Особенности автокредита с государственным субсидированием в сбербанке

Сегодня предлагаем статью на тему: "особенности автокредита с государственным субсидированием в сбербанке", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Участие Сбербанка России в государственной программе субсидирования автокредитования

Изображение - Особенности автокредита с государственным субсидированием в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fcache%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Favtokredit-s-subsidirovaniem%2Favtokredit-s-subsidirovaniem-000-288x245h

Сегодня автомобиль уже не является предметом роскоши, однако не каждый может себе позволить приобрести его, скопив нужную сумму.

Государство предлагает клиентам банков автокредиты для покупки автомобилей под определенные льготные условия. Эта программа создавалась для увеличения спроса на машины, которые собраны в Российской Федерации.

  • стоимость машины должна быть не больше 1 млн. российских рублей;
  • весить она должна не больше 3,5 тонн;
  • выпущено авто должно быть максимум 12 месяцев назад;
  • полная выплата кредита должна состояться в течение 3-х лет;
  • авто должно быть собрано в России;
  • предоплата составляет не меньше 20 % от стоимости автомобиля;
  • машина не должна состоять на учете.

Изображение - Особенности автокредита с государственным субсидированием в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Favtokredit-s-subsidirovaniem%2Favtokredit-s-subsidirovaniem-01

Стать участником программы может гражданин Российской Федерации. Существуют ограничения по возрасту: возраст покупателя должен быть от 21 до 65. Желающий получить кредит должен предоставить паспорт с отметкой о временной или постоянной регистрации. Причем, осуществлять покупки можно только в том районе, где зарегистрирован покупатель.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительные документы, которые понадобятся:

  • кроме паспорта следует предоставить еще один документ, который подтверждает личность, это могут быть права водителя;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последний квартал, при этом продолжительность работы на этом месте должна быть больше, чем один год;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • копия трудового контракта.

Уже несколько лет предлагает и Сбербанк автокредит с государственным субсидированием, 2015 год не стал исключением. Сегодня условия, которые предлагаются Сбербанком, наиболее выгодные и доступные даже для того человека, который не имеет возможности подтвердить документально свою платежеспособность. Этот банк заботится о своих клиентах и применяет к каждому из них, в том числе к тем, кто оформляет кредит на покупку автомобиля, индивидуальный подход, а также предлагает условия займа, которые максимально выгодны для клиента.

Сбербанк предлагает получение займа по нескольким программам:

1.Базовая программа, оформить кредит по этой программе может практически каждый желающий.

2.Специальное кредитование, в рамках которого предполагается определенное возмещение расходов заемщика. Такой вид кредитования включает Льготное кредитование и Партнерскую программу.

Требования Сбербанка России для получения автокредита

Существует ряд критериев, которые выдвигаются банком не только к тому, кто хочет взять кредит, но и к автомобилю, на который он выдается.

Клиент должен соответствовать ряду критериев:

  • он должен быть гражданином ГФ и иметь постоянную прописку на ее территории, причем место проживания должно быть недалеко от банка или в регионе его расположения;
  • возраст клиента от 21 до 75;
  • он обязательно должен быть трудоустроен. Стаж на нынешней работе должен быть не меньше 6 месяцев;
  • клиент должен предоставить официально заверенный документ, который отображает его, как постоянные, так и дополнительные, доходы. Банк должен убедиться, что клиент имеет возможность и необходимые средства для погашения кредита, который будет ему выдан;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • если клиент способен внести первоначальный взнос от 15 до 30 % или он принадлежит к категории держателей социальной или зарплатной карточки Сбербанка, он освобождается от предъявления своей трудовой и справки о доходах.

Изображение - Особенности автокредита с государственным субсидированием в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Favtokredit-s-subsidirovaniem%2Favtokredit-s-subsidirovaniem-03

Помимо вышеперечисленных требований к человеку, желающему взять кредит, банк имеет ряд требований к авто, которое планируется приобрести:

  • если речь идет о машине российского производства, ее возраст должен быть меньше 5 лет; если же это машина иностранная – критерий расширяется: она должна быть моложе 10 лет;
  • авто должно быть застраховано, на нем должна стоять сигнализация;
  • купить машину может как через дилерскую сеть, которая сотрудничает со Сбербанком, так и напрямую через продавца;
  • автомобиль должен быть зарегистрирован на российской территории.

