Особенности автокредита от частного лица

Сегодня предлагаем статью на тему: "особенности автокредита от частного лица", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изображение - Особенности автокредита от частного лица proxy?url=http%3A%2F%2Fbeprime.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F02%2F130sdgdhlu04672

В последние годы объёмы рынка банковского автокредитования неуклонно растут. Сегодня этот вид ссуды может предложить любой розничный банк, ориентированный на работу с населением. Но что делать, если вы, соотнеся ваши желания с собственными возможностями, остановили свой выбор не на новом, а на подержанном автомобиле из салона, а возможно просто хотите купить машину у друга или наткнулись на интересное предложение о продаже в интернете?

Стремясь расширить свои кредитные программы, в течение последних нескольких лет банки довольно охотно стали выдавать кредиты на покупку б/у автомобилей, хотя новые машины от производителя в качестве приобретаемого залога по ссуде, безусловно, в приоритете. При оформлении таких автокредитов имеется ряд особенностей .

Ставки по таким кредитам, как правило, выше. Если взять один и тот же банк, то процент по автокредиту на новый автомобиль обычно ниже на 2-4 процента. Это связано с тем, что при оформлении сделки проверить чистоту закладываемого автомобиля банку сложно, недешево и не всегда при такой проверке возможно добиться абсолютной достоверности результата, ибо на вторичном рынке много угнанных и уже находящихся в залоге автомобилей. В конечном счёте, эти риски оформляются банком в удорожание кредита.

Если продавец автомобиля ― физическое лицо, то для завершения процедуры он должен будет поставить машину на продажу в салон, торгующий подержанными автомобилями, поскольку кредитные деньги банк перечислит только юридическому лицу. Среди всех банков существуют единичные продукты, где допустимо условие, что продавцом будет являться другой человек, но проценты по таким ссудам ещё выше, на уровне с потребительскими. При таком оформлении автосалон за своё посредничество и оформление документов возьмет комиссию, оплатить которую придется покупателю-заёмщику.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Также банками устанавливается возраст приобретаемого автомобиля. Он может рассчитываться исходя из возраста на момент подписания кредитного договора (как правило, не старше 5 лет согласно ПТС). Либо наоборот, контрольной точкой будет возраст на момент окончания срока действия кредита (например, машине должно быть не более 8 лет при погашении по графику при выбранном сроке кредита).

В процессе оформления банк может запросить дополнительные документы. При автокредите на подержанный автомобиль для составления договора залога от заёмщика необходимы:
— договор купли-продажи;
— копия ПТС, заверенная салоном;
— подтверждение оплаты первоначального взноса;
— счёт на оплату.

Если покупается б/у автомобиль, то при возникновении сомнений в чистоте приобретаемого предмета залога банк может попросить ещё и документы от продавца (опционально), которые могли оформляться несколько лет назад:
— договор комиссии между продавцом и салоном;
— договор купли-продажи;
— подтверждение факта проплаты.

Возможно, потребуются и учредительные документы непосредственно от салона, который могут рассматривать сотрудники экономической безопасности банка, поскольку перечислять деньги неизвестно куда банк тоже не будет.

Отдельные банки, чтобы не получить заниженный по залоговой стоимости автомобиль, могут дополнительно ввести обязательным правилом осмотр машины сотрудником банка на предмет её соответствия по документам реальной рыночной стоимости.

Обо всех возможных испытаниях желательно заранее предупредить продавца ― при такой схеме некоторые сразу отказываются и ищут покупателя, способных оплатить всю сумму сразу.

Изображение - Особенности автокредита от частного лица proxy?url=https%3A%2F%2Flawecon.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fdepositphotos40343481original-1517585537-696x464

В связи с ужесточением требований банков, большая часть населения РФ предпочитает обращаться за финансированием к частным инвесторам. Стоит ли брать займ на покупку машины у физических лиц и каковы риски такого автокредитования, расскажем подробнее в статье ниже.

Сложности при оформлении кредита в банковских организациях вынуждают многих граждан обращаться к частным инвесторам, которые выдают займ с минимальным пакетом документов при отсутствии требований к заемщикам. В большинстве случаев для получения денежных средств необходимо предоставить залоговое имущество. Сделка оформляется за 2 — 3 часа.

