Функции досудебного взыскания

Сегодня предлагаем статью на тему: "функции досудебного взыскания", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Досудебное взыскание долгов: суть и особенности процедуры

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fdosudebnoe-vzyskanie-dolgov-1-150x113

Судебные разбирательства в основной массе сопряжены с немалыми расходами на обеспечение процедуры, а также могут затянуться на немалый срок. Ряд сложностей может возникнуть при предоставлении документов в органы суда. Кроме того, судебная процедура направлена на установление факта задолженности.

Вердикт суда по факту установления задолженности подтверждается соответствующим исполнительным листом. Этот документ в дальнейшем направляется к приставам, которые и производят истребование долга в законном порядке.

Процедуры взыскания задолженностей: суть, виды, особенности

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fvozvrat-dolgov-do-suda-300x225

Возврат или взыскание задолженностей – это юридическая процедура, включающая в себя досудебный, внесудебный и судебный порядок. В зависимости от результата, процесс возврата средств может заключаться в одной из вышеперечисленных процедур или в каждой поэтапно.

Досудебное взыскание долгов предполагает, исходя из самого названия процедуры, решение вопроса без привлечения судебных инстанций. Суть её заключается в том, что стороны, посредством переговоров в различных формах, приходят к обоюдно выгодному и приемлемому решению вопроса при помощи реструктуризации имеющейся задолженности. А при наличии обоюдных задолженностей иным доступным способом.

Реструктуризация может быть проведена следующими способами:

  • Составлением нового графика выплат по долгам, увеличение срока или временной отсрочки;
  • Пересчёт суммы долга, снятие штрафных санкций или пеней;
  • Обеспечение с одной стороны и принятие другой гарантий оплаты или замены одних долговых обязательств другими.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Сама процедура досудебного решения проблемы включает два способа:

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fdosudebnaja-procedura-vzyskanija-dolga-300x225

Софт коллекш основывается на дистанционном способе решения вопроса. Для этого должнику всеми доступными способами направляются уведомления, извещения. Это могут быть письменные заказные и простые письма, направленные на почтовый адрес, электронные письма, сообщения в социальных сетях или смс. Такая процедура может длиться не более 2 месяцев.

Хард коллекшн предполагает личные контакты между сторонами или их представителями. Это визиты на адрес проживания должника, по юридическому адресу, если идёт взыскание задолженности с юридических лиц. Данная стадия может длиться и до трёх месяцев.

Если переговоры не имеют успеха, имеет место выставление или предъявление претензии предприятию или физическому лицу-должнику. Данный документ знаменует начало исковой работы в отношении должника в дальнейшем. Претензия должна содержать информацию о сумме, основании долга, начисленных штрафах и пенях. Она направляется на указанный должником адрес заказной корреспонденцией. В дальнейшем в суде факт получения претензии должником кредитору доказывать не нужно, достаточно подтвердить факт её отправки почтовой квитанцией. Подробнее о том, как происходит взыскание долгов с физических лиц, можно узнать из предыдущей статьи.

Таким образом, досудебное взыскание задолженности позволяет сэкономить время кредитору, а самому должнику избежать судебных тяжб и принудительных мер.

Действенные меры или как заставить платить должника

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fmetody-dosudebnogo-vzyskanija-dolga-300x225

Сегодня в рамках досудебного взыскания кредиторы прибегают к различного рода методам и способам, чтобы заставить человека оплатить долг. Многие из них воспринимаются самими должниками, как противозаконные, порочащие их деловую, профессиональную репутацию или просто умаляющие человеческое достоинство. Но, при правильном подходе к этому вопросу доказать сей факт должники не могут. К таковым можно отнести следующие:
  • Информирование третьих заинтересованных лиц о том, что их деловой партнёр или сотрудник имеет задолженность. Как правило, данный метод достаточно действенный, но может иметь и ряд негативных последствий. Так, если кредитор сообщит третьему лицу детали долга, его суммы, то это действие будет противозаконным и нарушит интересы должника.
    Если речь идёт о частном лице, то такого рода сообщения передаются родственникам или работодателям. Последние, посчитают, что такой сотрудник задевает честь компании, а это ухудшит положение дел должника, о чем впоследствии он может заявить и в суде.
  • Личные беседы с должником, особенно в присутствии третьих лиц также способны дать результат, но здесь также важно соблюсти рамки правовых приличий. Нередко такая мера воздействия приводит к заключению мировых соглашений.
  • Публикации о юридических лицах-должниках также оказываются весьма действенными, особенно на сайтах коллекторских агентств.

