Обязательные документы для осаго в 2019 году

Сегодня предлагаем статью на тему: "обязательные документы для осаго в 2019 году", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fosago-online-kalkulyator.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FDokumenty-dlya-oformleniya-OSAGO-v-2019-godu

Узнайте, сколько будет стоить электронный полис ОСАГО для вас и в каких страховых компаниях его можно купить в вашем регионе:

В 2019 году, как и 15 лет назад, страховка ОСАГО является обязательным атрибутом, наряду с водительским удостоверением и СТС, который автовладелец должен обязательно брать с собой в любую поездку. Для оформления автогражданки понадобится обязательный пакет документов, о составе которого мы расскажем в этой статье.

  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв

Перед тем, как перейти к списку документов, необходимых для заключения договора ОСАГО со страховой компанией, отметим, что в 2019 году совершенно не обязательно посещать офис страховой компании для оформления ОСАГО.

Сегодня вы можете самостоятельно купить ОСАГО онлайн при помощи компьютера, планшета или смартфона, не выходя из дома. При этом вам не потребуются оригиналы документов, достаточно будет достоверных сведений из этих бумаг.

Вариант первый. Оформление ОСАГО в офисе страховой компании

Самой популярной категорией страхователей, оформляющих ОСАГО являются физические лица, т.е. обычные автолюбители. В 2019 году, как и прежде, для оформления ОСАГО в офисе страховой компании потребуются следующие документы:

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Диагностическая карта, более известная как ТО или техосмотр. Обратите внимание, что позаботиться о получении диагностической карты нужно до обращения в страховую компанию. Карта, выдаваемая на многочисленных станциях техосмотра, представляет собой обычный лист бумаги А4 с информацией о техническом состоянии вашего автомобиля.
  2. Заполненное заявление по форме страховщика. Выдается в офисе сотрудником компании.
  3. СТС (свидетельство о регистрации автомобиля — ламинированная карточка красноватого оттенка) или ПТС (паспорт транспортного средства). Отметим, что в 2019 году при покупке нового автомобиля выдается электронная версия ПТС. В этом случае нужно не забыть взять в автосалоне бумажную выписку, которая впоследствии пригодится для покупки ОСАГО.
  4. Гражданский паспорт страхователя и паспорта всех допущенных к управлению автомобилем лиц. Если вы оформляете «открытую страховку», потребуется только паспорт владельца машины.
  5. Водительские удостоверения всех допущенных к управлению автомобилем лиц.

Вариант второй. Оформление электронного полиса онлайн

Для оформления электронного полиса ОСАГО потребуются только достоверные сведения следующих документов (оригиналы могут затребовать лишь в исключительных случаях):

  1. Номер и срок действия диагностической карты.
  2. Серия и номер, а также дата выдачи СТС (или ПТС).
  3. Паспортные данные страхователя и всех допущенных к управлению автомобилем лиц. Если вы оформляете «открытую страховку», потребуются только паспортные данные владельца автомобиля.
  4. Серия номер, а также дата выдачи первого водительского удостоверения.

Обратите внимание, что в обоих случаях, предоставление ложной информации при оформлении ОСАГО может стать причиной отказа в выплате при наступлении страхового случая или получения штрафа. В 2019 году штраф за отсутствие ОСАГО составляет 800 рублей.

В случае оформления ОСАГО на юридическое лицо, страхователь должен предоставить следующие документы:

  1. Диагностическая карта.
  2. СТС или ПТС.
  3. Доверенность генерального директора на имя заявителя.
  4. Выписка ЕГРЮЛ.
  5. Заявление по форме страховой компании.
  6. Печать юридического лица.

Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО

В случае успешного оформления страхователь получит на руки распечатанный на фирменном бланке страховой компании полис ОСАГО. Если водитель купил автогражданку онлайн, ему нужно распечатать ОСАГО на обычном принтере на бумаге формата А4. Этот полис водитель обязан брать с собой в любую поездку и предъявлять инспектору ГИБДД по требованию.

