Формирование базовой ставки осаго 2019

Сегодня предлагаем статью на тему: "формирование базовой ставки осаго 2019", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Реформа ОСАГО: Какие будут изменения в тарифах страхования по Указанию ЦБ в 2019 году?

Изображение - Формирование базовой ставки осаго 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Ftonkostiosago.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Ffield%2Fimage%2F2018-12-04_023734

  • Изменения 2019 года коснулись базовых тарифов, новых коэффициентов возраста и стажа, а также правил применения КБМ.
  • Несмотря на заверения законодателей уменьшить стоимость страховки для соблюдающих ПДД водителей, наши расчёты показали, что даже самый опытный и безаварийный автовладелец заплатит за полис больше, чем раньше.

Это соответствующее Указание Центробанка России, которое пришло на смену устаревшему одноимённому нормативному акту под номером 3384-У, которому без малых 5 лет. Ознакомиться с полным списком изменений правового акта Вы можете в документе ЦБ РФ. Старое Указание Центробанка Вы можете почитать на сайте Гарант.

Конечная стоимость полиса ОСАГО складывается из специальной формулы расчёта – берётся базовый тариф, который затем перемножается на коэффициенты. Последние, в свою очередь, по порядку увеличивают (если коэффициент больше единицы) или уменьшают (если меньше единицы) предыдущий результат расчёта.

Таким образом, цена страховки состоит из следующих составляющих:

  • базовый тариф ОСАГО – начальная стоимость в виде суммы от и до на выбор страховой компании, затем он умножается на все нижеследующие коэффициенты по порядку,
  • коэффициент города проживания (Москва — самый дорогой),
  • КБМ (безаварийная скидка),
  • коэффициент возраста и стажа,
  • ограниченного/неограниченного полиса ОСАГО,
  • мощности,
  • сезонности использования автомобиля,
  • коэффициент нарушений закона о страховании.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Ниже мы приведём пример расчёта стоимости страховки на основе указанной формулы.

Изображение - Формирование базовой ставки осаго 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Ftonkostiosago.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Finline%2Fimages%2F2018-12-04_023758

Изменения, как мы указали выше, регламентированы Указанием Банка России. 29 декабря ему присвоили номер 53241. В самом указании в пункте 2 прописано, что официально документ вступает в силу через 10 дней после дня официального опубликования, которое произошло 30 декабря 2018 года.

Таким образом, все нижеописанные изменения по реформе ОСАГО вступили в силу 9 января 2019 года.

Вероятно, это не последние принятые поправки в 2019 году. Обо всех нововведениях мы в любом случае будем оперативно узнавать и актуально обновлять данную статью.

С начала 2019 действуют изменения по 3 указанным выше составляющим полиса:

  • изменения базового тарифа (как в меньшую, так и в большую сторону),
  • новые коэффициенты возраста и стажа вождения.

Давайте сравним старые и новые данные по новому закону и выясним, какие изменения для водителей по Указанию ЦБ произошли в 2019 году!

Итак, они в целом повысились. А вот почему, Вы поймёте немного ниже, так как формально базовый тариф – это коридор стоимости начальной ставки, а уже конечную ставку из этого коридора страховщик вправе устанавливать самостоятельно. Нужно ли говорить, что это почти всегда будет максимальный тариф, ведь законом это не урегулировано!

Базовые тарифы отличаются для разных категорий владельцев машин и видов самих автомобилей в зависимости от категории прав, которая требуется для управления ими. Давайте в таблице сравним старые и новые тарифы.

Как видим, в новых страховых тарифах 2019 года увеличился разбег коридора – то есть у страховых компаний стало больше выбора по установлению начальной ставки стоимости полиса ОСАГО.

На практике же чаще всего применяется максимальный тариф. Да, законодательно предлагается также регулировать и конкретное значение для утверждения страховщиков в этом коридоре – например, при выборе автовладельцем одной страховой компании из года в год, но это пока только предложение, не закреплённое нормативно-правовыми актами.

На основании новых базовых тарифов конечная стоимость страховки уже незначительно вырастает.

Новые коэффициенты стажа и возраста допущенных водителей

Здесь изменение более кардинальное и касается не только корректировки самих коэффициентов, но и количества их градаций. Если раньше таких градаций было всего 4: старше или младше 22 лет плюс менее или более 3 лет стажа, то с 2019 года их аж целых 56!

