Методы взыскания долгов по кредиту

Сегодня предлагаем статью на тему: "методы взыскания долгов по кредиту", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Взыскание долгов — 7 основных этапов взыскания задолженности + советы как вести себя со службой взыскания долгов

Привет всем, кто посетил наш сайт! С вами эксперт — Денис Кудерин.

Мы продолжаем цикл статей о займах, долгах и их своевременном возврате. Тема данной публикации – «Взыскание долгов». Материал будет интересен как должникам, так и кредиторам.

Тех, кто дочитает статью до финала, ждёт гарантированный бонус – советы, как вести себя со службой взыскания долгов, чтобы избежать неприятностей и сохранить душевное здоровье.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FVzyskanie-dolgov

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Согласно экономическим словарям, долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

  • досудебная процедура;
  • судебная;
  • внесудебная.

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий взыскание долгов через нотариуса. Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.

С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.

Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.

Больше подробностей по этой теме – в статье «Возврат долгов».

2. Какие бывают виды взыскания долгов – 3 основных вида

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FVidy-vzyskaniya-dolgov

Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.

Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.

В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.

Доказательствами считаются:

  • интернет-переписка соответствующего содержания;
  • СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
  • аудио и видеозаписи.

Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.

Читайте так же:  Оформление опекунства над психически больным человеком

Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.

Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.

Для более полного понимания сути вопроса читайте материал «Возврат долгов с физических лиц».

Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.

Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.

К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.

Взыскателям запрещено:

  • угрожать здоровью и имуществу граждан;
  • унижать достоинство должника;
  • обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
  • вводить должника в заблуждение по поводу долга;
  • беспокоить более трёх раз в неделю.

В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

В таблице недостатки и преимущества каждого из методов взыскания долга представлены в наглядном виде:

По информации ЦБ в 2018 году общий объем кредитования вырос на 13%, а уровень доходов населения согласно данным Росстата снизился на 1,7%.

Каждый шестой заемщик имеет длительную просрочку или совсем не производит выплаты.

Взыскивать задолженность имеют право сами банки, коллекторские агентства и судебные приставы. Каждый использует свои методы работы с должниками.

Работу можно разделить на три этапа:

  • мягкое, досудебное взыскание (soft);
  • жесткое (hard);
  • юридическое (legal).

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fknopka-2

На стадии soft общение кредитора и неплательщика происходит дистанционно. Сотрудник банка звонит должнику и выясняет причину задержки платежа, рассказывает о последствиях неуплаты (испорченная кредитная история, начисление пени, штрафов, возможная конфискация имущества, передача долга коллекторам).

Кредитор может отправлять неплательщику SMS сообщения, электронные, почтовые письма, оставлять уведомления в социальных сетях. Как правило, этап длится один-два месяца (зависит от политики банка) и ограничивается устными и письменными предупреждениями.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fsposoby-vzyskaniya-dolga

Когда заемщик не погашает кредит в течение 2-3 месяцев и не реагирует на действия кредитора, сотрудник инициирует личную встречу.

Часто на данном этапе кредитор заключает с коллекторами агентский договор или договор цессии.

По агентскому договору банк временно переуступает коллекторам права требовать от должника выполнения долгового обязательства.

Коллекторы оказывают услуги за определённый процент от погашенной суммы. Если не удастся выполнить работу, банк заключает соглашение с другим агентством или продает долг (цессия).

Договор цессии – это сделка, на основании которой старый кредитор передает право требования долга новому. Такое соглашение регламентируется ст. 382 ГК. Одобрение заемщика не требуется.

О смене кредитора должника поставят в известность письменным уведомлением. Взыскатели действуют от лица организации, деньги уплачиваются по реквизитам агентства.

Необходимым условием для заключения цессии, является наличие в кредитном договоре, указания на возможность переуступки права требования. При его отсутствии цессия будет считаться недействительной.

Когда все методы исчерпаны, кредитор подает в суд: мировой или районный (ст. 23 ГПК).

Решить вопрос с просроченной задолженностью банк может в приказном или исполнительном производстве.

Первый вариант для кредитора предпочтительней.

  1. Решение по делу принимается в пятидневный срок с момента подачи иска (ст. 126 п. 1 ГПК).
  2. В присутствии сторон нет необходимости. Судья единолично принимает решение, удовлетворяющее требование истца.
  3. Размер госпошлины в два раза меньше, чем в исполнительном производстве.