Важно отметить, что в 2019 году страховой полис начинает свое действие не раньше, чем через 3 суток (72 часа) с момента оформления. Поэтому, позаботиться о действующей страховке нужно заранее. Перед тем, как положить страховку в перчаточный ящик автомобиля, не лишним будет проверить действие полиса по базе РСА.

Помимо самой страховки страховая компания выдает страхователю на бумажном носителе или в электронном виде другие документы:

  • чек или квитанцию об оплате
  • памятку, посвященную действиям водителя в случае ДТП
  • правила страхования ОСАГО

Последние три документа возить с собой не обязательно, но рекомендуется положить их в общую папку с бланком ОСАГО.

После покупки транспортного средства, в течение 10 дней, необходимо позаботиться об оформлении страхового полиса ОСАГО. Ниже будет рассмотрен вопрос о том, какие документы потребуются, чтобы застраховать автомобиль по ОСАГО в 2019 году. Речь пойдет о документации для физических лиц, для юридических лиц и в случае оформления электронного полиса через Интернет.

Читайте так же:  Преимущества каско от компании интач

Страховой полис ОСАГО оформляется на первоначальном этапе после покупки транспортного средства, перед его регистрацией. Сделать это необходимо в течение 10 дней, после того как покупатель оформил сделку. Данное правило регламентируется Федеральным Законом № 40 ст.4 п.2.

При необходимости, в 2019 году возможно оформить не стандартный полис ОСАГО, а электронный. Данная возможность указана в статье 15 закона об ОСАГО. Электронный полис имеет сходную структуру с бумажным документом. Его изображение может быть передано всеми способами связи, а также распечатано.

Необходимые документы для оформления ОСАГО для физических лиц

Для того чтобы оформить обязательный страховой полис ОСАГО на транспортное средство автомобилисту необходимо подобрать подходящую страховую компанию. Однако помните, что каждая компания предъявляет одинаковые требования к пакету документов. В 2019 году потребуется подготовить следующие бумаги:

  • Заявление. Как правило, можно оформить его непосредственно в страховой компании. Рекомендуется попросить у специалистов образец, чтобы не столкнуться с проблемами.
  • Документ, который удостоверяет личность, то есть паспорт.
    Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprav-voditel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fpassport-RF
  • Технический паспорт транспортного средства, ПТС или СТС.
    Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprav-voditel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FPTS
  • Актуальное водительское удостоверение владельца транспортного средства или человека, который оформляет страховку.
    Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprav-voditel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fprava_voditelya
  • Доверенность, если транспортное средство не принадлежит заявителю.
  • Актуальный технический осмотр автомобиля.

Необходимые документы для покупки ОСАГО юридическим лицом

Перечень документации для индивидуального предпринимателя ничем не отличается от списка документов для физических лиц. Не потребуется предоставление никаких дополнительных справок.

Если заявитель представляет юридическое лицо, например, ООО, в 2019 году потребуются следующие документы:

  • Техпаспорт транспортного средства или СТС.Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprav-voditel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FSTS-avtomobilya_
    Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprav-voditel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fpts-origonal
  • Действующий технический осмотр.
  • Доверенность, которая предоставляет право представлять интересы компании.
  • Свидетельство о государственной регистрации компании, ИНН, ЕГРЮЛ.
  • Печать компании.

Обратите внимание на значимый момент: каждый документ из списка должен быть действующим и актуальным, это касается как физических, так и юридических лиц. В противном случае заявитель просто не сможет оформить страховой полис. Хорошим решением будет взять с собой предыдущий страховой полис автомобиля. Это поможет ускорить процесс оформления нового ОСАГО.

