Оформление каско по кредитному договору

Сегодня предлагаем статью на тему: "оформление каско по кредитному договору", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Как правильно оформить КАСКО на кредитный автомобиль?

В подавляющем большинстве случаев банки выдают положительное решение по кредиту на приобретение транспортного средства только при оформлении КАСКО, а некоторые еще и требуют заключить договор страхования жизни. Для заемщика кредитного учреждения очевидно, что страховка – это всего лишь навязанные дополнительные расходы, и поэтому у него резонно возникает вопрос – зачем оформлять этот полис, и какие последствия могут возникнуть при отказе от него? В данной статье мы постараемся досконально разобраться в нюансах оформления КАСКО на кредитный автомобиль – в каких случаях это необходимо, а в каких – нет.

Оформление страхового полиса, в первую очередь, выгодно банку, выдающему кредит – в этом случае полис представляет собой гарантию от разного рода неприятностей, к которым относится потеря работы или трудоспособности заемщиком, попадание авто в ДТП и прочие случаи. Банкиры не хотят рисковать своими деньгами и вынуждают заемщиков соглашаться на их условия, гарантируя тем самым возврат своих средств при угоне автомобиля или нанесении ему невосполнимого ущерба в период срока кредитования.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

По условиям договора, приобретаемое транспортное средство является собственностью банка до окончания периода кредитования. В результате банк заинтересован в сохранности залогового имущества и для минимизации рисков заставляет заемщиков оформлять КАСКО, по которому будут возмещены все убытки при наступлении страхового случая.

Однако заемщик, являющийся оформителем кредита, также получает целый ряд выгод от оформления полиса КАСКО:

  • банковская ставка по кредиту с оформленным КАСКО обычно меньше, чем без полиса;
  • возмещение ущерба на сумму ремонта автомобиля при наступлении страхового случая;
  • полное погашение кредита страховой компанией при угоне или уничтожении машины.

Приобретенный полис позволяет обеспечить все выгоды только в том случае, если он был оформлен в надежной компании. Большинство банков, требуя оформление КАСКО при автокредите, настоятельно рекомендуют заключать договоры страхования с аккредитованными компаниями. Если же условия, предлагаемые этими страховщиками, не устраивают клиента, то он имеет возможность самостоятельного выбора компании – но в таком случае требования банка и страховой компании к предмету залога должны совпадать.

Изображение - Оформление каско по кредитному договору proxy?url=https%3A%2F%2Finsur-portal.ru%2Fstorage%2Fapp%2Fmedia%2Fcar%2520insurance%2F003_kreditniy_avtomobil

Позиция банка при уничтожении или угоне автотранспорта

В случае наступления любой из возможных страховых ситуаций, кроме уничтожения или угона автомобиля, выплаты по договору страхования получает его владелец. Если машина была угнана или не подлежит восстановлению, то выплату, в соответствии с договором КАСКО, получит банк-кредитор.

Будущие владельцы кредитных автомобилей довольно часто сталкиваются с описанной выше проблемой оформления кредитного договора. Суть ее заключается в том, что не всегда можно разобраться во взаимоотношениях банков и страховых компаний.

Многие финансовые организации с целью привлечения клиентов проводят политику так называемых «дешевых кредитов». Но за этим, как правило, скрываются очень жесткие условия договора, в котором одним из обязательных пунктов прописано требование покупки полного КАСКО на весь период кредитования. При этом выбор страховой компании регламентируется банком. Во избежание подобных ситуаций, целесообразно начать с поиска страховщика, который поможет подобрать наиболее приемлемый вариант покупки полиса КАСКО на кредитный автомобиль, и банка с оптимальными условиями кредитной программы. Это обезопасит потенциальных клиентов на автокредитование от банковских сюрпризов.

Приняв решение о покупке автомобиля в кредит необходимо позаботиться и о выборе авторитетной и надежной страховой компании. Если у заемщика нет предпочтений в выборе той или иной компании, то в этом случае лучше воспользоваться перечнем банка с аккредитованными страховыми компаниями. При оформлении КАСКО на кредитную машину страховщик обязательно должен проинформировать клиента об особенностях заключаемой сделки и пакете необходимых документов. Как правило, стандартный пакет документов включает в себя:

  • письменное заявление по форме страховой компании. В нем указываются достоверные сведения о будущем собственнике транспортного средства и водителях, которые могут быть допущены к его управлению;
  • паспорт владельца машины;
  • водительские удостоверения всех упомянутых в заявлении лиц;
  • выданный при покупке техпаспорт транспортного средства;
  • полученное в Госавтоинспекции свидетельство о регистрации.