Особенности автокредитования частных инвесторов:

  • возможность взятия кредита без официального трудоустройства;
  • не требуется подтверждать доход;
  • гибкий график платежей, который подбирается с учетом возможностей клиента;
  • приобрести можно как новый, так и подержанный автомобиль отечественного или зарубежного производства;
  • не требуется поручитель.

Помимо многочисленных преимуществ, автокредитование у частных лиц также подразумевает немалые риски для заемщиков, поэтому к оформлению процедуры требуется подходить со всей ответственностью.

Чтобы взять кредит на покупку автомобиля, между частным инвестором и должником составляется договор, который заверяется нотариально. В соглашении указывается следующая информация:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • срок действия договора;
  • период оплаты.

Кредитный договор подписывается в течение 15 минут. В некоторых случаях может потребоваться оформление страхования жизни и полиса КАСКО, однако частные инвесторы, как правило, не выдвигают подобных требований, довольствуясь предоставлением залогового имущества (приобретенного ТС). В случае, если должник вовремя не погасит задолженность, автомобиль переходит в собственность кредитора.

Кредит у частного лица представляет собой выдачу займа наличными, на любые цели. Помимо очевидных преимуществ, таких как быстрота в оформлении и отсутствие требований к заемщикам, существуют также и риски.

Читайте так же:  Развод через загс с несовершеннолетними детьми

Недостатки автокредитования частными инвесторами:

Изображение - Особенности автокредита от частного лица proxy?url=https%3A%2F%2Flaw5.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fmini-in

  1. После подписания кредитного договора, заемщик оказывается в полной финансовой зависимости (в любой момент могут измениться обстоятельства и кредитор потребует свои деньги обратно);
  2. Стоимость займа небольшая и редко превышает 100 тыс руб;
  3. Завышенная процентная ставка;
  4. Автокредитование у частного инвестора не влияет на кредитную историю;
  5. Микрокредиты не регламентируются законодательством, в следствие чего заемщик всегда рискует остаться обманутым.

Найти частного инвестора можно в интернете или на досках объявлений. При этом заемщикам необходимо обращать особое внимание на предлагаемый процент, сроки кредитования и условия погашения. Перед подписанием документов рекомендуется ознакомиться с отзывами о компании.

Порядок получения автокредита у частных инвесторов:

  1. Поиск кредитора;
  2. Оформление заявки на выдачу займа;
  3. Предоставление документов (удостоверение личности гражданина РФ, водительские права);
  4. Оформление имущества в залог (приобретаемого автомобиля или другой собственности);
  5. Обсуждение условий сделки;
  6. Подписание кредитного договора;
  7. Получение денежных средств наличными.

На эту операцию отводится всего один день. При этом заемщикам не требуется обращаться к поручителям, предоставлять справки с места работы и подтверждать собственную платежеспособность.

Для заключения кредитного договора с частным инвестором требуется присутствие нотариуса. Документ составляется в произвольном порядке, в трех экземплярах. В тексте необходимо указать следующее:

  • ФИО заемщика;
  • реквизиты кредитора (адрес местонахождения конторы, ИНН, юридическое наименование организации);
  • суть договора;
  • сумма предоставляемых денежных средств;
  • срок автокредитования;
  • график платежей;
  • процентная ставка;
  • информация о залоговом имуществе;
  • обязательства сторон;
  • ответственность, в случае нарушения условий сделки;
  • конечный срок выплаты задолженности;
  • обстоятельства, при которых договор прекращает свое действие;
  • список прилагаемых документов (свидетельство права собственности на имущестово, удостоверение личности, ПТС на автомобиль и др.);
  • дата написания договора, виза нотариуса.

После подписания договор вступает в силу.

Скачайте образец кредитного договора с частным инвестором здесь:

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

При заключении кредитного договора с частным инвестором, необходимо быть готовым к возможным рискам. Часто, при обращении к таким фирмам, заемщики не получают необходимых средств, при этом доказать факт мошенничества практически невозможно. В этом случае граждане попадают в долговую яму и вынуждены выплачивать кредит, которого не получали. Также у финансистов могут измениться жизненные обстоятельства, в результате чего потребуется вернуть ссуду в сжатые сроки. Гарантий отсутствия рисков при автокредитовании частными инвесторами не может дать ни одна существующая на рынке фирма.

