Кредитная система “новостройка”

Сегодня предлагаем статью на тему: "кредитная система “новостройка”", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет
  • Сумма кредита — от 300 000 рублей до 7 000 000 рублей
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет
  • Сумма кредита — от 300 000 рублей до 7 000 000 рублей
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет
  • Сумма кредита — от 300 000 рублей до 7 000 000 рублей
  1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки в Банк.
  2. После получения положительного решения выберите объект недвижимости
  3. Подпишите кредитную документацию
  4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре
  5. Получите ипотечный кредит
  • гражданство РФ;
  • место регистрации: РФ, для Индивидуальных предпринимателей – Краснодарский край, Республика Адыгея, Ростовская область;
  • возраст Заемщика: на момент заключения Кредитного договора должен составлять не менее 18 лет, и не должен превышать 65 лет на момент окончания срока кредитования;
  • стаж по основному месту работы/совместительству не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года, индивидуальные предприниматели должны осуществлять деятельность не менее 2 лет;
  • Супруги – заемщики должны быть солидарными залогодателями и приобретать объект недвижимости в общую совместную собственность, вне зависимости от достижения 65 лет одним из них в период действия кредитного договора, а также в случае, когда доходы одного из них не учитываются при расчете максимального размера кредита.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Надежный инструмент обеспечения Вашей финансовой безопасности, позволяющий в режиме реального времени отслеживать изменения баланса по пластиковым картам и получать информацию о проведенных операциях.

Интернет Банк – это система удаленного банковского обслуживания через Интернет, с помощью которой можно удобно и безопасно контролировать свои счета, делать переводы, оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, городской телефон, цифровое телевидение, Интернет и многое другое.

Один из наиболее реальных способов приобретения жилья на отечественном рынке в 2019 году — использование ипотечного кредитования. Важно, что данная сфера с каждым годом становится все более отрегулированной на законодательном уровне, вследствие чего и заемщик, и выдающие кредиты банковские организации оказываются достаточно надежно защищенными от финансовых потерь.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оформление ипотеки возможно, как на уже построенное, так и на пребывающее в процессе строительства жилье.

Второй вариант в плане финансов более выгоден для покупателей, однако оформление кредита в таком случае оказывается несколько более сложной процедурой, поскольку банк должен аккредитовать конкретно тот объект недвижимости, в котором заемщик планирует получить квартиру.

Аккредитованные новостройки — это пребывающие в процессе возведения жилые здания многоквартирного типа, которые причисляются к объектам незавершенного строительства.

Они еще не получили правового статуса, позволяющего им становиться предметом сделки имущественного характера и не способны создавать конкуренцию иным объектам на рынке услуг. Однако такая недвижимость уже превратилась в объект инвестирования, в первую очередь со стороны банковских организаций.

Такое жилье причисляется к незавершенным объектам недвижимости, которые не обладают правовой основой для осуществления процедуры отчуждения методом заключения традиционной сделки. Они могут быть отчуждены лишь в случае переуступки прав на участие в строительстве долевого типа.

Под аккредитованной новостройкой с юридической точки зрения понимают корректный тип организации работ, отражающий номенклатурные позиции юрлица, что дает возможность формировать о нем позитивное представление, воспринимать в качестве надежного партнера, которому заинтересованные банковские учреждения могут доверить финансовые средства.

В качестве залогового покрытия ипотеки выступает жилая недвижимость, для покупки которой и осуществляется оформление кредита. На принятие решения относительно выдачи финансов банковским учреждением существенное влияние оказывает то, в каком состоянии пребывает этот объект.

В процессе оформления кредита на жилье, банк производит оценку и проверку возводимого жилья по массе различных параметров, стремясь предельно себя обезопасить.

Подобная щепетильность и осторожность обусловливается тем, что кредитное учреждение в качестве залога фактически получает не имущество, а лишь право требования на пока не существующую квартиру.

