Оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности

Сегодня предлагаем статью на тему: "оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Оформление льготной ипотеки в 2019 году: требования и возможности

Для многих семей ипотека является единственной возможностью обрести собственное жилье. Но с наступлением кризиса платежеспособность граждан снизилась, соответственно, спрос на кредиты по недвижимости упал. С 18 марта 2019 года в Сбербанке России начала действовать льготная ипотека, которой уже воспользовались более 3000 российских семей. Она имеет особые, более выгодные для заемщика условия и множество преимуществ для той категории населения, доход которой оценивается как средний.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Чтобы выявить цель такого ипотечного кредитования, следует рассмотреть его основные отличия:

  • Низкая процентная ставка позволяет взять жилищный заём гражданам со средним доходом, потому что сумма ежемесячного платежа значительно ниже. В данном случае важен не столько размер ежемесячного дохода, сколько его стабильность.
  • Очень важно покупать квартиру в новостройке или в строящемся доме.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Отсюда можно сделать вывод, что цель программы льгот – поддержать строительство и позволить малоимущим семьям и молодым специалистам обзавестись жилплощадью.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Суть программ с поддержкой со стороны государства заключается в том, что часть средств для погашения кредита выделяет Пенсионный фонд. Благодаря этому ставка по кредиту становится значительно ниже, а заём – более доступным для малообеспеченных семей.

В 2019 году участие в этой программе приняли не так много банков. Но Сбербанк занимает лидирующие позиции по выдаче такой ипотеки. Воспользоваться такой возможностью могут следующие граждане:

  • семьи, которым требуется улучшение условий проживания;
  • служащие бюджетной сферы: медицинские работники, учителя, военные;
  • семьи, в которых на каждого члена приходится менее 18 кв.метров жилой площади.

Что касается последнего пункта, то средства выдаются на покупку недвижимости семьям с жилой площадью по 18 кв. м. на каждого члена семьи. В том случае если заемщики желают квартиру большей площади, то за нее придется доплачивать из собственных средств.

Кстати, военные могут воспользоваться другим предложением для военнослужащих. Его предоставляет Сбербанк и многие другие банки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Для начала следует узнать все особенности кредитования – сделать это можно в любом отделении Сбербанка. Также можно воспользоваться онлайн-сервисом и оставить заявку, не выходя из дома. Но прежде следует ознакомиться с основными условиями:

  • Участникам программы нельзя покупать жилье на вторичном рынке, возможна покупка квартиры только в новостройке.
  • Заемщик обязуется застраховать свою жизнь и имущество на весь срок кредитования.
  • Минимальная сумма жилищного займа – 45000 рублей.
  • Максимальная сумма займа для жителей столицы и Московской области – 8000000 рублей. Для жителей остальных субъектов Российской Федерации – 3000000 рублей.

Согласно правилам льготной программы, заемщик может приобрести квартиру в новостройке или строящемся доме, а также дом с земельным участком.

Условия ипотечного кредитования по льготе с марта 2019 года следующие:

  • Минимальная процентная ставка до 12% в год, в Сбербанке она начинается от 11,4%.
  • Срок выплаты займа – до 30 лет.
  • Сумма первоначального взноса минимальна.
  • В программе могут принять участие все граждане Российской Федерации, чья кандидатура полностью соответствует требованиям.

Если проанализировать эти условия и требования, с марта 2019 года у многих семей появилась реальная возможность купить жилье на более выгодных для себя основаниях.

В среднем все требования от банка к заемщику стандартные. К ним относятся:

  • Возраст покупателя не менее 21 года и на момент полного погашения жилищного займа для мужчин не более 60 лет, для женщин – 55 лет.
  • Постоянное место работы, стаж на последнем месте – не менее полугода.
  • Ипотечное кредитование доступно только для гражданина Российской Федерации.
  • Обязательно наличие созаемщиков.
  • Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45% от совокупного дохода семьи.
Читайте так же:  Как выселить родственника из квартиры, если он в ней прописан

Пакет необходимых документов мало чем отличается от стандартного списка. Для заемщика необходимо собрать следующие бумаги:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • оригинал и копия документа, удостоверяющего личность;
  • справка о размере ежемесячного дохода за последние полгода;
  • копия трудовой и последней записи из нее о подтверждении рабочего стажа.

