Характеристика кредитных карт россии по видам

Сегодня предлагаем статью на тему: "характеристика кредитных карт россии по видам", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Основные характеристики кредитных карточек и их виды

Виды кредитных карт:

  • 1. Виды кредитных карт по международным платежным системам. В мире общепризнаны два гиганта по карточным платежным системам:
    • – Visa,
    • – Mastercard.

В России больше распространены кредитные карты VISA.

2. Виды кредитных карт по категории средств. Тут различают дебетовые карты и кредитные карты.

Кредитные карточки выпускаются для платежеспособных потребителей. Их использование позволяет им иметь автоматически возобновляемый кредит без специального обеспечения для покупок. Они могут также применяться для получения кредита в форме наличности в тех финансовых учреждениях, которые являются членами соответствующей системы. К потенциальным владельцам предъявляются достаточно жесткие требования в отношении их кредитоспособности. При принятии решения о выдаче тому или иному лицу кредитной карточки банк тщательно проверяет и анализирует такие данные, как средний годовой доход, кредитная история, жилищные условия, род занятий, семейное положение, наличие банковского счета и т.д.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карточка предусматривает нулевой исходный остаток на карточном счете. Все операции записываются в кредит, который держатель карточки должен погашать на определенных условиях.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Дебетовые карточки предназначены для немедленной оплаты товаров, работ и услуг путем прямого списания средств с текущего счета владельца карточки, на счет его кредитора в пределах имеющейся там суммы. В этом случае при недостаточности средств расчеты банком производиться не будут, так как лимит, вносимый при открытии счета, снижаться не может, а обязательств по кредитованию клиента банк на себя не принимал.

В отдельных банках при наступлении определенных условий дебетовая карточка может превратиться в кредитную карту. Это значит, что банком при расчетах с использованием карты может быть предоставлен кредит, размер которого банк также определяет индивидуально. Величина кредита, к примеру, может зависеть от и сумм постоянных остатков на специальном карточном счете и регулярности пополнения лимита.

Основное отличие этих видов кредитных карт в том, что с дебетовой картой вы не можете залезать в долг перед банком, а с кредитной картой можете пользоваться кредитными средствами в пределах установленного вам банком лимита.

Сейчас есть и смешанные карты – кредитные карты с возможностью пополнения личными средствами. Это удобно, когда вы едете, например, за границу и не знаете, в какую сумму точно уложитесь. Вы пополняете такую карту своими средствами, однако если они вдруг закончатся, вы имеете возможность «влезть» в кредит по этой карте.

Далее будем говорить именно о кредитных картах, т.е. с возможностью кредитования.

3. Виды кредитных карт по возобновляемости доступных средств. Тут кредитные карты делятся на револьверные карты и неревольверные.

Револьверная кредитная карта – это карта с возобнавляемым кредитом.

Рассмотрим пример: банк одобрил вам какой-то кредитный лимит по карте (кредитный лимит – сумма, в пределах которой вы имеете право залезать в долг). Вот вы использовали этот лимит и потом в срок погасили его. Как только прошло полное погашение кредита по карте, на вашем карточном счету снова доступна сумма в пределах вашего лимита. Т.е. эдакий принцип револьвера: выстрелил (потратил средства), зарядил (погасил в срок), барабан автоматически повернулся на новый заряд (стали доступны новые средства с тем же лимитом). На данный момент большинство кредитных карт – именно револьверные.

4. Виды кредитных карт по отсрочке погашения. Различают кредитные карты с льготным периодом кредитования и без льготного периода.

Кредитная карта с льготным периодом кредитования – это карта, по которой банк дает вам период после момента «влезания» в долг, в течение которого проценты не начисляются. Обычно этот период составляет от 21 до 60 дней. То есть в течении этого периода вы можете погашать долг без процентов: взяли 100 рублей, отдали ровно 100 рублей, но не позднее границы льготного периода. Если же не погасите все в срок, то зачастую банк предъявит оплатить проценты за весь период.

Соответственно, кредитная карта без льготного периода подразумевает, что проценты вам капают начиная с первого же дня после «влезания» в долг.

5. Виды кредитных карт по бонусам. В этой градации различают совместные (или, кобрэндинговые) кредитные карты и обычные. Обычно кобрэндинговые карты – это карты, выпускаемые при участии сторонних компаний, заинтересованных в привлечении новых клиентов и предлагающих свои бонусы владельцам таких карт.

