Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке

Сегодня предлагаем статью на тему: "как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fvkreditbe.ru%2Fcache%2F13%2Fd7b630504d77a13_50x50

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Тысячи обращений граждан России в Сбербанк о снижении процентной ставки по ипотеке проигнорированы, а точнее заявителям дан ответ о том, что для пересмотра условий ипотечного договора нет оснований. Так ли это? Кто прав? Таких вопросов сотни на форуме портала «Пикабу» («Pikabu»). Давайте разберем тему подробно.

Ипотечный кредит — самый востребованный вид займа. Купить собственное жильё без помощи со стороны могут единицы. Поэтому люди и обращаются в кредитные учреждения. А так как Сбербанк занимает лидирующее положение на финансовом рынке страны, то и выдает львиную долю ипотечных займов на протяжении длительного времени.

И вот здесь возникла коллизия: по результатам работы банка за 2017-2018 годы, произошел дисбаланс в ставках по ипотеке. Клиенты банка, заключившие в этот период ипотечные договора, значительно переплачивают по займам, на 4-8%, чем те, кто его оформлял до или после указанного срока.

Процентная ставка по ссуде на приобретения жилья очень жестко привязана к ставке рефинансирования Центробанка России. Когда в начале 2015 года ЦБ России поднял ставку рефинансирования с 10% до 17% из-за резкого падения цен на нефть, взлетели и ставки по всем видам ссуд. Ипотечные кредиты стали оформляться под 13-15%, а то и выше. В 2017 году ситуация в экономике страны стабилизировалась, что привело к естественному снижению базовой ставки. В 2019 году она составляет уже только 7,25%. Естественно, произошло изменение и ставок по ипотеке.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

В 2019 году Сбербанк предлагает ипотечные займы на следующих условиях:

  • базовая процентная ставка — 9,25%;
  • для семей, у которых более двух детей, с государственной поддержкой — 6%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке (готового) — от 8,6%;
  • приобретение жилья на первичном рынке (строящегося) — от 7,4% (на такой размер ставки могут рассчитывать клиенты банка, покупающие квартиры у застройщиков, являющимися партнерами Сбербанка — во всех остальных случаях она будет выше на 1-2%);
  • строительство индивидуального дома — 10%
  • приобретение загородной недвижимости — 10%;
  • военная ипотека — 9,5%;
  • рефинансирование ипотечных кредитов — 9,5%
  • ипотека с привлечением материнского капитала — от 8,9%.

Исходя из приведенной информации, естественным выглядит желание многих клиентов изменить действующий договор по ипотеке.

Обращаясь в Сбербанк с устным обращением о возможности произвести пересмотр условий ипотечного займа, многие делают ошибку. Сотрудники банка или не обладают необходимой информацией, или намеренно ее не выдают. На официальном сайте банка на эту тему также ничего нет. В результате люди молча платят большие проценты по ссуде, не подозревая, что их можно пересмотреть в меньшую сторону.

Сразу отметим, что сделать это сложно. Любой кредитор не заинтересован в изменении условий договора в сторону, уменьшающую его доходы. Однако есть вполне законные методы добиться положительного результата в противостоянии с банком:

  • рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск об изменении условий кредитования в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником государственных социальных программ (материнский капитал, рождение второго и последующего ребенка, молодая семья и т.д.).

Пытаясь оградить себя от массового пересмотра условий ипотечного договора, Сбербанк ввел ряд ограничений:

  • процентная ставка по ипотеке — не менее 12% годовых;
  • остаток задолженности должен превышать сумму в 300,0 тыс. руб.;
  • у клиента банка не должно быть нарушений условий договора — например, просрочек по оплате;
  • заем не подвергался реструктуризации.

Однако это не означает, что нельзя получить меньший процент ставки по ссуде, если в договоре она ниже 12%.

Начинать необходимо с подачи заявления. На него банк обязан дать официальный ответ, в котором указываются причины отказа. Если они необоснованны, можно в ходе судебного разбирательства потерять значительно больше. Поэтому Сбербанк дает корректные ответы.

Заявление можно подать лично и через Сбербанк Онлайн.

При личном посещении отделения банка предварительно нужно написать заявление произвольной формы. В нем указать: прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № 1234 от 00.00.000 года в связи с тем, что Центробанк России снизил ставку рефинансирования до 7,25%. Но лучше взять образец в интернете, например, скачать у нас. Его распечатать, заполнить, подписать и отсканировать.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fobrazets-zayavleniya

Подать заявку необходимо в двух экземплярах, чтобы банк сделал отметку о приеме на бланке клиента. Дело в том, что по регламенту Сбербанка он обязан дать ответ в течение 30 дней. Фактически решения банка можно ожидать до 120 дней. Задержка ответа является основанием для подачи иска в суд, который в большинстве случаев становится на сторону истца.

