Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц

Сегодня предлагаем статью на тему: "как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц в 2019

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября прошлого года. Начиная с этого момента, физические лица, которые не могут расплатиться со своими долгами, могут быть признаны банкротами. Конечно закон новый, но подобную практику применяют многие физические лица.

Необходимо также отметить, что для признания физического лица банкротом требуется предъявление довольно большого перечня различных документов. А как работает закон о банкротстве физических лиц? Давайте рассмотрим более подробно.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Многие физические лица ошибочно считают, что банкротство даст им возможность избежать выплаты кредитов или выполнения других денежных обязательств. На самом деле это не так: банкротам не прощают долги, их все равно нужно вернуть. А возвращают долги за счет имущества физического лица, который был признан банкротом.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

В первую очередь необходимо знать о том, что банкротом может быть признано лицо, чей долг превышает 500 000 рублей. После признания физического лица банкротом суд назначает финансового управляющего, основная цель которого – удовлетворение требований кредиторов. При этом управлением имуществом должника занимается сам финансовый управляющий.

Многие также ошибочно читают, что могут подарить, продать или скрыть свое имущество. Необходимо знать о том, что финансовый управляющий наделен полномочием оспаривания подобных сделок, а должник может быть привлечен к уголовной ответственности за преднамеренное банкротство. Вот почему стоит избегать подобных решений.

Необходимо также знать о том, что законодательство предусматривает определенный перечень имущества, которое не может быть продано с целью погашения долгов.

Например, не может быть продано единственное жилье должника, единственный земельный участок, который используется для удовлетворения сельскохозяйственных нужд должника, вещи, используемые в быту. Остальное имущество продается, а за счет вырученных денежных средств гасятся долги должника.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как работает закон о банкротстве физических лиц и на что нужно обратить особое внимание.

Закон о банкротстве физических лиц планировалось принять еще в 2008 году. Данная процедура затянулась до октября 2019 года. И только с 1 октября 2019 года данный закон вступил в силу и стал широко применяться.

Процедура принятия закона продлилась из-за трудностей, связанных с законодательным регулированием вопроса банкротства физически лиц. При этом даже планировалось, что закон вступит в силу лишь в 2019 году.

Но, несмотря на наличие подобного законодательного акта, сфера банкротства физических лиц еще полностью не урегулирована, и на практике возникает довольно много проблем касательно применения данного закона.

Специалисты считают банкротство «спасательным кругом» для многих физических лиц, у которых большие задолженности, особенно по кредитам. Как уверяют они, это – способ получения реструктуризации долга.

Заемщики теперь могут смело вести переговоры с банками, если, конечно, у них нет имущества. В подобных случаях вполне вероятно получить реструктуризацию долга.

Кроме того подобная возможность предусмотрена также во время процесса банкротства. В частности, может быть разработан план реструктуризации долга, с которым должны быть согласны все кредиторы и заемщик.

При достижения согласия заемщик, который имеет постоянный ежемесячный доход, получает возможность погашения своих долгов по более выгодным условиям в течение последующих 3 лет. При этом в течение данного промежутка времени проценты на сумму кредита не начисляются.

Но банкротство имеет не неприятные последствия. В частности, лицо, которое было признано банкротом, получает плохую кредитную историю и не может оформить кредиты в течение последующих 5 лет. Кроме того банкрот не может также участвовать в управлении компанией в течение последующих 3 лет.

Банкротство – процесс не из самых легких и хороших. Ведь физическое лицо, по сути, теряет все свое имущество.

Продаже подлежит даже совместное имущество супругов. В этом случае, конечно, финансовый управляющий возьмет лишь ½ часть суммы, полученной от продажи совместного имущества супругов.

Кроме того, физические лица также сталкиваются с риском потери всего имущества, их кредитная история портится, в дальнейшем они не могут брать кредиты и т.д.

Именно поэтому необходимо помнить о том, что выход есть всегда. Можно попробовать договориться с кредитором. Многие банки идут на уступки и предоставляют новый график погашения долгов.

В чем опасность преднамеренного банкротства для физического лица и почему нужно избегать данной процедуры — читайте тут.

Также возможно снизить сумму ежемесячных выплат или заключить мировое соглашение. Есть также возможность получения некоторой отсрочки. Вот почему в первую очередь необходимо обращаться к кредитору с определенной просьбой, а не в суд с заявлением о признании физического лица банкротом.