Например, в России распространенный пример кобрэндинговых карт – это банковские карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Это востребованный продукт, т.к. с одной стороны кредитная карта часто необходима в путешествии, а с другой стороны, люди на чем-то летают в эти путешествия. И выгода для владельца карты в том, что при пользовании такой картой ему начисляются бонусные баллы на авиаперелеты. Эти бонусы затем превращаются в скидки на авиабилеты.

  • 6. Виды кредитных карт по статусу и обслуживанию. Пожалуй, самая известная в быту градация. Тут виды кредитных карт делятся на:
    • – Electron/Cirrus/Maestro;
    • – Classic/Mass;
    • – Gold;
    • – Platinum;
    • – Элитные карты ограниченного тиража.

Между собой они отличаются не только статусом и уровнем престижа, но и мерой обслуживания, комиссиями за использование, кредитными лимитами, мерами защиты и т.д.

  • 7. Виды кредитных карт по накоплению и экономии. Здесь виды кредитных карт делятся на:
    • – смешанные карты с возможностью накопления;
    • – кредитные карты с функцией cash back;
    • – обычные карты.

Карты с возможностью накопления подразумевают, что если карта пополняема личными средствами (смешанная или дебетовая), то на внесенную вам сумму каждый месяц начисляется небольшой процент – т.е. имеет место банковский вклад.

Читайте так же:  Методика восстановления плохой кредитной истории

Кредитные карты с функцие cash back позволяют вам вернуть часть денег за покупку на свой карточный счет. Суммы эти конечно малы (в среднем до 1%) и введены для стимулирования клиента на покупки.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Многими банками допускается овердрафт – перерасход кредитуемых средств. Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется также под проценты, причем в данном случае – повышенные.

Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции;

Персонализация – процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной кредитной организацией – эмитентом;

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Реестр по операциям с использованием платежных карт (далее – реестр операций) – документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе;

Электронный журнал – документ или совокупность документов в электронной форме, сформированный (сформированных) банкоматом и (или) электронным терминалом за определенный период времени при совершении операций с использованием данных устройств.

Виды банковских карт и их особенности интересуют многих владельцев. Чтобы обеспечить безопасность своим деньгам не стоит полагаться только на банк.

Платежные карты с каждым годом набирают популярность для совершения расчетов между людьми и организациями. Ведь очень удобно носить с собой небольшой прямоугольник и не рассовывать деньги по карманам. Владельцы кредиток получают больше возможностей, чем любители наличности.

Изображение - Характеристика кредитных карт россии по видам proxy?url=https%3A%2F%2Ffintolk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fvidy-bankovskih-kart-1

Пластиковые карты впервые начали использоваться в США с середины 50-х годов XX века. Они пришли на замену неудобным чековым книжкам. Магнитная полоса, с которой считывались сведения о счете и его владельце, появилась с 60-х, а чип – с 90-х.

В 1987 году в СССР один из частных банков выпустил первую кредитку и подарил ее Михаилу Горбачеву. Лица, желавшие стать обладателями инновационного продукта, должны были заплатить 20000 $.
По данным статистики каждый день по всему миру виртуальные мошенники похищают около 2,5 миллиона долларов с пластиковых карт. Чтобы обезопасить своих клиентов, банки разрабатывают защитные программы. Но аферисты всегда на шаг впереди.

Крошечный чип в банковской карточке хранит в себе информацию о владельце, всех совершенных операциях. Новые типы содержат даже отпечатки пальцев и оболочку глаз своего обладателя.

Виды банковских карт различаются по следующим характеристикам.

В зависимости от типа денежных средств (собственные или заемные), находящиеся на счете:

  1. Дебетовая карта. На ней хранятся собственные деньги владельца. Если ему понадобится произвести оплату за совершенную покупку, то это будет возможно только при положительном балансе. Этот тип карт в большинстве случаев заказывают работодатели для перечисления заработных плат своим сотрудникам.
  2. Кредитная. Это пластик с теми денежными средствами, которые банк предоставил своему клиенту во временное пользование. На ней установлен лимит и за его пределы выходить нельзя. Обычно, банки выпускают карты такого типа с беспроцентным периодом (в среднем 2 месяца), во время которого можно внести долг на счет без переплаты.
  3. Овердрафтная. По этой кредитке у владельца есть возможность расплатиться по счету, даже если у него не хватает денег. Банк, выпустивший карточку, разрешает своему клиенту потратить больше, с условием возврата средств под определенный процент.