Электронное заявление подается через ДомКлик. Для этого нужно войти в Личный кабинет Сбербанк Онлайн, перейти на страницу ДомКлик. В разделе «Ипотека» активировать «Заявление на снижение ставки». Появившиеся поля заполнить и переслать банку.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fvkreditbe.ru%2Fcache%2Fa8%2F4de5d483d9092a8_730x420

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fvkreditbe.ru%2Fcache%2F62%2Fa6c5ebfc3e43662_730x420

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fvkreditbe.ru%2Fcache%2Fa8%2F4de5d483d9092a8_80x60

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fvkreditbe.ru%2Fcache%2F62%2Fa6c5ebfc3e43662_80x60

В течение 30 дней банк обязан ознакомить заявителя о принятом решении. Ответ будет направлен на электронную почту, адрес указывается в заявке или SMS-сообщением на номер сотового телефона, который также вписывается в электронную заявку.

Наиболее эффективный метод изменения параметров ипотечного договора, когда можно сэкономить значительную сумму — реструктуризация займа. Во время этого процесса можно:

  • снизить процентную ставку;
  • сократить сроки кредитования, что также значительно экономит денежные средства.

Реструктуризация, или перекредитование, проводится лишь в одном случае — если у заемщика изменилось материальное положение. При этом не важно, улучшилось оно или улучшилось.

Когда у заемщика появляется возможность сократить сроки ипотеки, что свидетельствует о повышении его благосостояния, вместе с заявлением о пересмотре условий договора подаются:

  • копия договора займа;
  • справка формы 2-НДФЛ;
  • приказ по кадрам о повышении в должности с соответствующим ростом оклада;
  • документы из ПФ РФ, подтверждающие назначение пособия или пенсии;
  • бумаги, подтверждающие дополнительные источники дохода;
  • справка от работодателя о выходе созаемщика на работу после декретного отпуска и т.д.
Читайте так же:  Алименты на четверых детей

Перекридитовать ипотеку можно и при ухудшении материального положения. Здесь два пути:

  1. уменьшить годовую ставку по ипотеке;
  2. увеличить сроки кредита, что ведет к потерям денег из семейного бюджета.

Причины, по которым можно снизить процентную ставку, следующие:

  • увольнение по сокращению штатов или ликвидации фирмы (потеря работы из-за прогулов, пьянки или по собственному желанию, в расчет не берутся);
  • потеря кормильца;
  • рождение ребенка;
  • тяжелая болезнь члена семьи;
  • снижение уровня зарплаты и т.д.

Весь пакет документов необходимо подавать лично, при этом просить банк поставить отметку на втором экземпляре заявления о его приеме.

Важно: суды при реструктуризации ипотеки игнорируют внутренний регламент Сбербанка о недопустимости уменьшения процентной ставки, если она меньше 12%.

Если банк по каким-то причинам отказал, необходимо подавать исковое заявление в суд. Практически все дела судом были решены в пользу истца.

Важно: при отсутствии средств на оплату ипотеки реструктуризация проводится на других условия, которые можно посмотреть здесь.

Рефинансирование (от анг. слова refinance) на языке финансистов означает получение нового кредита для погашения задолженности по старому долговому обязательству. При этом новые условия кредитования должны быть лучше предыдущих, иначе теряется смысл процедуры

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка позволяет перекупать ипотечную ссуду у других кредиторов, реконструировать собственный ипотечный заем, объединить в одном договоре до 6 кредитов (ипотека + 5 потребительских кредитов). Подробно и в деталях процесс рефинансирования в Сбербанке рассмотрен в материале «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке».

Юристы, работники юридических отделов банков и адвокаты по финансовым вопросам считают, что выиграть иск по снижению процентной ставки по ипотеке невозможно. Действительно, нет, и скорее всего не будет ни одного решения суда в пользу истца о снижении процентов по ипотеке в связи с тем, что более чем в два раза снизилась ставка рефинансирования, а с ней и стоимость ипотечного займа.

Для справки: изменить условия договора напрямую можно только в том случае, если кредитор изменил условия комиссии или самовольно повысил ставки.

Но здесь есть нюанс, о котором не говорят. Заемщику, при ухудшении его материального положения (см. выше), необходимо сделать несколько последовательных шагов.

  1. Собрать документы, подтверждающие ухудшение его платежеспособности.
  2. Используя шаблон, написать заявление в Сбербанк с просьбой произвести перерасчет процентной ставки по ипотеке в рамках реструктуризации ипотечного договора.
  3. Подача документов производится лично, с регистрацией приема. Отметка в обязательном порядке ставится на втором экземпляре.
  4. Рассмотрение вопросов реструктуризации долга будет проведено в течение 30-60 дней с момента подачи заявления, с приглашением заявителя. Кредитор вряд ли согласиться в добровольном порядке изменить условие договора в части снижения ставки по кредиту. Клиенту банка будет предложено несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации, которые принимать не обязательно. Дальнейшие прения необходимо переносить в зал заседания суда.

