Как максимально точно рассчитать ипотеку

Сегодня предлагаем статью на тему: "как максимально точно рассчитать ипотеку", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Изображение - Как максимально точно рассчитать ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Fprofits-618373_1920

Ипотека не терпит спешки. Частой ошибкой многих заемщиков является согласие на первое же одобрение от банка, при этом клиент не задумывается о том, какие дополнительные расходы он несет даже из-за минимальной разницы в процентной ставке.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

За годы на основную сумму займа набегают немаленькие %, и приобретенное жилье можно назвать откровенно «золотым». Как сэкономить на ипотечном займе? И как правильно узнать его полную стоимость? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Расчет итоговой стоимости ипотеки

К полной стоимости ссуды можно отнести следующие платежи:

  • Оплата основного долга;
  • Погашение начисленных процентов;
  • Ежегодный страховой взнос.

По умолчанию сюда же относятся коммунальные взносы за собственное жилье, которые могут составлять достаточно значительные суммы. Исходя из этих пунктов, и будет складываться полная стоимость кредита.

От величины ставки будет зависеть сумма взносов и общий размер переплаты. Поэтому следует обратить особенное внимание на предлагаемые проценты при выборе банка, в который вы планируете обратиться. Самые выгодные ставки рассматриваем в этом обзоре.

Ставки бывают фиксированными и плавающими.

  1. Изменение плавающей ставки зависит от колебаний ключевого процента. Также может учитываться %, под который банковские компании сами получают деньги в свои активы. Биржи есть как российские, так и региональные. Плавающая зависит от ключевого процента, которая устанавливается Центральным Банком Российской Федерации для воздействия на уровень процентов в экономике страны. На данный момент она составляет 9,25%, подробности в этой статье.
  2. Фиксированная – это ставка, которая не изменяется на протяжении всего срока действия договора.

Наиболее выгодный способ взять ссуду — оформить договор на короткий срок. За «лишние» десять лет переплата вырастет в разы, а вот ежемесячный взнос уменьшится совершенно незначительно.

К тому же не следует забывать и о расходах на страхование, которое придется оплачивать на протяжении всего периода. По этой ссылке рассказываем о том, на какой срок лучше всего оформлять жилищный займ.

Читайте так же:  Условия получения потребительского кредита наличными в банке русский стандарт

Пример расчета кредита сроком на 7 лет:

Ориентировочная стоимость объекта — 2 000 000 рублей, требуется внесение ПВ в размере 200 000 рублей. Оформляется на срок 84 месяца, под 14% годовых.

  • 2 000 000 – 200 000 = 1 800 000 (основная сумма долга)
  • 1 800 000/100*14*7==1 764 000 (переплата по процентам)
  • 1 800 000 + 1 764 000 = 3 564 000 (итоговая стоимость)
  • 3 564 000/ 84 = 42 428 рублей (ежемесячный платеж).

Где взять данные для расчета ипотечного кредита?

Для этого есть два варианта: либо вы обращаетесь в отделение и получаете консультацию у кредитного специалиста, либо вы ищите нужную вам информацию на официальном сайте выбранного вами банка.

Вам нужно знать: стоимость жилья (сумма займа), минимальный размер первоначального взноса и процентная ставка, которая будет действовать для выбранной вами программы (новостройка, вторичное жилье, загородная недвижимость и т.д.). Обратите особое внимание на размер первого взноса — это та сумма, которую вы должны внести на банковский счет из собственных средств.

Чаще всего он составляет 20% от стоимости жилья, например, для суммы в 1 миллион вам нужно внести своих 200 тысяч. Отметим, что многие банки разрешают оплатить ПВ средствами материнского капитала.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Потом вам нужно либо воспользоваться формулой для расчета, либо калькулятором на сайте выбранного вами банка, либо сторонним сервисом. Просто вводите данные, и система делает все за вас. Однако здесь не будут учитываться льготы или надбавки для разных категорий клиентов, а также не будет расходов на страхование и оценки жилья, что является обязательным.

Для предварительного расчета можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, что является удобным и быстрым способом.

Калькулятор позволяет определить, насколько эффективна и доступна ипотека. Это прекрасное средство чтобы сразу понять, стоит обращаться за такой материальной помощью или нет.