Как видим, для молодых и неопытных водителей коэффициент незначительно повысился, а вот для старших и с большим водительским стажем – стал ещё менее значительно ниже.

Важные изменения претерпел порядок расчёта коэффициента бонус-малус, который применяется как скидка за безаварийное вождение, хотя может быть и вовсе не скидкой, а привести к существенному удорожанию ОСАГО, если Вы часто попадали в ДТП по своей вине.

Порядок расчёта КБМ изменился в 2019 году следующими тонкостями:

  • если у Вас был перерыв в страховании в течение года и более, по новым правилам КБМ не “слетит”; ранее он попросту обнулялся, если Вы долго не страховались или не были вписаны в чей-либо полис,
  • в случае, если у водителя в разных страховках (своей и чужой) образовался разный КБМ, то после изменений будет применяться по закону минимальный из них; ранее была возможна путаница,
  • установлен час-пик для перерасчёта КБМ – 1 апреля каждого года; до изменений в ОСАГО КБМ рассчитывался и заносился по-новой в базу данных каждый раз при приобретении нового полиса автовладельцем.

Изображение - Формирование базовой ставки осаго 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Ftonkostiosago.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Finline%2Fimages%2F2018-12-04_024024

Итак, теперь давайте для примера посчитаем, сколько будет стоить страховой полис, если считать с новыми и старыми тарифами! Для этого возьмём 3 варианта водителей:

  • среднестатистического на бюджетном автомобиле,
  • неопытного молодого с мощным транспортным средством,
  • опытного и пожилого владельца маломощной машины.

Отметим также, что реформирование ОСАГО по заявлениям законодателей имеет одну из целей – чтобы страховка подорожала для нарушающих водителей и подешевела для опытных и соблюдающих ПДД. Вот мы и постараемся выяснить, действительно ли этого достигли законодатели, внеся изменения в ОСАГО в виде новых тарифов и коэффициента в 2019 году.

Читайте так же:  Материнский капитал на погашение кредита можно или нет

В нашем примере возьмём жителя Сочи (коэффициент региона проживания – 1,2) с автомобилем Kia Rio мощностью 107 л.с. (коэффициент мощности – 1,2) и с ограниченным полисом на 1 год, в который вписан только он, и которому 30 лет и 5 лет водительского стажа, а безаварийный стаж у него из них – 3 года (КБМ=0,85). Базовый тариф здесь и в примерах ниже будем брать максимальный как самый распространённый среди страховых компаний.

Таким образом, стоимость полиса ОСАГО у такого водителя выйдет:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 1,2 × 0,85 × 1 × 1,04 × 1,2 × 1 = 6290,97 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 1,2 × 0,85 × 1 × 1 × 1,2 = 5040,43 рублей.

Как видим, решающее значение имеет то, что ближе к началу в формуле расчёта – а это именно базовый тариф, который по новым правилам стал существенно выше.

Теперь же для примера возьмём водителя из Москвы (коэффициент региона проживания – 2) с автомобилем BMW X5 мощностью 420 л.с. (коэффициент мощности – 1,6) и с неограниченным полисом на 1 год, которому 21 год и 2 года водительского стажа, но в прошлом году он попал в ДТП по своей вине (КБМ=1,55). А ещё у него было нарушение ФЗ Об ОСАГО – он подал недостоверные сведения в страховую компанию, что повлекло к занижению стоимости полиса (часть 3 статьи 9 ФЗ).

В данном случае следует учесть, что часть 4 статьи 9 ФЗ-40 предусматривает, что итоговая сумма стоимости страхового полиса не может быть больше, чем в 3 раза базового тарифа, помноженного на территориальный коэффициент. А если применён коэффициент за ложные сведения или содействие наступлению страхового случая, то не может превышать более чем в 5 раз.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, если бы не принималось во внимание законное ограничение цены полиса ОСАГО, то получился бы такой расчёт:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 2 × 1,55 × 1,87 × 1,87 × 1,6 × 1,5 = 128575,70 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 2 × 1,55 × 1,87 × 1,8 × 1,6 = 68751,49 рублей.

Но так как стоимость страховки ОСАГО в нашем примере не может быть больше, чем в 5 раз выше тарифа с территориальным коэффициентом и коэффициентом недостоверных сведений, то получаем такой правильный расчёт:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 2 × 1,5 × 3 = 44478 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 2 × 3 = 24708 рублей.