В остальном, частное кредитование оказывается намного более выгодней, нежели обращение к услугам банков и быстрее, что и обусловливает его популярность среди множества пользователей заемными средствами.

Автокредит – это возможность приобрести новый или подержанный автомобиль с постепенной выплатой стоимости. Это ответственное решение, особенно если заемщик желает купить транспортное средство у частного лица.

Лучше всего приобретать авто, история которого известна. Однако не всегда подобный транспорт продается. На помощь придут объявления в газетах или Интернете, советы знакомых или друзей.

Определившись с товаром, проверьте:

  • Документы владельца на право собственности.
  • Не участвовало ли авто в ДТП (для этого потребуются услуги механика).
  • Не проводился ли предпродажный косметический ремонт (тоже механик подскажет).
  • Не является ли транспортное средство залогом.

Изображение - Особенности автокредита от частного лица proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F1-2-300x191

Стоимость кредита в случае приобретения авто у частного лица

Изначально определяют финансовое учреждение, готовое кредитовать приобретение подержанного авто. Очень мало банков выдают ссуды для покупки транспорта у частных лиц. Зачастую финучреждения предлагают комиссионную перепродажу. Это растянется во времени, кроме того, потребуются дополнительные траты.

Плюсы автокредита на приобретение б/у автомобиля у частного лица:

  • Возможность купить автомобиль по доступной цене.
  • Оплата производится в рассрочку.
  • Можно заранее спланировать бюджет, с учетом расходов.
  • Купить подержанный автомобиль в кредит смогут и заемщики с небольшим достатком.

Минусы кредитования:

  • Цена. Для подержанных авто банк устанавливает более высокую процентную ставку. Помимо этого сделка дополнительно страхуется, а оплата издержек ложится на плечи заемщика.
  • Ликвидность приобретенного авто. Изначально стоимость б/у автомобиля намного ниже цены нового. Со временем ценность любого транспортного средства снижается, даже если техническое состояние остается неизменным. После выплаты кредита, процентов банку, страховки, итоговая стоимость подержанного автомобиля может оказаться не намного ниже нового. При этом реализовать его по такое же цене будет крайне проблематично. Банки учитывают такие нюансы при расчете рисков. Потому предлагают высокие процентные ставки по таким видам кредитования.
  • Авто автоматически отправляется в залог, потому до полного погашения ссуды перепродать его нельзя.
  • Дополнительные траты. Если продавец соглашается на комиссионную продажу, покупатель должен будет оплатить все сделки с автосалоном. Сюда входят:
  1. Оплата комиссионных автосалону.
  2. Проведение диагностики автомобиля.
  3. Проверка юридической чистоты документов.
  4. Текущий ремонт автомобиля (в случае надобности).
  5. Страховые расходы.
  6. Услуги нотариуса, оценщика.
  7. Предпродажная подготовка.

Если подержанный автомобиль приобретается напрямую у частного лица в кредит, некоторых расходов можно избежать. Но все финансовые процедуры займут намного больше времени, чем в случае комиссионной продажи.

Если выяснится, что авто было собрано из нескольких других, является «утопленником» или же успело побывать в серьезном ДТП, банк не выдаст кредит на его приобретение.

При этом деньги, потраченные на различные экспертизы, никто не компенсирует.

  • Ограничения в выборе автомобиля. Каждое финучреждение устанавливает требования к возрасту и пробегу транспортного средства. Как правило, они такие:
  1. Автомобили иностранного производства должны быть не старше десяти лет, отечественного – пяти.
  2. Пробег: для иномарок – не больше 150 тысяч км, для отечественных авто – не более 50 тысяч. Некоторые банки устанавливают порог пробега для иномарок – до 100 тысяч км.
Читайте так же:  Приватизация жилья сиротами

Приобретение подержанного авто у частного лица в кредит

Оформление банковской ссуды на покупку автомобиля у частного лица – дело затратное и хлопотное. Лучше поступить иначе — покупатель может оформить нецелевой потребительский кредит в банке, получить наличные и за эти деньги купить подержанное авто.