Кроме того, необходимы документы на квартиру.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

В Сбербанке предоставляется возможность оформить льготную ипотеку работникам госучреждений, которые обслуживают граждан нашей страны. Они получают заработную плату меньшую, нежели работники коммерческих организаций. Поэтому для них государство предоставляет взять жилищный кредит на более приемлемых условиях.

Кому доступна программа:

  • Военные – им в силу небольшого дохода сложно обеспечить себя жильем, поэтому они после трех лет службы могут оформить льготную ипотеку в 2019 году. По истечении 3-летнего срока на их счету, который регулярно пополняется за счет госбюджета, скапливается сумма денег. Ее будет достаточно для первоначального взноса. Далее государство оплачивает ипотеку, сумма которой не превышает 2 млн. рублей.
  • Предложения для работников бюджетной сферы со стажем работы от одного года. Это учителя, работники полиции, врачи. У них есть возможность получить субсидию для оплаты первоначального взноса или частичную оплату процентов по ипотеке, в том случае, если жилье отсутствует или его площадь не соответствует норме, 18 кв. м. на одного человека.
  • Молодая семья в 2019 году может оформить кредит на покупку жилья со сниженной процентной ставкой 12,5% без подтверждения. Кроме того, согласно условиям, молодые родители смогут взять «кредитные каникулы» сроком на один год при рождении ребенка.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Льготная ипотека – довольно выгодный вариант. Теперь у молодых граждан нашей страны больше возможностей купить жилье. Но, несмотря на выгодные условия, у льготных программ есть ряд недостатков:

  • Наличие первоначального взноса. Хотя, например, для военных его может обеспечить государство, многим участникам льготных программ найти средства на внесение первоначальной суммы довольно сложно, особенно семьям со средним доходом.
  • При покупке строящегося жилья ставка по ипотеке может быть выше заявленной, а льготные условия вступают в силу только после завершения строительства.
  • Ограничения для покупки квартиры. Далеко не в каждом городе можно купить недорогую квартиру в новостройке. На вторичном рынке стоимость жилья более выгодная.
  • Для категории граждан, имеющих право участвовать в программе и взявших жилищный заем ранее марта 2019 года, возможность реструктуризировать долг отсутствует.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Достоинства льготной ипотеки:

  • Низкая процентная ставка, которая позволяет ежемесячно экономить значительную сумму.
  • Для оформления займа не требуется собирать дополнительные документы, их перечень для всех заемщиков стандартный.
  • Любой покупатель может внести первоначальный взнос в любом размере. Чем он больше, тем ниже процентная ставка, к тому же существует возможность досрочного погашения займа без начисления штрафов.

Таким образом, c 2019 году для работников бюджетных учреждений ипотека стала более доступной и выгодной. Несмотря на то, что стоимость кредита, точнее, его процентная ставка не намного меньше, чем для граждан, не попадающих под льготные условия, ежемесячный платеж заметно ниже.

Оформить жилищный заём на льготных условиях можно во многих банках, но наиболее стабильным и надежным из них является Сбербанк России, благодаря наиболее приемлемым условиям. Именно поэтому с ним предпочитают сотрудничать большинство заемщиков.

Ипотека с господдержкой: условия получения в 2019 году, кому дают?

Как получить ипотеку с господдержкой?

Изображение - Оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F1beee4f3ea8d47fb99e09bc70c1bf5bc

Приобретение в собственность недвижимости дается далеко не просто обычным гражданам, чего и говорить о льготниках.

Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.

Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.

Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.

Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Читайте так же:  Ипотечный кредит для матери-одиночки

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2019 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Изображение - Оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F2ce7fce42dbe51ea9775ac77a3c04092

Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

  • Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
  • Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.

