Главные особенности агентства по страхованию вкладов

Сегодня предлагаем статью на тему: "главные особенности агентства по страхованию вкладов", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.market-pages.ru%2Fimages%2Fosobjennosti-agjentstva-strakhovanija-vkladov-asv

АСВ (Агентство по страхованию вкладов) было основано в 2004 году в соответствии с Федеральным законом, предусматривающим страхование вкладов граждан Российской Федерации в российские банки. По сути, АСВ — это государственная корпорация, основными направлениями деятельности которой являются: управление средствами фонда страхования различных банковских вкладов; ведение реестра всех банков-участников системы АСВ; контроль за формированием общего фонда страхования вкладов; осуществление вкладчиков выплат по вкладам при возникновении страхового случая.

Помимо этого, АСВ также осуществляет функции конкурсного корпоративного управляющего (ликвидатора) финансовых учреждений, по отношению к которым была применена процедура принудительной ликвидации или же открыто конкурное производство. А начиная с 2008 года АСВ, совместно с Банком России, успешно занимается предупреждением банкротства кредитных российских организаций.

В данный момент можно утверждать, что АСВ является верным помощником российских вкладчиков, защищая их от возможных рисков при открытии банковских депозитов. Более того, в нынешнем году, в рамках оздоровления банковской системы РФ, лимит страховых выплат по банковским вкладам из государственного фонда АСВ был повышен в два раза — а именно, до 1,4 миллиона рублей.

Следует отметить, что максимальный размер страхового возмещения по вкладам в ряд российских банков поднимается регулярно. Так, в 2006 году сумма была увеличена со 100 до 160 тысяч рублей, а 2007 году — до 400 тысяч, а в 2008 — до 700 тысяч, и сохранялась на данном уровне на протяжение последних шести лет.

Таким образом, в данный момент под страховку АСВ попадают вклады населения в российских банках, которые являются участниками системы страхования, на сумму до 1,4 миллиона рублей, включая и проценты по вкладу. То есть если банк обанкротился, то все его вкладчики получат компенсацию потери денежных средств в размере до практически полутора миллионов. Повышение лимита страховых выплат по различным банковским вкладам позволит вкладчикам держать в одном банке более крупные вклады, что весьма удобно. Кроме того, в некоторых банках есть возможность дополнительного страхования рисков сверх лимитов.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

А в сочетании с достаточно высокими процентами по вкладам, повышение общей суммы страхового возмещения позволит зафиксировать за банковскими депозитами главную роль в качестве способа сбережения накопленных средств для россиян и сохранить средства от ставших регулярными скачков валютных курсов.

Главные особенности агентства по страхованию вкладов

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Finsur74.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F64374yhyd

Рассмотрим типичную ситуацию: гражданин РФ сделал вклад в банке, однако организация спустя время обанкротилась – ее филиалы закрыты, сайт не работает, а в интернете появились отзывы «несчастных» клиентов, боящихся потерять свои деньги. Что же делать, куда обращаться за получением компенсации и в полном ли объеме будет возмещена сумма вклада, а также накопленные проценты? Если ваш случай похож на описанный, очевидно, выбор банка оказался неудачным, но не стоит впадать в глубокую печаль по поводу потерянных денег. Российское законодательство гарантирует получение компенсации, частичной или полной, в зависимости от размера вклада.

Изучить информацию о страховых случаях нужно затем, чтобы знать ответ на главный вопрос «что делать, если банк, где хранятся мои деньги, закрылся?» Также на сайте агентства размещена информация о банках, которые исключены из системы страхования вкладов, которые не имеют права на прием новых вкладов; интернет-портал размещает актуальные новости и официальные изменения, внесенные в финансовую политику.

Юридическим лицам, не являющимся представителями финансовых организаций, а сотрудничающим с ними, ровно с той же целью – информирование, полезно обращаться к сайту при выборе банка для дальнейшего с ним сотрудничества.

АСВ страхование вкладов ведет свою деятельность опираясь на ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Ведущая функция учреждения – страхование вкладов, помимо этого она ведет следующие виды деятельность в отношение своих клиентов – банков и негосударственных пенсионных фондов:

  • ликвидация,
  • санация (оздоровление),
  • продажа имущества.