Однако, суд может отказать в рассмотрении иска, если:

  • сумма долга превышает 500 тыс. рублей (ст. 121 п. 1 ГПК);
  • в документах, доказывающих право требования кредитора, имеются спорные моменты.
Читайте так же:  Как подать онлайн-заявку на кредит наличными в русском стандарте

Кроме того, должник может отменить судебный приказ в течение 10 дней с момента получения. Для этого достаточно написать заявление о несогласии с решением (можно без указания причин) и направить его мировому судье.

Повторная подача иска для получения судебного приказа законом не допускается. Решить проблему с оплатой кредитор сможет только в исковом производстве.

Рассмотрение дела в исковом производстве более выгодно для должника. Хотя судебный процесс длится от 2 до 6 месяцев, заемщик может существенно снизить сумму задолженности (ст. 333 ГК), получить рассрочку или отсрочку платежей. Конечно, для этого нужно самостоятельно присутствовать на судебном разбирательстве или воспользоваться помощью юриста.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fsposoby-vzyskaniya-dolga-2

По окончании искового производства суд выносит постановление. После вступления в законную силу истец получает исполнительный лист (ст. 428 ГПК). На основании этого документа кредитор имеет право самостоятельно обратить взыскание на заработную плату должника, счета, обремененное имущество.

Банк может передать исполнительный лист в ФСПП, где должностные лица в течение трех дней открывают исполнительное производство.

Деятельность сотрудников ФССП регламентируется ФЗ-229 и должна основываться на принципах уважения достоинства человека, соотносимости предъявляемых требований и мер исполнения (ст. 4 ФЗ-229).

Если по истечении указанного времени, ответных действий не последует, пристав начнет принимать меры и действия, направленные на принудительное взыскание:

  • сбор информации о финансах должника, наличии имущества, источников дохода;
  • арест счетов, принудительное списание денег в счет погашения долга;
  • запрет на возможность распоряжаться имуществом, изъятие или передача вещей на ответственное хранение;
  • реализация имущества, передача взыскателю;
  • при сумме долга в 30 тыс. рублей, заемщику запрещается покидать пределы страны. (ст. 67 п.1 ФЗ-229).

Согласно ст. 36 ФЗ-229 пристав в двухмесячный срок должен осуществить все необходимые мероприятия по взысканию долга.

Коллекторские агентства с первых дней существования зарекомендовали себя как криминальные структуры, использующие грубые методы физического и психологического давления.

Благодаря новому ФЗ-230, действующему с января 2017 года, стиль работы стал более цивилизованным.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fsposoby-vzyskaniya-dolga-3

В настоящее время заниматься взысканием имеют право только организации, соответствующие требованиям, указанным в ст. 13 ФЗ-230.

Например, агентство должно иметь специальное программное оборудование, уставной капитал не менее 10 млн рублей, состоять в Госреестре ФССП. Коллекторами не могут работать граждане, имевшие судимость.

Согласно ст. 7 ФЗ-230 сотрудники агентства не должны тревожить должника звонками на стационарный телефон чаще одного раза в день, двух раз в неделю. На сотовый телефон запрещены звонки и SMS сообщения чаще двух раз в день и четырех раз в неделю.

Лично встречаться с неплательщиком коллектор, может только один раз в неделю.

Должник имеет право отказаться от общения с новым кредитором, или взаимодействовать с ним через своего представителя (ст. 8 ФЗ-230), правда, лишь спустя 4 месяца после предъявления требований об уплате.

Согласно ст. 6 ФЗ-230 сотрудники агентства не имеют права:

  • применять физическое воздействие, угрожать здоровью и жизни;
  • портить имущество;
  • психологически давить, использовать при общении с должником грубые, оскорбительные выражения;
  • давать ложную информацию о сумме долга, ответственности за отказ погашать задолженность;
  • распространять конфиденциальную информацию о должнике третьим лицам.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fprocollection.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fsposoby-vzyskaniya-dolga-4

За нарушение закона коллекторские агентства наказывают штрафом (до 500 тыс. рублей), приостановлением деятельности на 3 месяца, исключением из Госреестра.