Изображение - Характеристика кредитных карт россии по видам proxy?url=https%3A%2F%2Ffintolk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fvidy-bankovskih-kart-2

По классу виды платежных карт различаются, в основном, уровнем обслуживания и предоставляемыми привилегиями:

  • классические – самые распространенные карты со стандартными условиями;
  • виртуальные – не выдаются на руки, используются для электронного внесения платежей, а также совершения покупок через интернет;
  • золотые – эти карты предоставляются на выгодных условиях. Расплачиваясь ими, можно получить скидку или оказание услуги в первоочередном порядке;
  • платиновые – оформляются для избранных вкладчиков и имеют большой набор бонусов: обслуживание личным менеджером, возможность расплачиваться по всему миру, бронирование билетов и т.д.;
  • черные – самые привилегированные карты, выпускающиеся небольшим количеством банков. Их держателями являются самые богатые клиенты. Известно, что имея черную карту на руках, можно получить доступ на закрытое мероприятие, право на вход в зону отдыха аэропорта для бизнес-клиентов. При этом никто не спросит о категории авиабилета.

Платежные системы банковских карт разделяются на несколько видов. Отличие их в географии использования. Некоторыми можно расплатиться практически по всему миру, другими – только в одной стране:

  • VISA – ориентирована на совершение операции в долларах;
  • MasterCard – на продуктах этой ПС можно переводить деньги в $ и €;
    Многие россияне не знают, какие бывают различия между этими типами карт. Но на самом деле, MasterCard для проведения расчетов объединяет примерно на 1 тысячу банков больше, чем VISA;
  • Maestro – разработана в России и действует она только на ее территории;
  • American Express – карты такого типа принимаются по всему миру, но россиянами практически не используются;
  • МИР – самая молодая из всех существующих, разработанная с целью замены иностранных платежных систем. Карты с этой ПС только начали выпускаться.

Можно легко узнать к какой платежной системе относится кредитка, не смотря при этом на логотип, размещенный на лицевой стороне. Если номер карты начинается на цифру 3 – к American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – МИР.

Изображение - Характеристика кредитных карт россии по видам proxy?url=https%3A%2F%2Ffintolk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fvidy-bankovskih-kart-3

Для привлечения большего количества вкладчиков, банки изощряются и придумывают дополнительные возможности для владельцев карт:

  • кобрендинговые – выпускаются банком совместно с компанией — партнером. Суть действия заключается в том, что при расчете такими картами, в зависимости от потраченной суммы, на счете накапливаются баллы. Их по мере поступления можно обменивать на товары или услуги партнера банка;
  • кешбэк – смысл в возврате определенного процента от покупок обратно владельцу карты.
Читайте так же:  Условия получения кредита на зарплатную карту

Главный вопрос, который постоянно решается службами безопасности банков – это степень защиты кредитных карт:

  • микрочип – чтобы оплатить товары или услуги, карту необходимо вставить в терминал и набрать ПИН-код;
  • pay pass – эта защита позволяет расплачиваться одним касанием карты к считывающему устройству кассира. Платеж до 1000 рублей не потребует введения ПИН-кода;
  • 3D-Secure – особый вид защиты, которая помогает максимально обезопасить держателя карты от мошенников. Суть ее заключается в том, что при совершении платежей в интернете, на мобильный телефон приходит смс-сообщение с кодом, который необходимо ввести в специальное окошко успешной оплаты.

Много кто из владельцев банковских карт задумывался о том, как же работает система безналичных расчетов. Принцип следующий:

  1. Продавец, принимая пластик от покупателя, вставляет ее в терминал, который проверяет ее подлинность по номеру кредитки.
  2. Банк, который производит все безналичные операции по этому терминалу (банк-эквайер) сверяет информацию на карте с базой данных. Если несоответствий нет, то подается запрос в платежную систему.
  3. ПС, в свою очередь, связывается с банком, который выпустил карту (банк-эмитент) для получения сведений об остатке на счете либо о возможности покупки с помощью кредитных средств. Если деньги в наличии, то они переводятся на расчетный счет продавца.
  4. Терминал печатает два чека с данными о совершенной операции, затем продавец ставит свою подпись на них. Первый экземпляр остается у кассира, второй забирает покупатель.
  5. В конце дня вся информация о безналичных переводах отправляются в банк-эквайер, который осуществляет перерасчет с магазином.

Изображение - Характеристика кредитных карт россии по видам proxy?url=https%3A%2F%2Ffintolk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fvidy-bankovskih-kart-4

Практически каждый россиянин задумывался о безопасности своего счета. Многих отпугивает мысль, что деньгами могут воспользоваться злоумышленники и пользуются кредитными картами только для снятия наличных.

