Какие российские банки выдают автокредиты

Сегодня предлагаем статью на тему: "какие российские банки выдают автокредиты", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkakie-banki-dayut-avtokredity

Автокредитование в 2019 году – это по-прежнему одно из самых востребованных видов кредитования, однако, учитывая стремительный рост цен на автомобили, актуален вопрос, какой банк предлагает самые выгодные условия.

При этом следует учитывать, что многие банки вовсе не выделяют автокредитование в отдельный продукт. Но какие банки дают автокредит?

В какой банк бы не обратился потребитель, везде его будут заверять, что именно их учреждение предоставляет кредит на приобретение автомобиля на самых выгодных условиях. В области автокредитования наблюдается очень высокая конкуренция, и поэтому банки ведут борьбу за клиентов.

Говоря о банковских программах кредитования транспортного средства на 2019 год, можно с уверенностью сказать, что на сегодняшний день недостатка в них нет, да и к тому же со временем они обновляются и дополняются новыми опциями.

Что же выгоднее для потребителя? Подойти к рассмотрению данного вопроса нужно с разных сторон, поскольку каждое предложение имеет как явные плюсы, так и определенные минусы.

  1. Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favtokredit-ili-kredit-nalichnyimiАвтокредитование – это целевое выделение денег, так как клиенту потребуется подтвердить перед кредитором, что вы использовали средства по назначению, а именно на приобретение транспортного средства. Существуют всевозможные предложения от дилеров, которые позволяют сэкономить, а также разные государственные программы по выдаче субсидий. Из отрицательных сторон можно выделить: дорогую страховку, необходимость внесения первого взноса и оформление автомобиля в качестве залога.
  2. Потребительское кредитование является нецелевым. Это значит, что получатель может взять любую сумму, соответствующую доходам, и потратить частично на машину, а остальную часть — на другие нужды. Нет необходимости внесения первоначального взноса, а страховка — личное дело. Отрицательная сторона: высокие проценты по кредиту, на которые не получишь субсидию.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

С целью привлечь большее количество клиентов кредитные компании понижают ставки по автокредиту, смягчают требования к будущим заемщикам, снимают некоторые комиссии.

Разнообразные совместные программы между кредитными учреждениями и автосалонами на сегодня дают возможность многим гражданам России получить заем и купить новый автомобиль.

Если сравнить данные до 2013 года, то доля взятых в кредит машин составляла 44%, а в 2019 году примерно каждое второе авто приобретается с использованием кредитных программ.

Такие показатели возможны благодаря огромному выбору кредитных продуктов в банковской сфере, поэтому любой автомобилист может подобрать для себя самый выгодный банк для оформления кредита, беря во внимание свои финансовые возможности.

Многие кредитные структуры сегодня не обращают особого внимания на официальные доходы заемщика. Этот фактор позволяет большинству граждан, получающих заработную плату неофициально, приобрести заветный автомобиль.

Но важно понимать, что процент по кредиту без официальной справки о доходах будет намного выше. Поэтому необходимо хорошо разобраться с важными аспектами, которые дадут возможность получить самые удобные и выгодные условия.

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fs-minimalnim-procentom-16

Один из значимых показателей – это минимальная процентная ставка. Благодаря ей человек может наглядно увидеть, какую именно денежную сумму ему потребуется переплатить банку помимо стоимости автомобиля.

Конечно, чем меньше этот показатель, тем меньше понадобится заплатить банку. Однако банки также не хотят упустить дополнительную прибыль, и поэтому предусмотрительно предпринимают ряд шагов, которых предназначены для разбавления собственных затрат.

Самые низкие проценты для банковского автокредитования в 2019 году равняются 8-12%. Такую ставку могут предложить Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит.

Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость автомобиля, которую потребуется внести заемщику на счет банка для оформления кредитного займа. В настоящее время лишь немногие банки предоставляют клиентам такие условия.

Однако на рынке есть небольшое количество кредитных учреждений, которые позволяют купить машину, не перечисляя ни рубля собственных денег. Такие условия могут предложить МДМ-банк, Алтайэнергобанк, ВТБ 24.

При выборе банка следует учитывать следующее: чем меньше первоначальный взнос, тем больше кредитная ставка. Если клиент вносит часть своих денег для оформления кредита, этот факт является подтверждением серьезности его действий для финансового учреждения.