Читайте так же:  Может ли внук претендовать на наследство бабушки

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Давайте более подробно рассмотрим этапы процедуры банкротства физических лиц:

Новый закон о банкротстве физических лиц по кредитам 2019

Федеральный закон (ФЗ) о банкротстве физических лиц 2018 — действующая редакция

Закон о банкротстве физических лиц 2018 года (несостоятельности) был изначально призван отрегулировать отношения между должниками, просрочившими выплаты, и их кредиторами, и вернуть процесс взаимодействия в правовое русло. Хотя процедура банкротства физических лиц (то есть признания их физически несостоятельными) существует во многих развитых странах мира наряду с подобным процессом для организаций, но в РФ она появилась совсем недавно, хотя проблема назрела гораздо раньше.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2019 году — реально ли это

Выше мы перечислили основные условия, при которых граждане могут пройти банкротство по упрощенной процедуре. Это сумма долгов не выше 700 000 (в первоначальной редакции законопроекта она составляла 900 000 рублей), зарплата не более 50 000 рублей в месяц на протяжение последних 6 месяцев.

Впрочем, уже сейчас некоторые юристы считают, что МФЦ – это ненужное звено, которое только вносит путаницу. Ведь далеко не все бумаги можно собрать с его помощью (опись имущества, списки кредиторов, бумаги о размере задолженности, документы о правах на имущество, сведения о сделках с недвижимостью, авто и т.п. на крупные суммы, совершавшиеся за последние 3 года, информацию о доходах гражданина за последние 3 года и т.п.). Сотрудники центров только смогут проинформировать граждан относительно того, чего не хватает в пакете документов – к примеру, брачного контракта или сведений о вкладах и счетах, свидетельства о разводе и разделе имущества и т.п.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Стало возможным банкротство физического лица без имущества

В соответствии с законодательством банкротство физлиц в России стало возможным с 1 октября 2015 года. Однако практика применения соответствующих правовых норм показала, что нужны дополнения. В итоге, новый закон процедуру банкротства физических лиц в 2019 году и в дальнейшем сделал более простой.

Дело в том, что помимо соразмерного удовлетворения требования кредиторов, у процедуры банкротства гражданина есть так называемая социально-реабилитационная цель. Она предусматривает списание непосильных долговых обязательств человека с одновременным введением для него ограничений, установленных действующим законодательством о банкротстве.

  • Квартира или другая жилая площадь, если она является единственным жильем, находящимся в собственности должника;
  • Минимальная потребительская корзина;
  • Одежда и личные вещи должника или его родственников;
  • Необходимые продукты питания;
  • Лекарственные средства;
  • Инвалидная коляска;
  • Медали и награды, полученные честным трудом;
  • Бытовая техника, бывшая в использовании долгое время;
  • Домашние животные.

Нотариус со своей стороны также обязан действовать согласно процедуре. Взыскание задолженности возможно в течение 3 лет с момента возникновения (срок исковой давности). Требование взыскания задолженности должно быть подтверждено договором, графиком платежей, информацией об образовавшейся задолженности.

Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция 2018-2019 года

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона). Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.24 Закона).

Очередные важные изменения в банкротном законодательстве могут произойти, если будет принят законопроект (№ 307663-7), внесенный на рассмотрение в Госдуму депутатом Николаем Николаевым. Свежие новости из Госдумы – документ, предполагающий изменение в процедуре банкротства физических лиц, готовится к первому чтению до конца весенней сессии 2019 года.

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2017-2018 году: проведение процедур

Одним из мирных способов урегулирования вопроса невозможности оплаты долга является подача заявления в суд. Делает это кредитодатель самостоятельно, но только в ом случае, если ссудополучатель признает за собой наличие задолженности, но погасить ее не имеет возможности. В этом случае суд может стать на сторону клиента, что считается законным основанием для списания задолженности. Однако и здесь есть свои нюансы:

  • полностью избавиться от имеющегося бремени не удастся, поскольку погасить «тело кредита» все равно придется;
  • надо доказывать свою неплатежеспособность документально;
  • для удовлетворительного исхода слушаний, необходимо привлечь к работе высококвалифицированного юриста, что связано с дополнительными тратами.