Достоинства такой сделки:

  • Заем выдается банком в сокращенные сроки.
  • Приобрести можно любое понравившееся транспортное средство.
  • Оформить договор приобретения в сжатые сроки.
  • Автомобиль не является залогом.
  • Высокий процент по кредиту.
  • Не проводится техническая экспертиза автомобиля и проверка юридической чистоты документов.
  • Есть риск приобрести залоговое имущество, участника ДТП или «утопленника».

Условия выдачи автокредита на приобретение б/у автомобиля:

  • Возраст заявителя от 21 года до 60.
  • Наличие постоянного рабочего места.
  • Сокращенные срок кредитования (зачастую от 3 месяцев до года).
  • Обязательное оформление страховки КАСКО, в противном случае к процентной ставке может быть прибавлено 10%.

Заявитель должен предоставить такие документы:

  • Заявление-анкету.
  • Общегражданский паспорт.
  • Водительское удостоверение.
  • Справку с места работы.
  • Сведения о размере заработной платы.
  • Копию трудовой книги.
  • Свидетельство о браке.
  • Справку о составе семьи.
  • Военный билет.
  • Иные документы по требованию финучреждения.

Банк рассматривает заявление на кредит. В течение нескольких дней кредитный инспектор сообщит – одобрена ли заявка. После этого необходимо провести все технические экспертизы и пройти проверку на юридическую чистоту документов. Только после успешных проверок финучреждение перечислит средства на счет продавца.

Покупатель обязан поставить автомобиль на учет в течение 10 дней. При этом транспортное средство автоматически становится залогом и остается таковым до момента полного погашения ссуды.

В случае оформления кредита на потребительские нужды с последующим приобретением авто, купленный автомобиль сразу переходит в собственность покупателя, и не будет считаться залогом.

Залоговое имущество не подлежит отчуждению до момента погашения всех долгов. А за этот период автомобиль значительно потеряет в стоимости.

Условия оформления нецелевого потребительского кредита:

  • Возраст заемщика – от 18 до 60 лет.
  • Постоянное место работы.
  • Стабильный доход достаточного размера.
  • Гражданство РФ.

Для оформления ссуды необходимо предоставить документы:

  • Заявление-анкету.
  • Копию паспорта.
  • Справку с места работы с указанием размера доходов.
  • Справку о составе семьи.
  • Другие документы по требованию банка.

Решение по кредиту банк сообщает в течение нескольких рабочих дней.

Процедура покупки автомобиля у частного лица в кредит, особенности оформления

Сейчас множество граждан покупают подержанные машины, но как лицу можно купить авто у частного лица в кредит? Ведь,приобретая в кредит новый автомобиль, все бумаги на займ грамотно составляют менеджеры, и кредит оформляется в банке. Приобрести машину в кредит у частного лица можно без лишних проблем, если приложить больше усилий и знать основные шаги.

Изображение - Особенности автокредита от частного лица proxy?url=https%3A%2F%2Fproavtopravo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F0x0_pokupka1-1024x683

Отличие приобретения б/у автомобиля и нового

Изображение - Особенности автокредита от частного лица proxy?url=https%3A%2F%2Fproavtopravo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Foformlenie-avtokredita1-150x150

Банки совместно с автосалонами предоставляют автолюбителям разные кредитные программы для того, чтобы они могли приобрести себе новую машину. При покупке ее в салоне всей документацией по оформлению кредита занимается менеджер, который обслуживал лицо и готовит другие документы для регистрации транспортного средства.

Но когда гражданин решает взять машину б/у, он остается один на один со всем оформлением бумаг и т.д. Можно решить эту проблему, обратившись к профессиональному юристу. Он грамотно составит документацию, разнесет её по нужным службам и т.д. А в случае, если лицо хочет взять автомобиль в кредит, то поможет с его оформлением. У многих банков отсутствуют программы кредитования на б/у автомобили, они обычно предоставляют только целевые займы на покупку нового авто. Хотя эта сфера уже активно развивается, и банковские учреждения придумывают свои программы и направления деятельности в этом вопросе.