Некоторые банки предлагают определенные условия: при осуществлении покупки без первоначального взноса предметом покупки должно быть транспортное средство иностранного производства, которое стоило бы не меньше 500 000 рублей.

Какие существуют плюсы автокредитования без первоначального взноса:

  1. Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fkak-vzyat-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosaВозможно отсутствие необходимости в предоставлении справок с работы, задействования поручителей, но все же большинство банков оформляют автокредитование только в случае соблюдения этих двух условий.
  2. Если получится обойтись без поручителей и справок, то потребуется только два документа, подтверждающие личность заемщика: это паспорт гражданина РФ, а также права на вождение автомобилем. Второй документ разрешается заменить военным билетом.
  3. На ожидание одобрения банка и на сбор всех документов потребуется не более двух недель.
  4. Можно оформить автокредитование на супруга (или супругу) без их присутствия.
Читайте так же:  Алименты на второго, третьего ребенка во втором браке

Какие же есть недостатки относительного кредита без первоначального взноса:

  • процентная ставка будет завышенной;
  • срок кредитования составляет 1- 3 года, а в случае стандартных автокредитов он может повыситься до 5 — 7 лет;
  • необходимо предоставить документ о временной или постоянной регистрации в городе проживания;
  • при превышении общей стоимости автомобиля в 500000 рублей банк полноправно может ознакомиться с трудовой книжкой или ИНН;
  • при оформлении автокредитования женщиной с наличием ребенка следует учитывать, что он должен быть возрастом от 6 месяцев;
  • потребуется чистая кредитная история;
  • обязательно будут скрытие сборы, касающиеся обслуживания кредита;
  • нужно рассчитывать на дополнительные траты по страхованию жизни и КАСКО.

Конечно же, подводных камней в случае покупки машины без первоначального взноса достаточно много. Однако если требуется срочно приобрести автомобиль без наличия требуемой суммы, то такой вариант автокредитования может стать настоящим спасением.

Какой банк выбрать для автокредита? В принятии такого серьезного решения необходимо тщательным образом изучить каждую страницу и пункт договора.

Ни в коем случае не обращайте внимание на красноречивость сотрудников банка, поскольку они заинтересованы в том, чтобы заговорить клиента, и таким образом добиться скорой подписи в договоре, который не успел бы вникнуть в саму суть документа.

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F1358594832_dogar

Кроме того, все бумаги по автокредитованию должны быть юридически правильно сформулированы. Если вы обнаружили в договоре непонятные участки текста, обязательно обратитесь к опытному юристу, показав ему копию договора. Также во время подписания оригинала договора не забудьте его сравнить с копией.

С особым вниманием отнеситесь к вопросу о штрафных санкциях, которые налагает банк, если выплату задерживают или прекращают вовсе. При оформлении документов на автокредит некоторые банки могут попросить внести некоторую сумму за одно лишь рассмотрение кредитной заявки.

Итак, в каком банке взять автокредит? Выбирая банк, необходимо оценить степень его развитости по России и заграницей. Всем финансовым организациям неинтересно точное местонахождение клиента, им важно лишь своевременное погашение кредита.

При просрочке стоит рассчитывать на наложение штрафных санкций. Кроме того, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения займа через другие банковские организации, так как в этом случае банк может взимать дополнительный процент.

Получая автокредит, тщательно изучите историю выбранного банка, срок его пребывания на рынке, его политику, кредо, а также отзывы его клиентов в Интернете. Таким образом у вас получиться сложить правильное понимание о том, как на самом деле относится банк к своим клиентам.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Не обращайтесь в те банки, которые в случае форс-мажора, не зависящего от клиента, не собираются идти на уступки.

Наиболее выгодные условия вам может предложить тот банк, где вы имеете погашенные кредиты без просрочек или получаете заработную плату. Однако если это не так, то какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей?

