Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса

Сегодня предлагаем статью на тему: "ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

«Сбербанк» изменил правила получения ипотеку по всей России

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSberbank-Ipoteka-Rossiya-Pravila

С каждым годом жители России вынуждены все чаще оформлять ипотеку на жилье, потому как самостоятельно накопить на его покупку становится все сложнее и сложнее. На фоне этого «Сбербанк» решил изменить правила их получения, причем об этом обязаны знать все граждане РФ, потому как однажды, возможно, их придется соблюдать для того, чтобы купить себе новую квартиру или загородный дом, если госбанк разрешит оформить на него такой специфический кредит.

Суть ипотеки сводится к тому, что банк сразу оплачивает всю стоимость недвижимости, но при этом она становится собственностью того человека, который ее себе покупает. Этот самый человек автоматически становится должником, в результате чего затем в течение многих лет или даже десятилетий он будет выплачивать кредит за квартиру, внося каждый месяц платеж фиксированного размера. Потеря работы или иного источника дохода сулит большими проблемами, вплоть до потери купленной в долг недвижимости.

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSberbank-Ipoteka-Rossiya-Pravila-2

Официальный представитель финучреждения «Сбербанк» сообщил о том, что теперь процесс получения ипотеки по всей России происходит иначе, то есть не так, как раньше. Отныне не нужен отчет об оценке объекта, если речь идет о какой-то недвижимости на вторичном рынке. Получать этот самый отчет жителям Москвы и Санкт-Петербурга не требуется в случае, если речь идет о квартире стоимостью не выше 20 млн рублей. Для таких городов, как Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Челябинск, Омск, Самара, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Пермь, Воронеж, Волгоград и Краснодар, этот показатель находится на уровне 10 млн рублей.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FSberbank-Ipoteka-Rossiya-Pravila-5

Для всех остальных населенных пунктов РФ получать данный отчет не нужно при условии, что жилье стоит не более чем 5 млн рублей. Такое новшество, как уверяет «Сбербанк», позволяет сократить срок подготовки документов к ипотечной сделке в среднем на пять дней, а еще за счет подобного нововведения удастся сэкономить около 5 000 рублей. В рамках данного проекта россиянам доступны услуги «Электронная регистрация сделки» и «Сервис безопасных расчетов», которые также упрощают процесс оформления ипотеки.

Ранее кредитная организация «Сбербанк» изменила правил получения зарплат на банковские карты.

До 10 марта включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Сравнение бесконечного числа разнообразных кредитных программ банков заставляет призадуматься каждого потенциального заемщика. К сожалению, не существует идеальных вариантов, которые радуют своими условиями и одновременно требованиями. Тем не менее, вся правда об ипотеке наверняка сильно испугает населения. Она считается идеальным вариантом приобретения собственного жилья в кратчайшие сроки, а ведь практика доказывает обратное.

Сначала нужно развеять мифы об ипотеке, рассказывающие об ее доступности. Дело в том, что после первого же обращения в банк человек понимает, что для получения положительного решения комиссии придется собрать серьезный пакет документов. При современных условиях работы некоторые справки становятся недоступными, ведь практически все люди получают большую часть заработной платы в виде премий, которые не представляются официальными данными. Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fmoezhile.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2Fmifi-ipoteki

Мифы и заблуждения — вся правда об ипотеке Необходимость сбора разнообразных документов — непреодолимое препятствие для многих потенциальных заемщиков. Действительно, они стараются отыскать подходящие гарантии платежеспособности, но постоянно появляются новые и новые условия, заставляющие искать неординарные способы решения вопроса. Хотя во многих случаях проще всего обратиться к кредитному брокеру.

Также мифы об ипотеке всегда подтверждают выгодность социальных займов. Да, они потребуют меньший пакет документов, но лишь из-за того, что в обязательном порядке проводится тщательная проверка в государственном учреждении. Соответственно, службе безопасности банка бессмысленно тратить время впустую, стараясь подтвердить выявленные факты.

Пусть человек решил воспользоваться новыми возможностями, но он тут же натолкнется на новое препятствие — существенные ограничения. К примеру, программа «Молодая семья» не позволяет заводить детей на протяжении всего срока выплаты займа. В ином случае придется в кратчайшие сроки погасить оставшуюся сумму. Как можно положительно относиться к такому предложению? Получается, если в 20 лет молодые супруги взяли кредит, то у них родится первый ребенок примерно к 40 годам? Какой смысл в собственном жилье, если полноценную семью завести не получается? Вот явный пример того, как жестко диктуют правила банки.