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgofa.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fmenody-dosudebnogo-vzyskanija-zadolzhennosti-300x225

Досудебный порядок решения вопроса является обязательным, если в содержании договора имеется об этом отдельный пункт или просто оговаривается такая возможность. Сегодня кредитные и иные финансовые договора этот момент, как правило, предусматривают.

Отдельные категории договоров в законодательном порядке должны проходить досудебную процедуру возвращения долгов, к ним относятся договора страхования, например, КАСКО или ОСАГО. В этом случае, если вопрос досудебно не решался, судебные органы вправе отказать в принятии иска.

Читайте так же:  Как окончательно отказаться от наследства

Судебные органы и после принятия иска могут запросить информацию о попытках решить вопрос без их участия. Доказательством этого может стать корреспонденция, отправленная должнику, а также претензии и уведомления. Этот момент важен при обсуждении начисленных штрафов и пеней. Так, процедуры вне суда могут производиться в срок от 1 до 3 месяцев, в дальнейшем, по поведению должника можно сделать вывод о его нежелании контактировать и решать вопрос мирно. Нередко, должники направляют ответ на претензию, сообщая желание решить спор в суде.

Предлагаем вашему вниманию прослушать разговор должника с корректорами в досудебный период взыскания задолженности:

Даже с учётом этих нюансов, методы досудебного решения спорных вопросов, связанных с долгами, способны существенно сократить сроки их возвращения. Особенно, если кредитор предлагает должнику достаточно лояльные условия возвращения долга. Кроме того, в ходе судебного разрешения ситуации должник имеет возможность намеренно и вполне законно затянуть ход процесса.

Досудебное взыскание долговых обязательств лидирует среди иных способов, при помощи которых может быть урегулирован конфликт и которые используются для возврата проблемных заемных средств. Это связано с тем, что подобный способ выгоден как для кредитора, так и для должника, поскольку дает возможность сторонам конфликта избежать существенных временных и материальных затрат.

Процедура досудебного взыскания не предполагает участия в процессе судебных органов, это избавляет должника от уплаты целого ряда штрафов и госпошлин, что в его положении очень актуально. Кредитор же имеет возможность сэкономить свое время и рассчитывать на возвращение задолженности в самые сжатые сроки.

Взыскание долга в досудебном порядке процесс, который имеет свои стадии и определенную процедуру. Какие шаги должен предпринять кредитор, на что может рассчитывать должник в ходе досудебного разбирательства и насколько эффективен данный метод?

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Процедура досудебного взыскания включает два этапа:

  1. Сбор информации о заемщике – есть ли у него движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги, дебиторская задолженность, иные дела, которые рассматриваются в судебном порядке про взыскание с него денежных средств и т.д.
  2. Взыскание долговых обязательств.

Если знать законодательную базу и правильно ее использовать, то возможно без привлечения судебной инстанции оперативно решить проблему возврата долга. Процедуру нужно начинать с анализа сложившейся ситуации, основываясь на имеющихся документах.

С должником в этот период нужно провести переговоры про погашение долга. Далее предполагается ведение переписки, в которой излагаются претензии, и поиск имущества должника.

Если же в урегулировании конфликта заинтересован должник, он может пойти по пути:

Юридическая практика показывает, что работа с неплательщиком в ходе досудебного этапа разбирательства дает высокие результаты и часто бывает эффективнее, чем в случае доведения дела до суда. Но переговоры не всегда дают ожидаемые плоды и в этом случае не обойтись без судебного взыскания. Чтобы запустить процесс, достаточно направить в соответствующие органы исковое заявление.