С жалобой на деятельность коллекторов должники могут обратиться:

  1. В ФСПП. Написать и отдать заявление можно в отделении местного контролирующего органа, на официальном сайте организации или по телефону доверия.
  2. НАПКА- организация, объединяющая крупные коллекторские агентства. На сегодняшний день в ее состав входит 40 компаний. Оставить жалобу можно на официальном сайте НАПКА.
  3. Роскомнадзор защищает персональные данные. Согласно ст. 4 п. 5 ФЗ-230, коллекторы имеют право разглашать информацию о должнике иным лицам только с письменного согласия. Если сотрудники агентства игнорируют требование закона, должник имеет право привлечь коллекторов к административной ответственности по ст. 13.11 КоАП. Сообщить о нарушении можно, оставив жалобу на сайте Роскомнадзора или отправить заказным письмом по почте.
  4. Органы прокуратуры. С жалобой в прокуратуру нужно обращаться, когда коллекторское агентство не указано в реестре ФССП и работает незаконно либо взыскатель угрожает физическим насилием, порчей имущества, оказывает психологическое давление.

К заявлению желательно приобщить доказательства противоправных действий:

  • аудио и видеозапись разговоров;
  • распечатки звонков;
  • показания свидетелей.

Эффективность противодействия таким способам взыскания во многом будет зависеть от самого должника. Собрав доказательную базу, обратившись с полученными материалами в соответствующие инстанции можно добиться прекращения произвола.

  1. Количество должников в стране увеличивается с каждым годом.
  2. Взысканием долга занимаются кредитные организации, коллекторы и судебные приставы. Каждый из них имеет собственные методы.
  3. Банки самостоятельно пытаются взыскать задолженность. При неэффективности проведенной работы обращаются в суд или к коллекторам.
  4. Суд выносит решение в пользу кредитора, но у должника есть возможность в ходе процедуры судебного разбирательства снизить сумму и изменить условия погашения.
  5. Приставы могут арестовывать счета и имущество. Принудительно удержать деньги с доходов или реализованных вещей.
  6. Новый закон ограничивает деятельность коллекторов. Его нарушение влечет за собой крупные неприятности для агентств. Несмотря на это методы работы «охотников за долгами» все еще выходят за рамки цивилизованного взыскания.
  7. Только от должника зависит насколько юридически грамотно и безболезненно он сможет разобраться с оплатой и наказанием коллекторов за излишнее рвение.
Читайте так же:  С кем останется ребенок после развода, если мать не работает

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего “Правового Центра”

Принудительное взыскание задолженности по кредиту: помощь юриста

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fmoy-urist.ru%2Fcache%2Ffiles%2Fcat%2F194_1504464753282-800x800

В юридической практике используются следующие методы взыскания задолженности по кредиту: договорной и принудительный способ. Под первым подразумевается порядок мирного решения спорного вопроса, без привлечения государственного аппарата урегулирования споров. Под вторым – исключительно судебное разбирательство с вынесением соответствующего решения, влекущего за собой ряд правовых последствий для должника.

Согласно российскому законодательству процесс взыскания кредитной задолженности должен пройти в обязательном порядке добровольный метод погашения. Для этого финансовые учреждения могут использовать следующие способы воздействия:

  • телефонные звонки должнику;
  • переписка с помощью электронной почты;
  • личное общение в офисе финансового учреждения;
  • посещение должника сотрудниками банка;
  • отправление письменных уведомлений о наличии кредитной задолженности;
  • направление претензии с требованием погасить имеющуюся задолженность в определенные сроки;
  • обращение за содействием в коллекторские фирмы.

Досудебное взыскание задолженности по кредиту предполагает совместное решение сложившейся проблемы. Банк может предложить реструктуризацию долга. При этом процессе условия договора кредитования пересматриваются с целью смягчения. Может быть предложено уменьшение ежемесячных платежей при увеличении срока кредитования, предоставление кредитных каникул, когда выплате подлежат только проценты, и т.д. В таких случаях часто возникает вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом? В некоторых ситуациях, когда дело касается жилья, то такая возможность существует. Подробнее об этом можно узнать у юриста по банковскому праву.

Досудебное взыскание задолженности по кредиту заключает в себе и такие методы, как рефинансирование кредита, когда для погашения имеющегося долга заключается новый кредитный договор на более выгодных условиях для должника.

