Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке

Сегодня предлагаем статью на тему: "ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

В Сбербанке ипотека под материнский капитал — достаточно распространенная услуга, которую запрашивают многие семьи нашей страны. В 2017 году доля ипотечного кредитования превысила 2 триллиона рублей. Не последнюю роль в этом сыграло разрешение использовать сертификаты МСК для приобретения жилья сразу после рождения младшего члена семьи. Старейший банк страны предлагает несколько продуктов в этой сфере. Популярна программа Сбербанка ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkak-vzyat-ipoteku-pod-materinskiy-kapital-v-sberbanke

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал стала доступной. Теперь не надо ждать, пока ребенку исполнится 3 года, — сразу после его появления на свет можно использовать сертификат для покупки жилья.

Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:

  1. Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
  2. Взять ипотеку.

Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК. Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит.

Титульным заемщиком становится тот, на кого выписан сертификат. Чаще всего это женщина. Созаемщиком автоматически становится супруг, это безусловное требование банка. Доход мужа играет не последнюю роль при рассмотрении заявки. Влияет он и на сумму ссуды.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Требования банка соблюсти несложно:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст не младше 21 года. К тому времени, когда долговые обязательства будут полностью исполнены, заемщик должен быть моложе 75 лет.
  3. Человек должен проработать не меньше 5 лет. Стаж на последнем месте — от 6 месяцев.
  4. Отсутствие проблем с выплатами по кредитам, взятым ранее. Их цель и вид значения не имеют. Также никакой роли не играет размер ранее взятого займа.

После того как банк дал предварительное согласие, можно подбирать подходящую квартиру. Когда все документы готовы, их отправляют в кредитное учреждение для проверки на соответствие требованиям. После одобрения подписывается договор, дающий право на владение недвижимостью, с регистрацией в Росреестрее. Договор об ипотечном кредитовании необходимо подписать раньше, чем права на собственность будут переданы новому владельцу.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

По условиям банков, кредитные средства составляют 80-85% стоимости жилья. Оставшаяся сумма — это первый взнос. Если денег не хватает, можно воспользоваться помощью государства и использовать для этого семейный капитал.

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmaterinskiy-kapital-kak-pervonachalnyy-vznos-pri-ipoteke

Чтобы использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк или другой финансовой организации, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением, представив пакет документов:

  • договор ипотечного кредитования;
  • справка из банка о расчете задолженности по имеющемуся кредиту;
  • свидетельство на право собственности квартиры или дома;
  • письменное обязательство о выделении долей всем членам семьи в жилом помещении в течение полугода после снятия обременения.

Через 2-3 месяца после рассмотрения заявления специалисты ПФР переведут деньги на счет получателя МСК.

Чтобы 3 месяца не ждать перечисления денег, банк предлагает вариант решения проблемы. Он увеличивает сумму займа на размер капитала или выдает второй займ, сумма которого та же. Эти деньги перечисляются продавцу как первоначальный взнос.

Условия Сбербанка при ипотеке плюс материнский капитал

Построить дом благодаря программе, которую предлагает Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал», не получится, — она ориентирована на покупку построенного жилья. Подойдет и новостройка, и вторичное жилье. Можно вложиться и в долевое строительство.

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkvartira-v-novostroyke-pod-materinskiy-kapital

При покупке любого вида недвижимости, подходящего под условия программы, у банка есть ряд условий, на которых он будет сотрудничать с заемщиками. Первое, на чем настаивает кредитная организация, — оформление жилья в долевую собственность. Размер долей определяет владелец помещения.

Второе требование — с момента подписания договора на получение заемных средств до обращения в ПФР с заявлением о перечислении денег для погашения кредита должно пройти не больше полугода.

Третье условие касается тех, кто не получает зарплату на счет в банке. Им придется документально доказать доход и трудоустройство. Несоблюдение этого условия приведет к повышению процентной ставки и уменьшению максимального возраста до 65 лет.

Последствием нежелания доказать финансовое благополучие и наличие постоянного места работы может стать отказ в возможности получить ипотеку.

При покупке готового жилья меньше чем 300 000 рублей банк не даст. Максимум, на что можно рассчитывать, — 85% стоимости помещения. Ставка по кредиту 8,6%- 9,5%. Если заемщик не хочет страховать здоровье и жизнь, она возрастает на 1%. На 0,5% ставка увеличивается для тех, кто получает зарплату на счета других финансовых организаций.

В залог банк примет любую недвижимость, принадлежащую заемщику.

Увеличить сумму ссуды помогут созаемщики. Кроме супруга в этой роли могут выступить еще 2 человека. Часто созаемщиками становятся близкие родственники, например родители.