В некоторых случаях приведенный перечень основных документов может быть расширен и владельцу придется предоставить еще и такие официальные бумаги:

  • нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право на эксплуатацию страхуемого автомобиля. Этот документ необходим в том случае, если страхователем является не собственник, а водитель;
  • чек или счет, выданные при оформлении покупки автомобиля;
  • кредитный банковский договор;
  • оценочный документ, подтверждающий стоимость авто в случае, если он приобретается на вторичном рынке;
  • документ о прохождении техосмотра или диагностическая карта;
  • свидетельство о регистрации организации, если авто покупается в кредит на юридическое лицо;
  • в случае использования дополнительного оборудования, установленного на машине, необходимо документально подтвердить его стоимость.
Читайте так же:  Описание кредита наличными пенсионерам в банке россельхозбанк

После оформления всего пакета необходимых документов, представителями кредитной организации и страховщиком назначается дата осмотра транспортного средства с целью подтверждения достоверности предоставленной информации и выявления возможных повреждений. После выполнения всех процедур, подписывается составленный договор страхования. В нем очень четко фиксируется информация следующего содержания:

  • сведения о собственнике автомобиля;
  • количество допущенных к управлению водителей и информация о них;
  • наличие дополнительного оборудования;
  • банковская процентная ставка;
  • сроки подписываемого договора;
  • перечень страховых случаев с их полным описанием.

После этого вносится оплата за полис, выдается страховка, дополнительные документы, включающие правила страхования в данной компании и чек об оплате услуг.

Условия оформления договора КАСКО при автокредите могут существенно отличаться от случая к случаю. Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся условия страхования автомобиля при заключении кредитного договора:

  1. Оформление полного КАСКО. Поскольку банк-кредитор фактически считается собственником автомобиля до момента полной выплаты стоимости, он и оценивает абсолютно все риски, связанные с его эксплуатацией, в перечень которых входит поломка, повреждение, угон и другие. Поэтому покупка полного пакета КАСКО – одно из основных требований при получении банковского кредита на приобретение транспортных средств.
  2. Оформление КАСКО на срок кредитования. Данное условие предполагает, что заемщик ежегодно, на протяжении действия кредитного договора, должен оформлять страховой полис КАСКО на транспортное средство, находящееся в кредите. Если заемщик досрочно выплатит полную стоимость автомобиля банку, он вправе отказаться от страховки, или оформить ее по своему усмотрению. Если же полная сумма кредита не выплачена заемщиком, но он отказался от оформления полиса КАСКО, то такие действия могут быть расценены как нарушение кредитных условий договора. Со стороны банка это повлечет за собой штрафные санкции, вплоть до судебных процедур и требования о досрочной выплате займа.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Страхователь и «выгодоприобретатель» – кто получает выплату?

В договоре страхования КАСКО используются такие понятия как страхователь, собственник и выгодоприобретатель. Суть этих терминов заключается в следующем:

  • страхователь – лицо, оформляющее страховку;
  • собственник – тот, кто оформил кредит на приобретение транспортного средства, то есть автовладелец;
  • выгодоприобретатель – получатель страховой суммы, если автомобиль угнали или причинили ему ущерб.

По логике вещей, собственник и страхователь – это одно и то же лицо, совершившее покупку автомобиля в кредит и оформившее страховку. Роль же выгодоприобретателя в этой схеме принадлежит банку, и именно он получит выплату при наступлении страхового случая. Ведь до полного погашения кредита транспортное средство является залоговым имуществом и не может считаться полноценной собственностью заемщика. Это требование является основным для получения необходимой кредитной суммы.

Фактически это означает, что в случае гибели авто или его угона, банк возмещает невыплаченный кредит, а страхователь (заемщик) может получить оставшиеся деньги. Не следует забывать, что сумма, указанная в договоре КАСКО, должна быть равна рыночной стоимости транспортного средства на момент оформления страховки. Это будет достаточной гарантией возмещения ущерба для двух сторон.

Вот несколько примеров, более подробно раскрывающих суть понятия «выгодоприобретатель» на конкретных ситуациях.