Онлайн или обычный сервис работает с любыми типами ипотечных кредитов на любой срок — 20 лет или другой. Например:

  • аннуитетный с неизменным размером выплат;
  • дифференцированный с погашением процентов.

Первый тип менее выгодный, но получил большое распространение. Это произошло из-за того, что все время необходимо выплачивать один и тот же кредитный взнос. Однако, итоговая сумма получается больше, чем в случае с дифференцированным. Второй тип более выгоден в конце, хоть для начала он довольно обременителен. Аннуитетный используют в основном коммерческие банки. Например, Сбербанк. Любые особенности того или иного кредитования легко просчитать и понять, стоит ли обращаться в банк или какой лучше выбрать.

Формула, по которой производится расчет на аннуитетный платеж такова:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m))

X — аннуитетный платеж;

S — сумма кредита;

p — 1/12 годовой процентной ставки, выраженная в сотых долях; ^ — в степени;

m — срок кредита, в месяцах.

Она достаточно сложная, поэтому такой вид кредитования гораздо легче просчитать через ипотечный калькулятор. Это сэкономит время, а также позволяет надежно и грамотно произвести расчет бюджета, спланировать все свои траты и минимизировать степень риска при кредитовании. Ведь очень часто случается такое, что кредит берется на 20 лет, а сумма в итоге выплачивается в течение 30 и более. Это свидетельствует о том, что банк-заемщик некомпетентный и недобросовестный.

Данные для ипотеки

Ипотечный калькулятор предназначен для абсолютно индивидуального способа произвести расчет даже на 20 лет. Это доступно как для концерна Сбербанк, так и для менее крупных компаний. В любом сервисе вносятся необходимые данные о клиенте, что затем и повлияет на конечную сумму и сроки. В их числе:

  • величина кредита в денежном эквиваленте;
  • размер первоначального взноса;
  • ежемесячный платеж;
  • предполагаемая банковская ставка;
  • срок ипотеки.

Однако, стоит помнить о том, что ипотечный калькулятор дает только предполагаемые, а не точные данные. Это приблизительная сумма и сроки ее выплаты. Не стоит думать, что она будет такой же, как и в банке.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Любой онлайн-сервис очень комфортный и доступный. Стоит просто зайти на сайт любого банка или другие подобные места, например, Сбербанк имеет очень много таких интернет-порталов. Здесь можно, не выходя из квартиры, произвести расчет того, насколько кредит будет выгодным и долгосрочным. Это может быть срок в 20 лет или более. Существует очень много таких порталов, где легко и просто узнать все интересующие цифры об ипотеке.

На любом официальном сайте, например, Сбербанк, можно получить консультацию по тому, какой ипотечный взнос станет наилучшим и самым выгодным вариантом, о проводимых акциях и прочих деталях работы.

Также в интернете можно проконсультироваться со специалистами о преимуществах и недостатках такого типа кредитования и получить ответы на все вопросы.

Подобные сервисы направлены на максимальный комфорт и выгоду клиентов. Они предоставляют все необходимые данные, расчет суммы. Это гораздо упрощает всю процедуру и приближает ее к тому, кто берет ипотеку.

Показатель эффективной процентной ставки является тем исходным параметром, который и скажет о величине предложения. Он показывает сумму всех выплат. Здесь учитывается каждый ежемесячный платеж на 20 лет или больше. Это позволяет клиенту определиться со своим выбором и распланировать все расходы.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Ипотечный калькулятор зависит от ряда важных факторов, которые необходимо обязательно учесть. Стоимость ипотеки в каждом отдельно взятом банке рассчитывается исходя из: процентной ставки, возможных комиссий, размера первоначального взноса.

Читайте так же:  Неустойка по алиментам как рассчитать, как взыскать, как уменьшить

Эта сумма учитывает также и налоговый платеж, прочие растраты. Таким образом, достаточно просто теперь при помощи математических формул, занесенных в калькулятор, просчитать стоимость кредита и его расчет, выявить максимально выгодное предложение. Это легко и доступно, а также абсолютно выгодно для клиентов.