Алгоритм оформления страхового полиса ОСАГО довольно прост. Он состоит из нескольких пунктов, проанализировав и выполнив которые автомобилист сможет существенно сэкономить потраченное время, а также денежные средства.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwidget.cpa.pravoved.org%2Fs3%2Fnabbers%2Fpartners%2Fcommon%2F1%2F600x90

В момент оформления страхового свидетельства необходимо знать, что представители компании заинтересованы в навязывании вам дополнительных услуг. Поэтому, нужно очень внимательно читать договор, который предлагается на подпись, чтобы не согласиться с тем обслуживанием, в котором совсем нет нужды.

Определенных правил и рекомендаций, которые регламентируются российскими законодательными актами, не существует. Однако при заполнении бланка необходимо руководствоваться важным моментом: в каждом пункте должна быть обозначена достоверная информация.

Нельзя забывать и о том, что бланк страхового свидетельства ОСАГО — это официальный документ, а значит, в нём должны быть представлены следующие сведения:

  • Подпись представителя страховой службы.
  • Печать фирмы.
  • Подпись заявителя, как подпись владельца транспортного средства.
  • Дата оформления документа.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprav-voditel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FStrahovoi-polis

Страховой полис ОСАГО может быть оформлен как от руки, так и с помощью компьютера. В последнее время всё более распространён именно второй способ, однако и в первом нет ничего удивительного. Кроме того, законодательством он не запрещен. Вне зависимости от метода оформления важно понимать, что любые исправления в бланках недопустимы, поэтому если будет обнаружена какая-либо ошибка или неточность, его потребуется сразу переоформить. В противном случае страховое свидетельство может быть признано недействительным.

Важный момент, который следует запомнить: если представитель страховой компании просит заявителя самостоятельно надиктовать сведения, то данная организация может работать нечестно. Согласно регламенту оформления, представитель обязан указывать данные, которые прописаны в официальной документации.

После того, как все действия по оформлению страхового свидетельства ОСАГО завершены, представитель страховой компании в 2019 году должен предоставить следующую документацию:

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwidget.cpa.pravoved.org%2Fs3%2Fnabbers%2Fpartners%2Fauto%2F600x90

Каждый документ, который заявитель получает на руки, он должен тщательным образом проверить. Это необходимо для того, чтобы выявить возможные ошибки и неточности, допущенные представителем страховой компании в ОСАГО, что случается довольно часто. Помните, что лучше исправить ошибку сразу, чем приезжать в офис потом для ее ликвидации.

Необходимые документы для онлайн покупки ОСАГО для физических лиц

Для того чтобы оформить полис ОСАГО физическому лицу в электронном виде, потребуется следующий пакет документации:

  1. Паспорт владельца транспортного средства, а также документ удостоверяющий личность человека, кто страхует автомобиль.
  2. Технический паспорт автомобиля или свидетельство на право собственности.
  3. Удостоверение права вождения для лиц, которые будут вписаны в электронное свидетельство.
  4. Карта диагностики, которая подтверждает актуальный техосмотр. Для заполнения электронного заявления необходимо указать номер, а также дату начала и окончания срока действия. Обратите внимание: если срок эксплуатации автомобиля менее 3 лет, карта прохождения технического осмотра не потребуется.
Читайте так же:  Как провести ликвидацию ооо

Что нужно знать человеку, который хочет оформить электронный полис ОСАГО? Ему не потребуются оригиналы бумаг. Всё что нужно — это лишь достоверная информация о них. Поэтому, будет достаточно копий документации или сканов изображений.

Вся информация, которая указывается в заявлении, будет автоматически сверяться по электронным реестрам.

Необходимые документы для онлайн оформления ОСАГО для юридических лиц онлайн

Для того чтобы оформить электронный полис ОСАГО для организации, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Свидетельство о постановке транспортного средства на учёт либо паспорт автомобиля.
  • Свидетельство о регистрации компании.
  • ИНН.
  • Данные, полученные из ЕГРЮЛ.
  • Диагностическая карта транспортного средства.
  • Доверенность от руководства компании для сотрудника, который ее представляет.

