Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом

Сегодня предлагаем статью на тему: "дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты и долги?

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=http%3A%2F%2Fcredithistory24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FDadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity-i-dolgi

Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств. Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека. Но сегодня и потребительское кредитование прочно вошло в жизнь граждан. Сложно встретить человека, который не имел дела с приобретением товаров в кредит. Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.

К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.

Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:

  • крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
  • большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
  • процентные ставки ниже других видов кредитования;
  • обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
  • обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
  • большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.

Первым делом банк фильтрует клиентов по гражданству и возрасту. Потенциальный заемщик должен быть трудоспособным резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Такие заемщики дееспособны, могут заработать на жизнь и на погашение долга.

Затем кредитор будет проверять наличие постоянного дохода, а соответственно постоянной работы. Доход необходимо подтвердить документально.

Ответ на вопрос дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, зависит от уровня доходов заемщика, созаемщиков. При оценке кредитоспособности заемщика сотрудники банка берут в расчет кредитную нагрузку на доход семьи. Чтобы плата по долгам не наносила ущерб личной жизни. Если семье посильны оба кредита, проблем не возникнет. Главное, чтобы платежи не выбивались из графика. Помимо этого банк получает в качестве обеспечения надежный залог – приобретаемую недвижимость. Что в разы снижает риски кредитора.

Проще всего оформлять кредиты в разных банках. Но это менее выгодно. Участие в зарплатном проекте банка-кредитора повысит лояльность к заемщику (понижение процентной ставки, исключение из списка обязательных документов справок о доходах).

Внимание! Все «ипотечники» проходят проверку службой безопасности банка. Предоставление недостоверных данных о заемщике повлечет незамедлительный отказ.

Не стоит скрывать наличие действующего кредита. Тем более, что погашение предыдущего кредита в срок продемонстрирует банку дисциплинированность и надежность клиента.

Процедура оформления ипотечного кредита идентична для всех клиентов, с долгами и без. В первую очередь заполните заявление-анкету, в которой укажите информацию о себе и об объекте недвижимости. Параллельно потребуется предоставить пакет документов на заемщика. Банк рассматривает документы, определяет сумму, срок и процент. Клиент подыскивает жилье и оформляет все соответствующие документы. Как бумажная волокита окончена, продавец и покупатель выходят на сделку. Продавец получает денежные средства, а покупатель — объект недвижимости и кредит.

Перед обращением в банк для получения ипотеки тщательно оценивайте возможности (доходы семьи, нагрузку на бюджет). Рассчитать совокупную задолженность, ежемесячные платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте кредитора. Если все платежи в совокупности окажутся непосильными, то для начала погасите текущую задолженность. Затем повторите попытку.

Наравне с суммой задолженности важным моментом является кредитная история. Перед походом в банк удостоверьтесь в правильности содержащейся в ней информации. Для этого зайдите на сайт ↪ BKI24.INFO. Этот сервис служит для незамедлительного получения кредитной истории и оценки кредитного рейтинга заемщика. Кредитный отчет даст ответ на вопрос, дадут ли банки ипотеку при условии, если есть непогашенные кредиты. А также продемонстрирует, какой вид ипотеки доступен в сложившейся ситуации (долю первоначального взноса).

Ну, конечно же, неписанное правило, которого должны придерживаться все заемщики: выплачивать долги согласно графику без образования задолженности. Таким клиентам все двери открыты для ипотеки с действующим кредитом, и наоборот. А своевременная выплата кредита станет хорошей историей, качество которой Вы можете проконтролировать на БКИ24 ↪ Перейти на сайт.

Оформление ипотеки при наличии непогашенных кредитов

Потребительские кредиты и займы прочно вошли в жизнь каждого современного человека, поэтому многих интересует вопрос, дадут ли ипотеку, если у него есть непогашенные кредиты. На этот вопрос нельзя ответить однозначно и многое будет зависеть от конкретных обстоятельств, а в большей степени от финансового состояния заёмщика. Разберём наиболее распространённые ситуации более подробно.