Все крупные банки, включая Сбербанк, Банк Москвы и прочие, предлагают своим клиентам такую услугу, а также профессиональную консультацию по суммам платежей. Можно ознакомиться сразу со многими предложениями и получить ответы на все свои вопросы.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Долгосрочная ипотека является хоть и обременительной, но очень выгодной для клиентов. Кредитование на 20 лет позволяет самостоятельно выбрать наиболее подходящую программу для того, чтобы погасить необходимую стоимость. Это очень серьезный вид ипотеки, который требует неукоснительного соблюдения некоторых правил.

Ипотека, которая взята на 20 лет, предполагает оформление страхового полиса и соблюдения всех условий платежей от банка. Это может быть крупный кредитор — Сбербанк — или менее большой и популярный. Долгосрочные выплаты накладывают на клиентов определенную серьезную ответственность.

В любом случае калькулятор является простым и грамотным способом произвести расчет платежа и его стоимости, выгодности предложения и определения для себя банка-кредитора. Например, Сбербанк, Дельта Банк или прочие. Это прекрасный современный метод, который уже помог многим.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Способы расчета процентной ставки по Вашему ипотечному кредиту

1. Равномерное погашение ипотечного кредита с уплатой процентов на остаток задолженности.

Этот вариант напоминает регулярное снятие процентов с банковского вклада. Здесь разницы между сложными и простыми процентами нет. Для удобства будем считать, что проценты выплачиваются ежегодно. При ежемесячных выплатах принципиальных отличий не будет.

К концу первого года Вы возвратите в банк:

10.000 $ = 5000 $ (1/10 от суммы кредита) + 5000 $ (10 % годовых), и сумма долга уменьшается до 45.000 $.

В конце второго года платим:

9500 $ = 5000 $ (1/10 от суммы кредита) + 4500 $ (10 % годовых).

Сумма долга – 40.500 $ и т. д.

Общая сумма платежей по кредиту будет снижаться каждый год и в конце кредитного срока мы бы отдали всего 5500 $ (последние 5000 $ + 500 $ процентов).

Расчет ведется по формулам:

S n =n*(S/n+r*S)+r*S*(n-1)/2;

Si=(S+r*S*(n+1-i))/n,

где S n – общая сумма выплат;

S – сумма кредита;

n – число лет, на которые выдан кредит;

r – ставка по кредиту;

Si– сумма выплат в i-ый год.

2. Вариант, когда Вы переплачиваете в два раза.

Если заемщик неграмотный, то банк может предложить в течении всего срока платить проценты на всю сумму ипотечного кредита.

Например, берем все проценты за 10 лет + сумма основного долга: 50000 $ + (0,1*50000 долл.)*10 = 100.000 $. Затем делим эту сумму на 10 лет — выходит по 10.000 в год.

Si=[S*(1+n*r)]/n.

3. Сложный вариант, но честный.

Вернемся к понятию дисконтирования для того, чтобы понять, какие суммы денег выплачиваются при равных регулярных платежах, ведь все выплаты по кредиту разделены временем, и складывать их не корректно. Гораздо правильнее рассчитать суммарную стоимость всех выплат, а потом подставить сумму ипотечного кредита в формулу и определить сумму разового платежа.

Пусть выплаты по кредиту составляют в год А рублей на протяжении n лет при годовой процентной ставке r. А/(1+r) — дисконтированная выплата в конце 1-го года. А/(1+r)2 — дисконтированная выплата 2-го года и т. д. В итоге получаем геометрическую прогрессию с 1-ым членом А/(1+r), а знаменатель равен 1/(1+r).

Первоначальная сумма ипотечного кредита составит:

S=A*(1+r) n *r

Поделив величину кредита (например, 50.000 $) на аннулитетный множитель (1+r)n*r, мы получим сумму Вашего разового платежа.

Данный аннулитетный множитель зависит от числа периодов и процентной ставки (есть в специальных таблицах). Для срока 10 лет и 10% ставки он равен 6,144567. Значит годовой платеж для 50.000 $ составит: 50000/6.144567 = 8137 $. Эта сумма уже включает в себя проценты и сумму постепенного погашения основного кредита. Каждый год доля процентов будет снижаться.

При таком варианте общая сумма выплат по кредиту за 10 лет будет больше, чем в первом случае: 81370 $. Но при такой схеме выплаты по ипотечному кредиту смещены к концу срока.