Когда согласие банка на выдачу автокредита получено, важно помнить, что оно имеет «срок годности» и действительно только в течение полугода. Выбирая автомобиль, проверяйте все документы на него, в том числе наличие страхового полиса. Имейте в виду, что страхование может входить в кредитную сумму. Но возможно это, если клиент предоставляет договор купли-продажи в момент оформления кредита.

При взятии автокредита в Сбербанке клиент должен понимать, в чем разница между кредитованием на приобретение новой машины и подержанной. Почему это важно? Потому что отличается в некоторых моментах оформление кредита и некоторые требования, которые выдвигаются банком.

Новое авто может быть отечественного производства и иностранного. Срок кредитования не может превышать 5 лет. Машина должна быть застрахована в обязательном порядке, поэтому при проведении процедуры оформления кредита заемщик должен или предоставить соответствующий полис, или добавить сумму приобретения страховки в сумму кредита.

Банк предоставляет возможность клиенту приобрести подержанный автомобиль под более низкую процентную ставку по кредиту. Это связано с тем, что такие машины чаще нуждаются в ремонте, соответственно для ее хозяина неизбежны с этим связанные расходы.

Досрочно погасить автокредит можно, но только через 3 месяца пользования кредитными средствами. Если в других банках может взиматься комиссия с клиента за подобное действие, то Сбербанк не накладывает на него никаких штрафных санкций. Заявление о досрочном погашении лучше подать заранее, дней за 5 до внесения суммы. Сотрудники банка проконсультируют, как правильно провести эту процедуру, чтобы кредит был полностью закрыт.

Читайте так же:  Размеры компенсации за квартплату малоимущим

Изображение - Особенности автокредита с государственным субсидированием в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Favtokredit-s-subsidirovaniem%2Favtokredit-s-subsidirovaniem-04

Пакет документов, который все банки просят предоставить клиента для оформления кредита, практически идентичен. Он может лишь немного отличаться: банк добавляет к стандартному пакету документы, которые дадут дополнительную информацию о заемщике и подтвердят его надежность. Банк не даст свое согласие на оформление автокредита, пока клиент не убедит его в своей состоятельности и надежности.

Кредит на приобретение автомобиля в Сбербанке России оформляется на основании следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ, обязательно должно быть указано место регистрации;
  • заявление определенной формы с просьбой предоставить кредит;
  • дополнительный документ, который подтверждает личность клиента. Это может быть пенсионное удостоверение или водительские права;
  • справка о доходах заемщика;
  • трудовая книжка и ее заверенная копия;
  • техдокументация на автомобиль, который покупается;
  • договор купли-продажи, можно предварительный;
  • страховка.

Изображение - Особенности автокредита с государственным субсидированием в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fsber-otvet.ru%2Fimage%2Fdata%2Fkredit-zajm-ipoteka%2Favtokredit-s-subsidirovaniem%2Favtokredit-s-subsidirovaniem-05

Участие Сбербанка в государственной программе субсидирования

Сбербанк участвует в государственной программе субсидирования автокредитов. Такой льготный продукт, который предлагает в помощь заемщикам государство, позволяет приобрести исключительно новую машину. Программа действует по следующей схеме – процент, который определен кредитным договором, разделяется на 3 части, 2/3 всей суммы берет на себя обязательство погасить государство.

Важно отметить, что с 2015 году Сбербанк России прекратил прием заявок от населения на получение автокредитов, такие кредиты теперь выдаются его дочерним предприятием Сетелем банком. Дочерняя компания переняла практически все требования и условия, которые касаются выдачи кредита, у Сбербанка России. Если же клиент хочет взять кредит именно в Сбербанке, он может обратиться за получением потребительского кредита и использовать его для покупки машины, однако в этом случае не может быть речи о его участии в государственной программе субсидирования.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Как оформить в Сбербанке автокредит с государственным субсидированием

Программа господдержки в покупке гражданами отечественных автомобилей успешно осуществляется, начиная с 2009 года.

Теперь же лояльная программа автокредитования Сбербанка дает возможность тем, у кого не хватает денег, или кому нечем платить проценты по традиционным автокредитам, купить авто.

Естественно, похожее предложение с маленькими различиями вы можете найти и в других банковских учреждениях, аккредитованных для участия в предложении государственного софинансирования.