Первый вид деятельности применяется, когда нет видимых путей для выхода в стабильную работу компании, то есть агентство вообще не способно помочь; второй подразумевает привлечение инвесторов для улучшения состояния компании, третий является мероприятием по продаже компании другому лицу, например, крупной финансовой организации, которая распорядится имуществом на свое усмотрение.

Необходимо отметить, что страхуются только деньги, хранящиеся на счете в банке в российской или иностранной валюте. Драгоценные металлы не подлежат страхованию. Также не подлежат страхованию денежные переводы, которые осуществлялись без открытия счета в банке. Проценты по вкладам страхуются только те, которые подлежат капитализации, а если проценты по вкладу списываются с накопительного счета на другой – они не являются объектом страхования.

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Finsur74.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F754845uhjd

Разберемся, как происходит ликвидация кредитной организации. Сначала у несостоятельного банка отбирает лицензию ЦБ РФ. Далее в работу вступает агентство по страхованию вкладов, оно занимается составлением списка вкладчиков, которым будет выплачена компенсация.

Выплата производится в полном размере только если сумма вклада не превышала 1,4 млн рублей. Если вклад хранится в иностранной валюте, средства будут конвертированы в рубли по курсу, установленному на дату выплаты. Но если сумма вклада клиента организации превышает лимит, она будет выплачена частично. Если одним лицом открыто несколько вкладов в одном банке, то при подсчете выплаты компенсации вклады суммируются. Например, у гражданина 3 вклада по 500 тысяч в каждом, ему вместо 1,5 млн будет выплачено только 1,4 млн.

Читайте так же:  Региональный материнский капитал в санкт-петербурге в 2019 году

Срок выплат – от 14-ти дней со дня наступления страхового случая. Первые две недели агентство по страхованию вкладов занимается техническими работами: получением от банка информации о вкладах и проведением расчетов. За время работы организации, произошло более 350-ти страховых случаев, была выплачена компенсация более 2,5 млн вкладчикам на сумму, превышающую 1 трлн рублей.

Банк, в котором у меня вклад, подлежит ликвидации – что делать?

Первое и самое важное, что нужно сделать вкладчику, денежные средства которого хранятся в банке подлежащего ликвидации, обратиться в АСВ с паспортом и написать заявление на получение компенсации. На сайте можно найти образцы такого заявления, там же получить всю информацию по порядку возмещения средств (не исключено, что он может измениться, потому проверяйте представленную здесь информацию на официальном сайте агентства).

Нужно знать: чем больше времени прошло с момента начала ликвидации банка, то есть с даты наступления страхового случая, тем меньше шанс получить компенсацию. Поэтому лучше поспешите подать заявление. Формально же подать заявление нужно в срок проведения процедуры ликвидации, которая, максимум, может длиться 2 года. Если в течение этого срока заявление подано не было, компенсацию физическое лицо не получит. Однако есть исключение – если клиент банка по веским причинам не мог подать заявление в период проведения процедуры ликвидации, например, был серьезно болен или находился в командировке, а также может это доказать – предоставить соответствующие документы, например, больничный лист, то агентство пойдет навстречу и примет заявление позднее срока.

Также в агентство при наступлении страхового случая может обратиться доверенное лицо, если сам клиент ликвидируемого банка не может сделать это. Но опять же, нужны веские причины, чтобы самолично не являться с паспортом в АСВ, а делегировать эту задачу другому лицу.

Популярные вопросы пользователей вкладчиков и ответы на них

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Ниже даны ответы на самые распространённые в сети интернет вопросы по получению компенсации.

Статья носит информационный характер, администрация сайта рекомендует проверять представленную в ней информацию на актуальность, обращаясь к официальному источнику – сайту организации «Агентство по страхованию вкладов».

4. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов создается в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов. Оно является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определены Законом о страховании вкладов, Федеральным законом от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», [116] Законом о банках и Законом о банкротстве кредитных организаций.

Агентство имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием, а также счет в Банке России.

