Особенности автокредитов для физических лиц

Сегодня предлагаем статью на тему: "особенности автокредитов для физических лиц", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Автокредит — один из видов целевых кредитов, которые выдаются банком для покупки физическим либо юридическим лицом определенного вида товаров под залог приобретаемой собственности. Банк вносит за покупателя большую часть платы за автомобиль, но до тех пор, пока заемщик не выплатит все вложенные средства с заранее оговоренными процентами, товар остается собственностью банка.

Такой механизм выдачи займов удобен для кредитора с одной стороны (так как он уже сейчас сможет пользоваться приобретаемой собственностью, а не тогда, когда накопит на нее денег) и для кредитодателя с другой, ведь он получает свой процент в случае выплаты кредита либо товар, который снова можно пустить в оборот, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Купленный в кредит автомобиль нужно эксплуатировать с особой осторожностью, ведь пока что он не является полностью собственностью кредитора. Банк может выдвигать свои требования по поводу состояния, страхового полиса и даже комплектации транспортного средства приобретаемого в кредит.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

На что обращать внимание при получении автокредита

Изображение - Особенности автокредитов для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F1-18-300x225

Прежде всего, подбирая будущий автомобиль, который собираетесь приобрести в кредит, стоит трезво оценить свои силы и возможности. Выбирать нужно среди марок машин, которые находятся в соответствующей заработкам кредитора ценовой категории. Рассчитать стоимость ежемесячного взноса и подобрать наиболее оптимальный автомобиль могут помочь сотрудники банка, в котором выдается заем, но лишь при условии, что им была предоставлена правдивая информация об уровне доходов и потребностях кредитора.

Основным фактором, на котором следует сконцентрировать внимание при оформлении автокредита, является выбор банка-кредитодателя. Чтобы верно определиться с решением, не покупаясь на рекламные агитации и красивые обещания, нужно сравнить организации готовые предоставить кредит по следующим характеристикам:

  1. Надежность. Неожиданное банкротство банка, фактически владеющего автомобилем заемщика, принесет много хлопот для последнего.
  2. Условия сделки. Сроки, в которые кредит будет выплачен согласно договору, должны быть реальными, ежемесячные выплаты равняться не более чем 50% дохода заемщика, а процедура оплаты быть максимально простой и удобной.
  3. Возможность досрочной уплаты долга. Если у заемщика будет возможность вносить ежемесячно большие суммы, чем те, что указаны в договоре.
  4. Страховка. Чем больше страховых взносов требует банк от заемщика, тем дороже в результате окажется стоимость автомобиля.

Изображение - Особенности автокредитов для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F3-14-300x225

Для удобства в разъяснении условий сделки, банки России разделяют автокредиты на отдельные группы. К основным из них относятся:
  1. Кредит на приобретение нового автомобиля.
  2. Кредит на приобретение подержанного автомобиля.
  3. Всевозможные «удобные» предложения.

Кредит, который выдается для покупки нового автомобиля, зачастую имеет наиболее низкую процентную ставку. Это объясняется тем, что новую машину банку будет гораздо проще реализовать на авторынке в случае неплатежеспособности кредитора.

Получая кредит на приобретение старого автомобиля, заемщику придется платить кредитную ставку в среднем на 15% выше. Кроме того, кредитодатель может выдвигать свои требования к техническому состоянию машины и километражу ее пробега. А целевые займы на покупку автомобиля, который был выпущен более 10 лет назад и вовсе готов предоставить далеко не всякий банк.

«Удобные» программы автокредитов могут предоставлять клиентам, как в автосалонах, так и в филиалах некоторых банков. Кредитору могут обещать рассмотрение заявки в самые короткие сроки (иногда меньше часа), с предоставлением всего двух документов и даже без потребности оформлять страховку на автомобиль взамен на крохотное повышение процентной ставки. Складывается впечатление, что кредитодатель только и мечтает облегчить жизнь заемщику. Но помните, что основная цель таких «удобных» программ – получение учреждением дополнительного заработка.