Главный принцип программы заключается в том, что государство оказывает помощь заемщику в выплате кредита, снижая за свой счет ставку по займу на 2/3 от ставки Центрального банка.

Решение о запуске проекта обосновано необходимостью в поддержке отечественной промышленности.

Таким образом, предложение субсидирования автокредитов в Сбербанке и в других учреждениях, помогает увеличить спрос на машины российского производства, сохраняя рабочие места и ублажая желания многих россиян, купить хорошие автомобили по доступной цене.

Самым главным преимуществом получения автокредита с государственной поддержкой есть возможность покупки нового автомобиля по уменьшенной ставке. Таким образом, клиент приобретает транспорт по сниженной стоимости.

К остальным плюсам предложения можно отнести:

  • возможность приобретения как российских автомобилей, так и иномарок;
  • большое число банков-участников с разными запросами. Из ряда банковских учреждений можно выбрать самый выгодный вариант, в зависимости от собственных возможностей;
  • приемлемый размер первого взноса (от 15 %);
  • страна сборки не важна;
  • обычный ряд документов.

Государственная программа льготного автокредитования имеет ряд тонкостей, которые можно считать минусами, они отталкивают от участия в программе. В их число входят:

  • ограниченное время кредитования (деньги выдаются на период не больше 3-х лет;
  • самая большая цена авто равняется 750 тыс. рублей;
  • предложение распространяется только на новый транспорт, поэтому желающим приобрести подержанное авто придется поискать иные варианты;
  • кредит выдается только в национальной валюте.

В целом, предложение автомобильного кредитования с госсубсидированием – это хорошая возможность для всех желающих купить новое транспортное средство по привлекательным ставкам.

Условия автокредита с государственным субсидированием в Сбербанке

Сбербанк автокредит с государственным субсидированием предлагает всем, кто хочет купить в автомобильном салоне новый легковой транспорт, иномарку или российский, но именно той марки, что записан в отечественном государственном реестре.

Условия предоставления займа являются конкретными и однозначными.

Условия выдачи кредита по госпрограмме

Государственная программа автокредитования Сбербанка также дает клиентам скидку, ведь на автомобили таких марок, как Фолькцваген, Митсубиси, Опель, Шевроле, Лада Шкода, SEAT, AUDI, KIA, Хюндай ставка по займу меньше еще на 1%.

Если вы вносите за свой счет 30% от цены выбранной модели машины, то автокредит по госпрограмме Сбербанк вам выдадут и в том случае, если вы принесете только паспорт и права водителя, или любой другой документ по выбору из списка банка.

Физическое лицо, которое имеет зарплатную или социальную карту сбербанка РФ может рассчитывать на увеличение периода кредитования больше чем один год.

Заемщикам доступны два вида автомобильного кредита с госсубсидированием в Сбербанке: стандартный и автокредит по двум документам.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Для оформления займа на приобретение нового транспорта с привлечением государственных субсидий следует принести в банковский офис следующие бумаги:

  • заявление-анкету;
  • паспорт гражданина России;
  • ксерокопию трудовой книги;
  • свидетельство 2-НДФЛ;
  • копию ПТС;
  • страховку.
Читайте так же:  Развод без согласия одного из супругов

В качестве документов, свидетельствующих о дополнительном доходе, принимаются:

  • свидетельство о назначенной пенсии;
  • бумаги, свидетельствующие о сдаче недвижимости в аренду, а также подтверждающие права собственности на эту недвижимость не меньше, чем 2 года;
  • документы, которые являются основанием для получения дохода;
  • налоговая декларация;
  • удостоверение адвоката;
  • свидетельство о государственной регистрации.

Бумаги, которые предоставляются для подписания кредитного соглашения:

  • соглашение купли-продажи транспорта;
  • платежный документ автомобильного салона на оплату приобретаемого автомобиля;
  • копия ПТС;
  • страховой полис/соглашение страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
  • документ, который подтверждает оплату заемщиком/созаемщиком начального взноса;
  • счет на оплату страховой премии (при включении ее в размер кредита);
  • согласие жены/мужа заемщика на получение займа и передачу транспорта в залог банку.

Как оформить автокредит в Газпромбанке? Узнайте по ссылке.