Изменения в закон о банкротстве физических лиц в 2018-2019 году

Важное изменение коснусь использования активов лица-банкрота. Если раньше списывание средств проводилось в размере остатка на его рублевых и валютных счетах, то теперь взыскание может быть обращено и на драгоценные металлы. Этот актив списывается в размере, необходимом для закрытия задолженности.

С 01 июня 2018 г. закон устанавливает, что если кредитор передает права требования третьему лицу, то он не обязан нести ответственность перед ним за недействительность переданного долгового требования. Важным аспектом является то, что первый (передающий) кредитор должен не знать об обстоятельствах, которые делают требование недействительным.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица

Подача заявления о банкротстве не является способом аннулирования всех долгов и избавления от финансового бремени. В первую очередь арбитраж будет рассматривать возможность погашения долгов заявителя на взаимовыгодных для всех участников процесса условиях. Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения. Реализация имущества должника – крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали.

Читайте так же:  Квартира в ипотеку в кашире

Относительно недавно, с 1 октября 2015 года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом. Не является секретом, что отчасти такое решение на законодательном уровне было продиктовано ростом кредитной задолженности населения и доли проблемных кредитов. Темой нашей сегодняшней статьи будет «банкротство физических лиц и ипотека», мы подробно объясним, что будет с ипотечной квартирой при банкротстве и как нужно поступать в случае признания себя неплатежеспособным.

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд изменений. Коснулись они, в первую очередь, затрат гражданина на обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2019 году при обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий оплаты вознаграждения финансового управляющего.

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году

  • Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
  • Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
  • Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
  • Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
  • Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин. Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.

Рассмотрение дела достаточно длительное, оно может затянуться на многие месяцы и более. Пока идет проверка, должник не имеет права распоряжаться имуществом, но в то же время банки прекращают начислять пени. Коллекторы, судебные приставы и служба взыскания кредитора не вправе контактировать с будущим банкротом, что безусловный плюс.

Новое в законодательстве по банкротству физических лиц в 2017-2018 году

ФЗ о банкротстве физических лиц: все эти и другие изменения говорят о том, что можно надеяться на лучшее и пытаться что-то предпринять! Это, несомненно, куда приятнее, чем просто сидеть сложа руки и ничего не делать. Закон о банкротстве физических лиц всенепременно будет еще дополнен, упрощен. Главное – чтобы все было успешно.

Банкротство физических лиц 2017 -2018 года претерпело небольшие корректировки. Закон о банкротстве физических лиц начал работать и приносить первые результаты. Проблема огромного количества должников уже давно вышла на государственный уровень. И поправки в закон призваны сделать процедуру как можно проще. Глава, регулирующая банкротство физических лиц, была принята осенью 2015 года. С этого времени в нее были внесены некоторые изменения: понижение размера госпошлины для физических лиц

Стоимость и порядок банкротства для физических лиц в 2019 году

Развитость маркетинга, схем продажи продуктов и услуг призвана не только удовлетворить имеющийся потребительский спрос, но и создать спрос на продукт, который граждане и не думали покупать. Когда денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и микрофинансовые компании, выдавая потребительские кредиты населению по заоблачным ставкам. Из расчета кредитного портфеля банков получается, что каждый второй россиянин сегодня обременен долгами. По данным экспертов каждый 6-й займ, полученный в 2018 году, идет на погашение уже выданного.

В том случае, если должник смог оплатить долг, банкротство и все его последствия с человека снимаются. Скрывать факт такого судопроизводства никто не имеет права, все покупки в кредит или получение любой финансовой помощи от банков запрещаются — такое ограничение для гражданина будет действовать в течение пяти лет.

1 октября 2015 года, в первый же день работы поправок в законе о несостоятельности (банкротстве), позволяющих гражданину объявить о своем банкротстве, СМИ начали пестрить информацией о весьма важном новшестве в жизни граждан-должников. К сожалению, многие журналисты не до конца разобрались в особенностях банкротства физических лиц и родились мифы, которые бытуют уже более 3-х лет и вводят потенциальных банкротов в заблуждение.

Руководитель проекта «ДОЛГАМ.НЕТ», практикующий юрист, арбитражный управляющий.

