Нюансы оформления потребительского кредита без справок

Сегодня предлагаем статью на тему: "нюансы оформления потребительского кредита без справок", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Нюансы в получении и оплате потребительского кредита

Для России кредитование физических лиц еще десять лет назад было редкостью. Теперь большинству россиян пришлась по душе столь популярная на Западе идеология «жизни в займы». И поскольку кредит в решении многих проблем может стать помощником, это логично.

По данным некоторых опросов, помощником и союзником в решении финансовых проблем, 52 процента россиян считают банк. Еще 15 процентов несомненным плюсом для России считают потребительское кредитование, и 50 процентов населения России просто полагает, что в кредите наличными плюсов больше, нежели минусов.

Почему не 100 процентов? Ответом на этот вопрос служит опасение россиян. Люди которые просто боятся или опасаются жить в долг, объясняют это тем, что, взяв в кредит на время чужие деньги, отдавать приходится свои собственные и навсегда. Но на самом деле смысл потребительского кредита в том, что можно сразу получить желаемое, а платить за него потом.

Какую сумму можно получить потребительским кредитом?

Как правило, потребительским кредитом является заем в банке на небольшой срок. Обычно этот срок варьируется от трех месяцев до пяти лет. Наиболее часто выдаваемыми суммами потребительского кредита является от 100-а до 300-т тысяч рублей, но многие российские банки предлагают суммы и поменьше, – от пяти или десяти тысяч рублей. Крупные займы, в размере одного-двух миллионов рублей, также выдаются в виде потребительского кредита.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Сумма потребительского кредита будет зависеть от срока, на который он выдается, а так же от ежемесячного дохода заемщика. Обычно сумма потребительского кредита устанавливается так, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал сорока процентов ежемесячной заработной платы заемщика. Поэтому заемщик может рассчитать сумму денег, которую ему предоставит банк, исходя из размера своей заработной платы.

Для того чтобы получить в кредит сумму, составляющую более трехсот тысяч рублей, заемщику понадобится залог или поручительство. Залогом может послужить недвижимость, имеющаяся в собственности клиента. Это может быть дача, дом, квартира или гараж. Залогом может быть и личный транспорт (яхта, катер или автомобиль). Кроме того, предметами залога для получения потребительского кредита на большую сумму денег, могут послужить предметы искусства, драгоценности, банковские депозиты, ценные бумаги, антиквариат и авторские права.

Плата за пользование потребительским кредитом. Как правило, заемщик, получив потребительский кредит, должен оплачивать проценты за пользование банковскими средствами. Банк устанавливает процент и составляет ежемесячный платеж из следующих частей:

• Первая – это основной долг по кредиту. Это та самая сумма денег, которую заемщик одалживает у банка. К примеру, если заемщик получил потребительский кредит на сумму сто тысяч рублей, то изначально сумма основного долга составляет сто тысяч рублей. Уменьшается она по мере внесения ежемесячных платежей;

• Вторая часть – это проценты по кредиту. Это плата за пользование банковскими средствами. Размер этой платы определяется процентной ставкой, установленной банком, в зависимости от условий, по которым выдавался кредит. К примеру, если заемщик получил потребительский кредит на сумму сто тысяч рублей по процентной ставке 24 процента годовых, то проценты составят две тысячи рублей ежемесячно;

• Третья часть, которая входит в сумму ежемесячного платежа, – это сборы и комиссии. Система сборов и комиссий в разных банках своя. Заемщик может выплачивать комиссию за открытие кредитного счета в банке, за выдачу кредита, за обслуживание счета и много другое. Размер комиссий и сборов может фиксироваться в общей цифре, к примеру, комиссия за открытие кредитного счета – 500 рублей (взимается сразу при выдаче кредита), а может фиксироваться и в процентах, к примеру, оплата за обслуживание кредитного счета в месяц – 0,7 процентов (прибавляется к ежемесячному платежу);

• Четвертая часть – это дополнительные платежи. Они выплачиваются только в нескольких случаях. Один из них – это досрочное погашение потребительского кредита. Если заемщик выплачивает задолженность по кредиту досрочно, некоторые банки берут комиссию за такую оплату. Обычно комиссия небольшая, а ее сумма может зависеть от промежутка времени, который прошел после получения заемщиком кредитных средств. Так же к дополнительным платежам относится комиссия, начисленная банком, за несвоевременную оплату ежемесячного платежа. Их размер напрямую зависит от длительности просрочки.

Все вышеперечисленное образует своеобразную систему. Из нее и складывается ежемесячный платеж по кредиту, а также общая сумма, которую заемщик должен вернуть банку.