Если семья участвует в долевом строительстве, то условия не меняются, но ставки по кредиту возрастают с 7,4% до 10,5%.

Как и при покупке жилья, которое уже эксплуатируется, залоговое имущество определяет сам заемщик. Банк согласится принять в залог любую недвижимость.

Читайте так же:  Детали вкладов в татфондбанке

Видео как использовать материнский капитал при покупке жилья в кредит:

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке занимает 1-2 месяца. Поэтапно этот процесс выглядит так:

  1. Заполняется заявка на ипотеку с участием МСК. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте банка или в офисе.
  2. Заявку нужно дополнить документами, которые подтверждают личность заемщика и его семейное положение. Доказать придется и платежеспособность.
  3. Дождаться одобрения. На это уходит от 2 до 5 рабочих дней. Это время необходимо, чтобы проверить достоверность представленной заемщиком информации.
  4. Посетить собеседование с сотрудником банка. Необходимо личное присутствие заявителя. В исключительных случаях его может заменить представитель, чьи полномочия будут подтверждены доверенностью, заверенной у нотариуса.
  5. Определиться с недвижимостью. Лучше, если квартира будет выбрана еще до подачи заявления.
  6. Подготовить и представить сотрудникам кредитной организации все документы по приобретаемому жилью.
  7. Представить в отделение ПФР гарантийное письмо, подтверждающее, что средства по сертификату МСК будут перечислены в банк в счет платежа по ипотеке.
  8. Подписать договор ипотечного кредитования. Особое внимание нужно уделить не только пунктам договора, но и графику выплат.
  9. Подписать и зарегистрировать договор, определяющий право собственности на недвижимость.
  10. Получить ссуду на покупку жилья под залог недвижимости.

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fperechen-dokumentov-dlya-ipoteki-po-materinskomu-kapitalu

В некоторых случаях ипотеку в Сбербанке можно получить, предоставив 2 документа, но когда речь идет об участии маткапитала, этого недостаточно. Банку придется представить объемный перечень (список) документов. Часть из них потребуется только на собеседовании в банке. Это полный список документов:

Бумаги и справки можно отправить через интернет. В случае онлайн-обращения их нужно заверить электронной подписью получателя кредита. Приобрести ее можно на почте.

Кроме этого потребуются документы на жилье, которое покупается:

  1. Экспертное заключение о стоимости жилого помещения.
  2. Свидетельство о регистрации прав собственности.
  3. Выписка из Росреестра о сделках с квартирой.
  4. Письменное согласие мужа или жены продавца на продажу жилья или справка об отсутствии в собственности доли недвижимости.
  5. Если жилье еще строится, необходимы договор долевого строительства, договор инвестирования, проектно-сметная документация в зависимости от вида и этапа строительства. Если дом сдан, понадобится разрешение на ввод в эксплуатацию. При ИЖС без кадастрового паспорта и оценочной стоимости не обойтись.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

На то, чтобы отдать эти справки в банк, есть 60 дней. В течение полугода после получения ипотеки в банк необходимо представить письмо из ПФР с гарантиями перечисления денег на счета банка.

Титульному заемщику придется дать письменное обязательство о выделении долей в доме или квартире после выплаты долга.

Обязательность оформления общей долевой собственности

Когда ипотечный кредит будет выплачен, заемщику придется разделить квартиру. Возраст детей на момент полного погашения ссуды роли не играет. Часть в недвижимости выделяют и тем, кто родился после того, как родители вступили в ипотеку. Об этом говорит 10 статья 256 Федерального закона.

Размер долей, которые получают дети, не фиксирован. Какую часть имущества, купленного с участием МСК выделить, решает собственник помещения. На практике помещение делится на равные части.

Видео как оформить ипотеку с использованием материнского капитала:

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: условия, процентная ставка на 2019 год и порядок получения

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fipoteka-plus-materinskij-kapital-sberbbank-99

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья». Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье. В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Читайте так же:  Как уволить пенсионера особенности процедуры

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  1. Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  2. Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  3. Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  1. Вторичка:
  • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
  • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
  • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
  1. Новостройка:
  • снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
  • выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
  • на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.

Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке.