Пример 1. Кредитный автомобиль был угнан через небольшой промежуток времени после оформления кредитного договора и заключения договора страхования. В этом случае банк получит от страховой компании всю сумму, за вычетом первого платежа клиента, а собственник транспортного средства (заемщик) полностью вернет себе первый уплаченный платеж. В этом случае выгодоприобретателем без сомнения является банк.

Пример 2. В случае наступления такой же ситуации, но произошедшей на этапе почти полной выплаты кредита, заемщик получит по страховому полису причитающуюся ему часть денежных средств, которая будет больше суммы, полученной банком. В этом случае основным выгодоприобретателем станет собственник авто. Полученная сумма позволит ему приобрести, при желании, более дешевый автомобиль и покрыть понесенные расходы.

Довольно часто ответственные банки-выгодоприобретатели выдают своим клиентам доверенности на проведение ремонтных работ в случае ущерба по КАСКО. Подобными мизерными, с точки зрения банков, убытками, они не занимаются и предоставляют решать эти вопросы заемщикам.

Таким образом, обобщая описанные выше тезисы можно сделать следующий вывод:

При заключении договора обязательно нужно детально разобраться в механизме взаимоотношений между банком, компанией, предоставляющей услугу, и страхователем. Желательно, чтобы в договоре КАСКО были четко прописаны условия взаиморасчета между всеми действующими лицами на случай причинения ущерба, уничтожения или угона автомашины. В любом случае в договоре банк должен учитывать не только свои интересы, но и интересы своих клиентов.

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль еще очевидным вопросом, интересующим заемщика, является стоимость данной программы страхования. Дело в том, что страховые компании имеют специальные условия для страхования кредитных авто, и оценить стоимость такого полиса с помощью стандартного калькулятора может быть достаточно проблематично. В формуле КАСКО на кредитный авто учитывается большое количество параметров и коэффициентов, величина которых устанавливается страховой компанией, но в большинстве случаев страховой тариф по КАСКО варьируется в пределах от 5 до 10% от общей суммы кредита. Расчет стоимости каждого полиса осуществляется индивидуально, так как на его величину оказывают влияние следующие аспекты:

  • модель и марка автомобиля;
  • возраст и водительский стаж страхователя;
  • пробег и возраст транспортного средства;
  • оценка стоимости авто;
  • наличие кредита на машину;
  • страховые случаи, их количество и другие опции.
Читайте так же:  Основания и процедура лишения отцовства

Помимо основных факторов в расчет могут приниматься и некоторые субъективные признаки, такие как страна-производитель авто, новый или подержанный автомобиль, класс машины и показатель угона подобных транспортных средств. Может показаться удивительным, но наибольший страховой тариф имеют автомобили, произведенные в Китае.

Ниже приведено сравнение ставок страхования по КАСКО в Москве на автомобиль VOLVO – V60, выпуска 2016 года, полученных с помощью страхового калькулятора (мощность двигателя – 150 л.с.; стоимость автомобиля – 1 745 000 рублей; водитель – 1, его возраст – 30 лет и водительский стаж – 3 года; дата начала эксплуатации – 10.09.2016 года).

КАСКО на кредитный автомобиль: тонкости страхования, как оформить и какую сумму по договору выбрать

Приобретение автомобиля, особенно нового, всегда радостное событие. А используя кредитные средства можно совершить такую покупку сразу, даже не имея всей суммы. Сегодня банки предлагают довольно интересные условия, и вполне приемлемые процентные ставки. Помимо процентов многие кредиторы предусматривают в качестве сохранения обеспечения, страхование КАСКО для всех видов транспортных средств, находящихся в залоге. Рассмотрим, на каких условиях предлагается КАСКО на кредитный автомобиль.

Оформления таких страховок в первую очередь выгодно банкам. Полис в основном предназначен для избежания возможных неприятностей, связанных с порчей, уничтожением или кражей залогового автомобиля.

Кредитные организации стараются не подвергать особому риску свои средства, поэтому отказ от страхования порой влечет к отказу в выдаче кредита, хотя законодательством не предусмотрена обязательность данной процедуры. Основной интерес залогодателя заключается в том, чтобы сохранить залоговое имущество в таком состоянии, которое позволит при возникновении определенной ситуации его продать. Тем самым банк возместит материальный ущерб, в случае невозможности плательщика по кредиту возврата денежных средств.