Нужды, на которые банки выдают потребительские кредиты. В зависимости от интересов и целей потенциальных клиентов существуют различные кредитные программы. Одним из популярных видов потребительского кредита является кредит, предоставляемый на неотложные нужды. Заемщик может получить его наличными в кассе банка, после чего потратить по собственному усмотрению.

Потребительские кредиты могут быть целевыми. Это средства, которые предоставляет банк клиенту на конкретную цель. Например, кредиты на отдых, на образование, на ремонт квартиры или дома, на медицинские услуги, и многое другое.

Получение потребительского кредита, и кто может в этом помочь.

Для получения потребительского кредита клиент должен соответствовать требованиям банка к заемщикам. В разных банках, требования различны, но основные критерии совпадают. К ним относятся:

Хорошее образование заемщика – большой плюс в получении потребительского кредита. Кроме того, плюсом является и наличие в собственности транспортного средства или недвижимости. Самый важный критерий для банков – это наличие у заемщика положительной кредитной истории. После рассмотрения банком заявления заемщика на получения потребительского кредита, убедившись в том, что клиент соответствует всем требованиям банка, проводится проверка заемщика.

Читайте так же:  Обзор программ для авто в кредит по паспорту

По результатам проверки, банк принимает либо положительное решение, либо отрицательное, и сообщает о нем заемщику. В случае принятия положительного решения банком, заемщик подписывает кредитный договор. Им является главный документ, который определяет права банка и заемщика по отношению друг к другу. В кредитном договоре оговаривается срок кредита и его сумма, комиссии за обслуживание, процентная ставка по кредиту, другие дополнительные комиссии, включая штрафные санкции на случай просрочки платежей. График ежемесячных платежей прилагается к кредитному договору.

Заняться получением потребительского кредита можно самостоятельно, или доверить это кредитным брокерам. Также вам сможет помочь портал – creditbro.ru. Помощь кредитного брокера в получении потребительского кредита заключается в выборе более интересной и выгодной для заемщика кредитной программы, а также в оказании помощи в правильном оформлении заявления, необходимых документов и ведение с банком переговоров.

Чаще всего брокеры подают заявление заемщика сразу в несколько банков, что повышает вероятность получить положительное решение по заявлению заемщика. Также заявление сразу в несколько банков можно отправить самостоятельно при помощи онлайн заявки. Таким образом, заемщик получит предварительное решение банка о выдаче денежных средств, не выходя из дома.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Потребительский кредит – самый популярный вид займа в банковских и микрофинансовых организациях. Именно такое название получил нецелевой кредит, выдаваемый банками физическим лицам на приобретение товаров, услуг для личных нужд. Какие документы необходимы для получения потребительского займа – об этом расскажем далее.

Потребительский кредит: суть, виды, общие характеристики

Суть такого кредита заключается в кредитовании конечного потребления. Потребительский заём даёт возможность населению приобретать товары и услуги, оплачивая их постепенно, частичными взносами. Таким образом, потребительский кредит повышает жизненный уровень населения и их покупательскую способность.

Главные критерии потребительского кредита:

  • доступность;
  • величина процентной ставки;
  • сроки предоставления;
  • сроки погашения;
  • способность заёмщика возвратить кредит.

Субъектами рассматриваемого нами займа являются:

  • банковские и микрофинансовые организации (кредиторы);
  • торговые учреждения;
  • население (заёмщики).

Важно! В качестве основной гарантии предоставления потребительского кредита выступают постоянные финансовые доходы физического лица – заёмщика, то есть его платёжеспособность.

Потребительские кредиты классифицируют по разным критериям, в зависимости от которых можно говорить о займах:

  • краткосрочных и долгосрочных;
  • обеспеченных (с залогом) и необеспеченных;
  • с первоначальным взносом или без аванса;
  • кредитах наличными или на карту;
  • разовых и возобновляемых;
  • с аннуитетным или дифференцированным графиком погашения и пр.

Обратите внимание! Лидером на российском рынке потребительского кредитования является сбербанк РФ.

Документы, необходимые для получения потребительского кредита, – это один из первых вопросов, который возникает у потенциальных заёмщиков. Владея данной информацией, человек может сэкономить время при обращении в банковскую организацию. Не менее важно знать и о нюансах подачи документов.

Список документов для потребительского кредитования определяется внутренними правилами кредитного учреждения. Каждая организация вольна сократить до минимума или, наоборот, дополнить общий перечень, характерный для любого кредита. Условия подачи документов зависят в основном от кредитной программы, а также от кредитной истории клиента. Полный список документов, как правило, можно найти на сайте банка или уточнить непосредственно в отделении. Но мы рассмотрим основной ряд документов, которые чаще всего требуют сотрудники кредитной организации.