Обязательно человеку нужно обратить внимание на сухие цифры. Лишь в этом случае удается быстро понять, что ипотека зло. Все-таки существует масса примеров, когда приходится просто подписывать договор, предварительно не задумываясь об условиях. Да, семье хочется быстро въехать в новое жилье, но какие последствия последуют за этим?

После коротких подсчетов удается убедиться в том, как из-за длительного срока выплаты займа приходится отдавать двойную, а то и тройную стоимость квартиры. При этом не существует никаких дополнительных условий, способных поддержать человека, оградив его от чрезмерной переплаты. В результате этого приобретение комфортной жизни превращается в кабалу на несколько десятилетий.

Кроме того, опытные заемщики не забывают о дополнительных выплатах. Лучшим доказательством огромных затрат является обязательное страхование жизни и потери работы. Конечно, обойтись без таких требований нельзя, в ином случае родственникам перейдет все проблемы, однако компании отлично понимают безвыходность ситуации, поэтому диктуют собственные правила. Сразу после подписания договора переводится колоссальная сумма на счет страховщика, заставляющая заранее предусматривать неприятные расходы.

Читайте так же:  Кредиты наличными средствами в юникредит банке

Еще одним фактором является обслуживание счета в банке, которое также осуществляется не бесплатно. В результате этого ежемесячные платежи увеличиваются на неопределенную сумму, которая часто превращается в неожиданность для заемщика. Опять же, никто не дает ему выбора, а значит, избавиться от выплат не удастся.

Удивительным подтверждением того, что ипотека зло, является мошенничество. Во все времена хитрости касались сделок с недвижимостью. Действительно, именно такое имущество является лакомым куском для людей, желающих получить наживу. Из-за этого обращение в банк часто становится первым шагом к серьезным проблемам. Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fmoezhile.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2Fmosheinik

Мифы и правда об ипотеке В современном мире даже услуги риэлторов полностью не исключают неприятности. Никто не гарантирует того, что через несколько лет не появится неожиданный наследник или один из собственников квартиры, который не заявил свои права. Пусть банки не позволяют заемщикам обращаться к предложениям на вторичном рынке недвижимости, но все-таки делают исключения. По этой причине сохраняются серьезные мошенничества, портящие жизнь семьям.

Прямое оформление ипотеки через строительную компанию — это тоже опасный шаг. Слишком часто долевое строительство превращается в бесконечный процесс, который лишь поначалу обещает лучшие условия по низкой цене. Проходят годы, а возведение дома замораживается. Интересно, что при банкротстве компании никто не вернет средства, а значит, подписание договора обязательно потребует возвращение всей суммы. Да, можно поучаствовать в длительном судебном разбирательстве, но все равно выплаты должны оставаться регулярными, чтобы служба безопасности не востребовала полного погашения кредита.

Последним пунктом подтверждения стоит назвать опасность потери квартиры. Казалось бы, деньги выплачены, и все довольны, но недвижимость сохраняет статус залога. В результате этого каждая минимальная задержка выплаты заставляет столкнуться с постоянными звонками и смс-сообщениями. Причем это продолжается разное время, так как в любой момент после двух месяцев банк получает право выставить жилье на торги.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Если при оформлении обыкновенного кредита описывается имущество человека после судебного разбирательства, в случае ипотеки процесс протекает по иному пути. Принимается решение об изъятии кредитных средств и данное решение представляется заемщику. После чего в кратчайшие сроки объект попадает на аукцион. Да, всегда есть несколько способов избежать таких последствий, но семьи обычно не успевают воспользоваться любым из них.

Ипотечное кредитование в последние годы получило широкое распространение. Население часто считает такой вариант единственным способом получения комфортного жилья, но при этом сильно ошибается. Существует масса минусов, которые постепенно заставляют отказаться от собственного выбора. Вследствие этого сначала следует взвесить все «за» и «против», а то в будущем придется столкнуться с настоящими проблемами, а не мелкими неприятностями.