В заявлении помимо основных требований про взыскание долга должна быть рассчитана сумма штрафных санкций, пеня, проценты, начисленные на тело долга, расходы на госпошлины и помощь юриста. Иск следует подать в суд по месту проживания.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Взыскание долга по расписке в судебном порядке возможно в течение 3-х лет с момента, указанного как дата возвращения денежного займа.

На каких основаниях производится взыскание долгов с юридических лиц, можно узнать из этой статьи.

Должник может использовать следующие механизмы, которые помогут ему решить сложившуюся ситуацию:

Если вышеперечисленные методы досудебного взыскания не приносят желаемых результатов, можно принять такие меры:

  • Сообщить третьей стороне о проблемах с возвратом долга. В качестве такой стороны могут выступать партнеры должника, клиенты, контрагенты. То есть те особы, которые могут оказать влияние на финансовое положение заемщика. Чаще всего в случае подобных действий со стороны кредитора должник предпочитает как можно быстрее справиться со своими финансовыми проблемами и погасить долг или хотя бы демонстрирует готовность вести переговоры.
  • Досудебное взыскание долга эффективно в тех случаях, когда есть возможность вести личные переговоры с должником. Эта мера выглядит достаточно просто, но зачастую приносит самый ощутимый результат. Чтобы от нее получить эффект недостаточно вести переговоры по телефону. Куда действеннее будет прийти на работу к заемщику и там проводить беседу.
  • Возможна вероятность, что должник и вовсе будет скрываться от кредитора. В этом случае нужно предпринять шаги для его поиска, и выяснить, какие самые уязвимые места заемщика. В такой ситуации крайне важна информация об имуществе должника.
  • Иногда приходится прибегать к крайним мерам, например, освещать негативную деятельность заемщика в средствах массовой информации. Если на кону большая сумма, а в качестве должника выступает крупная корпорация, которая дорожит своей репутацией, то подобная мера сработает как нельзя эффективнее.
Читайте так же:  Характеристика вкладов в долларах сбербанка

В качестве дополнительных мер можно использовать следующие рычаги давления на должника:

  • если заемщик является членом различных объединений, ассоциаций, профсоюза, можно проинформировать руководство этих структур и их членов о том, что он не выполняет вовремя свои долговые обязательства (часто подобные структуры являются значимыми для должника, и он дорожит своей репутацией в них);
  • не нужно отбрасывать возможности Интернета: информацию о должнике можно разместить на специализированных сайтах и форумах, которые содержат данные про недобросовестные организации;
  • еще один способ оказать воздействие на должника – разместить его данные на сайте коллекторского агентства.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Существует несколько стадий досудебного процесса взыскания долговых обязательств:

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

У досудебного взыскания долга есть ряд несомненных преимуществ. В первую очередь это вероятность скорого возвращения денежных средств. Не является секретом то, что если долг возвращается в ходе судебного разбирательства, то огромное значение имеет соблюдение процессуальных сроков, в результате возникают серьезные временные затраты.

Также важно отметить, что в случае взыскания долга через судебную инстанцию, должник получает возможность предпринимать шаги, которые содействуют затягиванию судебного процесса, а в этом не заинтересован ни один кредитор.

Нельзя забывать и о том, что должник-предприниматель может стать неплатежеспособным к моменту вынесения судебного решения. Это может стать следствием того, что в ходе разбирательства заемщик принял намеренные меры и вывел свои средства и имущество, сделав их недосягаемыми для кредитора.

Учитывая вышесказанное, становится очевидным, что взыскание долга в досудебном порядке имеет существенные преимущества для кредитора. Это касается и временных затрат в том числе. Если дело передается в суд, истцом оплачивается госпошлина, размер которой зависит напрямую от суммы задолженности. Также придется оплатить услуги юриста. Данные расходы должен будет компенсировать должник, но сможет ли он выполнить данное обязательство?

Однако, возмещение долгов до суда имеет свои позитивные стороны и для должника. Практика показывает, что именно в досудебном порядке удается решить большинство проблемных дел, которые касаются невыполнения долговых обязательств.