Ниже перечислены банки с наиболее низкими ставками на автокредитование на сегодняшний день:

  1. Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FmaxresdefaultЭксперт Банк дает кредит на сумму до 920 000 рублей. Необходим начальный взнос от заемщика в размере 20% от стоимости автомобиля, а ставка будет составлять от 8,33% в год. Срок кредитования — до 36 месяцев.
  2. Кредит Европа Банк предлагает ставку 8,93- 13,33% годовых на сумму 100-920 000 рублей, а срок возврата составляет 1-3 года. При этом возраст заемщика должен быть от 18 лет, нужно оформление КАСКО, но не потребуется подтверждение дохода.
  3. Русфинансбанк может предложить несколько программ для автокредитования новых отечественных или импортных машин. Ставка составляет 9-17% годовых, а минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 30%. Срок кредитования 1-5 лет, а максимальная сумма — до 6,5 000 000 рублей.
  4. Центр Инвест банк предлагает ставку 9,75% годовых, а максимально возможная сумма составляет 920 000 рублей. Начальный взнос — не менее 20%, а срок кредитования длится не больше 3 лет.
  5. Росбанк кредитует со ставкой не меньше 10,83% годовых, с максимальной суммой 300 000 — 1,15 000 000 рублей. Срок кредитования не более 3 лет. Такое предложение доступно только лишь для работников в бюджетной сфере.

Если вы желаете приобрести поддержанный автомобиль, самые привлекательные условия предлагают следующие компании:

  1. Форус Банк – от 14% в год;
  2. Идея Банк — от 14% годовых;
  3. Акцепт банк — ставка от 15,5%;
  4. Центр-инвест— от 15% в год;
  5. Эксперт Банк — ставка от 16%;
  6. Банк Оранжевый— от 18% годовых;
  7. Примсоцбанк — от 17% в год;
  8. Плюс Банк— ставка от 18,4%.

Длительность договора и взятая в займы сумма тоже влияют на проценты. К примеру, чем дольше клиент выплачивает займы и чем больше сумма, тем выше будут проценты.

Именно поэтому специалисты рекомендуют брать автокредиты на небольшие периоды и выплачивать при этом большие первоначальные взносы.

Также небольшой процент вовсе не показатель выгодности программы. Часто они оказываются средством приманивания клиентов, не обращающих внимания на скрытые комиссии и дополнительные платежи.

Читайте так же:  Как выглядит бланк договора дарения

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fzooom

Поэтому во избежание переплаты перед тем, как поставить подпись, читайте все пункты договора.

Особенно внимательно следует изучить следующие условия договора:

  • сроки возврата;
  • проценты;
  • размер первоначального взноса;
  • максимальная и минимально возможная сумма;
  • необходимый пакет документов.

Итак, данная статья предоставила вам необходимые данные о банках, предоставляющих наиболее выгодные условия для оформления автокредита, благодаря тщательному анализу которых у вас получится сделать обдуманный, правильный выбор.

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Figit-related-posts-with-thumb-images-after-posts%2Ftimthumb.php%3Fsrc%3D%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FUsed_car_loan_3-150x150

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Figit-related-posts-with-thumb-images-after-posts%2Ftimthumb.php%3Fsrc%3D%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FKVR_000655_00041_1_t218_171628-150x150

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Figit-related-posts-with-thumb-images-after-posts%2Ftimthumb.php%3Fsrc%3D%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fbmw2-150x150

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Figit-related-posts-with-thumb-images-after-posts%2Ftimthumb.php%3Fsrc%3D%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F2017-01-18_210346-150x150

Автомобиль может быть только поДержаным, а не «поДДержаным», как написано в статье

Какие банки выдают автокредит? Надёжные и популярные банки с выгодными условиями на 2019 год

Хотите взять автокредит для покупки машины? Тогда вам необходимо знать, какие банки дают автокредит и как правильно его выбрать, чтобы не стать вечным должником.

Кредитование в наши дни популярно и разнообразно, оно направлено на удовлетворение потребностей большей части населения страны. Тем более покупать необходимые вещи в кредит уже стало обычным делом. Но если вы решились на покупку в кредит дорогостоящей вещи, например, автомобиля, то вам нужно подойти к автокредитованию очень внимательно. Ведь грамотно взятый кредит на грамотно выбранных условиях не причинит большого неудобства заёмщику.

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Первым делом, будущему заёмщику, который собирается приобрести автомобиль в кредит, необходимо разобраться между отличиями потребительского займа и автокредита. Это поможет определиться с лучшим путём выбора вида кредита и, вследствие, выбрать надёжный банк.