Внимание: если величина ежемесячных платежей меньше 25% суммарного дохода семьи, судья не будет уменьшать проценты по ипотеке.

Каждый заемщик Сбербанка в любой момент может стать участником одной из социальных программ.

1. Жилищная программа «Обеспечение жильем молодых семей». В ее рамках молодые семьи получают от государства материальную помощь, которую можно направить на частичное погашение ипотеки или возмещение собственных средств, если жилое помещение было куплено без привлечения банковских ресурсов. Участниками могут быть семьи:

  • у которых оба супруга моложе 35 лет;
  • имеющие постоянный источник дохода;
  • обладающие статусом нуждающейся в приобретении жилой площади.

Семьям, не имеющим детей, выделяется 35%-ая субсидия. При этом совокупный доход семьи должен превышать 21,0 тыс. руб. в месяц (выплаты составляют примерно 600,0 тыс. руб.).

У семей с одним ребенком ежемесячный доход должен быть не менее 33,0 тыс. руб., а у семьи из 4-х человек — более 43,0 тыс. руб. В обоих случаях субсидия составляет 40%. При рождении или усыновлении третьего ребенка государство увеличивает субсидию на 5%.

С 1 января 2018 г. стартовала новая программа господдержки семей, у которых появился второй или третий ребенок. Таким семьям процентная ставка по ипотеке снижается до 6%.

Чтобы стать участником программы, нужно предоставить в банк соответствующее заявление и оригиналы с копиями свидетельств о рождении каждого ребенка.

2. Материнский капитал — также один из видов социальной поддержки покупателей жилища с помощью ипотеки. Если за период действия ипотечного договора семья получила соответствующий сертификат, деньги материнского капитала можно направить на частичное погашение займа. Подробнее по теме — здесь.

Способы снижения ставки для потенциальных заёмщиков

Правильно проведенная работа по заключению договора ипотечного займа позволяет значительно понижать ставку оплаты за кредит. Для этого необходимо:

  1. застраховать жизнь и здоровье — снижение 1%;
  2. покупать жильё на стадии строительства у компаний-партнеров Сбербанка — снижение до 2%;
  3. получать заработную плату у кредитора — пересчет в меньшую сторону на 0,5%;
  4. оформление ипотеки в электронном виде — минус 0,1%.

Таким образом можно процентную ставку по ипотеке суммарно уменьшить на 3,6%.

Чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку, клиент должен обратиться с соответствующим заявлением в обслуживающее финансовое учреждение. Есть и другие варианты решения проблемы, но обо всем по порядку.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Ffe0db2b4-86c2-4a77-b573-5f0a9f4aa283

Ипотека – один из наиболее популярных форматов кредитования среди россиян. Люди обращаются за помощью в банки, так как не могут себе позволить купить собственное жилье здесь и сейчас. И, так как Сбербанк является одним из надежнейших финансовых институтов страны, то и обращаются чаще всего сюда.

Еще в 2015 году, вследствие неожиданного и довольно серьезного кризиса, упал курс рубля, стоимость нефти существенно снизилась. По итогу ключевая ставка Центробанка была экстренно повышена с 10 до 17%. Из-за этого выросли и проценты по ипотеке. Тогда многие люди брали кредит на жилье под 13 – 15 и более процентов.

Читайте так же:  Совместно нажитое имущество супругов - раздел и семейный кодекс

Уже к концу 2016 года ситуация стала стабилизироваться. А в начале 2018 года процентная ставка снизилась до 7.4 – 10% годовых. На текущий момент Сбербанк подготовил для россиян и еще более выгодное предложение:

  • 9,4% – базовая процентная ставка;
  • 8.6-8,9% – процентная ставка для молодых семей, приобретающих жилье на вторичном рынке;
  • 7,4% – при покупке нового жилья у ряда застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком;
  • 9,5% – рефинансирование ипотеки других банков;
  • 9,5% – военная ипотека;
  • 10% – строительство дома.

Как видно, условия значительно улучшились. Сегодня брать жилье в ипотеку стало более выгодно, чем 2 года назад. Но у тех, кто взял кредит тогда, появилось желание снизить процентную ставку. А возможно ли это?

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Сбербанк, как собственно и любой другой банк, стремится обеспечить максимальный комфорт своим клиентам. Неудивительно, что существуют способы снижения процентной ставки по ипотеке. Правда, не всегда и не всем удается улучшить условия кредитного договора.

Прежде чем бежать в банк для написания заявления, стоит убедиться, что в вашем кредитном договоре есть метод, предусматривающий возможность снизить процентную ставку.

Есть и ряд требований к самому кредиту. Невыполнение условий сделает дальнейшее рассмотрение заявки на уменьшение процентной ставки невозможным. Так, сотрудники Сбербанка выдвигают следующие требования:

  • процентная ставка – не ниже 12% годовых;
  • сумма оставшейся задолженности – не меньше 300 000 рублей.