Изображение - Нюансы оформления потребительского кредита без справок proxy?url=https%3A%2F%2Fakmartis.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

К обязательным документам, которые спросят в любой организации, относятся паспорт и Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). В последнее время многие кредитные учреждения, особенно микрофинансовые, стараются ограничить клиента только этими двумя документами. Простота и мгновенность получения займа очень привлекает потенциальных заёмщиков. С этой целью кредиторы и стараются упростить данную процедуру до минимума. Стоит уточнить, что быстрые кредиты возможны только при условии получения небольшой суммы займа.

Обратите внимание! Чем доступнее и проще условия кредитования, тем дороже обходится банковская ссуда для обычного потребителя.

Более расширенный перечень документов понадобится для получения крупной суммы или в том случае, если заёмщик признаётся сотрудниками банка не очень благонадёжным. В подобном случае от клиента могут потребовать предоставить:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • документы поручителя (паспорт, ИНН, справку о доходах).

Помните! Чем больше документов запрашивает банк для получения потребительского займа, тем ниже (в среднем на 2%) обычно бывает процентная ставка по кредиту.

Также могут быть оговорены ещё какие-то документы; это уже зависит от кредитной программы. Так, если кредит оформляется под залог авто или недвижимости, то в этом случае необходимо будет предоставить правоустанавливающие документы (к примеру, ПТС или документы на недвижимость). Если у заёмщика имеется страховой полис, то его тоже надо будет предоставить. В случае кредита, оформляемого на студента, потребуется копия студенческого билета; на пенсионера – соответствующее пенсионное удостоверение.

Таким образом, заёмщик обязательно должен предоставить паспорт и ИНН, потребность в остальных документах обусловлена типом, программой потребительского кредита и статусом заёмщика.

Собрав нужные документы для потребительского кредита, клиент передаёт их кредитному специалисту и заполняет заявление. В случаях, когда он сам по каким-то причинам не может этого сделать, то передача документов осуществляется через официального представителя по доверенности. Можно также направить бумаги заказным письмом с описью вложения. Но при этом каждая копия документа должна быть нотариально заверена.

После рассмотрения заявки на кредит, проверки и оценивания документов сотрудники банка подтвердят заявку на получение займа (но могут и отказать!). Далее заключается и подписывается договор между кредитором и заёмщиком. При этом на каждой копии документов заёмщик ставит свою подпись, указывает дату заключения договора и подтверждает то, что копия соответствует оригиналу. Аналогичным образом ставит подпись и сотрудник банка.

Читайте так же:  Квартира вместо алиментов

Иногда клиенту предлагают разместить сканированные документы в Личном кабинете. Но это разрешается в основном для давних клиентов банка. К примеру, если он получает в этом банке зарплату и у него имеется Личный кабинет.

Предлагаемые советы призваны упростить процедуру получения потребительского кредита, пройти её без суеты и как можно быстрее. Учтите следующее:

Важно! Категорически не следует оставлять оригиналы своих документов (кроме справки о доходах) сотрудникам банка! Кредитный специалист обязан только сверить информацию в оригинале и копии, но забирать персональный документ на какое-то время он не имеет права.

Итак, мы рассмотрели все нюансы оформления потребительского кредита, связанные с документами заёмщика. Надеемся, что информация оказалась для вас полезной и своевременной.

К аждая кредитная организация выдает потребительские займы. Эти продукты кредитной линейки всегда востребованы, поскольку позволяют решить финансовые проблемы разной сложности. Нецелевой заем, как правило, проще получить, чем кредит, который выдается только на реализацию одной задачи. При этом оформление потребительского кредита имеет свои особенности.

Кому банки предоставляют займы на нецелевое использование? Как взять потребительский кредит на выгодных условиях? Об этом, а также о процедуре оформления продукта, рассказывается в статье.

Потребительский кредит заемщик может использовать на решение любых задач. Банк может поинтересоваться целью получения займа во время оформления продукта. При этом заемщик не обязан предоставлять отчет о том, на что именно он потратил банковские средства.

Максимальная сумма кредита, который выдается на реализацию разных планов, достигает 1 млн рублей. Минимальный размер займа составляет, как правило, 50 тысяч рублей. Заемные средства потребитель может получить в:

Лимит нецелевых заемных средств зависит от финансовых возможностей заемщика и срока, на который оформляется продукт. Деньги предоставляются наличными, а также на банковский счет и в форме карты.