Для решения подобных ситуаций и предусматривается обязательность оформления заемщиком КАСКО. Кредиторы предлагают страхование только в тех страховых компаниях, которые у них аккредитованы и которым они полностью доверяют.

Срок страхования КАСКО составляет 1 год. При отсутствии у клиента денежных средств, банк может предложить включение стоимости КАСКО в сумму выдаваемого кредита, на год либо полный срок кредитования. За это банки обычно увеличивают сумму первоначального взноса.

Процедура оформления КАСКО очень простая и включает в себя несколько основных этапов. Для вашего удобства предлагаем ознакомиться с процедурой страхования.

Для получения расчета будьте готовы указать:

  • марку и модель транспортного средства
  • год выпуска
  • пробег
  • рыночную стоимость
  • данные водителей: возраст и стаж
  • наличие противоугонной системы
  • срок страхования
  • регион, в котором желаете получить бланк страхования КАСКО.

После того как все необходимые данные будут корректно указаны, вам потребуется кликнуть получить расчет.

В полученном расчете будет указана программа и размер страховой премии по каждой страховой компании. Все что вам необходимо сделать, это внимательно изучить условия и отправить заявку на оформление.

Также во время разговора специалист компании:

  • еще раз проговорит сумму договора и программу страхования
  • расскажет условия
  • подскажет, какие документы необходимы
  • личный паспорт владельца транспортного средства
  • документ на автомобиль подтверждающий право собственности (ПТС)
  • водительское удостоверение каждого участника движения
  • залоговый договор, поскольку транспортное средство приобретается в кредит
  • договор на покупку и установку дополнительного оборудования

Если с момента производства транспортного средства прошло более 3 лет, то страховщик может дополнительно запросить бланк диагностической карты, чтобы убедиться, что автомобиль находится в исправном состоянии.

По итогам визита, у автолюбителя на руках должен остаться:

  • оригинал полиса КАСКО
  • чек, подтверждающий оплату страховой премии
  • акт осмотра транспортного средства, в котором зафиксированы и все имеющиеся повреждения
  • правила страхования
  • памятка, в которой четко сказано, что необходимо делать при наступлении страхового случая

Как видите, процедура добровольного страхования очень простая и займет по времени не более 30 минут. Благодаря интернету вы можете подобрать необходимую для себя программу страхования и избежать дополнительных услуг, в результате которых стоимость продукта будет значительно увеличена.

Также благодаря электронной заявке вы сможете в дистанционно обговорить все условия по договору КАСКО и записаться на встречу в любое удобное для себя время.

Как меняются условия по договору кредитования при оформлении страховки

Наличие такой страховки дает возможность оформить кредит на более выгодных условиях с минимальным пакетом документов и под процент ниже, чем при ее отсутствии.

Кредиторы, предоставляющие более лояльные требования, могут увеличить первоначальный взнос, процентную ставку и необходимость предоставления заемщиком других дополнительных расходов. Также расширяется пакет документов, подтверждающих финансовое состояние клиента и его официальное трудоустройство.

Очень сильно отличаются и требования банков к продавцам автомобилей. Одни банки сотрудничают только с автодилерами, другие работают с любыми автомагазинами, при условии подтверждения полной диагностики. Наличие таких требований предусматривает дополнительные финансовые расходы, да и времени на проведение таких мероприятий уйдет немало.

Читайте так же:  Завещание на дом кто может оспорить

Для экономии своих средств, при оформлении КАСКО, некоторые автовладельцы заключают договор страхования с условием включения франшизы.

Вид франшизы может быть выражен в процентном отношении к сумме договора, либо в фиксированной ставке. Такая услуга позволяет снизить стоимость страховки, однако при возникновении страхового случая сумма франшизы вычитается из суммы каждого страхового возмещения.

Поэтому при наличии франшизы мелкие повреждения, полученные в результате ДТП, водителю придется восстанавливать за свой счет. Данный вид страхования принимается далеко не всеми банками, поэтому прежде чем заключить договор, необходимо уточнить у кредитора возможность такого страхования.

Страховая сумма по договору может быть:

Многие страховые компании допускают оплату страхового взноса в рассрочку, правда за такую услугу есть возможность его увеличения. Прежде чем оформлять страховку на этих условиях, необходимо уточнить, принимается ли такую финансовая организация.