4. Привлекательный вариант.

Некоторые банки работают по этому варианту и устанавливают для заемщика определенную сумму для регулярных отчислений на погашение кредита, а проценты начисляются на оставшуюся сумму.

Пример: Сумма кредита 20.000 $. В течении 9 лет заемщик погашает по 1500 $ + проценты на остаток, а в 10-й год платит оставшиеся 6500 $ + годовые % по ним.

S=A+r*(SA*x*(i-1)),

где А – установленная сумма отчислений.

При таком погашении кредита сумма выплат будет больше, чем в первом и третьем вариантах, но банк принимает на себя все риски не возврата и роста инфляции. Сумма, погашение которой отложено, обесценится сильнее, чем при равномерных выплатах.

Как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Изображение - Как максимально точно рассчитать ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Frat-club.su%2Fuploads%2Fposts%2F2018-11%2Fmedium%2F15434847221d7c94567c5fade1654ae5a5c4c3be5ea

Рынок ипотечного кредитования продолжает активно развиваться. Многие семьи рассматривают ипотеку как единственную возможность улучшить жилищные условия. Вопрос, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать остается актуальным.

Решившись на кредит и поняв «я точно хочу взять ипотеку на квартиру», многие потенциальные заемщики не знают с чего начать, куда обратиться. Для начала необходимо максимально изучить **все про ипотеку на квартиру на специализированных сайтах рынка недвижимости в сети, официальных порталах банковских организаций и понять, как действовать, какой объем документов необходимо будет собрать. После этого можно приступать к процессу взятия жилищного кредита в реале.

Читайте так же:  Как оформить кредитную карту по паспорту от сбербанка

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов

Как правильно взять ипотеку на квартиру: 5 простых шагов
Этап 1: выбор рынка и объекта недвижимости
Этап 2: выбор банка и ипотечной программы
Этап 3: расчет ипотечных платежей
Этап 4: подача заявки
Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Порядок приобретения недвижимости в кредит простой и сложный одновременно, он заключается в последовательности нескольких этапов:

изучение рынка недвижимости, выбор приблизительных вариантов жилья;
изучение банковских ипотечных продуктов, выбор банка и программы;
расчет приблизительных сумм ежемесячных платежей, сравнение с доходами семьи;
подача заявки, получение одобрения банка на покупку квартиры;
сбор документов и приобретение квартиры в ипотеку.

Для начала потенциальному заемщику следует определиться, на каком рынке (первичном, вторичном) он хочет приобрести жилье. Прежде всего, следует определиться с районом города, где будет приобретаться жилье, изучить варианты выставленных на продажу квартир на вторичке и в новостройках. Таким образом, покупатель сможет составить приблизительную картину предложений на рынке и определиться, сможет ли он рассчитаться с жилищным кредитом при существующем уровне цен и его текущих доходах. Но не следует сразу же выбирать конкретную квартиру и договариваться с ее продавцом, нужно сначала выбрать банк и ипотечную программу.

Рекомендуется оценить возможность внести первичный взнос за приблизительно выбранное жилье собственными средствами. В рамках стандартных проектов жилищного кредитования первый платеж предусмотрен на уровне от 20% рыночной стоимости объекта недвижимости. В некоторых ипотечных банковских проектах предусмотрены сниженные ставки первого платежа – от 10-15%, но везде действует закономерность – чем больше внесено заемщиком в качестве первичного взноса и чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка по займу. Так, при стоимости квартиры в 2 млн рублей, в качестве первого взноса необходимо будет внести около 400 тыс. рублей.

Выбирая квартиру в ипотеку, следует сразу же оценить собственные возможности внести первичный взнос в размере от 20%.

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

В банках разработаны и действуют программы ипотечного кредитования недвижимости в определенных новостройках застройщиков – партнеров. В рамках таких проектов предлагаются льготные ставки кредитования, сниженные размеры первоначального взноса, предусмотрена возможность погасить часть ссуды средствами материнского капитала. Выгодно приобрести недвижимость можно в домах, построенных при финансовом участии банковской организации.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

Читайте такжеФСБ обнародовала трофейные документы, изъятые у украинских моряков

На что следует обратить внимание при изучении и выборе программы жилищного займа:

размер первоначального взноса;
размер процентной ставки;
минимальная и максимальная сумма кредита;
минимальный и максимальный срок кредитования;
возможность оплатить часть долга средствами материнского капитала;
наличие льготных программ для определенных категорий населения;
участие банка в государственных программах реструктуризации задолженности;
программа страхования залогового жилья, жизни, здоровья титульного заемщика и предлагаемая страховая компания, ее расценки.
Для подачи заявки следует выбрать несколько банков для того, чтобы повысить собственные шансы на одобрение ипотеки.