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F%25D0%25B4%25D0%25B0%25D0%25B4%25D1%2583%25D1%2582-%25D0%25BB%25D0%25B8-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%2583

Можно ли оформить ипотеку, если имеются действующие потребительские кредиты

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F%25D0%25B4%25D0%25B0%25D0%25B4%25D1%2583%25D1%2582-%25D0%25BB%25D0%25B8-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%25831-150x150

С точки зрения банковского учреждения, идеальным для них клиентом является заемщик, который:
  • обладает высокой официальной заработной платой;
  • владеет недвижимым имуществом и транспортным средством;
  • должен иметь не испорченную кредитную историю;
  • не имеет просроченных и непогашенных кредитов.
Читайте так же:  Ипотечные брокеры

Однако большая часть клиентов не всегда соответствует данным пунктам и имеет действующие займы, которые могут быть открыты в разных банках. Поэтому банковские учреждения, дающие заём, предъявляют к подобным личностям повышенные требования, особенно если речь заходит об оформлении кредита и если у них уже есть ипотека. В первую очередь они оценивают регулярный финансовый доход клиента (или совокупный доход семьи) и определяют, сможет ли он без проблем взять на себя дополнительное кредитное обязательство. А уже после этого выносят решение, дадут ли кредит или нет. Существует негласное правило, которое применяется банковскими специалистами при кредитовании и рассмотрении заявки на ипотеку. Согласно ему, кредитная нагрузка на совокупный бюджет семьи не должна быть больше 40-50%. Т.к. только в таком случае заёмщик сможет вовремя выплачивать необходимые суммы, и это не сильно отразится на его качестве жизни. Выполнение этого правила значительно увеличивает шансы клиента на право получения ипотеки, даже если у него имеются открытые задолженности.

Следующее, на что смотрят банки – это наличие положительной кредитной истории, желательно в том учреждении, где клиент рассчитывает оформлять ипотеку.

Если вы уже несколько лет подряд вовремя оплачиваете все долги, то это будет являться дополнительным плюсом, который будет учитываться при вынесении решения, давать вам заем или нет. Однако даже если у клиента были просрочки, которые впоследствии погашались, банк может одобрить кредит и в этом случае.

Дополнительным плюсом является наличие у заёмщика недвижимости или автомобиля, которые он может передать в залог банку при оформлении ипотеки. Таким образом, финансовое учреждение получает дополнительную гарантию в том случае, если у клиента возникнут денежные трудности, и он не сможет вовремя оплачивать ежемесячные взносы. В случае, если у заёмщика имеется возможность предоставлять залог, то банки более охотно дают новые кредиты, даже если у клиента имеются действующие займы, а также при наличии проблемной кредитной истории.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Наличие у заёмщика большого количества потребительских кредитов может негативно сказаться на окончательном решении банка. В этом случае можно попробовать досрочно погасить несколько из них или рефинансировать все займы в один. Таким образом, клиенту хоть и придётся его выплачивать более длительное время, но снизит финансовую нагрузку на бюджет на ближайшие годы. Данный фактор также может стать решающим при оформлении ипотеки.

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fprosobstvennost.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F%25D0%25B4%25D0%25B0%25D0%25B4%25D1%2583%25D1%2582-%25D0%25BB%25D0%25B8-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D1%25832-150x150

Сбербанк является самым распространённым банковским учреждением на территории России, который обладает обширным набором ипотечных программ для разных слоёв населения. Поэтому, у многих возникает резонный вопрос, можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если есть кредит, полученный в других банках. В целом здесь действуют те же общие правила. Однако, для того, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо выполнить следующую последовательность:
  • подготовить справки об официальных доходах;
  • у действующих кредиторов взять выписки о наличии существующих займов и своевременности их погашения;
  • выбрать определённую ипотечную программу, в зависимости от вашего социального статуса и финансовых возможностей;
  • обдумать включение в общий список заёмщиков дополнительного платёжного лица.

Как видно, ипотечных программ в Сбербанке достаточно большое количество, поэтому каждый клиент может взять кредит на приобретение жилья, даже если у него есть действующие займы и имелись небольшие просрочки по текущим платежам.

