Кому сейчас не дают ипотеку

Сегодня предлагаем статью на тему: "кому сейчас не дают ипотеку", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том кому дают ипотеку. Развитие рынка ипотечного кредитования в России вызвано в первую очередь многочисленными предложениями финансово-кредитных организаций. Бытует мнение, что ипотеку может оформить любой желающий. Так ли это на самом деле? Кому доступна ипотека и на каких условиях, при каких параметрах возможна ипотека, а при каких нет.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fkomu-dayut-ipoteku

Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов. А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью. Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль. Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований. Так кому дается ипотека на жилье?

Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста. Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем. Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года (в некоторых организациях – с 23 лет). Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением.

Максимальный возраст для получения подобного займа – 55 лет. Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств. Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Минимальный возраст для ипотеки 18 лет (Банк Уралсиб, Глобэкс банк, Банк Возрождение и другие). Максимальный возраст на момент окончания 75 лет (Сбербанк и Транскапиталбанк) Совкомбанк кредитует до 85 лет.

Основное требование подавляющего большинства банков – наличие российского гражданства. Подданные других государств – это лишний риск, который не всегда оправдан.

Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам. В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане. По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:

  • Транскапиталбанк;
  • ВТБ24 и Банк Москвы;
  • ХМБ Открытие;
  • Российский капитал

Для того чтобы правила ипотеки жилья не стали препятствием на пути к заветной цели, иностранному гражданину нужно находиться на территории РФ на законных основаниях.

А это значит, что он должен иметь:

  • регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание;
  • разрешение на осуществление трудовой деятельности в России.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fkomu-dayut-ipoteku2

Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен.

Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки.

Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в:

В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например.

Стаж работы – один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае?

Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать.

Второй вариант исхода событий – ужесточение условий кредитования:

  • предоставление ссуды на минимально возможный период;
  • применение к заемщику повышенной процентной ставки;
  • требование дополнительного обеспечения.

Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода».

На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц (банк дельтакредит). Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fzarplata-dlya-ipoteki

Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита. Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях.

В расчете платежеспособности участвуют все подтвержденные (то есть, удостоверенные документально) доходы, которые есть у заемщика. Стандартным способом подтверждения служит форма 2-НДФЛ, но финансовые организации принимают справки и на своих формах бланков.

Идеальный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины совокупного семейного дохода заемщика, поэтому возможность брать ипотеку есть только у тех, кто зарабатывает не менее 40 тыс. рублей в месяц.

Читайте так же:  Как при разводе оставить машину себе

Кроме того, при расчете платежеспособности банк учитывает наличие других обязательств. Из суммы заработка отнимутся ежемесячные платежи по уже действующим долгам, а расчет возможной ипотечной суммы будет производиться исходя из остатка условно свободных средств.

Оформлять ипотеку, если есть кредит можно, главное, чтобы позволял доход. Более подробно о том, какая нужна зарплата для ипотеки, мы рассказали в нашем предыдущем посте.

Минимальный его размер – 10% приобретаемого жилья. Подтверждается наличие средств выпиской по счету в банке, куда эти деньги необходимо положить. От размера внесенных средств будет зависеть процентная ставка и, соответственно, общая переплата.

Те, кто имеет право на получение материнского капитала, могут использовать его средства в качестве первоначального взноса. Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом.

Первый взнос влияет на максимально возможную сумму кредита и тот размер ставки процентов, которую применит банк. Чем больше вы вносите собственных средств, тем меньшей ставкой можете воспользоваться.

До кризиса существовали программы кредитования без первоначального взноса. Но сейчас таких предложений практически не осталось. Да и те, кто может получить подобный заем, однозначно проиграют на процентных платежах.