Cбербанк России — ипотека в 2019 году: программы, условия, процентная ставка

Приветствуем! Приобретение жилья с помощью ипотечных кредитов не просто набирает популярность, а становится привычным делом для граждан. Собрать полную стоимость квартиры или дома иногда просто нереально, гораздо легче, когда мы берем кредит на приобретение недвижимости, а на оставшиеся в руках средства делаем качественный ремонт. Обращаясь к статистике, в каком банке страны больше всего любят брать ипотеку, мы увидим, что не первый год по числу таких кредитов как ипотека Сбербанк является безоговорочным лидером. Давайте поговорим о том, почему количество заемщиков в Сбербанке уменьшаться не планируется, сколько стоит ипотека, что требуется для одобрения.

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fipoteka-sberbank-99

Почему Сбербанк и именно ипотека в Сбербанке так привлекают заемщиков:

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fipoteka-v-sberbanke-usloviya-99

На данный момент получить ипотечные кредиты от Сбербанка России можно как на уже готовое, так и на строящееся жилье, загородную недвижимость и иные объекты. Рассмотрим чуть подробнее программы, по которым оформляет Сбербанк России ипотеку.

Важный момент! По всем программам действует скидка от базовой ставки для лиц получающих зарплату на карту Сбербанка!

Улучшить жилищные условия — теперь это просто! Взять ипотеку в Сбербанке могут многие: кредиты по жилищным программам выдаются не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям. Получить ипотечный кредит можно с использованием разных способов подтверждения первоначального взноса (рассматривается даже имеющееся жильё).

Молодая семья может рассчитывать на жилищное кредитование, если хотя бы один из супругов не старше 35 лет. Для данного случая подойдут продукты «Строительство жилого дома», «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья». Специальные условия этих продуктов позволят учесть доход родителей и получить кредит на недвижимость в размере до 90 % её стоимости. Более того, предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу — сроком до 3 лет в случае рождения ребёнка. 30 % всех клиентов по ипотеке Сбербанка — это молодые семьи.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, надо предоставить определённый пакет документов и отправить заявление в банк. Процентная ставка по ипотеке фиксируется в договоре. Банк не может изменить её в одностороннем порядке. Ежемесячный платёж по кредиту определяется исходя из платёжеспособности клиента (в сумму входят начисленные проценты и часть основного долга). Часто бывает так, что размер ежемесячного платежа не превышает плату за аренду квартиры. То есть квартира в ипотеку может быть гораздо привлекательней.

В Сбербанке России клиент сам выбирает страховую компанию для оформления полиса по риску — страховку требует закон об ипотеке (на случай утраты или повреждения имущества). Страхование квартиры составляет 0,3—0,5 % от ипотечного кредита и зависит от её состояния. Обязательного страхования жизни по ипотеке в Сбербанке нет.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке на сегодняшний день одни из самых либеральных и доступных (как по готовому жилью, так и по строящемуся). Минимальный первоначальный взнос начинается от 15 %, а у молодых семей — от 10 %.

Рассчитать ипотеку можно при помощи калькулятора на сайте sbrf.ru. Там же имеется более подробная информация о кредитных программах банка (в том числе «10 10 10» и «8 8 8»). Получение ипотеки в Сбербанке зависит не только от уровня платёжеспособности клиента, но и от других характеристик.

Читайте так же:  Особенности заявления в суд на раздел имущества

Как бы громко это ни звучало, но ипотека через Сбербанк окончательно решит Ваш квартирный вопрос.

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F50-34-300x162

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F52-36-300x173

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F53-29-300x200

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

к содержанию ↑

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

Полезное видео:

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F55-35-300x200

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F57-32-300x200

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F58-28-300x225

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

Видео по теме:

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F59-26-300x199

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F60-26-300x200

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F61-15-300x199

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

Полезное видео:

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F62-18-300x200

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Добрый день! Хотела бы поделиться опытом в попытке приобретения квартиры в ипотеку в Сбербанке России.
В связи с тем, что квартира, которую я хотела приобрести, находилась в залоге Сбербанка, соответственно в никакой другой банк для взятия ипотеки обратиться не было возможности. Первый раз я обратилась за ипотекой в офис ВДНХ, с собой у меня были все необходимые документы, даже сверх того, что было нужно (мои документы, мужа и ребенка). Сотрудники приняли документы и сказали, что Банк рассмотрит вашу заявку в течении 5-7 рабочих дней.