Изображение - Особенности автокредитов для физических лиц proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F2-15-300x200

С 1 апреля текущего года были предприняты меры, способствующие улучшению состояния отечественного автопрома. Согласно с выпущенной программой каждый человек желающий приобрести автомобиль, произведенный на территории РФ, получает финансовую помощь из госбюджета. Программа действует на следующих условиях:
  1. Государство компенсирует 2/3 действующего оклада рефинансирования от кредитной процентной ставки, которую заемщик должен дополнительно выплатить банку (сейчас приблизительно 7%), выделяя средства на это из госбюджета. Таким образом, вы выплачиваете только полную стоимость автомобиля, залоговую сумму (если она есть) и оставшуюся часть процентной ставки банка, что может существенно уменьшить суммарные затраты.
  2. Взять участие в программе могут только лица, уже достигшие 18 (для некоторых банков 21) лет, но возраст человека на момент полной выплаты кредита согласно договору не должен превышать 65 (для отдельных учреждений 75) лет. Берется во внимание также платежеспособность человека, официальное трудоустройство, кредитная история и другие факторы, на которые обращают внимание представители банка при выдаче кредита.
  3. Приобретаемый в кредит автомобиль должен соответствовать заданным льготной программой параметрам, а именно входить в ценовую категорию до 1 150 000 рублей. Распространяется действие льготы только на легковые автомобили.
  4. Кредит на льготных условиях выдается на срок до 3 лет и на сумму до 1 миллиона русских рублей. Получить заем могут только физические лица, являющиеся гражданами РФ, на юридические лица программа не распространяется.
Читайте так же:  Можно ли и как при разводе поделить кредит

Ниже приведем примеры некоторых предложений от банков.

Условия Россельхозбанка на предоставление автокредита

Россельхозбанк является одним из самых крупных банков РФ, выдающих целевые займы. Организация предлагает людям, желающим приобрести персональный автомобиль три отличающиеся между собой варианта получения автокредита, которые подробно описаны в Таблице 1.

Таблица 1. Условия Россельхозбанка на предоставление автокредитов.

Особенности рефинансирования автокредита для физических лиц

Количество автомобилей, приобретаемых в кредит, неизменно растёт и составляет в 2018 году, по разным статистическим данным, от 30 до 50% общего числа проданных машин. Учитывая подвижность рынка предоставления услуг кредитования, можно предположить, что условия, на которых автомобиль был куплен некоторое время назад, могут отличаться от предлагаемых сегодня.

Если в настоящее время процентная ставка по кредиту меньше, чем была на момент оформления займа, автовладелец может воспользоваться услугой перекредитования. Какие банки и на каких условиях допускают рефинансирование автокредита для физических лиц?

Рефинансирование представляет собой процедуру перекредитования, когда задолженность перед одним банком погашается другим финансовым учреждением. В этом случае меняется кредитор и размер займа, т. е. клиент подбирает более выгодное предложение и погашает взятый кредит за счёт открытия нового.

Осуществить подобную манипуляцию можно как в том же банке, где оформлялся первый кредит, так и в другом финансовом учреждении.

Рефинансирование может осуществляться по:

Воспользоваться рефинансированием бывает целесообразно, как правило, в следующих случаях:

  • изменилась экономическая ситуация в государстве, в результате чего кредиты стали выдаваться на гораздо более выгодных условиях. Прежде, чем затевать перекредитование, следует посчитать связанные с ним расходы, и если процентная ставка уменьшилась ненамного, заключать новый договор не всегда целесообразно;
  • изменился уровень доходов заёмщика, и продолжать выполнять финансовые обязательства клиент не имеет возможности, в связи с чем хотел бы продлить срок выплаты и уменьшить сумму ежемесячных взносов;
  • клиенту необходимо срочно продать автомобиль, и он обращается в банк для переоформления автокредита на потребительский. Процентная ставка при этом, как правило, увеличивается, на ТС переходит в собственность автовладельца;
  • кредитополучатель имеет желание сменить купленный автомобиль на новый, не дожидаясь окончания срока погашения старого кредита. В этом случае к услугам клиента – процедура trade-in, которая предусматривает близкое к идеальному состояние автомобиля.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Услугу рефинансирования кредита предоставляют:

Следует сказать, что из всех банков, предлагающих рефинансировать автокредит, схема trade-in предусмотрена только в Юникредит Банке.