К автомобилю предъявляются следующие запросы:

  • можно купить любую иномарку или отечественное авто;
  • цена автомобиля не должна быть больше 750 000 рублей;
  • масса автомобиля составляет до 3,5 тонн;
  • авто раньше не ставилось на учет и не оформлялось на физическое лицо;
  • на время выдачи займа возраст машины не должен быть больше одного года;
  • автомобиль российского производства не должен быть старше 5 лет, а зарубежного – 10 лет;
  • автомобиль обязательно должен быть застрахован и на сигнализации;
  • транспортное средство можно купить как через дилеров, которые сотрудничают со Сбербанком, так и через прямого продавца;
  • транспортное средство должно иметь регистрацию на территории России.
  • Все перечисленные условия являются обязательными.

Важным моментом для жаждущих узнать больше о льготном автомобильном кредитовании сбербанка – это перечень автомобилей. Программа автомобильного кредитования распространяется не только на транспорт отечественного производства, но и на машины иностранного производства.

Но сюда входит лишь тот транспорт, который есть в списках российского Минпромторга. Чаще всего заемщики предпочитают машины таких производителей, как Ниссан, Лада и Рено.

В перечень автомобилей льготного автомобильного займа входит продукция АвтоВаза. Приобрести со скидкой можно все машины марки Лада, начиная с Лада Грант, заканчивая Ладой Калиной. Кроме этих марок есть модели UAZ и Шевроле Нива.

В данный список входят также французкие автомобили Логан, Флюенс, Сандеро, Duster b Renault. В России производятся и авто марки Киа, которые тоже просто купить на хороших условиях. Это такие модели, как Cerato, Cee’d, Оптима, Рио, Sportage, Soul.

Не следует забывать об ограничении цены в 750 тыс. рублей. Это значит, что те, кто хочет купить иномарки, смогут приобрести некоторые марки.

Тем, кто желает получить заем нужно пойти в офис Сбербанка и написать заявление на получение автомобильного займа с учетом госпрограммы.

Если его одобрят, заемщик должен выбрать автомобиль, который соответствует условиям программы и принести в банк необходимые документы, а дальше просто подписать соглашение кредитования.

Кредит выдается в быстром режиме. Заемщики могут оформить заем без свидетельства о доходах и занятости, если сразу оплатят 30 % стоимости авто. Решение об оформлении займа принимается уже через два часа после подачи заявления.

Размер кредитной ставки зависит от периода автомобильного кредитования, марки авто и категории потребителя. Ставки по займу варьируются от 8 до 10 процентов в год.

Приобретаемый транспорт попадает в залог банковской организации. Его нельзя продать или подарить до окончания периода кредитования.

При подписании кредитного соглашения заемщик должен оформить страхование
от рисков утраты, угона, ущерба в пользу банковской организации на время всего периода действия кредитного соглашения.

Цену страховки можно включить в размер получаемого займа. При временной регистрации заем может быть выдан на такой период, который не превышает период регистрации заемщика.

По правилам Сбербанка досрочное погашение кредита возможно только после 3 или больше месяцев пользования кредитом. Ведь в начальные месяцы по графику осуществляется выплата процентов по займу, а потом уже суммы кредита.

Кроме того, на каждый досрочно выплаченный платеж во многих организациях может начисляться процент, а в Сбербанке он отсутствует.

Есть также последовательность досрочной выплаты займа:

  • заемщик досрочно вносит сумму, частично или полностью, на счет списания кредитных взносов;
  • потом он составляет заявление в кредитном отделе банковской организации, где должна указываться величина платежа, дата внесения, а также номер счета, с которого должны списываться средства;
  • допускается полная выплата;
  • после принятия заявления заем будет закрыт;
  • если выплата осуществляется частично, то кредит не закрывается, но составляется новый график выплат, новые проценты и другое время окончания выплат;
  • в дату, в которую были выплачены оставшиеся по займу средства, спишутся со счета. Кредит закроют и заемщик может получить свидетельство об освобождении от долга по автокредиту;
  • после этого авто уже не будет в залоге у банка и заемщик может забрать ПТС.

Выгоднее всего досрочно выплачивать заем в день плановой выплаты по графику платежей, который обычно прилагается к кредитному соглашению.

Заявление о досрочной выплате займа лучше всего подавать заранее – за пять дней до внесения средств на счет.

Во многом госпрограмма Сбербанка походит на обычные предложения банковского автокредитования. Несмотря на то, что начальные запросы одинаковые, всегда есть шанс получить более маленькую ставку по займу или скидку, если собрать для банка более полный ряд документов.