Чтобы защитить средства, хранящиеся на пластиках, нужно знать их особенности и соблюдать следующие правила:

  1. Запрещается сообщать ПИН-код посторонним лицам, даже сотрудникам банка. При вводе в банкоматах и терминалах, нужно закрывать клавиатуру рукой. Информация о пароле должна скрываться не только от рядом стоящих людей, но и от камер видеонаблюдения.
  2. На обратной стороне карты есть CVV-код. С его помощью можно расплачиваться в интернете. Часто в смс-рассылках и социальных сетях просят сообщить этот код, чего категорически делать нельзя.
  3. Мошенники придумывают новые способы для кражи денег с карт. Одним из них является специальная накладка на клавиатуру банкомата. Перед вводом ПИН-кода стоит проверить, не приподнимается ли она. В случае обнаружения лишней части рекомендуется спокойно выйти из магазина и сообщить по телефону в полицию. Как правило, накладка охраняется стоящей неподалеку парочкой (или троицей) сомнительных личностей.
  4. СМС-сообщения на мобильный телефон о всех совершаемых операциях – несомненный плюс в сохранности денег.

Чтобы быть уверенным в надежности и безопасности пластиковой карточки, необходимо знать принцип ее работы, а также основные правила для сбережения денег от аферистов. Ей удобно производить покупки, расплачиваться в онлайн-режиме и просто путешествовать по миру. Существенный плюс для ее владельцев – утеря кредитки не несет за собой лишения денежных средств.

В современном мире многие люди обладают замечательным изобретением финансового сектора – кредитной картой. Однако обладать кредитной картой не означает разбираться в видах карт и во всех тонкостях обслуживания карт. В этом вопросе вам поможет данная статья, которая раскроет, какие существуют виды кредитных карт в России, основные отличия между ними, какие особенности следует учитывать при выборе кредитной карты.

Классификацию банковских кредитных карт можно рассматривать по следующим признакам: какая платежная система используется, каковы главные возможности карточки, каков тип кредитного лимита. Разберем каждый признак в отдельности. к содержанию ↑

Кредитные карты можно делить на локальные и международные по признаку система обращения банковских карточек. Те карточки, которые создали, основываясь на системе обращения карточек, применяются в банкоматах банка, выпустившего используемую карту. Данные карточки действительны в пределах страны, поэтому они и называются локальными. Кредитные карты международного характера применимы в расчетах международной системы обращения карточек, вы можете их использовать в других странах. Если вы планируете выезд заграницу, вам следует оформить международную кредитную карту. Однако стоимость обслуживания кредитных карт такой платежной системы выше, чем у предыдущих. к содержанию ↑

По основным характеристикам возможностей кредитные карты можно делить на следующие виды:

Рассмотрим каждый вид в отдельности. Стандартные кредитные карты обладают обыкновенным набором возможностей. Эти функции подключены к карте сразу как кредитка была оформлена. Таким карточками будет удобно пользоваться, когда вы идете за покупками в супермаркет, магазины, или оплачиваете счета по услугам, используя терминалы (банкоматы), или когда вы осуществляете платежи в глобальной сети. Чтобы обслуживать стандартную карту, вам понадобится тратить на это от 600 до 1000 рублей в 12 месяцев.

Золотые карты, которые можно отнести к классу VIP карт, предлагают дополнительные функции и привилегии. Обладатель может воспользоваться специальными предложениями и бонусами. Обслуживание таких карт составляет высокую стоимость.

Наиболее привилегированные кредитные карты – это платиновые карты, отражающие высокое положение ее обладателя и предлагающие дополнительные сервисы и услуги. Чтобы обслужить такую карты, ее владельцу придется заплатить ни одну тысячу долларов.

Кобрендиговые карты предоставляют возможности, а именно скидки и различные бонусы. Обладатели могут принимать участие в различных акциях, которые проводятся партнерскими организациями банка. Подобные кредитки можно использовать для накопления баллов и после использовать во время осуществления покупок. к содержанию ↑

Различают три вида лимита по кредиту: стандартный лимит, дифференцированный лимит и персональный лимит.

Стандартный лимит предполагает установление лимита в момент выдачи карты. Его изменить не представляется возможным.

Дифференцированный лимит предполагает возможность изменить размер лимита, зависящий от размера заработной платы заемщика, и от его истории кредитов, а также уровня надежности.

