Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке

Сегодня предлагаем статью на тему: "нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок. Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии. И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).
  • годовая процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
  • степень обеспеченности возврата долга;
  • схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования. А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Читайте так же:  В чём плюсы и минусы автокредита

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита. Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины. При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

  • за выдачу кредита;
  • за внесение ежемесячной выплаты;
  • за открытиеи ведение кредитного счёта;
  • за досрочное погашение займа;
  • за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

  • для формирования прибыли кредитной организации;
  • для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия. Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

  • рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
  • внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
  • помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
  • уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.
  • переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
  • внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
  • страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
  • залог – частый спутник автокредитования;
  • переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Читайте так же:  Как получить кредит 700000 без справок и поручителей

Если и после прочтения статьи остались (или появились) вопросы, пишите их в комментариях. А, может, вам уже приходилось оформлять заём на покупку автомобиля? Тогда обязательно расскажите мне и другим читателям, с какими подводными камнями встретились вы, если они вам попались, конечно.

Ещё раз об основных нюансах автокредитов расскажет специалист в следующем видео: Подводные камни кредитов: на что обращать внимание при оформлении. А ещё из видеозаписи вы узнаете, как вернуть деньги при досрочном погашении ;-).

Примечание. Видео опубликовано в апреле 2016 года. С января 2017 года закон о коллекторах принят.

На этом я на сегодня заканчиваю. Оформляйте подписку на рассылку, делитесь ссылкой на статью в социальных сетях. Всего доброго!

П.С.: Изображения для статьи взял здесь: drive2.ru/r/bmw/1651512. На фотографиях – BMW X4.

Изображение - Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Feavtokredit.ru%2Fuploads%2Ffoto%2Fkredity-sberbanka-na-poderjannye-avto

Многие хотели бы приобрести новую машину, но финансовая ситуация такова, что денег хватит только на подержанный автомобиль иностранного или отечественного выпуска. Однако и в этом случае можно не платить наличные, а воспользоваться кредитными программами известных банков. Автокредит на подержанные автомобили в Сбербанке предоставляется уже довольно давно, и для многих он станет лучшим финансовым решением. Кредитование в данном банке имеет несколько важных особенностей, это касается и выдачи займов на б/у авто.

Автокредит на подержанные автомобили от Сбербанка лишь незначительно отличается от программы, рассчитанной на новые автомобили. В первую очередь это касается продавцов: приобретать автомобиль можно только в дилерских салонах, и даже если вы хотите купить машину у своего родственника, ее придётся оформлять через салон как через комиссионный магазин.

Таким образом, банк защищает себя от нечестных сделок, связанных с угнанными или разбитыми автомобилями. Если вы хотите воспользоваться договором комиссии, за услуги салона придётся заплатить.

Выбор доступных для кредита транспортных средств тоже ограничен: заёмщики могут приобретать только отечественные и китайские авто в возрасте до 5 лет и иные иностранные автомобили в возрасте до 10 лет.

Такое ограничение также легко объяснить: машина является залогом по кредиту, её должно быть легко продать при невыплате, а отечественные автомобили, как правило, недолго сохраняют товарный вид.

В остальном автокредиты на подержанные автомобили Сбербанк предоставляет по той же программе, что и новый транспорт. Ключевые условия этого кредитования следующие:

Изображение - Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Feavtokredit.ru%2Fuploads%2Ffoto%2Fbu-avto-v-kredit-sberbanka

Автокредит в Сбербанке на подержанный автомобиль предоставляется только лицам не моложе 21 года, максимальный возраст – 75 лет к моменту погашения. В любом случае заёмщик должен иметь официальное трудоустройство, постоянную регистрацию и стабильный ежемесячный доход. Пенсия также считается официальным доходом, справку о ее размере можно получить в пенсионном фонде. Стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше полугода, общий стаж за последние 5 лет – не меньше года.

Автокредит подержанного автомобиля в Сбербанке получить не так трудно как может показаться на первый взгляд. Заявление-анкету можно заполнить в любом из отделений, держателям карт можно воспользоваться услугами Сбербанка онлайн.

При рассмотрении учитывается и проверяется вся предоставленная заёмщиком информация: это и личные данные, и сведения о платёжеспособности. Не стоит пытаться обмануть банк: сотрудник обязательно позвонит по месту работы заёмщика, проверит состояние счетов, сделает запросы в бюро кредитных историй.