Рассчитывать на положительный ответ на запрос о рефинансировании автокредита можно при соблюдении ряда условий, в числе которых:

  • подтверждение уровня доходов, т. е. наличие любого документа, подтверждающего платёжеспособность кредитополучателя, например, справки о заработной плате. Если договор оформляется без справки о доходах, могут потребоваться документы о владении недвижимостью, банковские выписки о движении по счетам и т. д.;
  • гражданство РФ;
  • возраст в пределах 21 год-65 лет (это требование может отличаться в разных банках);
  • незапятнанная кредитная история;
  • возможность представить полный пакет требуемых документов.

Среди преимуществ перекредитования:

  • возможность уменьшить расходы на выплату процентов, а также изменить другие условия кредитного договора, например, срок погашения займа;
  • большая часть переоформления кредита выполняется банковским учреждением, что удобно для клиента;
  • автомобиль перестаёт быть залогом и переходит в собственность покупателя;
  • оформлять КАСКО необязательно;
  • возможность обменять купленный автомобиль на новый.

Недостатками рефинансирования принято считать:

  • необходимость повторного оформления полиса ОСАГО, причём, уже в другой страховой компании;
  • из-за отсутствия залога процентная ставка может увеличиться;
  • если были просрочки платежей по предыдущему кредиту, в рефинансировании могут отказать.

В общем случае процедура перекредитования предусматривает такую последовательность шагов:

  1. Оформляется заявка на рефинансирование.
  2. Проверяются сведения о заёмщике и автомобиле.
  3. Оформляется новый кредитный договор с изменёнными условиями.
  4. Деньги из нового банка переводятся в предыдущий.
  5. Клиент получает справку, что в первом банке у него задолженностей нет.
  6. Заёмщик приступает к погашению нового кредита.

Если клиент оформляет рефинансирование по стандартной схеме, он должен:

  1. Определиться с новым банком и выяснить в предыдущем финансовом учреждении, предусмотрено ли досрочное погашение.
  2. Сделать предварительный запрос, предоставив сведения о себе и о машине.
  3. Подготовить требуемый пакет документов и приложить его к заявлению.
  4. В течение 2-3 дней получить результат рассмотрения запроса.
  5. Если ответ положительный, заключить новый договор, кредит переходит в разряд потребительских.
  6. Взять справку в старом банке, что кредит погашен и получить ПТС автомобиля.

Процедура оформления при этом может выглядеть следующим образом:

  1. Определившись с новым автомобилем, необходимо уточнить у дилера, предусмотрена ли в данном случае схема trade-in.
  2. Узнать точный размер задолженности по предыдущему кредитному договору, и уточнить, предоставляет ли банк возможность рефинансировать кредит по схеме trade-in.
  3. Оценить стоимость автомобиля, который переходит в качестве залога из одного финансового учреждения в другое, или в отношении которого меняются условия кредитования;
  4. Оформить заявку на рефинансирование автокредита.
  5. Если заявка принята и одобрена, подготовить пакет требуемых документов и уточнить процедуру переоформления ТС из одного кредитного договора в другой.
  6. Вручить дилеру старый автомобиль и подписать договор хранения.
  7. Оформить КАСКО. Если страховой полис не представлен, процентная става повышается на 3%.
  8. Если стоимости автомобиля недостаточно для первоначального взноса, выполнить доплату.
  9. Подписать новый кредитный договор, согласно которому, как правило, внесённые средства идут частично на погашение старого займа, частично – на комиссию автосалону и страховку;.
  10. Получить новую машину и приступить к погашению кредита.
Читайте так же:  Как можно проверить кбм осаго по базе рса

Новый кредитор, как правило, требует от заёмщика пакет документов, включающий:

  • общегражданский паспорт с отметкой о регистрации по месту проживания;
  • справку по форме 2-НДФЛ или любой другой документ, подтверждающий платёжеспособность клиента;
  • трудовую книжку;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС купленного в кредит автомобиля;
  • график платежей по предыдущему кредиту, полученный у прошлого кредитора;
  • расчёт оставшейся задолженности;
  • банковские реквизиты, на которые необходимо перевести средства для погашения кредита;
  • нотариально оформленную доверенность на ведение дел заёмщика (если договор оформляет доверенное лицо).