Читайте так же:  Составление искового заявления о взыскании денежных средств

Кредитные карты с персональным лимитом устанавливаются в отдельных случаях, но для этого необходимо заявление от заемщика. к содержанию ↑

К типу кредитных карт Visa относятся: Visa Electron, Visa Electron Instant Issue, Visa Electron non-Personalised, Visa Classic, Visa Classic Instant Issue, Visa Unembossed Classic, Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite.

К типу кредитных карт MasterCard относятся: MasterCard Maestro, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum и MasterCard World. к содержанию ↑

Но на ряду с преимуществами существуют и недостатки. Среди них:

В современном мире возрос риск взлома кредитной карточки и соответственно кражи с них денежных средств. Однако вы можете себя обезопасить: пользуйтесь только банкоматами, заслуживающими доверия, наиболее лучшим вариантом будут являться банкоматы в банках. Изображение - Характеристика кредитных карт россии по видам proxy?url=https%3A%2F%2Ftemabankov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FCreditnye-carty-556x370

Кредитные карты

Если есть необходимость снять большую сумму денег наличностью, у вас, наверняка, возникнет с этим трудность. Так как устанавливается лимит по сумме снятия, и чтобы снят больше нужно обратиться в банк. В банке вам придется оставить запрос. И только потом прийти, чтобы получить деньги из кассы, но не из банкомата.

Процесс восстановления карты не так прост. Если ее заблокировали или она была потеряна заграницей, это будет еще сложнее. Банковские учреждения могут настоять на присутствии владельца карты во время процесса восстановления. Длительность процесса может быть достаточной. к содержанию ↑

Сбербанк предлагает своим клиентам:

  • карты мгновенной выдачи (карточку «Моментум» есть возможность получить в день, когда вы обратились в банк);
  • классические карты, которые включают партнерские карты и рассчитанные на молодежь (предлагают высокий лимит денежных средств специальные бонусы);
  • золотые карты (расширенный список дополнительных услуг и возможностей).

к содержанию ↑

На кредитную карту банка Ренессанс Кредит вы можете оставить онлайн-заявку. С вами обязательно свяжется менеджер и объяснит все необходимые нюансы и условия. Кредитный лимит на карте может достигать 300 тысяч рублей. 55 дней вы не платите проценты. И пополнять карту возможно без комиссионных отчислений.

Рассмотрите все типы кредитных карт и выберите свою кредитку, предварительно рассмотрев все условия и выгоды. Сегодня обойтись без кредитной карты просто невозможно.

Кредитная карта позволяет своему владельцу всегда иметь при себе дополнительные денежные средства. Оформив карту, Вы получаете возможность воспользоваться кредитом именно в тот момент, когда это необходимо.
На сегодняшний день кредитные карты являются самым распространенным платежным инструментом во всем мире. Основным преимуществом данного типа банковских карт является возможность совершать покупки за счет средств Банка.

Для каждого Клиента оформившего карту, Банк устанавливает индивидуальный кредитный лимит. Сумма лимита зависит от пакета документов, подтверждающих уровень дохода держателя карты.

Программа «Универсальная кредитная карта» позволяет использовать кредитный лимит по ставке 0% годовых до 50 дней с момента совершения покупки по карте. Так называемый Льготный период до 50 дней не имеет ограничений по количеству использований. Подробнее о Льготном периоде.

Универсальную кредитную карту мы рекомендуем использовать в качестве дополнительного или резервного источника денежных средств. Если у Вас нет под рукой собственных средств или потребуются дополнительные, Вы всегда сможете воспользоваться кредитным лимитом бесплатно до 50 дней.