Агентство не отвечает по обязательствам Российской Федерации. Российская Федерация не отвечает по обязательствам Агентства, если иное не установлено федеральным законом.

Целью деятельности Агентства является обеспечение функционирования системы страхования вкладов. Для осуществления этой цели оно выполняет следующие функции:

1) организует учет банков;

2) осуществляет сбор страховых взносов и контроль за их поступлением в фонд обязательного страхования вкладов;

3) осуществляет мероприятия по учету требований вкладчиков к банку и выплате им возмещения по вкладам;

4) имеет право обращаться в Банк России с предложением о применении к банкам за нарушение требований Закона о страховании вкладов мер ответственности, предусмотренных ст. 74 Закона о Банке России и нормативными актами Банка России;

5) размещает и (или) инвестирует временно свободные денежные средства фонда обязательного страхования вкладов в порядке, определенном Законом о страховании вкладов;

6) имеет право требовать от банков размещения информации о системе страхования вкладов и об участии в ней банка в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков;

7) определяет порядок расчета страховых взносов;

8) осуществляет меры по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;

9) является квалифицированным инвестором;

10) осуществляет функции конкурсного управляющего при банкротстве банков;

11) осуществляет иные полномочия.

Агентство вправе осуществлять операции по реализации имущества (предмета залога), являющегося обеспечением исполнения обязательств кредитных организаций – контрагентов Банка России по кредитам.

Выполнение Агентством функций по обязательному страхованию вкладов не требует получения лицензии на осуществление страховой деятельности.

Органами управления Агентства являются его совет директоров, правление и генеральный директор.

Высшим органом управления Агентства является совет директоров Агентства . В него входят 13 членов: семь представителей Правительства РФ, пять представителей Банка России и генеральный директор Агентства, который входит в состав совета директоров по должности. Председатель совета директоров Агентства избирается советом директоров по представлению Правительства РФ.

Совет директоров Агентства правомочен принимать решения, если на заседании присутствуют не менее половины его членов. Решения совета директоров принимаются простым большинством голосов от числа присутствующих. При равенстве числа голосов голос председательствующего является решающим. Полномочия совета директоров закреплены в ст. 19 Закона о страховании вкладов.

Читайте так же:  Как получить наследство по завещанию

Количественный состав правления Агентства определяется советом директоров Агентства. Генеральный директор Агентства входит в состав правления Агентства по должности и руководит работой правления.

Члены правления, за исключением генерального директора Агентства, назначаются на должность сроком на пять лет советом директоров по предложению генерального директора Агентства и работают в Агентстве на постоянной основе.

Члены правления могут быть освобождены от должности:

1) по истечении срока полномочий генеральным директором Агентства;

2) до истечения указанного срока полномочий советом директоров Агентства по представлению его генерального директора.

Правление Агентства действует на основании утверждаемого советом директоров регламента правления Агентства, которым устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения его заседаний, а также порядок принятия им решений.

При осуществлении функций по обязательному страхованию вкладов правление Агентства:

1) принимает решение о выплате вкладчикам возмещения по вкладам;

2) принимает решение о включении банка в реестр банков и об исключении банка из реестра банков в установленном законом порядке;

3) обращается в Банк России с предложением о применении к банку мер ответственности согласно ст. 74 Закона о Банке России;

4) рассматривает годовой отчет Агентства и передает его на утверждение совета директоров Агентства;

5) осуществляет иные полномочия, предусмотренные Законом о страховании вкладов.

Генеральный директор Агентства назначается на должность советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства сроком на пять лет. Кандидатура генерального директора представляется совету директоров Агентства за месяц до истечения (окончания) срока полномочий его генерального директора.

Генеральный директор Агентства может быть освобожден от должности советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства в случаях:

1) истечения срока своих полномочий;

2) подачи личного заявления об отставке, подаваемого председателю совета директоров Агентства;

3) совершения уголовно наказуемого деяния, установленного приговором суда, вступившим в законную силу;

4) нарушения федеральных законов, которые регулируют отношения, связанные с деятельностью Агентства.