Читайте так же:  Особенности приватизации в 2019 году

Через несколько дней мне позвонили и попросили снова прийти для того, чтобы заново отсканировать мой паспорт. Еще через несколько дней попросили принести свидетельство о рождении ребенка. Прошла еще неделя. Раздался звонок, и сотрудник меня оповестил о том, что якобы налоговые декларации моего мужа их не устроили (декларации были предоставлены почти за 2,5 года), попросили снова прийти в отделение и принести заново декларации уже за последние два квартала. Здесь у меня сразу возник вопрос: зачем это нужно, если у них есть такие же декларации и что изменится, если я принесу их же, только за 2 квартала. Наверно я чего-то в этой жизни не понимаю, и ради интереса все-таки принесла их в отделение.

Прошло еще несколько дней, а может и неделя. Сотрудник снова позвонил и сказал, что их опять не устроили декларации, так как в них нет печати и подписи моего мужа. После чего я попыталась объяснить, что муж сдает декларации электронно, через фирму, у которой есть ЭЦП и быть оригинальной печати там не может (например, если платежи отправляются через Банк-Клиент, там также нет печати и подписи клиента), но это было бесполезно. Решили подавать заявку без учета дохода мужа.

Прошла еще неделя, возможно больше, я уже потерялась в счете времени. Позвонил снова сотрудник и наконец-то я услышала долгожданное решение о том, что ипотека одобрена (сумма примерно 4 300 000 рублей, хотя я просила всего 2 500 000). Но радоваться пришлось недолго. Через неделю со мной связался ипотечный менеджер (считаю, что тоже не очень скоро) и я ему рассказала о том, что якобы квартира уже подобрана, находится она в залоге вашего банка и хочу ее приобрести. После чего я услышала в ответ то, что меня вообще обескуражило: если квартира приобреталась в ипотеку в отделении Бульвар Дмитрия Донского, то мне заново нужно подавать заявку на ипотеку. Я, мягко говоря, после такой информации была в шоке! Один банк, отделения находятся в Москве, даже не в области, и никаким способом не взаимодействуют друг с другом.

Далее, мы решили собраться всей командой (продавцы квартиры, я, муж и риэлтор), запаслись терпением и поехали со всеми документами на квартиру и документами, необходимыми для подачи на ипотеку в другой конец Москвы из Ивантеевки. Приехали, подали все документы снова и опять ждем 5-7 дней. Растянулось это как и было ранее на месяц, а то и более. Прошло наверно недели две, или даже больше, позвонил сотрудник и сказал, что снова нужно донести документы, просили предоставить новый отчет об оценке (хотя насколько я знаю, данный отчет предоставляется уже на выдачу ипотеки). Мы, как «послушные» граждане, все сделали, привезли недостающие документы опять в другой конец Москвы и снова ушли ждать решение.

Проходит опять наверно дней 10 и раздается долгожданный звонок от сотрудника о том, что ипотека одобрена. Я уже нахожусь в радостных чувствах, что все, скоро наконец-то будет сделка, но нет! В конце нашего разговора с ипотечным менеджером решила все-таки уточнить параметры кредита, который мне одобрили: оказалось, что банк теперь мне готов предоставить только 1 300 000 (вообще считаю, что данную информацию сотрудник должен был мне сообщить в самом начале разговора). Я поинтересовалась: почему вдруг первый раз мне одобрили 4 300 000, а сейчас только 1 300 000? Предложила вариант: возможно это потому, что ваш банк мне посчитал при расчете сумму, которую уже одобрил ранее (так как в личном кабинете я увидела, что первая заявка еще не закрыта). Сотрудник обещал выяснить и перезвонить.

Прошло пол дня, раздался звонок от сотрудника и он подтвердил, что действительно, первая заявка не закрыта и посоветовал обратиться в отделение на ВДНХ для закрытия заявки. Я выдохнула, набралась терпения и обратилась к первому ипотечному менеджеру для закрытия заявки. Написала заявление на отказ от первого кредита, отправила по почте, получила подтверждение и отправила его второму ипотечному менеджеру, так как между собой они пообщаться не могут.

Дальше стало интереснее. Менеджер мне снова позвонил и сказал, что все-равно они мне могут предоставить только 1 300 000 вместо 2 500 000 заявленных и сообщила о том, что на мне якобы висит какой-то кредит и как ни странно точно на такую же сумму как и первоначально одобренный. Какое странное совпадение? Т.е. при рассмотрении первой заявки у меня его не было, а сейчас он вдруг появился. Сотрудник также добавила, что если бы я пришла изначально на выдачу ипотеку, даже с одобренной суммой 4 300 000 на выдаче меня все равно ждал сюрприз и мне на сделке бы предоставили только 1 300 000. Интересно получается: мы все приходим на сделку, квартира стоит 3 800 000, первоначальный взнос у меня 1 300 000, оставшуюся сумму мне предоставляет банк, а он мне выдает сюрприз и выдает только 1 300 000, а 1 200 000 я должна была бы где найти?