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,3%, 0,2% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять электронную регистрацию сделки.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-pod-materinskij-kapital

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

  • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
  • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
  • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

  • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
  • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  • приятные процентные ставки;
  • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  • возможность учесть дополнительный доход без справок;
  • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.
Читайте так же:  Когда необходим подменный автомобиль во время ремонта по каско

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

  • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
  • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
  • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
  • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет. Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья. Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке. Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Материнский капитал – государственная поддержка для семей, где появился второй ребенок. Предоставляется он в виде безвозмездной выплаты из бюджета. В 2019 году эта выплата достигает 453 тысячи рублей и расти она больше не будет, правительство заморозило индексацию на ближайшие два года, а в 2021 году может вовсе прикрыть программу. Поэтому лучше поспешить с использованием этих средств, если у вас есть право на их получение.

Направить маткапитал разрешено на улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ипотеки. Посмотрим, как можно применить эти деньги при обращении в банк, как оформляется ипотека в Сбербанке под материнский капитал и какие еще возможности сократить расходы есть у семей при покупке жилья в кредит.

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Foptimized-utid

Есть три способа распорядиться материнским капиталом при оформлении ипотеки:

  • Погашение ипотеки материнским капиталом. Имеется в виду ипотека, которая была уже получена до этого. При получении права на материнский капитал можно незамедлительно направить его в частичное досрочное погашение действующего жилищного кредита.
  • Использование маткапитала как первоначального взноса. В банке нужно предъявить сертификат на эту выплату, чтобы оформить ипотеку с нулевым взносом собственных средств.
  • Частичное погашение ипотеки за счет средств материнского капитала сразу после оформления сделки с перерасчетом остатка обязательств.

Любым из этих вариантов удастся воспользоваться, не дожидаясь пока ребенку исполнится три года. Как только подтверждение от Пенсионного фонда о праве на выплату будет на руках, уже можно обращаться в банк и решать вопрос с ипотекой. С момента рождения ребенка может пройти всего 2–3 месяца.

Это самое простое решение. Потратить материнский капитал можно на ипотеку, оформленную ранее, еще даже до рождения ребенка, чье появление в семье и стало причиной предоставления этой выплаты.

Схема взаимодействия банков с Пенсионным фондом по этой процедуре уже отработана, сам заемщик – получатель материнского капитала является связующим звеном.

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Foptimized-y2on

Для начала важно прояснить, попадает ли кредит под требования законодательства:

  • Кредит выдан на приобретение готового жилья, строительство частного дома или на участие в долевом строительстве.
  • Предоставлены средства кредитной организацией (банком), кредитным потребительским кооперативом, микрофинансовой организацией.
  • Собственниками этого жилья являются сама получательница материнского капитала, ее супруг, несовершеннолетние дети, или они обязуются переоформить жилплощадь в долевую собственность всей семьи позже. Это подкреплено нотариально заверенным обязательством о выделении долей в течение полугода после снятия залога с недвижимости.
  • Целью кредитного договора должно быть четко прописано, что он выдается на жилое помещение, так как обычные потребительские займы не будут погашены этими средствами. При необходимости можно обратиться к своему кредитору и переформулировать некоторые пункты договора, чтобы была возможность воспользоваться маткапиталом.

Затем потребуется собрать документы: кредитный договор (договор займа), договор ипотеки (залога), справка об остатке задолженности, свидетельство о регистрации недвижимости, справку о выдаче заемных средств (перечислении суммы на счет одного из супругов).

С этими бумагами, а также со стандартным пакетом своих документов и документов детей, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявление о направлении средств материнского капитала на эту цель. Рассматривается оно в течение 30 дней.

При одобрении потребуется посетить банк и написать заявление на досрочное погашение обязательств – полное или частичное в зависимости от суммы долга. При положительном решении деньги будут направлены по реквизитам, указанным в кредитном договоре, в течение следующих 10 дней.

При полном погашении ипотеки надо взять справку об отсутствии долгов. При частичном покрытии задолженности, банк предоставит расчет и новый график выплат на выбор: с уменьшением суммы ежемесячных платежей или с сокращением срока возврата кредита.

Читайте так же:  Как студенту получить кредитную карту

Другой вариант потратить средства финансовой поддержки – оплатить ими первоначальный взнос по ипотеке, чтобы не пришлось вкладывать свои деньги при решении взять кредит.

Порядок действий в этом случае будет таким:

  • сначала нужно оформить сертификат на материнский капитал;
  • затем обратиться в банк, где готовы принять в виду первого взноса не только собственные накопления клиента, но и субсидию из бюджета;
  • при одобрении заявки на ипотеку деньги продавцу жилья будут выплачены кредитором;
  • потом сумма семейного капитала из Пенсионного фонда будет отправлена банку;
  • заемщику останется погасить недостающую сумму самостоятельно.

