Какие особенности у банкротства кредитных организаций

Сегодня предлагаем статью на тему: "какие особенности у банкротства кредитных организаций", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 №40-ФЗ.

ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Несостоятельность (банкротство) кредитной организации – признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Обязанность по уплате обязательных платежей (обязанность по уплате своих обязательных платежей в бюджеты и обязанность по исполнению поручений о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в бюджеты).

Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (если соответствующие обязанности не исполнены в течение 14 дней с момента наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва лицензии стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств перед ее кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей).

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:

1) финансовое оздоровление кредитной организации;

2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;

3) реорганизация кредитной организации.

Указанные меры осуществляются в случаях, когда кредитная организация:

1) не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних 6 месяцев требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до 3 дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корсчетах;

2) не удовлетворяет требования или не исполняет обязанность в сроки, превышающие 3 дня с момента наступления даты их удовлетворения или исполнения по тем же причинам;

3) допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ;

4) нарушает норматив достаточности собственных средств, установленный ЦБ РФ;

5) нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный ЦБ РФ, в течение последнего месяца более чем на 10%;

6) допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала.

При возникновении таких оснований кредитная организация, ее участники (учредители) обязаны принять меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации (ЦБ РФ вправе требовать от кредитной организации осуществления таких мер, а также назначить временную администрацию).

Меры, принимаемые в целях финансового оздоровления кредитной организации:

1) оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами;

2) изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации;

3) приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала);

4) изменение организационной структуры кредитной организации.

Временная администрация – специальный орган по управлению кредитной организацией, назначаемый ЦБ РФ (в период ее действия ЦБ РФ вправе ограничить либо приостановить полномочия исполнительных органов кредитной организации) (назначается на срок не более 6 месяцев; если к моменту окончания по-прежнему имеются основания для ее назначения – она направляет в ЦБ РФ ходатайство об отзыве лицензии; руководитель – служащий ЦБ РФ).

Основания назначения временной администрации:

1) кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 7 дней с момента наступления даты их удовлетворения или исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корсчетах;

2) кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ;

3) кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный ЦБ РФ, в течение последнего месяца более чем на 20%;

4) кредитная организация не исполняет требования ЦБ РФ о замене руководителя или реорганизации кредитной организации;

5) в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии.

Реорганизация кредитной организации (исключительно в форме слияния или присоединения в порядке, установленном ФЗ о банкротстве и НА ЦБ РФ).

Дело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом (правом на обращение обладают – сама кредитная организация; конкурсные кредиторы, включая ф/л; ЦБ РФ).

Заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производству по делу о банкротстве возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на основании заявления указанных лиц (если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее 1000-кратного размера МРОТ, и если эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва лицензии стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей).

Читайте так же:  Установление факта принятия наследства после смерти, если пропущен срок вступления

Дела о банкротстве кредитных организаций рассматриваются арбитражным судом в срок, не превышающий 2 месяцев со дня принятия судом заявления (включая срок на подготовку дела к СР и принятия решения по делу) (предварительное СЗ не проводится; проверка обоснованности требований лица-заявителя проводится в том же заседании, что и рассмотрение дела о банкротстве) (решение суда направляется в ЦБ РФ и В ФНС для внесения в реестр записи о том, что кредитная организация находится в стадии ликвидации).

Арбитражный суд выносит решение об отказе в признании кредитной организации банкротом (если отсутствуют признаки банкротства или установлен факт фиктивного банкротства (кредитная организация подлежит принудительной ликвидации)).

Конкурсное производство (вводится сроком на год, может продлеваться не более чем на 6 месяцев) (осуществляется конкурсным управляющим (должен быть аккредитован при ЦБ РФ в качестве конкурсного управляющего; при отсутствии лицензии на привлечение денежных средств ф/л во вклады утверждается в порядке ФЗ о банкротстве, при наличии лицензии – конкурсным управляющим является Агентство по страхованию вкладов)).

Конкурсный управляющий или Агентство должны опубликовать в «Российской газете», «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту нахождения кредитной организации объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (со дня публикации начинается течение срока предъявления требований кредиторов – не менее 60 дней).

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Конкурсный управляющий обязан использовать только один корсчет кредитной организации – банкрота для денежных средств в валюте РФ (а также необходимое число корсчетов для денежных средств в иностранных валютах) (при осуществлении Агентством полномочий конкурсного управляющего – сета кредитной организации открываются в Агентстве).