Среди наиболее весомых преимуществ рефинансирования – переход транспортного средства в собственность автовладельца и получение на руки ПТС автомобиля.

Что такое автокредит — его виды, особенности и требования к заемщикам

Автокредит — это целевой кредит для физических лиц на покупку легковых и грузовых машин, автобусов, спецтехники и прочих категорий транспорта с последующей передачей в обеспечительный залог. Это направление кредитования предполагает использование объекта залоговых отношений в коммерческих и «домашних» целях и считается выгодным способом кредитования.

Изображение - Особенности автокредитов для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Ffin-dolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Favtokred

.
  • предназначен только для граждан;
  • продавец — профильная компания-дилер (юридическое лицо);
  • передача купленного авто в залог банку, как гарантия возврата долга;
  • средства автокредита направляются на приобретение машины.
  • Выплата первого аванса по автокредиту за счет собственных денег заёмщика. Кредит «покрывает» не всю стоимость объекта, а его часть. Существуют льготные программы автокредитования, предполагающие отсутствие указанного платежа;
  • Объект, купленный на деньги банка по стандартному автокредитованию, не эксплуатируется, как инструмент производства или коммерческой деятельности. Для приобретения авто в указанных целях применяется коммерческое автокредитование ;
  • Обязательное КАСКО , страхующее от рисков исчезновения или удешевления предмета, вызванных кражей, конструктивным разрушением, повреждением, преждевременным износом. Некоторые программы автокредитования не обязывают владельца страховать объект покупки, но данные случаи не носят общепринятый характер;
  • Передача средств не самому заёмщику, а юридическому лицу, передавшему права собственности. Ответственность за передачу автомобиля покупателю и переход к покупателю статуса хозяина несет реализатор;
  • Частое несоответствие рекламируемых процентных ставок с фактическими , в действительности последние представлены в более высоких показателях;

В банковской практике существует два вида автокредитов:

В основе разделения автокредитов на виды лежит уровень и характер риска, который несет залогодержатель в процессе возврата долга, поэтому банки устанавливают различные условия займов.

Это направление характеризуется максимальными требованиями к клиенту и предмету залога при минимальной стоимости автокредита. Однако в «чистом виде» стандартный автокредит не встречается. Под этим понятием скрывается общепринятый набор элементов, так называемый скелет, на основе которого строятся различные программы, предполагающие большой спектр гибких и не всегда кабальных для заемщика условий.

В список распространенных программ стандартного автокредитования входят:

К этому перечню можно отнести льготные программы автокредитования с участием государства, направленные на поддержку некоторых категорий населения в приобретении автомобилей.

Изображение - Особенности автокредитов для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Ffin-dolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fkakoj-avtokredit-vygodnee

Наиболее популярными среди россиян банками считаются:

  1. Сбербанк – от 11% годовых, размер 10 млн. руб.;
  2. Восточный Экспресс Банк – 19% годовых, максимальная сумма – до 1 млн. руб.;
  3. ВТБ-24 – 17,9% годовых, максимальный размер до 1 млн.руб.;
  4. Райффайзен Банк – 6,4-14% годовых, стоимость автокредита – от 50 тыс. руб. до 3 млн. руб;
  5. Фольксваген Банк РУС – 13,1% годовых, размер займа – от 1,5 до 8 млн. руб.;
  6. БМВ Банк – от 7% до 14% годовых, сумма оговаривается индивидуально;
  7. Тойота Банк – 10,8%-13,8% годовых, максимальный размер автокредита – до 80% от стоимости транспортного средства;
  8. Абсолют Банк – 11,5%-15% годовых, ссуда предоставляется до 4 млн. руб.

Финансовый брокер – посредник между кредитной организацией и потенциальным заёмщиком, оказывающий услуги по получению автокредитов и прочих займов.

  • выбор банка или финансового учреждения, предоставляющего автокредиты;
  • поиск предложения;
  • анализ рисков;
  • переговоры с банком;
  • подача заявки от имени клиента;
  • подготовка документов;
  • консультации при оформлении сделки.
  • клиент освобожден от необходимости лично присутствовать в банке и заниматься «бумажными» формальностями;
  • возможность получить беспроцентную рассрочку при оформлении автокредита;
  • положительное решение по заявке на автокредит.