Более подробнее про то, что такое первоначальный взнос и как его обойти вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriey3

Текущие долги, если они своевременно гасятся, не станут стоп-фактором для получения ипотеки. Конечно, если ваших доходов хватит на обслуживание сразу двух займов. А вот прошлые грехи в виде просрочек очень даже негативно отражаются на решениях финансовых учреждений. Любой банк хочет выдавать средства надежному клиенту, которому можно доверять. Безнадежные долги, которые приходится взыскивать через суд, никому не нужны.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы всегда оставались дисциплинированным заемщиком, а сведения кредитной истории не имеют к вам никакого отношения, значит, в отчете БКИ есть ошибка. Сотрудники банка, дающие отчет в бюро, могли допустить неточность. Вам необходимо выяснить, какой из банков передал недостоверные сведения, и обратиться в эту организацию с заявлением об исправлении допущенной ошибки.

Как оформляется ипотека с плохой кредитной историей вы узнаете в нашем прошлом посте.

Процедура одобрения ипотеки проходит в 2 этапа, на каждом из которых предоставляются необходимые документы.
Первый этап – одобрение кандидатуры заемщика. Здесь изучается возраст, гражданство и прописка потенциального заемщика, платежная дисциплина клиента, анализируется уровень его платежеспособности и возможность предоставления первоначального взноса.

Необходимый пакет документов состоит из:

  • анкеты;
  • паспорта;
  • ИНН и СНИЛС;
  • военного билета;
  • документов о доходах;
  • трудовой книжки и трудового договора;
  • документов, характеризующих семейное положение клиента (свидетельства о рождении детей, заключении или расторжении брака, смерти супруги(-а) и т.п.);
  • сведений о величине первого взноса (свидетельство на материнский капитал или выписка по счету в банке).

Вторая стадия рассмотрения связана с приобретаемым помещением. На данном этапе у клиента потребуют:

  • отчет независимого оценщика на приобретаемое жилье;
  • паспорт продавца;
  • документы, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, приватизации либо свидетельство о наследовании, а также свидетельство о праве собственности);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый и технический паспорта на дом (квартиру);
  • согласие второго супруга на передачу недвижимости в залог (если он не является созаемщиком).
  • Перед подписанием кредитного соглашения заемщик должен будет предоставить страховой полис на приобретаемое помещение.

Подробно про то какие нужны документы для ипотеки узнайте из этой статьи.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fipoteka-komnata

Прежде всего, не дают ипотеку тем, кто не соответствует условиям конкретного банка, а также:

В Сбербанке дают ипотеку на квартиру с учетом дополнительных доходов без их документального подтверждения. Обязательно укажите их в анкете и чем больше, тем лучше.

В качестве альтернативного варианта можно взять обычный потребительский кредит, который даст практически любой банк. Проценты по нему в разы превышают ипотечные, но здесь не нужен залог приобретаемой недвижимости. Вариант хорош в том случае, если для приобретения желаемой площади не хватает совсем немного средств. В остальных же случаях у заемщика не хватит необходимого уровня платежеспособности, поскольку потребительские ссуды выдают на срок не более 5 лет.

Не стоит оставлять без внимания и так называемую ломбардную ипотеку (ипотека под залог имеющегося жилья). Это жилищный кредит, который выдается под залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Здесь нет требований о первоначальном взносе, а тот же материнский капитал можно использовать как в процессе самой покупки, так и при досрочном погашении ипотек, но ставка может быть чуть выше стандартной на 1-3%.

  1. Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
  2. Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
  3. Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.

Если соблюсти эти три простых правила, то можно быстро получить положительное решение и значительно сэкономить.

Читайте так же:  Как в правильном порядке оспорить наследство

Специально для наших читателей мы подготовили специальные сервисы, которые позволят применить правила ипотеки. С помощью сервиса «Подбор ипотеки» можно быстро найти выгодный ипотечный кредит, а сервис «Заявка на ипотечный кредит» позволит отправить заявку сразу в несколько банков, получить скидку на проценты, а также получить поддержку от опытного ипотечного брокера.

