Как совершается банкротство физических лиц

Сегодня предлагаем статью на тему: "как совершается банкротство физических лиц", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Читайте так же:  Наследование несовершеннолетними в 2019 году - читайте как оформить наследство

    Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Схема банкротства физических лиц, как правило, интересует людей, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию, когда другого пути решения проблемы, кроме как признать себя банкротом, нет. В условиях мирового кризиса число таких граждан стремительно растет, поэтому вопрос реализации процедуры довольно актуален.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Неплатежеспособное физическое лицо, которое не является индивидуальным предпринимателем, может рассчитывать на признание себя банкротом при таких условиях:

  • наличие долговых обязательств на сумму не менее 500 000 рублей;
  • невыполнение обязательств в течение как минимум 3 месяцев;
  • размер существующей на момент обращения задолженности превышает стоимость всего имущества лица;
  • отсутствие у заявителя непогашенной и не снятой в законном порядке судимости.
Читайте так же:  Как правильно получить накопительную часть пенсии инструкция

Факт привлечения гражданина к ответственности за совершение такого правонарушения, как фиктивное банкротство, исключает возможность обращения в Арбитраж по поводу признания его банкротом.

При соответствии представленным требованиям только признание несостоятельного плательщика банкротом поможет ему избавиться от непосильного бремени долговых обязательств.

Итак, прежде чем приступить к реализации задуманного необходимо подготовить документы, требующиеся для детального рассмотрения вопроса, и написать соответствующее заявление. Документ подается в Арбитражный суд, поэтому выполнение процессуальных требований относительно его составления обязательно.

Если вы не уверены в своих силах, лучше перед написанием заявления обратиться к опытному юристу, специализирующемуся в данной сфере, что значительно увеличит шансы на благоприятное разрешение дела.

В документе содержится описание сложившейся проблемной ситуации, а также причин ее возникновения. Представленная в заявлении информация должна быть обоснована и достоверна, иметь непосредственное отношение к делу и полностью подтверждать несостоятельность лица.

В большинстве случаев одновременно с заявлением о банкротстве подается ходатайство, основным предназначением которого является добиться рассрочки вознаграждения, предусмотренного законодательством на оплату услуг финансового управляющего. Данная сумма составляет 10 тысяч рублей, подлежащих единовременной выплате. Однако, в силу отсутствия у заявителя средств, такое ходатайство – наиболее подходящий выход из сложившейся ситуации.

Следует учитывать, что во время осуществления процедуры банкротства заявитель не вправе управлять и распоряжаться своими активами, что предполагает установление запрета на выполнение таких действий:

  • погашение существующих на момент обращения задолженностей;
  • взыскание имущества, являющегося предметом залога.

После того как заявление и сопутствующее ходатайство готово, следует обращение в Арбитражный суд.

Обращение физического лица в Арбитражный суд сопровождается подачей заявления, которое обязательно должно включать такие сведения:

  • наименование Арбитражного суда, который будет заниматься рассмотрением дела;
  • информация о месте работы заявителя, его должности и размере заработной платы (если гражданин является на данный момент безработным, это также следует указывать);
  • данные о дополнительных источниках дохода (при их наличии);
  • размер задолженности;
  • информация об имуществе, принадлежащем заявителю на праве собственности;
  • сведения о месте регистрации гражданина, что подтверждается соответствующей справкой;
  • справка о составе семьи;
  • ксерокопия договора с банком, обязательства по которому лицо не в состоянии выполнить;
  • справка о наличии несовершеннолетних детей, нетрудоспособных членов семьи, а также других лиц, которые находятся на иждивении у заявителя;
  • ксерокопии требований банка произвести оплату задолженности;
  • заявление лица о готовности оплатить услуги назначенного в дальнейшем финансового управляющего, которое является гарантией выполнения данного действия.

Право на подачу заявления имеет и кредитор. Если инициатором процедуры банкротства является заемщик, ему следует предоставить суду сведения об оценочной стоимости имущества должника, информацию, подтверждающую наличие задолженности, а также обосновывающую ее правомерность.