Далее сотрудник предложил мне еще варианты,для того чтобы банк все-таки мне одобрил эти несчастные 2 500 000: обратитесь в бюро кредитных историй и принесите нам справки о том, что кредитов у вас нет. Как вы думаете, что я хотела сказать в этот момент (после 2,5 месяцев хождения по отделениям и ожидания)? Но, стиснув зубы и вспомнив о том, что я все-таки культурный человек, расспросила поподробнее, как это можно сделать. Сотрудник на выбор предложила несколько вариантов: обратиться в Сбербанк, получить карту, подключить сбербанк-онлайн и в личном кабинете сделать платный отчет о кредитной истории либо запросить через банки-партнеры в каких бюро хранится моя кредитная история и после этого уже напрямую запросить у них справки.

Читайте так же:  Обзор преимуществ зарплатной карты альфа банка

Для начала, я решила пойти самым простым способом (как я думала, но зря) и обратиться в отделение Сбербанка. На этот раз выбор мой выпал на отделение у метро Бабушкинская. Отстояв огромную очередь в свой выходной день, в воскресенье, я наконец-то обратилась к сотруднику с просьбой открыть мне карту, неименную, которая выдается моментально. Сотрудник взяла мой паспорт, очень долго его крутила, что-то заводила в программу, позвала начальника на помощь и попросила меня подождать. Прошло пол часа и я уже не выдержав, подошла к сотруднику и спросила в чем дело и сколько мне еще ждать? Дальше моя интересная история продолжилась: оказалось, что в базе Сбербанка уже есть клиент с абсолютно такими же паспортными данными, но с другими ФИО и ни чем сегодня они мне помочь не могут. Отсканировали мой паспорт, записали мой номер телефона и обещали все исправить и позвонить.

Прошло три дня и как вы думаете: хоть кто-нибудь позвонил? Я, уже чисто из-за принципа и интереса что же будет дальше, решила обратиться в отделение, которое было рядом со мной в этот день, ВДНХ. Не рассказывая всю историю, подошла к сотруднику и попросила сделать мне неименную карту. Но в этом отделении, даже не взяв мой паспорт в руки, мне отказали и сказали, что неименные карты в Москве Сбербанк не выдает (т.е. видимо отделение на Бабушкинской, это не Москва).

Я не сдаваясь, продолжила свой путь в БКИ. Узнала, что кредитов на мне на такую сумму нет и оказалось, что действительно сбербанк видел первоначально одобренную сумму. После всего этого, очень хорошо подумав о работе банка, я решила пойти и подать заявку на кредит наличными в другой банк, написав отказ о всех кредитах Сбербанка и на всякий случай, взяв подтверждение от сотрудников, что все мои заявки закрыты. Иной банк оказался более клиенториентированным и одобрил кредит мне за 3 дня и я счастливая и довольная уже на следующий день вышла на сделку по покупке квартиры.

Уважаемые руководители Сбербанка, прошу обратить внимание на работу ваших подразделений и отношение к клиентам! Где это видано, что банк принимает решение по ипотеке 3 месяца и это при том, что я хотела приобрести квартиру, которая находится у вас же в залоге и по которой продавцы данной квартиры больше не могут платить вам ипотеку!

Досрочное погашение ипотечного кредита всегда выгодно для заемщиков. Рассмотрим особенности досрочного погашения ипотеки у лидера ипотечного кредитования – “Сбербанка”.

Досрочное погашение ипотечного кредита в “Сбербанке” происходит по условиям, отличающимся от условий в большинстве банков:

  • Заявление о досрочном погашении пишется не позднее чем за день до даты следующего платежа;
  • Вносить частичный досрочный платеж суммой не менее 15 000 рублей сначала необходимо на кредитный счет;
  • Денежные средства досрочного платежа будут списаны в дату платежа по договору ипотечного займа;
  • При досрочном погашении платеж будет уменьшать тело кредита в большей мере, чем оплату процентов;
  • “Сбербанк” предоставит вам новый график платежей при частичном досрочном погашении кредита на подпись;
  • Заявление о досрочном погашении должно быть написано вами лично при посещении того отделения, где вам был выдан ипотечный кредит;
  • Штрафных санкций и комиссии при досрочном погашении кредита в настоящий момент политикой Банка не предусмотрено.
  • Ограничения на сумму частичного погашения Банком не предусмотрены.