Надеемся, вы теперь знаете, кому дают ипотеку и что делать дальше. Если остались вопросы, то просьба задать их в комментариях.

Подписывайтесь на обновление проекта. Далее вы узнаете, кому выгодна ипотека, и выгодно ли брать ипотеку вообще.

Оцените наш пост и нажмите на кнопки социальных сетей, если он был полезен.

Кому дают ипотеку на жилье и кому могут отказать в кредите?

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Flawyer-guide.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2Fcrop-360x239

Стоимость квадратного метра жилой недвижимости в сравнении со средней заработной платой не позволяет большинству россиян надеяться купить жилье за собственные деньги.

Даже самые экономные понимают, что сбережения быстро «съедает» инфляция, не оставляя шансов даже к старости скопить достаточно для покупки квартиры.

Единственный способ для молодой семьи обзавестись жильем – оформить ипотечный кредит в банке. Но и этот способ доступен далеко не всем. Кому дают ипотеку на жилье? Кто будет в банке желанным заемщиком, а кого ждет гарантированный отказ?

Идеальный заемщик для любого банка – человек от 25 до 40 лет с хорошей кредитной историей, солидной зарплатой и без проблем со здоровьем.

До какого возраста дают ипотеку на жилье? До 25 лет молодой человек редко имеет стабильную высокооплачиваемую работу.

Впрочем, если вам посчастливилось официально трудоустроиться и наработать стаж от 6 месяцев в более молодом возрасте – банки не станут рассматривать возраст как серьезный недостаток.

И после 40 вполне можно рассчитывать на ипотечный кредит. Однако срок его погашения может сократиться с тем, чтобы человек сумел расплатиться до наступления пенсионного возраста, когда риски остаться без работы сильно возрастают.

Что касается заработной платы – точные цифры назвать сложно. Здесь важнее относительные показатели. Обычно считается, что ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода. Если же у человека есть иждивенцы – неработающая жена, дети – то их потребности обязательно учитываются при расчете приемлемой суммы выплат.

О проблемах со здоровьем банки обычно не говорят, да и справок о состоянии здоровья не требуют. Однако визуальную оценку кредитный специалист проводит непременно. Так что не стоит идти подавать заявку на кредит, только поднявшись с больничной кровати или в состоянии глубокого похмелья – вероятность отказа возрастает многократно.

Все крупные банки проверяют кредитную историю досконально. При этом советы объяснить просрочки форс-мажорными обстоятельствами по меньшей мере наивны.

Во-первых, нет никаких гарантий, что эти обстоятельства не возникнут снова, а банку совсем не интересно вникать в ваши проблемы – ему нужен заемщик, который будет своевременно вносить платежи, невзирая на собственные трудности. Во-вторых, у вас и не будет шанса объясниться – вам просто откажут, если всплывут факты неплатежей в истории ваших взаимоотношений с банками.

Несмотря на заманчивую рекламу, есть целый список причин, по которым вы точно не получите одобрение ипотечного кредита.

На первом месте среди причин почти гарантированного отказа – отсутствие подтвержденного стабильного дохода.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Flawyer-guide.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F786238-360x249

В эту категорию попадают следующие работники:
  • предприниматели;
  • фрилансеры;
  • самозанятые;
  • работники с «серой» оплатой.

Если ИП и фрилансер со стажем могут показать налоговые декларации за пару предыдущих лет со стабильными показателями дохода – это повысит шансы, однако отнюдь не гарантирует выдачи кредита. Все-таки прошлые доходы – не гарантия наличия их в будущем. Возможно, придется предоставить дополнительное обеспечение: имеющуюся в наличии недвижимость, поручителя со стабильными доходами.

Не в лучшем положении находятся и представители профессий, где основная часть дохода – не твердый оклад, а проценты от продаж – менеджеры по продажам и рекламе, агенты (страховые, по недвижимости). Сюда же можно отнести и представителей так называемых творческих профессий, которые не числятся где-то на окладе, а существуют от гонорара до гонорара, даже при высоком среднем доходе, имеющем вполне официальное подтверждение.