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fcompressed-qlxx

Но тут могут возникать проблемы, ведь не все банки готовы ждать месяц и более, пока поступят деньги из бюджета.

Кредиторы для снижения рисков требуют предоставить в залог другую недвижимость, привлечь родственников в поручители, внести собственные средства в размере 5–10% от цены жилья, ограничить размер кредита так, чтобы маткапитал покрывал не менее 20% от стоимости покупки. Иногда на период до поступления средств из ПФР на счет кредитора по ипотеке действует повышенная процентная ставка.

Материнский капитал после поступления из бюджета пойдет в зачет первоначального взноса полностью или частично.

Если у семьи есть собственные сбережения, то не нужно ничего придумывать с первоначальным взносом и искать специальные ипотечные программы. Брать можно любую ипотеку, правильно ее оформить на членов семьи, проверить корректность кредитного договора, получить свидетельство о собственности на руки и уже потом заниматься решением вопросов с субсидией.

Действовать нужно по известной уже инструкции: взять справку из банка о размере обязательств по кредиту и приготовить договор ипотеки для обращения в Пенсионный фонд. Там проверят в течение месяца документы и дадут добро на перевод средств. Они пойдут в счет частичного досрочного погашения долга по ипотеке и помогут снизить переплату, а также уменьшить размер платежа или срок выплат по договору.

Главное, что при этом заемщик свободен в выборе банка и ипотечной программы, но эту независимость он может получить только при наличии своих собственных сбережений, которых хватит на оплату первого взноса за жилье.

Крупнейший российский банк также работает с материнским капиталом и предлагает клиентам все три варианта его использования, в том числе и для авансового платежа при покупке жилья.

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fcompressed-uytv

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка России подразумевает внесение субсидии в качестве первоначального взноса или хотя бы его части при приобретении в ипотеку строящегося или уже готового жилья на вторичном рынке или в новостройке.

Причем есть определенное ограничение – размер первоначального взноса не должен превышать 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если ориентироваться на максимальный размер материнского капитала 453 тысячи рублей, то взять кредит можно только на жилье, цена которого не превышает 3 млн рублей.

При покупке загородного дома минимальный первоначальный взнос – 25%, если он будет полностью оплачен за счет материнского капитала, то дом удастся купить лишь в пределах 1,8 млн рублей.

Если заемщик выберет более дорогостоящую жилплощадь, то придется ему доплатить часть первоначального взноса из собственного кармана.

В первую очередь необходимо получить согласие на ипотеку по программам «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья», а уже потом можно озаботиться оформлением самого сертификата и переводом средств из ПФР. На это Сбербанк дает целых полгода! Лучше поторопиться, чтобы зря не переплачивать несколько месяцев, ведь внесение маткапитала позволит уменьшить сумму обязательств и сэкономить на процентах.

При обращении за ипотекой в Сбербанк понадобятся не только личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС, документы на детей и супруга), но и справки о доходах.

В течение 3 месяцев после предварительного положительного ответа нужно будет предъявить документы на выбранное жилье. Тогда же требуется предоставить и сертификат на материнский капитал и еще справку из Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств – срок действия этих документов всего 30 дней.

Другие возможности сэкономить на ипотеке в дополнение к маткапиталу

Кроме участия в специальной программе «Ипотека + материнский капитал», заемщики вправе погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, даже если она была оформлена еще до появления второго ребенка в семье. Есть и другие специальные предложения, которые можно использовать даже без материнского капитала, чтобы сократить расходы на покупку жилья.

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fcompressed-kg9u

Участниками программы «Семейная ипотека» станут семьи, где с начала 2019 года и до конца 2022 года появится второй или третий ребенок.

Особенность этого предложения в низкой процентной ставке – 6% годовых. По стандартным ипотечным кредитам ставки выше на 2-3 процентных пункта. Вот только Сбербанк дает льготную ставку не на весь срок ипотеки, что может составлять 30 лет, а только временно – на первые 3 года для семей с 2 детьми и на первые 5 лет для семей с 3 детьми. Если в период погашения родится третий ребенок, дается дополнительный льготный период. Но потом все равно ставка повысится до уровня 9,5% годовых.

Порог входа для таких семей не уменьшен – они должны внести 20% от цены жилья из собственных средств (часть этого удастся оплатить за счет маткапитала). Стоимость жилья в регионах не должна превышать 3 млн рублей, в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО – 8 млн рублей.

Читайте так же:  Что такое дисциплинарное взыскание

Покупать по этой программе разрешено лишь жилье на первичном рынке – строящееся или уже готовое от застройщика.