После введения здания в эксплуатацию и реализации права требования (то есть получения квартиры дольщиком) производится госрегистрация данного недвижимого имущества, при которой банковская организация внесет обременение на объект, который уже реально существует. Залог может быть снят лишь после того, как кредит будет погашен в полном объеме.

Как оформить право собственности на квартиру в новостройке? Смотрите тут.

Наличие аккредитации у новостройки, в которой заемщик планирует приобрести в собственность квартиру, дает ему в первую очередь уверенность в том, что застройщик — надежная и заслуживающая доверия компания.

Читайте так же:  Формат соглашения о разделе наследства

Собственными усилиями покупатель не в состоянии осуществить настолько полную и детальную проверку, которую выполняет банк перед присвоением аккредитации.

Наличие аккредитации является в некоторой степени залогом того, что объект будет достроен до конца и введен в эксплуатацию, а заемщик не потеряет свои деньги, уже выплаченные по ипотеке.

Пока возводимый объект пребывает на стадии строительства, и на квартиру в новостройке не может быть оформлено право собственности, банковская организация серьезно рискует. Никакая тщательная проверка не обеспечивает гарантии того, что случится какой-то форс-мажор, в результате которого стройка окажется замороженной на неопределенное время.

Даже при условии окончания работ и сдачи в эксплуатацию объекта юридически жилье не будет существовать до того момента, пока не будет произведена регистрация квартир в Росреестре.

Если прекратятся выплаты по кредиту, выданному заемщику, то банк в такой ситуации останется ни с чем, так как реализация залога будет невозможна.

К числу положительных моментов, которыми обладают получившие аккредитацию новостройки, можно отнести:

  • более низкую процентную ставку, позволяющую меньше переплачивать и быстрее закрывать кредит;
  • сокращение времени на одобрение кредита за счет отсутствия необходимости проверки застройщика;
  • определенная гарантия того, что жилье будет введено в эксплуатацию в оговоренный срок.

В большинстве случаев аккредитованные новостройки сбербанк и иные банковские учреждения определяют самостоятельно, лично осуществляя проверку застройщиков и возводимые ими объекты в соответствии с рядом критериев.

В связи с этим наличие у строящегося жилья аккредитации одновременно от нескольких серьезных банков говорит о том, что риск покупки такой квартиры будет минимальный, ведь каждое из кредитных учреждений осуществило свою проверку и при этом каждое из них сделало вывод о высокой степени надежности новостройки.

Наличие двух и более аккредитаций способствует укреплению положительного имиджа застройщика, повышает степень доверия к нему и его объектам потенциальных покупателей.

Наличие аккредитации крайне важно для самих строительных компаний, ведь без этого продажи жилья, а соответственно, и инвестиционные вложения будут идти крайне медленно.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Если старт реализации квартир состоялся недавно, то отсутствие аккредитации еще не будет вызывать подозрений, однако, если продажи стартовали давно, а банки аккредитацию не выдали, то, вероятнее всего, они уже проводили проверки, в ходе которых выявили наличие определенных рисков.

Важно также смотреть на то, какими банками была выдана аккредитация, отдавая предпочтение тем объектами, кредитование которых взяли на себя крупнейшие финансово-банковские учреждения.

В результате анализа имеющихся сведений можно прийти к выводу, что уже один факт сотрудничества строительной компании с банковскими организациями, — это уже свидетельство его достаточного уровня надежности.

В то же время и лишь одно отсутствие аккредитации не должно становится на пути приобретения выгодного жилья. В таких случаях лучше не торопиться, а подождать некоторое время, дав возможность банковским компаниям все-таи осуществить необходимую проверку.

Самому покупателю целесообразно лично поинтересоваться у застройщика, имеются ли у него предварительные договоренности с банками относительно внедрения ипотечного кредитования на строящихся объектах.

Как правильно составить акт приема-передачи квартиры в новостройке? Информация здесь.

Почему новостройки лучше, чем вторичка? Подробности в этой статье.

Наличие аккредитации могут использовать даже те потенциальные покупатели, которые не интересуются никакими кредитами, а планируют сразу выплатить средства за приобретаемое жилье.