Гонорар выплачивается брокеру после оформления сделки с банком.

Банки отказывают в выдаче автокредита в случаях:

  1. низкой платежеспособности или отсутствия документов, подтверждающих доход, если таковые обязательны;
  2. когда автомобиль иностранной сборки произведен более 10 лет назад;
  3. когда автомобиль российской сборки произведен более 5 лет назад;
  4. низкой стоимости предмета залога или его неликвидности в силу износа, повреждений, невостребованной марки и др.;
  5. отказа страховой компании в оформлении полиса КАСКО;
  6. нехватки требуемых документов.

Изображение - Особенности автокредитов для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Ffin-dolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Ftrebovaniya

К лицам, желающим получить автокредит по классической схеме, банки предъявляют следующие требования:

  • Официальный доход и трудоустройство, подтвержденные справками от работодателя, декларациями для ИП, трудовой книжкой или выпиской из приказа о приеме на работу. Исключение – сделка по двум документам, когда подтверждение заработка не требуется;
  • Письменное, нотариально удостоверенное согласие второго супруга, при его наличии, на сделку и передачу ее объекта в залог;
  • Право собственности на транспортное средство сохраняется за кредитором до погашения всей стоимости автокредита;
  • Оригинал технического паспорта хранится в банке на весь срок действия сделки. Заёмщик при эксплуатации авто пользуется копией;
  • Положительная кредитная история по кредитам и займам в прошлом и отсутствие долгов по любым финансовым обязательствам;
  • Минимальный общий трудовой стаж 24 месяца. На момент обращения в банк непрерывный стаж заёмщика должен быть не менее 1 года;
  • Гражданство Российской Федерации. Иностранцы и лица без гражданства имеют право на автокредитование, но со значительно меньшей суммой и более жесткими условиями;
  • Возрастной ценз – 20 — 60 лет;
  • Постоянная регистрация по месту нахождения кредитора. Некоторые банки отступают от этого требования и кредитуют жителей других регионов;
Читайте так же:  Методы определения задолженности в ростелекоме

Потенциальные объекты автокредита «должны» соответствовать следующим требованиям:

  1. Полное страховое покрытие КАСКО, куда входят все страховые риски. Франшиза не допускается;
  2. Страхование оплачивается средствами заемщика;
  3. Страхователем и выгодоприобретателем по рискам угона или физической утраты выступает банк;
  4. Управлять автомобилем имеют право только лица, перечень которых указан в страховом полисе;
  5. Возраст отечественного автомобиля не более 5 лет, авто иностранной сборки – не старше 10 лет;
  6. Максимально допустимый пробег подержанного ТС – не выше 200 тыс.км, количество предыдущих хозяев – до 3 человек.

Изображение - Особенности автокредитов для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Ffin-dolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Favto1

Достоинства и недостатки автокредитов происходят из одних и тех же параметров, которые различаются в зависимости от банка и вида финансирования.

АВТОКРЕДИТОВАНИЕ КАК РАЗНОВИДНОСТЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Разновидностью банковского целевого потребительского кредитования физических лиц, является автокредитование.

Кредитование основано на организационно-правовом порядке оформления сделки и ее реализации в соответствии с основными условиями кредитования и условиями кредитного договора между кредитором и заемщиком.

Кредитные операции банков регулируются ГК РФ, Федеральным закон РФ от 02.12.1995 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности в РФ, Федеральным законом РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», Федеральным законом РФ от 25.10.2007 № 234-ФЗ «О защите прав потребителей», Положениями Банка России: 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке применения процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, Проектом федерального закон РФ № 136312-5 «О потребительском кредитовании» и другими документами.

Условия кредитования, способы выдачи и погашения кредита, а также виды обеспечения, т.е. процесс кредитования, определяется целью кредитования.

Автокредитование представляет собой разновидность целевого потребительского кредитования. Целью автокредитования является удовлетворение потребностей физических лиц в товарах длительного пользования, а объектом автокредитования выступает покупка транспортного средства.