Ставки по кредитам, которые выдаются на нецелевое использование, начинаются от 12% годовых. Самые привлекательные условия действуют для постоянных клиентов, имеющих безупречную репутацию. Потребительские займы погашаются в течение максимум 5-7 лет. Самый короткий срок возврата долга в большинстве кредитных организаций составляет 12 месяцев. Но в некоторых банках займы выдаются на срок от 24 недель.

Изображение - Нюансы оформления потребительского кредита без справок proxy?url=http%3A%2F%2Fotomkak.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fdokumenty-na-kredit


Взять потребительский кредит могут заемщики, у которых есть регистрация в месте, где планируется оформление продукта. При этом минимальный возраст получателя нецелевых заемных средств – 18 лет. Допустимый возраст должника на момент полного погашения долга составляет 65-70 лет.

Также список требований состоит из следующего:

  • гражданство РФ;
  • постоянный источник официального дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие действующих займов.

Если потребитель хочет взять достаточно крупную сумму – от 300 тысяч рублей, то банк особое внимание уделяет размеру его ежемесячного дохода. В некоторых кредитных организациях в списке требований указана конкретная минимальная сумма заработной платы, которую должен получать заемщик.

Оформление кредитной сделки происходит, как правило, при наличии у потребителя 4 документов:

  • паспорта гражданина РФ;
  • копии трудовой книжки;
  • справки о размере суммарного дохода;
  • документа, удостоверяющего личность.

Кроме этого, нередко требуются справки о составе семьи, а также об отсутствии непогашенной судимости.

Оформление потребительского кредита часто происходит с гарантами выплаты нецелевых средств. Банки часто требуют предоставления залога и поручителей, если сумма будущего долга больше 300 тысяч рублей. В качестве имущественного обеспечения кредитные организации принимают:

  • квартиры;
  • частные дома;
  • дорогие автомобили – новые или с небольшим пробегом;
  • земельные участки.

Стоимость предмета обеспечения должна быть больше суммы заемных средств на 15-20%. Только на таких условиях банки предоставляют крупные займы на разные планы потребителя.

Поручители нередко требуются и для получения небольших сумм. При этом к гарантам кредитные организации предъявляют те же требования, что и к возможным должникам. Соответственно, особое внимание уделяется:

  • содержанию кредитного досье;
  • финансовому состоянию.

Продукт обычно оформляется при наличии не более трех гарантов погашения долга.

Изображение - Нюансы оформления потребительского кредита без справок proxy?url=http%3A%2F%2Fotomkak.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Foformlenie-kredita


Получение нецелевых заемных средств начинается с выбора оптимального банковского предложения. После этого потребитель собирает обязательные документы и подает заявление. Оформить продукт можно в отделении кредитной организации или удаленно – на ее сайте. Последний вариант отличается тем, что сначала банк выносит только предварительное решение.

В заявке заемщик указывает:

  • ФИО;
  • место регистрации и фактического проживания;
  • сумму общего ежемесячного дохода;
  • место официальной работы;
  • выбранные параметры продукта;
  • предмет обеспечения.

Заявление на потребительский заем рассматривается как в течение стандартного срока, так и в более быстром режиме. Многие банки оформляют такие продукты очень оперативно – всего за несколько часов. Если заявка подается на экспресс-кредит, то кандидатура заемщика рассматривается в течение максимум 30 минут. Стандартный срок оформления – от 1 дня до 1 недели.

Деньги на решение разных задач кредитная организация выдает в той форме, которая указана в условиях продукта. Наличные заемщик получает в кассе банка после завершения процедуры. Выпуск кредитки занимает определенное время, но срочная карта выдается клиенту в день подачи заявления.

Оформление потребительского кредита без справок о доходах

Потребительский кредит помогает населению удовлетворять его нужды, что в свою очередь приводит к росту жизненного уровня граждан.

Еще совсем недавно для получения кредита в банке нужно было лично высиживать очереди и несколько дней готовить пакет документов. Сегодня все иначе: подавать заявку разрешается дистанционно, чтобы приходить в банк уже зная о предварительном одобрении заявки, да и документов нужно намного меньше.

Экспресс-кредитование удобно: уже за несколько минут можно стать обладателем желаемой вещи, купив товар прямо в магазине, обратившись к представителю банка.

Читайте так же:  Основные условия по разумному каско от рено

Кредит на потребительские нужды без справок – это сегодня главный рекламный лозунг банков, которому склонны верить далеко не все. Давайте разбираться, реально ли на выгодных условиях пользоваться кредитом, которые выдадут без каких-либо справок и в чем подводные камни таких программ.