Для них это будет своего рода индикатором надежности застройщика, гарантией того, что свою квартиру они все-таки получат в оговоренные сроки. При этом им самим не придется проводить никаких проверок строительных компаний на благонадежность, ведь лучше служб безопасности банков сделать это не удастся.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28
    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Изображение - Кредитная система “новостройка” proxy?url=https%3A%2F%2Fmyestate.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F%25D0%2590%25D0%25BA%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2586%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B9%25D0%25BA%25D0%25B8-

Ипотечный кредит на жильё стал настолько распространённой формой финансовых отношений между заёмщиком и приобретателем жилья, что сфера влияния этого прецедента распространяется на возводимые здания.

Аккредитованные новостройки – это многоэтажные здания, находящиеся в стадии возведения, относящиеся к объектам незавершённого строительства.

Они не приобрели вид объекта недвижимости, который вправе выступать предметом имущественной сделки и конкурировать с другими объектами на рынке услуг. Но, несмотря на правовую недееспособность, стали объектом инвестирования средств не столько со стороны дольщиков, сколько со стороны банков.

Изображение - Кредитная система “новостройка” proxy?url=https%3A%2F%2Fmyestate.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F%25D0%259E%25D0%25B1%25D1%2589%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D1%2581%25D0%25B2%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F

Подобные виды недвижимости определяются как незавершённые объекты, не приобретшие правовой основы для отчуждения, путём проведения сделки. Единственно доступной формой отчуждения для них, станет переуступка прав на участие в долевом строительстве (см. Разновидности переуступки прав по договору цессии).
Читайте так же:  Какие существуют стандарты выплат по осаго

Финансовые организации заведомо принимают решение, какому из учредителей позволительно выдавать заёмные средства:

Аккредитованная новостройка – это юридически корректный вид организации работ, которая отражает номенклатурные позиции юридического лица, что позволит создать представление о нём, как о партнёре с надёжной репутацией. Такому партнёру доверяются финансовые средства со стороны заинтересованных банковских учреждений.

Как займодатели вернут вложенные денежные средства в случае непредвиденных обстоятельств? Ведь переуступка прав не несёт гарантий и обязательств по предоставлению квартиры как имущественной ценности.

С этими злободневными вопросами разбираются финансисты, заинтересованные в росте денежных средств и популяризирующие свой продукт на рынке инвестиционных услуг. Сейчас механизм предоставления займов укрепился и не вызывает панических умонастроений ни у граждан, ни у спонсирующих организаций.

При приобретении жилья в ипотеку, оно становится предметом залоговой стоимости уже в момент приобретения. Право удостоверяющая документация оформляется с обременением залогом, в пользу кредитной организации.

Приобретатель жилья не вправе совершать имущественную сделку с участием объекта, до момента полного погашения долговых обязательств (см. Продажа квартиры в ипотеке).

Кроме оформления ипотечного кредита на квартиры по ДДУ, развивается структура кредитования генерального подрядчика, отвечающего за организацию работ.

Учредительная компания, воздвигающая жилой комплекс, вправе обращаться за финансовой поддержкой в уполномоченные учреждения. Эта поддержка чаще всего требуется компании в момент проведения базовых мероприятий по возведению многоэтажного здания.

Механизм оформления заёмных средств, при вложении в долю (квартиру) или в само многоэтажное здание – один и тот же. Гарантии предусматриваются и в том, и в ином случае.

Несмотря на риски, которые несут вложения в здания, находящиеся на начальной стадии готовности, банки не отказываются от инвестирования. При этом учредители строительных компаний подвергаются тщательной проверке.

С их стороны предоставляется вся требующаяся информация, которая содержит:

  • «свидетельство о собственности» на земельный участок (ЗУ);
  • или договор аренды на ЗУ, заключённый с администрацией долгосрочно;
  • разрешение на строительство;
  • соответствие проектируемых работ градостроительному плану;
  • наличие и состояние проектной документации.