Определившись с банком и выбрав программу, эксперты рекомендуют с помощью кредитного калькулятора на сайте банка или кредитного менеджера, к которому можно обратиться непосредственно в отделении структуры, рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по предлагаемому кредиту. Также необходимо заранее узнать о дополнительных платежах, которые необходимо будет оплатить заемщику (страховка, возможные комиссии при сборе документов, оформлении ипотеки).

Изображение - Как максимально точно рассчитать ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Frat-club.su%2Fuploads%2Fposts%2F2018-11%2Fmedium%2F154348472324e86f7fc746924862d9e557422925ae2

Подавать заявку в банки клиенты могут самостоятельно или воспользовавшись услугами кредитного брокера. Одним из рисков первого варианта может быть получение одобрения на сумму, меньше, чем необходимо для покупки квартиры. Кредитный брокер может подсказать клиенту как лучше взять ипотеку на квартиру, в каком банке существуют более выгодные условия кредитования, какие правила получения ипотеки на покупку квартиры в каждом из выбранных клиентом банков. Также кредитный брокер может порекомендовать:

– кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого – созаемщиков;
– какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;
– как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;
– какие есть программы льготного кредитования в банках региона.
Читайте такжеВ Москве более четырех тысяч человек эвакуировали из 10 торговых центров

Изображение - Как максимально точно рассчитать ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Frat-club.su%2Fuploads%2Fposts%2F2018-11%2Fmedium%2F15434847243987cd8a44263a50b851ec512d59686dd

Вместе с заявкой на ипотеку клиент должен предоставить следующие документы:

– ИНН;
– копию собственного паспорта и паспортов его созаемщиков;
– справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
– свидетельство о браке;
– справку о регистрации;
– ксерокопию трудовой книжки;
– свидетельство о рождении детей.

Также банк может потребовать и другие необходимые документы для оценки рисков невозврата конкретным заемщиком взятых финансовых ресурсов.

Банки рассматривают поданные ипотечные заявки в течение 3-5 рабочих дней, после чего сообщают клиенту о принятом решении. При отказе банковские структуры могут не комментировать его причину. Одобрение поданной ипотечной заявки действительно в течение 30-60 дней в зависимости от правил кредитования банковской структуры. За это время клиент должен найти квартиру, которую он хочет приобрести в кредит, получить согласие продавца на продажу жилья через механизм ипотеки, собрать пакет документов.

Этап 5: пакет документов для приобретения жилья в ипотеку

Получив одобрение банка на ипотеку, можно приступить к выбору квартиры. При этом следует помнить, что банки не выдадут кредит, если недвижимость не будет соответствовать их требованиям:

Читайте так же:  Как продать долю в доме с землей

– возраст здания не более 40-50 лет;
– жилье не должно значиться в списках аварийного, ветхого либо подлежащего капитальному ремонту;
– в квартире должны быть все работающие коммуникации;
– в квартире не должно быть незаконных перепланировок.

Выбрав квартиру и убедившись, что она соответствует требованиям банка, необходимо собрать пакет документов для получения ипотеки. Что нужно, чтобы оформить ипотеку на квартиру? В банк необходимо предоставить:

– документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);
– справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
– технический паспорт квартиры;
– копию лицевого счета;
– ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;
– оценку недвижимости;
– при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.
Читайте такжеКонфликт в Азовском море 2018 – свежие новости, видео

Служба безопасности банка, изучив поданные документы, выдает разрешение на оформление сделки. После этого, клиент заключает с банком договор ипотеки, с продавцом – договор купли-продажи, регистрирует права собственности на жилье, заключает договора страхования и залога.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк

Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке опираясь на простые математические операции, Можно ли посчитать ипотеку самостоятельно или надо обязательно обращаться в отделение банка, а также что нужно знать расчета ипотеки? Обо всем этом узнаем далее.