После проведения инвентаризации и оценки имущества конкурсный управляющий приступает к его продаже на открытых торгах в порядке, определенном ФЗ о банкротстве (при продаже имущества права требования по договорам займа, кредита и факторинга могут быть выставлены на торги единым лотом (продажа кредитного портфеля кредитной организации); единым лотом также может выставляться имущество, переданное по договорам лизинга с одновременной уступкой права требования по таким договорам; принадлежащие кредитной организации ц/б могут быть проданы через организатора торговли на РЦБ).

Из имущества кредитной организации, составляющего конкурсную массу, исключается имущество, составляющее ипотечное покрытие, отдельно учитывается имущество, являющееся предметом залога.

Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной ФЗ о банкротстве (вне очереди исполняются – судебные расходы; расходы на опубликование сообщений; обязательства по выплате вознаграждения конкурсному управляющему; обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие со дня отзыва лицензии до дня открытия конкурсного производства, а также возникшие в ходе конкурсного производства).

В первую очередь удовлетворяются:

1) требования ф/л, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, а также осуществляется компенсация морального вреда;

2) требования ф/л, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорами банковского вклада или банковского счета (за исключением ИП, если такие счета открыты в связи с их ПрД);

3) требования Агентства по договорам банковского вклада и банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов ф/л в банках РФ»;

4) требования ЦБ РФ, перешедшие к нему в соответствии с ФЗ в результате осуществления выплат ЦБ РФ по вкладам ф/л в признанных банкротами банках, не участвовавших в системе обязательного страхования вкладов ф/л в банках РФ.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами (за исключением обязательств перед кредиторами 1-й и 2-й очереди).

Требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов, включенных в реестр.

После завершения расчетов с кредиторами, согласования с ЦБ РФ ликвидационного баланса конкурсный управляющий представляет в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства (по итогам его рассмотрения суд выносит определение о завершении конкурсного производства, а в случае погашения требований кредиторов учредителями кредитной организации или третьими лицами – определение о прекращении производства по делу о банкротстве) (конкурсный управляющий в течение 30 дней представляет данное определение и другие документы в ЦБ РФ).

Общие особенности банкротства кредитных организаций

Процедуры банкротства кредитной организации регулируются Законом о банкротстве кредитных организаций. Особенности банкротства кредитной организации, отличающие его от банкротства иных юридических лиц, заключаются в следующем:

  • – в использовании сокращенного перечня процедур банкротства;
  • – в наличии особых признаков, необходимых для признания кредитной организации банкротом;
  • – в особом характере мер по финансовому оздоровлению и предупреждению банкротства кредитной организации;
  • – в особом круге субъектов, имеющих право обратиться в суд с требованием о банкротстве кредитной организации;
  • – в особой очередности удовлетворения требований кредиторов кредитной организации;
  • – в особой группе субъектов, выполняющих функции конкурсного управляющего при банкротстве кредитной организации.
Читайте так же:  Какие документы необходимы для признания банкротства

Закон о банкротстве, регулирующий общие процедуры банкротства, устанавливает, что банкротством юридического лица считается признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

В отличие от этого критерия под банкротством кредитной организации в соответствии со ст. 2 Закона о банкротстве кредитных организаций понимается признанная арбитражным судом ее неспособность в течение 14 дней после наступления даты исполнения:

  • – удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам;
  • – и (или) исполнить обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты;
  • – и (или) исполнить обязанность по исполнению поручений (распоряжений) своих клиентов о перечислении с их счетов клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

Кредитная организация также считается неспособной удовлетворить указанные требования и (или) исполнить обязанность по уплате платежей, если стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения указанных обязанностей.

Как видно из указанных определений, во-первых, для кредитных организаций указан более короткий срок для исполнения указанных обязательств, во-вторых, Закон о банкротстве кредитных организаций приравнивает к неспособности кредитной организации уплатить не только собственные обязательные платежи в бюджет, но также неспособность уплатить данные платежи своих клиентов.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

  • – сама кредитная организация;
  • – конкурсные кредиторы, включая физических лиц, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета;
  • – уполномоченные органы;
  • – Банк России, в том числе в случаях, когда он не является кредитором кредитной организации.