Даже если анкету вы заполните на сайте банка, находясь в это время дома, в отделение все равно необходимо будет прийти и иметь при себе документы для оформления кредита без справок о доходах:

  • ваш паспорт и другой документ, который позволит установить личность: загранпаспорт, удостоверение пенсионера или водительские права;
  • копия выписки из трудовой книжки;
  • людям пенсионного возраста нужно иметь пенсионное удостоверение;
  • возможно понадобится информация о семейном положении и составе семьи.

Изображение - Нюансы оформления потребительского кредита без справок proxy?url=https%3A%2F%2Fbankiweb.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-light%2Finfo

С одной стороны, кредиторы упрощают процедуру получения денег для граждан, с другой этим же они привлекают больше клиентов. А с третьей – риски невозврата компенсировать тоже нужно, что и призвана делать высокая ставка.

Если же человеку нужна большая сумма и при этом у негоесть залог, условия по такому договору смягчаются. Наличие поручителя и обеспечения положительно сказывается на вашей репутации и снижает риски банка, который в любом случае получит деньги обратно.

Изображение - Нюансы оформления потребительского кредита без справок proxy?url=https%3A%2F%2Fbankiweb.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F%25D0%25A3%25D1%2581%25D0%25BB%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B1%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25B3%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B0

В остальном условия для оформления потребительского кредита без справок простые:

  1. только для заемщиков в рамках от 21 до 65 лет. Возрастные рамки строгие, ведь кредитор не желает связываться с человеком, который не может компенсировать сумму;
  2. с хорошей кредитной историей как доказательством надёжности человека. Проверка рейтинга в БКИ – процедура обязательная, если при этом обнаруживаются просрочки или активные кредиты, скорее всего в выдаче денег будет отказано.

Документы везде стандартные, как и анкета заемщика, которую необходимо будет заполнить. В ней стоит указывать только достоверные данные, подлежащие проверке.

Оформление потребительского кредита простое, алгоритм не отличается от получения любого другого типа кредита. Имеющиеся у клиента документы будут рассмотрены службой банка в предельно короткие сроки, чтобы на протяжении этого же дня обсудить с ним условия кредитования, суммы и сроки.

Изображение - Нюансы оформления потребительского кредита без справок proxy?url=https%3A%2F%2Fbankiweb.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-light%2Finfo

Если заявка будет одобрена, человек получает возможность купить нужную ему вещь и потом погасить долг оптимально подходящим способом, среди которых есть:

  1. оплата через отделение кредитора или офисы банков-партнеров;
  2. через банкомат или терминал;
  3. дистанционно по интернету или через мобильный банк, если такой имеется.

Это все, что нужно знать о том, как оформить потребительский кредит без справок. Теперь об организациях, которые готовы кредитовать население на таких условиях.

В Восточном Экспресс банке потребительские займы по минимальному пакету документов получить можно на таких условиях: только тем клиентам, которым уже на момент подачи документов исполнилось 25 лет, максимально доступная сумма − всего 200 тысяч рублей.

Чтобы получить деньги, при себе достаточно иметь паспорт и предъявить его банковскому работнику. В среднем сроки погашения равны 5 лет, годовая процентная ставка по договору колеблется в рамках 22-47% в зависимости от нужной клиенту суммы и его благонадежности.

В Банк Москвы могут обратиться более юные заемщики, здесь нижняя возрастная планка всего 21 год и бонусом клиент может получить кредитную карту. Сумма займа ограничивается 100 тысячами рублей под 23-49%. С собой необходимо иметь такие документы:

  1. оригинал паспорта гражданина РФ;
  2. водительские документы или свидетельство о регистрации транспортного средства;
  3. полис о медицинском страховании или СНИЛС;
  4. копию оплаченных счетов за коммунальные услуги, телефон или интернет;
  5. иногда требуется выписка по банковскому счету, на которой видны поступления денег за последние полгода.

В банке Ренессанс потребительские кредиты без справок выдаются под 15,9-74%. Сумма, доступная пользователям – до 500 тысяч рублей на не больше чем 45 месяцев.

Логично, что по мере роста нужной клиенту суммы и процентная ставка по договору тоже будет несколько увеличиваться. Заемщик должен быть старше 24 лет и иметь при себе паспорт.

Изображение - Нюансы оформления потребительского кредита без справок proxy?url=https%3A%2F%2Fbankiweb.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-light%2Finfo

Клиент обходится минимум документов, соответственно банк не может сделать достоверные выводы о его платежеспособности и просто пытается перестраховаться. Так не лучше ли будет найти немного времени на сбор чуть большего пакета документов, но получить деньги на более выгодных условиях?