Основные отличия этих двух видов кредитования заключаются в следующем:

1. Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие потребности. Вы обязаны уведомить банк, на какие нужды вы потратите деньги, но вы полностью свободны в их трате.

  • вас никто не ограничивает в выборе автомобиля;
  • приобретаемую машину не требуется оформлять в качестве залога;
  • максимальная сумма займа меньше, чем в автокредите, поэтому появляется вероятность, что выданных денег вам не хватит на покупку;
  • вам требуется хороший поручитель;
  • при оформлении потребительского кредита вас ждёт большой объём требуемых бумаг;
  • срок кредитования может достигать 7 лет;
  • процентная ставка по кредиту выше, чем в автокредите. Следовательно, в конечном итоге вы отдадите большую сумму денег;
  • банки очень не любят просроченные платежи.

2. Автокредитование – это целевое кредитование, которое направлено только на покупку машины.

  • размер процентной ставки ниже;
  • не требуется поручитель;
  • договором кредитования установлены небольшие ограничения в выборе автомобиля;
  • существуют различные программы кредитования, которые помогают сэкономить на покупке авто либо же выбрать более удобные для вас условия кредита;
  • необходим основательный первоначальный взнос;
  • срок кредитования меньше, чем при выборе потребительского займа;
  • приобретаемое авто оформляется в качестве залога по кредиту;
  • возможны обязательные дополнительные условия кредитования;
  • размер максимально выдаваемой суммы выше, а это значит, что вам всегда хватит полученных денег на покупку желаемого автомобиля;
  • банки более лояльно относятся к просроченным платежам;
  • при выборе автокредитования вы можете получить различного рода бонусы, которые предусмотрены у выбранного банка;
  • автокредитование может позволить вам обменять вашу старую машину на новое ТС с доплатой в размере разницы от их цены.

Помимо основных пунктов, по которым заёмщик может определиться с выбором кредитования, существуют конкретные требования самого кредитования к заёмщику. Основные критерии к физическим лицам устанавливаются по следующим признакам:

1. Возраст заёмщика:

  • автокредит выдаётся физическим лицам, которые не моложе 22 лет и не старше 65;
  • потребительский кредит выдаётся физическим лицам с 18 лет и до достижения 75-летнего возраста.

2. Кредитная история:

  • автокредит с плохой кредитной историей получить можно, но условия кредитования будут строже. Например, размер процентной ставки будет выше;
  • плохая кредитная история для потребительского займа легко перекрывается хорошим поручителем.

3. Наличие официального места работы:

  • при выборе автокредита вы должны работать на одном месте на протяжении полугода;
  • для потребительского кредита достаточно постоянного места работы и наличия трудового стажа на протяжении 3 месяцев.

Юристы и сами банки рекомендуют брать именно целевые кредиты, ведь они специально настроены на удовлетворение потребностей в покупке машины. Например, автокредит представляет своим клиентам разного рода программы кредитования и специальные приятные бонусы. Когда потребительский заём направлен только на выдачу денег и получения их обратно с процентами.

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Первой особенностью автокредитования являются его 3 программы, которые могут удовлетворить большую часть населения страны:

  1. Экспресс-кредит. Данная программа кредитования направлена на быстрое рассмотрение заявки на кредит и принятие решения в течение 40 минут. Также вам не потребуется предъявлять справку о доходах. Но в свою очередь процентная ставка по кредиту увеличится, так как если банк не знает уровень ваших доходов, то он берёт на себя риск, и, чтобы обезопаситься заёмщику, поднимается размер ставки.
  2. Автокредит без первоначального взноса. Если у заёмщика нет денег на большой первоначальный взнос, то он может воспользоваться этой программой, но в свою очередь нужно быть готовым, что размер процентной ставки увеличится, а вместе с ней и размер долга перед банком, и срок кредитования. Почему увеличивается размер долга? Первоначальный взнос всегда входит в размер задолженности по кредиту, и когда вы отказываетесь от взноса, вы всё равно должны будете его уплатить.
  3. Автокредит с государственной субсидией для молодой семьи. Данная программа доступна семье, в которой оба родителя достигли 21 года и имеют двух несовершеннолетних детей. В этом случае государство оказывает помощь в покупке и оплачивает 2/3 части стоимости авто. Максимальный размер выплат по кредиту – 750000 рублей.
Читайте так же:  Как проходит процедура банкротства ип с долгами

Вторая особенность автокредитования заключается в возможности обмена своего старого автомобиля на новый, но с доплатой. Такая программа кредитования называется Trade-in.