Согласно ст. 50.4 Закона о банкротстве кредитных организаций Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом после отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций в течение пяти дней со дня опубликования решения об отзыве лицензии в “Вестнике Банка России”, если ко дню отзыва лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Законом о банкротстве. Банк России также обязан направить в арбитражный суд заявление о признании кредитной организации банкротом в течение пяти дней со дня получения ходатайства об этом временной администрации, назначенной Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, в случае выявления временной администрацией признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации.

Конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом по денежным обязательствам или обязательным платежам после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. При этом требования по денежным обязательствам должны быть подтверждены вступившим в законную силу решением или иным актом суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда, а требование об уплате обязательных платежей должно быть подтверждено решением налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации.

Кредитная организация, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы также вправе самостоятельно инициировать отзыв лицензии, направив в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций с приложением документов, подтверждающих наличие и размер денежных обязательств и (или) задолженности по обязательным платежам у кредитной организации.

Указанные лица, направившие в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, в случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев со дня направления указанного заявления или получения отказа в отзыве у кредитной организации указанной лицензии вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом, не дожидаясь отзыва лицензии у кредитной организации.

В отличие от банкротства иных юридических лиц при банкротстве кредитной организации процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и мирового соглашения, предусмотренные Законом о банкротстве, не применяются. При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется только процедура конкурсного производства.

Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, согласно ст. 50.20 Закона о банкротстве кредитных организаций является АСВ.

Агентство по страхованию вкладов также назначается конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в следующих случаях:

  • – при непредставлении Банком России в арбитражный суд для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица;
  • – при освобождении или отстранении конкурсного управляющего – физического лица от исполнения обязанностей конкурсного управляющего;
  • – при принятии арбитражным судом к производству заявления о признании банкротом отсутствующей кредитной организации.
Читайте так же:  Справка по форме 9 - смотрите образец документа о регистрации скачать образец

В остальных случаях конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка

России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, утверждаются арбитражные управляющие, соответствующие требованиям, установленным Законом о банкротстве, и аккредитованные при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций.

Обязательными условиями аккредитации при Банке России арбитражных управляющих в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций являются:

  • – соответствие требованиям к арбитражным управляющим, установленным Законом о банкротстве;
  • – отсутствие согласно ст. 50.20 Закона о банкротстве кредитных организаций в течение трех лет, предшествующих аккредитации, нарушений законодательства РФ о несостоятельности (банкротстве), приведших к существенному ущемлению прав кредиторов, необоснованному расходованию конкурсной массы кредитной организации, непропорциональному удовлетворению требований кредиторов, а также отсутствие случаев отстранения от исполнения обязанностей конкурсного управляющего, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением таких обязанностей;
  • – прохождение обучения по программе, утвержденной Указанием Банка России от 21 декабря 2004 г. № 1532-У “Об утверждении Программы обучения арбитражных управляющих”.

Аккредитация арбитражного управляющего в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций осуществляется Банком России на основании заявления арбитражного управляющего или заявления саморегулируемой организацией арбитражных управляющих в течение 30 дней со дня его поступления. К указанному заявлению прилагаются документы, подтверждающие соответствие заявителя требованиям к аккредитации, установленным Законом о банкротстве кредитных организаций.

Порядок рассмотрения заявлений об аккредитации арбитражных управляющих в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций, аккредитации, аннулирования аккредитации, отказа в продлении аккредитации определяется Положением об аккредитации арбитражных управляющих при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций, утвержденным Банком России 14 декабря 2004 г. № 265-П.

Банком России могут быть установлены дополнительные требования к условиям аккредитации арбитражных управляющих в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций по согласованию с Минэкономразвития и Минюстом России.

Согласно п. 1.2 указанного Положения срок действия аккредитации арбитражного управляющего в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций составляет один год. Продление срока действия аккредитации осуществляется Банком России на основании направляемых в Банк России за 30 дней до истечения срока действия аккредитации заявлений арбитражных управляющих. Банк России выдает арбитражному управляющему, аккредитованному в качестве конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций, свидетельство об аккредитации.

Банк России на основе п. 6.1 вышеназванного Положения вправе аннулировать аккредитацию или отказать в продлении срока аккредитации конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, при наличии одного из следующих оснований:

  • – отстранения конкурсного управляющего арбитражным судом от исполнения обязанностей конкурсного управляющего;
  • – нарушения условий аккредитации;
  • – нарушения конкурсным управляющим законодательства РФ о несостоятельности (банкротстве), приведшего к существенному ущемлению прав кредиторов, необоснованному расходованию конкурсной массы, непропорциональному удовлетворению требований кредиторов.