Обычно автокредит на подержанный автомобиль в Сбербанке представляет крупную сумму, поэтому кредитная организация не захочет рисковать.

  1. Менеджер банка перезвонит клиенту и сообщит о решении. Положительный ответ будет действителен в течение 90 дней, за это время заёмщик должен подобрать подходящую подержанную машину в салоне.
  2. Клиент выбирает автомобиль, и после осмотра и проверки составляется договор купли-продажи. Вносится первый платёж в размере не менее 15% от стоимости машины. Об этом выдаётся квитанция.
  3. Далее необходимо застраховать машину по программе КАСКО. Страхование можно выбирать в одной из аккредитованных компаний: Сбербанк предлагает большой выбор, гарантируя надёжность страховщиков.
  4. В банк подаётся копия договора купли-продажи, страховой полис, квитанция об оплате первого взноса и документы на машину. После тщательной проверки банк приглашает заёмщика для подписания кредитного договора. После этого деньги перечисляются салону, машина переходит новому владельцу.

Кредит на подержанный автомобиль Сбербанка переводит автомобиль в собственность покупателя. Но до конца срока выплат машина будет находиться в залоге, поэтому ее нельзя перепродавать без разрешения банка.

Сбербанк автокредит на подержанный автомобиль предоставляет в том случае, если нет сомнений в платёжеспособности заёмщика и в ликвидности машины. Естественно, транспорт должен находиться в хорошем состоянии, так как иначе его будет сложно продать при невыплатах. Из-за этого и выставляются возрастные ограничения.

Кроме того, машина не должна иметь криминальной истории, поэтому стоит внимательно относиться к выбору салона.

Изображение - Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fcache%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Fpoderzhanyy-avto%2Fpoderzhanyy-avto-000-288x245h

«Сбербанк» является наиболее крупным кредитором во всей российской экономике. В банковской системе страны его доля занимает около 30%. Начиная с 1981 года, банк старается предложить своим клиентам как можно более обширный выбор банковских продуктов. Возможно поэтому большинство людей, желающих приобрести автомобиль, оформляют автокредит именно в «Сбербанке».

Претендовать на получение автокредита от «Сбербанка» для покупки подержанного автомобиля может любой желающий при соответствии основным требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • возраст от 21 до 65 лет, при наличии справки о доходах до 75 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • не менее шести месяцев стажа на текущем месте работы;
  • не менее одного года стажа за последние пять лет.

Важным условием считается наличие стабильного ежемесячного дохода. Пенсия при этом считается официальным доходом, справку о ее размере выдает пенсионный фонд.

Изображение - Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Fpoderzhanyy-avto%2Fpoderzhanyy-avto-02

Основные условия автокредита «Сбербанка» на авто б/у таковы:

  • кредитный период – от 3 до 60 месяцев;
  • сумма кредита – от 45 тыс. до 5 млн. рублей;
  • валюта займа – российский рубль;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • отсутствие комиссии;
  • обязательное страхование автомобиля;
  • кредитная ставка – от 14,5% до 16%, что зависит от срока кредитования.

На рассмотрение заявки банком затрачивается два дня. Срок рассмотрения может увеличиться еще на два дня, если банк захочет проверить деятельность автосалона. За это время проверяются все сведения, предоставленные заемщиком, отправляется запрос в бюро кредитных историй. Если податель заявки является клиентом «Сбербанка», то срок рассмотрения может сократиться до двух часов, так как все необходимые данные уже известны банку.

Читайте так же:  Пенсия ип расчет и получение для предпринимателей

Хотя по условиям кредитования сумма займа может составлять до 5 млн. рублей, реальный размер кредита определяется подтвержденной платежеспособностью заемщика. Для этого потенциальный получатель кредита должен представить справку по форме 2-НДФЛ, которая подтвердит наличие достаточного дохода для ежемесячных выплат. Поможет рассчитать размер займа и платежей, которых потребует автокредит на подержанный автомобиль в «Сбербанке», калькулятор кредитов на официальном сайте банка.

Чем меньше срок кредита, тем более надежным он считается, следовательно, и ставка по нему будет более низкой. При кредитовании на 1-3 года ставка составит 15,5%, при большем сроке – 16%. Клиентам, участвующим в зарплатном проекте «Сбербанка» ставка понижается на 1% автоматически, поскольку такие заемщики считаются более надежными.