Пошаговая инструкция для оформления электронного ОСАГО

Как уже говорилось выше, электронный полис имеет схожую структуру с бумажным аналогом ОСАГО. Для того чтобы осуществить регистрацию, потребуется воспользоваться следующим алгоритмом:

  1. Подобрать подходящую страховую компанию
  2. Пройти на сайте компании процесс регистрации и открыть личный кабинет. Для этого потребуется иметь адрес электронной почты для получения логина и пароля. Пароль может быть предоставлен посредством смс-сообщения, по электронной почте или при личном визите.
  3. При оформлении на первоначальном этапе в базу данных вносится ФИО, данные из паспорта, дата рождения, адрес и телефон. Только после этого заявитель получит пароль, который заменит подпись.
  4. После того, как клиент прошел процесс регистрации, потребуется начать оформление бланка. В него вносится информация о страхователе, владельце автомобиля, если это другой человек, а также о транспортном средстве. Вся информация сверяется с базой ОСАГО. В случае если всё в порядке, в личный кабинет приходит информация о сумме оплаты, а также возможных способах ее осуществления. В случае если была допущена ошибка в данных, на почту придет уведомление о неточности.
  5. Осуществляется оплата электронного свидетельства. Именно эта процедура проводится на конечном этапе оформления. Оплатить можно с помощью электронных денег, банковской карты, банковского перевода, терминала, а также иных платежных систем. Возможно также оплатить наличными. Для этого потребуется обратиться в офис компании.

Какие документы выдает страховая компания при оформлении электронного ОСАГО?

После того, как заполнен бланк, а также оплачена страховка, файл документа будет отправлен на указанную электронную почту. Все копии полиса будут сохранены в личном кабинете на сайте страховой компании. Также в 2019 году можно получить традиционный полис ОСАГО в бумажном варианте. Его присылают по почте по обозначенному адресу, данную услугу потребуется оплатить отдельно.

После того, как заявитель получил файл с электронным полисом ОСАГО, потребуется распечатать его для предъявления электронного ОСАГО сотруднику ГИБДД в случае остановки транспортного средства. Для того чтобы проверить страховое свидетельство осуществляется просмотр специального служебного сервиса, в которой вводятся номерной знак машины. Также может быть использована база данных РСА.

Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.

Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.

Процедуру технического осмотра автомобиля должен проходить каждый автовладелец, исключением при этом являются только легковые автомобили и прицепы, которым по возрасту меньше трех лет и еще действует гарантия компании-производителя.

Помимо этого, прежде чем оформлять страховой полис ОСАГО, автовладельца также обяжут пойти техосмотр. Но теперь важно знать, что служба ГИБДД более не имеют к этому процессу никакого отношения. Отныне все обязательства будут выполнять частные компании.

Технический осмотр обязателен, ведь он гарантирует исправность машины на дороге, что, возможно, при непредвиденных ситуациях спасет чью-то жизнь. Именно из-за отсутствия долго внимания к своему транспортному средству, чаще всего водители попадают в ДТП. Случайные неисправности, поломки и недоработки являются самыми частыми причинами трагических аварий.

Читайте так же:  Лишение родительских прав неплательщика алиментов

Проверке подлежат основные механизмы и узлы автомобиля, состояние которых в дальнейшем вносится в специально сформированную карту диагностики.

Без обязательного техосмотра не будет оформлен полис ОСАГО, за отсутствие которого полагается:

  • Внушительный штраф.
  • Изъятие прав (при повторном замечании).

После проведения всех процедур осмотра и проверки транспортного средства, владельцу выдадут копия карты диагностики и бланк, удостоверяющий разрешение на участие в дорожном движении.

Раньше техническая диагностика машины проводилась по месту ее регистрации, но с недавнего времени этим занимаются специальные частные пункты технического осмотра.