В случае аннулирования Банком России аккредитации конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России, он отстраняется арбитражным судом от исполнения своих обязанностей на основании заявления Банка России.

Согласно п. 4 ст. 50.20 Закона о банкротстве кредитных организаций конкурсный управляющий, аккредитованный при Банке России, в течение 10 дней со дня его утверждения конкурсным управляющим по делу о банкротстве кредитной организации должен застраховать свою ответственность на случай причинения им убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве, в размере, зависящем от оценочной стоимости активов кредитной организации на последнюю отчетную дату.

В случае утверждения конкурсным управляющим АСВ на него не распространяются требования о страховании ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве.

Агентство по страхованию вкладов осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Оно обязано направить в арбитражный суд и Банк России сообщение о назначении представителя в деле о банкротстве в течение пяти дней со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства или вынесения судебного акта об утверждении конкурсным управляющим АСВ. Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной ст. 134 Закона о банкротстве, с учетом особенностей, предусмотренных ст. 50.36 Закона о банкротстве кредитных организаций.

Текущие обязательства кредитной организации, удовлетворяемые вне очереди за счет конкурсной массы кредитной организации, исполняются в порядке, предусмотренном ст. 50.27 Закона о банкротстве кредитных организаций, а очередность их исполнения, в свою очередь, определяется в соответствии со ст. 855 ГК РФ.

За счет конкурсной массы кредитной организации согласно ст. 50.36 Закона о банкротстве кредитных организаций в первую очередь удовлетворяются требования:

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди.

Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.

Читайте так же:  Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке

Требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

Расчеты кредитной организации в этот период осуществляются в соответствии вышеназванным Указанием Банка России от 5 июля 2007 г. № 1853-У.

В современной России действует большое количество организаций, занимающихся кредитованием населения. С гражданами сотрудничают как большие банки, имеющие отделения в разных городах страны, так и небольшие МФО, иногда работающие только в дистанционном режиме.

Любая организация может стать банкротом, вне зависимости от формы организации. Однако такие учреждения проходят через эту процедуру в специальном порядке. Следует выяснить, какие особенности банкротства (несостоятельности) кредитных организаций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Под кредитной организацией подразумевается учреждение, которое на основании лицензии, выданной Центральным банком, имеет право осуществлять банковские операции, касающиеся выдачи средств под процентную ставку. Подобные учреждения могут выполнять все функции, предписанные законодательством (банки), либо только определенные операции.

Изображение - Какие особенности у банкротства кредитных организаций proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosobennosti-bankrotstva-nesostoyatelnosti-kreditnyh-organizatsij5

В обоих случаях обязательной является регистрация учреждения и его действия в рамках существующих законов.

Сегодня выделяют два основных вида кредитных организаций:

  1. Банки. Это учреждения, которые обладают правом осуществлять все виды финансовых операций. Они могут предоставлять гражданам такие услуги, как: открытие вкладов, расчетных счетов, взятие кредитов и т. д. Все банки можно разделить на государственные и частные. По видам осуществляемых операций такие учреждения делятся на универсальные и специальные.
  2. Небанковские кредитные организации. В отличие от банков, могут выполнять лишь отдельные банковские функции. Соответственно, количество предоставляемых услуг в них меньше. НКО делятся на депозитно-кредитные и расчетные.

Все виды организаций, описанные выше, действуют в соответствии с полученными ими лицензиями. Они могут сотрудничать как с физическими, так и с юридическими лицами.

Изображение - Какие особенности у банкротства кредитных организаций proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosobennosti-bankrotstva-nesostoyatelnosti-kreditnyh-organizatsij6

Деятельность кредитных организаций регулируется сразу несколькими законодательными актами. Однако, когда речь заходит о банкротстве, вступают в силу нормы, прописанные в четвертом разделе Федерального закона под номером 127. Этот нормативный акт полностью посвящен данной проблеме. Им регулируются такие сферы, как:

  1. Основания для банкротства.
  2. Оздоровление предприятия, которому грозит эта процедура.
  3. Порядок проведения процедуры.
  4. Особенности введения временной администрации.
  5. Оспаривание решений арбитражных судов и т. д.