Команда проекта “Долгам.Нет” специализируется исключительно на банкротстве физических лиц и ИП, поэтому не понаслышке знает, что из всех этих слухов правда, а что — миф. Рассмотрим подробнее в этой статье.

Реальность. Сумма 500 000 рублей и срок 3 месяца действительно фигурируют в законе, и касаются они возможности кредитора (банка, МФО, частного займодавца, Федеральной налоговой службы) подать на Ваше банкротство (Статья 213.5 и 213.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Сам же гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме кредитов в том случае, если не в состоянии в срок платить по долгам, а также выполняется любое из этих условий неплатежеспособности:

Читайте так же:  Заявление о временном пребывании ребенка в семье

К сожалению, этот миф бытует не только среди журналистов, но а также среди некоторых судей, которые отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с суммой долга до 500 тысяч рублей. В таких случаях Вам придется доказывать свою несостоятельность в вышестоящих судах.

Также нужно помнить, что дело о банкротстве требует определенных затрат (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»), и поэтому при небольших долгах до 100-200 тысяч рублей процедура может оказаться нецелесообразной из-за соизмеримости суммы долга с затратами на ведение дела о банкротстве физического лица.

Реальность. Для защиты интересов кредиторов закон позволяет оспорить сделки должника-банкрота, совершенные во вред кредиторам. Возможность оспорить сделки вовсе не означает, что все сделки за 3 года будут оспорены. Оспорить и признать недействительными можно сделки, которые:

Кроме того, если в течение одного месяца (в ряде случаев полугода) были совершены сделки с предпочтением одному из кредиторов, то таковые также могут быть оспорены. Например, если за 2 недели до банкротства Вы полностью погасили ипотечный кредит, то этот платеж за ипотеку будет возвращен и “по справедливости” разделен между всеми кредиторами.

Оспорены могут быть не только сделки купли-продажи имущества, дарения, но также брачные договора с разделом имущества и т.п.

Более подробно о возможности оспаривания сделок читайте в нашей статье «Оспаривание сделок в деле о банкротстве».

Реальность. Перечень ограничений, накладываемых на банкрота после завершения процедуры банкротства физического лица (реализации имущества) взамен на списание долгов, описан в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом перечне нет запрета на приобретение имущества.

Единственное, мы не рекомендуем в течение 6 месяцев после завершения процедуры банкротства приобретать дорогостоящее имущество на своё имя, т.к. теоретически (по факту маловероятно) в течение этого срока дело может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам. В этом случае Вам придется объясняться, откуда у Вас за несколько месяцев появилась крупная сумма денег на покупку.

Реальность. Запрет на выезд за пределы РФ может быть вынесен должнику:

Так что по завершении банкротства физического лица ограничений на выезд за пределы России нет! Есть стимул много и усердно работать, чтобы заработать на отдых в теплых странах.

Реальность. К сожалению, в России мало финансовых управляющих, согласных “брать” дела о банкротстве граждан, из-за низкого размера вознаграждения, несмотря на его повышение с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру банкротства физического лица. Разве что у Вас есть дорогостоящее недвижимое имущество, которое он сможет реализовать и получить от суммы его реализации 7%. Почему финансовые управляющие не готовы работать за 25 тысяч рублей, читайте в нашей статье «Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц». У СРО по закону нет обязанности предоставлять кандидатуру финансового управляющего, а также у финансового управляющего нет обязательств перед СРО и судом брать какое-либо дело о банкротстве без личного согласия. Поэтому при указании СРО в заявлении о банкротстве «на авось» высока вероятность, что СРО не предоставит кандидатуру для Вашего дела, и, как следствие, дело о банкротстве будет прекращено.

Реальность. Финальным судебным актом (определением о завершении процедуры реализации имущества) суд не только освобождает банкрота от выплаты долгов, но и прекращает полномочия финансового управляющего. Таким образом, у финансового управляющего нет никаких полномочий для того, чтобы после завершения процедуры банкротства вмешиваться каким-либо способом в жизнь банкрота.