Ответ на этот вопрос нужно искать в договоре кредитования. Как правило, в случае отсутствия договора страхования залога, банки предусматривают штрафные санкции в виде повышения процентных ставок либо предусматривают конфискацию транспортного средства. Также существует риск угона либо возможности попасть в ДТП.

В случае отсутствия возможности восстановления авто вся ответственность по гашению кредита ложится на автовладельца. Страхование залогового имущества производится на сумму задолженности по кредиту, поэтому и сумма страховки будет уменьшаться.

Зачастую договор страхования заключается с возможностью его продления. В этом случае получается достаточно экономично. Если вас перестали устраивать тарифы вашей страховой компании, а другая предлагает более выгодные условия, вы можете поменять ее, при желании. Поэтому решение о продлении страховки каждый принимает сам.

Не секрет, что при расчете стоимости можно заменить, что стоимость кредитной страховки в несколько раз выше. С чем же связана такая разница? Все очень просто! Не секрет, что страховые компании активно сотрудничают со страховщиками. В результате этого предлагают оформить продукт прямо у них в офисе.

За свои услуги кредиторы получают агентское вознаграждение, в размере 10-20% от стоимости продукта. Получается, чем выше стоимость договора страхования, тем выше размер дохода. Именно поэтому кредиторы пытаются «навешать» как можно больше опций, которые ведут к удорожанию продукта.

За последние несколько лет покупка автомобилей в кредит стала достаточно распространенной, в связи с чем банки стали еще сильнее рекламировать свои услуги в этой области, предлагая множество выгодных услуг для своих клиентов. При этом большинство банков старается максимально лишить себя рисков, заставляя своих клиентов обязательно оформить страховку на покупаемое авто.

Есть и такие организации, которые соглашаются оформлять займы без обязательного оформления КАСКО по кредитному договору, но компенсируют это повышенными процентными ставками, что устраивает далеко не всех.

Именно поэтому, взвесив все за и против, многие водители все-таки решаются на оформление КАСКО по кредитному договору, но при этом многие не знают о том, как это делается и насколько это действительно выгодно для владельца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Страхование автомобиля банку требуется для того, чтобы в случае угона или полной конструктивной гибели транспортного средства он мог гарантировать себе возвращение денег, взятых на его приобретение.

В соответствии с условиями такого договора при любом случае страхования выгодоприобретателем выступает банковская организация, но если машина просто получает определенные повреждения, то в таком случае деньги выплачиваются самому владельцу. Форма выплаты ограничивается в данном случае исключительно направление в ремонтную мастерскую.

Как уже говорилось выше, банк выступает в качестве выгодоприобретателя по рискам «угон», но только в той части, которую составляет сумма задолженности клиента перед банком. При этом стоит отметить, что выплата по угону предусматривается на протяжении более двух месяцев, и за этот промежуток времени также нужно будет оплачивать кредитные взносы.

При этом бывает так, что банками навязывается конкретная страховая компания, и выгода банка здесь самая очевидная, так как он выступает в качестве страхового агента, и ему, соответственно, выплачивается определенное вознаграждение за эти услуги. Другими словами, таким образом банки стараются обеспечить себе дополнительный заработок, а банку выгодно реализовать вам полис самостоятельно, так как доход от этого закладывается также и в кредитный процент.

При этом стоит отметить, что такое требование является вполне законным, так как банк может обеспечивать страхование в такой организации, которая будет соответствовать некоторым критериям надежности, и формально банковской организацией для этого проводится так называемая «аккредитация».

Конечно, при желании можно настоять на том, чтобы оформить полис в определенной страховой компании и предоставить банку полис, но в таком случае стоит быть готовым к тому, что банк запросит у вас огромный перечень документации, после чего будет проверять ее несколько месяцев, а затем и вовсе может под определенным предлогом сказать о том, что компания не соответствует требованиям.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Читайте так же:  Как поменять фамилию и отчество ребенку после развода

Многие люди, которые покупают автомобиль в салоне, могут даже не догадываться о том, что договор на покупку КАСКО для кредитного автомобиля можно заключать не только через определенную банковскую организацию, но и самостоятельно выбрать страховщика. Главная особенность такого оформления заключается в более выгодной процентной ставке со стороны автосалонов.