Изображение - Как максимально точно рассчитать ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fkak-rasschitat-ipoteku

Рано или поздно перед молодыми семьями встает вопрос о приобретении собственного жилья. Но где взять необходимую сумму, чтобы купить заветные квадратные метры? К счастью, банки сегодня предлагают ипотеку — долгосрочный кредит под залог имущества. Жилье в этом случае выступает как страхование на случай, если заемщик не будет иметь возможности выплачивать ипотеку.

Необходимо правильно рассчитать ипотеку, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время. Правильно рассчитать сумму можно в банке, либо, используя онлайн калькулятор ипотеки. Или в exel, самому рассчитать ипотеку не обращаясь дополнительно к специалисту.

Расчет платежа по ипотеке производится исходя из нескольких факторов.

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.

Более подробно том, что такое первоначальный взнос по ипотеке и как его обойти вы узнаете из прошлой статьи.

Это есть время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Граждане со средним достатком оформляются на 10, 15, 20 и на 25 лет.

Важно учитывать ваш совокупный ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньшую сумму вам могут одобрить. Не стоит забывать, что кредит должен занимать около 40-60 процентов вашего дохода. От способности заемщика платить зависит ежемесячный платеж по ипотеке.

Подробнее о том, какая нужна зарплата для ипотеки вы можете узнать из прошлой статьи.

Изображение - Как максимально точно рассчитать ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fprotsent-po-ipoteke

От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитовании. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной. Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка. Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

Актуальный минимальный и максимальный процент по ипотеке вы можете узнать тут.

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество. Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж заключается в том, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале периода выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, чем при аннуитетном виде платежа.

Для ясности приведем пример, как самостоятельно рассчитать платеж по ипотеке. Иван и Алексей оформили ипотеку на 10 лет в размере 1 миллиона рублей. Иван выбрал аннуитетный платеж на десять лет. При 16 процентах годовых ежемесячный платеж составит 16 751, 31 рубль. Общая выплата составит 2 010157,46 рубля. Переплата по ипотеке составит 1 010157, 46 рубля.

Алексей оформил дифференцированный платеж. При этом платеже необходимо рассчитать первую основную часть: 1 000 000 руб./ 120 мес. = 8 333,34 руб. Теперь считаем проценты: 1 000 000 руб. *16 процентов/12 = 13 333, 33 рубля. Таким образом, платеж за первый месяц составит 8 333,34 + 13 333,33= 21 666,67 рубля.

Читайте так же:  Как подать заявление на осаго

Исходя из первого месяца выплаты, высчитаем взнос за второй месяц. (1 000 000 – 8 333,34)*16 процентов/12=13222,22 рубля. Платеж уменьшился, хотя незначительно. Чтобы рассчитать переплату по данному виду платежа необходимо сложить все ежемесячные платежи и вычесть из них сумму кредита. В нашем случае общая стоимость кредита будет 1 806666, 67 рубля, то есть переплата составит 806666,67 рубля. Это не так много по сравнению с аннуитетным платежом.

Как правильно рассчитать ипотеку на 20 лет при тех же условиях? При аннуитетном платеже ежемесячно нужно выплачивать 13 912, 56 рублей, выплата по кредиту составит 3 339014,4 рублей, переплата процентов будет 2 339014,4 рублей.

При дифференцированном платеже на двадцать лет в первый месяц отдаем 17 500 руб. За второй месяц выплата будет 17 444,44 рубля. Общая стоимость ипотеки — 260 6666,67 рублей, сумма процентов составит 1 606666,67 рублей. Расчет платежа по ипотеке на двадцать пять лет на сумму ипотеки в 1 млн рублей рассчитывается по такому же принципу, что описан выше.

Исходя из приведенных примеров видно, что при долгосрочном кредитовании сумма ежемесячного платежа невысокая, но наблюдается ощутимая переплата в несколько раз. Первые месяцы при дифференцированном платеже выплаченные суммы высокие, но преимуществом является небольшая переплата по кредитному продукту, чем при стабильном фиксированном аннуитетном платеже. Пример расчета показывает, что виды платежей по ипотеке имеют существенную роль.