Вместе и заявлением в арбитраж предоставляется пакет необходимых для рассмотрения дела документов.

Пакет документов:

  • материалы, подтверждающие факт рассылки копий заявления всем участникам процесса;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • документ, подтверждающий полномочия лица;
  • если инициатором процедуры выступает заемщик, необходимо представить документы, на основании которых осуществляется его деятельность.

Согласно законодательству документы, предоставляемые должником, перед подачей в суд требуют нотариального удостоверения.

Представленная пошаговая инструкция поможет пройти процедуру признания лица банкротом самостоятельно:

В российском законодательстве совсем недавно появился новый раздел, посвященный банкротству физических лиц. Как происходит данная процедура, последствия для банкрота в будущем, стоимость и продолжительность этого процесса? Подобные вопросы задают себе многие граждане, имеющие большие долги перед банком.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

На протяжении последних 10 лет в госдуме активно обсуждался закон о банкротстве физических лиц.

С одной стороны – это возможность списать большие долги с заемщиков, которые не в силах их выполнять. А с другой – такая лояльность может привести к массовым неплатежам и к пренебрежительному выполнению взятых на себя обязательств. Кредиторам это может принести большие убытки.

Но все же консенсус был достигнут и в конце 2019 года закон был подписан и утвержден. Рассмотрим его основные положения.

Объявить себя банкротом может физическое лицо, сумма долга которого превышает 500 тысяч рублей, а возможности для его погашения отсутствуют. Процедура признания банкротом проводиться только в судебном порядке.

Действие закона также распространяется и на индивидуальных предпринимателей. Начать процедуру банкротства может не только должник, но и кредитор. Основанием для этого является наличие просроченной задолженности в течение 90 дней.

Читайте так же:  Распределение наследства на квартиру между близкими родственниками

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Дела по физическим лицам рассматриваются судами общей юрисдикции, а по предпринимателям – арбитражным судом. Для начала делопроизводства необходимо письменное заявление одной из стороны.

Данная процедура может проводится и после смерти заемщика. В таком случае в суд обращается или кредитор, или наследники. Два месяца дается кредиторам, чтобы выставить свои претензии к заемщику.

Далее осуществляется оценка платежеспособности должника. Суд выяснеет наличие у него движимого и недвижимого имущества, от продажи которого, можно получить дополнительный доход.

Согласно нормам исполнительного производства, с должника в первую очередь взыскивают денежные средства. Но у банкрота их нет. Поэтому приставы занимаются конфискацией имеющегося имущества.

Если активы находятся в совместной собственности с другим человеком, то взысканию подлежит только доля заемщика. Например, квартира принадлежит двум супругам. Если один из них объявлен банкротом, то его часть продается.

Второй супруг получает деньги на покупку жилья меньшей площади. Свежие новости по подобным процессам показывают, что такая сделка очень трудная. Не всегда оставшихся денег хватает на приобретение недвижимости.

При объявлении банкротом индивидуального предпринимателя, его государственная регистрация аннулируется. Теряют свою силу и все выданные ему лицензии и разрешения.

Согласно действующему законодательству не все имущество должника можно конфисковать. В частности, запрет распространяется на жилье, являющимся единственным местом проживания для его семьи. Также не могут забрать предметы домашней обстановки, завоеванные призы и награды, одежду и обувь.

В чем опасность преднамеренного банкротства для физического лица — читайте тут.

После того, как начат судебный процесс, на все имущество должника накладывается арест. Временный управляющий осуществляет его оценку.

Обременение может быть снято только в том случае, если заемщик предоставит поручительство третьих лиц. Срок рассмотрения дела по банкротству – не позже, чем через 7 месяцев после написания заявления. Все расходы, связанные с судебным процессом, оплачивает физическое лицо.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Банкротство физических лиц в 2019 году рассматривается согласно действующим законодательным актам. После того, как соответствующее заявление оставлено, начинается судебным процесс.

Должник должен подробно объяснить причину, по которой он не может больше выполнять взятые на себя долговые обязательства. Все предоставленные сведения проверяются очень тщательно.