Для многодетных детей, где уже трое детей и более никаких поблажек и льгот по этой программе не предусмотрено – они просто не могут принять в ней участие.

Для семей, где хотя бы один из супругов не старше 35 лет, предлагается отдельная ипотечная программа тоже со сниженной ставкой, но она не минимальна – 8,6% годовых.

Зато первоначальный взнос – 15% от цены жилья и его можно оплатить полностью или частично маткапиталом. Приобрести разрешается не только квартиры в новостройках, но и вторичное жилье. Размер кредита от 300 тысяч рублей и до бесконечности, которая ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика и величиной оплаченного первоначального взноса.

Если в период погашения ипотеки «Молодые семьи» появится ребенок, предлагается взять кредитные каникулы и платить только проценты или продлить срок кредита, снизив размер ежемесячных платежей.

При включении в федеральную программу «Жилище» и ее подпрограмму об обеспечении жилплощадью молодых семей, заемщики получают свидетельство о праве на социальную выплату и могут предъявить его в Сбербанке в счет погашения части обязательств по ипотеке, если их будет недостаточно, оставшуюся часть должны выплатить сами члены семьи.

Материнский капитал – отличная возможность заплатить при ипотеке за квартиру для семьи меньше почти на полмиллиона рублей. Деньги из бюджета легко направить на оплату первоначального взноса, но еще проще погасить досрочно часть ипотечного кредита. Но есть в Сбербанке и иные варианты приобретения жилья для молодых и многодетных семей на льготных условиях.

Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-11%2F1541090517_9

Ипотека плюс материнский капитал доступна для тех заемщиков, которые хотят воспользоваться такими программами, как: «Приобретение строящегося жилья» или «Приобретение готового жилья».

Вышеперечисленные ипотечные программы будут отличаться процентной ставкой. Первоначальный взнос при покупке квартиры, как в строящемся жилье, так и на готовые квартиры, установлен на отметке 15% от стоимости жилья. Сбербанк предоставляет возможность использовать сертификат на материнский капитал как стартовый взнос, если его размер может покрыть 15-20% от стоимости выбранной недвижимости.

Общие условия ипотеки:

  • Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей;
  • Максимальная сумма установлена на отметке 85% от стоимости кредитуемого жилья;
  • Максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.

Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке

Согласно условий Сбербанка, процент заемных денежных средств составляет от 80 до 85% от оценочной стоимости жилплощади. Остальной суммой выступает первоначальный взнос, за счет собственных средств заемщика.

Для использования в качестве первоначального взноса денежных средств, полученных с материнского капитала, следует обратиться с соответствующим заявление в Пенсионный фонд, собрав следующий перечень документов:

  1. ипотечный договор;
  2. справка с информацией о задолженности по существующему кредиту из банка;
  3. документ, подтверждающий право владения собственности жилой площади;
  4. письменное обязательство о выделении доли в жилом помещении всем членам семьи в течение 6 месяцев после снятия обременения с залогового имущества.

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-11%2F1541156346_91

При оформлении в Сбербанке ипотеки с использованием материнского капитала, банк проводит проверку будущего кредитополучателя на соответствие установленным требованиям.

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной диапазон заемщика должен составлять от 21 года до 75 лет на момент полного погашения займа, а если оформление кредита происходит без справок о доходах, то не старше 65 лет.
  • Заемщик может привлекать дополнительно до трех созаемщиков. Уровень дохода данных лиц будет учитываться при подсчете максимальной суммы займа.
  • Документальное подтверждение трудовой занятости и уровня доходов. Время работы на текущем месте должно составлять не менее 6 месяцев, а суммарное время работы за последние 5 лет – не меньше 12 месяцев.
  • Супруг(-а) становится созаемщиком по ипотеке, а также собственником жилья.

к содержанию ↑

Кроме стандартной проверки, предусмотренной кредитной организацией, для одобрения ипотеки под материнский капитал, будущий заемщик и его поручители, обязаны подготовить следующий перечень документов:

  • бланк-заявление на предоставление ипотечного займа;
  • паспорт РФ и СНИЛС;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика, а также уровень дохода (лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется);
  • сертификат на материнский капитал, а также бланк из ПФРФ о денежном остатке по данному сертификату.

При использовании материнского капитала для погашения действующей ипотеки на вторичное жилье дополнительно требуется:

  • документ, подтверждающий регистрацию семьи по установленному адресу;
  • документы по уже имеющемуся ипотечному займу;
  • справка с информацией об остатке задолженности по взятому кредиту.

к содержанию ↑

Изображение - Ипотека плюс под материнский капитал в сбербанке 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here