Сумма кредитного лимита от 10 000 до 500 000 рублей

  • Оптимальное сочетание качества, стоимости обслуживания и надежности.
  • Персонализация карт данного типа производится методом эмбоссирования – данные о владельце карты наносятся на пластик специальным прессом.
  • Используя карту Visa Classic, Вы сможете не только осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет, но также производить бронирование автомобилей и гостиниц.
  • Сделав выбор в пользу Classic, Вы можете быть уверенны, что Вашу карту примут к оплате в любой стране мира.
  • Золотая карта является символом престижа и показателем состоятельности ее владельца.
  • Банковская карта Visa Gold позволяет производить оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях по всему миру, снимать наличные в банкоматах и кассах любого банка, совершать расчеты через Интернет, производить бронирование автомобилей, гостинец, авиа и железнодорожных билетов.
  • Visa Gold идеально подходит для совершения покупок в торговых сетях среднего и высокого ценового сегмента. Владельцам данного типа карт предоставляются специальные условия и привилегии: лучший столик в роскошном ресторане, эксклюзивный шопинг, аренда премиальных автомобилей, первоклассный отдых и все это со скидкой до 50%.
  • Демократичная карта для каждодневных электронных расчетов, обеспечивающая надежный контроль за денежными средствами благодаря обязательной авторизации всех операций.
  • Позволяет оплачивать покупки по всему миру, получать наличные в банкоматах и кассах любого банка, платить в виртуальных магазинах.
  • Идеально подходит в качестве второй банковской карты.
  • Льготный период кредитования до 50 дней Процентная ставка 0% годовых в течение льготного периода;
  • 18-25% годовых после льготного периода
  • Срок действия карты 2 года
  • Гражданство РФ
  • Возраст клиента:
    • для женщин от 21 года на момент предоставления кредита до 55 лет на момент окончания кредитного договора;
    • для мужчин от 21 года на момент предоставления кредита до 60 лет на момент окончания кредитного договора;

Перечень документов, предоставляемых клиентом для оформления кредитной карты

  • Анкета на оформление кредитной карты
  • Паспорт гражданина РФ
  • Водительское удостоверение или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, или военный билет (обязателен для мужчин в возрасте до 27 лет включительно)
  • В случае предоставления кредита на сумму от 60 000 до 150 000 рублей – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме *)
  • В случае предоставления кредита на сумму свыше 150 000 рублей – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме *), копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Срок действия карты – 2 года
  • Тип пластиковой карты: Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold
  • Валюта кредита: Рубли РФ

Согласно тарифам по обслуживанию банковских карт. Минимальная сумма кредитного лимита 10 000,00 рублей Максимальная сумма кредитного лимита 500 000,00 рублей
Сумма лимита определяется Банком индивидуально для каждого Заемщика с учетом его платежеспособности. Льготный период кредитования До 100 дней. Действие льготного периода распространяется на все виды операций с использованием банковской карты, за исключением операций по выдаче наличных.

  • Клиент должен ежемесячно до 20 числа включительно вносить в погашение Минимальный платеж.
  • Окончательный расчет по погашению процентов за пользование Кредитом, Клиент обязан осуществить не позднее дня окончания срока действия карты.
  • В день окончания срока действия Карты, Карта автоматически блокируется, и Клиент обязан полностью погасить задолженность по процентам и сумме основного долга Кредита.
  • В случае изменения срока действия Карты при перевыпуске карты в связи с утерей, датой окончательного погашения кредита является дата окончания срока действия первоначальной карты. Досрочный возврат кредита и расторжение Договора о выдаче банковской карты «Универсальная карта» Осуществляется без применения штрафных санкций, (проценты начисляются за фактическое пользование кредитом) Минимальный платеж 5% от суммы предоставленного непросроченного кредита на конец отчетного периода плюс проценты за пользование кредитом плюс непогашенная просроченная задолженность.
Читайте так же:  Можно ли подать на алименты задним числом

* – справка должна содержать дату составления, наименование, адрес и номера контактных телефонов организации-работодателя, должность и ФИО лица, подписавшего справку, фирменную печать организации-работодателя.

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Март 2019 года информация.

Характеристика кредитных карт России по видам в 2019

Одно из важнейших изобретений в сфере финансового сервиса – пластиковая кредитная карты. Она представляет собой небольшой квадратный кусок пластика с закодированной магнитной линией и рельефными идентификационными обозначениями, некоторые изделия оборудованы дополнительными защитными чипами.

Предназначение кредитки – безналичный расчет и снятие денег в банкомате в кредит. Ее держателю не надо каждый раз обращаться в банк чтобы оформить кредит – достаточно иметь такую карту с определенным лимитом и знать к ней пароль доступа. Кредитные карты почти всегда банковские, то есть выдаются и обслуживаются банками, встречаются и небанковские продукты.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Составить представление о том, какие есть виды кредитных карт, поможет описание их видов. Существует достаточно много типов этих финансовых инструментов. Для того чтобы понять, что такое кредитная карта сравним ее с некредитным «пластиком».

Критерии и виды кредиток:

На дебетовой карте изначально и во время пользования оборачиваются только собственные деньги клиента или переведенные на нее с иных карт или счетов (пополнение родственниками, друзьями, зарплата), за которые не нужно уплачивать проценты. Она является просто носителем этих средств.