Автокредитование представляет собой совокупность элементов, обеспечивающих рациональное использование ссудных ресурсов, которая охватывает принципы, объекты, методы кредитования, планирование кредитных отношений, механизм предоставления и возврата ссуд, а также банковский контроль в процессе кредитования, т.е. включает в себя элементы, которые имеют связь с деятельностью по предоставлению ссудных ресурсов со стороны кредитора.

Процесс автокредитования имеет особенности, во-первых, банки активно сотрудничают с автосалонами, поэтому кредит можно оформить как непосредственно в банке, так и в автосалоне. Как правило, банки сотрудничают с конкретными автосалонами, которые выплачивают комиссию банку от общей суммы сделки. Многие автопроизводители, желая популяризировать свои автомобили, идут на реализацию совместных с банками программ. Для банка такой проект привлекателен, т.к. банк гарантированно обеспечен потребителями – все фирменные автосалоны отправляют к нему своих кредитных клиентов, кроме того, автопроизводитель субсидирует процентную ставку, компенсируя разницу между процентами, установленными банком и процентами, которые выплачивает клиент.

Во-вторых, параметры кредита привязаны к стоимости и марке приобретаемого автомобиля.

В-третьих, до полного погашения автомобиль находится в залоге у банка. Залоговые отношения регулируются Законом РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге». К основным видам залога относят: залог с оставлением имущества у залогодателя; залог с передачей имущества залогодержателю; залог товаров в обороте; залог недвижимого имущества (ипотека); залог имущественных прав. Предлагаемый банку в качестве обеспечения возвратности кредита залог должен быть приемлемым и достаточным. Приемлемость залога характеризует долговременность его хранения, быстроту реализации и потребительский спрос на него. Достаточность характеризует его количественную сторону. Стоимость закладываемого имущества должна превышать сумму выдаваемого кредита с таким расчетом, чтобы банк мог погасить из стоимости реализации заложенного имущества не только основной долг по выданному кредиту, но и начисленные проценты, судебные расходы, связанные с реализацией залога и др.

Договор залога транспортного средства заключается между физическим лицом и банком. Согласно условиям договора, приобретенным за счет средств кредита автомобилем можно пользоваться без ограничений, но продать его без ведома банка нельзя. Паспорт технического средства (ПТС) хранится у банка до полного погашения кредита. В случае нарушения заёмщиком условий договора банк имеет право реализовать имеющийся в залоге автомобиль.

В-четвертых, при автокредитовании заёмщик – физическое лицо – обязан застраховать в пользу банка на срок действия кредитного договора передаваемое в залог транспортное средство от рисков угона и ущерба, а также свою жизнь от несчастных случаев. Если автомобиль будет украден или разбит, если клиент разобьет чужую машину или погибнет, у банка могут возникнуть определенные трудности с получением своих денег. Для минимизации риска невозврата страхование является обязательным условием автокредитования. Поэтому банк, выдавая автокредит, обязательно требует застраховать автомобиль по схеме ОСАГО + КАСКО.

Читайте так же:  Нюансы автокредита на подержанный автомобиль в сбербанке

Страховку, как правило, осуществляют страховые компании – постоянные партнеры банка. Страхование кредитных рисков в РФ осуществляется на добровольной основе в двух формах:

  • – страхование ответственности заёмщиков за непогашение кредитов;
  • – страхование залогового обеспечения.

Погашение кредита производится ежемесячно по графику платежей, проценты уплачиваются одновременно с погашением кредита.

В России банки выдают автокредиты следующих видов:

Беспроцентный автокредит – автосалон вместе с банком создают совместный продукт (продай машину и выдай кредит). Заемщик по условию договора получает беспроцентный кредит, то есть рассрочку платежа. Покупателю необходимо внести от 30% стоимости автомобиля, а оставшиеся 70% автосалону выплачивает банк. Минусом данного автокредита может быть наличие скрытых платежей, а также высокие штрафы за просрочку платежей по кредиту.

Автокредитование без КАСКО – вид автокредита, при котором заемщику не нужно приобретать обязательный для других видов автокредита дорогостоящий полис КАСКО. Автокредит без КАСКО отличается высокой процентной ставкой по кредиту. Автокредитом без КАСКО чаще всего пользуются те заемщики, которые желают приобрести поддержанный автомобиль.