Изображение - Оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fa1cb18b1e737856c804d585fc2020cf6

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Изображение - Оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Ffda5b2347630e218d0dd5d6061632ec2

Фактически процедура оформления ипотеки по льготной программе ничем не отличается от обычных требований и условий получения жилищного кредита.

Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

  • Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
  • Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
  • При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
  • Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.

Общие требования по всем льготным ипотечным программам

Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Ипотека для семей с двумя и более детьми – это специальная правительственная программа, которая будет доступна россиянам в 2019 году. Она имеет четкую социальную направленность и рассчитана на граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут позволить себе покупку недвижимости даже посредством ипотечного кредита. Кроме того, учитывая, что льготную ипотеку можно будет оформить только на приобретение квартиры в новостройке, это положительно повлияет на рынок первичного жилья, где на данный момент наблюдается явное снижение покупательской активности. В правительстве отмечают, что программа будет действовать на постоянной основе при условии достаточного объема ее финансирования.

Обязательное условие участия в госпрограмме, в рамках которой молодая семья может оформить кредит на покупку жилья по ставке 6% — это рождение ребенка после 1 января 2018 года. Но рассчитывать на такую стоимость заемных средств заемщик сможет не весь срок действия договора. При рождении первенца такое условие будет действовать 3 года, при рождении второго ребенка – 5 лет, а каждого последующего — еще 8 лет. Если малыш у семьи родится во время действия льготных условий, то все сроки суммируются, что происходит и в том случае, если на свет появляется двойня или тройня.

Изображение - Оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности proxy?url=http%3A%2F%2F2018god.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fipoteka-dlya-semej-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-2

Когда возможность выплачивать кредит под 6% исчерпывается, ставка устанавливается на уровне увеличенной на 2% ключевой ставки ЦБ, которая действовала на момент заключения сделки. Но, несмотря на повышение стоимости ипотеки, это все равно будет выгодно заемщику, который ограничен в финансовых возможностях и не может тратить много денег на обслуживание задолженности.

Читайте так же:  Как в 2019 году получить 20 тысяч материнского капитала

Льготная ипотека на покупку жилья выдается на следующих условиях:

  • банк, с которым будет заключаться кредитная сделка, должен быть аккредитован в ДОМ.РФ (до ребрендинга эта организация называлась АИЖК);
  • залогом по договору будет выступать недвижимость, которая приобретается на первичном рынке (ее владельцем является юридическое лицо);
  • программой клиент может воспользоваться не только в том случае, если он хочет оформить кредит, но и когда стоит задача рефинансировать действующую ипотеку под низкий процент;
  • часть стоимости при покупке недвижимости заемщик должен покрыть собственными сбережениями. Минимальный размер первоначального взноса – 20%;
  • рефинансирование может быть предоставлено только на 80% оценочной стоимости объекта залога;
  • ипотека по госпрограмме предоставляется в сумме не более 6 млн. руб. для регионов и максимум 12 млн. руб. для недвижимости в городах федерального значения;
  • срок действия договора – до 30 лет, но дата полного погашения задолженности должна наступить раньше того момента, когда заемщику исполнится 65 лет;
  • обязательное страхование предмета залога и личной жизни.

Вместе с тем каждый банк вправе установить дополнительные требования к платежеспособности и финансовому состоянию потенциального клиента, претендующего на получение денег по государственной программе.

Изображение - Оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности proxy?url=http%3A%2F%2F2018god.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fipoteka-dlya-semej-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-3

Чтобы воспользоваться помощью от государства, молодая семья должна обратиться в банк, который является участником действующей программы. Предварительно следует выбрать недвижимость, соответствующую всем заявленным требованиям и ограничениям.

В банк при подаче заявки заемщик должен будет предоставить полный пакет документов и справок, подтверждающих факт его платежеспособности. В случае принятия положительного решения кредитор назначает дату заключения сделки, по условиям которой второй супруг становится созаемщиком или поручителем.

Выдача льготной ипотеки на приобретение первичного жилья осуществляется безналичным способом путем перевода средств на счет юридического лица (строительной организации). Но при этом заемщик оплачивает первоначальный взнос и заключает договор о страховании с аккредитованной банком компанией.

