Особенности годовых ставок по вкладам в банках

Сегодня предлагаем статью на тему: "особенности годовых ставок по вкладам в банках", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Банки поднимают ставки по вкладам, и, как справедливо заметили эксперты, условия становятся весьма заманчивыми. RB.ru изучил предложения банков из верхних строчек топ-100 банков по ключевым показателям деятельности и составил список самых выгодных вкладов, которые можно открыть, имея даже совсем небольшую сумму.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fuploadrb.ru%2Fupload%2Fadmins%2Fpicture%2F1237%2F4326d705a753aae29a9e1b618a736d15

На прошлой неделе ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 17%, и банки теперь вынуждены бороться за ликвидность и привлекать деньги от населения (последнее становится крайне актуально, поскольку многие хотят как раз свои сбережения забрать из банка, а не вложить в него). Поэтому банки, чтобы привлечь вкладчиков, предлагают невиданные доселе проценты по вкладам. Эксперты-финансисты отметили, что можно, не особенно опасаясь рисков, вкладывать деньги в банки из топ-100, но, оценив ситуацию с банком Trust, мы решили сузить список банков до самых крупных в надежде, что там риски все же меньше.

Место в рейтинге RB.ru в зависимости от процента по вкладу

Название банка

Вклад

Особенности вклада, дополнительная информация

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Место в рейтинге Banki.ru по ключевым показателям деятельности

1

Вклад “Комфортный” на сумму от 30 тысяч рублей под 19,25% годовых на срок 1 год.

“Классический” вклад, без возможности внесения дополнительных взносов и расходных операций. Сезонное предложение банка.

2

Депозит “Победа” на сумму от 10 тысяч рублей до 249999 рублей под 19,09% годовых на срок 365 дней.

На размещенные средства проценты начисляются каждый месяц и прибавляются к сумме вклада (капитализируются), соответственно сумма депозита ежемесячно увеличивается и проценты начисляются на увеличенную сумму.

3

Вклад “Щедрый процент” на сумму от 10 тысяч рублей под 18% годовых на срок 1 или три месяца.

Непополняемый вклад, расходные операции не предусмотрены. Возможность открытия вклада в пользу третьих лиц.

Многие банки «заманивают» новых клиентов выгодными, на первый взгляд, условиями кредитования или высокими ставками по вкладам. Однако это далеко не главное, на что нужно обратить внимание при выборе кредитной организации.

Клиенты банка «Ак Барс» сообщили о том, что кредитная организация не выплатила заработанный по карте Generation кэшбэк за февраль этого года.

Цены на новое жилье постепенно начали снижаться – связана такая тенденция, в основном, с большим количеством объектов на первичном рынке. Однако сильнее всего подешевели квартиры бизнес-класса.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

Что такое годовая процентная ставка (процент) по вкладу?

Годовой процент по вкладам — это ставки, определяющие вознаграждение, которое получают клиенты за размещение своих денежных средств во вклад. Под ставкой обычно подразумевается годовая процентная ставка, поэтому если срок вклада отличается от года (например: 6 месяцев, 3 года), для того, чтобы высчитать доход, необходимо привести ставку к реальному сроку вклада соответственно календарю.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Ff.vbr.ru%2Ftexteditor%2Fmoxiemanager%2Fdata%2Ffiles%2F%21vklad_god_procent

  • Если вклад пополняемый, банк определяет особую ставку для дополнительных взносов, в зависимости от того, за какое время до даты окончания вклада внесен этот взнос.
  • Если иное не предусмотрено договором, банк вправе изменять размер годового процента по вкладам до востребования*, в том числе в сторону уменьшения.
  • Если банк предлагает слишком высокие ставки по вкладам**, это может являться индикатором скрытых проблем у банка.

*Годовая процентная ставка по срочному вкладу не может быть уменьшена банком в одностороннем порядке.

**Если банк предлагает вклады со ставками, существенно превышающими среднерыночную, лучше убедиться еще раз в своем желании размещать средства в данном банке.

Годовая процентная ставка по вкладу — Все что нужно знать

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F12

Годовая процентная ставка по вкладу – это вознаграждение вкладчику со стороны банковской организации, выражаемая в денежном эквиваленте.