Именно поэтому, когда лицо хочет купить подержанный автомобиль, то обычно оформляет просто потребительский кредит, со средств которого покупает его или добавляет деньги уже к имеющейся сумме. Кроме варианта обращения в банк взять автокредит на подержанный автомобиль, можно взять займ у частного лица. Многим лицам этот способ кредитования выгоден даже несмотря на то, что у этих займов более высокие проценты.

Изображение - Особенности автокредита от частного лица proxy?url=https%3A%2F%2Fproavtopravo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F1_1781-150x150

Как можно купить авто у частного лица в кредит? Частные лица, так же, как и банковские организации, оформляют займ только под залог приобретаемого имущества. Среди плюсов оформления кредита через частное лицо можно отметить:
  • оформление страхования исключительно по доброй воле покупателя (в банках эта процедура является обязательной);
  • возможность приобрести автомобиль без первого взноса;
  • нет оглядки на кредитную историю гражданина;
  • не нужно оформлять справку с места работы;
  • большой выбор автомобилей (банк очень критично относится к подержанным машинам);
  • не нужно делать независимую оценку авто.

Важно! Единственным недостатком кредитования у частного лица является большой процент по кредиту, он может доходить до 30% в год. Да и найти частного инвестора намного сложнее, чем выбрать банк. Искать его можно в объявлениях, представленных как в печатных изданиях, так и в интернете, а также обратиться к финансовому посреднику. Но во втором варианте придется потратиться на его услуги.

Читайте так же:  Алиментные выплаты на одного ребенка

После того, как частный инвестор был найден, решается вопрос о том, как будет совершена сделка: при встрече или через сеть интернет. При личном обращении покупателя автомобиля необходимо подать все нужные бумаги на рассмотрение кредитору. После проведения им проверки на достоверность представленных данных происходит подписание договора кредита и договора залога. И после подписания всех бумаг заемщик сможет получить нужную денежную сумму.

В случае, когда заемщик не может лично передать документы кредитору, он отправляет отсканированные копии необходимой документации через интернет. Договора подлежат подписанию с помощью электронной подписи или личной (договора распечатываются, подписываются и сканируются). При таком оформлении займа деньги переводятся на банковский счет или карту покупателя авто. Полученными средствами он может расплатиться с продавцом авто.

В договоре между частным кредитором и заемщиком указываются:

  • основные сведения о сторонах подписываемого договора;
  • информация о покупаемой машине;
  • меры по урегулированию спорных моментов;
  • права и обязанности сторон.

Перед подписанием договора о займе с частным лицом необходимо его обязательно прочесть, а еще лучше отдать на анализ юристу. Он сможет оградить от подписания договора, который ставит заемщика в невыгодное положение.

Требования, которые предъявляет частный кредитор

Изображение - Особенности автокредита от частного лица proxy?url=https%3A%2F%2Fproavtopravo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F42a7a7935af1a3090d450a95bdc7f3361-150x150

Банки предъявляют к заемщикам и приобретаемым машинам более серьезные и жесткие требования, чем те, что требует частный кредитор. В основном в их список входит:
  • возраст (предпочтительно до пенсионного);
  • постоянная регистрация на территории России.

К приобретаемым автомобилям требования не предъявляются. Это касается и места работы заемщика и его заработной платы. Но в редких случаях может все же потребоваться справка с места работы. И самое главное, чтобы авто, после того как произошла покупка, было зарегистрировано на заемщика, а ПТС был отдан в качестве залога частному лицу, давшему кредит.

Документация, которая пригодится для заключения договора по кредиту:

  • бумаги, удостоверяющие личность заемщика (паспорт и т.д.);
  • документы на автомобиль.

По просьбе частного кредитора могут быть взяты дополнительные документы, например, права на вождение авто, ИНН и т.д. Они подлежат предъявлению, как в оригиналах, так и в копиях. Ксерокопии бумаг остаются на руках у кредитора, чтобы он мог обратиться в суд, если заемщик перестанет выплачивать свой долг.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как купить б/у авто в кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

В заключенном между сторонами договоре может быть указан различный способ уплаты основного долга и процентов по нему. Выплаты могут быть закреплены каждый месяц или в определенный срок, когда вся сумма подлежит погашению сразу. Если был выбран первый способ оплаты, тогда наряду с договором необходимо утвердить график платежей. Он содержит точные даты, когда должна быть перечислена денежная сумма и ее размер.