Изображение - Как максимально точно рассчитать ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fkak-rasschitat-ipoteku2

Изображение - Как максимально точно рассчитать ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fkak-rasschitat-ipoteku3

Высчитать ипотеку самостоятельно не так сложно. Существует несколько способов это сделать:

  • Самостоятельно рассчитать по формуле (смотрите на рисунке). Способ на любителя. Ипотечные платежи будут достоверными, но требуется время и определенные математические навыки. Гораздо проще забить эти формулы в
  • Для расчета платежа по ипотеке можно воспользоваться кредитным калькулятором в форме exel. Необходимо скачать программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитывать выплату, а также возможные комбинации при досрочном погашении. График платежей также может редактироваться. Высчитывать ипотеку в exel удобно. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные года. Точность в exel довольно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов. Скачать ипотечный калькулятор в excel можно прямо у нас на сайте.
  • Большой популярностью пользуются онлайн калькуляторы ипотеки. Можно использовать наш ипотечный калькулятор, который даст точный расчет, учитывая параметры, которые вы отметили – тип платежа, процентная ставка, сумма кредита, наличие материнского капитала, сроки кредитования. Калькулятор рассчитывает как дифференцированный, так и аннуитетный платеж, делает перерасчет при досрочном гашении.

Калькулятор ипотеки онлайн или в exel даст вам реальное представление о займе, о том размере дохода, что вам нужно подтвердить и о той переплате, что у вас в итоге будет.

Каждый заемщик задается вопросом, как уменьшить платеж по ипотеке? Существует ряд способов:

  • замена видов платежей — аннуитетного на дифференцированный, при которой постепенно ежемесячный платеж снижается.
  • Еще один способ уменьшить ежемесячный взнос – это продление срока ипотеки, но при этом намного увеличится переплата общей суммы.
  • Увеличение первого взноса. Это влияет на тело кредита. Чем оно больше, тем больше платеж.
  • Снизить процент. Это значительно может повлиять на размер платежа. О том, как снизить процент по ипотеке можно узнать здесь.

Не следует нарушать условия кредитования во избежание штрафных санкций, иначе погашение ипотеки превратится в непосильную ношу.

Изображение - Как максимально точно рассчитать ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fipotechnoe-strahovanie

При подписании ипотечного договора стоит обговорить с банком вопросы страхования. Если на вас распространяется льготная процентная ставка, то банк при расчете ипотеки обязывает осуществить страхование жизни и имущества, если же вы отказываетесь от этой услуги, то кредитная организация имеет право повысить процентную ставку, чтобы компенсировать все риски. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.

Чтобы избежать дополнительных комиссий при оформлении ипотеки, при обналичивании суммы или при обслуживании кредита, стоит более внимательно отнестись к выбору банка. Как правило, государственные, лицензированные организации не взимают за свои услуги дополнительную плату. Первый платеж по ипотеке необходимо вносить согласно графику выплаты. Это может быть текущий месяц оформления, либо следующий месяц.

После того как вы внесли последний платеж по ипотеке, необходимо обязательно взять с кредитной организации подтверждающий документ о завершении обязательств по выплате. Затем следует процедура снятия обременения с жилья в государственных органах. Только после этих операций можно считать, что вы произвели полное погашение ипотеки.

При всем многообразии ипотечных продуктов стоит подходить к этому вопросу основательно, подбирая кредит именно под себя, учитывая все нюансы. Несмотря на то, что ипотека дает высокую нагрузку на семейный кошелек, она дает реальную возможность приобрести собственное жилье, а не платить те же деньги за аренду.

Сейчас рекомендуем ознакомиться с постом «Условия ипотеки«. Он поможет вам сделать дальнейший шаг в приобретении квартиры.

Если вы решили взять ипотеку на квартиру, но у вас нет времени на анализ предложений среди большого количества банков, рекомендуем наш сервис «Заявка на ипотечный кредит», который позволит взять выгодный ипотечный кредит с помощью наших партнеров без похода в банк.

Получилось ли сделать расчет? Просьба отписаться в комментариях. Если все ок, нажмите на кнопки соцсетей под постом, пожалуйста.

Изображение - Как максимально точно рассчитать ипотеку 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here