Третья особенность автокредитования называется «Факторинг». Такая программа заключается в том, что заёмщик выплачивает сразу 50% долга банку, а остальную половину он уплачивает частями и причём без процентов. Главным весомым плюсом этой программы является то, что вы не переплатите банку ни копейки.

И четвёртой особенностью можно считать возможность покупки как иностранного авто, так и отечественного. А также вы можете приобрести совершенно новое транспортное средство либо же выбрать поддержанное авто.

Какие банки выдают целевые кредиты на покупку автомобиля?

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

После того, как вы определились с выбором вида кредитования и необходимой вам программой, следует задаться вопросом, «какие банки дают автокредит?». К этому вопросу нужно отнестись с должным вниманием, ведь правильно выбранный банк – это 50% успеха в процессе взятия кредита.

Даже если банк имеет право выдавать целевые займы, то это ещё не значит, что сразу же стоит общаться в эту организацию. Нужно правильно изучить все возможные и доступные банки вашего города. А лучше всего узнать рейтинг банков по самым выгодным условиям автокредита.

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Мы предоставляет вам 3 банка, которые занимают лидирующие места в сфере «Банк с выгодными условиями для автокредитования»:

  1. Эксперт банк – размер процентной ставки равен 9,67%, максимальная выдаваемая сумма 920000 рублей. Если заёмщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости авто, то процентная ставка уменьшается до 8,33%. Срок кредитования – максимум 3 года. С такими же условиями работает Центр Инвест банк.
  2. Кредит Европа Банк – размер процентной ставки равен от 9 до 13%. Максимальный размер выдаваемой суммы равен от 100 до 920000 рублей. Срок кредитования может варьироваться от 1 до 3 лет. Кредит может взять 18-летнее лицо, и не требуется подтверждать свои доходы. Но обязательно заключение договора КАСКО.
  3. Русфинансбанк – размер процентной ставки от 9 до 17%, обязателен первоначальный взнос не менее 30% от стоимости машины, срок кредитования может достигать 5 лет, но максимально выдаваемая сумма равна 6500000 рублей.

Но хотим напомнить, что это далеко не все банки, которые предоставляют автокредитование гражданам страны. Мы упомянули лишь те банки, которые предлагают самые выгодные условия по кредиту.

Если вы решили заняться выбором кредитной организацией самостоятельно, то вам стоит знать, как правильно её выбрать и как обозначается рейтинг компаний на различных сайтах:

  • «А» — самый высокий рейтинг;
  • «В» — средний рейтинг;
  • «С» — минимальный рейтинг;
  • «D» — банк почти является банкротом.

Также существуют установленные пункты, по которым можно проверить компетентность финансовых организаций:

На что обратить внимание при подписании кредитного договора?

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fautoizakon.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Кредитный договор – это очень важный документ, который нужно досконально изучить, и задать по нему все возникшие вопросы своему кредитору.

Для того чтобы подписать надёжный договор, его необходимо изучить и обратить внимание на следующие пункты:

1. Первым делом нужно прочесть сумму кредита, его срок и высчитать, сколько вы отдадите банку в конечном итоге (сумма выдаваемых денег + проценты за каждый год погашения).

2. Обязательные дополнительные условия. Например, заключение договора КАСКО и (или) договора страхования жизни заёмщика.

3. Схема расчётов и платежей. Существует 2 системы, по которым могут производиться выплаты:

  • дифференцированная система направлена на погашение на первых сроках кредитования большей части задолженности, а затем уж постепенное снижение размеры выплат банку;
  • аннуитетная система направлена на равные платежи на протяжении всего срока кредитования. Но изначально вы должны оплатить проценты, которые накопятся у вас за срок кредитования, а затем уже и сам долг без процентов.

4. График платежей. Это необходимо знать наравне с размерами необходимых ежемесячных выплат. Ведь если вы не будете знать свой график, то вы легко можете попасться на просрочку и получить за это штраф.

5. Информация о залоге. В договоре должен чётко быть прописан залог по кредиту, причём без малейших ошибок.