Кроме того, необходимо обратить внимание на следующие нормативные акты:

  1. Федеральный закон под номером 395-1. Регламентирует вопросы статуса кредитных организаций разной формы.
  2. ФЗ под номером 86. Действующая редакция посвящена проблеме регулирования работы банков и НКО со стороны Центрального банка.
  3. Инструкция под номером 126-И, выданная Центральным банком. В ней прописан порядок действий, необходимых для предотвращения банкротства.

Банковские и небанковские кредитные организации могут проводить различные финансовые операции и быть участниками договорных отношений. Кроме того, подобные структуры имеют право принимать на себя определенные обязательства. Этим объясняется особая правовая способность таких учреждений. Поэтому, в согласии с нормативными актами, процедура банкротства происходит в специальном порядке.

Изображение - Какие особенности у банкротства кредитных организаций proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosobennosti-bankrotstva-nesostoyatelnosti-kreditnyh-organizatsij7

Порядок признания компании банкротом строго регламентирован на законодательном уровне. Действующие нормы разрешают осуществлять добровольное банкротство без обращения в судебные инстанции. Однако для этого необходимо прийти к соглашению с кредиторами.

Поскольку у компаний, которые находятся на грани банкротства, пассивы преобладают над активами, полностью рассчитаться с кредиторами в большинстве случаев не удается. Поэтому механизм добровольного банкротства применяется редко.

Справка! В большинстве случаев данная проблема решается путем инициирования судебного разбирательства.

В связи с необходимостью проведения суда, можно выделить следующие особенности процесса:

  1. Исковое заявление может быть подано только по истечении четырнадцати дней с момента образования просрочки.
  2. Для запуска процедуры банкротства в судебном порядке размер задолженности должен превышать определенный показатель.
  3. Дела о банкротстве решаются исключительно в арбитражном суде.
  4. Судья не может самостоятельно вынести решение о банкротстве. Подобное возможно только после того, как ЦБ отзовет у предприятия лицензию.

Соответственно, можно выделить следующие основания для банкротства компании:

  1. Образование задолженности в размере, превышающем 1 000 МРОТов. В данном случае следует обратить внимание на постоянное изменение размера минимальной оплаты труда. Соответственно, сумма не является фиксированной, а напрямую зависит от ситуации в стране.
  2. Двухнедельная просрочка по платежам.
  3. Отзыв лицензии, выданной Центральным банком.
  4. Наличие судебного решения.

Основной признак банкротства кредитной организации – отсутствие возможности выполнять свои долговые обязательства. Этот фактор влечет за собой появление других оснований, описанных выше. Инициатором процесса может быть сама кредитная организация, ее кредиторы либо Центральный банк.

Изображение - Какие особенности у банкротства кредитных организаций proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosobennosti-bankrotstva-nesostoyatelnosti-kreditnyh-organizatsij1

Даже если пассивы кредитной организации превышают активы, ее можно спасти. Закон о банкротстве банков (статья 189.14) посвящен проблеме финансового оздоровления компаний, находящихся на грани банкротства. Можно предпринять следующие действия:

  1. Заручиться финансовой поддержкой учредителей предприятия или иных участников рынка.
  2. Преобразовать структуру активов/пассивов.
  3. Изменить организационную структуру финансового учреждения.
  4. Внести изменения в уставный капитал.
Читайте так же:  Как составить соглашение об уплате алиментов

Также к мерам оздоровления кредитных организаций можно отнести процедуру отсрочки выплат по действующим задолженностям, перевод долга на другую организацию, прощение существующих обязательств. Но стоит отметить, что подобные меры не принимаются по отношению к кредитным организациям.

Изображение - Какие особенности у банкротства кредитных организаций proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosobennosti-bankrotstva-nesostoyatelnosti-kreditnyh-organizatsij2-e1521204601100

Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. В первую очередь подается исковое заявление в суд. К нему прилагается пакет документов, перечень которых содержится ниже. Обязательным этапом банкротства является аннулирование лицензии кредитного учреждения. Кроме того, процедура включает в себя конкурсное производство.

Хотя в ФЗ о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций предусмотрено введение временной администрации и меры для оздоровления предприятия, они обычно не предпринимаются по отношению к таким компаниям.