Сегодня можно говорить о росте интереса россиян к банковским вкладам на фоне последних экономических и политических событий и падением стоимости национальной валюты.

По данным «Росстата» количество граждан, открывших депозит в 2015 году, увеличилось на 12% (в национальной валюте) и на 2% (в иностранной валюте).

При этом отмечается, что все больше россиян обращают свое внимание на процентные ставки по валютным вкладам в противовес рублевым вкладам. И это притом, что валютные вклады предлагают более низкие проценты.

Содержание этой статьи:

Депозит (банковский вклад) представляет собой разновидность договора, на основании которого одна из сторон (вкладчик) передает в распоряжение второй стороне (банковская организация) определенную денежную сумму на основании возвратности.

Банковская организация в качестве вознаграждения обязуется выплатить вкладчику проценты, исходя из суммы переданных средств в порядке и на основании условий, прописанных в договоре.

Читайте так же:  Что говорит законодательство по перепланировке нежилого помещения

Депозиты бывают разные, в зависимости от типа валюты и условий самого вложения денег:

  • Рублевый вклад – сберегательный депозит в национальной валюте.
  • Валютный вклад представляет собой стандартный сберегательный депозит, особенностью которого является внесение вкладчиком средств в иностранной валюте. Наиболее популярными являются вклады в долларах и евро.

Также различают два основных вида депозитов по степени срочности:

  • Депозит до востребования (накопительный сберегательный счет) позволяет изымать сумму вклада у банковской организации в любое время и в части, по желанию заказчика. Одним из примеров являются «карточные депозиты», позволяющие использовать деньги, находящиеся на текущем счете, и получать проценты на остаток.
  • Срочный депозит (стандартный сберегательный счет) не позволяет изымать средства в любое время с помощью карты, а, только по истечении срока договора между банком и вкладчиком и, только в полном объеме. Срочные вклады позволяют получать более выгодные проценты.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F67-650x377

Правовое регулирование депозитного договора и правил начисления процентной ставки

К основным нормативно-правовым актам, регулирующим взаимодействий банковских организаций с вкладчиками, относятся следующие:

  • Гражданский кодекс (глава 44). Обозначает права и обязанности сторон договора, несоблюдение или невыполнение которых ведет к возникновению ответственности.
  • Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности».

Важно: наибольший интерес для вкладчиков представляет часть 29, где закреплено то, что банк не может в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу. Однако, пункт об одностороннем изменении зачастую прописан в договоре между вкладчиком и банком. В связи с этим важно читать все условия договора депозита.

  • Постановления и распоряжения Конституционного суда РФ. Выносятся в случае несоответствия двух или более нормативных актов друг другу, либо при наличии в них разночтений и неточностей.
  • Федеральный закон РФ «О страховании вкладов физических лиц».
  • Налоговый кодекс РФ.
  • Устав банковской организации.
  • Договор между банковской организацией и вкладчиком.
  • Иные законные и подзаконные нормативные акты прямо или косвенно регулирующие отношения сторон в рамках депозитного договора.

А теперь читателю будет представлен рейтинг банков, предлагающих вклады в рублях, и рейтинг банков, предлагающих вклады в валюте.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F54-650x342

Рейтинг банков по величине годовой процентной ставки по рублевым вкладам

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Ниже представлен рейтинг банковских организаций, предлагающих оптимальные годовые ставки по депозитам в рублях (рейтинг актуален на первую половину 2016 года):

  • Роспромбанк – до 13%.
  • Россельхозбанк – до 13%.
  • Таврический – до 12,7%.
  • Аркс-банк – до 12,5%.
  • Русский Стандарт – до 12%.
  • Траст – до 11,5%.
  • Ocean – до 11%.
  • Открытие – до 9,7%.
  • ВТБ24 – до 9,5%.
  • Сбербанк – до 9,5%.

back to menu ↑

Рейтинг банков по величине годовой процентной ставки по валютным вкладам

Ниже представлен рейтинг банковских организаций, предлагающих наиболее большие годовые ставки по депозитам в долларах и евро (рейтинг актуален на начало 2016 года).

