Отличительные черты депозитов для юридических лиц в альфа банке

Сегодня предлагаем статью на тему: "отличительные черты депозитов для юридических лиц в альфа банке", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изображение - Отличительные черты депозитов для юридических лиц в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FCompanyGuide%2FPicture%2Fmat_96620

Альфа-Банк предлагает широкий спектр услуг для частных и корпоративных клиентов. Вклады, специально созданные для юридических лиц, помогают организациям сохранить свои средства и получить дополнительный доход. Банк предлагает клиентам различные процентные ставки в зависимости от размера вклада, валюты и других условий.

Отличительные черты депозитов для юридических лиц в Альфа-Банке

Такие вклады отличаются от депозитов для физических лиц тем, что могут быть заключены только с официально зарегистрированным юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Денежные средства могут быть размещены на длительный или короткий срок хранения как в рублях, так и в иностранной валюте. Так как у организации открыт расчетный счет в этом банке, нет необходимости уплачивать комиссию за межбанковский перевод. При создании вклада для бизнеса обязательно открывается отдельный депозитный счет.

Какие депозиты для юридических лиц есть в Альфа-Банке?

В настоящий момент банк предлагает клиентам несколько продуктов, среди которых можно выбрать подходящий для конкретной организации.

Срочный депозит предполагает размещение денежных средств на определенный срок, указанный в договоре. В день окончания срока банк обязуется вернуть всю сумму клиенту. В зависимости от условий договора, проценты могут выплачиваться раз в месяц, в квартал или в конце срока.
Пополняемый вклад отличается тем, что клиент может вносить дополнительные суммы и получать с них доход. В договоре указана минимальная первоначальная сумма, размер взносов, процентная ставка.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Начальная сумма в любой валюте

Минимальный взнос в любой валюте

Срок вклада, месяцев

Максимальный размер вклада

300% от изначальной суммы

Предельный срок внесения

4/5 договора, не позднее 30 дней до окончания

постоянная ставка, которая распространяется на внесенные средства

Частичное или полное пополнение депозита отличается способом внесения дополнительных средств на счет. В зависимости от условий договора можно внести сразу всю сумму или частями, но не менее оговоренного уровня.

Депозит с частичным или полным возвратом дает возможность вернуть некоторую сумму вклада до истечения срока действия договора. В договоре прописываются все условия и ограничение сумм:

Начальная сумма (любая валюта)

Минимальная сумма, которую можно вернуть (любая валюта)

3 – 18 месяцев с возможным увеличением до 36 месяцев

Проценты на возвращаемую сумму

в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств

при возврате средств менее, чем через месяц, будет выплачена половина минимальной ставки до востребования

Право частичного возврата позволяет снять часть средств с депозита или вносить на счет дополнительные суммы, если заключен договор на депозит с частичным снятием.

Начальная сумма (рубли, доллары, евро)

Срок действия, месяцев

Минимальный взнос (рубли, доллары, евро)

Максимальная размер (с учетом взносов)

300% от изначальной суммы

Предельный срок для внесения

4/5 срока договора

половина от начальной суммы

25 000 в любой валюте

возврат ранее 1 месяца или при остатке меньше 50% осуществляется при минимальной процентной ставке

Иные условия возврата, описанные в договоре, обязуют банк вернуть сумму вклада только по достижении определенной суммы на счету. При этом заранее прописывается процентная ставка.

Наличие у юридического лица расчетного счета в Альфа-банке – обязательное условие для заключения договора. Для открытия депозита потребуется написать заявление в отделении банка или заполнить форму онлайн, размещенную на сайте, также можно отправить заявление по электронной почте.

В заявлении необходимо указать:

  • наименование организации, род деятельности;
  • ОГРНИП или ОГРН;
  • почтовый и юридический адрес;
  • желаемые условия депозита (сумму, сроки).