Несмотря на заинтересованность в предоставлении банковского продукта, выбор заёмщика тщательно взвешивается.

Определение кредитоспособности юридического лица производят соответствующие службы, отвечающие за экономическую безопасность. Службы просчитывают варианты правовых последствий вложения капитала в ту или иную организацию. При положительном прогнозе, они сами выходят с предложением.

Активность проявляется в отношении перспективных проектов, которые способны восполнить заёмные средства на привлекательных условиях роста, от вложенных в многоэтажное здание, денег.

Если юридическое лицо прошло проверку, и даже получило финансовые вливания в развитие производства, для иных займодателей это не играет никакой роли. Каждый из них проверяет ситуацию самостоятельно, вынося собственное экспертное заключение.

Такой вывод делается при условии, что крупный и надёжный банк, «с именем», выдаёт заём в помощь проведения работ. После этого, другие инвесторы проявляют инициативу в развитии собственного рынка, в том числе – за счёт охвата территории зарекомендовавшего себя подрядчика.

Они предлагают продукт, и даже вправе предложить те или иные льготные условия погашения долговых обязательств

В иных случаях работа с несколькими банками целесообразна, что продиктовано объективным требованием в использовании крупных займов, при глобальных объёмах строительства, которое проводится генеральным подрядчиком.

Возводя комплекс многоэтажных домов он, на соответствующем этапе, станет нуждаться в финансовых вливаниях извне. При больших объёмах, один заёмщик не идёт на выдачу требующихся денежных средств, сводя риски к минимуму, либо пытаясь их избежать.

Компании приходится прибегать к услугам нескольких кредитных организаций. Последующие вливания оформляются легче, чем предшествующий. При условии, что застройщика поддерживают два-три солидных банка, с последующими инвесторами вопрос решается гораздо легче.

Юридические лица, не получившие финансовой поддержки, иной раз обращаются в сомнительные компании с просьбой о финансировании. Такой недальновидный поступок учредителя, с долей вероятности, приведёт к краху, так как после этого серьёзные кредиторы вправе отвернуться от него.

По правилам, с такими оплошавшими подрядчиками целесообразно не связываться и финансистам, и дольщикам (см. Что делать дольщику, если застройщик банкрот).

Даже при финансировании покупки готового жилья в новостройке, проверится:

  • ликвидность дома;
  • качество квартир;
  • соответствие стоимости квартиры её характеристикам.

Можно сделать вывод, что чем надёжнее финансовые партнёры на начальных этапах строительства, тем легче продвигаются текущие работы. В соответствующих условиях успех обеспечен обеим сторонам.

В чём заключается риск принятия новостройки в качестве залоговой стоимости

Изображение - Кредитная система “новостройка” proxy?url=https%3A%2F%2Fmyestate.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2581%25D0%25BA-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%258F%25D1%2582%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B9%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25B2-%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2587%25D0%25B5%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B5-%25D0%25B7%25D0%25B0%25D0%25BB%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25B9-%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B8

Итогом, результатом деятельности подрядчика становится сдача готового дома, в который въедут жильцы. Правовую основу оно приобретёт после того, как квартиры будут приобретены, а жильцы получат «свидетельства о собственности на квартиру».

Только в этот момент неплатёжеспособные граждане рассчитаются с долгами, отдав в счёт их погашения квартиры, которые банк вправе выставить на аукцион, возвратив денежные вложения. Такой поворот не принесёт ожидаемой прибыли, но и не станет разорительным.

Читайте так же:  Квартиры в ипотеку в подмосковье

Главный риск заключается в возможном «замораживании» строительства дома, не доведения его до готовности, в то время, как вложенные в него деньги не дадут роста, оставаясь бездеятельными.

Реализовать незавершённое строительство более чем трудно, найти инвесторов на его продолжение – также. Такое здание «зависнет», с вероятностью – здесь появятся разрушения. Оно потребует на содержание неоправданно высокие суммы, которые предъявят в виде выплат по земельному налогу или по договору аренды земли.