В пакет документов, необходимых для получения автокредита на поддержанный автомобиль от «Сбербанка» входят:

  • заявление на предоставление кредита – можно подать его в любом отделении «Сбербанка»;
  • паспорт, подтверждающий гражданство и регистрацию;
  • дополнительный документ для подтверждения личности – таковым может стать водительское удостоверение;
  • справка о доходах – даже если она официально не требуется, наличие ее ускорит принятие решения и увеличит вероятность положительного ответа;
  • копия технического паспорта на подержанный автомобиль;
  • страховой полис;
  • квитанция об уплате первоначального взноса;
  • документ, удостоверяющий оплату страховой премии;
  • договор купли-продажи.

Купить б/у автомобиль при помощи кредита от «Сбербанка» не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Подать заявление можно в любом отделении банка, а обладатели карт могут заполнить анкету на кредит посредством «Сбербанка Онлайн».

Ни в коем случае не нужно пытаться обмануть банк, так как все сведения проверяются очень тщательно, что неудивительно, ведь сумма займа достаточна велика. Банковский сотрудник обязательно позвонит по месту работы, отправит запрос в бюро кредитных историй, проверит состояние счетов.

После подачи заявки в течение двух дней претенденту перезвонит менеджер банка и огласит принятое решение. В случае положительного решения клиенту предоставляется 90 дней для выбора подходящей машины. После того как авто выбрано и проверено, составляется договор купли-продажи и клиентом оплачивается 15% стоимости автомобиля, подтверждаемое выдачей квитанции.

Следующим шагом становится страхование машины по программе КАСКО. При этом можно выбрать аккредитованную компанию из списка, предлагаемого «Сбербанком». После этого копия договора купли-продажи, квитанция об уплате первого взноса, документы на авто и страховой полюс подаются в банк. После проверки документов банк приглашает заемщика для заключения кредитного договора. Денежные средства перечисляются непосредственному владельцу, а заемщик получает автомобиль.

Авто становится собственностью заемщика сразу после перечисления денег, но до конца кредитного периода оно является залоговым имуществом. Поэтому продать машину без разрешения банка не представляется возможным.

Изображение - Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Fpoderzhanyy-avto%2Fpoderzhanyy-avto-05

Решаясь на покупку подержанной машины, потенциальный автовладелец оказывается перед дилеммой – обратиться в автосалон или купить машину «с рук» на авторынке. Конечно у частника купить авто можно значительно дешевле, но при этом в разы возрастает риск наличия у машины «темного прошлого» – она может числиться в угоне, может она подверглась значительным переделкам, или вовсе является «утопленницей».

Получая кредит в «Сбербанке» на покупку авто б/у, заемщик избавлен от подобных сомнений – приобрести машину можно только в автосалоне, да и то только в том, который одобрит банк.

Изображение - Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Fpoderzhanyy-avto%2Fpoderzhanyy-avto-06

Немаловажным условием кредитования считается возраст авто. Чем старше машина, тем более велик риск поломок. Значение имеет не то, сколько лет автомобилю на текущий момент, а то какой возраст у машины будет к завершению расчета по кредитному займу. Для отечественных автомобилей требования, как правило, ниже, чем для иностранных, но в среднем к окончанию кредитного периода автомобилю должно быть не более 8-10 лет.

Банком также может устанавливаться норма пробега, модель и марка авто. Обусловлено это высокими рисками автокредитования. В случае если заемщик не сможет или не пожелает выплачивать кредит, банку придется продать залоговое имущество, в данном случае автомобиль. Поэтому он должен быть ликвидным и его стоимость должна перекрывать банковские риски.

«Сбербанк» требует обязательного оформления страховки по системе КАСКО при выдаче кредита на подержанный автомобиль. Но страховые компании довольно неохотно принимают машины в возрасте 7-9 лет, а если и соглашаются на процедуру страхования, то устанавливают самые высокие тарифы. Такое положение дел объясняется просто – даже при незначительной аварии стоимость ремонтных работ может значительно превысить размер страховой премии, оплаченной клиентом.

Существует возможность оформления страхового полиса с учетом износа запасных частей и деталей. Однако соглашаются на это далеко не все страховые компании, так как это невыгодно за счет снижения стоимости полиса. Но выбрав подобный вариант, следует помнить, что при необходимости сервисного ремонта, например после ДТП, возможно придется потратить значительную сумму из собственных средств.