Благодаря этому, каждый гражданин может самостоятельно выбрать, среди всех существующих компаний, одну наиболее достойную или надежную. Это удобно и тем, что выбрать можно частный пункт техосмотра, расположены возле места работы или дома, или даже в другом городе, если есть такая необходимость.

При обращении в такую компанию, осмотр будет выполнен специально аккредитованными для этого специалистами, строго в установленном порядке.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fzakony2017.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F3%2Ftehosmotr-dlja-osago-2019-porjadok-prohozhdenija-i_3

Для прохождения технической диагностики, понадобится предоставить:

  • Паспорт на транспортное средство.
  • Свидетельство учета и регистрации.
  • Паспорт владельца автомобиля.
  • Водительское удостоверение.
  • Доверенность (если требует ситуация).

На сегодня очень усилился контроль происходящего на дороге, поэтому прохождение необходимых процедур, подтверждающих безопасность транспорта, является обязательным.

Прежде, всего собственник должен убедиться в наличии знака аварийной остановки, огнетушителя и аптечки в салоне. В противном случае машине буде запрещено перемещаться по общественной дороге.

Немалую роль играет необходимость вычистить машину и удалить пыль, грязь с корпуса, так чтобы были видны номера, возможно было верно определить колор транспортного средства и полностью идентифицировать машину.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fzakony2017.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F3%2Ftehosmotr-dlja-osago-2019-porjadok-prohozhdenija-i_2

В основном тщательной проверке подвергаются следующие узлы транспорта:

  • Двигатель.
  • Система тормозов.
  • Ремни безопасности.
  • Рулевая тяга.
  • Ремни.
  • Основные и дополнительные фары.
  • Шины и колеса.
  • Стеклоочистители.

Стоимость прохождения технического осмотра транспортного средства, зависит от выбранной компании, но в среднем, цена может составлять около 1000 рублей.

Также цена во многом зависит от типа и марки машины, к примеру, на грузовой автомобиль стоимость будет немного выше, чем на легковой. Денежные средства необходимо будет оплатить в кассе той организации, в которой проводится диагностика.

Можно приобрести карту диагностики и при этом не участвовать в процессе осмотра, однако, эта услуга будет стоить немного дороже, так как нет гарантий, что машина не повреждена. Так, в среднем цена на карту диагностики будет составлять на «легковушку» не менее 1500 рублей, на другой вид транспорта не менее 2000 рублей.

Нововведения коснулись не только места проведения осмотра, но и сроков диагностики транспортного средства. Теперь, после первых трех лет автомобиля, его необходимо проверять.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fzakony2017.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F3%2Ftehosmotr-dlja-osago-2019-porjadok-prohozhdenija-i_1

Если машина уже работает менее 7 лет, ей понадобится проверка и диагностика не реже одного раза в два года. Если же транспортному средству больше 7 лет, проводить осмотр положено ежегодно.

Такие правила не касаются:

По результатам проверки, собственнику будет выдана диагностическая карта, на основании которой будет оформлен полис ОСАГО. Так, получается небольшое отличие в структуре мероприятий, в сравнении с прошлыми годами, теперь ОСАГО составляется только после окончания диагностики.

Если владелец столкнулся с потерей карты диагностики, всегда по результатам, которые остались в частной компании можно сделать новую, заплатив при этом 10% от размера оплаты техосмотра.

НОВЫЙ ШТРАФ ЗА ОТСУТСТВИЕ ТЕХОСМОТРА (2019). ПРИПЛЫЛИ!

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fadom.ru%2Fcolors%2Flada%2Fvesta%2F9

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fadom.ru%2Fcolors%2Fhyundai%2Fsolaris%2F7

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fadom.ru%2Fcolors%2Fkia%2Frio%2F9

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fadom.ru%2Fcolors%2Frenault%2Fduster%2F13

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fadom.ru%2Fcolors%2Fhyundai%2Fcreta%2F8

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fadom.ru%2Fcolors%2Ftoyota%2Frav4%2F8

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_node%2Fpublic%2Ffield%2Fimage%2Fpolis-osago

Весь прошлый год водители ждали внесения очередных поправок в систему автострахования, и вот в январе вступили в силу обновлённые правила по расчёту новых тарифов ОСАГО на 2019 г. Нельзя сказать, что в действующем порядке что-то кардинально поменялось, но стоимость страховки должна измениться практически для всех автолюбителей.