Генеральный директор Агентства:

1) действует от имени Агентства и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;

2) возглавляет правление Агентства и организует реализацию решений правления;

3) издает приказы и распоряжения по вопросам деятельности Агентства;

4) распределяет обязанности между своими заместителями;

5) назначает на должность и освобождает от должности служащих Агентства;

6) принимает решения по иным вопросам, отнесенным к компетенции Агентства, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции совета директоров и правления Агентства.

Агентство по страхованию вкладов обязано составлять ежегодный годовой отчет о своей деятельности не позднее 15 февраля года, следующего за отчетным. Годовой отчет Агентства направляется в Правительство РФ и Банк России. Обобщенные данные годового отчета Агентства и его бухгалтерский баланс подлежат обязательному опубликованию в «Вестнике Банка России» и «Российской газете».

Совет директоров Агентства ежегодно определяет аудиторскую фирму для проверки отчетности Агентства. Внутренний аудит Агентства осуществляется службой внутреннего аудита, подотчетной совету директоров Агентства. Порядок формирования и деятельности службы внутреннего аудита определяется советом директоров Агентства.

Совет директоров Агентства вправе принимать решения о проведении внеочередных аудиторской и ревизионной проверок. Агентство может быть реорганизовано или ликвидировано только на основании федерального закона, определяющего порядок реорганизации или ликвидации и использования его имущества.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ): функции и задачи

В последнее десятилетие существенно повысился интерес российского общества к работе системы страхования вкладов (ССВ) как важной части финансовой стабильности. Информированность жителей России повысилась с 30% в 2008 году до 90% в 2014. Обеспечением ССВ занимается госкорпорация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое было создано в 2004 году. Российское руководство ведет довольно жесткую политику в плане защиты интересов вкладчиков. С 2015 года сумма страховых выплат была увеличена с 700 тысяч рублей до 1,4 миллиона. Чем занимается данная организация и где размещаются денежные средства для страхования? Какими нормативными актами регламентируется ее деятельность и возможно ли расширение функций? Какую структуру имеет АСВ и кто управляет Агентством? Ответы на эти актуальные вопросы можно найти в данной статье.

Основное назначение АСВ — это страхование депозитных счетов вкладчиков. Работать с частными вкладами вправе только участвующие в системе страхования вкладов банки. Депозиты рассматриваются как застрахованные с момента внесения банковского учреждения в реестр банков. Страхуются все деньги, размещенные на счетах и граждан, и ИП вне образования юрлица. Исключение составляют:

  • Счета с доверительным управлением;
  • Металлические обезличенные депозиты;
  • Счета нотариусов и адвокатов, открытые по причине образования юридического лица;
  • Сбервклады на предъявителя;
  • Деньги, находящиеся в заграничных отделениях банковских организаций;
  • Средства предоплаченных банковских карт и электронные деньги.

При размещении вкладов на данных инвестиционных направлениях их возврат будет крайне затруднителен в случае банкротства банковской организации. Не подлежат страхованию металлические обезличенные счета, поскольку согласно действующему законодательству в качестве денежных средств выступает лишь отечественная и иностранная валюта. Драгметаллы, а также ценные бумаги не относятся к указанной категории.

Читайте так же:  Подготовка заявления об отказе от наследства

АСВ является ликвидатором и конкурсным управляющим банковских учреждений. Указанная деятельность ведется согласно таким нормативным актам, как Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон №127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», а также Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов». Как только вынесено постановление арбитражного суда по заявлению Центробанка России начинается процесс вынужденной ликвидации. Это допустимо лишь при выполнении следующего условия: стоимость активов банка с наличием отозванной лицензии позволяет выполнить его обязательства и уплатить предусмотренные платежи. В противном случае запускается процедура конкурсного производства. Агентство становится конкурсным управляющим при следующих обстоятельствах:

  • Финансовая организация владела лицензией и привлекала денежные средства граждан;
  • Арбитражная инстанция отстранила конкурсного управляющего (физлицо);
  • Банкротство отсутствующих банков-должников;
  • Отсутствие кандидатуры ликвидатора (физического лица) в случае банкротства банковских учреждений, не имеющих разрешающую лицензию на деятельность с вкладами клиентов.