Не должно быть у заявителя и просрочек по кредиту, других отрицательных моментов, которые могут повлиять на окончательное решение.

Если же человек удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он может попросить Сбербанк произвести рефинансирование имеющегося кредита. Но есть и другие способы снижения процентной ставки:

  1. обратиться за помощью в другой банк;
  2. произвести реструктуризацию кредита;
  3. подать иск в суд, если процентная ставка на текущий момент является незаконно завышенной;
  4. стать участником социальной программы и претендовать на получение льгот, в том числе в виде снижения процентной ставки.

Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, так как все они имеют свои особенности, определенные нюансы и возможности.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F64bcc64d-4b51-40fd-a4be-6cb4231250f2Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, произвести в этом же финансовом учреждении не получится. Такая услуга просто не предоставляется клиентам. Зато те, кто взял деньги на покупку жилья в другом банке, могут перевести свой кредит в Сбербанк. Причем, они могут даже перекредитовать несколько ипотек в одну, тем самым уменьшив свои расходы и сделав работу с банком более удобной.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке, оформленной в другом учреждении, начинается со сбора необходимых документов. В этот перечень кроме типового заявления входят и другие бумаги:

  • российский паспорт;
  • копия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
  • документы на купленную квартиру, которая собственно и выступает в качестве залога;
  • справка об остатке долга перед банком, в котором оформлен кредит.

Если для улучшения условий кредитования заемщик привлекает поручителей, то потребуются и их паспорта. Банк также с большой долей вероятности затребует справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

После рассмотрения заявки и остального пакета документов специалист Сбербанка сообщает о принятом решении. Обычно вся процедура занимает порядка 8 – 10 дней. При этом условия кредитования должны соответствовать типовым условиям банка. Так, например, срок займа не может быть больше 30 лет.

Для окончательного принятия решения специалисту Сбербанка потребуется оценка залогового имущества. Заказывать ее самостоятельно не нужно. Это сделает сам банк, так как они принимают сведения лишь от тех оценщиков, которые прошли их аккредитацию. Если же произвести оценку заемщик хочет заранее, то ему стоит для начала ознакомиться со списком экспертов, а уж только потом обращаться к одному из них.

Сегодня Сбербанк охотно рефинансирует кредиты из других банков под 9,5% годовых. Правда, этот показатель может увеличиться еще на 1%, если заемщик не собирается страховать свою жизнь и здоровье. До момента внесения сведений об ипотеке в Госреестр процентная ставка будет автоматически повышена еще на 1%. Эти факторы нужно учитывать при принятии решения о том, стоит ли переводить кредит в Сбербанк.

Понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке можно и тем, кто взял деньги на покупку жилья в этом финансовом учреждении. Только в этом случае речь идет не о рефинансировании, а о реструктуризации. Суть процедуры заключается в изменении условий кредитного договора по тем или иным причинам.

Снизить процентную ставку в случае реструктуризации можно двумя путями:

  1. Уменьшить срок кредитования. В этом случае процентная ставка может снизиться на 0,5 – 1% годовых. Кроме того, клиент может существенно выиграть на перерасчете переплаты по кредиту.
  2. Обратиться в банк с заявлением о понижении процентной ставки.

Второй вариант более долгий, зато он может позволить снизить процентную ставку даже на несколько пунктов. Но в этом случае заранее нужно собрать следующий пакет документов:

  • заявление на снижение процентной ставки в свободной форме;
  • иные бумаги, подтверждающие иные обстоятельства, которые могут быть взяты в рассмотрение банком.

Процедура реструктуризации для банка является не самой приятной, ведь им приходится делать условия кредитования для клиентов более выгодными, что снижает размер финансовой прибыли. Однако эта процедура позволяет удержать тех клиентов, которые планируют произвести рефинансирование своей ипотеки в другом банке.

Оформить и передать заявление на реструктуризацию собственного кредита можно одним из следующих способов:

  1. Лично обратиться в отделение Сбербанка. Лучше идти в тот филиал, где была оформлена ипотека. Но можно обратиться и в другой, главное, чтобы в нем был отдел ипотечного кредитования. Писать заявление заранее необязательно – достаточно попросить бланк у специалиста. Он подскажет, как заполнить документы. В качестве причины для снижения процентной ставки можно указать то, что за период после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка значительно снизилась. Кроме заявления потребуется паспорт. В ряде случаев специалист может запросить сам кредитный договор и документы на квартиру, взятую в залог.
  2. Отправить заявление через систему Сбербанк Онлайн.Этот вариант наиболее прост, быстр и удобен. Человеку в таком случае не придется идти куда-то, стоять в очереди. Предварительно нужно будет распечатать бланк заявления, заполнить его и поставить свою подпись. После бумага должна быть сфотографирована или отсканирована. Далее нужно зайти в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн и найти справа внизу кнопку «Письмо в банк». И в исходящих выбрать создание нового обращения, выбрав тип «кредит» в прочих. Текст можно писать в свободной форме. Останется только дождаться ответа от банка.
Читайте так же:  Правила получения ипотеки для госслужащих в 2019 году