Порядок расчёта тарифов ОСАГО регулируется двумя основными документами:

  • ФЗ от 25.04.2002 № 40, который больше известен под народным названием «Об автогражданке»;
  • Действующими указаниями Центробанка РФ.

В самом законе с нового года ничего существенно не изменилось. Поправки, ранее предложенные Минфином в части отмены ряда корректирующих коэффициентов, пока не были одобрены всеми инстанциями и ещё не вступили в силу. Возможно, их внесут в закон об ОСАГО ближе к концу 2019 года, но пока базовые формулы расчёта тарифов остаются прежними.

Ключевые изменения, затрагивающие интересы как водителей, так и страховщиков, связаны со вступлением в силу новых Указаний ЦБ РФ №5000-У. Они стали обязательными для всех субъектов рынка с 9 января, т.е. действующий ранее аналогичный документ, регламентирующий расчёт тарифов и коэффициентов, утратил актуальность.

Одна из основных корректировок связана с базовым тарифом, а именно, новые указания значительно расширили его диапазон практически по всем транспортным средствам (ТС). Исключением из этого правила стали лишь мототехника и автомобили, зарегистрированные на юр. лиц, по которым и верхняя, и нижняя планки были немного снижены.

Читайте так же:  Сколько стоит оформление и вступление в наследство у нотариуса

Самые высокие базовые тарифы установлены для грузовиков с тоннажностью более 16 тонн, пассажирские автобусы и такси. Низкие ставки были традиционно присвоены тракторам, самоходным машинам, трамваям, мотоциклам (в т.ч. мопедам), квадроциклам и легковым ТС юр. лиц.

Напомним, ЦБ РФ определяет допустимый коридор базового тарифа, а конкретные ставки устанавливают уже сами страховщики, поэтому в зависимости от компании они могут сильно меняться. Довольно часто стоимость задаётся по верхней планке, потому не исключено, что для большинства автомобилистов ОСАГО станет дороже на 10-20%.

Вторая по важности поправка – изменение подхода к определению КВС. Напомним, по общим правилам при расчёте стоимости ОСАГО учитывается стаж и возраст водителя, т.е. чем он старше и опытнее, тем ниже устанавливается КВС (страховка получается дешевле).

По старым правилам КВС определялся для четырёх категорий автолюбителей и варьировался от 1 до 1,8. В качестве базовых критериев, на основании которых определялся профессионализм, были лишь возрастная планка в 22 года и трёхлетний период вождения.

Эта шкала слишком линейна, да и многих водителей возмущал сам факт того, что за многолетний стаж они не получали никаких бонусов. Плюс ко всему, старая формула не учитывала возраст автовладельца, хотя статистика показывает, что зрелые люди попадают в аварии реже молодёжи за счёт более спокойного характера.

Центробанк новыми указаниями утвердил расширенную шкалу КВС. Теперь она содержит 8 возрастных групп, для каждой из которых установлены свои коэффициенты с поправкой на опыт вождения ТС.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2Fnov-osago_1

Из таблицы следует:

  1. Самый высокий КВС теперь установлен для неопытных лиц в возрасте до 21 года. Он немного повысился – раньше был 1,8, а стал 1,87;
  2. Люди старше 35 лет, имеющие хотя бы трёхлетний стаж вождения, уже экономят за счёт пониженного КВС, чего раньше не было;
  3. Самую большую скидку получают лица, возраст которых превышает 59 лет.