Изображение - Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Fpoderzhanyy-avto%2Fpoderzhanyy-avto-08

Полученный в «Сбербанке» автокредит на приобретение подержанного автомобиля погашается равными (аннуитетными) частями. При желании допускается досрочное погашение займа, частичное или полное, никаких штрафных санкций при этом банком не начисляется. Потребуется лишь подача заявления с указанием даты проведения платежа.

За несвоевременное внесение ежемесячного платежа банком применяется штраф в размере 20% годовых. Штрафная сумма начисляется на просроченную сумму за период, равный сроку от первого дня просрочки до даты внесения платежа.

Автокредит «Сбербанка» на подержанные авто совсем незначительно отличается от программы кредитования на покупку новых машин. Основное отличие касается продавцов – приобрести авто можно только в дилерском салоне. При желании купить машину у знакомого или родственника необходимо оформить ее через салон как через комиссионный магазин. Такими условиями кредитования банк защищает себя от проведения нечестных сделок, которые могут быть связаны с разбитыми или угнанными машинами. За услуги комиссии придется платить хозяину авто или покупателю.

Читайте так же:  Как правильно написать заявление и подать жалобу в прокуратуру

Изображение - Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Fpoderzhanyy-avto%2Fpoderzhanyy-avto-09

  • Основной плюс заключается в минимилизации затрат. Размер первоначального взноса составляет в среднем 20-30% от полной стоимости (15% в «Сбербанке»), а поскольку цена подержанного авто гораздо ниже, чем у нового, то экономия очевидна.
  • Покупая подержанную машину при помощи кредита от «Сбербанка» можно купить как отечественную модель, так и иномарку.
  • Кредит позволяет приобрести именно тот автомобиль, который приглянулся, не тот, на который хватило денег.
  • Процентная ставка по автокредиту в «Сбербанке» считается одной из самых низких, а при некоторых условиях ставка может быть снижена еще на несколько процентов.
  • После оформления кредита можно сразу получить машину во владение.
  • Приобретение в кредит подержанного авто позволяет ежемесячно выплачивать более меньшие платежи, чем при приобретении нового.
  • Покупая авто в салоне можно быть уверенным в отсутствии криминального прошлого у машины, к тому же специалисты помогут выбрать наиболее подходящий вариант.
  • При оформлении автокредита на подержанную машину в «Сбербанке» немалое значение имеет возраст авто, но таковы условия и у других банков.
  • Получить кредит на покупку б/у авто в «Сбербанке» не удастся при отсутствии страховки КАСКО.
  • Если клиент готов внести первоначальный взнос в размере 30 % от стоимости авто, то предоставления справки о заработной плате не потребуется.
  • Перечень отечественных моделей, которые можно приобрести при помощи «Сбербанка» включает в себя около 50 моделей.
  • При оформлении автокредита «Сбербанк» не взимает комиссии с клиента.
  • Стоимость обязательного страхования КАСКО можно включить в сумму кредита.
  • Благодаря «Программе сотрудничества Сбербанка» можно оформить автокредит непосредственно в автосалоне, при этом список салонов-партнеров очень велик.

Кредитная политика «Сбербанка» направлена главным образом на соблюдение баланса между интересами банка и клиентов. Несмотря на непростую экономическую ситуацию в мире, «Сбербанк» стремится сделать автокредит доступным для средних слоев населения. Однако банк усиливает внимание к платежеспособности клиентов и уровню долговой нагрузки, стараясь предложить каждому клиенту наиболее приемлемый для него кредитный продукт.

Изображение - Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Fpoderzhanyy-avto%2Fpoderzhanyy-avto-10

Неустанно «Сбербанк» повышает доступность своих кредитов, акцентируя внимание на возможностях среднестатистического гражданина. Именно поэтому автокредит на приобретение подержанного авто позволяет стать автовладельцем практически любому совершеннолетнему и платежеспособному гражданину России.

Особенности льготного автокредита от Сбербанка в 2019

Сегодня редко можно встретить тех людей, которые бы не желали приобрести собственный автомобиль. Особенно это касается жителей мегаполисов, ведь большие расстояния просто вынуждают ездить на транспортном средстве.

Конечно, кто-то уже давно обзавелся машиной, кто-то только начинает откладывать средства, подумывая в ближайшем будущем совершить такую дорогостоящую покупку.

Однако большинство граждан нашей страны не может воплотить свою мечту из-за нехватки средств или маленькой заработной платы.