Полезная информация о реструктуризации кредита в Сбербанке

Если заемщик решил написать заявление на реструктуризацию ипотеки, ему будет полезно знать ряд следующих фактов:

  • Снижение процентной ставки не входит в обязанности банка. Он может пойти на это не только во имя клиента, но и для того, чтобы его не переманили в другой банк.
  • На рассмотрение заявления уходит не меньше 7 – 10 дней. На практике же этот срок может достигать 120 дней. Узнавать о статусе заявки нужно самостоятельно. Делать это удобнее всего через личный кабинет Сбербанк Онлайн.
  • Размер понижения процентной ставки у каждого свой. Ниже 12% новая ставка не устанавливается. Но для кого-то эта разница может составлять 2%, а иногда и больше.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F6f6742f3-c76a-43e7-a9a3-5894e70c913f

​Этот вариант имеет место быть только тогда, когда банк ущемил клиента в его правах (появление новых комиссий, необоснованное повышение процентной ставки). В противном случае принудительно снизить процентную ставку не получится. Такой вариант решения проблемы потребует дополнительных финансовых вложений – придется оплачивать услуги адвоката. Он поможет составить линию выступления, найти несостыковки в договоре, отстоять интересы заемщика в суде.

Но такой вариант решения не дает никаких гарантий. Человек может проиграть или выиграть дело. Если решение будет принято в его пользу, то процентная ставка будет снижена.

Сбербанк активно предоставляет льготы для клиентов, имеющих особый социальный статус. Так, при получении материнского капитала его можно сразу же направить на погашение ипотеки. Есть в Сбербанке и отдельные, очень выгодные программы для молодых семей.

Государственный банк РФ – надежный кредитор, его услугами пользуются миллионы граждан. Большая часть ипотечных кредитов оформляется именно в Сбербанке, поэтому многие сторонние финансовые структуры базируют свою стратегию на достижениях конкурирующей организации.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Finfosber.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F2018-03-04_22-19-43-300x153

Начиная с первого месяца прошлого, 2017 года, Сбербанк проводил акции, результатом которых стало снижение процентных ставок по долгосрочным кредитам. До конца лета предложением воспользовались многие клиенты кредитно-финансового учреждения, о чем свидетельствует статистика. На сегодняшний день специалисты крупнейшего банка РФ разработали несколько программ долгосрочного кредитования, отличающихся друг от друга условиями получения и размерами процентных ставок. Если стать участником одной из них, граждане имеют возможность:

  1. Приобрести жилье на вторичном рынке, заплатив первичный взнос 15%.
  2. Получить кредит на строительство дома, при условии первичного взноса 25%.
  3. Купить жилплощадь в новостройке.
  4. Оформить ипотеку под материнский капитал. Первый взнос 800 тысяч рублей.
  5. Получить кредит для возведения или покупки загородного дома, дачи или коттеджа.
  6. Приобрести жилье на вторичном либо первичном рынке недвижимости (рассчитана для военных и не предусматривает первый взнос).

Наибольший срок действия договора – 30 лет, за исключением программы под №6 (20 лет). Процентная ставка варьируется от 7,4 до 10,9%.

Процент по ипотеке в Сбербанке и условия кредитования Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Finfosber.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F2018-03-04_22-21-00

Четыре программы долгосрочного кредитования предусматривают уменьшение процентной ставки (кроме последней и с материнским капиталом). Чтобы воспользоваться льготным предложением, нужно выполнить все сразу либо одно из трех условий:

  1. Приобрести страховой полис, получить скидку в 1%.
  2. Зарегистрировать сделку в личном кабинете веб-банкинге и рассчитывать на понижение ставки на одну десятую процента.
  3. Банк снижает проценты по ипотеке на 2 единицы, если клиент приобретает квартиру у компании-застройщика, сотрудничающую со Сбербанком, или готов подписать договор сроком действия до семи лет.

Величина ставки зависит от статуса клиента. Если его зарплатная карта была оформлена в Сбербанке, то он может рассчитывать на привилегии в виде уменьшения процентов на 0,5%. Таким образом, «зарплатный» клиент, выполнивший все условия, получает общую дисконт 3,6%.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Finfosber.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F2018-03-04_22-22-54

На ипотеку, оформленную ранее, распространяются другие правила, методы снижения процентной ставки выражаются в:

  1. Реструктуризации долга.
  2. Рефинансировании.
  3. Написании обращения на имя руководителя банка, где изложено прошение изменить условия контракта.
  4. Пересмотре контракта после подачи судебного иска.