Нюансы оформления потребительского кредита без справок

Изображение - Нюансы оформления потребительского кредита без справок proxy?url=http%3A%2F%2Ffirstprize.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2F19-e1504353165952

Далеко не каждый из нас задумывается о важности документов, которые мы подписываем, о том, какие условия в них оговариваются. Это напоминает пресловутое лицензионное соглашение в компьютерных программах, с которым мы соглашаемся, даже не читая.

Но, когда речь заходит о такой вещи, как кредиты, подписывать договор, не прочитав – слишком опрометчивое решение.

Что же такое договор потребительского кредита?
Оформляя кредит, или выдавая клиенту кредитную карту, банк заключает с ним определённое соглашение, которое предусматривает следующие пункты:

• Срок выдачи кредита,
• Время выплат,
• Процентные ставки на данный вид кредита
• Условия досрочного погашения кредита
• Санкции и штрафы, предусмотренные банком в случае просрочек, или невыплаты
• Права и обязанности сторон
• Личные данные клиента и реквизиты банка.

Это лишь краткий список того, что входит в договора. Там оговариваются условия, при которых банк, или клиент могут в одностороннем порядке расторгнуть договор, виды нарушений, которые может совершить одна из сторон. Также могут указываться какие-то бонусы и акции, в которых может участвовать клиент, обратившийся за кредитом.

Основная часть посвящена вопросам прав и обязанностей, как кредитора, так и заёмщика. Часть этой информации привязана непосредственно к законодательству, другая – внутренние правила банка, с которыми клиент волен согласиться, подписав договор, или не согласиться, отказавшись заключать это соглашение. Всё это проводится на исключительно добровольной основе.

Простой обыватель редко понимает правильно все условия кредита, и ещё более редко читает их внимательно и скрупулёзно изучает все нюансы. Тем не менее, от этого зависит очень многое. К примеру, из личной беседы с кредитным инспектором, которые оформляет заём, вы узнаете намного меньше информации. Обычно она сводится к сумме кредита и ежемесячной выплате. Особенно это касается разного рода целевых потребительских кредитов, которые люди оформляют прямо в магазинах.

Читайте так же:  Принципы снятия дисциплинарного взыскания

Когда кредит выдаётся за двадцать минут, от человека требуется только паспорт, а информация о его доходах берётся со слов, не сложно догадаться, насколько серьёзно подготовился банк, который выдаёт такие кредиты. Условия договора, который вы подпишете, будут существенно отличаться от тех, что предложат клиенту, который с ворохом бумаг и справок приходит в отделение банка, стоит в очереди и имеет прекрасную кредитную историю, поручителей и прочие гарантии.

Ранее для оформления банковского кредита нужно было собирать много документов, заниматься поиском поручителей. С увеличением количества банковских учреждений условия для клиентов стали более простыми. Из-за высокой конкуренции для банков важен каждый клиент. Поэтому во многих организациях можно оформить потребительский кредит без справок и поручителей. Подробнее об этом рассказано в статье.

Потребительский кредит – продукт, который предоставляется финансовыми организациями для физического населения для решения частных вопросов. Они не имеют отношения к кредитованию предпринимательской деятельности.

К главным особенностям такой услуги относят следующие нюансы:

  1. Оформляется только банками.
  2. Предоставляется только физическим лицам.
  3. Возврат средств выполняется с помощью ежемесячных взносов.
  4. Срок составляет не больше 3-5 лет.
  5. Необходим только стандартный перечень документов.

Оформить потребительский кредит на сегодняшний день не сложно. Его предоставляют многие банки страны. Есть отличия только в условиях программ, поэтому важно ознакомиться с ними, прежде чем оформлять кредит.

Потребительские кредиты отличаются по способам оформления:

  1. На неотложные нужды разных направлений. Это целевой кредит, применяемый для оплаты медицинский услуг, образования, покупки жилья, транспорта, участка земли. Данный вид услуги имеет преимущества в низких ставках из-за сниженного риска для организации и субсидий от государства. Недостатком считается то, что деньги нельзя получить на руки, их переводят из банков на счет нужного получателя.
  2. Нецелевой кредит. В этом случае выдаются наличные. Оформить потребительский кредит такой не сложно. Главным его преимуществом считается то, что не требуется отчитываться по тратам средств. При его оформлении возможность отказа очень низкая, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Деньги предоставляются на более долгий период. Недостатком считаются высокие ставки.
  3. Приобретение товаров. Это тоже вид потребительского кредита, когда вместо денег клиент оформляет нужную продукцию в магазине.
  4. Кредитные карты.
  5. Экспресс-кредитование.