Понимая возможность подобного развития событий, финансисты проводят мониторинг ситуации, просматривая варианты и допуская процент риска по усмотрению. Естественно, что деньги не вкладываются в проекты на начальной стадии документального оформления многоэтажного дома, и даже – на стадии котлована и закладывания фундамента.

Картина с финансированием возведения жилых комплексов складывается не безоблачно, но и далеко не пессимистично. По факту, заёмщики проводят активную пропаганду собственного достижения цели, инициируя потребление банковского продукта в среде инвестиций в многоэтажные здания.

Этому способствует ряд причин, отражающих преимущества аккредитации:

  1. Рынок строительства многоэтажных домов и жилых кварталов предоставляет обширное поле деятельности для вливания инвестиций, аналогов этому прецеденту нет.
  2. Квартиры в домах на начальном этапе готовности стоят гораздо дешевле, а ипотека на их оформление закладывает повышенную процентную ставку (см. Ипотека в Сбербанке).
  3. При инвестировании возведения зданий, банки выступают в роли партнёров, претендуя на процент прибыли, начисляемый на вложенную сумму средств и получаемую в результате покупки квартир дольщиками.
  4. Вложив денежные средства в возведение дома, заёмщики продолжают развитие и продвижение финансового предприятия в условиях приобретения жилых площадей потенциальным жильцам, предлагая оформление ипотеки при покупке квартир.

Изображение - Кредитная система “новостройка” proxy?url=https%3A%2F%2Fdmrealty.ru%2Fupload%2Fiblock%2F430%2F43082c6c4f9af94ebd4c1e4cbac58384

Партнерские программы банков и застройщиков сегодня весьма популярны. Они позволяют продать недвижимость с большей выгодой для всех участников рынка. Готовность идти на взаимные уступки выливается в снижение процентной ставки по ипотечному кредиту или стоимости квадратного метра. А если покупателю приглянулась новостройка, которая не аккредитована ни в одном банке?

Отсутствие логотипов банков-партнеров на рекламе застройщика и, соответственно, специальных ипотечных программ для покупателей квартир еще не говорит о том, что данная новостройка плоха. Возможно, она еще только вышла на рынок и банки не успели к ней присмотреться. Пока они готовы предложить заемщику для покупки квартиры в этом объекте потребительский кредит или ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Немного позже, когда новостройка обретает известность и построены первые этажи, кредитных программ становится больше. Банки охотно предлагают свои продукты желающим, но перед этим проводят специальную процедуру — аккредитацию новостройки. Она включает в себя проверку застройщика и самого объекта. Нужно убедиться в том, что уровень рисков является приемлемым. Однако банк может отказать в аккредитации, если строящийся дом не выдержал проверку.

Попавшие в стоп-лист

Изображение - Кредитная система “новостройка” proxy?url=https%3A%2F%2Fdmrealty.ru%2Fupload%2Fimg_articles%2F69D515FD-FFF9-40D5-9B93-72376EBD0165

По мнению Евгения Лапина, управляющего директора по розничным продуктам и сегментам Промсвязьбанка, наиболее распространенной причиной того, что новостройка не аккредитована, является отсутствие разрешительной документации.

Неполный пакет документов у новостройки, только появившейся на рынке, можно объяснить чисто техническими причинами — просто не успели еще собрать все справки. Но что может помешать получить аккредитацию объекту с высокой степенью готовности? Как признаются эксперты, такая ситуация маловероятна, однако новостройки без аккредитации все же присутствуют на рынке. «Основная причина отказа в таких случаях — это история строительства. Если стройка была заморожена из-за финансовых проблем компании-застройщика, имеются пострадавшие дольщики, то банк может отказать в аккредитации даже на высокой стадии готовности объекта», — отмечает Нина Крючкова, вице-президент, начальник управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24.