Автокредитование без первоначального взноса не требует первоначальных накоплений заемщика для приобретения автомобиля. Главным отличием автокредитования без первоначального взноса от других автокредитов заключается в том, что банк предъявляет более расширенные требования к будущему заемщику. В таком случае может потребоваться справка о доходе 2-НДФЛ, подтверждение постоянной прописки и так далее.

Автокредит на подержанные автомобили – вид автокредита, который выдают банки для приобретения автомобиля с пробегом. Особенностью данного вида автокредита является то, что уделяется большое внимание юридической чистоте автомобиля, а также требуется больший первоначальный взнос и вводится более высокая процентная ставка по автокредиту по сравнению со всеми другими видами автокредитов.

Кредитование trade-in представляет собой вид автокредита при котором допускается возможность частичного или полного погашения первоначального взноса по кредиту за счет продажи старого автомобиля.

Кредит buy-back является видом автокредита. Суть такого автокредита заключается в том, что допускается возможность возврата автомобиля дилеру в конце кредитного срока, то есть, заемщик, приобретая автомобиль, вносит от 30 до 50 процентов стоимости автомобиля в виде первоначального взноса, а платежи рассчитаны таким образом, что часть долга остается невыплаченной. В итоге у заемщика есть выбор: погасить кредит, вернуть автомобиль в автосалон или же продлить кредит и выплачивать его до конца.

Следует отметить, что по сравнению с кредитами на обычные потребительские нужды, уровень рисков при выдаче кредитов на приобретение автомобиля существенно ниже. Это обусловлено, прежде всего, тем, что приобретаемый в кредит автомобиль оформляется в качестве залога и в обязательном порядке страхуется, причем, как правило, в той страховой компании, которая является партнером банка.

На рынке автокредитования в последние годы появилось много новых кредитных продуктов, что связано с активным развитием этого сегмента и обострением конкуренции между участниками. По оценкам экспертов, наиболее перспективными кредитными продуктами с точки зрения потребителей являются экспресс-кредитование, «беспроцентное кредитование», получение кредита на покупку автомобилей без внесения первоначальной суммы, buy-back, кредитование по системе trade-in, возможность получения недорогой страховки.

Таким образом, автокредитование является одной из форм банковского кредитования физических лиц. Целью автокредита является покупка транспортного средства, она же определяет условия кредитования, способы выдачи и погашения кредита, а также виды обеспечения. Денежная ссуда может быть потрачена заемщиком только на покупку транспортного средства и ни на что другое. Согласно условиям автокредитования приобретаемый автомобиль может быть импортного или отечественного производства. Заем может быть оформлен не только в банке-кредиторе, но и в дилерском автосалоне. С согласия банк-кредитора автомобиль физическим лицом также может быть приобретён у частного лица, отвечающего требованиям банка. До момента полного погашения суммы кредитного займа приобретенный автомобиль выступает в качестве залога. На транспортное средство оформляется страховка.

Как получить автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц в 2019

В перечне услуг большинства современных банков присутствует финансовый инструмент – автокредиты. Взять деньги в долг на автомобиль не составит труда – нужно лишь определиться с машиной и выбрать подходящую кредитную программу. По указанным программам можно взять и автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц.

Если нужна грузовая машина для бизнеса или грузоперевозок к услугам покупателя банки имеют несколько программ предоставления средств с разнообразными условиями.

Как правило, взять такой кредит легче частному физическому лицу, чем предприятию или ИП. Во всех случаях коммерческие банки стараются сделать условия как можно проще и выгоднее, привлекая этим своих клиентов.

Программы автокредитования для грузовых транспортных средств особо не отличаются от таких же финансовых продуктов для легковых машин, основные отличия – в требованиях к покупаемому товару и его параметрах. Чаще банки предоставляют деньги на новые автомобили, но есть также несколько программ и для транспортных средств с пробегом.