Данный рейтинг может отличаться от аналогичного рейтинга по вкладам в рублях.

  • Таврический – максимальная ставка до 3,9% (доллары), до 3% (евро).
  • Русский стандарт – до 3,7% (в долларах и евро).
  • Траст – до 3,6% (доллары), до 3% (евро).
  • Аркс-банк – до 3,5% (доллары), до 3% (евро).
  • Ocean – до 3% (доллары и евро).
  • Роспромбанк – до 2,5% (в долларах и евро).
  • Открытие – до 2,3% (доллары), до 2% (евро).
  • ВТБ24 – до 2,3% (доллары), до 1,5% (евро).
  • Сбербанк – до 2,4% (доллары), до 1,4% (евро).
  • Россельхозбанк – до 2,2% (доллары), до 2,1% (евро).

back to menu ↑

Выше представлены самые высокие процентные ставки банков актуальные на начало 2016 года. Стоит отметить, что конечная годовая процентная ставка зависит от суммы вклада – чем выше сумма, тем выше процентная ставка.

Важно: наиболее целесообразно оформлять вклад онлайн на сайте банка, так как многие банковские организации предлагают более широкие возможности и более выгодные условия при оформлении депозита данным способом. В качестве примера можно привести Сбербанк, запустивший специальную линейку онлайн-вкладов с повышенными тарифами по годовой процентной ставке. Таким образом, самые выгодные ставки нужно искать онлайн.

В начале статьи упоминалось о том, что россияне все чаще обращают свое внимание на валютные вклады, как более выгодные, нежели на вклады в рублях.

О причинах этого необходимо рассказать более подробно. Сегодня не в тренде говорить дурно о России и многочисленные аналитики, патриотически гримасничая, твердят, что в нашей стране все будет замечательно, а вот американские нефтяники терпят непомерные убытки и «шаткая» экономика США на грани краха.

Но в валютно-биржевой действительности обращать внимание нужно не на высказывания политических деятелей и «экономистов от политики», а на вещь более объективную – котировки валют.

Читайте так же:  Наследование несовершеннолетними в 2019 году - читайте как оформить наследство

И любой, кто прошел, хотя бы экономические курсы, понимает, что когда цена на нефть падает практически в два раза, а курс доллара по отношению к национальной валюте практически в два раза вырастает, то это – своего рода «экономический коллапс», когда нужно спасать свои деньги.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=http%3A%2F%2Fyurface.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F24-650x385

Но посмотрим немного глубже, возвращаясь к основе повествования – как это так может быть, что нефть дешевеет, а доллар продолжает свой рост. Парадокс? Отнюдь…

Дело в том, что американская экономика с отлаженным производством практически независима от экспорта нефти, так как в состоянии обеспечить масштабную нефтепереработку на территории своей страны.

В России последние 20 лет планомерно уничтожали производство, стремясь извлечь единовременную выгоду от торговли. Таким образом, российская нефть, газ, лес и прочее сырье отправлялись за границу, а потом, как это неудивительно, приобретались в качестве импортной продукции (после переработки) по цене в несколько раз более высокой.

Вот это – действительно, парадокс. Российская валюта держится на экспорте нефти, а доллар, в свою очередь, закреплен золотым запасом. Именно поэтому, надежнее всего вкладывать деньги именно в иностранной валюте.

Правила расчета реального дохода на основании годовой процентной ставки

Для расчета дохода вкладчика используется следующая формула:

S – конечный доход вкладчика

S1 – первоначальный вклад

P – годовая процентная ставка, заявленная банковской организацией

D – суммарное количество дней в году, на которые происходит начисление процентов по депозиту

C – общее суммарное количество дней в году

Важно: многие банковские организации и некоторые сторонние ресурсы предлагают использование онлайн-калькулятора вкладов, где достаточно просто ввести требуемые данные в форму и заказать расчет в режиме реального времени в автоматическом режиме. Это позволяет наглядно сравнит предложения банков и выбрать наиболее выгодные.

Годовая процентная ставка по вкладу — Все что нужно знать

Особенности годовых ставок по вкладам в банках в 2019

При выборе наиболее выгодных вариантов банковских вкладов люди обычно отдают предпочтение тем, которые при прочих равных имеют более высокую процентную ставку.