Отметим, что последний пункт в контексте страхования смотрится нелогично, поскольку после 59 лет довольно часто у водителей снижается острота зрения, ухудшается реакция и происходят прочие негативные изменения, связанные со здоровьем. Вероятно, здесь ЦБ РФ просто действовал в общем фарватере улучшения условий для лиц предпенсионного и пенсионного возраста. Данная тема после повышения возраста выхода на пенсию всё ещё остаётся наболевшей для населения.

Если ТС зарегистрировано в иностранном государстве и используется на территории РФ временно, КВС устанавливается на уровне 1,7 и 1,0 для физлица и юр. лица соответственно. В данном случае возраст водителя и опыт не играют роли.

Чтобы понять, для кого новые условия будут выгодны сразу после получения нового полиса, а кому придётся платить больше, чем требовалось раньше, составим сравнительную таблицу возрастных категорий автолюбителей.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2Fkvs

Получается, что для многих молодых водителей коэффициент увеличится и приведёт к росту тарифа ОСАГО. Чтобы возник эффект экономии, человек должен был получить права в 18 лет и к моменту принятия новых норм «накатать» 12 лет стажа.

Корректировки затронули и коэффициент бонус-малус (КБМ). Теперь он будет рассчитываться 1 апреля на весь год с 01.04 по 31.03. По старым правилам КБМ пересчитывался с наступлением нового календарного года.

Кроме этого, по новым указаниям ЦБ за водителем сохраняется подробная глубокая страховая история. Как система работала раньше? Если человек не попадал в аварии в течение года, в следующем периоде он получал скидку за счёт снижения бонус-малуса (т.е. аккуратная езда поощрялась). Если же у водителя был годовой перерыв в вождении, скидка обнулялась. Новые правила предполагают, что в упомянутом случае бонус сохранится на прежнем уровне.

По действующему законодательству собственнику авто разрешается приобретать не только «персонифицированную» страховку, но и открытую, действие которой распространяется на неограниченный круг пользователей ТС.

Поскольку такие договоры несут в себе повышенные риски, для них при расчёте итогового тарифа предусмотрен дополнительный коэффициент КО. По старым нормам он составлял 1,8, а при оформлении новых полисов данный показатель будет равен 1,87, т.е. при прочих равных открытая автогражданка подорожает почти на 4%.

Основная формула, по которой определяется стоимость ОСАГО, осталась прежней. Она закреплена в ФЗ от 25.04.2002 № 40 и выглядит следующим образом:

Стоимость страховки = БТ*КТ*КБМ*КВС*КО*КН*КМ*КП*КС, где:

  • БТ – базовый тариф;
  • КТ – территориальный коэффициент (его значения для субъектов РФ и отдельных городов перечислены в приложении №2 к указаниям ЦБ);
  • КБМ – бонус-малус;
  • КВС – поправка на возраст и опыт;
  • КО – через этот коэффициент делается поправка на тип страховки – обычную (КО = 1) или открытую (КО = 1,87);
  • КН – коэффициент нарушений (в норме он равен 1, но если человек был «пойман» на нарушениях со страховкой, в новом периоде КН увеличивается до 1,5);
  • КМ – коэффициент мощности. Он зависит от силы двигателя;
  • КП – это специальный множитель, который учитывает влияние прицепа на стоимость страховки (напомним, для обычных легковушек он равен 1);
  • КС – сезонный коэффициент, он используется в том случае, если водитель намерен использовать ТС не весь год (в этом случае при оформлении страховки необходимо предоставить техническую документацию на машину, подтверждающую её специфические особенности).
Читайте так же:  Реальна ли ипотека 4 миллиона для двух работающих в семье

Чтобы рассчитать конкретный тариф ОСАГО, необходимо выполнить три действия:

  1. Узнать базовые тарифы, которые использует страховая компания (напомним, для них установлен широкий диапазон, поэтому нужна конкретика).
  2. Открыть указание ЦБ РФ, а если точнее, приложения к нему, где представлены подробные таблицы со всеми коэффициентами.
  3. Просто подставить в формулы нужные значения.