В случае отказа должника выполнить свои обязательства по кредиту банк вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. При передаче прав требования третьим лицам в судебные органы в качестве истца будут обращаться эти организации (например, коллекторские агентства). Для этого должнику будет направлено уведомление с предупреждением. После этого финансовое учреждение подает исковое заявление и начинается судебное взыскание задолженности по кредиту.

Суд рассматривает обстоятельства дела и назначает дату заседания, результатом которого будет вынесение судебного решения. После вступления этого решения в законную силу выдается исполнительный лист, в котором будет указана сумма взыскания, включающая в себя не только задолженность по кредиту, но и штрафные начисления в виде процентов или неустойки (согласно условиям договора) и расходы судебно-процессуального характера. Далее начинается процесс взыскания долга судебными приставами.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам показывает, что подавляющее большинство банковских споров заканчивается в пользу кредитора. Взыскание задолженности по кредиту через суд может обернуться для должника потерей всего имущества, так как судебные приставы имеют право на арест имущества и его реализацию. Консультация юриста может помочь приостановить этот процесс и значительно уменьшить сумму долга.

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по взысканию задолженности по договору кредита

Орган ФССП при взыскании кредитной задолженности обязан действовать согласно законодательному регламенту. Процедура взыскания задолженности по кредиту четко описана в гражданском праве. Согласно нормам закона судебные приставы имеют право на совершение следующих действий:

  • запрос информации в финансовых учреждениях о наличии депозитных, зарплатных, пенсионных и иных накопительных расчетных счетов;
  • обращение в бухгалтерию по месту работы должника для получения информации о размере заработной платы;
  • посещение должника с целью определения имеющегося у него имущества, и его изъятия с целью реализации для погашения кредитной задолженности.

Судебный пристав вручает копию исполнительного листа должнику. Это дает ему право на добровольное погашение долга в течение 5 рабочих дней. Если за это время средства не поступят на счет ФССП, то судебные приставы начнут принудительное взыскание задолженности по кредиту, которое реализуется наложением ареста на собственность должника, изъятие и реализацию имущества. Деньги, имеющиеся на расчетных счетах, будут заморожены (их невозможно будет ни снять, ни перевести по своему желанию) и перечислены на счета ФССП. Заработная плата также будет принудительно удерживаться в счет погашения задолженности в размере, определяемом судебным решением и законом.

Взыскание задолженности по кредиту услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

Процедура взыскания задолженности по кредиту не всегда заканчивается арестом имущества и его продажей. Законодательство четко определяет сроки, в течение которых возможно принудительное взыскание задолженности по кредиту. Они определяются общими положениями юридического права в отношении исполнительного законодательства.

Читайте так же:  Как правильно проверить страховой полис осаго по номеру

Срок истечения давности по исполнительному производству составляет 3 года. Бывает, что все это время должник скрывается от судебных приставов, не отвечает на телефонные звонки и игнорирует письменные уведомления от службы судебных приставов. Процедура взыскания задолженности по кредиту не включает в себя особых мер по поиску должников. Законодательство запрещает таким людям покидать пределы государства, пользоваться личным автомобилем, который подлежит конфискации, и т.д. Но все эти меры действуют на протяжении трех лет с момента вынесения судебного решения. Если за это время местонахождение должника не будет установлено, или возможности для взыскания не имеется, то исполнительное производство будет считаться закрытым. Это же решение будет принято и в том случае, если должник не имеет в собственности никакого имущества. Такие долги называют безнадежными.

Консультация юриста более подробно осветит данный вопрос и даст рекомендации для каждого конкретного случая.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать Задать вопрос юристу

Способы взыскания долгов с физических и юридических лиц предполагают действия по принудительному изъятию денежных средств, своевременно не выплаченных заемщиками. В практике существует несколько вариантов, начиная от полностью правомерных методов и заканчивая незаконными приемами, предпринимаемыми кредиторами. Поскольку в условиях современной реальности проблема невозврата долговых средств считается одной из самых актуальных, стоит представлять, что являет собой каждый из способов.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F00acd967-45d4-412a-8611-c1fdad165fbb

Гражданско-правовое взыскание задолженности – метод, традиционно используемый большинством кредиторов. Такой вариант считается полностью законным и признается наиболее распространенным по той причине, что чаще всего дела, связанные с невозвратом средств, носят именно гражданский характер. При таких обстоятельствах в действиях должников отсутствуют преступные намерения.