Некоторые советы специалистов при оформлении ипотеки

Если вы планируете брать ссуду на приобретение жилья и думаете, дадут ли ипотеку, если есть кредит, то следующие советы значительно повысят шансы на успех.

  1. Строго соблюдать график платежей по действующим долгам. Испорченная кредитная история может на долгое время лишить вас возможности взять ипотеку, тогда как наоборот хорошая история даёт вам дополнительные шансы на одобрение заявки.
  2. В первую очередь обращайтесь в те банки, постоянными клиентами которых вы являетесь, особенно если именно в них у вас имеется положительная кредитная история.
  3. Не стоит скрывать действующие задолженности, т.к. о них всё станет известно сотрудникам банка.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»дадут ли ипотеку если есть кредит» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FMozhno-li-vzyat-ipoteku-v-Sberbanke-esli-uzhe-est-kredit

Для того чтобы взять ипотеку, нужно иметь положительную кредитную историю. Многие заёмщики к моменту подачи заявки на жилищную ссуду имеют несколько непогашенных займов. Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Ответ на этот вопрос зависит от общего объёма кредитной нагрузки, которую испытывает клиент.

Ипотека в Сбербанке: допустимый уровень долговой нагрузки

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FIpoteka-v-Sberbanke-dopustimyj-uroven-dolgovoj-nagruzki

При оценке финансового состояния соискателя менеджер уделяет большое внимание кредитной истории (КИ) клиента. Если гражданин допускал просрочки и не соблюдал график погашения долга, то его заявку отклонят. Заявления лиц, занесённых в базу ФССП в качестве фигурантов исполнительного производства, к рассмотрению не принимаются. Человек, вовремя гасивший предыдущие займы, имеет шанс на получение крупной ссуды.

Высокая закредитованность стала обычным явлением для граждан России. Особенно быстро долги накапливаются при оформлении микрозаймов, потребительских кредитов и ломбардных займов. Эти ссуды выдаются под очень высокий процент (от 300 до 700 годовых). «Быстрые кредиты» вызывают достаточно сильную психологическую зависимость, усиливающуюся со временем.

Читайте так же:  Суть деятельности без регистрации ип

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Специалисты из Банка России создали показатель, имеющий аббревиатуру ПДН (показатель долговой нагрузки). Эта величина рассчитывается как отношение суммарных ежемесячных кредитных выплат к среднему месячному доходу заёмщика. Полученная цифра умножается на 100% и становится ориентиром для Сбербанка.

ПДН не должен превышать 50%. Если этот показатель находится на уровне 60-70 процентов, то взять ипотеку человек не сможет. ЦБ РФ и российские власти собираются ввести законодательный запрет на выдачу кредитов лицам, имеющим высокий уровень ПДН. Подобная практика существует во многих экономически развитых странах (США, Израиль и др.).

Некоторые участники финансового рынка полагают, что принятие соответствующего законопроекта приведёт к росту объёмов «чёрного кредитования».
Граждане, которым было отказано в получении ссуды, пойдут в нелегальные МФО и к ростовщикам. Сделки с сомнительным контрагентами будут иметь плачевные последствия. Заёмщик может стать объектом для преступных посягательств. Противники закона о ПДН считают, что чрезмерно жёсткое регулирование рынка приведёт к обнищанию российских граждан и маргинализации общества.

Ипотека в Сбербанке: учёт расходов домашнего хозяйства

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FIpoteka-v-Sberbanke-uchyot-rashodov-domashnego-hozyajstva

Специалисты Сбербанка оценивают не только ссудную нагрузку, но и общие расходы семьи. Речь идёт систематических выплатах и крупных тратах. Оцениваются расходы на питание, лечение и коммунальные услуги. Кроме того, в структуре регулярных трат учитываются:

  • Алименты;
  • Арендные платежи;
  • Страховые премии;
  • Затраты на отдых и путешествия;
  • Расходы на содержание автомобиля;
  • Покупка предметов роскоши и дорогого движимого имущества;
  • Плата за образование детей;
  • Налоги и сборы и др.