Однако часто наблюдается несовпадение сроков инвестиций с периодами выплат по ним, в связи с чем производить расчет процентных ставок следует после предварительного приведения предложений к единому периоду времени — году.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Годовой процент по вкладу – это ставка, отражающая размер вознаграждения, которое причитается клиентам банка за то, что они вносят свои денежные средства на депозит.

Причем имеется в виду годовая процентная ставка, в то время как срок вклада может отличаться. В таких случаях для вычисления дохода следует сопоставить ставку с реальным сроком вклада в соответствии с календарем.

Особое внимание необходимо обратить на следующие моменты:

  • При пополняемом вкладе банковским учреждением определяется иной размер ставки, зависящий от того, за сколько времени до окончания срока вклада делается взнос.
  • Банк имеет право самостоятельно изменять размер годовых процентов по вкладам до востребования, если в договоре прямо не говорится о запрете на это. Данный момент не относится к срочным вкладам.
  • Чересчур высокие ставки по вкладам могут свидетельствовать о наличии скрытых проблем у банковской организации.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

В банковских договорах всегда указываются годовые процентные ставки по вкладам, исходя из которой и происходит начисление определенных процентов за каждые полные сутки пребывания средств на депозите. Выплачиваться же эти проценты могут, в зависимости от условий договора, раз в месяц, квартал или год.

Существует специальная формула, позволяющая рассчитать размер реальной прибыли, которую принесет тот или иной вклад за определенный временной отрезок:

П = (С/100)*%*(Д/365), где:

Сравнительный рейтинг российских банков по процентным ставкам по рублевым и валютным вкладам физических лиц

Храните деньги в Сберкассе, если они у вас есть! Цитата из комедии Гайдая актуальна и сейчас. Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня высоки, чтобы люди смогли выгодно разместить деньги на депозите, не беспокоясь об инфляции. Купить недвижимость сейчас не слишком выгодное вложение, иностранная валюта периодически дешевеет по отношению к рублю, а хранить купюры дома опасно. Разумно обратиться в банк и попробовать разместить накопленные средства там.

Последние опросы показывают: более половина россиян полагает, что деньги лучше сохранить в банке, на депозитном или накопительном счете. Индекс доверия финансовым учреждениям постепенно повышается, люди по опыту предыдущих лет предпочитают откладывать излишки. Каждый банк предлагает свое решение, однако существует понятие средней ставки банковского процента, который устанавливается Центробанком:

  • Центральный банк анализирует действия всех финансовых учреждений не только для выявления нарушений, которые ведут к штрафам или лишению лицензии. Отслеживаются и другие показатели.
  • Средние процентные ставки по вкладам в 2019 году составляют 10,82%: это на 0,3% выше, чем в прошлом 2016 году.
  • Государство следит, чтобы учреждения не превышали эту величину больше чем на 2 пункта – это грозит им штрафами, дополнительным аудитом и увеличением страховых взносов. По этому принципу государство контролирует банковский рынок, не давая возможности кредитным учреждениям рисковать деньгами клиентов.
Читайте так же:  Материнский капитал в случае смерти ребенка

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F5740637-bank1

Пенсионерам как клиентам все рады, Это самая разумная и дисциплинированная категория граждан. Почти все крупнейшие российские банки предлагают привлекательные процентные ставки по пенсионным вкладам с функцией пополнения, что является неким аналогом сберегательного счета, но с гораздо более высокой процентной ставкой. Пенсионерам предлагается использовать разные типы депозитов с минимальной начальной суммой.

Сбербанк радует пенсионеров выгодными условиями – проценты не зависят от величины депозита, есть возможность пополнения онлайн. «Пенсионный Плюс» – пополняемый депозит на 3 года, 3,5% годовых, «Сохраняй» – непополняемый, ставка 5,6% (при открытии счета онлайн – до 6,13%), «Пополняй» – 5,12% (онлайн – 5,63%). Есть «Пенсионный» – 8,3% на год от МДМ Банк, Хоум Кредит Банк предлагает «Пенсионный – 7,75%.