Суть метода заключается в юридической возможности кредитора обратиться в органы суда с целью подачи иска на заемщика, который уклоняется от возврата полученных ранее средств. Запрос направляется в суд общей юрисдикции, если должником выступает обычный гражданин, либо в арбитражный суд, когда таковым является юридическое лицо. Если заявитель сумеет доказать свою правоту, то иск будет удовлетворен решением высшей инстанции и непорядочному заемщику потребуется выплатить задолженность.

При этом гражданско-правовой способ предполагает несколько этапов, соответствующих стандартному порядку решения споров по денежным обязательствам.

Выделяют 3 стадии:

Для того, чтобы взыскать денежные средства, кредитору потребуется пройти все 3 этапа. Исключением может стать ситуация, когда должник согласится вернуть средства еще на первой стадии.

Попытка досудебного урегулирования денежного спора предполагает составление письменной претензии на имя должника. Такое письмо носит произвольный характер, но в нем обязательно обозначаются данные сторон, сумма задолженности и срок, отведенный для ответа.

По реакции заемщика на претензию становится понятно, какими будут дальнейшие действия. Вполне вероятно, что должник пойдет на встречу и согласится исполнить обязательства. В этом случае обговаривается и письменно фиксируется новый порядок выплат.

Важно понимать, что регламент в целом предусматривает направление должнику претензии подобного характера. При последующем приеме иска к рассмотрению на этот момент будет обращено особое внимание. Если отметка о попытке решить спор в досудебном порядке будет отсутствовать, то, вполне вероятно, что исковой запрос будет отклонен.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F0fa7425f-09fb-47fc-859f-3a78853df877

Если добровольный метод взыскания не приносит положительных результатов, то кредиторы переходят к следующему шагу и начинают подготовку иска. Запрос направляется в суд только после того, как от должника поступает отрицательный ответ либо заемщик не реагирует на досудебную претензию в установленный срок.

Что касается исковых требований, таковые удовлетворяются только в тех случаях, когда у истца получается доказать факт невыполнения денежных обязательств. Причем заемщик обладает правом обжалования решения судебной инстанции. Если результат будет положительным, то кредитор может обратиться в вышестоящий судебный орган, чтобы подтвердить обоснованность ранее вынесенного вердикта.

На основании решения суда, согласно которому претензии кредитора признаются правомерными, подготавливается исполнительный лист. Этот документ выступает мотивом для принудительного взыскания средств с заемщика, если он по-прежнему отказывается вернуть требуемую сумму.

Исполнительный лист направляется в службу приставов, где запускается сложный и длительный процесс изъятия долга. Причем механизм отличается довольно жесткими мерами подавления и принуждения заемщика, вплоть да ареста его имущества. За счет личных ценностей в дальнейшем погашается задолженность перед кредитором, если сам должник не оказывает должного содействия и игнорирует необходимость исполнения обязательств.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Более нетрадиционным вариантом взыскания долгов считается уголовно-правовой метод. Способ актуален для ситуаций, когда в действиях заемщика наблюдается состав преступления.

Обычно речь идет о таких случаях:

  • мошенничество (параграф 159 УК);
  • незаконное оформление кредита (статья 176 УК);
  • лжепредпринимательство и нелегальная банковская деятельность (171-172 УК РФ);
  • злостное и намеренное уклонение от возврата кредиторской задолженности (статья 177 УК).
Читайте так же:  Дадут ли ипотеку на покупку дома

Такие прецеденты отличаются наличием оснований для начала уголовного дела, что открывает возможности для более эффективного воздействия на должника. Вдобавок в обязанности служителей закона в этом случае входит розыск и возврат похищенных денежных средств.

При наличии подобных обстоятельств пострадавший кредитор может в рамках уголовного дела предъявить должнику иск о возмещении вреда, причиненного в результате преступных деяний, совершенных им. Такой запрос удовлетворяется, если имеет место обвинительный приговор.