Банкиры часто сталкиваются с тем, что граждане с высшим образованием не могут произвести элементарные арифметические подсчёты. Люди не могут рассчитать доходы и расходы домашнего бюджета. Главным фактором, влияющим на финансовые и инвестиционные решения, становятся эмоции. Человек хочет решить квартирный вопрос «здесь и сейчас», не задумываясь о долгосрочных последствиях своих действий. Многие граждане имеют низкий уровень финансовой грамотности и слабо разбираются в экономических терминах.

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkak-snizit-PDN

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Сбербанк допускает выдачу ипотеки при низком значении ПДН (менее 50%). Соискателям с высокой долговой нагрузкой следует рассчитаться с банками, МФО, ломбардами и потребительскими кооперативами перед подачей заявки на ипотеку. Уменьшение долга следует начинать с кредитов, по которым установлены максимальные процентные ставки (микрозаймы, потребительские ссуды). Далее необходимо перейти к возврату относительно дешёвых кредитов. Желательно погасить все долговые обязательства досрочно. Во многих банках есть программы реструктуризации долгов. Они позволяют значительно снизить стоимость займов.

Некоторые граждане принципиально не берут кредиты. Сотрудники Сбербанка относятся к таким людям с подозрением. Отсутствие КИ станет непреодолимым препятствием для получения ипотеки. Если у человека нет кредитной истории, то ему следует оформить небольшой потребительский заём и оплатить его без задержек (при необходимости эту процедуру следует повторить 2-3 раза).

Часть заёмщиков пытается обмануть Сбербанк и скрыть наличие действующих кредитов. Если соискатель напишет в анкете ложную информацию, то заявка будет отклонена. Сведения о текущей задолженности есть в базе данных бюро кредитных историй (БКИ). Сбербанк имеет постоянный доступ к информационным ресурсам БКИ, поэтому скрыть задолженность потенциальный заёмщик не сможет.

Достаточно распространённой ошибкой является оформление крупного займа с целью внесения большого первоначального взноса. Банкиры быстро узнают, что у клиента есть задолженность и отклонят заявление.

Ипотека в Сбербанке: как взять жилищную ссуду при наличии кредитов?

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkak-vzyat-zhilishhnuyu-ssudu-pri-nalichii-kreditov

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Граждане с высоким уровнем долговой нагрузки должны быть готовы к тому, что банк предложит им невыгодные условия кредитования (высокая процентная ставка, небольшой срок возврата ссуды и пр.).

Если у клиента нет возможности снизить ПДН, то ему стоит предоставить дополнительное залоговое имущество или привлечь поручителей. Подберите созаёмщиков, получающих солидную зарплату и имеющих хорошую КИ. Имеет смысл найти вторую работу или заняться покупкой финансовых активов. Дополнительный денежный поток даст возможность увеличить скоринговый балл и получить одобрение кредитного комитета на оформление ипотеки.

По причине общей доступности оформления кредитных карт, потребительских, автокредитов и рассрочек закредитованность российского населения растет. Поэтому люди, решившиеся на покупку жилья с помощью банка, закономерно интересуются, дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты. Разберем этот вопрос подробнее.

Как влияют непогашенные кредиты на одобрение ипотеки

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fdadut-li-ipoteku-esli-est-kredity

Основой деятельности любого банка является извлечение прибыли за оказываемые услуги и продаваемые продукты. Заключая кредитный договор для приобретения недвижимости, банк преследует одну цель – получить доход за пользование заемными средствами от заемщика.

Основой достижения такой цели является достаточная платежеспособность клиента и стабильность его работы. Именно эти два фактора, в первую очередь, анализируются кредитными организациями.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит? Для ответа потребуется максимально изучить клиента и целесообразность сотрудничества с ним.