Хорошо, что есть такая услуга, как автокредитование. Благодаря ей, можно получить заемные средства на определенное время под проценты. Такую услугу в большинстве случаев предлагают именно банковские организации.

Одним из ведущих на российском финансовом рынке учреждений является Сбербанк. Он готов помочь своим клиентам приобрести автомобиль, а тем более что этот банк с недавнего времени стал участником программы льготного автокредитования.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

На данный момент получить льготный автокредит в Сбербанке можно по двум программам: государственная и льготная. При этом в обоих случаях заемщику предлагаются наиболее доступные и выгодные условия кредитования.

Даже те, кто не имеет возможности документально подтвердить свою платежеспособность, вполне может получить денежный заем, чтобы совершить покупку авто.

Сбербанк позволяет своим клиентам приобрести как новый, так и поддержанный автомобиль. Однако максимальный возраст покупаемой машины зависит от производителя.

Так, например, возраст нового авто отечественного и китайского производства должен быть не более пяти лет, для машин европейского производства – максимум 10 лет.

В ниже представленной таблице вы можете ознакомиться с подробными условиями автокредитования по всем трем программам:

В рамках программы государственного субсидирования заемщик переплачивает минимум. Дело в том, что в данном случае государство возмещает кредитополучателю часть процентов, это примерно 2/3 ставки, что равно пяти процентам от суммы кредита.

Стоимость каждого авто не должно превышать 750 тысяч рублей, а с учетом того, что первоначальный взнос должен быть не менее 15%, то максимально доступная сумма кредита будет равна 637,5 тысячам рублей. На данный момент таковы условия автокредитования по базовой программе.

Что касается льготной программы, то здесь максимальная сумма, доступная для покупки авто – пять миллионов рублей, и в отличие от первой программы срок кредитования больше – до пяти лет.

Но выбирать машину допускается только в автосалонах, которые являются партнерами Сбербанка. Таковы на данный момент условия льготного автокредитования.

Перекредитование автокредита позволяет переоформить займ на покупку авто на более выгодных условиях, чем было изначально.

Стоит ли брать авто в кредит — принять решение поможет эта статья.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Для того чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необходимо первым делом обратиться в любое отделение банка. С собой важно взять паспорт, а также заполнить анкету-заявление, по которой кредитный специалист будет проводить анализ.

В анкете указывается личная информация, и чем больше сведений о себе заемщик предоставит банку, тем выше шансы на получение одобрения.

Помимо заявления клиент обязан внести платеж, это будет первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости машины. Также выбирается марка автомобиля.

В случае если банковский сотрудник запросит дополнительные документы, необходимо их заранее подготовить. Как правило, заявки на получение автокредита рассматриваются банком в течение двух рабочих дней.

Если заемщик пожелает значительно ускорить этот процесс, ему необходимо обзавестись специальной картой Сбербанка, на которую в дальнейшем нужно перевести свою зарплату. Таким клиентам банк предъявляет минимальные требования, не потребуется справка о доходах, к тому же срок рассмотрения заявки сократиться и составит не более двух часов.

Читайте так же:  Усыновление совершеннолетнего - читайте о том можно ли усыновить 18 летнего ребенка в российской фед

Кроме того, есть возможность подать онлайн-заявку, для этого нужно лишь посетить сайт Сбербанка и там заполнить анкету.

В случае принятия положительного решения кредитный специалист сообщит об этом заемщику посредством смс-сообщения или обратного звонка, который поступит на номер телефона, что был указан в анкете.

Чтобы завершить процедуру оформления, необходимо посетить ближайшее отделение банка и подписать все бумаги. Прежде чем подписать договор, заемщик должен внимательно его вычитать на предмет соответствия предлагаемых условий.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Помимо основных условий заемщик должен быть в курсе и остальных нюансов. В первую очередь стоит отметить, что основную массу автомобилей, приобретаемых по льготной программе, составляют отечественные марки.

Лишь некоторое время назад Сбербанк внес изменения, и теперь допускается покупать новые иномарки. Однако получить автокредит на самых выгодных условиях можно, если сделать первоначальный взнос.

Это обязательное требование банка. Кроме этого важно учитывать и другие нюансы, связанные с процентной ставкой.