Основное отличие между указанными двумя видами: по дебетовому инструменту нельзя никак залезть в долг перед банковским учреждением, а «кредитка» изначально предназначена для получения денег в долг, то есть снятые средства необходимо погасить с процентами.

Лучше всего объяснить, какие есть виды кредитных карт, сравнив их особенности и возможности в таблице:

Способы оборота средств на карточках, несмотря на их разнообразность, достаточно простые.

Важным элементом схемы расчета является способ доступа к деньгам на карточке:

  • Карточка-идентификатор, выступающая ключом к счету эмитента. Такими является большинство карточек с ПИН-кодом.
  • Автономный электронный кошелек или с дублированием доступа к эмитентскому счету. Выпускаются реже, это пластик премиум класса. Он имеет не только магнитную полосу, но и микрочип, на который записывается информация.

Два основных вида расчетов:

Рассмотрим безналичный способ расчетов: он выгоднее, кредитки созданы именно под него. В схему расчетов часто входит эквайринг. Это расчетные отношения банка кредитора с банком торговой точки, в которой покупается товар держателем карты (кредитуемым), а также деятельность банка по выдаче наличных клиентам, не являющимся пользователями данного кредитного учреждения.

Не каждый банк, выдавший карточку, является и эквайрером, но банки стараются этим заниматься, так как при эквайринге увеличиваются доходные статьи по карточным расчетам. Впрочем, это внутренние нюансы работы финансовых организаций и они не особо интересуют держателей кредиток.

Обычная схема безналичных расчетов с эквайрингом выглядит следующим образом:

  • Оплачивая услугу, покупатель предъявляет карточку.
  • Подтверждается согласие на снятия денег эмитента (денег банка, то есть кредитных средств) и в будущем оплаты долга и процентов вводом ПИН-кода, а также чеком (слипом), подписываемым покупателем и продавцом.
  • Слип (чек) выдается в трех копиях: кредитуемому, продавцу, банку-торговой точки (эквайреру). Именно последний возмещает торговой точке стоимость проданных товаров. Средства и расходы, равные всем операциям, проведенным пользователем кредитки, компенсируются эквайрерам банком эмитентом.
  • Далее, эмитент «пластика» выставляет счет его пользователю для самостоятельной оплаты им или же средства автоматически списываются с расчетного счета (если кредитка объединяет кредитную и расчетную функции).

В указанном выше процессе может отсутствовать эквайринг, тогда все операции проходят напрямую через банк эмитент и расчетный банк. Схема оплаты через интернет такая же, только все операции осуществляются в электронном виде: средства списываются банком и переводятся на счет магазина.

В расчеты также входят дополнительные платежи, выплачиваемые напрямую банку или сервисной организации:

  • ежегодная плата за обслуживания;
  • комиссия при операциях;
  • страховка;
  • штрафные санкции.

Особенности кредитной схемы следующие. Согласно ей предполагается, что карточный счет держателя имеет нулевой исходный остаток. Все финансовые транзакции и манипуляции с карточкой относятся на кредит ее пользователя и погашаются им согласно условиям кредитного договора по определенным в нем правилам.

Держателю кредитки предоставляется право согласно пунктам договора с эмитентом проводить операции в рамках предоставленного займа (кредитной линии), при этом устанавливается лимит средств.

Суть схемы кредитования с помощью «пластика»: деньги по операции с его помощью не списываются с клиентского счета, пока кредитуемый сам не одобрит требование (счет) о таком списании. Таким действием выступает введение ПИН-кода при снятии денег в банкомате или подпись на чеке в магазине при оплате за покупку безналичным способом.

Проще говоря, описываемый процесс означает, что банк дает обычный краткосрочный потребительский заем, при этом оплачивая долг перед торговым предприятием собственными деньгами, и требуя их потом с покупателя, или просто дает свои деньги в долг при снятии наличных.

Читайте так же:  Как подавать претензию по каско

Наличная схема расчетов происходит проще: кредитуемый снимает кредит с банкомата и делает с деньгами все, что ему угодно. При этом расчеты ведутся напрямую только с банком-кредитором.

Сразу или после окончания льготного времени банк начинает начислять проценты на сумму задолженности.

Оформить любые виды кредитных карт намного сложнее, чем дебетовую карту. Для того чтобы банк выдал ее потенциальному заемщику, он проверяет платежеспособность клиента. Этот процесс аналогичен оформлению банковских кредитов. Специалисту финансового учреждения, принимающему решение о выдачи «пластика», необходимо представить справки о работе и получаемых доходах.