В 2016 году АСВ выполняло указанные функции в 281 ликвидируемом финансовом учреждении, причем 109 объектов были размещены в различных регионах страны, а 172 находились в Московской области и Москве. На 26.08.2016 число кредиторов составляло 327 тысяч, объем их требований в денежном эквиваленте — 1 трлн рублей. К 01.09.2016 ликвидационные мероприятия проводились в 529 банках. Все процедуры завершились в 248 организациях. Также АСВ ведет профилактику банкротства (санации) банков, принимающих участие в ССВ. Весь процесс контролирует Банк России. Финансовое оздоровления банковских организаций ведется посредством госфинансирования, а также средств частных инвесторов. В 2008 году российские власти выделили 200 миллиардов рублей в пользу Агентства. Допускается использование средств Банка России и ФОСВ.

Действие системы обеспечивается благодаря денежным средствам, размещенным в Фонде обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Его резерв на дату 01.12.2014 — 88,5 млрд рублей, на I полугодие 2016 года — 38,2 млрд рублей. После того как Центробанк России выделил 297 млрд рублей, пострадавшим вкладчикам (262 тысяч человек) было выдано 217,5 млрд рублей. При этом количество иных денежных поступлений составляет крайне низкое значение — всего 45,7 млрд рублей. Основными источниками формирования ССВ остаются:

  • Страховые взносы финансовых учреждений;
  • Доходы от инвестиций временно свободных средств ФОСВ;
  • Возврат средств в счет погашения прежде уплаченных страховых компенсаций;
  • Иные поступления.

С 01.08.2015 узаконена система дифференцированных ставок. Обязательная для всех банков базовая ставка составляет 0,1% от расчетной основы. В свою очередь, повышенная дополнительная и дополнительная ставка равна 150% и 20% соответственно. Их применение оправдано только при превышении базового уровня прибыльности депозитов на 3 и 2 пункта. АСВ разработало целую программу анализа рисков, которая позволяет оценивать достаточную наполняемость Фонда. Учитываются все особенности функционирования экономики, важные показатели прогнозирования экономического и социального развития страны. Будущие денежные поступления рассчитываются посредством метода оценивания финансовой устойчивости ФОСВ. Применяется статическая обработка отчетности банковских организаций, сведения о прошлых банкротствах.

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Finsur-portal.ru%2Fstorage%2Fapp%2Fmedia%2Farticle_finance%2Fbn821-agentstvo-po-strahovaniyu-vkladov

Поквартальное оценивание страховых системных рисков ведется благодаря применению эконометрической модели и инструментов, определяющих финансовую стабильность банков согласно их рейтингам и сведениям о действующей рыночной стоимости ценных бумаг. Все инвестиционные операции ведутся согласно принципам возвратности, доходности и быстрому обращению активов. Не разрешается инвестировать средства Фонда обязательного страхования вкладов в активы и счета российских кредитных организаций. Сведения о прибыльности инвестированных средств отражаются в ежегодных отчетах АСВ. Структуру будущих инвестиций ФОСВ определяет совет директоров, принимая во внимание текущую и перспективную экономическую ситуацию на инвестиционном рынке.

Управлять АСВ могут только люди, не относящиеся к категории государственных гражданских служащих согласно Федеральному закону № 7 от 12.01.1996 «О некоммерческих организациях». В полномочия высшего органа управления госкорпорации входит образование комитетов, создание комиссий для предварительной подготовки и рассмотрения различных вопросов банковской сферы деятельности. Основу структуры АСВ составляют:

  • Генеральный директор;
  • Правление;
  • Совет директоров.

Генеральный директор может находиться в должности 5 лет с момента избрания. Снятие с должности допускается только при личной подаче заявления о желаемом освобождении или в случае несоблюдения Федеральных законов. Назначением занимается совет директоров. Кандидатуру представляет председатель СД за 1 месяц до окончания срока деятельности гендиректора АСВ. Правление представляет собой коллегиальный исполнительный орган, решающий вопросы деятельности в рамках своих полномочий. Главный руководитель — гендиректор, входящий в его состав согласно занимаемой должности. Заседания организуются 1 раз в 2 недели. Состав избирается на 5 лет. Если полномочия сотрудника прекращены, это не влечет его увольнения.