Эффективность уголовно-правового метода взыскания долгов заключается в следующих моментах:

  1. Добровольное погашение долга заемщиками. Нередко должники, опасаясь уголовного преследования и возможного наказания, идут навстречу кредиторам с целью смягчения собственной участи. Известны случаи, когда после предъявления требований о возврате средств, недобропорядочные заемщики сразу возмещали ущерб и погашали долги в полном объеме.
  2. Возврат средств родственниками заемщика. Если близкие люди (друзья, родные) принимают на себя моральную ответственность за действия должника, то вполне вероятно, что именно они инициируют погашение задолженности.
  3. Краткость процессуальных сроков. В отличие от дел, рассматриваемых в арбитражном и гражданском судах, сроки уголовного процесса значительно меньше. Это позволяет уполномоченным лицам более оперативно найти доказательства и приступить к поиску имущества должника.
  4. Отсутствие пошлинного сбора. Для взыскателя уголовный процесс бесплатен.

И главное – при наличии состава преступления допускается личная имущественная ответственность лиц, под контролем которых находится организация заемщика. Проще говоря, существует возможность привлечения тех граждан, что ранее контролировали деятельность фирмы-должника, к ответственности по задолженностям юридических лиц. Речь идет о руководителях, директорах, учредителях. В этом случае допускается арест их личного имущества с целью последующего погашения суммы долга.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fbc4f408d-c02a-43a5-a667-d01c0a1bbf21

Существует значительная проблема, заключающаяся в частом отсутствии у кредитора исчерпывающих доказательств, обосновывающих его требования. Это связано с продуманностью схем, используемых мошенниками. По этой причине пострадавшие часто либо вовсе не обращаются в суд, либо проигрывают дело.

Вообще мошеннические схемы обычно включают приемы по использованию фиктивных документов, не обладающих юридической силой. Тогда как подлинные бумаги, содержащие сведения о денежных обязательствах, кредитором утрачиваются. Например, это может выражаться во внесении в контракты вымышленных сведений или подписании таковых не уполномоченными на то лицами. Не исключаются варианты подмены или уничтожения настоящего договора.

Вдобавок при несоблюдении стандартной письменной формы контракта по той или иной сделке, стороны утрачивают возможность привлечения свидетелей, правда могут приводить письменные доказательства. Если же этот момент прямо обозначен в договоре либо законодательном акте, то несоблюдение фиксированного стандарта соглашения может повлечь полную недействительность сделки. Иначе говоря, контракт будет считаться ничтожным и взыскать деньги не получится.

Поэтому кредиторам стоит следовать стандартам оформления подобных сделок (расписка, договор), чтобы уберечь себя от риска финансовых потерь в будущем. Потому как излишняя доверчивость в этом вопросе может повлечь за собой малоприятные последствия.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F1b541e29-f273-4f93-9f6d-aada4e424b36

Помимо абсолютно легальных методов изъятия задолженностей, существует ряд приемов, прямо противоречащих закону. Противоправные методы взыскания долгов с физических лиц заключается в психологическом давлении, а нередко и в физическом воздействии, на заемщика. Причем влияние оказывается также на близких должника.

Здесь идет речь о коллекторских агентствах, методы которых отличаются крайней жестокостью. По сути, подобные действия можно приравнять к обычному вымогательству.

Важно понимать, что в большинстве случаев противоправные способы выступают однозначным мотивом для привлечения кредитора и его помощников к уголовной ответственности. Поэтому сейчас возникают прямо противоположные организации, именуемые антиколлекторскими агентствами. Такие структуры призывают решать проблему цивилизованно и мирно, не нарушая при этом норм законодательства.

Среди существующих вариантов взыскания долгов с заемщика оптимальными признаются 2 направления – гражданско-правовой метод и уголовно-правовой способ. Избирая один из таковых, кредитор действует исключительно в рамках правового поля, не нарушая закон. Однако существуют и противоправные приемы возврата средств. В частности, речь идет о коллекторских агентствах, чью деятельность нельзя назвать приемлемой.

Для законопослушных кредиторов незаконные способы взыскания задолженностей не считаются оптимальными, потому как за этим может последовать уголовная ответственность. Соответственно в большинстве случаев юридические и физические лица используют именно легальные варианты изъятия средств у заемщиков.

Изображение - Методы взыскания долгов по кредиту 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here