечного кредита с негативной КИ, нужно следовать таким советам:

  1. Улучшите финансовую репутацию путем покупки товаров в кредит или оформления займов. При пользовании такими услугами нужно быть внимательным и вовремя исполнять финансовые обязательства. Со временем позитивные записи смещают старые просрочки, и банк быстрее соглашается на ипотеку.
  2. Обратитесь в кредитную организацию, где оформлена карта для поступления зарплаты. Если деньги регулярно поступают на счет банка и тот знает работодателя, получить ипотечный кредит проще. Банковские организации предлагают таким клиентам более выгодные условия.
  3. Привлеките поручителя с высоким уровнем заработка и хорошей КИ. При таких обстоятельствах банк может проигнорировать плохую финансовую репутацию основного заемщика. Но здесь решение принимается индивидуально.
  4. Использование маткапитала. При рождении второго и последующих детей государство выдает родителям денежную помощь. Средства можно пустить на оплату первого взноса для ипотеки. Такой суммы достаточно банку для получения определенных гарантий. Тем более, что недвижимость остается в залоге финансовой организации до погашения задолженности.

Альтернативный путь — попытка взять ипотеку в молодом банке. Такие кредиторы вынуждены бороться с конкуренцией, поэтому идут на сотрудничество с неидеальными заемщиками. При этом риски покрываются более высокой ставкой или меньшим сроком договора.

Изображение - Дадут ли ипотеку без кредитной истории proxy?url=https%3A%2F%2Fnetudeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25B8-%25D0%25B8%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25B0%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25B5%25D0%25BC%25D1%2589%25D0%25B8%25D0%25BA%25D0%25B0

Как ускорить процесс и получить ипотеку с подпорченной КИ

Кроме рассмотренных способов, выделяется еще ряд рекомендаций, повышающих вероятность одобрения (даже при плохой КИ):

  • заблаговременная подготовка документов;
  • подтверждение прибыли и копии трудовой книги;
  • передача документов, подтверждающих дополнительный доход;
  • предъявление залога (кроме ипотечной квартиры);
  • опрятность и солидный внешний вид при оформлении услуги;
  • депозит в финансовой организации, где планируется получение ипотеки.
Читайте так же:  Кто имеет право на наследство по закону (без завещания)

Для личной безопасности банки требуют от клиента страхования. На это нужно согласиться, ведь при потере платежеспособности кредитор компенсирует расходы из «кармана» страховщика. Также необходимо по первой просьбе предоставлять сведения о себе экспертам кредитной организации.

При правильном подходе банки дадут ипотеку и при плохой кредитной истории. В крайнем случае, можно воспользоваться услугами брокера, который подберет предложение и поможет в переговорах. Если перечисленные методы не сработали, остаются альтернативные пути:

  • участие в кооперативе (нужно помнить о рисках);
  • оформление нецелевого кредита;
  • аренда помещения с правом покупки;
  • заключение лизингового договора;
  • получение кредита у работодателя.

Указанные способы рассматриваются в качестве крайней меры, ведь они менее выгодны и удобны для заемщика (если сравнивать с кредитованием). Лучше потерять немного времени, восстановить финансовую репутацию или предъявить банку дополнительные гарантии.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Для положительного ответа необходимо:

  • Корректно заполнить анкету
  • Сообщать в анкете только достоверные данные
  • Положительные данные о вашем работодателе
  • Уверенно пройти собеседование

Поводы для отказа в выдаче ипотеки:

  • Наличие опекунства, решения суда о недееспособности, нахождение под следствием или наличие судимости
  • Недостаточная платежеспособность
  • Отрицательная кредитная история
  • Обман при заполнении данных в анкете
  • Ошибки при заполнении анкеты

Указание реального дохода, а не официального, не является поводом для отказа в выдаче ипотеки. С плохой историей кредит получить можно. Но крупный кредит могут и не дать. Банк страхуется насколько это возможно.

Где получить ипотеку без проверки кредитной истории

Есть банки, которые находятся в режиме борьбы за клиента – они не столь детально проверяют кредитную историю. Они могут до момента погашения ипотечного кредита отсудить недвижимость за невыполнение договора, если заемщик перестал выплачивать ежемесячные платежи.