Читайте так же:  Как оформить продажу квартиры с перепланировкой

Как в Плюс банке взять автокредит? Смотрите на странице.

Где можно оформить автокредит с господдержкой? Рассказывается далее

Больший начальный платеж, небольшой период кредитования также влияют и на величину ежемесячного платежа, и на величину последней переплаты.

Программа государственной помощи в приобретении гражданами продукции отечественной автопромышленности успешно реализовывалась, начиная с 2009 года, однако на некоторое время ее свернули. Теперь же президентская программа автокредитования 2013 Сбербанк снова открывает возможность тем, у кого недостаточно собственных средств, или кому не по карману выплачивать проценты по стандартным автокредитам, обзавестись собственным автомобилем. Естественно, подобные предложение с небольшими различиями вы можете отыскать и у других банков, аккредитованных для участия в программе государственного софинансирования.

Напомним, что основной принцип, сама суть этой программы состоят в том, что государство помогает заемщику выплачивать ссуду, уменьшая за свой счет ставку процента на 2/3 от ставки Центробанка. По экспертной оценке специалистов из Минпромторга за год действия программы с 2013 по 2014 планируется продать на подобных условиях, опираясь, в том числе, на такие предложения, как Сбербанк президентская программа автокредитования 2013, около 433 тысяч автомобилей, то есть, примерно 12% от общего объема продаж в данной сфере. Решение о новом запуске популярного проекта продиктовано, прежде всего, тем, что автомобильная промышленность в нашей стране находится в упадке и ей необходима поддержка. Программа субсидирования автокредитов Сбербанк и в других банках, поможет повысить спрос на машины отечественного производства, сохраняя рабочие места и удовлетворяя желанию множества россиян, приобрести достаточно удачные и современные автомобили по приемлемой цене.

Почему автокредит по программе господдержки – это интересно

Автокредит в Сбербанке по госпрограмме (или в другом банке) – это удачная и прекрасная возможность прибрести отличный легковой автомобиль с государственной помощью. Учитывая размер государственной субсидии (5,5%) кредит можно оформить под 9%-12%, а такой ставки сейчас на рынке не встретишь ни по автокредитованию, ни по обычным потребительским ссудам. При этом рассчитывать на одобрение предоставления займа могут по такой программе, как софинансирование автокредитования 2013 Сбербанк, те, кто уже достиг 21 года, но не перешел порога в 72 года (75 лет должно быть на момент окончания выплат). Некоторые банки и вовсе согласовывают предоставление ссуды с господдержкой тем, кто достиг 18 лет.

Предложения Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка

Программа автокредитования банка «Государственное субсидирование»

Подать заявку на кредит

Одним из приоритетных направлений по улучшению уровня жизни россиян является широкое распространение государственных программ по субсидированию различного рода крупных приобретений. Благодаря скидкам, вычетам по налогам и возвратам из бюджета все больше граждан России могут позволить себе покупки, которые невозможно было бы сделать за счет собственных сбережений. Одна из таких программ – субсидирование автокредитов.

Программа льгот предусматривает предоставление кредита на покупку автомобиля на условиях, которые являются более выгодными для заемщика по сравнению со средними по рынку автокредитования.

Потери банка от снижения ставки компенсируются за счет государственной помощи.

Учитывая плотное сотрудничество с органами государственной власти, участие в государственной программе принимают только те кредитные учреждения, в которых более 50% акций принадлежат государству. К таким банкам относятся:

  • крупнейший кредитор автомобильного рынка Сбербанк;
  • ВТБ 24, предлагающий самый широкий перечень различных кредитных продуктов;
  • Росбанк, который использует не только российский, но и западный опыт кредитования группы BSGV;
  • Банк Москвы – входящий в состав группы ВТБ и имеющий возможность повышать ликвидность за счет этого членства;
  • Россельхозбанк – аграрное кредитное учреждение, полностью контролируемое Правительством.