Вопреки распространенному мнению, банк не выдает жилищный кредит по указанной ставке в 6%. Он предоставляет клиенту деньги на стандартных условиях, но при оплате ежемесячных платежей разницу компенсирует государство, перечисляя деньги в счет погашения кредита. По мере рождения в семье детей срок действия льготной ставки увеличивается, но после его окончания стоимость ипотеки увеличивается до указанного в программе размера.

Изображение - Оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности proxy?url=http%3A%2F%2F2018god.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fipoteka-dlya-semej-s-dvumya-detmi-v-2019-godu-4

Если при поддержке государства молодая семья хочет рефинансировать свое долговое обязательство, то при подаче документов ей потребуется письменное согласие действующего кредитора на осуществление этой операции. При этом в ходе заключения сделки происходит переоформление предмета залога, как этого требует профильный закон.

Ипотека для семьи с двумя детьми – это реальная возможность получить деньги на покупку жилья на выгодных условиях, что актуально для граждан, которые ограничены в средствах и не могут накопить достаточно сбережений на такое приобретение. Но, несмотря на то, что кредит предоставляется по сниженной ставке, следует помнить, что государственная компенсация будет положена только до окончания льготного периода, а весь оставшийся срок заемщику придется самостоятельно вносить платежи, предусмотренные графиком выплаты.

Изображение - Оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности proxy?url=https%3A%2F%2Ftopruszaim.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Farticle_inside%2Fpublic%2Ffield%2Fimage%2Flgotnaya-ipoteka-2019

Для молодых семей в России вопрос покупки собственного жилья стоит достаточно остро. Именно поэтому государство предпринимает меры по оказанию помощи в покупке недвижимости. Одна из таких программ – льготная ипотека. Программа действует относительно недавно, а в 2018 году появилась информация о том, что ее собираются закрывать. Однако 15 января 2019 года появились новые данные. Новая льготная ипотека, согласованная правительством, предполагает поддержку семей, которые имеют или собираются оформлять ипотечный кредит. Семьи, в которых есть дети, могут рассчитывать на увеличение периода действия льготной ставки и на субсидии. Если же в семье появляется третий ребенок, предусматривается погашение 10% долга по ипотеке, если сумма не превышает 450 тысяч рублей. Данные меры, по мнению экспертов, смогут не только облегчить молодым семьям приобретение жилплощади, но и повысит рождаемость.

Есть и другие особенности и условия льготной ипотеки, о которых следует рассказать более подробно.

Льготная ипотека с господдержкой – это предоставление субсидии государством на денежный долг заемщика. Существует несколько механизмов реализации данной программы:

  • уменьшение процентной ставки;
  • покупка социального жилья;
  • снижение стоимости жилплощади.

На данный момент значительно сократилось число банков, которые готовы предоставить ипотеку в рамках данной программы. Тем не менее, льготная ипотека в 2019 году продолжает действовать.

На какую поддержку от государства можно рассчитывать

Существует несколько категорий льготников, для которых предусмотрены свои льготные ставки по ипотеке. Также есть разные программы, которые дают возможность решить жилищные проблемы семьям.

Читайте так же:  Какие документы нужны для подачи на алименты в зависимости от вида выплат

С его помощью можно полностью или частично погасить ипотеку, либо выплатить из него первый взнос. С данным инструментом сегодня работают практически все банки, предоставляющие ипотеку.

С его помощью можно снизить размер начального взноса или сумму годового процента.

Позволяет получить скидку на квадратный метр, если семья приобретает частный дом или квартиру. Более подробно об этой программе вы можете узнать в других материалах нашего портала.

Также предоставляется многими российскими банками, и предполагает полную оплату жилья государством для военнослужащих. На соискателя открывается специальный счет, куда в назначенный срок поступают средства с последующим переводом в банк.

На такие льготы могут рассчитывать многодетные семьи, которые приобретают жилье в новостройке или стремятся рефинансировать текущий жилищный кредит. Об этой программе поговорим более подробно.