Выплаты производятся на счет кредитора в соответствии с заключенным договором. Моментом полного погашения кредита является день перевода последней суммы по кредиту.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Как купить авто у частного лица в кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Выбор способа приобретения автомобиля в кредит должен быть разумным и обдуманным. Банки предъявляют высокие требования как к заемщику, так и к автомобилю, а частные кредиторы в этом отношении более лояльны, но в то же время процент по кредиту у них выше. Прежде чем заключать автокредит на подержанный автомобиль у частного лица, необходимо хорошо изучить его, чтобы в дальнейшем не попасть в плохую ситуацию.

Где и на каких условиях можно оформить автокредит от частного лица

Не всегда клиент имеет возможность приобрести новое транспортное средство из салона. Подержанная машина часто бывает более доступной по стоимости. Но что делать в том случае, если и на такой транспорт не хватает накоплений?

Не все банки согласны кредитовать покупку транспорта с пробегом, а тем более купленного не у официального дилера. В таком случае остается один выход из сложившейся ситуации – обратиться за займом к частному лицу.

Есть несколько причин приобретения машины с пробегом. Основная из них – это цена. Подержанный автомобиль значительно ниже по стоимости по сравнению с новым.

Но есть еще несколько причин сделать выбор в пользу транспортного средства с пробегом:

  • хорошая комплектация по доступной цене;
  • возможность обслуживания в любом техническом центре;
  • установка любого оборудования;
  • при быстрой продаже менее значимые денежные потери.

Не всегда даже поддержанный автомобиль доступен гражданам нашей страны. Многие банки отказывают в кредите для покупки машины с пробегом. Для коммерческого учреждения такой вариант сопряжен с большими рисками.

Объект договора выступает в роли залога. В случае возникновения у заемщика долга перед банком, машина изымается у владельца, но поддержанное транспортное средство гораздо сложнее реализовать на рынке.

Крупные банки идут навстречу клиентам, учитывая жесткую конкуренцию на финансовом рынке, и выдают автокредит на приобретение машины с пробегом, но в большинстве случаев это возможно только при покупке через салон. Но такой вариант не всегда подходит потенциальным клиентам.

Подержанных машин в салоне не так много, и возникает сложность выбора среди небольшого ассортимента. Гораздо более интересны для покупателя предложения на рынке поддержанного транспорта от индивидуальных продавцов.

Читайте так же:  Образец справки об отсутствии задолженности коммунальных платежей

Когда нет возможности получить автокредит, можно взять потребительский нецелевой кредит, но ставка по нему обычно значительно выше. Другой вариант – обратиться за займом на автомобиль к частному лицу.

Условия у индивидуального кредитора более гибкие, чем у банка. Это объяснимо высокой конкуренцией и индивидуальным подходом.

Нет жестких ограничений, связанных:

  • с возрастом автомобиля;
  • с пробегом.

Процентная ставка и срок рассчитываются индивидуально. Все зависит от платежеспособности клиента. Чем больше доказательств устойчивого финансового состояния предоставит потенциальный заемщик, тем более лояльными будут условия. Возможно проведение сделки без предоплаты.

Условия:

  • автомобиль оформляется в качестве залога;
  • наличие первоначального взноса.

Преимуществом оформления автокредита у частного лица является отсутствие четкого списка предоставляемых документов. Это особо важно для тех людей, кто работает неофициально и не может представить необходимые документы в банк. Обязательным условием является наличие паспорта гражданина Российской Федерации.

Для повышения шанса получения автокредита на более выгодных условиях нужно собрать следующий пакет:

  • справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • прочие документы, подтверждающие доход заемщика;
  • водительское удостоверение;
  • дополнительные документы, подтверждающие личность клиента (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт).

Где получить онлайн займ без проверки кредитной истории? Узнайте по ссылке.

Требования к заемщику тоже могут отличаться в зависимости от кредитора. В большинстве случаев выдаются займы клиентам, отвечающим основным требованиям.

Процентные ставки и сроки рассчитываются индивидуально с учетом личных качеств покупателя. Автокредит выдается под довольно небольшой процент. Оформляя машину в качестве залога, кредитор снижает возможные риски.