Пример расчёта стоимости автостраховки в 2019 году

Если посмотреть на обилие параметров формулы, станет очевидно, что какого-то универсального примера по расчёту стоимости ОСАГО не существует в принципе, поскольку у каждого автовладельца будут свои уникальные характеристики. Тем не менее, попробуем определить тариф для типовой ситуации.

Исходные данные примера:

  • 40-летний житель Волгограда Петров. А.А. имеет 10-летний водительский стаж;
  • ему присвоен 6 класс по аккуратности езды (по новой таблице от ЦБ РФ КБМ равен 0,95);
  • автомобиль – Hyundai Solaris, мощностью 107 л.с.;
  • страховка оформляется обычная, не открытая;
  • в прошлом данный гражданин не нарушал правила автострахования;
  • страховщик установил базовый тариф по верхней планке.

Первым делом смотрим на базовую ставку. Поскольку ТС из примера относится к категории B, а страховая компания ориентируется на верхнюю планку тарифного коридора, основная стоимость полиса ОСАГО составит 4942 руб. Для более наглядного восприятия будем приводить оригинальные таблицы из указа Центробанка.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2Ftip-trans

Далее посмотрим на исходную формулу и исключим из неё лишние коэффициенты, которые не пригодятся. Это КС и КП, т.е. сезонность и прицеп. В итоге остаётся следующая конструкция:

Стоимость страхового полиса = БТ*КТ*КБМ*КВС*КО*КН*КМ

На следующем этапе уточняем каждый коэффициент. Для этого снова обращаемся к указаниям ЦБ РФ, в частности, КТ для Волгограда на 2019 года установлен на уровне 1,3.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2Fklin_2

Так как Петрову А.А. 40 лет, а стаж езды составляет 10 лет, его КВС равен 0,96.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2Fstazh

По показателю бонус-малуса, как уже отмечалось в самих условиях задачи, водитель относится к 6 классу. КБМ для него составляет 0,95.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2Fkbm

Страховка оформляется на конкретное лицо, поэтому КО = 1.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2Fsvedenia_0

Поскольку нарушений по ОСАГО в прошлом у водителя не было, КН также будет равен 1.

И осталось лишь узнать коэффициент мощности. Автомобиль Петрова имеет 107 лошадиных сил, поэтому по шкале, утверждённой ЦБ, КМ будет равен 1,2.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fhowcarworks.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_image_max_page_width_resize_670%2Fpublic%2Fimg%2Fmoshnost

Теперь, когда все коэффициенты и показатели известны, просто подставляем их в формулу и осуществляем расчёт:

Стоимость полиса = 4942*1,3*0,95*0,96*1*1*1,2 = 7031 руб.

Таким образом, опытный аккуратный 40-летний водитель типичной легковушки с 10-летним стажем, не нарушавший условия страхования в прошлом, заплатит за ОСАГО в Волгограде около 7 тыс. руб.

А теперь предположим, что Петров А.А. часто попадает в аварии (имеет КБМ = 2,3) и в прошлом году «мухлевал» со страховкой. В таком случае при оформлении полиса ОСАГО в 2019 ему придётся в том же самом регионе заплатить уже:

Стоимость полиса = 4942*1,3*2,3*0,96*1*1,5*1,2 = 21278 руб.

Разница весьма значительная, и это не ошибка, ведь для страховщика подобные клиенты несут повышенные риски (он может опять попасть в аварию или совершить противоправные действия).

Вывод – основной алгоритм расчёта стоимости ОСАГО в 2019 году не изменился, т.е. ключевые коэффициенты формулы не отменялись. Коррективы были внесены лишь в конкретные статистические характеристики и календарные сроки действия страховки. Все поправки подробно изложены в указаниях ЦБ РФ №5000-У.

Изображение - Обязательные документы для осаго в 2019 году 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here