Примеры судебных актов о банкротстве физических лиц

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgam.net%2Fimg%2FA4088633

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgam.net%2Fimg%2FA4043112 Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgam.net%2Fimg%2FA559428 Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgam.net%2Fimg%2FA7615119 Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgam.net%2Fimg%2FA5676014 Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgam.net%2Fimg%2FA4327523

Реальность. Закон, в первую очередь, создавался с целью помочь рядовому гражданину, оказавшемуся в непростой финансовой ситуации и погрязшему в непосильном долговом болоте. На текущий момент банкротство – единственный способ «списать» непосильную кредитную задолженность (подробнее в статье «Списание долгов в деле о банкротстве»). Ну а что касается этого закона для банков – их интересы тоже были учтены, но лишь в части недобросовестных заемщиков, кредитных мошенников. Но эти возможности банков в банкротстве не покроют убытки, которые они понесут после массового банкротства граждан, чьи просроченные долги достигают триллиона рублей.

Реальность. На данный момент единственное жилье за долги забрать не могут согласно ст. 446 ГПК РФ, если оно не является предметом ипотеки. Причем единственным жильем будет являться и квартира площадью 30 м2, и шикарный особняк площадью 1000 м2, если Вы в нем зарегистрированы (прописаны). Кредиторы видят в этом определенную несправедливость. Ведь шикарное жилье можно было бы, к примеру, обменять с доплатой на более скромное, а вырученные деньги направить на погашение долгов перед кредиторами. Этот вопрос неоднократно поднимался Конституционным судом, который рекомендовал Госдуме доработать закон и ограничить понятие неприкосновенности единственного жилья нормами площади на человека. С конца 2016 года по настоящее время Министерство юстиции предложило несколько версий законопроектов об изъятии просторного единственного жилья за долги. Но дальше предложений (законопроектов) этот вопрос не сдвинулся. Единственное жилье так и неприкосновенно вне зависимости от площади как в процедуре банкротства физического лица, так и вне ее!

Реальность. Закон о банкротстве физических лиц все-таки работает. И наши довольные клиенты – тому подтверждение. В их числе люди с самыми различными ситуациями и суммами долгов (от 400 тысяч до 400 миллионов). Их объединяет одно: в определенный момент в силу жизненных обстоятельств они не смогли в срок оплачивать свои обязательства. Вот лишь часть выигранных “Долгам.НЕТ” дел. Присоединяйтесь к числу наших клиентов!

Читайте так же:  Негосударственные пенсионные фонды вся правда об нпф в россии

Реальность. Дело о банкротстве физического лица требует определенных финансовых затрат со стороны заявителя – более 50 тысяч рублей за одну процедуру (подробнее в статье «Стоимость процедуры банкротства»). Банк заинтересован вложить деньги в банкротство должника, если будет уверен, что вложения окупятся слихвой. А именно, банку точно известно, что у должника есть ценное имущество или за последние 3 года он «спрятал» имущество от кредиторов, и у банка есть все шансы оспорить эти сделки. Банки до процедуры банкротства не имеют законного доступа к информации об имуществе должника, сделках за последние годы, и получить такую информацию они могут лишь в результате довольно-таки затратной детективной деятельности, которую для рядовых должников применять нерентабельно.

Если эти и подобные мифы удерживают Вас от процедуры банкротства, лучше не накручивайте себя, а узнайте у профессионалов, какие могут быть подводные камни при банкротстве. Не лишайте себя возможности “списать долги” и начать новую жизнь, свободную от кредитной кабалы.

Юристы проекта “Долгам.Нет” готовы бесплатно проконсультировать Вас по всем нюансам процедуры и дать профессиональную оценку вашей финансовой ситуации, звоните: 8-800-333-89-13.

Для банковских организаций, а не для обычных граждан? Как в реальности работает Закон о банкротстве физических лиц?

Вы сможете решить свою проблему быстрее, если закажете обратный звонок

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fkhabarovsk.finexpert24.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2Fzakon-bankrotstvo-finexpert24-300x199

У многих ли появилось желание объявлять о личном банкротстве? Каким образом Закон о банкротстве физических лиц может быть использован мошенниками и почему эксперты считают, что это – не спасательный круг, а способ забрать последнее? Обо всем этом – подробнее в этой статье.

Закон о банкротстве физических лиц в нашей стране вступил в законную силу осенью прошлого года. За все время существования данного Закона в Арбитражный суд Ставропольского края было подано 235 исковых заявлений о признании банкротами физических лиц. 24 таких заявления подали индивидуальные предприниматели. 139 заявлений подали сами физические лица – граждане. Все остальные исковые заявления были поданы их кредиторами, в состав которых вошли кредитные учреждения и налоговые органы. Каким образом работает Закон о банкротстве физических лиц через несколько месяцев после вступления в законную силу – далее в статье.