Лучше попытаться достичь договоренности, не доводя дело до суда. В этом случае должник может надеяться на то, что получит рассрочку, сможет договориться о неприменении к нему штрафных санкций и т.д.

Кроме этого должник не должен забывать, что все дополнительные расходы, которые возникнут в ходе судебного разбирательства, в случае вынесения решения не в его пользу лягут на его плечи, а у него и без того серьезные финансовые проблемы.

Принудительное взыскание практикуется в случае, когда кредитор не согласен со своими обязанности по возвращению долга или компенсации убытков второй стороне.

Как правильно составить заявление о взыскании судебных расходов, читайте по ссылке.

Возможно ли обращение взыскания на заработную плату должника, можно узнать здесь.

Процедура досудебного взыскания. Как это происходит

Что вас ожидает на этапе досудебного взыскания. Этот этап обязательно будет. Не думайте, что банк про вас забудет.
Итак, основные этапы досудебного взыскания.
1. Сначала банк пытается взыскать сам.
2. Потом передает коллекторскому агентству, как правило, на 3-6 мес.
3. Если агентству не удалось взыскать, передает второму КА, потом третьему, и т.д.

style=”display:inline-block;width:240px;height:400px”
data-ad-client=”ca-pub-4472270966127159″
data-ad-slot=”1061076221″>

4. Если после работы нескольких КА, долг не взыскан, Банк выбирает несколько направлений:
a) Предлагает должнику реструктуризацию долга;
b) Предлагает должнику прощение всех пеней и штрафов, при условии полного погашения оставшегося долга;

c) Прощение + реструктуризацию;
d) Взыскание всего долга (с пенями и штрафами) через суд;
e) Продажа долга (с пенями и штрафами) в коллекторское агентство.
Давайте более детально рассмотрим эти стадии.

Читайте так же:  Обзор договоров осаго

Если не хотите, чтобы они вам изо дня в день названивали, то это может быть отличным решением вашей проблемы.

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fdengi6-373x280

Чтобы разобраться, чем отличается процедура взыскания задолженности с ИП, следует вначале определить саму правовую суть понятия. Судебная система предусматривает равную возможность для предъявления исковых требований и к гражданам, и к организациям.

Гражданин – это физическое лицо, обладающее определенным кругом прав и обязанностей. Организации – это юридические лица, осуществляющие свою деятельность для достижения заданных экономических целей.

К какой категории относится индивидуальный предприниматель? Он занимается экономической деятельностью, зарегистрировавшись в соответствующих органах и получив право на осуществление коммерческих операций.

Но одновременно он гражданин, который несет личную ответственность за принимаемые решения, и в случае возникновения обязательств отвечает по ним всей принадлежащей ему собственностью, что отличает его от юридического лица.

Если возникает необходимость взыскать долг с ИП, взаимодействие кредитора будет происходить с конкретным гражданином, а не с учреждением и сотрудниками.

Процедура взыскания задолженности с индивидуальных предпринимателей включает в себя следующие этапы:

  • досудебное урегулирование вопроса. От кредитора должнику поступает письменное требование с указанием размеров и сроков выплаты долга. При отсутствии ответа у кредитора появляется право на обращение в судебные органы, предварительно собрав доказательства, указывающие на неисполнение обязательств должным образом;
  • судебный процесс. Дела такого рода относятся к юрисдикции арбитражных судов. С доказательственной базой принимается судебный акт, обязующий индивидуального предпринимателя выплатить задолженность;
  • исполнение судебного акта. Эта обязанность возлагается на судебных приставов, которые накладывают арест на имущество предпринимателя с целью последующей реализации его с торгов.

Если в отношении предпринимателя начата процедура банкротства, кредитор заявляет требование о взыскании задолженности. Судом предпринимаются меры по обеспечению интересов кредиторов, заключающиеся в наложении ареста на собственность и банковские активы.

Запомните! В первую очередь возмещается ущерб людям, которым действиями предпринимателя причинен вред, после этого производится выплата зарплаты сотрудникам, а далее в порядке очередности удовлетворяются требования кредиторов.