Согласно действующему законодательству признать себя банкротом может каждый человек, у которого есть обязательства на сумму свыше 500 тысяч рублей. И у него нет никаких возможностей выполнять взятые на себя обязательства. Но прежде, чем начать процедуру банкротства, нужно взвесить все «за» и «против», так как это удовольствие не из самых дешевых.

Обязательные условия, которые должны быть соблюдены для начала процедуры:

  • долг свыше 500 000 рублей;
  • просрочка свыше 90 дней;
  • у клиента нет возможности выполнить свои обязательства.

Если эти требования соблюдены, то можно начинать процесс банкротства.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Основными этапы данного процесса является:

  1. Подготовка и сбор информации, для начала судебного процесса.
  2. Составление искового заявление. Его подача обойдется заемщику в 16 000 рублей: 6000 – госпошлина, а 10 000 – заработная плата финансового управляющего.
    Образец банкротства физлиц в 2019, точнее его бланк найти в интернете не составит труда.
  3. Передача заявления на рассмотрение. Сделать это можно лично, отправить письмом или заполнить онлайн на сайте.
  4. Реструктуризация долга. Совместно с банком обговаривают возможные варианты пересчета графика и снижение платежа по кредиту. На этом этапе останавливается начисление штрафных санкций, коллекторы больше не беспокоят звонками. Если соглашения не достигнуто, то заемщик признается банкротом. Период реструктуризации долга может длиться не более трех лет.
  5. Взыскание долга и конфискация имущества. Управляющий прикладывает максимум усилий, чтобы все заинтересованные лица узнали о процедуре банкротства и предъявили свои требования к должнику. Если средств, полученных от продажи имущества, было недостаточно для выполнения всех обязательств, оставшиеся долги списываются.
  6. Возможные последствия.

После того, как процедура банкротства завершена, заемщик не сможет вести бизнес в течение трех лет. Также ему запрещено оформлять новые кредиты в течение пяти лет. Объявить себя банкротом можно только один раз.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Чтобы процесс банкротства закончился для вас успешно, необходимо соблюдать определенные требования:

  • Во-первых, должны лично присутствовать на первом судебном заседании. Вы должны произвести положительное впечатлении на судей, чтобы они стали на вашу сторону.
  • Во-вторых, честно сообщите о своей собственности, даже о предметах обихода, стоимость которых превышает 30 тысяч рублей.
  • В-третьих, предоставляйте только актуальные сведения о своих доходах и долгах перед банками. Если информация устарела, то ее необходимо срочно обновить, чтобы не затягивать судебный процесс.
Читайте так же:  Приватизация кооперативной квартиры

В чем суть банкротства ИП и какие особенности данной процедуры для должников — расскажем здесь.

В чем суть банкротства градообразующих предприятий — ответ тут.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

С 2015 года в Федеральном законе № 127-ФЗ предусмотрен блок правил, регламентирующих основания и порядок проведения банкротства физических лиц. Эта процедура позволит добиться реструктуризации обязательств, либо вовсе избавиться от задолженности перед банками или другими кредиторами. В этой статье разберем порядок ведения банкротных дел с участием граждан, сроки и стоимость процедуры.

Изображение - Как совершается банкротство физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fcabinet-lawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbankrotstvo-fizicheskikh-lits

Основной целью банкротной процедуры для граждан является полное или частичное освобождение от кредиторской задолженности. Как правило, причиной обращения в суд выступают просроченные долги по банковским кредитам, когда доходов граждан недостаточно для исполнения текущих обязательств и образовавшейся задолженности.

Процедура банкротства физ. лица нужно начать с установления признаков несостоятельности и неплатежеспособности, при которых суд имеет право удовлетворить заявление гражданина. Вот какой перечень таких признаков предусматривает Закон № 127-ФЗ:

  • наличие просроченной задолженности перед сторонними кредиторами (банковские учреждения, налоговые органы, партнеры по договорам и т.д.);
  • просрочка по неисполненным денежным обязательствам не менее трех месяцев;
  • совокупный размер долгов более 500 000 рублей.