По сравнению с обычным кредитом, банк более лояльный к документам. При выдаче кредитных карточек, как правило, не используется практика предоставления имущества в залог.

Зачастую, если карточка имеет льготный период, то и проценты немного выше. Та же ситуация, если снижены требования к документам: чем меньший пакет документов требуется для открытия кредитного счета, тем больше процентов нужно платить.

Из этой статьи вы сможете узнать, как разблокировать кредитную карту Сбербанка.

Часто в карте соединяются функции – кредитного и дебетового или расчетного инструмента, например, если не хватает денег на покупку можно «залезть» в долг в предусмотренную банком небольшую сумму, которая называется «овердрафт». Такие карты, в большинстве, выдаются как дебетовые, то есть банк не проверяет платежеспособность клиента, но и сумма овердрафта не большая.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Для выбора карты необходимо четко учесть свои возможности, нужны ли бонусы, льготный период и другие функции.

Возможности кредитного «пластика» достаточно широкие, вот примерный их список:

  • Лимит занимаемых денег может повышаться банком, если клиент выполнит определенные условия.
  • Безналичные расчеты с минимальной комиссией.
  • Функция кэшбек.
  • Скидки и акции торговых точек-партнеров эмитента.
  • Наличие льготного периода, во время которого не начисляются проценты.
  • Управление счетом из личного виртуального кабинета через интернет.
  • Разнообразность процентных ставок: чем элитнее карта, тем ниже ставка и выше лимитный кредит.
  • Для выдачи кредитной карты, в большинстве, не требуется залог.
  • Кредитка может превратиться в дебетовый «пластик», если лимит исчерпан, и заем погашен или совмещать одновременно эти функции. Это очень удобная функция. Клиент выбирает: если есть деньги на обычном счету – платит без комиссий в терминалах или на кассе в торговых точках, если денег не хватает – задействует кредит.

Виды кредитных карт многочисленные, выбирать следует с учетом опций и параметров, предоставляемых ими услуг. самое главное – проценты, комиссионные платежи, плата за обслуживание и штрафные санкции за просрочку.

Иногда они в кратчайшие сроки вырастают и становятся больше, чем тело кредита. Тут каждый должен обдумать очень тщательно, будет ли выгоден выбранный вариант условий. Соответствует ли он той выгоде, которую открывают опции карты и ее сервис (скидки, бонусы, льготное время).

Немаловажным моментом являются такие платежи: комиссия, оплата за обслуживание карты, оплата за снятие наличных.

Следует внимательно отнестись к этим параметрам, поскольку, как правило, банк компенсирует низкую ставку большими комиссионными платежами:

  • Выгодность и разнообразие программ по кредиткам. Если клиент часто делает покупки в магазинах, следует выбрать карту со скидками в торговых сетях и функцией кэшбек.
  • Количество банкоматов. Возможность снять деньги должна быть всегда доступной.
  • Возможности скидок и акций в торговых точках.
  • Минимальные, стандартные или повышенные требования к пакету документов при оформлении.
  • Валюта счета: если клиент часто путешествует или ездит в командировки за границу, следует выбрать долларовую международную карту или в евро.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Банк – учреждение, в первую очередь, преследующее именно свою выгоду – от этого факта никуда не деться. Различается лишь степень мягкости воздействия на клиента в случае невозврата ним денег.

Закономерности, которые необходимо учесть при выборе:

  • Очень часто пользователи ошибаются следующим образом: переводят деньги с карты на карту (на чужие или свои дебетовые счета) или снимают деньги наличными и, считая, что задействовался льготный период, не оплачивают долг. Через некоторое время они неприятно удивлены, поскольку оказывается, что льготное время касается только расчетов за покупки или услуги в торговых точках и только безналичным способом. В любом случае, эту особенность следует уточнить у эмитента при выдаче «пластика».
  • Снятие наличных с кредитки всегда сопряжено с большими комиссионными (около 5%), поэтому лучше рассчитываться безналичным способом. Типичная операция с помощью этого инструмента – покупка товара по безналу.
  • Если есть льготный период, то ставка или комиссионные платежи могут быть немного больше, поэтому следует определиться, есть ли в нем необходимость.
  • Для открытия карты требуются не только идентифицирующие личность документы, но и справки о доходах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Ниже представлена примерная таблица, кредитных карт, которые выдают российские банки:

Изображение - Характеристика кредитных карт россии по видам 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here