Играет в минус затянувшийся процесс сдачи дома в эксплуа­тацию. «Банк вряд ли аккредитует объект, если застройщик неоднократно переносил срок сдачи, публикуя изменения в проектной декларации», — отмечает Евгений Лапин.

Минимальный опыт работы компании-застройщика тоже вызывает опасения. «Если речь идет о строительстве первого дома, то вполне возможно, что банки не захотят брать на себя риски работы с недавно открывшейся незнакомой организацией», — резюмирует Антон Павлов, начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка. И тот факт, что новостройка практически завершена, еще ни о чем говорит. «Высокая стадия готовности жилого дома не всегда свидетельствует об отсутствии рисков, — отмечает начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян. — Приведу пример. Дом уже готов под крышу, но при изначальных проблемах с исходно-разрешительной документацией застройщик не сможет получить разрешение на ввод объекта в эксплуатацию и, соответственно, люди не смогут заселиться в купленную ими квартиру».

Схема, согласно которой застройщик планирует привлекать средства покупателей, также имеет большое значение для банка. Логично, что финансовые организации требуют, чтобы продажи шли по 214-ФЗ. Покупка по договору долевого участия (ДДУ) — верный путь получить кредит на желаемую новостройку. Другая схема, ЖСК, не противоречит требованиям действующего законодательства, однако банки настороженно относятся к ней. «Покупатели квартир в подобных новостройках могут получить кредиты, — рассказывает Нина Крючкова. — Однако защищенность банка как кредитора при данной схеме меньше по сравнению с ДДУ. Таким образом, к объектам, строящимся в рамках ЖСК, банки в основном предъявляют более жесткие требования (степень готовности, известные банку застройщики и т. д.)». Стоит отметить, что, по данным «НДВ-Недвижимость», в старых границах Москвы на этих условиях (ЖСК) реализуется 7% новостроек, а на ДДУ приходится около 40%. А вот в Новой Москве доля предложения по ДДУ составляет более 90%. По предварительному договору купли-продажи продается 6% новостроек, по основному договору купли-продажи — 2%.

Читайте так же:  Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке

С аккредитацией надежнее

Если новостройка аккредитована в банке, значит, кредитор убедился в ее надежности. Но вот вопрос, стоит ли спешить расставаться с деньгами, если объект сотрудничает с несколькими, но малознакомыми банками? «Крупные банки устанавливают определенные требования к объектам и застройщикам, что позволяет быть уверенными в качестве залога», — подчеркивает Нина Крючкова. Более мелкие банки либеральнее, они готовы выдавать ипотеку на новостройки с небольшими проблемами, но по высокой ставке, снижая тем самым свои риски, — считает эксперт.

Перед принятием решения покупателю строящегося жилья нужно взвешенно оценить последствия. Как замечает Наум Либкинд, начальник службы розничного кредитования КБ «МИА», по отсутствию аккредитации компании в Сбербанке или ВТБ24 нельзя судить о ее надежности. Чтобы развеять сомнения, стоит поинтересоваться историей застройщика: оценить опыт работы, узнать, какие объекты им построены, как соблюдались сроки строительства.

«Аккредитация в крупных банках — всегда плюс для застройщика и реализуемого объекта, — рассказывает Антон Павлов, — однако иногда в этом нет необходимости. Например, когда застройщик пользуется своим кэптивным (карманным) банком, через ипотечные программы которого продает квартиры, ему просто не нужно получать аккредитацию в других банках». Яркий пример — группа компаний «Пересвет», куда входит Банк Пересвет и девелопер «Пересвет-инвест». Или компания «Дон-Строй», которая принадлежит группе ВТБ. «Никаких дополнительных рисков для клиента, на мой взгляд, в этом случае нет. К тому же, учитывая тесную взаимосвязь и общих собственников, банки и застройщики могут предлагать сниженные ставки по кредитам и дополнительные скидки», — добавляет эксперт.

Сам процесс аккредитации, по данным начальника отдела жилищного кредитования Управления по работе с партнерами Московского банка Сбербанка России Ирины Тереховой, в среднем занимает порядка трех недель. «Если условия аккредитации не стандартные, то срок увеличивается до 1,5 месяцев», — отмечает эксперт.