Перечень необходимых документов будет зависеть от вида организации. Предприятиям нужно собрать следующий пакет документов:

  • доверенность лицу, уполномоченному подписать договор с банком;
  • свидетельство о регистрации;
  • документы, подтверждающие постановку на учет в налоговых органах;
  • образцы подписей и печатей;
  • протоколы, приказы, подтверждающие полномочия руководителя или сотрудников, заключающих сделку;
  • паспорта участников сделки.

Изображение - Отличительные черты депозитов для юридических лиц в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fbanks-images%2Falphadul

Ставки по депозитам различаются в зависимости от условий и суммы вклада. В таблице указаны основные параметры действующих депозитов:

Минимальная начальная сумма

Срок вклада, месяцев

Максимально возможный процент

Альфа-Доход (для ИП)

Альфа-Доход (для юридических лиц)

Частичный или полный возврат (доллары)

Частичный или полный возврат (рубли)

Пополняемый, частичным возвратом (доллары)

Пополняемый, частичный возвратом (евро)

Пополняемый, частичный возврат (рубли)

Срочный без пополнения (доллары)

Срочный без пополнения (евро)

Комиссия и налогообложение зависит от размера вклада. После заключения договора сумма вклада переводится на депозитный счет. Стоит учитывать, что при переводе средств с одного счета на другой может быть взята комиссия. Также придется заплатить неустойку за несвоевременное внесение средств на счет в размере 1/365 ставки рефинансирования для рублевых вкладов и 0,01% от суммы для валютных депозитов.

Вклады юридических лиц облагаются налогом в том случае, если процентная ставка превышает ставку рефинансирования. Для вкладов, открытых в 2017 году, к ставке ЦБ следует прибавить 5 пунктов. На данный момент ставка рефинансирования равна 8,25%, значит, при текущем уровне процентных ставок депозиты не подлежат налогообложению.

На официальном сайте Альфа-Банка вы можете найти калькулятор, который позволяет рассчитать ваш будущий доход в зависимости от суммы вклада и процентной ставки. Благодаря ему вы сможете быстро оценить выгодность открытия вклада и разницу в доходе в зависимости от срока и первоначальной суммы. Чтобы выбрать наиболее подходящий пакет услуг рекомендуем обратиться в банк лично.

В договоре указывается дата завершения действия депозита. При подписании обратите внимание, есть ли пункт о возможной пролонгации, тогда нужно сообщить банку, хотите ли вы закрыть счет или продлить его. Закрыть счет может только лицо, уполномоченное организацией. Сотруднику нужно будет предъявить паспорт, доверенность и документы, подтверждающие его должность в компании.

Для закрытия депозита нужно написать заявление в отделении банка. Денежные средства должны быть выведены со счета не позднее, чем через семь рабочих дней после принятия заявления банком. Денежные средства могут быть переведены на счет в любом банке или выданы наличными. Ранее юридические лица должны были уведомлять налоговые органы о закрытии депозита, сейчас эта обязанность переложена на банк.

Читайте так же:  Характеристика алиментов с пенсии

Депозит помогает организации получать дополнительный доход, однако есть несколько нюансов, которые нужно учесть перед заключением договора:

  • Государство не страхует вклады юридических лиц, поэтому клиент рискует потерять средства в случае возникновения проблем у банка. Предприниматель может самостоятельно оформить страхование вклада за свой счет.
  • Депозит в иностранной валюте могут открыть только организации, имеющие лицензию на осуществление валютных операций.
  • Если банк несвоевременно возвращает клиенту средства со счета, он обязан выплатить неустойку в размере 1/365 доли ставки рефинансирования.

Чтобы избежать проблем, внимательно изучайте договор перед подписанием. Альфа-Банк предлагает выгодные продукты для малого, крупного и среднего бизнеса.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Отличительные черты депозитов для юридических лиц в Альфа банке в 2019

Среди коммерческих частных финансовых учреждений Альфа банк занимает лидерские места по успешности, распространенности филиалов, перечню услуг и размеру капитала. Это универсальный банк, он создан в 1990 году. Он предоставляет все возможные услуги на финансовом рынке, среди которых обслуживание корпоративных клиентов, бизнеса.