Читайте так же:  Особенности осаго на прицеп

Необходимость в покупке грузового транспортного средства возникает, когда создаются службы логистики в бизнесе, или при износе, поломке существующего автопарка, при увеличенной потребности развивающегося бизнеса индивидуального предпринимателя-физического лица в грузоперевозках, а также при возникновении других потребностей для частного физического лица, в том числе и бытовых.

Особенности указанных кредитов такие:

  • грузовая техника зачастую намного дороже, а это, в свою очередь, отображается на требованиях банка к доходу кредитуемого;
  • зачастую предпринимателям-физическим лицам требуется несколько грузовых авто, поэтому сумма займа может быть большой;
  • банк почти всегда требует для таких автомобилей оформление страховки;
  • еще недавно такими кредитами пользовались в основном предприятия, но в последнее время они набирают популярности и для физических лиц, поэтому таких программ достаточно на рынке финансовых услуг.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Первое, что нужно сделать перед оформлением кредита – выбрать надежное финансовое учреждение.

При этом желательно оценить такие параметры:

  • положение кредитной организации на финансовом рынке;
  • период, на протяжении которого банк предоставляет такие услуги и его опыт (чем дольше организация работает с такими программами, тем больше в нее опыта и, соответственно, надежности);
  • на каких условиях сотрудничает кредитор с физическими и юридическими лицами;
  • присутствуют ли в портфолио организации специальные варианты условий на льготные займы;
  • учитывают ли кредиты особенности ИП и бизнеса.

Далее следует оценить и выбрать сам финансовый продукт, как правило, в портфолио банка автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц имеет несколько вариантов условий.

Нужно ознакомиться с такими пунктами:

  • ценообразование и стоимость кредита;
  • доступность документов, нужных для оформления договора;
  • требования к залогу, поручительству, иному обеспечению;
  • какой первоначальный взнос;
  • требуется ли страховка;
  • условия досрочного погашения.

Набор документов для кредитуемого зависит от каждой конкретной программы, но обычно он следующий:

  • подтверждения полномочий клиента (доверенность), идентифицирующие физическое лицо документы: паспорт, свидетельство о регистрации бизнеса, ИНН;
  • документация, относящаяся к учредительским документам, если клиент занимается бизнесом;
  • бухгалтерские, налоговые, отчетные и иные документы, свидетельствующие о финансовом состоянии физического лица-предпринимателя или справки о доходе с места работы;
  • документы поручителей, нотариально оформленное согласие одного из супругов, если это предусмотрено программой.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Всю процедуру получения займа можно условно разделить на следующие этапы:

  • изучить условия программ и выбрать подходящую;
  • собрать и подготовить пакет документов (кредитор имеет право требовать любые документы о работе ИП или о доходах частного физического лица, поэтому их следует предварительно привести в порядок);
  • заполнить заявку-анкету и отправить ее через сайт банка или оформить ее непосредственно на месте, посетив банковский офис;
  • после рассмотрения заявки специалист банка принимает решение и сообщает об этом клиенту, назначая удобное время визита в офис для подписания документов;
  • некоторые кредиты оформляются без подтверждения о доходах, но тогда присутствуют повышенные требования к их залогу и обеспечению;
  • после одобрения заявки укладывается договор купли-продажи в автосалоне или с продавцом товара (при этом также оформляется договор КАСКО или иного вида страхования);
  • клиентом вносится первый платеж, после этого договор купли-продажи машины, документы о страховке, квитанции подаются в банк, где оформляется кредитное соглашение (деньги поступают на счет покупателя или напрямую на счета продавца);
  • покупатель может забрать свой автомобиль, но следует учесть, что до выплаты кредита он находится в залоге у банка.

Банки, которые выдают автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц, разрабатывают различные условия, учитывая специфику транспорта: для новых или б/у грузовых, коммерческих транспортных средств, специальной техники.

Эти же условия могут быть разными, учитывая специфику клиентов (физическое или юридическое лицо, ИП или предприятие). В последнее время такие финансовые продукты стали популярными среди физических лиц.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Варианты автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Для физических лиц существует обширный перечень кредитных программ. Ниже наведены несколько из самых типичных и выгодных на финансовом рынке.

Условия автокредита от Росбанка:

Изображение - Особенности автокредитов для физических лиц 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here