Для минимизации потенциальных рисков в процессе анализа заявки сотрудники банка тщательно изучают и проверяют всю доступную информацию по конкретному заемщику:

  • качество кредитной истории;
  • действующую нагрузку по кредитным и иным обязательствам;
  • наличие в собственности ликвидного движимого и недвижимого имущества;
  • состав семьи, количество иждивенцев;
  • наличие дополнительных источников дохода и т.д.
Читайте так же:  Как получить кредит на авто без справки о доходах

ВЫВОД: По большому счету, банку не важно, сколько клиент имеет непогашенных займов. Главное, чтобы он исправно исполнял свои обязательства, и его дохода хватало на оформление нового кредита. Только при соблюдении этих факторов одновременно ипотека возможна.

Плюсами для заемщика с действующими кредитными договорами будут:

  • небольшой остаток задолженности по непогашенному займу или ссуде;
  • полное отсутствие просрочек и иных нарушений условий;
  • срок действующего кредита небольшой (до 3 лет);
  • участие в зарплатном проекте выбранного банка.

В каких случаях не дают ипотеку с непогашенными займами? Обычно это заемщики с непосильным кредитным бременем, имеющие в прошлом нарушения сроков оплаты и нестабильный заработок для ипотеки сегодня. Также, к тем, кому не дадут ипотеку, относятся временно или постоянно безработные граждане (лицам, ведущим маргинальный образ жизни и беременным давать кредит нет никакого смысла).

Важно! Есть варианты при которых можно ли взять ипотеку без документов и дохода, а также мы писали ранее про то, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и как реально все это сделать. Если у вас останутся вопросы, то просьба записаться на бесплатную консультацию к специалист у нас на сайте в специальной форме.

Перед тем, как обратиться в банк за оформлением ипотечного кредита, важно подготовиться и понять, что нужно, чтобы дали ипотеку о которых мы говорили ранее в посте о том, с чего нужно начать оформление ипотеки. Следование простым рекомендациям позволит свести к минимуму вероятность получения отказа. Рассмотрим их подробнее.

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkreditnaya-istoriya

Ключевым стоп-фактором при рассмотрении любой ипотечной заявки является негативная кредитная история. Ни один банк не захочет связываться с неблагонадежным клиентом, зарекомендовавшим себя, как безответственного партнера с допущением просроченных платежей.

Испорченная кредитная история обязательно отражается в БКИ, к которому обращается каждый банк в процессе анализа вероятности одобрения займа. Наличие негативной информации в БКИ о заемщике может являться фактом неисполнительности человека, а может стать причиной допущения ошибки банковскими служащими. Например, в системе просто не была поставлена отметка о погашении кредита, и он до сих пор числится непогашенным.

В случае выявления таких грубых нарушений, заемщику рекомендуется обратиться одновременно в банк-кредитор и БКИ с просьбой об исправлении сведений. Только после устранения всех неточностей стоит обращаться к новому кредитору.

Если в системе нет данных о кредитной истории конкретного человека, это также может стать причиной отказа.

Никаких сложностей в том, как узнать информацию о качестве своей финансовой репутации, не возникает. Сделать это можно удаленно через этот сервис . Там же можно заказать услугу по исправлению кредитной истории.

Если кредитная история плохая, то читайте о том как взять ипотеку с плохой кредитной историей и записывайтесь на бесплатную консультацию.

Как рассчитать необходимый доход по ипотеке с учетом непогашенных кредитов

Наш ипотечный калькулятор представляет собой удобный сервис для предварительных расчетов по оформляемому кредиту. С его помощью можно:

  • рассчитать сумму ежемесячного платежа (с разбивкой основного долга и процентов);
  • определить величину минимального дохода семьи для полноценного обслуживания задолженности;
  • установить размер итоговой переплаты по ипотеке;
  • получить наглядную информацию в виде графика.

Также калькулятор учесть материнский капитал и внесение досрочных платежей по займу и скорректировать график оплаты.

Необходимый доход рассчитывается очень просто. К примеру, клиент имеет действующий займ с остатком долга в 500 тысяч рублей, оформленный на 3 года под 16: в год. Сумма ежемесячного платежа составляет 17,6 тысяч рублей. Планируется оформление ипотеки в сумме 1,5 миллиона рублей под 10% годовых на 15 лет. Ежемесячный платеж в этом случае составит 16,2 тысячи рублей.