Выход – решение вопроса путем переговоров. Это экономит время, деньги, и моральные ресурсы. Однако требуется согласие обеих сторон. Разумеется, если должник – добросовестный участник экономических отношений, он и сам постарается прийти к консенсусу. И кредитор, и предприниматель выигрывают от подобного развития событий.

Кроме того, в случае длительного судебного разбирательства издержки превышают выгоду для кредитора, поэтому с его стороны, возможно, будет разумным также сделать шаги навстречу должнику.

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FPretenziya-o-vzyskanii-dolga-300x263

Если предприниматель не считает нужным искать компромисс, кредитору надлежит направить ему заказным письмом с уведомлением досудебную претензию с перечислением требований.

Копию претензии, квитанцию об отправке и подтверждение получения храните вплоть до судебного разбирательства или погашения долга.

Если в срок, обозначенный в претензии, ответа от предпринимателя не поступит, у кредитора возникает право на подачу искового заявления в судебные органы.

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FPROMO-EPLeads-po-seredine

Подсудность дела зависит от того, сохранил гражданин статус ИП или же прекратил предпринимательскую деятельность.

Дела с участием индивидуальных предпринимателей рассматриваются арбитражными судами, а дела граждан, не занимающихся предпринимательской деятельностью – судами общей юрисдикции.

Ведение дела в каждом из судов имеет нюансы и, соответственно, требует участия юристов с соответствующей квалификацией.

Преимущество судебного взыскания задолженности – возможность получить не только долг, но и неустойку, а также компенсировать затраты на услуги юристов и убытки, полученные кредитором в результате ненадлежащего исполнения обязательств предпринимателем.

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FHodatajstvo-o-prinyatii-obespechitelnyh-mer-300x261

Но и положительное решение суда не гарантирует стопроцентный возврат задолженности.

Чтобы повысить шансы на положительный исход дела, надлежит незамедлительно просить суд применить по иску обеспечительные меры.

Как правило, суд накладывает арест на имущественные активы предпринимателя и налагает запрет на совершение имущественных сделок (к примеру, продажу имущества подставным лицам).

Учтите! Результатом недобросовестного поведения индивидуального предпринимателя (например, если он выводит активы или совершает иные мошеннические действия) будет возбуждение в отношении ИП уголовного преследования по ст.ст.195-197 УК РФ, которое предусматривает серьезные санкции в виде крупных штрафов.

Посмотрите видео. Последствия банкротства ИП:

Взыскать задолженность с ИП можно путем обращения в судебные органы. С этой целью истцу надлежит подать иск с перечислением требований.

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FIskovoe-zayavlenie-o-vzyskanii-odlga-s-IP-300x263

В иске должны отразить следующие сведения:

  • об истце и ответчике, их юридических и фактических адресах;
  • описание условий договора и указание на те из них, которые не были выполнены;
  • перечень требований заявителя;
  • требуемая истцом сумма и/или дополнительные требования. Заявителю надлежит указать, настаивает ли он на выплате неустойки или желает взыскания процентов от невыплаченных сумм, если договор не указывает на какой-либо вид компенсации как на единственно возможный.
Читайте так же:  Банк юникредит меняет ипотечные ставки

К иску в качестве доказательственной базы потребуется приложение следующих бумаг:

  • договора займа;
  • квитанций, выписок, накладных и иных документов, подтверждающих позицию заявителя;
  • копии досудебной претензии;
  • документов, идентифицирующих личность и правовой статус заявителя.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

При принятии судом решения в пользу заявителя ему выдается исполнительный лист, который необходим для передачи судебным приставам и возбуждения исполнительного производства.

Статистика говорит о малоэффективности взыскания долга по исполнительным листам, несмотря на широкие полномочия ФССП.

Второй серьезный минус процедуры – долгие сроки исполнения судебного решения, поскольку служба судебных приставов сильно загружена и достаточно медлительна в силу множества бюрократических проволочек.

По этой причине чаще всего наиболее разумным выходом будет инициировать процедуру банкротства, которая дает более быстрый и надежный эффект.