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Данные признаки должны быть установлены на момент подачи заявления в арбитражный суд. Суммы текущих платежей по различным видам обязательств в состав указанных признаков не будут входить.

Признание физического лица банкротом происходит, если имущественных и финансовых активов гражданина недостаточно для погашения всех обязательств. Если по итогам реализации имущества остались непогашенные доги, они будут списаны. Также возможен вариант с заключением мирового соглашения. В этом случае должник и кредиторы договорятся о новых сроках и условия погашения задолженности, реструктурируют обязательства.

Какие документы нужны для признания физ. лица банкротом

Проведение банкротства будет осуществляться на основании документов, составленных и направленных в суд на различных этапах указанной процедуры. В состав документации входить следующие бланки и формы:

  • заявление в суд, на основании которого будет открыто банкротное дело;
  • копия паспорта заявителя;
  • документы, подтверждающие его семейный статус (свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей);
  • копии документов, подтверждающие наличие задолженности (кредитные договоры, судебные акты, справки из ИФНС и т.д.);
  • письменный реестр имущественных активов и банковских счетов заявителя (в отношении недвижимости также представляются правоустанавливающие документы);
  • постановления о возбуждении исполнительных производств о взыскании задолженности;
  • платежное поручение о переводе на депозит суда аванса в размере 25 000 рублей за услуги управляющего;
  • платежный документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Указанные документы можно собрать самостоятельно, либо через представителя. Закон № 127-ФЗ допускает возможность ведения дела через представителя, если оформить на него доверенность через нотариат.

Проведение процедуры банкротства относится к компетенции арбитражного суда. Заявление в суд о признании должника банкротом могут подавать следующие лица:

  • сам гражданин, установивший признаки несостоятельности;
  • кредиторы, имеющие право требования о взыскании долга;
  • уполномоченные государственные органы (например, инспекция ФНС).

Если совокупный размер долгов превысил 500 тыс. руб., гражданин обязан сам заявить в суд о банкротстве в срок, не превышающий 30 дней с момента возникновения признаков несостоятельности. Такое правило содержится в статье 213.4 Закона № 127-ФЗ. Право, а не обязанность, направить заявление о банкротстве возникает в случаях, когда гражданин устанавливает недостаточность имущества и доходов для погашения текущих платежей и задолженности.

При рассмотрении заявления в арбитражном суде будет назначен управляющий. Его кандидатуру должен предложить сам заявитель. Выбранный арбитражный управляющий должен состоять членом СРО, а его услуги будет оплачивать должник за счет собственных средств (при подаче заявления нужно внести депозит на оплату услуг управляющего в размере 10000 рублей).

После вынесения судебного акта и утверждения кандидатуры управляющего, нужно официально опубликовать объявления о начатой банкротной процедуре. Для этого подается сообщение в издание «Коммерсант», размещается информация в Едином федеральном реестре. Сделать это нужно через портал https://bankrot.fedresurs.ru/ .

После принятия заявления судом, формируется реестр требований кредиторов. Для этого должник обязан самостоятельно опубликовать извещение о начатой процедуре, а кредиторы должны подтвердить имеющуюся задолженность судебными актами. Реестр формируется в течение месяца, при этом должник вправе подавать возражения относительно характера и размера заявленной задолженности.

На стадии формирования реестра задолженности можно провести реструктуризацию долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов. Реструктуризация подразумевает утверждение нового графика погашения долгов. При этом прекращается начисление пени и иных штрафных санкций на просроченную задолженность. Реструктуризация оформляется в виде соглашения, однако для этого гражданину нужно подтвердить реальную возможность расчета по долгам.

Читайте так же:  Этапы регистрации ребенка по месту жительства через госуслуги

Также можно добиться исключения из реестра необоснованно предъявленной задолженности (например, если кредитором пропущены сроки исковой давности для предъявления требований). По истечении месячного срока на предъявление требований, иная задолженность не может быть предъявлена в рамках банкротного дела.