В таких банках можно получить кредит практически всем. Но процентные ставки выше.
Поэтому лучше создать положительную кредитную историю.
Это будет гораздо выгоднее. Хоть Вы и потратите время на её создание. Это позволит получить ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Как получить положительную кредитную историю

Оформите кредитную карту. Это будет практически бесплатно. Погашение каждый месяц накопившегося кредита позволяет избежать выплаты процентов.
По кредитным картам период погашения без процентов около двух месяцев.
Использование карты и своевременное погашение сформирует Вам хорошую кредитную историю.
Владельцам кредитных карт банки сами начинают предлагать потребительские кредиты, когда у вас сформируется положительный рейтинг.

Как взять ипотеку, если есть кредиты – условия банков! Как повысить шансы на одобрение ипотечного кредита!

Изображение - Дадут ли ипотеку без кредитной истории proxy?url=http%3A%2F%2Fcredithistory24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F65465

Лишь 15% населения имеют средства для приобретения жилья, остальные оформляют займ в банке. Но как взять ипотеку, если есть кредиты? Одобрят ли заявку? Об этом и как повысить шансы на получение в статье.

Ипотечный заем представляет собой залог имущества заемщика взамен на получение им ссуды от банка. При этом кредитор вправе удовлетворить претензии к клиенту из стоимости объекта обременения, изъяв и выставив его на торги через суд.

Особенности ипотечного кредитования включают:

  1. Ссуду оформляют на длительный срок, который может достигать 30 лет.
  2. Возможность взять крупную сумму.
  3. Есть вероятность снижения стоимости жилья за время выплаты кредита.
  4. Возможно изменение процентной ставки.
  5. Предусмотрено досрочное погашение долга.

Изображение - Дадут ли ипотеку без кредитной истории proxy?url=http%3A%2F%2Fcredithistory24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkak-vzyat-ipoteku-esli-est-kredit-01

Чаще всего ипотеку оформляют для улучшения жилищных условий, покупки дома или квартиры. Но кредитная программа этим не ограничена. Банки предоставят ссуду под залог садовые дома с участками, землю, апартаменты, таунхаусы, гаражи и даже суда.

Какие основные условия банков для того, чтобы взять ипотечный кредит в Москве? В первую очередь это наличие российского гражданства. Есть очень ограниченное количество организаций, предлагающие займы иностранцам, один из них – «Траст банк». Вкупе с гражданством идут прописка и место постоянного проживания. Обычно банк требует, чтобы заемщик приобретал недвижимость в районе регистрации.

Изображение - Дадут ли ипотеку без кредитной истории proxy?url=http%3A%2F%2Fcredithistory24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkak-vzyat-ipoteku-esli-est-kredit-02

К другим не менее важным требованиям для получения кредитования от банка относят:

  • ограничение по возрасту. В основном оформление возможно с 21 года до 70 лет. Наиболее лояльные требования у «Сбербанка»;
  • доход заемщика. Кредитная нагрузка не должна превышать 40% бюджета. Получить ипотеку если есть непогашенный кредит можно будет только с условием, что общий платеж по двум кредитам не превысит допустимый уровень.
  • наличие стажа работы. Многие банки не берут людей, не имеющих полгода стажа в последней фирме. Для зарплатных клиентов есть льготы – они могут подать заявку в банк, имея 3 месяца стажа.
  • скоринговый балл гражданина. Это кредитный рейтинг, выраженный в баллах, отражающий финансовое состояние клиента: просроченные платежи, доход, кредитная нагрузка, отказы других банков. На его основании специалист банка выносит решение, сможет ли заемщик взять ипотеку в банке.
Читайте так же:  Сколько времени занимает вступление в наследство

В зависимости от категории населения, к которой принадлежит заемщик, могут меняться условия ипотеки. В организациях встречаются стандартные программы для физических лиц и льготные кейсы для различных категорий: работников бюджетных организаций, военнослужащих, учителей и молодых ученых, многодетных семей и др.

Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов?

Можно ли брать ипотечный кредит при наличии долгов – непогашенных потребительских кредитах? Подать заявку не запрещено, но решение банка может быть отрицательным. Это обусловлено ограничениями, которые накладываются на клиента из-за долгового обязательства. Финансовые возможности сужаются, поэтому брать ипотеку можно только при определенных условиях:

  1. Высокая платежеспособность.
  2. Наличие недвижимости для оформления залога при необходимости.Изображение - Дадут ли ипотеку без кредитной истории proxy?url=http%3A%2F%2Fcredithistory24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkak-vzyat-ipoteku-esli-est-kredit-03
  3. Возможность привлечь созаемщиков для совокупного дохода и распределения обязательств на всех участников сделки.
  4. Чистая кредитная история. Наличие просрочек или незакрытых долгов – гарантия отказа в заявке клиента.
  5. В некоторых случаях остаток бюджета после уплаты обязательств должен быть не менее 50% от дохода.