Решение суда в пользу взыскателя не всегда гарантирует возвращение задолженности. Причина состоит в том, что сотрудники ФССП нередко ссылаются на отсутствие времени, и кредитору приходится лично заниматься вопросами взыскания по исполнительным листам.

Если прошло 3 месяца, а долг не возвращен, у кредитора появляется право на подачу уже нового заявления – о начале процедуры банкротства в отношении ИП.

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FZayavlenie-kreditora-o-bankrotstve-IP-300x265

Действовать подобным образом есть смысл в том случае, когда предприниматель имеет имущественные активы, реализация которых приведет к погашению задолженности.

Важно! С заявлением о банкротстве надлежит обращаться в арбитражный суд по месту проживания потенциального банкрота. В случае удовлетворения такого заявления ответчик обязан продать собственность и действительные активы, за исключением единственного жилья и личных вещей.

При банкротстве предполагается участие в деле определенного числа кредиторов. По окончании процедуры банкротства гражданин будет считаться не имеющим долгов, даже если после реализации его собственности погашены не все обязательства. Предъявить ему требования в дальнейшем закон запрещает.

Часто в случае возникновения крупных долгов предприниматель решает прекратить деятельность, организовав ликвидацию ИП.

Невзирая на то, что экономическая деятельность прекращена, возможность получить денежные средства остается реальной. Это положение вытекает из правового статуса ИП.

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FIskovoe-zayavlenie-o-vzyskanii-dolga-s-IP-prekrativshego-deyatelnost-300x266

Требуя долг с прекратившего предпринимательскую деятельность гражданина, следует учитывать нижеперечисленные нюансы:

  • данная категория дел относится к компетенции судов общей юрисдикции;
  • должник будет выступать в деле в качестве гражданина, т. е. физического лица;
  • исполнительное производство ведется с определенными ограничениями.

Прочие правила не отличаются от процедуры взыскания, установленной для ИП. В случае вынесения решения в пользу взыскателя он получает исполнительный лист, на основании которого судебные приставы открывают исполнительное производство.

Посмотрите видео. Взыскание долга по решению суда, исполнительное производство:

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FPROMO-EPLeads-vnizu-stati

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FPOTREB-PRAVA.COM-pered-formoj-voprosa

Никто ничего не написал пока. Будтье первым!

Досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц

Кредитная практика последних лет показывает: каким бы ни был объем задолженности по кредиту, в суд обращаться банки не спешат. В крайнем случае, если долг относительно небольшой (в пределах 50 тысяч рублей), следует заявление мировому судье о выдаче приказа, позволяющего начать процедур принудительного взыскания, но и такой порядок применяется обычно, когда попытки досудебного взыскания долга ни к чему не привели.

Почему же банки в подавляющем большинстве случаев в первую очередь стараются взыскать долг без обращения в суд? На этот вопрос можно дать вполне краткий и категоричный ответ: такой порядок более выгоден и эффективен.

Суд может длиться годами, да еще и с непредсказуемым результатом, если заемщик привлечет опытного кредитного юриста. Пока длиться суд, должник может сокрыть свое имущество от ареста или продать его, от чего порой не спасают и быстрые действия по обеспечению иска. Кроме того, суды очень часто идут на уступки заемщикам, устанавливая продолжительные периоды рассрочки или отсрочки. Но важен и еще один момент. Если обратиться к фактам и статистике, то вполне стандартной является ситуация, при которой с заемщика по решению суда ежемесячно удерживается совсем небольшая сумма. Ведь не секрет, что многие заемщики-должники утаивают свои неофициальные доходы, а с минимальной зарплаты возвращать задолженность можно очень долго копеечными суммами.