Помимо ограничений для банковских структур, госпрограмма предусматривает определенные условия, которым должен соответствовать приобретаемый автомобиль и сам заемщик:

  1. Гражданин должен быть старше 21 года, а на момент окончания кредита – моложе 65 лет.
  2. Кредитуются только заемщики с положительной кредитной историей.
  3. Откажут в выдаче кредита по государственной программе женщине с ребенком в возрасте до 0,5 года.
  4. Автомобиль должен быть не старше 1 года.
  5. Госпрограмма служит поддержкой государственного автопрома, поэтому участвуют в ней только автомобили российской сборки ( в т.ч. западных производителей, например Ford и Kia).
  6. Кредит выдается сроком на 3 года с первоначальным взносом от 20%.
  7. Стоимость автомобиля не должна превышать 750 000 рублей, а масса – не более 3,5 тонн (легковые автомобили).

С 1 апреля 2017 года вступает в силу новое постановление Минпромторга, согласно которому из бюджета страны на поддержку такого рода программ будет выделено 1,5 млрд.рублей.

Первоначально планировалось поднять ставку первоначального взноса до 30% от стоимости автомобиля, однако, учитывая рост ключевой ставки и, как следствие, повышение ставок по кредитам, от этой идеи пришлось отказаться. Автопроизводители требовали от Министерства повысить порог максимальной стоимости автомобилей до 1 500 000 рублей, однако, поддержки предложение не встретило. Благодаря невысокому порогу стоимости производители вынуждены снижать цены на авто, поддерживая уровень спроса по госпрограммам.

Помимо поддержки спроса на отечественные автомобили, государственная программа помогает семьям и заемщикам с ограниченным доходом получить существенное преимущество при приобретении авто.

Читайте так же:  С каких доходов удерживаются алименты

Суть госпрограммы льготного автокредитования в 2017 году заключается в компенсации 2/3 от уровня ключевой ставки (ставки рефинансирования) Центробанка.

На сегодня она составляет 12,5%, то есть заемщику можно рассчитывать на скидку в размере приблизительно 8,3% от установленной банком-кредитором по результатам оценки надежности клиента, ставки. Дополнительным преимуществом является возможность избавиться от устаревшего авто – при параллельном участии в программе утилизации действует дополнительная скидка на приобретение нового автомобиля.

Основной недостаток льготного кредитования – невозможность включить в сумму основного долга стоимость страховки КАСКО. Учитывая растущую цену на страховку и обязательное требование от банков заключать такого рода договоры при получении льготного кредита, расходы заемщика существенно возрастают.

Однако, даже при таких тратах эффективная ставка (стоимость заемных средств для клиента) по подсчетам Минпромторга не будет выше 15% в год.

По мнению некоторых экспертов, реализация госпрограммы в ограниченном количестве государственных банков приводит к усилению их доминирования на рынке, а также возможности неограниченного и необоснованного повышения уровня процентных ставок по автокредитованию.

Коммерческие банки существенно снижают объемы кредитования в связи с тяжелой экономической ситуацией и падением спроса, в то время как госпрограмма позволяет госбанкам расширять сотрудничество с автодилерами, производителями и получать субсидии помимо стандартной господдержки от ЦБ.

Субсидирование автокредитов в 2017 году для банков, которые участвуют в госпрограмме, происходит единовременно и не зависит от уровня благонадежности заемщика. размер субсидии рассчитывается по графику платежей за весь период кредитования, в то время как клиент может погашать кредит досрочно, снижая тем самым переплату по процентам, а значит, сумма господдержки превышает уровень фактических затрат. Полученные от клиента средства банк может повторно выдать в качестве кредита, многократно получая доход на одни и те же средства.

Если же заемщик допускает просрочки, или задолженность становится безнадежной к взысканию, кредит может перепродаваться коллекторскому агентству, а банк тем самым получать не только прибыль в виде штрафов и пеней, но повышать свою устойчивость и надежность путем улучшения качества кредитного портфеля.

Помимо сложных схем извлечения дополнительной прибыли, банки – участники госпрограммы имеют возможность дополнительно привлекать средства на вклады, предоставляя дополнительные преференции по кредитам, а также реализовывать партнерские программы с автосалонами и страховыми компаниями, постоянно расширяя дилерскую сеть.