Претендовать на сниженную процентную ставку может любой клиент, если он на протяжении всего времени аккуратно вносил платежи и не имел просрочек. Если в договоре нет отдельного пункта, предусматривающего изменение условий по инициативе банка, то опасаться повышения процентной ставки не стоит. Делать перерасчеты, которые приведут к уменьшению ипотечных выплат, кредитно-финансовое учреждение вовсе не обязано. Его решение во многом зависит от ряда факторов и принимается в индивидуальном порядке.

Один из способов пересмотреть условия контракта, подписанного ранее, направлен на уменьшение общей суммы, которую должен погасить клиент. Его суть состоит в сокращении срока действия договора (например, с 20 лет до 15). При этом процентная ставка – 10% не меняется, а объем переплаты падает почти на 50%. Существенная разница, не так ли?

Чтобы урезать срок действия договора ипотечного кредита, нужно нанести визит в офис и представить документы, подтверждающие повышение заработной платы (как пример). В принципе, банк не возражает против преждевременного погашения долга, и зачастую идет навстречу своим клиентам.

Если ипотека оформлялась в стороннем финансовом учреждении, ее можно перевести в Сбербанк, не прекращая делать ежемесячные выплаты. Расширяя клиентскую базу, банк планирует увеличить прибыль, поэтому проводит процедуру рефинансирования кредитов на более выигрышных условиях.

Если предупредить банк о своих намерениях, он, скорей всего, согласится сотрудничать и пересмотрит требования, перечисленные в действующем контракте. Результатом рефинансирования должно стать понижение процентной ставки.

Читайте так же:  Параметры для сравнения каско

Изменению процентов по ипотечному кредиту в меньшую сторону может предшествовать несколько факторов, связанных с:

  • Ухудшением материального положения заемщика (потеря источника заработка).
  • Участием в одной из социальных программ, предусматривающей определенные льготы.
  • Снижением основной ставки.

Чтобы решить вопрос, клиенту нужно:

  • Посетить отделение Сбербанка.
  • Заполнить бланк заявления на имя руководителя.
  • Получить копию документа, заверенного штампом.
  • Подождать постановления, которое должно быть принято в течение 10-30 дней. Ответ в письменном виде отправляется клиенту на домашний адрес, присутствие на нем печати обязательно.

Подать заявление с просьбой понизить процентную ставку можно и в режиме онлайн. На сайте Сбербанка, пользуясь формой обратной связи, нужно:

  • Составить заявление, изложив его в произвольной форме.
  • Сделать его скан.
  • В виде сообщения отправить документ менеджеру банка.
  • Ожидать ответа.

Обращение, отправленное подобным образом, наделено такой же юридической силой, как и то, что было составлено в офисе и заверено штампом.

Если клиент получил отказ по рефинансированию или реструктуризации кредита, но не желает отказываться от цели, он может обратиться в суд. Однако для этого должны быть веские основания:

  • Нарушение банком условий договора.
  • Обнаружение пункта, который ранее не был замечен. Однако этот факт нужно доказать, поскольку при подписании контракта его нужно тщательно изучить.
  • Противозаконный подъем процентных ставок.
  • Банк прибегнул к вводу дополнительных комиссий уже после подписания контракта.

Добиваясь справедливости через суд, важно найти опытного защитника, который будет представлять ваши интересы. Но даже его компетентность в подобных вопросах не дает гарантии, что судья примет позитивное для вас решение. Такие случаи – чрезвычайная редкость, поэтому лучше принять меры и пойти путем досрочного погашения кредита или написать обращение на реструктуризацию долга. В крайнем случае, прибегните еще к одному способу и переведите ипотеку в иной банк, предлагающий более выгодные условия кредитования.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F879e3d12fdcbd5da00cd8a7ff8269fb7

Существует достаточно много способов уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке позволяет сэкономить денежные средства и сократить срок кредитного договора. Соискатель может воспользоваться различными льготами, которые предоставляет бюджетная система России. Также он может снизить ставку по кредиту путём использования электронных сервисов и участия в зарплатных проектах.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fc3ef60f9aac754afe1bea1562ae4dd00

Правительством принята специальная программа помощи многодетным семьям, которые собираются брать жилищный кредит. Если в семье родится 2-й или третий ребёнок, то ставка может быть снижена до шести процентов годовых (льготный период длится не более 60 месяцев). Субсидирование процентной составляющей кредита проводится за счёт денег федерального бюджета. Когда льготный период закончится, ставка будет установлена на уровне 9,25% годовых.

Предельная сумма кредита, предоставляемого в рамках госпрограммы, составляет 8 млн рублей (условие актуально для жителей Московской и Ленинградской области). Максимальная сумма займа для заёмщиков из провинции составляет 3 млн р. Контрагент может приобрести вторичное жильё или квартиру в новостройке. Размер первоначального взноса равен 20% от рыночной стоимости кредитуемого строительного объекта. Займы предоставляются молодым родителям, возраст которых не превышает 35 лет.