По условиям оформления КАСКО с франшизой для автокредита в Газпромбанке полис нужно покупать на срок не менее 12 месяцев.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО без последствий, разъясняют эксперты в этой статье.

Зачастую дилеры работают так: предлагают своим клиентам достаточно выгодные условия с длительным сроком кредитования, небольшим первоначальным взносом и процентными ставками, а также вполне доступным ежемесячным платежом, но на деле при оформлении такого выгодного предложения в обязательном порядке предусматривается оформление договора КАСКО.

При этом у клиента нет возможности выбрать конкретные риски, так как в большинстве своем оформляемый договор предусматривает только полную защиту от угона, уничтожения или определенного повреждения автомобиля. При этом стоимость такого полиса является высокой, что, естественно, отталкивает многих людей в принципе от идеи покупки нового авто.

Главная особенность этого договора заключается в том, что вы не сможете выбрать страховщика, с которым будете сотрудничать. В процессе оформления договора вам предложат определенный перечень компаний, являющихся действующими партнерами банка, и достаточно часто случается так, что оформление договора с этими организациями в конечном итоге оборачивается немалыми расходами, потому что реальные ставки страхования для кредитных автомобилей существенно отличаются от тех, которые устанавливаются на машины, купленные сразу за наличные.

Именно поэтому, если вы собираетесь покупать автомобиль в кредит, лучше всего заранее рассмотреть все возможные варианты, которые предлагаются страховщиками в вашем регионе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Чтобы вы не сталкивались с сомнительными организациями, лучше всего ознакомиться с основными предложениями крупнейших банков, которые предлагают покупку автомобиля в кредит.

По большинству программ кредитования автомобиль, покупаемый в кредит, должен обязательно страховаться по рискам «угон» и «уничтожение», причем данное требование распространяется на полный срок оформления кредита. Если заемщик расторгает договор со страховщиком или не продлевает полис по указанным рискам, то в таком случае у него есть десять дней на то, чтобы предоставить банку новый договор с копией квитанции об оплате этой услуге.

Страхование указанных рисков может осуществляться только в тех компаниях, которые соответствуют уникальным требованиям банка к страховщикам. При этом стоит отметить, что в полисе КАСКО в качестве страхователя может выступать только собственник купленного автомобиля.

Полис заполняется как в рукописном, так и в печатном виде, если заключенный договор полностью соответствует перечню требований компании. Страховая сумма КАСКО должна полностью покрывать стоимость транспортного средства, а сама она при этом должна указываться только в той валюте, в которой оформляется кредит на покупку транспортного средства. При оформлении полиса на второй и следующие годы может указывать рыночная стоимость авто с учетом его износа.

Страхователь имеет право самостоятельно сменить страховую компанию на протяжении выплаты кредита, а также оформить досрочное расторжение договора страхования, если одновременно с этим он решит заключить также новый договор страхования в полном соответствии с требованиями программы автомобильного кредита.

В соответствии с кредитными условиями ВТБ24 автомобиль нужно регистрировать на полную стоимость транспортного средства по рискам угон или утрата автомобиля, и при этом банк должен указываться как основной выгодоприобретатель. Зачастую такие полисы ограничиваются территориально только Россией, а если клиент собирается выехать на своей машине за пределы РФ, он должен обратиться к своему страховщику, чтобы расширить территорию страхования.

Особенностью оформления автокредита в Сбербанке является то, что можно сразу включить стоимость КАСКО в общую сумму займа, и процентная ставка будет составлять 14-17% в зависимости от вторичных обстоятельств. При этом стоит отметить, что возраст покупаемого транспортного средства должен быть менее пяти лет для отечественных или китайских машин, а также не более десяти лет для автомобилей иностранного производства.

При этом заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, в которой он хочет оформить КАСКО на покупку автомобиля, а требования банка заключаются только в том, чтобы имущество было застраховано от угона, уничтожения и ущерба, а банк в договоре должен указываться в качестве выгодоприобретателя.

С недавнего времени компания предлагает своим клиентам более выгодные и удобные условия покупки в кредит страховых полисов. Стоимость оформления страховки за первый год можно добавить к общей сумме кредита без какого-либо повышения первого взноса, который на сегодняшний день оплачивается в размере 15% от общей стоимости покупаемого транспортного средства.