Досудебное взыскание, в свою очередь, не только эффективнее судебного процесса, но и содержит много вариантов решения задачи, которые можно и совместить. Основными направлениями законного досудебного взыскания долга по кредиту являются:

  1. Претензионный порядок. В его рамках банк (служба безопасности, отдел по взысканию, юридический отдел или иная банковская структура), как правило, ведут переписку и переговоры с должником. Письма, телефонные звонки, СМС и тому подобное – стандартные средства работы с должниками.
  2. Обращение к коллекторам. Поскольку сегодня пока что еще эта сфера деятельности не урегулирована на достаточном уровне законами, в роли коллекторов могут выступать и специализированные коллекторские агентства, и юридические компании, и даже частные детективы.
  3. Так называемая продажа долга – заключение договора об уступке права требования долга.
  4. Обращение взыскания на залог – возможно только по залоговым кредитам, в частности, по ипотеке или автокредиту.
Читайте так же:  Условия каско программы ничего лишнего от росгосстрах

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F337411e4-4a55-42f4-936f-1c43e39d1578

Обращаясь к средствам досудебного взыскания собственными силами, банк руководствуется условиями кредитного договора и положениями закона. Банк имеет на это полное право, поскольку в случае допущения просрочки или отказа от выполнения своих обязательств заемщик прямо нарушает договор.

В ходе самостоятельного взыскания долга у банка не так много полномочий. Все его действия обычно сводятся к переговорам. Но возможны и более жесткие меры, как, например, блокирование дебетовых, зарплатных и прочих счетов, вкладов клиента с безакцептным списанием с них задолженности. Подобные действия банка законны, только если данная мера была предусмотрена условиями кредитного договора либо на это получено решение суда. В иных случаях должник может обжаловать действия банка, направив в его адрес претензию или обратившись с иском в суд. К слову, в судебном порядке в случае признания действий банка незаконными должник может потребовать и взыскание ущерба.

Изображение - Функции досудебного взыскания proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fff4cb835-6734-4ffd-ad72-64a88ff77066

​Обращение банков к коллекторам – самая распространенная практика досудебного взыскания долга с физических лиц. Все дело в эффективности, причем зачастую на грани законных и незаконных методов, а порой и с переходом всяких границ. Обращаясь к коллекторам, банк фактически снимает с себя всю ответственность за их действия. И, несмотря на то, что с точки зрения закона правомочия коллекторов мало чем отличаются от банковских, их действия всегда более активны и даже жестче по отношению к заемщикам-должникам. За счет этого, в принципе, и достигается результативность. Жить в постоянном стрессе способны далеко не все должники, обращение к антиколлекторам – дополнительные затраты, поэтому не предпринимают никаких мер к возврату долга только те заемщики, у которых действительно нет возможности его вернуть. На данный момент противостоять незаконным действиям коллекторов можно только путем подачи заявления в полицию об угрозах, нарушении неприкосновенности частной жизни, незаконном использовании персональных данных, вымогательстве или иных нарушениях закона.

Практика продажи долга не получила в банковской среде очень широкого распространения. Это скорее крайняя мера, поскольку потери банка в этом случае будут существенны. Заемщикам следует обратить внимание, что все заявления коллекторов о том, что они якобы выкупили долг, в большинстве случаев носят обманный характер. Услуги по взысканию долга и приобретение права требования долга – не одно и то же. В любом случае переход права требования не наделяет нового кредитора какими-то иными полномочиями, нежели были у первоначального. Все досудебное взыскание будет сводится к тем же самым способам, что допустимы для банка.

Залоговое имущество является обеспечением по кредитному договору, поэтому в случае нарушения его условий банк вправе инициировать процедуру обращения взыскания на залог. Фактически это означает, что залог будет изъят из владения и (или) пользования заемщика и реализован на торгах с последующим полным или частичным погашением долга. Если сумма вырученных банком средств превысит размер должности, разница выплачивается должнику. При недостаточности средств для погашения долга банк вправе предпринять иные меры по взысканию.

Вопреки распространенному в среде заемщиков мнению о том, что банк волен распоряжаться залогом как угодно, это не соответствует действительности. Условия и порядок обращения взыскания на залог должны быть прописаны в условиях кредитного договора. По меньшей мере в договоре должен присутствовать перечень и содержание прав банка в отношении залога. Не исключено, что для изъятия и распоряжения залоговым имуществом банку потребуется судебное решение, правда, сегодня такое условие встречается редко.

Изображение - Функции досудебного взыскания 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here