Совет директоров является высшим органом управления. Организует общий надзор деятельности АСВ, гарантирует решение поставленных задач посредством принятия соответствующих решений. В его состав входят 13 членов (5 служащих лиц Центробанка, 7 представителей Правительства РФ, гендиректор). В отношении представителей Правительства действует следующее требование: запрещено использовать в собственных интересах полученные сведения о госкомпаниях. Совет ответственен и за числовой состав правления, и за снятие с должности их членов.

Агентство по страхованию вкладов призвано выполнять свою главную задачу — страховать денежные средства банковских вкладчиков, которые рискуют потерять деньги в результате банкротства (отзыва лицензии) финансовых организаций. АСВ наделено крайне важными полномочиями: оно может выступать в роли финансового управляющего, реализуя активы ликвидируемой организации либо проводить меры по профилактике банкротства. Существуют дальнейшие перспективы расширения полномочий: соответствующий проект рассматривается с 2013 года. Планируется, что деятельность АСВ будет также распространяться на других участников финансовых отношений — негосударственные пенсионные фонды и страховые компании.

Читайте так же:  Кто входит в список страховых компаний по каско

Система страхования вкладов призвана защищать денежные вложения клиентов, открывших депозитные банковские счета. Огромная роль в системе отводится Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Далее – всё о задачах, методах и особенностях деятельности АСВ.

Агентство по страхованию вкладов – это большая корпорация государственного уровня, в функции которой входит контролирование процесса обязательного страхования вкладов. АСВ выплачивает средства физлицу, если наступает одно из страховых событий. Агентство руководствуется ФЗ – № 177, утверждённым 23.12.03 года.

Основная цель формирования и деятельности АСВ – обеспечить безопасную, стабильную деятельность системы страхования вкладов (ССВ). Для достижения этой цели Агентство выполняет следующие функции:

  • Организует учёт банков в реестре.
  • Собирает страховые взносы и прослеживает их поступление в фонд.
  • Рассматривает требования вкладчика к банкам и организует выплату компенсаций по внесённым суммам.
  • Сотрудничает с Центробанком по вопросам применения мер ответственности в случае выявления нарушения.
  • Занимается инвестированием свободных денежных средств Фонда согласно законодательным нормам.
  • Отвечает за организацию порядка выплаты страховых взносов.
  • Поддерживает банки, находящиеся на грани банкротства.
  • Выполняет задачи управляющего в случае банкротства банка и пр.

АСВ наделено правом проводить операции по реализации залоговых имущественных объектов, с целью обеспечить выполнение обязательств контрагента ЦБ РФ по кредиту.

Важно! Страхование вклада возможно с даты включения банка в реестр участников ССВ. Как только банк становится участником ССВ, ответственность за страхование вкладов ложится на корпорацию Агентства по страхованию вкладов.

Ведение вышеуказанного реестра, а также включение в него банков, осуществляет АСВ. Самому вкладчику не нужно для этого предпринимать никаких действий.

Вкладчик может обратиться в АСВ по поводу компенсации с момента наступления страхового события, например, если:

  • у банка-участника АСВ изъяли лицензию на ведение кредитно-финансовой деятельности;
  • банк «лопнул»;
  • введён мораторий Центробанка на выполнение требования кредитора банка.

Чтобы получить компенсацию, вкладчику необходимо:

  1. Обратиться в АСВ (в течение 2 лет после наступления страхового события).
  2. Написать заявление.
  3. Предоставить сотрудникам паспорт.

Важно! Возмещение средств при несвоевременном предоставлении пакета документов возможно только при наличии уважительных причин (например, болезнь, длительная командировка за границу, воинская служба). Если вышеперечисленные причины подтверждаются доказательствами (справкой из медучреждения, воинской части и т.д.), то средства будут выплачены Агентством согласно списку обязательств, которые банк нёс перед вкладчиком.