Клиент, рассчитывающий на государственные льготы, должен застраховать залог, и купить полис страхования жизни. Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке производится после предоставления следующих бумаг:

  • Анкета, заполненная в соответствии с предоставленным образцом;
  • Паспорта титульного заёмщика и созаёмщиков;
  • Оригинал брачного договора (при наличии);
  • Копия и оригинал трудовой книжки;
  • Справка о заработной плате;
  • Пакет бумаг по кредитуемому помещению;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справки, подтверждающие российское гражданство малышей.

Документы рассматриваются в течение 4-5 дней. Заёмные средства перечисляются единым платежом. Клиент может погасить заём досрочно (полностью или частично). Комиссионное вознаграждение за внеплановое погашение ссуды финансовой организацией не взимается. В каждом субъекте РФ есть региональные программы поддержки заёмщиков. Они предоставляются гражданам, принадлежащим к социально незащищённым слоям населения (инвалиды, пенсионеры, бюджетники, ветераны и др.). Информацию о действующих государственных льготах можно найти на порталах местных органов власти.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F563185f7b09bc565aeb2a2f63f992af8

Семейный капитал — это форма государственной поддержки, предоставляемой многодетным семьям. Данную субвенцию можно потратить на следующие цели:

  • Выплата первоначального взноса по ипотеке;
  • Покупка жилья по долевому договору;
  • Оплата тела жилищной ссуды и процентов за пользование денежными средствами;
  • Перечисление паевого взноса при вступлении в жилищно-строительный кооператив.

Для оформления семейного капитала нужно предоставить:

  • Заявление установленного образца;
  • Удостоверение личности;
  • Документ, подтверждающий наличие детей;
  • Постановление судебных органов об усыновлении (при наличии приёмных детей).

Заявление на перечисление материнского капитала рассматривается в течение 30 дней. Заявитель будет уведомлен о принятом решении по телефону или электронной почте. Сертификат можно забрать в ближайшем отделении ПФР. Материнский капитал семья может оформить только один раз. Использование средств государственной поддержки может быть альтернативой снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Ff0bb0090ab0e9af2f49993f42749a4d9

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке? Переплату по займу можно снизить следующими методами:

  • Станьте участником зарплатного проекта;
  • Подтвердите свои доходы при помощи справки 2-НДФЛ;
  • Купите полис страхования жизни и здоровья. Также можно застраховаться от риска невозврата займа и потери рабочего места;
  • Воспользуйтесь сервисом цифровой регистрации сделки (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
  • Получите скидку от строительной компании (льгота актуальна для договоров, срок которых не превышает 12 лет).

Некоторые кредитные программы предусматривают сезонное снижение ставки по ипотеке в Сбербанке. Чаще всего ставку по кредиту банкиры снижают в летние месяцы. Это связано с традиционным падением деловой активности в тёплое время года. Об ипотечных акциях можно узнать на корпоративном сайте финансовой организации.

Сбербанк предоставляет скидку на приобретение ипотечного жилья, построенного с использованием его кредитных средств. Размер ставки в этом случае снижается на 0,5%. Проценты могут быть снижены для бывших вкладчиков и заёмщиков Сбербанка. Если соискатель обращается в риелторское агентство, заключившее соглашение с банком, он может рассчитывать на снижение переплаты.

На балансе Сбербанка находится большое количество изъятого залогового имущества. Многие залоговые квартиры реализуются со значительным дисконтом. Покупка жилья, находящегося на балансе, даст возможность снизить ипотечные издержки. Снижение ставки может производиться и в судебном порядке. Обращение в суд может быть связано с нарушением условий договора со стороны банка. Человек, решивший подать исковое заявление, должен обладать определёнными финансовыми средствами, позволяющими оплачивать услуги адвоката.

Читайте так же:  Как онлайн оформить кредитную карту

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F9b593e27def14bd45c95c350ae1642c9

Никто из нас не застрахован от резкого ухудшения финансового положения. Экономический и политический кризис 2014 года привёл к резкому росту курса доллара США. Граждане, оформившие валютную ипотеку, столкнулись с двукратным увеличением размера ипотечной ссуды. Многие из них заявили о неспособности погасить ипотечный кредит. Залоговая квартира была единственным жильём для многих клиентов Сбербанка.

Началось массовое изъятие объектов недвижимости, оформленных в качестве залогового обеспечения. Валютные заёмщики не согласились с решением банка, указывая на возникновение форс-мажорных обстоятельств. Кто-то обвинял в бездействии чиновников и работников ЦБ РФ. Другие устраивали демонстрации, пикеты и голодовки. В некоторых городах инициативные группы предприняли попытки штурма банковских отделений и административных зданий.

Правительство России было вынуждено пойти на уступки митингующим. Оно приняло ряд законопроектов, направленных на снижение ставки по ипотеке. На субсидирование долгов было направлено несколько миллиардов рублей.