Изображение - Какие особенности у банкротства кредитных организаций proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosobennosti-bankrotstva-nesostoyatelnosti-kreditnyh-organizatsij8

Первый этап – инициирование судебного разбирательства. В качестве истца может выступать как сам должник, так и его кредиторы. Кроме того, выступить с подобной инициативой может Центральный банк. Для подачи искового заявления необходимо подготовить следующие бумаги:
  1. Извещение (касается предоставления ЦБ копии заявления о признании компании банкротом).
  2. Уведомление, свидетельствующее о вручении ЦБ заявления, в котором содержится просьба об отзыве лицензии.

Данные документы необходимо предоставлять, поскольку признание компании банкротом возможно только после отзыва лицензии. Следует учесть, что если инициаторами судебного разбирательства являются кредиторы, необходимо прикрепить документы, которые будут свидетельствовать о наличии задолженности. Судья признает только доказанные долги.

Первое, что необходимо сделать для запуска процедуры – обратиться в суд. Следует помнить, что подобными делами занимается только арбитражный суд.

Другие судебные инстанции не имеют достаточных полномочий. После сбора документов и их подачи вместе с заявлением, в назначенное время начнется судебное разбирательство, которое сможет удовлетворить требования кредиторов.

Важным этапом процедуры банкротства является отзыв лицензии. Сделать это может только Центральный банк. Основанием для подобного являются жалобы кредиторов. Также в качестве причины может выступать обращение самого должника. Инициатива по отзыву лицензии может принадлежать сотрудникам Центрального банка, если они заметят нарушения в работе предприятия.

Изображение - Какие особенности у банкротства кредитных организаций proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosobennosti-bankrotstva-nesostoyatelnosti-kreditnyh-organizatsij10

После отзыва лицензии судья имеет право назначить конкурсное производство. Суть процедуры заключается в продаже материальных активов компании с целью возмещения убытков кредиторов. Весь процесс состоит из следующих этапов:

  1. Размещение объявления о проведении процедуры в печатных изданиях.
  2. Информирование кредиторов (им нужно сообщить о проведении процедуры).
  3. Формирование реестра кредиторов, которые откликнулись.
  4. Формирование списка продаваемого имущества, обсуждение мероприятия с кредиторами.
  5. Проведение аукциона, на котором продается имущество должника.

Процедура банкротства кредитных организаций предусматривает распределение вырученных средств между кредиторами. В первую очередь компенсацию получат граждане, у которых есть депозиты, а также лица, чьи вклады не участвуют в системе страхования.

Далее долги выплачиваются трудовому коллективу, аудиторам и иным специалистам, участвующим в процессе банкротства. В последнюю очередь погашается задолженность компании по коммунальным платежам. После этого судья закрывает дело.

Важно! Дела обстоят иначе, если не все кредиторы довольны результатами судебного процесса.

Поскольку после реализации имущества возвратить долги удается не всегда, довольно часто кредиторы отправляют жалобы на конкурсное производство. В таком случае оно может быть продолжено по решению судьи. При этом возможно аннулирование части состоявшихся сделок. В особых случаях допускается даже изменение арбитражного судьи.

Изображение - Какие особенности у банкротства кредитных организаций proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fosobennosti-bankrotstva-nesostoyatelnosti-kreditnyh-organizatsij9

Обязательства по вкладам погашаются в первую очередь. Средства, вырученные в процессе конкурсного производства, возвращаются кредиторам в порядке, описанном выше. При этом необходимо обратить внимание на один важный нюанс.

Физические лица могут получить возмещение от государства по программе страхования вкладов. Юридические лица не могут воспользоваться этим инструментом.

Соответственно, компенсация будет зависеть от количества средств, вырученных в результате торгов. Все задолженности, которые не были покрыты, списываются.

Внимание! Банкротство не освобождает заемщиков от выплат по займу.

Во время судебных разбирательств перечислять средства необходимо по стандартным реквизитам. Во время этого процесса заключаются договоры цессии, в соответствии с которыми непогашенные кредитные задолженности переходят к другому банку.

Соответственно, должник обязан осуществлять платежи по реквизитам, предоставленным этим финансовым учреждением.

Таким образом, в случае, если кредитная организация не может выполнять свои долговые обязательства, она признается банкротом. Сразу несколько участников рынка могут подать исковое заявление о несостоятельности банковской кредитной организации.

Федеральный закон предоставляет подобное право кредиторам, самой организации и Центральному банку. В ходе проведения судебных разбирательств имущество должника будет продано, а вырученные средств перечисляться кредиторам. Непокрытые задолженности списываются.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Изображение - Какие особенности у банкротства кредитных организаций 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here