Просто нереальная, но тем не менее, законная сумма по новым тарифам ОСАГО.

Изображение - Формирование базовой ставки осаго 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Ftonkostiosago.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Finline%2Fimages%2F2018-12-04_024111

Настало время хороших новостей и минимальных цен на ОСАГО. Для третьего примера берём жителя малого населённого пункта Бурятии (коэффициент региона проживания – 0,6) с автомобилем Renault Logan мощностью 80 л.с. (коэффициент мощности – 1,1) и с ограниченным полисом на 1 год, куда вписан только он, и которому 55 лет, из них 25 лет водительского стажа и 15 лет без аварий (КБМ=0,5).

В итоге получаем следующий расчёт:

  • по новым тарифам 2019 года: 4942 × 0,5 × 0,6 × 0,96 × 1 × 1,1 × 1 = 1565,63 рублей,
  • по старым тарифам до 2019 года: 4118 × 0,5 × 0,6 × 1 × 1,1 × 1 = 1358,94 рублей.

Как видим из примеров выше, как для самых опытных и безаварийных водителей, так и для нарушающих и неопытных молодых автовладельцев страховка ОСАГО после изменений 2019 года подорожала. Другие дело, что, по сравнению со старыми тарифами, для неопытных она растёт гораздо больше.

Система обязательного страхования находится под четким контролем государства. Это помогает избежать значительного количества неприятностей, развития конфликтных ситуаций, вызванных необходимость выплаты компенсаций виновниками аварий потерпевшим.

ОСАГО помогает одновременно обеим сторонам ДТП: одной – сохранить свою бюджет, так как компенсация выплачивается не из кармана виновника, а из страхового фонда, а второй – быстрее получить причитающиеся деньги.

При формировании стоимости полиса принимается во внимание определенный ряд переменных, из которых ключевую роль играет базовый тариф. Он представляет собой некую фиксированную сумму, устанавливаемую нормативно-законодательными актами отдельно для каждого вида транспортных средств.

Основную роль в определении базовой ставки играет вид эксплуатируемого ТС, и внутри одной и той же категории размер ставки будет одинаковым для всех автовладельцев, независимо от их водительского стажа или марки авто.

Базовый тариф устанавливается таким образом, чтобы общий объем страховых премий (доход от реализации полисов) был несколько больше объема выплат по страховым случаям.

При этом Центробанком определяется не какая-то конкретная ставка в виде одного числа для отдельной транспортной категории, а некий тарифный коридор, в пределах которого страховым компаниям позволено устанавливать любую стоимость, но за рамки которого они права выходить не имеют.

ОСАГО с доставкой — отличная возможность сэкономить время при оформлении и покупке страхового полиса.

Что такое КМБ по ОСАГО, и как эта величина влияет на стоимость полиса, разобрано в статье по ссылке.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Базовая ставка ОСАГО 2019 с апреля этого года формируется с учетом следующих предельных значений:

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Читайте так же:  Голикова январские пенсии выплатят в декабре!

При подсчете стоимости полиса принимается во внимание ряд нюансов, которые в итоге могут существенно изменить конечную страховую сумму, в частности:

  • территория, где в основном эксплуатируется транспортное средство (для физ. лиц учитывается место проживания собственника, а для юр. лиц – место расположения предприятия или его отделения);
  • число лиц, которым разрешено управление конкретным ТС (если для физ. лиц это, как правило, один-два человека, то для юр. лиц может быть заключен договор на неограниченное число водителей);
  • возраст и водительский опыт тех, кто допускается к управлению ТС;
  • мощность силового агрегата ТС (для автомобилей, входящих в категории «В» и «ВЕ»);
  • возможность управления транспортным средством вместе с прицепом (что особенно актуально для юрлиц, занимающихся всевозможными грузовыми перевозками. При страховке легковых авто, принадлежащих физлицам, наличие прицепа роли не играет);
  • период, в течение которого ТС используется, или срок, на который заключается страховой договор;
  • наличие либо отсутствие выплат по страховке во время действия предыдущих полисов.

Страхование грузовых ТС имеет свои особенности, поскольку данные автомобили причисляются к специальной категории и повышенному классу опасности.