На сегодняшний день все реже выдаются кредиты наличными, но все же эта практика еще осталась. Зато востребованы кредитные карты, по которым можно не только снимать средства, но и расплачиваться за товары, пользуясь разными преимуществами.

Оформить потребительский кредит получится только при соответствии условиям. В каждом банке они могут отличаться, но все же есть общие:

  1. Возраст 24-65 лет, но бывает 21-70 лет.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Постоянное место работы.
  4. Преимущество будет у того клиента, который имеет регистрацию в регионе.
  5. Иногда банки настоятельно требуют оформления страхования от потери работы, что имеет важное значение при выборе финансовой организации.

Оформить потребительский кредит без справок стало проще, поскольку они предлагаются многими банками на выгодных условиях. При этом ставка обычно снижается, если клиент имеет зарплатную или социальную карту. Можно оформить потребительский кредит в Сбербанке, который предлагает 3 направления:

  1. Без обеспечения. Максимум по сумме равен 1,5 млн рублей. Ставка стартует с 14,9%, что связано с отсутствием залога. Но с подачей документов нужна трудовая книжка и справка о доходах.
  2. Под поручительство. Сумма находится в пределах 15 тыс. – 3 млн рублей. Срок равен 60 месяцам. Ставка начинается с 13,9%. Вместо поручительства возможно использование залогового имущества, но ставка будет больше.
  3. Под залог имущества. Период кредитования составляет до 20 лет. Ставку назначают от 15,5%. Необходим залог в форме недвижимости. Сумма может доходить до 10 млн рублей.

Оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке можно на официальном сайте организации. Потребуется ввести личные данные и информацию о доходах, работе. После рассмотрения заявки будет дан ответ. Если решение положительное, необходимо обратиться в офис банка для оформления.

Есть возможность оформить потребительский кредит в Россельхозбанке. Данная организация работает по следующим программам:

  1. Пенсионный. Кредит оформляется под 16%, на любые нужды. Срок составляет до 7 лет, а сумма – 10-500 тыс. рублей.
  2. Садовод. Сумма – 10 тыс. – 1,5 млн рублей. Выдается кредит на 1 месяц – 5 лет под 21%.
  3. Инженерные коммуникации. Сумма займа равна 10-500 тыс. рублей на срок 1 месяц – 5 лет под 21%.
  4. Надежный клиент. Можно оформить до 1 млн рублей на срок до 5 лет под 18,5%.
  5. Нецелевой кредит. Ставка составляет 21,5%.

Оформить потребительский кредит в ВТБ 24 без справки можно до 500 тыс. рублей. Ставка может назначаться в 17-19%, конкретная сумма выбирается на основе срока кредитования. Если же предоставить справку о доходах и трудовом стаже, то получится оформить до 3 млн рублей.

В этом банке оформить потребительский кредит без справок под 16,9% можно работникам здравоохранения, силовых структур, госслужбы, образования. Для остальных клиентов ставка будет составлять 21,9-29,9%, все зависит от срока.

Оформить потребительский кредит в банке Москвы можно зарплатным клиентам. Если брать до 300 тыс. рублей, то ставка равна 24,9%. При оформлении 300-600 тыс. рублей – 23,9%, а при 600 тыс. – 3 млн рублей – 22,9%.

Эта кредитная организация оформляет кредиты почти всем. В качестве заемщиков могут быть как молодые люди старше 21 года, так и пенсионеры. Оформление осуществляется быстро. При визите в отделении банка и заполнении заявки ответ нужно будет ждать не более часа.

Читайте так же:  Последние новости о минимальном трудовом стаже для пенсии

Если обратиться за кредитом через сайт, то ответ поступит через 5 минут. Благодаря большому количеству кредитных продуктов для каждого клиента найдутся оптимальные условия. При этом справки и поручители не нужны.

Этот банк специализируется на кредитовании пенсионеров. Больше всего шансов получения средств в долг будет у лиц от 35 лет, а также людей пенсионного возраста. Нужно будет всего два документа.

В Совкомбанке кредит предоставляется под пониженную ставку. Она начинается с 12%. Сумма достаточно высокая, она может достигать 400 тыс. рублей. А требования к клиентам остаются лояльные.

Это финансовое учреждение предоставляет оформление наличных кредитов за 15 минут. Клиентам предлагается индивидуальный подбор суммы и графика погашения. К преимуществам ОТП Банка относят:

  • доступные ставки;
  • отсутствие комиссий за выдачу денег;
  • возможность досрочной оплаты без штрафов.