6. Досрочное погашение кредита. Если вы претендуете на это, то необходимо узнать у кредитора, какими условиями сопровождается досрочное погашение задолженности.

Читайте так же:  Нужно ли подавать на алименты

Если подходить к вопросу кредитования грамотно и с должным вниманием, то кредит поможет вам не только приобрести автомобиль, но и не стать должником и не стать обладателем плохой кредитной историей в будущем. Очень важно изучить не только выбранный банк, то и все программы кредитования, а также сам договор на наличие подозрительных вещей. Автокредитование или целевой заём может стать тяжёлой ношей для того, кто отнёсся к этому халатно.

Поэтому, если перед тем, как оформить договор, вы потратите день на поиски более надёжного и успешного банка, то в будущем это вам поможет оплачивать долг, который не будет вам сильно бить по карману. Но также удачное кредитование напрямую зависит от вашего финансового положения. Оцените его объективно и поймите, сможете ли вы выделять деньги из своего бюджета не в ущерб себе или собственной семье.

В 2019 году автокредиты входят в число наиболее популярных банковских продуктов. Займы такого вида предлагает большинство финансовых учреждений. Однако часть из них не позиционирует автокредитование как специальную программу. Тем не менее, обратившись за такой услугой, вы непременно услышите, что в данной организации условия самые лучшие. Поэтому для выбора оптимального варианта недостаточно знать, какие банки дают автокредиты, необходимо изучить основные параметры займов. Это позволит исключить необязательные расходы.

Особенности и виды автокредитования в российских банках

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2F1avtoyurist.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Автокредиту присуще чёткое целевое направление. Данный фактор оказывает влияние на порядок согласования условий ссуды и оформления приобретаемого ТС (транспортного средства). Можно выделить следующие особенности получения автокредита:
  • В большинстве случаев денежные средства не предоставляются наличными, а перечисляются на счёт продавца (как правило, автосалону).
  • Кредит на авто в банках требует, за редким исключением, внесения ПВ (первоначального взноса). Объём личных накоплений должен составлять примерно 1/5 от стоимости машины.
  • Приобретаемое авто предоставляется финансовому учреждению в качестве залога.
  • Банк обычно требует, чтобы потенциальный клиент документально подтвердил свою платежеспособность.
  • Купленное ТС до полного погашения задолженности нельзя продавать, обменивать или дарить.
  • Банки, выдающие автокредиты, обычно выдвигают требование по оформлению страхования КАСКО приобретаемой машины.
  • Целевая программа предполагает, что в процессе оформления принимают участие 3 стороны – покупатель, банк и автосалон.

Для физлиц доступы следующие виды автокредитования:

  • Обычная банковская ссуда.
  • Экспресс-кредитование. Денежные средства выдаются в лимитированном объёме и на небольшой срок.
  • Автозаём без ПВ.
  • Авто в рассрочку.
  • Покупка ТС по условиям Buy-back.
  • Субсидированный льготный автокредит с господдержкой.

Что выбрать – потребительский кредит для покупки машины или автозаем

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2F1avtoyurist.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Оба варианта имеют свои положительные и отрицательные стороны. Из плюсов автокредита можно выделить следующие:
  • Пониженная процентная ставка. Так как приобретаемое ТС находится в залоге у банка до полного погашения займа, риск невозврата ссуженных средств уменьшается.
  • Удобство оформления займа в автосалоне.
  • Автодилеры часто устраивают акции, в ходе которых делают скидки на дополнительное оборудование или дарят комплект протекторов.

Такие условия для многих автолюбителей являются весьма заманчивыми, поэтому вопрос, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, теряет для них актуальность.

Конечно, лучше брать целевой автозаём.

Тем не менее и у потребительского кредита имеются свои преимущества, в частности:

  • вносить ПВ не требуется;
  • купленное авто не находится под обременением;
  • отсутствует необходимость обязательного приобретения полиса страхования КАСКО.
  • купить можно любую машину – с рук, у автодилера, пригнать из Европы.

В каких банках можно взять кредит на покупку авто в 2019 году

В сегменте автокредитования работает большое количество финансовых учреждений. И все они предлагают разнообразные займы с различными условиями, поэтому выбрать оптимальный вариант не так уж просто. При этом следует учитывать личные цели и финансовые возможности. Ознакомление с ниже представленной информацией поможет вам определиться с кредитором.