Основную долю банковских депозитов составляют рублевые вложения. Выбирая, куда вложить деньги, не стоит искать высокие процентные ставки в банках по рублевым вкладам, которые предлагают менеджеры небольших организаций. Крупные финансовые учреждения предлагают прибыль в районе 8-10%:

  • Сбербанк позиционируется как надежный и не предлагает годовые проценты более 8,1, зато минимальная сумма начинается от 1000 руб.
  • ВТБ24 предлагает открыть депозит с маржой до 11% годовых, но без функции снятия или пополнения.
  • Альфа Банк также держит планку в районе 9-10% на трехлетних счетах.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F74888d4e8f1b989420edfb5b19659c77%2Fvkladyi-dlya-fizicheskih-lits-v-2017-godu_w110_h70

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F735475d64a23bbf3e94a5c49c5749349%2Fv-kakih-bankah-samye-vysokie-procenty-po-vkladam-v-2018-godu_w110_h70

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2Fcef347a99ab5be3642ec79a8e2c0bc87%2Fvyigodnyie-vkladyi-v-rublyah-v-2018-godu_w110_h70

Хотя евро считается более надежной валютой, ситуация с валютными вложениями не слишком отличается от тенденций для рублевых депозитов. Процентные ставки по валютным вкладам в банках колеблются от 1,5 до 3,5% годовых, причем опять же раскрученные игроки не спешат делать высокие проценты по мультивалютным счетам. Хотите подзаработать – воспользуйтесь предложениями от небольших региональных финансовых организаций, но вместе с ростом процента увеличивается и риск, что у них отзовут лицензию.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F6912724-bank2

Банк должен не только предлагать прибыль, но и быть стабильным. Процентные ставки по вкладам московских банков постоянно анализируются и по результатам составляется рейтинг ТОП-10 выгодных предложений. В них учитывается рейтинг кредитных договоров, доходность и нетто-активы, что дает представление об их уровне надежности. Не стоит забывать, что ставки по вкладам в Москве зависят от срока и его величины.

Самые лучшие программы по московским банкам:

  • «С максимальной ставкой» – 8%, Уралсиб;
  • «Влад в будущее» – 10%, БинБанк;
  • «Партнер» – 8%, Невский банк;
  • «Максимальный доход» – до 8,4% от Совкомбанк;
  • «Все включено Максимальный доход» – 8,5% от учреждения Московский Кредитный Банк;
  • «Финансовая защита», в евро, 3,5% – Промсвязьбанк;
  • «Для жизни», в евро, 3% – ЮниКредит Банк;
  • «Традиция успеха», в евро, 2,5% – Промсвязьбанк.

Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня весьма различается. От чего это зависит? Специалисты выделяют несколько причин, которые могут определить высокие процентные ставки по вкладам в банках:

  • интенсивность выдачи кредитов, которые составляют основную прибыль учреждений;
  • высокая конкуренция – увеличение количества учреждений в стране ведет к росту процентной ставки;
  • депозиты со сложными процентами изначально предлагают меньшую прибыль, чем с простой ставкой.

Крупные игроки на финансовом рынке не стимулируют прибыльностью, предпочитая привлекать клиентов надежной репутацией. Сбербанк России, ВТБ24, ГазпромБанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк – их процент редко бывают выше 8,5-9%. Люди понимают, что завышенные параметры дохода скорее настораживают, чем привлекают. Хотите выиграть на проценте – ищите учреждение с системой страхования вкладов. В случае отзыва лицензии или банкротства государство обязуется возвратить клиентам суммы до 1400000 руб.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F9777843-bank6

Какой банк считается надежным? Об акулах банковского бизнеса знают все: они и так на слуху. Можно ли найти высокие процентные ставки в надежных банках России за пределами «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ24, ГазпромБанк? Надежность банков надо сравнивать и анализировать постоянно, при этом берется в расчет:

  • анализ работы кредитной организации Центробанком, при этом учитывается величина его собственного капитала;
  • отзывы клиентов о работе учреждения;
  • проверка организаций специальными агентствами.