Согласно Федеральному Закону №284, банки не имеют права ограничивать клиентов в досрочной выплате ипотечного кредита. Если же такой пункт был внесён в договор, он не будет иметь юридической силы.

Как известно, получив от банка займ, мы обязуемся выплачивать ему проценты по этому займу. График выплаты задолженности может составляться в двух видах: аннуитетными платежами или дифференцированными платежами.

  1. Если выбрана схема дифференцированными платежами, то проценты равномерно распределены по всей сумме выплаты. Большая выплата уменьшит как общую сумму выплачиваемых процентов, так и последующие платежи. При таком виде выплат целесообразно будет вносить большие суммы и в конце, и в начале выплат, поскольку всё это уменьшает общую сумму выплат: дополнительная сумма гасит основной долг, снижая переплату на остальные платежи.
  2. Если оплата производится аннуитетными выплатами, Вы погасите проценты в первой части выплаты ипотеки. Исходя из этого, досрочное погашение кредита будет не таким уместным, поскольку главной его целью является уменьшение общих выплат путём снижения выплат по процентам.

Тем не менее, при аннуитетных платежах погашение может быть на особых условиях:

  1. Сохранение суммы ежемесячных выплат, но снижение срока выплаты кредита. Сокращение срока выплаты ведёт к уменьшению размеров выплачиваемых процентов;
  2. Сохранение срока выплаты, ноуменьшение суммы ежемесячного платежа. Меньше выгоды, но сокращение финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки “Сбербанка”

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-gid.com%2Fimages%2Fthumbnails%2Fimages4%2FKalkulyator-ipoteki-Sberbanka-Rossii-fill-748x364

Для получения полной картины досрочного погашения ипотеки советуем воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте “Сбербанка”. С его помощью Вы сможете расчитать будущие расходы на ежемесячные платежи и узнать полный график выплат.

Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно ввести следующие данные:

  • Цель ипотеки;
  • Срок ипотеки;
  • Размер первоначального взноса;
  • Стоимость недвижимости и другие необязательные пункты.

Как проходит процедура досрочного погашения в “Сбербанке” – общий алгоритм

  1. Рассчитайте выгоду от досрочного погашения ипотеки в “Сбербанке”. Чтобы рассчитать изменение параметров ипотечного кредита самостоятельно, найдите калькулятор на официальном сайте “Сбербанка”. Или попросите специалистов ближайшего отделения.
  2. Для расчетов вам понадобится информация о дате заключения ипотечного кредита, изначальной сумме долга. Укажите размер процентной ставки и срок, а также вид внесения ежемесячного платежа (дифференцированный или аннуитетный). Также требуется определиться с размерами досрочного платежа.
  3. Пополните свой кредитный счет.
  4. В любой удобный день приходите в отделение и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки.
  5. Специалист Банка выдаст вам новый график платежей при частичном погашении.
  6. При полном досрочном погашении ипотечного кредита просите выдать Вам на руки документ об отсутствии долга перед банком.
Читайте так же:  Отказ от наследства в пользу другого наследника

Заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита в “Сбербанке” – это документ, который уведомляет Банк о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это прописано в договоре. Запросите бланк заявления на досрочное погашение ипотечного кредита в “Сбербанке”.

В него будет нужно вписать такие данные:

  • ФИО заемщика;
  • номер договора ипотечного кредитования;
  • сумму к оплате;
  • дату платежа;

Как правильно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-gid.com%2Fimages%2Fthumbnails%2Fimg%2F824-60b07290cdd6af2b7bbd6bf7e3ceb5e1-fill-450x265

Заещик может погасить ипотечный кредит как частично, так и полностью. Сравним некоторые особенности частичного и полного погашения ипотеки в самом известном банке нашей страны.

Правила досрочного частичного погашения ипотеки в “Сбербанке”

Если Вы решились досрочно погасить кредит, то у Вас на руках наверняка уже имеется необходимая сумма. Помните, что процедура требует Вашего времени и личного присутствия в отделении Банка, в котором Вы оформляли ипотеку. Согласно порядку досрочного погашения ипотеки в “Сбербанке” с помощью частичного досрочного погашения, Вы можете уменьшите сумму ежемесячных платежей в оставшемся периоде кредитования.

Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит, взятый в “Сбербанке”

Прежде чем погасить взятый ипотечный кредит полностью, запросите точную сумму задолженности и процентов на предстоящую дату очередного платежа по кредиту. После того, как Вы получите письменное уведомление банка о том, что ипотечный кредит закрыт и Вы не имеете долговых обязательств перед Банком, идите в регпалату. Вам необходимо снять залоговое обременение с купленного Вами жилья. Также Вам придется уведомить о полном досрочном погашении Вашу страховую компанию и вернуть себе средства за неиспользованный страховой период.

Программы государственной поддержки ипотечного кредитования

Государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования.
Так на льготы могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • стоящие в очереди на получение жилплощади;
  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • имеющие квадратные метры жилой площади меньше установленной нормы (для каждого региона – своя);
  • специалисты “бюджетной” сферы.

В рамках данной программы Вы можете рассчитывать:

  • на дотирование процентной ставки: она будет снижена за счет региональных выплат;
  • на субсидирование части стоимости вашего будущего жилья: вы можете получить средства для уплаты первоначального взноса или для частичного погашения до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных.

Чтобы получить средства для частичного погашения ипотеки или для уплаты первоначального взноса, Вам необходимо собрать следующие документы:

  • оригиналы и копии паспортов, свидетельства о браке, свидетельства о рождении, справка о составе семьи;
  • сведения о доходах по форме, установленной Банком (45% от ваших доходов должны перекрыть сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту);
  • другие сведения по требованию Банка.

Достоинства и недостатки проведения процедур в “Сбербанке”

  • Банкам данная процедура конечно добавляет хлопот и уменьшает доходность, но благодаря конкуренции в сфере ипотечного кредитования они вынуждены идти на уступки такого рода для привлечения клиентов. Не исключением стал и самый крупный банк страны – “Сбербанк”.
  • Процедура досрочного погашения удобна для клиентов, которые хотят расплатиться как можно быстрее и уменьшить общую сумму выплат по ипотечному кредиту.
  • Помните, что вы таким образом сбиваете график и доходность банка – поэтому не удивляйтесь, если ваше досрочное погашение не вызовет энтузиазма у работников Банка.
  • В “Сбербанке” погасить ипотеку гораздо легче, Политика Банка гораздо лояльнее к своим клиентам.
  • Программа доступного жилья в “Сбербанке” успешно работает и доказала свою привлекательность и эффективность тысячам молодых семей.
  • Никаких дополнительных комиссии или штрафов – “Сбербанк” идет навстречу желанию клиента досрочно погасить ипотечный кредит.
  • Минусом досрочного погашения ипотеки является нахождение средств для такой крупной выплаты, что может повлечь за собой новые кредиты или снижение доходности семейного бюджета.

Ценные рекомендации и советы для ипотечных заемщиков

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-gid.com%2Fimages%2Fthumbnails%2Fimg%2F592-547abe27f9cd5903bed60ec4ed5f641c-fill-451x258

Если Вы собираетесь погасить ипотечную задолженность частично или полностью, примите во внимание наши рекомендации: они существенно облегчат вам жизнь и сэкономят время.

  • Выбирайте дату досрочного погашения как можно раньше: так Вы существенно снизите остаток по кредиту, а значит, уменьшится выплата процентов по ипотеке.
  • Чем больше сумма частичного погашения, тем выгоднее.
  • Если Вы располагаете значительной суммой на сберегательном счете, посчитайте – может статься, что оставить сумму на вкладе на некоторое время будет выгоднее, чем вносить ее в ипотеку. Большие проценты по вкладу с капитализацией обеспечат Вам прибыль, если внимательно отнестись к процентной ставке.
  • Если Вы вдруг имеете одного ребенка, то при появлении второго Вы можете получить материнский капитал и внести его в качестве суммы досрочного погашения.
  • Помните о возможности снижения процентов по ипотечному кредиту по программам рефинансирования.

Государственные субсидии вполне реально внести в качестве досрочного или полного погашения. Поэтому прикладывайте всевозможные усилия для их оформления.

В заключение хочется напомнить о том, что за 20-30 лет, на которые Вы взяли ипотеку, Ваша заработная плата также индексируется и растет – значит, досрочно выплатить ипотеку реально, несмотря на почти двойную переплату за стоимость вашего жилья.

Изображение - Ипотека через сбербанк рф. все прелести процесса 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here