Сумма будет возмещена в рамках 2-3 дней с момента подачи заявления. Агентству необходимо около 3 дней для проведения проверок, получения сведений по вкладам от банков, а также для того, чтобы организовать расчёт. Если от имени физлица за возмещением обращается доверенное лицо, то необходимо предъявить нотариально заверенную доверенность.

Порядок получения компенсации:

  1. Вкладчик подаёт заявление.
  2. АСВ выдаёт выписку из реестров банка с указанием размера вклада.
  3. В «Вестнике ЦБ РФ» публикуется информация о времени и месте выдачи возмещения по местонахождению банка.
  4. Вкладчику в течение месяца направляется сообщение.
  5. Заявителю возвращаются деньги.

Выдача возмещения может быть произведена наличными или безналичными платежами, перечислением на счета банков, указанных вкладчиком. Средства могут быть получены также и почтовым переводом по адресу проживания, если так пожелал заявитель.

Важно! Если Агентством не были возмещены средства в полном объёме, физлицо вправе потребовать от банковской организации выплаты остатка суммы согласно нормативным актам РФ, путём обжалования решения АСВ в судебной инстанции.

Сумма возмещения по банковским вкладам, относительно которых наступил страховой случай, должна выплачиваться в полном объёме, если размер вклада не превышает 1,4 млн. рублей. Если клиент открыл несколько депозитных счетов, то выполняются выплаты по каждому вкладу, однако общая сумма всех депозитов не может превышать указанного лимита в 1,4 млн. рублей.

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovka365.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fasv-300x225

При открытии депозита в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, действующему в период наступления страхового события.

Если банк одновременно выступает кредитором перед вкладчиком, то сумма, подлежащая возврату, рассчитывается следующим образом: из суммы вклада вычитается сумма кредитной задолженности, остаток выдаётся клиенту.

Страхуются деньги физлиц, размещённые во вкладе и на счету в банке независимо от того, гражданином какого государства является вкладчик.

Подлежат обязательному страхованию:

  • срочный, валютный вклад;
  • текущий счёт;
  • вклад до востребования;
  • вклад, использующийся для проведения расчётов пластиковой картой;
  • зарплатные и пенсионные счета;
  • средства на счетах ИП;
  • деньги на опекунском счету.

Страхуются также проценты по вкладам, если они были причислены к общей сумме согласно правилам, обозначенным в договоре или в нормативных актах РФ.

По закону при отзыве лицензий срок выполнения обязательств перед вкладчиком считается наступившим. Это значит, что к основной сумме будут причислены и проценты при расчёте страхового возмещения.

Внимание! Если вкладчиком были открыты депозитные счета в нескольких отделениях одной банковской организации, то такие вклады будут считаться как один.

В этом случае при расчёте суммы возмещения сотрудники АСВ будут руководствоваться общепринятыми правилами: выдано будет 100% от суммы, но не более установленного лимита в 1,4 млн. рублей. Это условие не касается вкладов супругов, если они размещены в одном банке. Оба получат по 100% от суммы вклада, но не более 1,4 млн. рублей, установленных законом.

Читайте так же:  Сколько обычно стоит обслуживание зарплатной карты сбербанка

Согласно закону, застрахованными признаются только те средства, которые размещаются в банке по договору о банковском вкладе. Поэтому, переводя деньги в другое финансовое учреждение, клиент теряет право на возмещение средств.

Важно! Если сотрудники банка не отдают вклад и просят клиента досрочно расторгнуть договор, не нужно идти на поводу у представителей банка. Скорее всего, у банка изъяли лицензию. В этом случае следует обратиться в АСВ с заявлением на получение компенсации. При досрочном расторжении договора с банком клиент теряет возможность получить свои средства обратно.

Если АСВ не перечислил вкладчику необходимую сумму в сроки, то заявитель вправе подать иск на Агентство. Корпорация обязана выплачивать проценты на сумму невыплат по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Согласно ФЗ-№ 40 от 25.02.1999 г. и другим нормативным актам, АСВ выполняет функцию ликвидатора и конкурсного управляющего банка. Ликвидация проводится в принудительном порядке при подаче заявления Центробанку РФ на основании решения судебной инстанции. Это возможно в том случае, если стоимость имущественных объектов кредитной организации, у которой Агентство отозвало лицензию, является достаточной для выполнения обязательства перед заёмщиком и по перечислению обязательного платежа. В случае дефицита средств требования вкладчиков будут удовлетворены после проведения конкурса. АСВ назначается конкурсным управляющим, если:

  • кредитная организация получила лицензию Центробанка на привлечение денег в качестве вклада от физлица;
  • в случае банкротства банка;
  • если получено отстранение судебной инстанцией конкурсного управляющего – физлица.