Льготная ипотека для семей с детьми – в чем суть программы

Среди условий данной программы значится ряд основных условий и требований. В частности, семья, которая рассчитывает на данный тип господдержки, должна иметь несколько детей. При этом, второй и третий ребенок должны родиться в с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Льготная ипотека с детьми может быть получена только в рублях, на валютные ипотеки субсидия не распространяется. Также следует отметить, что льготная ипотека 6% для многодетных семей рассчитана на семьи с тремя детьми, при наличии четвертого ребенка размер субсидии не меняется. Размер первоначального взноса – не менее 20%.

Льготная ипотека для семей с двумя детьми предполагает ряд особенностей, которые вступили в силу с 15 января 2019 года:

  • льготный период действия ставки в 6% будет распространен на весь срок действия ипотеки, а не на 3 и 5 лет, как это было предусмотрено ранее;
  • появилась возможность выделять субсидию ипотечным заемщикам в размере ставки ЦБ + 4%;
  • будет списана часть задолженности заемщика перед банком.

Льготная ипотека 6% для семей действует только при покупке нового жилья, на вторичном рынке такая льгота не действует. Что касается ограничений в суммах, они тоже есть:

  1. В регионах сумма ипотеки ограничивается 3 миллионами рублей.
  2. В Москве, Санкт-Петербурге и их областях – до 8 миллионов рублей.

Наконец, среди требований, обязательных к соискателям субсидии – страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства. Данная программа привела к активизации спроса на рынке первичного жилья. Эксперты отмечают, что в будущем эта тенденция будет только расти.

Ипотека под 6 процентов будет действовать весь период кредита

Владимир Путин во время очередного обращения с Посланием к Федеральному Собранию предложил продлить действие льготной ставки 6% на весь период выплаты кредита. Предполагается, что благодаря этому увеличится количество семей, которые воспользуются государственной субсидией.

Согласно условиям программы семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй (последующий) ребенок, могут взять ипотеку под 6 процентов на первичное жилье. На данный момент срок субсидирования ипотеки ограничен, но, согласно поручению Президента, соответствующие изменения по продлению льготы на весь срок кредита будут внесены в законодательство до 25 марта 2019 года.

Изображение - Оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности proxy?url=http%3A%2F%2Fmaterinskiy-kapital.molodaja-semja.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fipoteka-6-procentov-na-ves-srok

Продление сниженной ставки 6 процентов на весь срок кредита

Владимир Путин предложил увеличить действие льготной ставки 6 процентов на весь период ипотеки. На данный момент срок зависит от очередности рождения детей:

  • 3 года — столько действует сниженная ставка, если рождается 2-й ребенок;
  • 5 лет — если рождается 3-й (последующий) ребенок;
  • 8 лет — если в период действия программы родились минимум два ребенка.

За время действия государственной субсидии ипотеку под 6% оформило всего 4,5 тысяч семей. Президент отметил, что такая статистика говорит о том, что действующие условия не устраивают людей. Многие не пользуются программой, потому что по ее истечении ставка снова увеличивается.

Предложенные изменения потребуют дополнительного финансирования:

  • 7,6 млрд. рублей — в 2019 году;
  • 21,7 млрд. рублей — в 2020 году;
  • 30,6 млрд. рублей — в 2021 году.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году: условия получения

Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. Взять кредит или займ по ставке 6 процентов могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй либо последующий ребенок.

Кроме этого должны выполняться следующие условия:

  • Кредит или займ должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года. Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если выполняется главное условие — рождается второй (последующий) ребенок.
  • Величина кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.
  • Жилплощадь должна приобретаться на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с участком. Также допускается покупка жилья по договору долевого участия.
  • Не менее 20% стоимости жилья должны быть погашены самостоятельно. Для этого можно использовать, в том числе, федеральный и региональный материнский капитал.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать себя и приобретенное жилье (после оформления права собственности).
  • Ипотека должна погашаться равными ежемесячными платежами. Изменение их размера допускается, если это предусмотрено условиями договора.
Читайте так же:  Страховые взносы все нюансы правильной оплаты

450 тысяч на погашение ипотеки для многодетных семей

Помимо увеличения действия льготной процентной ставки было предложено выделять 450 тыс. рублей для погашения ипотеки семьям, в которых рождается третий или последующий ребенок. По заявлению Президента данная программа начнет свое действие «задним числом» — с 1 января 2019 года. По поручению законодательство будет изменено до 25 марта 2019 года.