Также стоит отметить, что это никак не влияет на выбранную программу кредитования, то есть вы выплачиваете столько, сколько должны. Раньше, если человек оформляет КАСКО на купленный автомобиль, сумма страхового полиса добавлялась к минимальному первоначальному взносу.

Читайте так же:  Нюансы задолженности в банке

Также стоит отметить, что в компании Райффайзенбанк теперь предусматривается возможность кредитования покупки поддержанных автомобилей у неофициальных дилеров, но в таком случае обязательно оформляется страхование жизни и здоровья человека, на которого оформляется данный заем. В остальных случаях оформление страхования здоровья и жизни позволяет снизить процентную ставку по кредиту на 1.5%.

Выбирая организацию для оформления полиса КАСКО, заемщик имеет право выбрать одну из организаций, предложенных банком. При этом клиент может самостоятельно подобрать себе страховщика, но в таком случае компания подвергается детальной проверке на соответствие различным требованиям.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Оговорки насчет цен КАСКО по кредитному договору в 2019

В первый год при покупке транспортного средства вы в любом случае должны будете купить себе полис КАСКО, так как в противном случае автомобиль вам просто никто не продаст, но вот с наступлением второго года уже появляется несколько вариантов того, как можно действовать для уменьшения своих расходов.

В первую очередь, вы можете не купить полис, и при этом не предоставить банку никакой информации, что само по себе является вполне законным вариантом. Зачастую банками прописывается дополнительное увеличение процентной ставки по займу при отсутствии извещения о страховании, но увеличение ставки составляет в районе 0.5-1% в год, что является не такой уж существенной прибавкой, если учитывать стоимость КАСКО на этот же период времени по стоимости автомобиля.

Еще один интересный вариант – это оформление КАСКО для кредитного автомобиля только от угона. Такой полис отличается единственным преимуществом – низкой стоимостью, но при этом вы должны понимать, что стоимость такого страхования на порядок дешевле по сравнению с полноценным КАСКО, и его цена достигает около 10-20%.

При этом вы остаетесь полностью добросовестным заемщиком, не подвергаетесь никаким штрафным санкциям от банка, а также не портите с ним отношения, но в то же время вы должны понимать, что любые риски, касающиеся вашего авто, вы полностью берете на себя, хоть и формально «отчитываетесь» перед банком.

Помимо всего прочего, всегда можно оформить на себя КАСКО с франшизой, то есть указав определенную сумму, которую при возникновении страхового случая вы готовы будете оплатить самостоятельно. С помощью франшизы компании стараются оградить себя от решения проблем, касающихся каких-либо незначительных повреждений автомобиля наподобие разбитой фары или стекла.

В подобных ситуациях человек не будет обращаться за помощью к своему страховщику, так как ему придется выплачивать франшизу и никакой выгоды, естественно, не окажется. При этом стоимость такого полиса приблизительно в два или даже три раза дешевле в сравнении с полисом без франшизы, то есть его можно купить за достаточно небольшую сумму. Автомобиль же защищен от угона и серьезных повреждений, то есть все обязательства перед банком вы выполняете.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Перед оформлением полиса следует рассмотреть все его плюсы и минусы, которые заключаются в следующем:

Но помимо недостатков, конечно, есть и некоторые преимущества:

  • при появлении страхового случая гораздо проще получить компенсацию;
  • если вы оформляете полис по завышенной цене, у вас увеличивается и общая сумма компенсации;
  • сумма компенсации ограничивается минимально в сравнении с другими случаями;
  • ремонт авто предусматривается не только после того, как будет выплачена страховая компенсация, но и просто путем отправления авто к официальному дилеру, который заключил договор с вашим страховщиком;
  • предусматривается достаточно широкий перечень страховых случаев;
  • страховая выплата по риску «Угон» позволит сразу закрыть кредитную задолженность;

В связи с этим, оформляя автомобиль в кредит, стоит ознакомиться с преимуществами и недостатками работы каждой компании, и потом уже подобрать для себя самый оптимальный вариант.

Ознакомиться со списком документов для КАСКО следует заранее, чтобы с оформлением полиса и получением выплат при страховых случаях не возникало никаких проблем.

Со списком страховых компаний по КАСКО можно ознакомиться по этой ссылке.

Тут можно ознакомиться с условиями и тарифами программы Легкое КАСКО от Альфастрахование.

Изображение - Оформление каско по кредитному договору 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here