Еще одна нежелательная категория заемщиков для банка – специалисты с высоким уровнем профессионального риска. Сюда можно включить:

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Flawyer-guide.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F1370941415_6-360x244

  • спортсменов;
  • военнослужащих;
  • сотрудников силовых структур и МЧС;
  • пилотов;
  • каскадеров, некоторых цирковых артистов;
  • альпинистов.

Если военнослужащих может выручить специальная программа «военной ипотеки», которая не имеет отношения к обсуждаемой здесь ипотеке банковской, то представители прочих опасных и нестабильных профессий вынуждены рассчитывать только на собственные сбережения или оформлять ипотеку на других членов семьи, более подходящих под критерии банков.

Борьба с «серыми зарплатами» в России идет довольно успешно. Поэтому компаний, где до сих пор выдается заработная плата «в конверте» осталось не так много. Если же вам все-таки не повезло и солидную часть вашего дохода составляют премии, выплачиваемые «налом» в обход бухгалтерии, можно попытаться подтвердить свои доходы косвенно – через наличие дорогих вещей, недвижимости, автомобиля, акций. Или идти договариваться с руководством, чтобы справку о зарплате выдали с учетом всех доходов.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Flawyer-guide.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F806-360x240

Стабильный доход – это не просто справка о зарплате за последние 3-6 месяцев.

Банки прекрасно понимают, что общие экономические трудности и проблемы конкретного предприятия, конкретного работника могут ситуацию изменить.

Поэтому и требуют дополнительных подтверждений, что уровень дохода сохранится в ближайшей перспективе. К таким подтверждениям относится:

Обращаясь в банк за кредитом, надо быть готовым к тщательной проверке. Тем более, что сумма ипотечного кредита нередко составляет не один миллион рублей. Один из важнейших аспектов проверки потенциального заемщика – обращение в бюро кредитных историй.

Читайте так же:  Свидетельство о расторжении брака - как и где получить

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Flawyer-guide.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F709a0bbe2626cfdd4b05138cb0f6b156fd13f31c-360x239

Крупные банки сотрудничают практически со всеми организациями, оказывающими услуги по ведению кредитных историй клиентов, поэтому надеяться, что старые просрочки и невыплаченные кредиты останутся тайной – бесперспективно.

Некоторые банки готовы сотрудничать с клиентами, имевшими небольшие «технические» просрочки, связанные с несвоевременным внесением платежей.

Однако даже они будут более тщательно проверять ваше финансовое положение, если кредитная история слегка «подпорчена», а могут и потребовать дополнительных гарантий – например, поручителя.

Если же у вас имеются непогашенные в срок кредиты, ни один серьезный банк не будет рассматривать вас как ответственного, а значит, желанного клиента. Единственный шанс получить ипотечный кредит в такой ситуации – обратиться в недавно созданные или мелкие региональные финансовые учреждения. Вновь созданные банки ради привлечения первых клиентов готовы закрывать глаза на старые грехи или просто не имеют договоров со всеми бюро кредитных историй.

Не нравится банкам также и иметь дело с людьми вообще без кредитной истории. По крайней мере, ипотечные кредиты им дают весьма неохотно. Имеет смысл предварительно обратиться за небольшим кредитом и своевременно вносить каждый платеж. Приобретенная таким образом даже совсем небольшая кредитная история значительно повышает шанс на одобрение ипотеки.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Flawyer-guide.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2F01-360x240

Предварительное одобрение ипотечного кредита строится на оценке потенциального заемщика и получают его нередко еще до выбора конкретного объекта жилой недвижимости.

Срок действие такого одобрения в разных банках составляет от 2 до 4 месяцев.

За это время заемщику предстоит выбрать квартиру или дом, если этого не было сделано заранее.