Примерный список депозитов с хорошими процентами от признанных надежных банков выглядит в этом году так:

  • «Магнус» – 8% на год от Джей энд Ти Банка;
  • «Солидный процент» – 8% от 3 мес. Промсвязьбанка;
  • «PRIME» – 8,13% – 3 месяца-год от ЮниКредитБанка;
  • «150 лет надежности» – 8,2% на 3 мес. от Росбанка;
  • «Перспективный» – до 8,1 % со сроками от полугода до 3 лет от Газпромбанка.
Читайте так же:  Правила онлайн оформления кредитной карты сбербанка

Как показывает анализ депозитов, самые выгодные процентные ставки по вкладам в банках России – у непополняемых депозитов сроком от полугода и выше. Интересными могут оказаться предложения небольших банков, которые активно пытаются привлечь новых клиентов:

  • «Солидный» – 10,5% на 550 дней от ГазТрансБанка;
  • «Максимальный» – 10,5% от 9 до 36 месяцев, банк «Долинск»;
  • «Верность традициям Премиум» – 10,25% (сумма от 2 000 000 руб. на 1 год от «Алеф-Банка»;
  • «По европлану» – 10% на год от БинБанк Столица;
  • «Сейф» – 10% на год от банка «Взаимодействие».

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F1260696-bank5

Средние процентные ставки по вкладам в Сбербанке редко превышают 8%, что компенсируется надежностью, широким распространением по РФ и качеством обслуживания.

  • «Память поколений» – минимальный депозит составляет 10000 руб. размер ставки – 6,4-7%, причем часть прибыли перечисляется в Фонд Помощи Ветеранам военных действий.
  • «Сохраняй Онлайн» – можно сделать в любой валюте. Небольшая минимальная сумма – всего 1000 р. – делает его доступным любым слоям населения. Максимальный процент дохода – 6,13 в рублях и 1,06 в долларах.

Еще популярные предложения:

  • «Управляй!» – пополняемый, есть возможность оформить его онлайн. Проценты составляют от 3 до 5,85.
  • «Подари жизнь» – частично доход жертвуется одноименному Фонду. Срок – 1 год, ставка – 5,3%, без пополнения.
  • «Сберегательный» – обычный счет с минимальным процентом 2,3 годовых. Есть пополнения и досрочное снятие.
  • «Сберегательный сертификат» – выгодное предложение с доходом в 8,45% годовых. Особенность – не подлежит системе страхования вкладов.

В этом банке присутствует доля государственных денег, так что надежность его вполне оправдана. Процент по вкладу сегодня банк ВТБ 24 предлагает невысокий, что компенсируется выгодными условиями:

  • «Выгодный – Телебанк» с ежемесячной выплатой прибыли – 7,4% (онлайн 7,55%) годовых от 1,5 млн руб. на 3 месяца;
  • «Накопительный» – от 200000 руб. на 3 месяца и выше, процент – до 6,95, есть капитализация дохода;
  • «Комфортный» – 5,35% (при заказе на сайте 5,5%) – срок от полугода, минимальная сумма – от 200000 руб., есть возможность частичного снятия.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F9480695-bank4

Позиционирует себя Россельхозбанк как «народный банк» с выгодными предложениями для всех слоев населения. Проценты по вкладам физических лиц Россельхозбанка колеблются от 6 до 9% в зависимости от длительности и размера:

  • «Инвестиционный» – от 50000 р., 8,75%, выплата прибыли – в конце срока (полгода, год);
  • «Золотой премиум» – до 8,1% на срок от 3 мес. до 3 лет, минимальная сумма – 15000000 р.;
  • «Классический» – прибыль 7,95% годовых, выплата процентов – на выбор, минимальная сумма – 3000 р.

Процентная ставка вклада в Альфа-банке сравнима с конкурентами, но популярность финансового учреждения велика. Сейчас клиентам предлагаются:

  • «Линия жизни+» – депозит на год со сложными процентами (до 7,1) и минимальной суммой 50000 р.;
  • «Победа+» – вклад на полгода, до 7,3% и суммой депозита от 50000 р.;
  • «Потенциал+» – с высокой минимальной суммой от 5000000 и прибылью 6,4%, срок – 245 дней;
  • «Премьер+» – на полгода, 6,8% с суммой от 5 млн рублей (выплата прибыли – по завершению договора).