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2F1avtoyurist.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

В 2019 году в ВТБ 24 действуют 3 базовые и 12 специальных программ автокредитования. Условия первых следующие:
  • «Новый автомобиль»:
    • максимальная сумма – 7 млн руб.;
    • размер ПВ – не менее 20% от стоимости ТС;
    • ставка – от 9,1%;
    • срок – до 7 лет.
  • «Авто с пробегом»:
    • максимальный объём займа – 3 млн руб.;
    • ПВ не требуется;
    • ставка кредитования – от 9,9%;
    • срок – до 5 лет.
  • «Мототранспорт»:
    • размер кредита – не больше 1 млн руб.;
    • ПВ – от 20%;
    • ставка – 15,9% – для заёмщиков, которые приобрели полис КАСКО; 17,9% – для остальных клиентов;
    • срок – до 5 лет.

Русфинанс Банк входит в международную финансовую группу Societe Generale, которая существует уже больше 150 лет. Условия его базовых программ размещены в следующей таблице:

Самые популярные банки по автокредитованию в 2019 году

Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты proxy?url=http%3A%2F%2Favtopravozashita.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F%25D0%25A0%25D0%25B5%25D0%25B9%25D1%2582%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B3-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25B2-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258E-%25D0%25B2-2016-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D1%2583-696x497

Одним из наиболее сложных этапов автокредитования является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.

Читайте так же:  Суть договора дарения с обременением

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рейтинг присваивается банку экспертным агентством на основании выпущенной отчетности и отражает состояние банка на определенный момент времени. Самым полярным рейтинговым агентством РФ является Эксперт РА.

Рейтинг – это определенная оценка банка специалистами, которая основывается на финансовой отчетности, представленной в Центральный Банк РФ.

Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:

  • рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
  • рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
  • рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.

На основании отдельных рейтингов составляется общий рейтинг надежности кредитного учреждения.

Рейтинг надежности обозначается буквами:

Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.

Критерии рейтинга так же отражают степень доверия частных лиц к тому или иному банку. Например, рейтинг выданных кредитов определяет лояльность условий существующих кредитных продуктов, что привлекает клиентов.

Основные вида рейтинга, представленные выше, могут быть разбиты на более мелкие категории.

Например, рейтинг кредитования включает:

  • рейтинг потребительского кредитования;
  • рейтинг автокредитования;
  • рейтинг ипотечного кредитования.

Более мелкие категории соответственно отображают спрос на банковские продукты.

Наиболее популярными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на исследовании банков РФ, являются:

  • Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
  • Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
  • Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
  • Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).

Рейтинговые исследования так же систематически проводятся журналами «Коммерсант» и «Эксперт».

Самые выгодные для автокредитования банки в 2019 году

В 2019 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):

Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:

По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):

По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):

Про акции автосалонов на автокредиты читайте здесь.

Рейтинг надежности банков РФ по национальной шкале представлен в таблице:

Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.

На какие аспекты, кроме рейтинга, стоит обратить внимание при выборе банка – кредитора:

Чтобы узнать этот аспект более подробно необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора и правилами автокредитования определенного банка.

  • Рекомендации друзей, родственников. Рекомендации не должны быть определяющим фактором, однако именно по совету можно подобрать оптимальное кредитное учреждение.
  • Если с выбором кредитного учреждения для получения автокредита возникают проблемы, то можно обратиться к кредитному брокеру, который справится с этой задачей в кратчайшие сроки. Данная услуга не является бесплатной.

    Таким образом, рейтинг, присвоенный банку специализированным агентством, определяет степень надежности кредитного учреждения и степень доверия пользователей конкретной организации.

    Несомненно, рейтинг необходимо принимать в учет при выборе банка – кредитора. Однако кроме рейтинга требуется обращать внимание и на другие основные аспекты кредитной программы.

    Что это такое — досрочное погашение автокредита, смотрите на странице.

    Дают ли автокредит иностранным гражданам в Москве, узнайте из этой информации.

    Видео: Рейтинг надежности банков России по данным Центробанка на 2019 год

    Изображение - Какие российские банки выдают автокредиты 345457456344556
    Автор статьи: Алина Соколова

    Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 5

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here