Итоговый объем ежемесячных кредитных обязательств заемщика составит 33,8 тысячи рублей, что не должно быть более 40% от общего дохода семьи. То есть минимально допустимая заработная плата должна составлять не менее 50,7 тысяч рублей. Лучше, если эта цифра будет больше.

Важно знать, что платежеспособность для ипотеки в разных банках учитывается разными методики. Ряд банков допускают, чтобы кредитная нагрузка была до 60% от дохода. Ипотека Сбербанка предполагает учесть неподтвержденный доход, а ВТБ или Райффайзенбанк не учитывают иждивенцев.

Как повысить шансы на одобрение, если дохода не хватает

Для потенциальных заемщиков, чей доход по официальным документам недостаточен для одобрения ипотечной заявки, факторами, повышающими шансы на одобрение, станут:

  1. Наличие дополнительных источников дохода с возможностью документального подтверждения банковскими выписками, договорами (поступления от сдачи в аренду помещений, социальные выплаты, доход от хобби т.д.).
  2. Положительная кредитная история.
  3. Привлечение созаемщиков и поручителей, чей доход будет учтен при определении максимальной суммы займа.
  4. Подтверждение доходов с помощью справки по форме банка.
  5. Наличие в собственности заемщика недвижимости и иного имущества (в некоторых случаях может потребоваться дополнительный залог по ипотеке для одного заемщика).
  6. Семейный статус (к клиентам, длительное время состоящим в зарегистрированном браке, банки относятся немного лояльнее).
  7. Наличие высшего образования и фактов подтверждения профессионализма в работе (наград и т.д.).
  8. Отсутствие судимости, негативной информации о клиенте.
Читайте так же:  Вэб ук «расширенный портфель» надежность и доходность

Все перечисленные факторы станут дополнительной гарантией надежности потенциального заемщика.

Как правильно взять кредит на первоначальный взнос, чтобы не получить отказ по ипотеке

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkak-vzyat-kredit-na-pervonochalni-vznos

Из-за высоких цен на жилье в нашей стране сумма первоначального взноса для многих семей оказывается непосильной. Большинство банковских предложений по ипотеке предусматривает единовременную выплату не менее 15% от рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

К примеру, для квартиры стоимостью 1,5 миллиона рублей потребуется сразу внести от 225 тысяч рублей. Сумма для граждан с зарплатой в 20000-30000 рублей немаленькая. Вариантов здесь немного:

  • накопить собственными силами;
  • оплатить с помощью материнского капитала;
  • оформить дополнительный кредит.

Последний способ встречается довольно часто. Когда клиент, не имеющий права на получение никакой госпомощи и возможности накопления, а также нуждающийся в срочном решении жилищного вопроса, получает новый займ в размере требуемого взноса.

Дадут ли ипотеку, если клиент уже оформил займ на первый взнос? Высока вероятность получения отказа, особенно если дохода не хватает на обслуживание всех обязательств.

Основной рекомендацией всем, кто планирует брать кредит на оплату первого взноса, является оформление после получения одобрения от ипотечного банка-кредитора. То есть, когда на руках будет положительный ответ на оформление ипотеки, следует собрать все документы по объекту недвижимость и получить окончательное одобрение по нему, а потом уже получать потребительский займ.

Важно понимать, что если банк требует заложить первый взнос сразу в аккредитив вместе с остальной суммой, то банк, как правило, заметит в БКИ новый кредит и учтет его, что может привести к отказу. Поэтому прежде чем это делать почитайте информацию о том, как взять ипотеку без первоначального взноса.

Получить требуемую сумму можно путем оформления обычного беззалогового потребительского кредита или путем использования кредитной карты. Оба варианта предусматривают максимально короткие сроки одобрения и перевода средств.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Важно учитывать совокупную кредитную нагрузку всех имеющихся займов и понимать, что итоговая стоимость ипотеки и без того увеличится при оформлении займа на первоначальный взнос (проценты по потребительским кредитам существенно выше ипотечных).