Некоторые банки не предусматривают проведение подобной процедуры. Правда, нужно учитывать несколько нюансов. Кредитование плохо изученных новостроек — дело рискованное. И покрывать риски приходится с помощью ряда условий. Например, в КБ «МИА» представлена программа «Новостройка». Ставка, срок кредитования и размер первоначального взноса такие же, как и при покупке квартир в аккредитованных объектах недвижимости. Однако есть два обязательных условия: реализация квартир согласно 214-ФЗ и сумма кредита не более 3 млн руб. В ВТБ24 действует программа «Свобода выбора». Здесь тоже есть ограничения по сумме кредита: без аккредитации — до 2 млн руб., при этом ставка на период до оформления квартиры в залог будет повышена на 3,5% от базовой.

Как отмечает Нина Крючкова, в случае поддержки неаккредитованных новостроек риски банка закрываются более высоким процентом. Однако ставка понижается после оформления заемщиком права собственности и залога в пользу банка.

Существует множество факторов, из-за которых новостройку могут не аккредитовать. Но это не означает, что рассчитывать на заемные средства не стоит. В конечном счете в ипотеке заинтересованы все участники рынка. А потому компромисс будет найден. Вопрос только в цене.

17-19 октября в Москве состоится XXIII Бизнес-Форум TOP Marketing для маркетологов средних и крупных компаний b2b и b2c секторов.

Премиальные проекты располагаются традиционно в престижных локациях. Для создания застройки бизнес-класса и выше застройщики выбирают районы с элитным соседством, прекрасной экологией, близостью к деловым и культурным центрам. В их числе – знаменитый Кутузовской проспект, статус которого диктует самое высокое качество жизни.

Новые правила строительства небоскребов утвердят уже в 2018.

Подпишитесь на еженедельную новостную рассылку и получайте самые важные новости недвижимости за прошедшую неделю от экспертов рынка

К сожалению, ни одного комментария не найдено.

  • Изображение - Кредитная система “новостройка” proxy?url=https%3A%2F%2Fdmrealty.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fa67%2Fa67f803d472ef32a64705bd8d52fec5e
  • Изображение - Кредитная система “новостройка” proxy?url=https%3A%2F%2Fdmrealty.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F3f9%2F3f96ee66e3e7c858f5b7b53b0936cc43
  • Изображение - Кредитная система “новостройка” proxy?url=https%3A%2F%2Fdmrealty.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F553%2F553aed03c0f92742960ade056b217c74

Учредитель, Редакция и Издатель периодического печатного издания, журнала« НЕДВИЖИМОСТЬ&ЦЕНЫ» (рекламное СМИ) ООО «Деловой Мир Медиа» (Россия, 115280, Москва, улица Ленинская Слобода, д.19, офис 41а2, БЦ «Омега Плаза 1», ст.м. «Автозаводская»; тел./факс 8 (495) 212 22 11) Свидетельство о регистрации средства массовой информации ПИ No ФС 77 64097 от 18 декабря 2015г. выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор). При полном или частичном использовании материалов ссылка на ООО “Деловой Мир Медиа” обязательна (в интернете—гиперссылка)

Читайте так же:  Особенности осаго на 3 месяца

Если новостройка аккредитована банком, это означает лишь то, что банк готов кредитовать данный объект.

Изображение - Кредитная система “новостройка” proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ipotek.ru%2Fimg%2Fblogs%2Favatar%2F90

Здравствуйте, меня зовут Дмитрий Овсянников.

На рынке недвижимости я работаю с 1994 года.

Этот блог – некоторые мои мысли о том, что происходит на рынке недвижимости и ипотеки. Возможно, кому-то они помогут принять правильное решение о покупке или продаже недвижимости, о выборе удачного момента для покупки.