Сами по себе грузовики уже представляют большую опасность для участников дорожного движения, кроме того, они могут быть задействованы для транспортировки разноплановых опасных грузов, например, взрывчатых или высокотоксичных веществ, крупногабаритных предметов и т. д.

В этой связи вполне логичным выглядит установка более высоких ставок на страхование грузовых ТС по сравнению с легковыми. Так, на 2019 год собственники авто, относящихся к категории «С» или «СЕ», должны заплатить от 3,509 до 6,341 тысячи рублей за оформление полиса.

Базовая ставка ОСАГО 2019 для большинства транспортных средств изменилась в сторону увеличения, однако существуют и исключения. Так, собственники ТС, причисляемых к категориям «А» или «М», наоборот, после вступления в силу с апреля 2019 года новых тарифов получили возможность сэкономить при оформлении страховых полисов.

Ранее тарифный диапазон для мотоциклов, квадроциклов, мопедов с мотороллерами и иными аналогичными ТС находился в пределах 1,497-1,579 тысяч рублей. Сейчас же нижний порог стоимости полиса опустился до отметки 0,867 тысяч рублей, тогда как верхняя граница осталась неизменной.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Каждый автособственник может заблаговременно, еще до заключения соглашения, может узнать стоимость страхового полиса конкретно для него. Для этого можно обратиться в одно из отделений страховой компании, специалисты которой определят цену с учетом всех нюансов, а можно поступить еще проще и воспользоваться одним из специализированных онлайн-калькуляторов, которые сегодня есть на сайтах многих страховщихов.

При расчете цены полиса базовая ставка изменяется в зависимости от:

  • категории эксплуатируемого ТС;
  • мощности его силового агрегата;
  • региона, в котором ТС зарегистрировано и используется;
  • возраста и водительского стажа тех, кому будет доверено управление ТС;
  • численности таких людей;
  • периода, на который подписывается страховое соглашение;
  • наличие либо отсутствие аварийных случаев в предшествующие периоды.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Центробанком РФ регулярно определяется некий тарифный коридор, который именуется базовой ставкой по ОСАГО. Однако следует понимать, что эти цифры не являются окончательной стоимостью, которую должен будет заплатить собственник того или иного транспортного средства за приобретение полиса.

Это всего лишь некая отправная точка, начальная стоимость, которая затем умножается на ряд коэффициентов (указанных в предыдущем разделе), в результате чего и получается та сумма, которую платит страхующееся лицо.

Значительную роль в формировании финальной стоимости страховки играет региональный (или географический) коэффициент, колеблющийся в пределах от 0,5 до 2,1.

К примеру, в небольших населенных пунктах Курганской области данный коэффициент будет равен 0,5 для тракторов и 0,6 для всех остальных ТС. Примерно такая же картина наблюдается в Ненецком автономном округе – 0,5 и 0,8 соответственно.

Совсем по-другому обстоят дела в крупных населенных пунктах. Так, в Санкт-Петербурге эти коэффициенты равны 1,0 и 1,8 соответственно, в российской столице, а также в столице Татарстана – 1,2 и 2,0, в Мурманске – 1,2 и 2,1, в Челябинске – 1,3 и 2,1.

Такой перепад обусловливается большей численностью машин в мегаполисах и, соответственно, большей вероятностью возникновения страховых случаев. При этом принимается во внимание статистика аварий в том или ином городе, и большая аварийность, естественно, приводит к увеличению коэффициентов.

Законодательство позволяет компаниям, осуществляющим автострахование, использовать любое значение базовой ставки, находящейся в пределах установленного тарифного коридора, в связи с чем у разных страховщиков может наблюдаться серьезное различие в применяемых ставках.

Благодаря этому у автособственников появляется возможность выбрать наиболее привлекательное предложение, подписав соглашение не с той компанией, которая решила взять максимально разрешенный законодательством размер ставки, а с той, которая идет навстречу клиентам и использует минимальное или, по крайней мере, среднее значение из тарифного диапазона.

Значительное количество отечественных страховщиков в качестве базовой ставки (для легковых автомобилей физ. лиц) все-таки используют верхний предел, равный 4,118 тысячам рублей. Однако есть и приятные исключения. В частности, компания «РЕСО» рассчитывает стоимость своего полиса, отталкиваясь от суммы 3,604 тысячи рублей, а «Ренессанс» и «Ингосстрах» вообще применяют минимальную тарифную ставку – 3,432 тысячи рублей.