Оформление происходит через Интернет или любое отделение банка. В любом случае будут действовать указанные преимущества.

В этом банке кредит наличными получится взять в течение одного дня. При этом есть возможность получения большой суммы (при отсутствии справок и поручителей – до 299 тыс. рублей). Ставка определяется суммой и начинается с 14,9%.

Благодаря длительному сроку кредитования ежемесячный взнос можно сделать небольшим. Заметно уменьшить переплату получится с помощью полного и частичного досрочного погашения.

Уральский Банк Реконструкции и Развития очень популярен благодаря перечню преимуществ:

  1. Основным из них является пониженная ставка от 15%. Если оформлять заявку на сайте, то есть возможность получения выгодных условий.
  2. Оформление осуществляется быстро. Обычно это занимает 15 минут.
  3. Возраст клиентов может быть в пределах 21-75 лет.
  4. Нужно взять с собой только паспорт.

Банк позволяет оформить кредит по упрощенной схеме. Для этого нужно:

  1. Оставить онлайн-заявку.
  2. Дождаться решения.
  3. В тот же день посетить офис и забрать деньги.

Ставка равна 15,9%. На сайте можно оценить личные возможности – рассчитать платеж с помощью калькулятора.

Это уникальный банк, поскольку обслуживание клиентов осуществляется через Интернет. В Тинькоффе можно получить кредит без справок и поручителей. Необходимо лишь заполнить онлайн-заявку на сайте, и спустя несколько минут поступит ответ.

Если принято положительное решение, сотрудник подъедет в удобное место, доставив карту. На ней будет одобренная банком сумма. Снять деньги с карты получится в любом банкомате, но можно также расплачиваться ею за покупки. Во втором случае предоставляется кэшбэк в размере 1-5%.

В каждом банке действуют свои требования и условия. Сначала следует ознакомиться с правилами кредитования нескольких учреждений. Только потом необходимо выбирать банк с наиболее приемлемыми для себя условиями.

Для получения потребительского кредита во многих банках требуются одни и те же документы:

  1. Паспорт. Может требоваться другое удостоверение личности – водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение.
  2. Справка о доходах. В некоторых случаях все же нужно подтверждать платежеспособность таким способом. Иногда необходимо предоставлять выписку из трудовой книжки или документ о подтверждении наличия собственности.
  3. Пенсионерам надо предоставлять только паспорт и пенсионное удостоверение.

Иногда требуется предоставить СНИЛС, ИНН – все зависит от требований банка. Раньше нужно было лично посещать банковское учреждение, много времени проводить в очереди, а также собрать много документов. Сейчас во многих банках заявку на потребительский кредит оформить можно на сайте, благодаря чему не нужно тратить время на посещение офиса. Главное, нужно предоставить достоверные сведения, ведь они все равно проверяются.

Заявка рассматривается за короткое время. Все зависит от срока, суммы, выбранной организации. Например, в Сбербанке заявка на кредит под залог недвижимости рассматривается 10 рабочих дней, а в Россельхозбанке – 5. Решение обычно сообщается по СМС или звонком.

Многие вещи можно оформить в кредит прямо в магазине. Но у данного метода есть существенный недостаток – высокие ставки. Хотя для постоянных и добросовестных клиентов действуют более выгодные условия.

На сегодняшний день для клиентов действует много методов оплаты долга. Внести ежемесячный платеж, частично или полностью погасить сумму можно через:

  • отделение финансовой организации;
  • отделение банка-партнера;
  • банкомат;
  • Интернет;
  • мобайл-банкинг.

По каждому способу оплаты действуют свои правила, но среди них все равно найдется наиболее выгодный. Есть возможность подключить услугу, при которой банк сам будет списывать платеж с зарплатной или кредитной карты. Это еще удобнее, ведь не нужно будет тратить время на отправку.

Потребительское кредитование является востребованным. К его основным плюсам относят:

  1. Возможность оформления договора на длительный срок и на большую сумму.
  2. Ответ по заявке предоставляется в течение 1-10 дней.
  3. Удобные методы погашения.
  4. Минимум документов.

Но все же у такой услуги есть и минусы. Это повышенные ставки на нецелевое использование. Поэтому, если средства нужны для крупной покупки – приобретения машины или квартиры, желательно выбрать целевое кредитование.

Таким образом, хоть потребительское кредитование считается выгодным, все же при оформлении надо учитывать свои финансовые возможности. Только после оценки важных нюансов, касающихся оформления кредита, необходимо принимать решение.

Изображение - Нюансы оформления потребительского кредита без справок 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here