Появился «Почта банк» на российском финансовом рынке совсем недавно, причем до 2016 года он именовался «Лето-банк» и являлся дочерней компанией крупного кредитного игрока ВТБ24. В прошлом году все отделения «Лето-банка» закрылись, а клиенты с удивлением обнаружили, что обслуживаются в «Почта-банке». Агрессивная рекламная компания с привлечением известных актеров делает свое дело, банк постоянно призывает воспользоваться его услугами для инвестиций накопленных средств.

Предлагаются выбрать следующие ставки по депозитам в Почта банке, причем все депозиты подлежат страхованию:

  • «Сезонный» – на год с суммой размещения от 50 000 руб. Ставка 8,25% с выплатой прибыли по истечению срока, пенсионеры получают 8,5% годовых.
  • «Капитальный» – на полгода или год до 8,25% плюс карта в подарок.
  • «Накопительный» – пополняемый депозит до 7,5% и минимальной суммой 5000 руб. возможно досрочное закрытие и капитализация процентов раз в квартал.
  • «Доходный» – годовой депозит с 7,75% годовых и суммой от 500000 руб., карта или личный счет идут в подарок.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F6872669-bank3

Лучшие процентные ставки по депозитам в этом году гарантируют небольшие кредитные организации, которым необходимо привлечь максимальное количество новых клиентов. Стоит отметить, что высокие процентные ставки по вкладам в банках на сегодня лидеры среди кредитных организаций не предлагают, а решать, какой вариант важнее – прибыль или надежность – только клиенту. Почти все банки, работающие на территории РФ, кому дорога репутация, участвуют в системе страхования вкладов (сейчас максимальная сумма к возврату составляет 1 млн 400 тыс. р.

Читайте так же:  Наследственное право в 2019 году понятие, виды, принципы

Уточните особенности предложений в таблице:

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fmedia%2Fk2%2Fitems%2Fcache%2F42bfbea03cce865b2f6f3be1a87895b7_XL

Самые выгодные вклады физических лиц в надежных банках России: сравните и подберите лучший на сегодня депозит под высокие проценты в рублях. В обзоре представлены предложения из топ-10 банков по объему вкладов в феврале-марте 2019 года. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов – оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц – традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • – размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • – надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках proxy?url=http%3A%2F%2Ftop-rf.ru%2Fimages%2Fstories%2Fimg%2Fdengi

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Правила начисления процентов по банковским вкладам

Почти каждый из нас хоть периодически относит в банк деньги в надежде получить на них проценты. Как происходит начисление процентов по банковским депозитам?

Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем, когда вы передали в банку свои денежные средства. Заканчивается начисление процентов в тот день (включительно), когда оканчивается срок договора, и вы забираете вклад.

Законодательство предусматривает, что проценты на сумму банковского вклада выплачиваются по требованию вкладчика каждый квартал, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада и на них далее тоже начисляются проценты (ст. 839 ГК РФ). Однако договором может быть предусмотрен другой порядок, что чаще всего и происходит.

Как правило, в договоре банк четко прописывает порядок начисления процента, простой это процент или с капитализацией. Если хорошо почитать договор, то там даже будет указание, какое количество дней в году берет банк при расчетах (365 или фактическое). Также в договоре указывают, каким способом вкладчик получит проценты (перечислением на текущий счет, зачислением на пластиковую карту, присоединением к основной части вклада).

Особенность, на которую следует обратить внимание – как банки указывают процент по вкладам в своих рекламных материалах. Принято указывать годовой процент независимо от срока вклада. Например, если выбрать договор на 3 мес. под 12% годовых, то за весь срок вклада вы получите 3% от вложенной суммы. Не сложно посчитать, что проделывая такую операцию 4 раза можно получить за год больше, чем 12%, а именно 12,55% (= (1+0,03) 3 -1); см. подробней про сложный процент (капитализацию процентов).

Остается вопрос, на какой срок лучше открыть вклад: на больший с более высоким процентом или на меньший, но иметь возможность получить деньги назад быстрей, не потеряв проценты. Этот вопрос мы обсудили здесь.

Изображение - Особенности годовых ставок по вкладам в банках 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here