Получить от банка деньги на покупку недвижимости по ипотеке можно лишь после оценки банком выбранного жилья. И главное, что будет интересовать банк – это ликвидность, то есть возможность быстрой продажи вашей квартиры в случае, если вы не сможете погасить своевременно кредит.

Во-первых, характеристики самого жилья. На рынке всегда наибольшей популярностью пользуются одно-двухкомнатные квартиры. Поэтому именно они и будут самыми ликвидными. А вот продажа элитной пятикомнатной квартиры с видом на Кремль может затянуться на долгие месяцы, так что для банка такая покупка неинтересна и неликвидна, несмотря на высокое качество и стоимость.

Кроме того, важно общее состояние дома, коммуникаций. Вряд ли можно назвать ликвидным аварийный дом или «убитую» квартиру, в которую придется хорошо вложиться, чтобы сделать пригодной для проживания.

Вторым фактором становится расположение объекта недвижимости.

Неохотно кредитуют покупку участков и даже готовых домов на неосвоенных территориях без благоустройства и коммуникаций, с плохой транспортной доступностью.

Значительно более ликвидны квартиры в полностью построенных жилых комплексах или дома в коттеджных поселках.

Если вас интересует покупка недвижимости, которая для банка представляется недостаточно ликвидной, единственный способ получить одобрение – предоставить другой объект залога. Им может стать квартира, в которой вы живете, или даже квартира родственников, если они готовы на такой риск.

Знание требований банков к потенциальным заемщикам поможет заранее оценить шансы на одобрение ипотеки. Если же шансы невелики, озвученные выше советы помогут лучше подготовиться к визиту в банк и значительно повысить вероятность одобрения ипотечного кредита.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-74-42 , Санкт-Петербург +7 (812) 309-71-92 .

До какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=http%3A%2F%2Finfo-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2F%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25B2-%25D0%25A1%25D0%25B1%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B5-1-1024x683

Квартирный вопрос, приобретение «семейного гнездышка» — основная проблема многих россиян, поэтому пользователи нашего сайта часто спрашивают, до какого возраста сегодня дают ипотечные займы на жилье в Сбербанке. Ведь необходимость в собственных квадратных метрах может возникнуть в любой период жизни.

Плюсы и минусы кредитования
Возрастные ограничения на выдачу ипотеки

Желание владеть своим жильем не могут остановить ни рост доллара, ни отсутствие перспектив на работе, ни экономический кризис в государстве. Позволить себе купить квартиру за счет собственных средств могут не многие, поэтому ипотека часто становится единственным выходом.

Новые финансовые условия и ситуация в стране заставили многие банки пересмотреть свои условия кредитования, в том числе и Сбербанк, который ранее являлся лидером по выдаче ипотечных займов. Более 50% от общего числа заемщиков подписывали договор именно здесь.

Прежде чем перейти к основному вопросу, а именно до скольки лет дают ипотеку на квартиру в сбербанке, следует изначально обсудить основные позитивные и негативные стороны этого самого вида кредитования.

То, что приоритетным вопросом в российских семьях остается жилищный вопрос, касается все без исключения молодых людей. На их желание иметь собственное, отдельное жилье не влияет ни рост доллара, ни факт отсутствия перспективной работы, ни даже экономический кризис, буквально захлестнувший РФ. Далеко не у каждого молодого человека есть обеспеченные родственники, которые могут помочь с покупкой жилья, зачастую остается одна надежда на ипотечное кредитование.

День юриста 3 декабря 2018, красивые поздравления, пожелания

После появления новых условий финансирования, в государстве многие банки вынуждены были изменить прежние условия выдачи кредитов населению, в их число входит и Сбербанк. Ранее именно его считали лидером в предоставлении ипотечного кредитования. Порядка 50% от всех заемщиков имели дело именно с представителями Сбербанка.