На различных этапах процедура банкротства происходит выявление имущественных активов должника, за счет которых могут производиться расчеты с кредиторами. Обязанность представить перечень имущества возлагается на должника. Также полномочия по выявление вещей и объектов предоставлены арбитражному управляющему.

Ключевым преимуществом банкротного дела является возможность избавиться от долгов. Закон № 127-ФЗ предусматривает, что после списания долгов у гражданина по прежнему останутся действующие личные обязательства по возмещению вреда здоровью, выплате алиментам и т.д.

Негативные последствия, которые наступят по итогам банкротства, также четко прописаны в нормах закона:

  • вводится полный запрет на занятие руководящих должностей и включение в состав органов управления юридических лиц сроком на три года;
  • повторная банкротная процедура будет доступна не ранее пяти лет;
  • на протяжении последующих пяти лет гражданин будет обязан уведомлять банковские и финансовые учреждения о наличии статуса банкрота при обращении за выдачей займа или кредита.

Исходя из анализа негативных и положительных последствий, можно сделать вывод, что процедура банкротства, хоть и связана с несением существенных расходов, позволяет добиться освобождения от кредитных и иных денежных обязательств.

Реализации имущества при банкротстве физических лиц

Если восстановление платежеспособности должника невозможно, а стороны не договорились о мировом соглашении, суд признает гражданина банкротом. После этого проводится реализация имущества путем проведения торгов. Естественно, если у физ. лица отсутствует имущество, торги не проводятся.

Отдельные категории активов не могут быть реализованы даже в банкротном деле. В частности, не допускается обращение взыскания на имущество, которое принадлежит на праве личной собственности членам семьи должника, а также предметы и вещи, которые являются источником единственного заработка гражданина.

По итогам продажи имущества на торгах, вырученные средства направляются на погашение долгов. Если после расчетов остаются денежные средства, они подлежат передаче должнику (за вычетом расходов на проведение торгов и иных обязательных платежей). После этого суд должен принять решение о банкротстве гражданина, а оставшаяся непогашенной задолженность подлежит списанию.

С 2017 года законодатель предусмотрел возможность проведения банкротства граждан в упрощенном режиме. Ключевыми отличиями от стандартных правил является:

  • наличие долгов в размере от 50 до 700 тыс. руб.;
  • не более 10 кредиторов, перед которыми возникли долги;
  • подтвержденный период проживания по одному адресу не менее 4 месяцев до обращения в суд;
  • физ. лицо не должно иметь статус ИП, входить в состав органов управления компаний;
  • размер доходов должника не должен превышать 3 прожиточных минимума за последние 6 месяцев;
  • отсутствие безвозмездных сделок по отчуждению активов за последние 3 годы на общую сумму 200 тыс. руб.;
  • отсутствие судимости за экономические преступления.

Подать заявление в упрощенном порядке может только сам гражданин. Вместо стандартных стадий банкротства, будет проведена только реализация имущества. Управляющий будет привлекаться к ведению дела только по желанию должника.

Длительность банкротного дела зависит от размера и видов задолженности, перечня имущества или его отсутствия, иных факторов. Если упрощенный режим позволяет закончить производство за 1-2 месяца, то стандартная процедура может затянуться от 6 месяцев до 1 года. Так как за работу управляющего расходы несет сам должник, он заинтересован в максимально быстром завершении дела.

В перечень расходов, которые предстоит нести должнику, входит:

  • госпошлина при обращении в суд составит 300 руб., вне зависимости от размера задолженности;
  • на оплату услуг управляющего нужно ежемесячно оплачивать 25 тыс. руб., а при обращении в суд необходимо перечислить депозит 10 тыс. руб.;
  • расходы на оплату извещений, уведомлений кредиторам, почтовые затраты.

Это только ориентировочный перечень расходов, тогда как итоговая сумма может значительно увеличиться. Если дело будет вести представитель (юрист, адвокат), оплата его услуг осуществляется по договору с должником.

Изображение - Как совершается банкротство физических лиц 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here