Получить льготный автокредит в Сбербанке может каждый желающий. Для этого необязательно быть клиентом банка, однако размер процентной ставки может несколько колебаться. И устанавливает Сбербанк окончательный процент, лишь проанализировав финансовое состояние кредитополучателя.

Также на снижение ставки по кредиту влияет и категория клиентов, к которой относится заемщик, и срок кредитования.

Чтобы воспользоваться услугой автокредитования по льготной программе, заемщик должен учитывать ограничения, которые Сбербанк устанавливает на приобретаемое авто.

В первую очередь нужно обратить внимание на такие параметры, как:

  • стоимость машины – не превышает 750 тысяч рублей;
  • вес авто – до 3,5 тонны;
  • срок эксплуатации – не более года.

Помимо этого клиент, получающий автокредит, обязан оформить страховку и оплатить ее.

Страхование может быть оформлено по программам КАСКО и ОСАГО, но также по желанию можно заключить договор со страховой компаний, которая берет на себя расходы по кредиту в случае гибели кредитополучателя или его увольнения с работы.

Что касается требований, предъявляемых непосредственно к заемщику, то они выглядят следующим образом:

  • минимальный возраст получателя кредита – 21 год, максимальный – 75 лет (на момент полного погашения задолженности);
  • российское гражданство и наличие постоянной регистрации в том регионе, где есть филиал или представительство банка;
  • официальное трудоустройство (при возможности следует подтвердить свои доходы);
  • общий трудовой стаж должен быть не менее 5 лет, на последнем месте работы – не менее полугода.

Также Сбербанк может принять решение не в сторону кредитополучателя, если у него имеется отрицательная кредитная история. Допускаются незначительные просрочки по ранее взятым кредитам, но на момент обращения никаких действующих задолженностей быть не должно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Льготный автокредит имеет ряд существенных отличий от других видов кредитования, а именно:

  • предоставляется только физическим лицам;
  • направлен исключительно на определенную цель – покупку автомобиля;
  • является кредитом с обеспечением (в данном случае залогом выступает приобретаемый автомобиль);
  • заемные средства не выплачиваются заявителю, а перечисляются на счет автосалона, в котором приобретается авто;
  • льготный автокредит имеет ограничения на стоимость покупаемой машины – не более 750 тысяч рублей;
  • обязателен первоначальный взнос в размере 15%;
  • обязательно автострахование (КАСКО, ОСАГО);
  • данная программа направлена в основном на приобретение новых отечественных машин, а также авто популярных на российском рынке марок;
  • покупке подлежат не только легковые машины, но и коммерческое транспортное средство по весу не превышающее 3,5 тонн.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Прежде чем подавать заявку, потенциальный заемщик должен проанализировать, насколько выгоден автокредит по госпрограмме. Сделать это можно, взвесив все плюсы и минусы такого вида кредитования. Пожалуй, стоит начать с главных преимуществ льготного автокредитования.

Во-первых, у заемщиков есть прекрасная возможность воспользоваться услугой выдачи кредита от банка-участника программы с государственным субсидированием. Это значит, что фактически покупателю авто не придется полностью выплачивать процентную ставку, так как ее часть возмещается банку государством. Во-вторых, условия такого автокредитования весьма прозрачны и ясны, они представлены как на сайте Сбербанка, так и на сайтах самих производителей авто.

Недостатков у автокредитов по госпрограмме немного больше, чем плюсов. В первую очередь стоит отметить, что заемщику придется собрать большой перечень документов.

Это не только документы, удостоверяющие личность клиента, но и бумаги, подтверждающие его финансовое благополучие (например, справка 2-НДФЛ). Ограничение суммы займа также можно отнести к минусам, ведь обратившийся в банк клиент не может выбирать автомобиль стоимостью свыше 750 тысяч рублей.

Также к недостаткам относится невозможность приобрести машину именно той марки, которую хочется.

На сайте Сбербанка представлен список определенных марок авто, которые допускается выбирать для покупки в рамках льготного автокредитования. Приобретаемый автомобиль должен быть исключительно новым.

Калькулятор автокредита в Юникредит банке поможет просчитать свои будущие расходы, чтобы оптимизировать затраты и избежать ошибок при оформлении займа.

Прежде чем принять решение о покупке авто в кредит, стоит ознакомиться с отзывами тех, кто уже брал машину в автокредит в статье по ссылке.

Нюансы выдачи автокредита в Сбербанке физическим лицам в 2019 году рассмотрены тут.

Изображение - Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here