Из-за того, что банк поднял ставки по выплатам, желающих воспользоваться подобной схемой значительно поубавилось. Люди просто стали бояться ответственности у них нет полной уверенности, что реально погасить весь долг без проблем. Но, граждан имеющих стабильный и высокий доход такие перспективы не пугают и не останавливают.

Читайте так же:  Порядок проведения взыскания ущерба с виновника дтп

Из плюсов такого вида кредитования, безусловно, можно считать факт быстрой возможности улучшения условий проживания, а не ждать, когда накопится необходимая для этого сумма, возможно даже на протяжении десятков лет. С учетом нынешней дороговизны на жилье, далеко не каждый человек способен накопить необходимые средства. А ипотечное кредитование, по сути, единственный способ заполучить собственный «угол».

К минусам можно отнести значительную переплату, складывающуюся за временной отрезок от 10 до 20 лет, согласно банковскому соглашению, кроме того придется раскошелиться, на оценку приобретаемого жилого помещения и на ежегодные выплаты согласно страховке. И до тех пор, пока вы в полном объеме не погасите кредит, данная жилплощадь считается собственностью банка. В случае, просрочки банк имеет возможность лишить вас жилья в судебном порядке.

Предсказания на 2019 год Свиньи: астрологический прогноз, характеристика 2019 года

Право на предоставление кредита в Сбербанке получают люди, достигшие 21 года. В этом случае исключены, какие либо поблажки.

Относительно допустимого максимума, позволяющего получить заем на жилье, он соответствует следующим критериям:

в случае приобщения к стандартной схеме кредитования, максимальный возраст на миг погашения не должен превышать 75 лет, это означает, что на момент составления соглашения вам должно быть не более 60 лет, если кредитование рассчитано на 15 лет;
когда ссуда выдается по 2-ум документам, то в этом случае долг перед банком должен быть возвращен в полной мере до достижения 65-летнего возраста;
что касается военной ипотеки, то здесь и вовсе заемщик должен быть не старше 45 летнего предела.

Учтите, что в свои 75 лет вы уже не сможете оформить на себя такой вид кредитного соглашения, но вот стать поручителем в этом возрасте вполне реально, разумеется, если это позволяют осуществить ваши доходы, а также позволяет кредитная история.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmudanza-feliz-300x200

Выгодные ипотечные программы

Ипотека – это реальный шанс обрести недвижимость уже сегодня. Лучше выплачивать банку проценты за свою квартиру, чем постоянно отдавать плату за арендованное жилье.

Правительство регулярно разрабатывает выгодные ипотечные программы, согласно условиям которых, можно оформить кредит под минимальный процент. Также в банках действуют стандартные предложения, доступные каждому.

Жилищный кредит является долгосрочным и предоставляется на срок до 30 лет. ВТБ банк даже готов заключить договор на 50 лет. Учреждение должно убедиться в финансовой состоятельности заемщика, так как выдает ему большую сумму. Потенциальный клиент должен соответствовать таким критериям:

Указанные выше критерии являются основными. Но банки проверяют потенциального заемщика по социальным сетям, своим «базам». Например, на наличие судимости. При заполнении анкеты в отделении банка сотрудник выполняет его визуальную оценку – учитывает внешний вид, манеру поведения, как он отвечает на вопросы. Она обязательно учитывается при рассмотрении заявки. Если потенциального клиента заподозрят в мошенничестве или предоставлении недостоверной информации, то сразу будет принято отрицательное решение.

Оформление ипотеки связано с рядом затрат для клиента. Поэтому прежде чем подавать заявку, нужно сначала собрать определенную сумму. Деньги понадобятся на оплату:

  1. Первоначального взноса – 10–15% от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Страхование имущества.
  3. Услуги оценщика.
  4. Услуги нотариуса.

Желательно внести как можно больший аванс. Таким образом клиент снизит долговую нагрузку на свой бюджет и уменьшит общую переплату по кредиту.