Читайте так же:  Как использовать материнский капитал на покупку жилья

Безусловно, при выборе страховой компании не следует опираться исключительно на то, какую базовую ставку она использует, поскольку некоторые фирмы делают это исключительно с целью привлечения большего числа клиентов и покрытия убыточности в своей деятельности.

Крупные и надежные компании, имеющие хорошую репутацию и доверие среди клиентов, как правило, используют высокие ставки, так как не опасаются потери покупателей. Однако данное утверждение не является аксиомой, и существуют примеры, его опровергающие, в частности, СК «Ингосстрах», являющаяся крупнейшим и старейшим страховщиком на отечественном рынке.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Перед походом в страховую компанию рекомендуется тщательно изучить имеющуюся о страховщиках информацию, почитать отзывы от реальных клиентов, ознакомиться с составленными специалистами рейтингами, а также подсчитать, сколько придется заплатить в конкретном случае за оформление автострахового полиса.

Рассмотрим, как произвести расчет стоимости, на конкретном примере:

  • Допустим, некий владелец легкового транспортного средства модели Lada Kalina поставил его на учет и использует преимущественно в Казани. В таком случае территориальный коэффициент окажется достаточно высоким – 2,0.
  • Мощность силового агрегата данного авто равна 90 л.с., что дает следующий коэффициент – 1,1.
  • Владелец решил не ограничивать круг лиц, допускаемых к управлению, в связи с чем коэффициент по данному параметру составит 1,8.
  • Возраст собственника составляет 30 лет, из которых 4 года он управляет ТС, поэтому коэффициент будет равен 1,0.
  • Предыдущий оформленный данным автовладельцем полис соответствовал 6-му классу, и на протяжении года он не попадал в серьезные аварии. В этой связи следующему полису присваивается 7-й класс, а коэффициент будет равен 0,8.

Рассчитаем с учетом минимальной и максимальной базовой ставки:

  • 3,432 х 2,0 х 1,1 х 1,8 х 1,0 х 0,8 = 10 тысяч 872 рубля;
  • 4,118 х 2,0 х 1,1 х 1,8 х 1,0 х 0,8 = 13 тысяч 045 рублей.

Таким образом, конкретному автовладельцу придется заплатить за оформление полиса ОСАГО, в зависимости от выбранной компании, от 10,872 до 13,045 тысяч рублей.

Важно знать, что в случае предоставления страховщикам заведомо неверных сведений с целью снижения стоимости полиса или же целенаправленного содействия наступлению страхового случая страхователь будет отнесен к категории недобросовестных, вследствие чего в дальнейшем при подсчете стоимости полиса для него будет применяться дополнительный коэффициент, равный 1,5.

Бланк ОСАГО — документ, в который вносится вся необходимая информация касательно транспортного средства и водителя автомобиля.

С тарифами ОСАГО и порядком их начисления можно ознакомиться в этой статье.

Читайте также здесь о максимальных выплатах ОСАГО при ДТП в 2019 году.

Базовые ставки ОСАГО 2019. Таблица коэффициентов ОСАГО 2019.

В одном из постов в нашей группе в VK говорилось об изменении в системе коэффициента «возраст-стаж» (КВС) с 9 января 2019 года — https://vk.com/yonselru?w=wall-164785103_348. Вместо прежних 4 его ступеней их стало 58. Поправки с 9 января 2019 года коснулись не только данного КВС. Установлены:

  • предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях),
  • коэффициенты страховых тарифов,
  • требования к структуре страховых тарифов,
  • порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Базовые ставки ОСАГО, применяемые с 9 января 2019 года.

Здесь все просто, страховая компания устанавливает базовый тариф в пределах минимального и максимального значений самостоятельно. По какому принципу это происходит, неизвестно. Видимо, в зависимости от региона или марки и года автомобиля, «страховой истории» владельца авто. Как показала практика за столь непродолжительный период (с 9 января до даты написания статьи), например, для легковых автомобилей категории В, используемых физлицами, применяется максимальное его значение — 4 942 руб. На каком основании сделан такой вывод? Экспериментальным путем: попытками купить электронный полис в нескольких известных компаниях (за всех отвечать не стану). Давайте к сути дела: перейдем к базовым тарифам.