Наличие множества действующих кредитов является причиной беспокойства лиц, решившихся на оформление займа на покупку жилья. Дадут ли мне ипотеку, если есть действующая задолженность? Решение банка будет зависеть от многих факторов, но ключевыми станут достаточная платежеспособность и неиспорченная кредитная история.

Если человек имеет множество непогашенных кредитов, но при этом исправно их погашает и имеет высокий стабильный доход, то вероятнее всего, такая заявка будет одобрена и банк выдаст требуемую сумму.

Напоминаем, про возможность бесплатной консультации прямо у нас сайте. Запишитесь в специальной форме. Ипотечный специалист подскажет, дадут ли вам ипотеку, если у вас есть непогашенные кредиты и что нужно сделать, чтобы точно дали.

Возможно ли, что дадут ипотеку, если есть непогашенный кредит на квартиру или другие долги? Разбираемся в нюансах

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fipoteka_esli_est_kredit_1_21161327-400x266

Соискатель на получение ипотечного продукта оценивается банком по множеству факторов. Помимо платежеспособности, наличия постоянной работы, и возрастных ограничений, кредитная организация обращает внимание и на действующие кредитные обязательства гражданина.

Дадут ли ипотеку, если уже есть действующие потребительские кредиты, одобрит ли банк такое решение при наличии просрочек, и самое главное, можно ли купить квартиру в ипотеку, при наличии такого же займа? будет рассказано далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Возможно ли это, если ты уже в кредите? Забегая вперед отметим, что получить ипотеку при наличии сторонних кредитных обязательств – возможно. Но здесь ключевое значение будут играть такие факторы, как:

  • Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fplatezhesposobnost_2_22103747-400x267вид открытых обязательств;
  • уровень платежеспособности соискателя;
  • конкретный ипотечный продукт, на получение которого претендует соискатель.

Помимо этого будет оцениваться благонадежность заемщика по текущим обязательствам – делается это путем получения информации по кредитной истории.

Ипотека с большей вероятностью будет одобрена, если:

  • сумма текущих кредитных обязательств незначительна;
  • договор со сторонней организацией по срокам подходит к концу;
  • заемщик подтвердит документально, что одновременно с текущими обязательствами он будет в состоянии выплачивать и ипотеку;
  • по сторонним обязательствам нет действующих нарушений – с открытыми просрочками по любому виду кредитов обращаться за ипотекой нет смысла.

Поэтому, при несоблюдении хотя бы одного из обозначенных требований, оформление ипотеки станет для соискателя невозможным.

В теоретическом плане такие обстоятельства существенно снижают шансы соискателя на получение ипотеки. Если в кредитную одновременно обратятся два платежеспособных заемщика, полностью отвечающие требованиям банка, то ипотека будет одобрена тому, кто не имеет сторонних обязательств. Наличие даже небольшого по сумме потребительского кредита, для отдельного банка будет являться поводом для отказа.

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fnalichie_storonnego_obyazatelstva_1_22103948-400x265

Большинство крупных банков (группа ВТБ; Сбербанк; Россельхозбанк и другие) прямо указывают, что на момент оформления соискатель не должен иметь никаких сторонних обязательств. Кредитные организации, работающие с долей государственного капитала, большое значение дают соотношению получаемой заработной платы (другого вида доходов) с суммой кредита и величиной ежемесячного платежа.
Читайте так же:  Какие документы запрашивают для временной прописки ребенка

Человек должен быть в состоянии не только погашать кредитные обязательства в срок, но и обеспечивать нормальный уровень жизни для себя и своих близких. Наличие даже незначительных сторонних обязательств могут нарушать указанное соотношение, а значит, что по заявке поступит отказ.

Это крайне редкое явление, потому что ипотечные соглашения рассчитаны на длительные сроки, и граждане не всегда соглашаются связывать себя долговыми обязательствами еще на несколько лет. В этом случае получить одобрение можно будет, опять же, если по первичному соглашению осталось провести несколько платежей, и если соискатель подтвердит достаточный уровень платежеспособности документально.