Какие условия автокредита установлены в Сбербанке по госпрограмме

Сбербанк благодаря огромному количеству представительств и отделений по России – безусловный лидер розничного кредитования. Банк является участником государственной программы льготного автокредитования с момента её основания. Получить автокредит в Сбербанке можно было следующим образом:

  1. Определиться с выбранным автомобилем в автосалоне. Авто должно удовлетворять требованиям программы льгот (см.выше).
  2. Обратиться к сотруднику банка в салоне или в отделении, предоставив комплект документов, аналогичный стандартному кредитованию (паспорт и его копия, документы о доходах и занятости, водительское удостоверение). Обязательно наличие регистрации в регионе, где будет проводиться покупка авто, а также стаж работы от 1 года.
  3. В том случае, если банк требует наличия созаемщика или поручителей. Аналогичный комплект документов (водительское удостоверение может быть заменено на любой другой документ) предоставляется на всех участников договора. Если взнос из собственных средств составляет более 30%, то достаточно предъявить паспорт и второй документ.
  4. В течение нескольких дней (максимум, недели) банк рассматривает заявку.
  5. После положительного ответа от кредитора, клиент обращается в автосалон для оформления договора купли-продажи и страхования ОСАГО и КАСКО. В автосалоне нужно получить следующие документы:
    • квитанция о внесении первоначального взноса;
    • полисы страхования;
    • договор купли-продажи;
    • ПТС.
  6. Заключительный этап оформления – подписание кредитного договора в банке с последующим перечислением средств кредита в автосалон.

Условия автокредита в Сбербанке в 2017 году соответствуют общим требованиям по утвержденной программе Минпромторга. Автомобили, приобретаемые по госпрограмме в Сбербанке, должны быть оснащены исключительно базовым оборудованием. Любое усовершенствование комплектации проходит либо за наличный расчет с автосалоном, либо в кредит на стандартных условиях. В качестве дополнительного условия может потребоваться оформление личного страхования (жизни, здоровья, потери трудоспособности). Ценовые параметры кредитования:

Автокредит с господдержкой 2019 – Сбербанк: существует ли кредитование от 0 процентов

Потребность граждан на выгодных условиях приобрести автомобиль при отсутствии (недостаточном количестве) собственных средств была всегда. При этом многих интересует, существует ли автокредитование от 0% по государственной программе в Сбербанке в 2019 году. О том, как получить одобрение кредита по господдержке, условия его оформления и перечень необходимых документов рассмотрим в статье.

Изображение - Особенности автокредита с государственным субсидированием в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.tsbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Favtokreditovanie-ot-0-po-gosprogramme-sberbank0

В 2015 году госпрограмма была создана для решения определенных задач. К ним относятся:

  1. Продвижение отечественного производителя машин.
  2. Создание условий, когда каждому станет доступен автомобиль.
  3. Избавление от старых авто.

Обычные кредиты на покупку автомобилей доступны не всем: у большинства граждан низкий уровень дохода и нет возможности погашать задолженность в установленный период. Поэтому было создано автокредитование по государственной программе, в которой государство компенсирует 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ. В рамках кредитного продукта семья может получить скидку в размере 10 процентов, которая идет в счет оплаты первоначального взноса.

Программа состоит из 2 предложений:

  • «Первый автомобиль»;
  • «Семейный автомобиль» (для семей, где на иждивении находится минимум 2 детей).

Список автомобилей по автокредитам с господдержкой в 2019 году от Сбербанка

Изображение - Особенности автокредита с государственным субсидированием в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.tsbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Favto-kreditovanie-ot-0-po-gosudarstvennoj-programme-v-sberbanke1-300x174

На момент создания программы предполагалось оформление займов на указанных выше условиях только для покупки отечественных машин. Но затем перечень расширился, и сейчас в него входят такие марки транспортных средств, как:
Читайте так же:  Наследование предприятия риски для бизнеса и особенности законодательства

Основное условие получения кредита с субсидией – сборка автомобиля должна производиться на территории России.

Воспользовавшись субсидией, приобрести можно легковые автомобили, а также внедорожники и микроавтобусы, разрешенная масса которых не превышает 3,5 тонны.

Список марок ТС может меняться непосредственно в банке, поэтому при выборе определенной модели авто заемщику нужно ознакомиться с действующими предложениями.

Сбербанк принимает участие в госпрограмме, но не занимается (с 2014 года) приемом заявок на автокредиты. Это направление кредитования передано в дочернюю организацию — «Сетелем Банк».

Для получения займа клиенту нужно выполнить ряд действий:

  1. Посетить банковское отделение, заполнить заявление.
  2. После рассмотрения заявки дождаться ответа от менеджера.
  3. Если кредит предварительно одобрен, нужно предоставить в офис обслуживания необходимый список документов и ожидать результатов проверки.
  4. После принятия положительного решения подписать договор купли-продажи авто в дилерском салоне и кредитный контракт с представителем Сетелем банка.
  5. После необходимых формальностей можно забрать ключи.