Иждивенцы и уплата алиментов считаются дополнительной нагрузкой на бюджет. В результате банку требуется тщательный анализ ситуации для того, чтобы решить вопрос о выдаче ипотеки.

Как действовать, чтобы увеличить шансы на одобрение? Для этого заемщику нужно погасить долги, если они есть, а также вовремя оплачивать все обязательства для высокого рейтинга БКИ. Если кредитная история нулевая, можно взять небольшой потребительский кредит и вовремя закрыть его.

При нескольких кредитах нужно постараться погасить большую часть либо обратиться за рефинансированием, объединив их в единый заем. Это также позволит получить более низкую ставку.

Заемщику стоит погасить большую часть долгов и через 3-5 месяцев вновь подать заявку. Причина может быть и в неликвидном имуществе, которое заемщик предоставил в залог. Если есть пробелы в кредитной истории, их следует исправить.

Позднее можно подать заявку в другой, более лояльный банк. Кроме того, заемщику стоит рассмотреть не только ипотечный заем, но и потребительский – он проще в получении, хотя ставка выше.

Ипотеку можно оформить на родственников при их согласии, например, родителей. Сейчас есть банковские ипотечные программы для пенсионеров. Это вариант, если финансовых показателей семьи недостаточно для одобрения.

Изображение - Дадут ли ипотеку без кредитной истории proxy?url=http%3A%2F%2Fcredithistory24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkak-vzyat-ipoteku-esli-est-kredit-04

Еще один вариант – привлечь к сделке дополнительных лиц, созаемщиков и поручителей. По условиям они предоставляют справки о доходах, в результате для получения ипотеки учитывается общий доход участников. В случае невыполнения обязательств главным заемщиком, долг обязаны погасить созаемщики.

Услуги кредитного брокера могут помочь в получении одобрения по заявке. Это профессионалы, сотрудничающие с банками и знающие подводные камни, более лояльные программы. Брокеры помогают даже в сложных случаях получения жилищных займов, но потребуется оплатить услуги в виде процента со сделки либо фиксированной платой.

Расчет кредитной нагрузки – ключевой фактор при анализе кандидатуры на ипотеку. Наличие непогашенных кредитов может привести к отказу в случае недостаточной платежеспособности. Если этот показатель в норме, а также заемщик имеет чистую кредитную историю, оплачивает потребительский кредит на протяжении нескольких месяцев без задержек, шансы на получение ипотеки велики. Не стоит подавать заявку на ипотеку, если потребительский кредит оформлен недавно.

Изображение - Дадут ли ипотеку без кредитной истории proxy?url=http%3A%2F%2Fcdn01.ru%2Ffiles%2Fusers%2Favatars%2F6%2F3%2F7%2F63752_42

У меня в жизни были случаи, когда мне отказывали выдавать кредит, без пояснения причины, это вопиющий факт отказа без пояснения причины, к сожалению. так и остается до сих пор в вооружении банков. Иногда приходилось собирать кучу бумаг и затрат, чтобы через несколько томительных дней услышать от них два слова “вам отказано”. Правда, так мне ни разу не выдали кредит, так как момент кризиса в бизнесе преодолел своими средствами, и отпала необходимость в дополнительных средствах.

За ипотечным кредитом мне не приходилось обращаться, но недавно обращался в несколько банков, для уточнения условий кредитования. Конечно первый же мой вопрос к ним был о возможности получить ипотечный кредит без кредитной истории. Ответ меня опять таки удивил, можно, при условии хорошей зарплаты для физического лица и возможности внесения первоначального взноса в размере 20-30% от суммы стоимости квартиры, а для юридических лиц обороты предприятия, то есть, нет денег нет кредита. В этом случае и в период ( период санкций со стороны запада) их в принципе не волнует кредитная история, а только ваши подтвержденные финансовые возможности.

Изображение - Дадут ли ипотеку без кредитной истории 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here