Об утвержденных размерах базовой ставки страховая компания в течение 3 рабочих дней со дня их утверждения должна уведомить в письменном виде Банк России. Кроме этого она обязана разместить данную информацию на своем официальном сайте.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (далее ТБ)

физических лиц, индивидуальных предпринимателей

используемые в качестве такси

Транспортные средства категорий «C» и «CE»

с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее

с разрешенной максимальной массой более 16 тонн

Транспортные средства категорий «D» и «DE»

с числом пассажирских мест до 16 включительно

с числом пассажирских мест более 16

используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок

Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)

Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)

Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

Категория транспортного средства определяется согласно данным, которые указанны в документе о регистрации транспортного средства. Это может быть паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон. Также учитывается информации, указанная страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО, об использовании транспортного средства с прицепом или без прицепа.

Таблица коэффициентов ОСАГО, применяемых с 9 января 2019 года.

Размер страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования (стоимость полиса ОСАГО) определяется путем перемножения различных коэффициентов. Например, для автомобилей категории «B» и «BE» стоимость полиса складывается из:

  1. ТБ — базового тарифа ;
  2. КТ — территориального коэффициента (коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства);
  3. КБМ — коэффициента бонус-малус (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период);
  4. КВС — коэффициента возраст-стаж (коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица);
  5. КО — ограничивающего коэффициента (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством);
  6. КМ — коэффициента мощности двигателя (коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля);
  7. КС — коэффициента сезонности (коэффициент страховых тарифов в зависимости от сезонного использования транспортного средства);
  8. КН — коэффициента нарушений .
Читайте так же:  Как подарить долю в квартире несовершеннолетнему ребенку

Что такое территориальный коэффициент? Территориальный коэффициент или территория преимущественного использования транспортного средства определяется исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств — по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица.

Если владелец автомобиля проживает в иностранном государстве и временно использует авто на территории Российской Федерации, то применяется коэффициент КТ в размере 1,7.

Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (далее — коэффициент КТ)

По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Узнай стоимость страхового полиса ОСАГО в 2019 году

С 2019 года Центробанк России вводит новые минимальные и максимальные уровни базовой ставки ТБ. Они составят:

  • для мотоциклов (категории А, М): 694 р. – min и 1407 р. – max;
  • для легковых автомашин (категории В, ВЕ):

— для частных владельцев и ИП: 2746 р. – min и 4942 р. – max;

— для организаций: 2058 р. – min и 2911 р. – max;

— для такси: 4110 р. – min, и 7399 р. – max;

  • для грузовиков (категории С, СЕ):

— до 16 тонн: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— более 16 тонн: 4227 р. – min и 7609 р. – max;

  • для автобусов (категории D, DE):

— менее 16 пассажирских мест: 2246 р. – min и 4044 р. – max;

— более 16 пассажирских мест: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— маршрутные такси: 4110 р. – min и 7399 р. – max;

  • для троллейбусов (категория Tb): 2246 р. – min и 4044 р. – max;
  • для трамваев (категория Tm): 1401 р. – min и 2521 р. – max;
  • для тракторов, самоходного дорожно-строительного и прочего транспорта: 899 р. – min и 1895 р. – max.

Коэффициенты Бонус-Малус применяются в ОСАГО для уменьшения или увеличения страховой премии. Они зависят от качества вождения страхователя в прошедшие страховые периоды. Если он не являлся виновником ДТП, то стоимость страховки снижается, если он причинял ущерб третьим лицам один или несколько раз, то в следующий раз полис ОСАГО для него будет дороже.

Читайте так же:  Что выбрать автокредит или кредит наличными

В 2019 г. минимальный коэффициент будет равняться 0,5. Максимальное значение КБМ составит 2,45. Конкретный расчет коэффициента для каждого страхователя производится по таблице, где учитывается количество страховых выплат и КБМ за прошлый страховой период.

Имеется тенденция ежегодного повышения базового тарифа при оформлении полиса ОСАГО на все транспортные средства. Это связано с подорожанием машин и отдельных деталей для их ремонта.

Центробанк анализирует состояние рынка автомобилей и принимает решения, которые являются законом.