Поэтому, лучше всего сначала выполнить одни обязательства, а уже потом брать на себя другие.

Если оформляется в том же учреждении, перед которым уже есть обязательства

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fkonsultaciya_bankovskogo_rabotnika_1_22104254-400x266

Следовательно, если кредит в любом виде имеется в другом банке, то новая кредитная организация, принимая решение, будет учитывать длинный список факторов. Но с большей вероятностью такие обстоятельства станут причиной отказа. А что, если человек обращается в тот же банк, в котором уже есть действующий кредит?

Однозначно указать на возможное решение – невозможно. В большинстве случаев банки придерживаются правила, согласно которому соискателю следует сначала погасить текущий кредит, и уже после этого браться за оформление нового договора. Но, если заявка на ипотеку поступает от действующего клиента, то теоретически банк может использовать следующую схему:

  • еще раз проверит платежеспособность клиента;
  • уточнит все движения по действующему договору;
  • в случае одобрения, остаточная сумма по текущему кредиту будет добавлена к сумме ипотечного кредита.

Пример: заемщик ни разу не допустил нарушений по текущему кредиту – платежи всегда производились в срок, и движения по договору производились согласно графику. При этом, остаточная сумма составляет 300 тыс. рублей. Если клиент подтвердит свою платежеспособность документально, то остаточная сумма будет добавлена к ипотечному кредиту.

В итоге, вместо 5 млн. рублей (изначальное тело ипотечного кредита), клиент должен будет выплатить кредитной организации 5 300 000 рублей. Естественно, что первичное соглашение после такой операции автоматически прекращает свое действие.

Дадут ли, если есть действующий займ, и при наличии просрочек?

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fprosrochka_1_22104506-400x267

Можно ли брать ещё один займ, при наличии просрочек за прошлые кредиты? Один из ключевых факторов оценки – благонадежность соискателя. Если у заемщика имеются просрочки (тем более и открытые), то ни один крупный банк не станет заключать с ним договор. Подписывая соглашение с заведомо неблагонадежным клиентом, банк тем самым существенно увеличивает риски. Это противоречит самой природе института кредитования.

Можно ли оформить в том же учреждении? По этой же самой причине станет невозможным оформление ипотеки в том же банке, по договору с которым были или есть просрочки. На практике, даже при наличии кратковременных просрочек, которые на момент подачи заявки давно погашены, банки в повторном заключении договора таким заемщикам отказывают.

Такие предложения действительно есть, но условия по ним являются крайне невыгодными. Небольшие кредитные суммы, максимально завышенная процентная ставка, короткие сроки кредитования, суровые штрафные санкции – главные составляющие таких предложений.

При подаче заявке крайне не рекомендуется указывать недостоверные данные. Это касается и наличия / отсутствия кредитов перед сторонними организациями.

  1. Во-первых, начинать правоотношения с кредитором на такой ноте крайне не рекомендуется, если заемщик действительно заинтересован в заключении договора.
  2. Во-вторых, в этом нет практического смысла – банк проверит эту информацию в течение нескольких минут, и обнаружив несоответствие, в кредите, конечно, будет отказано. Давая согласие на обработку личных данных, условный заемщик предоставляет банку доступ к своей кредитной истории. А в этом документе информация указана в исчерпывающем виде.

Надеемся, что в статье вы нашли ответы на такие вопросы как: могу ли я взять кредит, если у меня уже есть; можно ли получить займ, если при наличии ипотеки и даст ли банк положительный ответ при наличии просрочекЕсли заемщик считает, что сможет выплачивать ипотеку одновременно с другим кредитом, и сможет это доказать банку документально, то пробовать обращаться с такой заявкой стоит. Здесь в большей степени все зависит от индивидуальных показателей соискателя и политики, используемой конкретной кредитной организацией в решении таких вопросов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

Изображение - Дадут ли ипотеку в сбербанке с невыплаченным кредитом 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here