    Мысли о недвижимости и ипотеке
  • Ипотека и новостройка. Заблуждения того, кто покупает новостройку
  • Если новостройка аккредитована банком, это означает лишь то, что банк готов кредитовать данный объект.
  • Инвестиция в недвижимость
  • Другие записи блога

Если новостройка аккредитована банком, это означает лишь то, что банк готов кредитовать данный объект.

Новостройка аккредитована банком.
Что это значит?
В понимании заемщика это означает, что банк квартиру проверил. А раз банк проверил, значит, рисков при покупке квартиры в этой конкретной новостройке у заемщика не будет. Так считает заемщик, берущий в банке кредит.

Проверять документы на новостройку?
А зачем? Банк же проверил! Иначе бы кредит не выдавал!

Иногда так, но иногда – совсем иначе.
?

А давайте рассмотрим пример:

Есть квартира. По факту ее, конечно, нет, но на «шахматке» застройщика квартира есть.
И даже купить ее, вроде как, можно (считает «покупатель новостройки»).

На деле же, квартиры нет, потому как строящийся дом – это гора стройматериалов. Квартира на каком этаже продается? На 15-м?
А ничего, что из земли только 2 этажа торчит, да и на них лишь ветер гуляет, да одинокие бомжи.

Поэтому, «покупатель новостройки» – никакой не покупатель, а инвестор: он инвестирует в строительство, то есть, «мягко выражаясь», достает свои деньги из кармана и вкладывает их в строительство дома, в надежде, что может быть, когда нибудь.

Но речь сейчас не об этом.
Итак, квартира, пусть не реально, а виртуально, есть.
И стоит эта «квартира» ни много, ни мало, а 5 миллионов.

И есть банк «аккредитовавший» новостройку. То есть, этот банк готов выдавать людям кредит.

Но смотрим дальше: когда-то давно банк выдал кредит этому застройщику. Кредит – сравнительно небольшой: миллионов 100 рублей.
Плюс процентов набежало по кредиту еще миллионов на 50.
Но застройщик дом не строит, по кредиту не расплачивается.
Вопрос: как банку вернуть свои деньги?

И приходит «гениальная идея»: «А давайте выдадим кредит тем, кто хочет «купить квартиру» в новостройке».

Что получится в итоге, нужно показывать на цифрах. Смотрите внимательно:

  • банк выдает заемщику кредит, к примеру, 4 миллиона рублей;
  • заемщик добавляет из собственных сбережений 1 миллион рублей;
  • заемщик платит застройщику 5 миллионов рублей;
  • застройщик перечисляет банку 5 миллионов рублей.

Заметили?
Банк, в ходе этой нехитрой операции, выдав 4 миллиона в виде кредита, тут же получил обратно 5 миллионов.

Долг застройщика банку (с процентами) составляет 150 миллионов (по условию) или, в пересчете на квартиры стоимостью по 5 миллионов каждая, 30 квартир.

30 квартир застройщик продал – банк вернул себе 30 миллионов.
И, более того, банк переложил на 30 разных людей обязанность расплачиваться по кредиту.

Несложно заметить, что после всей этой операции по продаже 30 квартир, денег на строительство не прибавилось. Но зато, застройщик банку ничего не должен.

Ну а чтобы были деньги на строительство, нужно продать еще квартиры: лишь тогда стройка «разморозится».

Но будут ли покупать эти квартиры?
На этот счет есть серьезные сомнения.
Почему?
Потому что если человек (один из тех 30, кто уже заплатил свои деньги) видит, что строительство в течение нескольких месяцев и не начинается, он начинает нервничать. Пытается вернуть свои деньги, скандалит с застройщиком, обращается в суд. Но это уже другая история.

Кстати, банк, как кредитная организация, только деньги дает: он квартирами не торгует. И то, что заемщик не стал собственником квартиры – это не его проблемы. От обязанности платить по кредиту заемщика это не освобождает.

Так что, дорогие мои, застройщика нужно проверять, не зависимо от того, аккредитован объект банком или нет.

Изображение - Кредитная система “новостройка” 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here