Изображение - Формирование базовой ставки осаго 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.bonus-malus.ru%2Fimg%2Fc%2Fosago-kalkuljator

В 2019 году действуют коэффициенты, принимаемые для подсчета стоимости полиса, в зависимости от:

  • мощности двигателя машины;
  • собственника автомобиля;
  • страхователя автотранспорта;
  • места регистрации;
  • ограничения числа водителей;
  • оформления без ограничения;
  • наличия прицепа к машине;
  • время поездок без ДТП по вине водителя;
  • условий заключения договора на страхование.

1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2018

2. Коэффициент КБМ

3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)

Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.

4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).

Изображение - Формирование базовой ставки осаго 2019 proxy?url=https%3A%2F%2Fosagoonline.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FVse-koeffitsienty-OSAGO-v-2019-godu

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

  • 1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
  • 1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.

5. Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом

7. Коэффициент периода использования ТС

Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018.

Быстро рассчитать стоимость покупки нового полиса и оформить его онлайн Вы можете на сайте «АльфаСтрахование». При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам по телефону.

Использование онлайн-калькулятора для выполнения расчетов

Тарифы по обязательному страхованию ответственности периодически изменяются. На сайте агентства «Элемент» можно произвести онлайн расчет стоимости полиса ОСАГО в калькуляторе 2017 года без посторонней помощи. Наша компания работает в Москве и предлагает свои услуги и по быстрому оформлению полисов автогражданки. Нашими клиентами являются жители и гости столицы.

Наше агентство также осуществляет страхование по добровольным программам КАСКО на исключительно выгодных условиях. Заключение договора с нами позволяет клиенту полностью компенсировать вред, причиненный транспортному средству в результате ДТП и в иных случаях. Обеспечена круглосуточная информационная поддержка и быстрое прибытие аварийных комиссаров.

Наше страховое агентство использует самые современные программные средства для улучшения сервиса. Размещенный на нашем сайте онлайн калькулятор страхования ОСАГО позволяет быстро и точно узнать стоимость без посторонней помощи. Алгоритм работы приложения интуитивно понятен для пользователя, обладающего минимальным уровнем знаний и навыков.

Если вам необходимо быстро рассчитать страховку и вы не имеете доступа к нашей веб-странице звоните. Наши специалисты помогут вам сделать вычисления исходя из сведений предоставленных вами. Полученные результаты позволят клиенту оценить свои финансовые затраты на страхование и распланировать расходы.

Территориальный фактор является одним из определяющих при расчете страховой премии. Территориальные коэффициенты могут быть разными в зависимости от региона страны. В 2019 г., как и в прежние годы, величина КТ будет зависеть от среднего уровня аварийности в том или ином регионе.

Для частников и индивидуальных предпринимателей данный коэффициент устанавливается, исходя из указанного в паспорте места регистрации. При выдаче полиса ОСАГО организации учитывается ее юридический адрес. Для тех, кто не имеет прописки в Российской Федерации, в 2019 году предусмотрен территориальный коэффициент, равный 1,7. Подробные таблицы территориальных коэффициентов 2019 года опубликована по этой ссылке.

КВС — величина, которая может увеличить или уменьшить цену полиса ОСАГО для автомобилистов конкретного возраста и с определенным водительским стажем.

В 2019 г. число коэффициентов КВС увеличится до 50, все они будут располагаться в диапазоне 0,96-1,87. Наибольшая надбавка предусмотрена для молодых и неопытных водителей – автомобилистов возрастом до 21 года со стажем до 2 лет. Минимальный коэффициент получат те, кто старше 30 лет и водит машину не менее 10 лет.

Правильное оформление полиса ОСАГО, являющегося обязательным для всех автовладельцев, регулируется законодательством в области страхования.

Значения диапазонов базовых ставок и корректирующих коэффициентов находятся в свободном доступе. Узнать их можно в «Вестнике Банка России», являющимся изданием Центробанка РФ.

Значение базовой ставки конкретной страховой компании можно узнать на ее сайте.

КМ – поправочный коэффициент, который напрямую зависит от мощности двигателя ТС. Минимальное значение – 0,6 – предусмотрено для транспортных средств мощностью не более 50 л. с. Максимальный КМ будет применен к машинам мощностью более 150 л. с.

Если при оформлении ОСАГО выясняется, что в ПТС мощность не указана, то используется официальный каталог производителя для установления данного параметра. Если мощность двигателя прописана в киловаттах, она пересчитывается в лошадиные силы (1 кВт равен 1,35962 л. с.).

Изображение - Формирование базовой ставки осаго 2019 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here