Средние условия на рынке:

Сложности найти кредитора не возникает. Существует несколько сайтов, которые выступают в качестве связующего звена.

Заемщик может воспользоваться на следующими интернет-источниками:

  1. DobroZaimov.ru;
  2. DenegiDam.ru;
  3. Credity.org;
  4. Ruszaim.ru;
  5. Zaimu-Deneg.ru;
  6. Pomogu-Dengami.ru.

Оформление автокредита от частного лица не займет много времени. Этапы получения займа:

  1. Индивидуальный расчет процентной ставки, срока и суммы кредита.
  2. Составление кредитного договора, который защищает интересы обеих сторон.
  3. Оформление сделки через нотариуса. Это не является обязательным условием сделки, но поможет оберечь от возможных рисков как заемщика, так и кредитора.
  4. Передача первоначального взноса в присутствии нотариуса.

Клиентами данной услуги становятся желающие купить машину с пробегом не в салоне. Отсутствие программ кредитования таких автомобилей у крупных коммерческих банков, делает автокредит от частного лица единственным возможным вариантом.

Минимальные требования к заемщику и пакету документов позволяют получить займ и следующим категориям населения:

  • людям с плохой кредитной историей:
  • пенсионерам;
  • безработным или гражданам с небольшим официальным доходом.

Автокредит от частного лица пользуется популярностью среди населения, это объяснимо значимыми достоинствами кредитного продукта.

Из основных плюсов можно выделить:

  • возможность покупки машины с пробегом у частного лица;
  • минимальные требования к заемщику;
  • возможность получения займа без официального трудоустройства;
  • простой пакет документов;
  • простота оформления сделки;
  • честность сделки, контролируется заверенным нотариусом договором;
  • быстрота принятия решения;
  • индивидуальный подход к каждому покупателю.

Несмотря на большое количество существенных достоинств, существуют и некоторые недостатки оформления автокредита от частного лица:

  • несмотря на прозрачность сделки, необходимо внимательно изучить условия договора, чтоб не стать жертвой мошенников и не оказаться в глубокой долговой яме;
  • высокая процентная ставка по сравнению с кредитами от крупных коммерческих банков;
  • большие штрафы в случае возникновения просроченной задолженности;
  • сумма кредита чаще всего не превышает половины рыночной стоимости автомобиля.

Автокредит от частного лица является оптимальным вариантом для обеих сторон. Транспортное средство оформляется в качестве залога, таким образом, кредитор снижает свои риски и может предложить заемщику займ под относительно невысокий процент.

Как оформить займы на год на карту? Смотрите на странице.

Условия получения займа работнику предприятия. Рассказывается далее.

Такой вариант является практически единственным доступным при покупке подержанного автомобиля не через салон. К тому же этот вид кредитования доступен даже безработным, пенсионерам и людям с плохой кредитной историей.

Чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, нужно соответствовать определенным условиям, которые выдвигаются банком-кредитором. О чем идет речь, и в каких банках стоит оформить выгодный заем, рассмотрим ниже.

Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения. Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».

Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями. Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.

Теперь рассмотрим главный вопрос, на каких условия дают автокредит на подержанный автомобиль кредитные организации. Как отмечалось выше, одно из них — сотрудничество с одним из автосалонов, ведь при покупке у частных лиц риски крайне велики. Остается два варианта — оформить целевой автокредит или пойти к дилеру.

Если вы выбрали оформление автокредита на подержанное авто с помощью банка, будьте готовы к соблюдению следующих условий:

  1. Сделка осуществляется только в автомобильном салоне.
  2. Возраст машины, как правило, имеет ограничения. Чаще всего банк не финансирует покупку машин, которые старше пяти лет или имеют пробег от 100 тысяч километров и более.
  3. Страхование ТС является обязательным. Если услуга не предоставляется, банк привлекает независимого оценщика. Последний рассчитывает стоимость машины, и с учетом полученной цены производится сделка. Интересно, что оплата услуг специалиста также производится покупателем.
  4. Первоначальный платеж — от 15% от суммы займа.
  5. Выплата комиссии за предоставление займа (от нескольких тысяч рублей и более).
  6. Высокая процентная ставка (этот параметр больше, чем при оформлении займа на новое транспортное средство).
  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34
Читайте так же:  Раздел имущества в гражданском браке - нюансы и судебная практика