На сегодня самым выгодным предложением на рынке является ипотека под 6% годовых. Льготные условия кредитования действуют не для всех. Ее смогут получить семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок. В таком случае они выплачивают кредит по льготной ставке 3 и 5 лет соответственно. После его окончания, проценты повышаются в зависимости от ставки рефинансирования.

Но не все россияне решатся взять ипотеку даже под 6% в тот период, когда женщина находится в декрете, а только муж приносит доход в семью.

Оформить жилищный кредит на стандартных условиях можно в любой момент. Причем процентные ставки выше ненамного. Ниже представлены самые выгодные ипотечные программы от российских банков.

Пальма первенства принадлежит Тинькофф Банку. В этой организации выдают кредит на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Основные параметры программы:

  1. Минимальный авансовый взнос – 10%.
  2. Процентная ставка на «первичку» 6–12,7%, на «вторичку» — 8,25-14,49% в год. Если клиент не заключает договор личного страхования, то ставку поднимают на 2%.
  3. Максимальная сумма — 100 млн рублей.
  4. Срок кредитования – 25 лет.

Воспользоваться предложением Тинькофф банка могут физические лица, трудовой стаж которых от 3 месяцев, а возраст 18–70 лет.

Преимущества этой программы очевидны. Во-первых, с 18 лет не многие банки готовы выдавать ипотеку. Во-вторых, установлен минимальный авансовый платеж. В-третьих, по кредиту действует невысокая ставка. В-четвертых, взять ипотеку может иностранец, законно пребывающий на территории России. Из недостатков можно только отметить зависимость размера процентной ставки от наличия страхового полиса.

На второй позиции программа Уралсиб банка. В этой финансовой организации ипотеку выдают на следующих условиях:

  1. Обязательный первоначальный взнос – 10%.
  2. Ставка – 10,9% годовых. Она повышается на 3%, если клиент не оплачивает страховку и на 0,5%, если не предоставляет документы по трудоустройству.
  3. Возможен лимит до 50 млн рублей.
  4. Договор подписывается на 30 лет.

Если заемщик внесет авансовый платеж более 40%, то может документально не подтверждать свои доходы. На эти цели он может использовать материнский капитал. Выдают ипотеку в Уралсибе с 18 лет, но при наличии трудового стажа от четырех месяцев.

Читайте так же:  Как в кротчайшие сроки узнать остаток материнского капитала

Замыкает тройку лидеров ЮниКредитБанк. Клиентам он предлагает выгодные условия кредитования на покупку жилья на вторичном рынке:

  1. Минимальный аванс – 15%.
  2. Ставка 10,00–10,25% в год. Если не оформлены полисы личного и титульного страхования, то она повышается на 3.5%.
  3. Максимальный размер кредита – 30 миллионов рублей.
  4. Срок выплаты долга – 30 лет.

Взять ипотеку в ЮниКредите может не только россиянин, но и иностранный гражданин. Главное, чтобы его пребывание на территории РФ было законным, и он получал стабильный доход.

Следует отметить, что российские банки смягчили условия по ипотеке. Во-первых, многие учреждения снизили размер первоначального взноса до 10%. Во-вторых, теперь оформить жилищный кредит могут иностранцы. В-третьих, снизили процентные ставки. Но заемщикам и дальше продолжают навязывать страховку.

Оформление жилищного кредита – довольно длительный процесс. Банк принимает решение в течение 3–5 дней. Также потребуется время на поиск подходящего жилья. Чтобы как можно быстрее получить ключи от заветной квартиры, нужно сразу предоставить в банк полный пакет документов, необходимых для принятия решения.

Сначала нужно узнать – готов ли кредитор рассматривать вас в качестве заемщика. Клиент должен обратиться в офис выбранного им банка и предоставить такой перечень бумаг:

  • паспортный документ;
  • справку о среднем заработке за последние полгода;
  • копии всех страниц трудовой книжки, заверенные представителем кадровой службы предприятия;
  • свидетельство о праве собственности на имеющееся имущество.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fhd-anne-baba-112522ZQ-300x200

Такой же пакет документов собирает супруг/супруга заемщика. Вместе с сотрудником банка клиент заполняет анкету, в которой указывает персональную информацию, свои доходы и затраты, контакты, параметры запрашиваемого кредита (сумма, срок) и приобретаемой недвижимости.