Из слов Владимира Путина следует, что данную выплату можно будет использовать одновременно с материнским капиталом (453026 рублей в 2019 году). Это значит, что на погашение ипотеки семья сможет направить более 900 тыс. рублей, что во многих регионах составляет значительную часть стоимости жилья.

Условия получения 450 тыс. рублей на данный момент неизвестны.

Льготная ипотека под 6 % годовых — востребованная программа кредитования, введенная 1 января 2018 года после узаконивания правительственной инициативы по улучшению демографической ситуации. Данное предложение актуально только для семей, воспитывающих двоих и более детей, поэтому гражданам, желающим оформить ипотеку под минимальный процент, важно обязательно ознакомиться с условиями льготного финансирования и получить консультацию финансовых экспертов Royal Finance.

Разработка программы оформления ипотеки под 6 % вызвала широкий общественный резонанс, но на поверку оказалось, что получение финансирования на жилье на льготных условиях возможно для ограниченного количества семей с детьми. Чтобы оформить выгодный жилищный кредит, воспользовавшись государственной поддержкой, необходимо обеспечить выполнение следующих требований:

  1. Второй, третий или последующий ребенок в семье должен появиться на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Важно понимать, что данное предложение не актуально для семейных пар, воспитывающих только одного ребенка. В качестве альтернативы семейным парам, не рассматривающим вариант увеличения потомства, может быть предложена программа ипотечного кредитования «Молодая семья».
  2. Получение ипотечных денежных средств возможно только при приобретении жилья в новострое (объекты вторичной недвижимости могут быть выкуплены при условии заключения договора с юридическим, но не физическим лицом).
  3. Заемщиками могут выступать исключительно граждане РФ, достигшие возраста 21 год, но не старше 65 лет.
  4. Представитель семьи, который несет финансовую ответственность перед кредитной организацией, должен проработать на последнем месте работы не менее полугода, индивидуальный предприниматель — документально подтвердить получение безубыточной прибыли за период два года.

Значимым моментом, на который следует обратить внимание, является и механизм действия льготной ипотеки. В случае рождения второго (третьего) ребенка в течение 2018-2022 гг. семья вправе получить кредитование для покупки жилой недвижимости под 6 % с закреплением данной ставки на три года. После окончания льготного периода проводится пересмотр нормы процента: законодательно закреплено, что начисление не может превышать 2 % от ключевой ставки Центробанка РФ, которая на данный момент составляет 7,25 %. Если в течение льготного периода в семье появляется третий (четвертый) ребенок, первичные условия ипотеки пролонгируются еще на пять лет. Таким образом, срок участия в государственной финансовой программе суммарно составит восемь лет.

Процедура оформления льготной ипотеки пока не отработана до конца, но счастливые семьи, соответствующие требованиям программы, могут получить всю необходимую информацию на сайте «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) или у специалистов Royal Finance, которые не только предоставят достоверные данные, но и окажут помощь в оформлении документов и анализе условий финансирования. На онлайн-портале АИЖК представлен перечень объектов строительства, в которых заемщикам, соответствующим заявленным требованиям, предоставляется возможность приобретения жилья на льготной основе. Что касается списка банковских организаций-партнеров, обеспечивающих непосредственно выдачу ипотеки под 6 %, то он до сих пор находится на стадии утверждения. Уже известно, что финансовые структуры, получившие права участия в государственном проекте по поддержке семей, смогут самостоятельно разрабатывать порядок выдачи ипотеки под сниженный процент, поэтому заинтересованным заемщикам лучше искать оптимальные предложения по кредитованию самостоятельно, заручившись помощью опытных финансовых консультантов.

Изображение - Оформление льготной ипотеки в 2019 году требования и возможности 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here