Для получения бюджетной субсидии контрагент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Доход семьи за последние 90 дней не превышает двукратного размера МРОТа;
  • Объём ежемесячного взноса вырос не менее чем на тридцать процентов по сравнению с величиной платежа, указанной в кредитном соглашении;
  • Общая площадь залоговой недвижимости не должна превышать 85 кв. м;
  • Кредитуемый объект должен быть единственным жилым помещением, которым владеет заёмщик.

Заявление о субсидировании можно подать через год после подписания кредитного договора. Государственная материальная помощь оказывается не только получателям долларовой ипотеки, но и гражданам, принадлежащим к социально незащищённым слоям общества. Решение о предоставлении государственных субсидий выносится специальной Межведомственной комиссией, созданной на основании Приказа Минстроя РФ номер 1184.

Для получения льгот контрагент обязан предоставить:

  • Паспорта участников сделки;
  • Заявление, в котором содержится информация о материальном положении заёмщика и созаёмщиков;
  • Документацию, подтверждающую уровень доходов клиента (копия трудовой книжки, справка о зарплате и др.).

В случае необходимости финансовая организация может запросить дополнительные документы. Если человек предоставил недостоверные данные о своём материальном положении, то заявка будет отклонена. В случае положительного решения комиссии гражданину будут предложены 2 типа реструктуризации:

  1. Снижение размера кредита за счёт понижения текущего курса доллара;
  2. Снижение процентной ставки по ипотеке (она не должна превышать 11,5% годовых).

Помимо перерасчёта размера ссуды человек освобождается от выплаты неустойки, начисленной банком. Общая сумма льготы в денежном выражении не может превышать 1,5 млн рублей.

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F397ae4c684e5675598db9e2b07fd70c7

В случае ухудшения финансового положения человек может написать заявление на реструктуризацию задолженности. В этом случае Сбербанк предложит должнику следующие варианты:

  • Пролонгация кредитного соглашения;
  • Отсрочка платежа и снижение размера ежемесячного взноса;
  • Снижение объёма начисленной неустойки.

Клиент может оформить новый заём для погашения текущей ипотечной задолженности. Процентная ставка по новому займу должна быть ниже, чем по предыдущему. Для погашения текущей задолженности можно оформить потребительский заём или взять кредит под залог жилой недвижимости. Рефинансирование оказывает негативное влияние на кредитную историю контрагента. Заёмщик, не исполнивший вовремя свои финансовые обязательства, попадёт в банковский стоп-лист.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Внеплановый возврат жилищной ссуды позволяет существенно снизить переплату по кредиту. Заёмщик должен заблаговременно предупредить банк о своём решении. Специалист рассчитает остаток задолженности и сообщит о нём заёмщику. Погашение задолженности осуществляется на основании заявления. В этом документе должны присутствовать:

  • ФИО;
  • Дата написания заявления;
  • Номер договора;
  • Адрес отделения, в котором оформлялась документация;
  • Реквизиты расчётного счёта;
  • Подпись заявителя и печать финансовой организации.

Если клиент планирует частичное досрочное погашение, то ему придётся подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору. В этом документе будет указан новый график платежей. После того как задолженность будет возвращена, клиент должен расторгнуть ипотечный и страховой договор, а также закрыть расчётный счёт. Далее необходимо снять обременение с залогового обеспечения.

В некоторых случаях досрочное погашение не имеет экономического смысла. Если в стране начинает расти уровень инфляции, то кредитная задолженность начинает обесцениваться. В этом случае имеет смысл вкладывать деньги в материальные ценности, которые быстро вырастут в цене. Если возврат происходит по аннуитетной схеме, то лучше возвращать остаток задолженности единым платежом. Всё дело в том, что при аннуитетном варианте погашения проценты по займу выплачиваются в первую очередь. Тело займа при этом не погашается. Частичный возврат не уменьшит финансовую базу, на которую начисляются проценты.

До 2011 года банки взимали комиссионное вознаграждение с контрагентов, которые гасили займы досрочно. Такая ситуация не устраивала банковских заёмщиков и они добились пересмотра Гражданского кодекса. В статьи 807 и 811 были внесены изменения, запрещающие финансовым организациям взимать штраф за досрочное погашение ссуды. После этого большая часть коммерческих структур изменила схему погашения кредита с дифференцированной на аннуитетную. Также были введены дополнительные комиссии, увеличивающие общую стоимость заёмных средств.

Некоторые банки пытаются ограничить право клиента на досрочное гашение займа (соответствующие пункты включаются в текст договора). Данное требование противоречит законодательству и может быть оспорено в судебном порядке. После того как ссуда будет полностью погашена, нужно взять справку об отсутствие задолженности. Этот документ не позволит финансовой организации сделать дополнительные начисления по кредиту. Такое может случиться в результате технической ошибки или незаконных действий сотрудников Сбербанка.

Как снизить процент по ипотечной ставке в Сбербанке

Изображение - Как можно снизить процент по ипотеке в сбербанке 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here