Особенности оформления кредита на подержанную машину

Изображение - Особенности автокредита от частного лица proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F906c2cdd-2951-4e9d-9242-c68b51a7b0f8

Стоит отметить, что выбор б/у автомобилей в салонах дилеров небольшой, поэтому покупателям, как правило, приходится становиться в очередь. Нельзя забывать и об особенностях автомобильного кредитования. Как отмечалось, в большинстве случаев подержанную машину при покупке придется страховать по КАСКО (в том числе от угона). Само транспортное средство до полной выплаты средств будет находиться во владении кредитора (банковского учреждения), а покупатель выступает в качестве пользователя автомобилем. Это означает, что с продажей машины до полного погашения долга могут возникнуть проблемы, а это будет недопустимо.

Последние годы банки предлагают услугу кредитования без КАСКО. В этом случае расходы покупателя снижаются, но машина все равно будет в залоге у финансового учреждения. Недостаток займов заключается в более высоких процентных ставках, которые вырастают на 1-2%.

Если брать в целом, ставка по автомобильному кредиту на авто с пробегом сильно колеблется и составляет от 13 до 26 процентов в год. Авансовый платеж также различается в зависимости от банковского учреждения — от 15 до 50 процентов. Здесь многое зависит от условий кредитной организации, а также типа транспортного средства.

Существует и другой вариант — оформление потребительского займа (выдается на любые цели). В этом случае банку все равно, на что клиент потратит деньги. Риск невозврата возрастает, поэтому увеличивается и процентная ставка. С другой стороны, для покупателя открывается масса возможностей по выбору машины на вторичном рынке. Также отсутствует необходимость оформления КАСКО, а само транспортное средство переходит в полное владение.

Из сказанного выше можно подвести итог. Если вам необходима небольшая сумма для покупки авто, не стоит идти на оформление автокредита. Лучшим решением является получение потребительского займа на любые цели. Это актуально, когда требуемая сумма не превышает 100-150 тысяч рублей.

Если вам необходимо от 300 тысяч рублей и более, с оформлением займа на любые цели могут возникнуть проблемы. Причина в том, что банковское учреждение хочет видеть гарантии возврата средств и платежеспособности клиента. Вот почему для получения денег часто требуется справка о доходах или какой-либо залог.

На практике один и тот же человек может получить автокредит на подержанную машину в размере 600 тысяч рублей, но в предоставлении такой же суммы на любые цели ему может быть отказано.

Чтобы получить лучшие условия и ускорить оформление, стоит обращаться в зарплатный банк. В этом случае финансовое учреждение видит доход заемщика и может предложить более выгодные условия. Если такого банка нет, не стоит оформлять кредит у первого же кредитора, который одобрил заявку — проанализируйте рынок, выберите лучшие предложения, уточните процентные ставки и прочите договор. После изучения условий нескольких кредиторов можно принять более выгодное решение.

На сегодняшний день лучшие варианты кредитования предлагают следующие структуры:

  • Абсолют Банк выдает кредиты на сумму до 1,7 миллиона рублей под ставку от 12 до 17,5 процентов. При этом можно оформить как отечественный, так и зарубежный автомобиль.
  • Аверс. Сумма, выдаваемая для покупки машины, зависит от условий. Процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 15,25% в год.
  • Агропромкредит предоставляет займы на сумму до 2,5 рублей и со ставкой от 13 до 19 процентов.
  • Уралсиб выдает до 3 миллионов рублей (в том числе в долларах или евро) со ставкой от 10,5 до 17% на период до пяти лет. Особенность в том, что приобрести можно только иномарку.

Кроме перечисленных банков, хорошие условия предлагает Собинбанк, Союз, ЮниКредит Банк, Агророс, Энерготрансбанк и другие.

Если для покупки подержанной машины уже имеются сбережения, а для окончательной сделки не хватает каких-то 120-150 тысяч рублей, лучше оформить кредит на любые цели. Такой вариант будет более предпочтительным. Если на руках имеется только небольшая сумма, единственным решением является оформление автокредита. Но здесь не ленитесь потратить время на поиск более выгодных предложений.

Изображение - Особенности автокредита от частного лица 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here