Выход отсутствует?

«Несмотря на то, что процедура банкротства является трудным, длительным и многоплановым процессом, во многих случаях, по мнению кредиторов, уполномоченных органов и самих физических лиц – должников, возбуждение этой процедуры – единственный законный способ разрешения конфликта, возникшего между неплатежеспособным должником и его кредиторами, – даются пояснения председателя Арбитражного суда Ставропольского края, Александра Кичко. – То, что Закон о банкротстве физических лиц вообще появился, говорит о появлении подобной потребности. Правом на обращение в арбитражную судебную инстанцию обладают и физическое лицо – должник, и кредитор, и уполномоченный орган (допустим, налоговая служба)».

Справочный материал

К признакам банкротства относятся:

  1. Сумма долга – более пятисот тысяч рублей.
  2. Размер задолженности – больше стоимости имущества физического лица – гражданина.
  3. Имеется просрочка свыше 90 дней.

В чем заключается подвох?

К реабилитационным процедурам можно отнести различные варианты. Во-первых, есть вариант проведения реструктуризации долгов. Речь идет о пересмотре графика и суммы платежей, чтобы банкрот сумел погасить свою задолженность.

Вариант номер два – реализация имущества физического лица – должника. И третий вариант – заключение кредитором и заемщиком мирового соглашения.

Пока в Ставропольском крае отсутствуют завершенные дела по банкротству физических лиц. Но, исходя из положений судебной практики по юридическим лицам, можно сказать, что самым распространенным исходом является имущественная реализация. Другими словами, человек потеряет все, все его имущество будет продано.

Кроме того, за инициативу банкротства также потребуется платить денежные средства, а именно сумму шесть тысяч рублей – обязательную государственную пошлину при подаче искового заявления, а также десять тысяч рублей – фиксированное вознаграждение арбитражного управляющего. При этом вовсе нет никаких гарантий, что в итоге должника признают банкротом. Кроме того, как было рассказано Ассоциацией профессиональных арбитражных управляющих, все сделки по отчуждению имущества, которые были совершены за три года до подачи искового заявления о банкротстве, могут быть оспорены и признаны недействительными. Допустим, если у человека уже случались платежные просрочки перед кредиторами, и им был продан гараж своему родственнику, да еще и по недорогой цене, то такую сделку точно решат аннулировать. Гараж вернут экс-владельцу и снова продадут. Но только на этот раз это будет осуществлять арбитражный управляющий. А тот человек, который приобрел данную недвижимость, будет включен в кредиторский список.

Справочный материал:

О последствиях финансовой несостоятельности:

  1. Это законный способ отсрочить уплату долга и избежать встреч с коллекторами.
  2. Это возможность реструктуризации своих долгов – даже если банковским учреждением ранее был дан отказ в проведении этой процедуры.
  3. Какую-то часть долгов физического лица перед кредитором могут списать.
  4. Если заявитель будет признан банкротом, платежные обязательства не обязательно будут списаны.
  5. Поручители банкрота не получают освобождения от уплаты его кредитов.
  6. Банкрот не сможет обратиться в кредитную организацию за новым займом в последующие пять лет.
  7. Банкрот не сможет занимать руководящие должности в фирмах в течение трех лет после завершения процедуры банкротства.
  8. Банкроту могут ограничить выезд за границу – до завершения процедуры.
  9. Все сделки будут заключаться банкротом лишь с согласия финансового управляющего.
Читайте так же:  Особенности каско на полгода

Комментарий Владимира Огнётова, арбитражного управляющего:

«Фактически, банкротство обладает лишь одним плюсом – освобождает от кредитных обязательств. Но, скорее всего, данный Закон был принят скорее для банковских организаций, а не для простых людей. По каким причинам люди идут на банкротство? Потеря работы, закрытие бизнеса, болезни, но основная причина в наборе огромного количества кредитов. Благодаря нашей банковской политике можно брать новые кредиты для закрытия ранее взятых. Спустя какое-то время происходит разрушение данной пирамиды. Наступает пора просрочек, штрафных санкций. Все это окончательно добивает заемщика и не дает ему возможности вернуться в обычный платежный график. Платежная отсрочка, смена графика, как правило, никак не помогают.