Агентство обязано предоставлять отчёты и другую информацию о ходе ликвидации Центробанку и Третейскому суду, информирует собрание заёмщиков кредитных компаний. Конкурс для произведения расчётов с вкладчиками включает:

  • проведение мониторинга состояния имущественных объектов ликвидируемых банков;
  • проведение инвентаризации актива;
  • установление стоимости активов путём оценивания независимыми структурами;
  • взыскание с должников заёмных средств;
  • реализацию имущественных объектов ликвидируемого банка.

В процессе ликвидации сотрудники Агентства выявляют и оспаривают сделки, которые были заключены в ущерб интересам банка и его заёмщиков. Проводится поиск имущества, которые незаконно удерживаются сторонними лицами. АСВ вправе отказать в исполнении договора и сделок, которые способны нанести убытки банку и его заёмщикам. Агентство также вправе привлекать к ответственности граждан, причастных к банкротству банка.

Какие денежные средства не подлежат страхованию в банке?

Не страхуются средства:

  • размещённые на депозитных счетах физлиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юрлица, если эти счета открыты в соответствие с указанной деятельностью;
  • переданные банковской организации в доверительное управление;
  • размещённые на предъявителя, включая удостоверенные сберегательным сертификатом или книжкой на предъявителя;
  • размещённые во вклады в отделениях российских банков, находящихся за рубежом;
  • размещённые на металлических обезличенных счетах.

Важно! Все причитающиеся вкладчику проценты по вложенными средствам причисляются к основной сумме и включаются в расчёт страховой компенсации.

Что делать, если вкладчик не согласен с размером возмещения?

При предоставлении вкладчиком заявления на получение страховки ему выдаётся выписка из реестра обязательств финансовой организации перед вкладчиками с указанием суммы возмещения по вкладам.

В случае несогласия с размером страховки вкладчику предлагается предоставить в АСВ дополнительные документы, доказывающие обоснованность его требований. Данные документы направляются в банк, а далее в течение 10 дней работники банка обязаны направить в АСВ сведения о результатах их рассмотрения.

Сумма страховки, согласованная с вкладчиком, выплачивается сотрудниками АСВ в течение 3 дней со дня предоставления заявителем в Агентство необходимых документов, но не раньше истечения 14 дней с момента наступления страхового события.

Вкладчик, получивший от АСВ возмещение по вкладам, сохраняет своё право на получение от оставшейся части вклада, превышающий лимит в 1,4 мил. рублей в соответствии с действующим законом о проведении конкурсного производства после признания банка банкротом.

Физлица, к которым право требования по вкладу перешло в порядке наследования, могут получить возмещение по вкладам, если оно не было ранее выплачено самому вкладчику. Для получения страховой выплаты наследник вкладчика предоставляет в АСВ, кроме заявления и паспорта, документы, доказывающие его право на наследство.

Важно! Кредитные кооперативы не являются участниками системы ССВ, поэтому пайщики не могут рассчитывать на страховое возмещение. В случае банкротства кооператива требования пайщиков кредитных кооперативов на сумму до 1 400 тыс. рублей удовлетворяются в первую очередь в ходе конкурсного производства.

Страхуются ли в АСВ средства, размещённые гражданами в МФО?

Нет, МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов, поэтому на вкладчиков в МФО не распространяется закон, касающийся страхования вкладов.

Итак, АСВ – государственная корпорация, позволяющая физлицам с уверенностью хранить свои деньги в банках, поскольку они будут застрахованы. Все физлица получат от Агентства внесённую сумму в том случае, если наступит страховое событие.

Изображение - Главные особенности агентства по страхованию вкладов 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here