Процедура занимает в общей сложности около 2 недель. КАСКО оформляется после полного одобрения кредита.

Перед подачей заявки на автокредит с господдержкой в 2019 году от Сбербанка стоит ознакомиться со списком условий. Исходя из полученной информации можно рассчитать размер переплат и величину аннуитета через онлайн-калькулятор на сайте.

Условия кредитования по господдержке выглядят так:

  1. Валюта – российский рубль.
  2. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
  3. Процентная ставка от 11,5 до 16 в зависимости от продолжительности кредитования.
  4. Максимальная стоимость приобретаемого автомобиля – 1,45 млн рублей.
  5. Авто должно быть выпущено в 2017-2019 годах и только на территории РФ.

В текущем году количество транспортных средств, которые можно приобрести по госпрограмме, будет ограничено 55 000 единиц. Поэтому эксперты не советуют затягивать с покупкой.

При получении займа оформление страховки не является обязательным. Но отказ от полиса страхования может увеличить процентную ставку кредита.

Изображение - Особенности автокредита с государственным субсидированием в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.tsbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Favto-kreditovanie-ot-0-po-gosudarstvennoj-programme-v-sberbanke7-300x203

Чтобы клиент получил займ на приобретение ТС, должны выполняться следующие условия:
  • гражданство РФ;
  • наличие водительского удостоверения, паспорта с указанием прописки, СНИЛС, ИНН, трудовой книжки, справки 2НДФЛ и по форме организации;
  • минимум 2 несовершеннолетних ребенка (если они учатся в вузе или служат в армии, то их возраст не должен быть более 23 лет);
  • отсутствие действующих автокредитов на 2019 год;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство (стаж работы на последнем месте более 3 месяцев).

Какие банки предоставляют автокредиты с господдержкой

Помимо Сбербанка, займы с субсидированием на приобретение авто предлагают такие банки, как:

  • ВТБ;
  • Русфинанс Банк;
  • Фольксваген Банк Рус;
  • ЮниКредит Банк и др.

Ставка формируется индивидуально, после чего финансово-кредитное учреждение делает расчет скидки. Снижение процента, в среднем, происходит на 6-7 пунктов.

Некоторые ФКУ не предоставляют прямых скидок на новые автомобили. Они дают возможность воспользоваться системой понижение стоимости ТС. Ставка в этом случае достигает 16-17%. Банки не могут искусственно завышать процентную ставку с целью получения прибыли. Поэтому базовый показатель не должен превышать 20%.

Плюсы от оформления кредита с субсидированием заключаются в следующем:

  1. Возможность приобрести автомобиль с применением заемных средств по сниженной процентной ставке.
  2. Первоначальный взнос 0 процентов (по специализированным продуктам).
  3. Для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта, действуют дополнительные акции.

В 2017 году благодаря социальной акции рост продаж транспортных средств российского автопрома составил 11,9 процента.

Несмотря на плюсы, у государственной программы есть и слабые стороны:

  • ограниченный ассортимент машин для приобретения;
  • автомобиль должен производиться в России, быть не старше одного года и определенной комплектации;
  • использование ТС исключительно для личного пользования;
  • займ не предоставляется неработающим женщинам с детьми до полугода;
  • субсидирование не распространяется на поддержанные авто;
  • приобрести транспортное средство можно только в официальном автосалоне производителя, включенного в программу.

На основании вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

  1. Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием будет хорошим подспорьем для тех, кто желает приобрести новый автомобиль в 2019 году, но собственных средств недостаточно и нет возможности выплачивать займ на обычных условиях.
  2. Для приобретения доступны транспортные средства отечественного производителя, а также зарубежные марки, собранные на территории России. Купить можно легковое авто, внедорожник, а также микроавтобус. Разрешенная масса ТС должна быть менее 3,5 тонны.
  3. Стоимость планируемой покупки не может превышать 1450 тыс. рублей.

В текущем году количество транспортных средств, которые можно приобрести по госпрограмме, будет ограничено 55 000 единиц. Поэтому эксперты не советуют затягивать с покупкой.

Изображение - Особенности автокредита с государственным субсидированием в сбербанке 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here