Ставропольский край – финансово благополучный и довольно грамотный регион. По этой причине жители края с самого начала стали активно пользоваться новым законом. Но у самой процедуры банкротства имеется и негативная сторона. Для банковских учреждений она является дополнительным инструментом взыскания. Раньше граждане перед судебным разбирательством либо перед возбуждением исполнительного производства в службе судебных приставов могли осуществить перевод своего имущества (перевод автомобилей и квартиры на жену, мужа и так далее), и приставы уже не имели права его взыскивать. При проведении же процедуры банкротства физических лиц все сделки за последние три года, как самого должника, так и его ближайших родственников могут быть оспорены в судебной инстанции, и могут быть отменены.

Количество случаев, когда банковские организации самостоятельно проявляют инициативу и подают на банкротство своих должников, будет увеличиваться. На сегодняшний день их еще не так много, но причина лишь в том, что банковскую систему очень сложно назвать поворотливой. Им стоит заняться методологией, инструкциями, порядками и временными рамками. Я знаю приблизительно тридцать случаев, когда исковое заявление о банкротстве физического лица подано банковским учреждением. Самая частая ситуация – просрочка по ипотечному кредиту. Раньше банковская организация должна была обратиться в судебную инстанцию, отсудить какое-то имущество физического лица, осуществить его реализацию с помощью службы судебных приставов.

Теперь банковская организация самостоятельно подает исковое заявление, возбуждают процедуру банкротства и сразу же осуществляют продажу ипотечной квартиры. Поэтому перспектива банкротства не является спасательным кругом. Скорее уж способом забрать последнее».

Точка зрения Петра Акинина, доктора экономических наук, профессор кафедры «Финансы и кредит» СКФУ:

«Процедура банкротства есть во всех государствах. Для нашей страны это, само собой, является принципиально новым явлением. Но от него уже было никуда не деться – так сложилась ситуация.

Люди пока еще не очень хорошо понимают, каким образом это все будет работать. Кроме того, не стоит исключать и применение новой возможности мошенниками. У нас ведь и юридические лица некоторые таким занимаются – когда руководитель знает, что не отдаст долги, но набирает огромное количество кредитов и сразу же осуществляет перевод всех своих финансовых активов на родственников. А потом заявляет о своем банкротстве».

Лично я считаю, что порядочный гражданин может попросить признать себя банкротом только в крайней ситуации. Когда у него реально отсутствует выбор: в альтернативе или тюремный срок, или общение с коллекторскими представителями.

Справочный материал:

Как стать банкротом?

Собрать документы:

  1. О долговых обязательствах.
  2. О доходах и сделках (на сумму свыше 300 тысяч рублей) за последние три года – они могут быть оспорены судебной инстанцией.
  3. О семейном положении.
  4. О постановке на налоговый учет.
  5. Выписки с банковского счета.
  6. Полную опись имущества с документами, которые подтверждают права на него и так далее.

Заплатить:

  1. Государственную пошлину – шесть тысяч рублей.
  2. Вознаграждение арбитражного управляющего – десять тысяч рублей на судебный депозит.
  3. Юридические услуги.

Сбор данных:

Информация о потенциальном банкроте будет размещена арбитражным управляющим в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (за это размещение платит должник). У кредиторов есть два месяца, чтобы заявить о себе. По итогам полученных сведений произойдет разработка графика реструктуризации задолженности на срок не более трех лет либо распределение вырученной от имущественной реализации денежной суммы.

Суд:

Потребуется заполнение заявления и обращение в арбитражную инстанцию по месту жительства.

Если стороны пришли к согласию:

Судебной инстанцией утверждается график реструктуризации, и должник не будет признан банкротом.

Если проведение реструктуризации не представляется возможным (либо должник не справляется с назначенным ему графиком реструктуризации задолженности):

Судебная инстанция признает гражданина банкротом и примет решение о реализации его имущества. Будет продано практически все имущество гражданина. Исключение составят: единственное жилое помещение, домашние животные и предметы домашнего обихода.

По итогам банкротства вырученные средства будут распределены между всеми кредиторами. Должник будет освобожден от всех обязательств.

Изображение - Как в реальности работает закон о банкротстве физических лиц 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here