На основании этих данный банк проверяет кредитную историю клиента и анализирует его финансовое состояние. Если заемщику повезло, и кредитор одобрил заявку, то у него есть 2–3 месяца на поиск недвижимости.

После того как подходящее жилье найдено, необходимо получить окончательный ответ банка. Для этого нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. Экспертную оценку недвижимости, выполненную независимым оценщиком. Некоторые банки самостоятельно оценивают имущество, поэтому этот нюанс нужно обязательно уточнить у менеджера.
  2. Правоустанавливающие документы на приобретаемый объект. Юристы кредитора их тщательно проверяют на юридическую чистоту. Банк должен самостоятельно убедиться в законности проводимой сделки.
  3. Справки из ЖЭКа, подтверждающие отсутствие прописанных людей в квартире.
  4. Копии паспортов всех продавцов недвижимости.

Предоставленные документы банк проверит и примет решение. Кредитор согласится только на приобретение ликвидного имущества, которое без проблем можно продать при необходимости. В зависимости от его стоимости и определяется максимальная сумма ипотеки.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы, необходимые для принятия решения. Даже на этом этапе финансовое учреждение может отказать в выдаче кредита. И причину отрицательного решения никто сообщать не будет.

Кому не дают ипотеку, в каком случае могут отказать?

Согласно статистике, только каждую пятую заявку банк согласовывает. Уровень одобрения высоким никак не назовешь. Финансовые учреждения не готовы сотрудничать со следующими заемщиками:

  1. Клиентами с негативной кредитной историей. Шанс на положительное решение есть только у тех физических лиц, у которых ранее не было просрочки свыше 7–10 дней.
  2. Если заявитель не соответствует установленным параметрам. Например, не имеет трудового стажа или не подходит по возрасту. В данном случае заявка может быть согласована только при наличии поручителя, который отвечает всем критериям.
  3. Недостаточный уровень платежеспособности.
  4. Наличие судимости.
  5. Недееспособность.
  6. Негативная визуальная оценка заемщика, наличие негативной информации о нем.
  7. Подозрение в мошенничестве, предоставление неправдивых сведений.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmaxresdefault-5-300x169

Отказ в выдаче ипотеки

Банк также откажет в выдаче ипотеки, если покупается неликвидное имущество. При наличии длительной просрочки залог конфискуется и продается на аукционе. Поэтому банк не станет кредитовать покупку домика в деревне.

Каким будет решение, во многом зависит от самого заемщика. Он должен сообщить о себе, как можно больше положительной и достоверной информации. Не стоит скрывать свои действующие кредиты или завышать размер доходов. После проведенной проверки правда станет известной, а клиента уличат в мошенничестве.

В анкете необходимо указать все источники имеющихся доходов, включая и неофициальные. Расскажите о ранее выплаченных кредитах, имеющихся активах, занимаемой должности. Во время беседы с менеджером нужно быть уверенным и четко отвечать на все поставленные вопросы. Клиент должен знать где, кем и сколько работает. Если он не может по памяти сообщить сведения о своем работодателе, то возникают сомнения, работает ли он там вообще.

Ипотека – это залоговый кредит. Если заемщик состоит в законном браке, то его вторая половинка обязательно дает письменное согласие на заключение сделки. Супруг/супруга предоставляет свои документы в банк, поэтому должна быть в курсе всех событий.

Итак, оформить ипотеку вполне реально. Но для этого нужно иметь официальное трудоустройство, стабильное финансовое состояние и хорошую кредитную историю.

Как взять ипотеку и не пожалеть смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Изображение - Кому сейчас не дают ипотеку 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here