Группа «Альфа Банк» – крупнейшая на финансовом рынке страны по размеру совокупного капитала, активов, депозитов. Больше 250 тыс. корпоративных клиентов пользуются ее услугами.

Предприятия, корпоративные клиенты, бизнес и все возможные формы юридических лиц могут воспользоваться перечнем из нескольких программ размещения средств с выплатой процентов в Альфа банке.

Учреждение предоставляет полный перечень банковского обслуживания, среди которого накопительные и депозитные счета.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Банк предоставит юридическому лицу возможность разместить средства под проценты, если им будут поданы следующие документы.

Заявление. Форма есть на сайте банка. Его можно отослать в электронном виде, воспользовавшись онлайн-сервисами банковского сайта в виде «Официального письма» или же отсканировать и отослать электронной почтой.

В нем указываются такие данные:

  • Полное наименование клиента.
  • ОГРН или ОГРНИП. Для нерезидентов – данные документов об инкорпорации или выписки из торгового реестра по месту регистрации лица или эквивалентные подтверждения (Incumbency Certificate).
  • Адреса, в том числе и для корреспонденции.
  • Нужно указать, есть ли ограничения в документах предприятия на заключения депозитных договоров.
  • Род деятельности.
  • Является ли сумма депозита значительной для предприятия и требуется ли для нее согласие его органов.
  • Желаемые параметры: валюты, сроки, объем, опции выплат начислений, вид вклада, счета для выплат и возврата средств.

Нюансы документального подтверждения:

Документы для предприятий:

  • заявление по форме банка;
  • доверенность на заключении сделки (оригинал или заверенная нотариально копия);
  • документы о регистрации: свидетельство ЕГРЮЛ (01.07.2002 года), форма Р 51001 (с 01.07. 2002 по 03.07.2019 год), форма Р 51003 (с 04.07.2019 года);
  • некоммерческие организации подают свидетельство ЕГРЮЛ по форме Р 50003 или Р50007;
  • свидетельство о взятии на учет налоговой;
  • карточка с образцами подписей и печатей;
  • данные о лицензиях;
  • письмо информационного характера, подтверждающее учет в Статрегистре Росстата;
  • подтверждения полномочий органа, от имени которого заключается сделка: протокол собрания участников, решение совета директоров, протокол заседания совета о назначении председателя и его полномочиях или протокол заседания правления (для кооперативов), решение (протокол, выписка) высшего коллегиального органа, решение или распорядительный акт собственника, иные документы о полномочиях сотрудников;
  • банк может требовать иные документы, а также дополнительные сведения об уполномоченных физических лицах.

Для филиалов, зарегистрированных в РФ документы те же плюс сведения о регистрации в РФ (положения о филиале, аккредитации).

ИП должен предоставить следующие данные:

  • заявление;
  • удостоверяющие личность документы;
  • доверенность;
  • телефон, факс, ИНН контрагента или его представителя;
  • документы о регистрации по одной из форм Р 67001, Р 61001, Р 61003, Р 61004;
  • данные о лицензиях и учете в налоговой;
  • информация о бенефициарном владельце и выгодоприобретателе;
  • по запросу банка – данные о финансовом состоянии.

Кроме заявления может потребоваться анкета юридического лица, в ней указываются данные о деятельности предприятия, его сделках, о местонахождении, наличии движимого и недвижимого имущества, аренде, величине уставного капитала, вхождения в холдинги или концерны, об учредителях и акционерах.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Актуальные депозиты для юридических лиц от Альфа банка

Вклады для юридических лиц – эффективный финансовый инструмент, который дает возможность сохранить средства. Нет необходимости прикладывать усилия к сохранности и размещению наличных в сейфах или подобных местах, об этом позаботится банк.

Срочными банковскими вкладами являются практически все виды депозитов. По таким программам средства размещаются в банке на предусмотренный в сделке срок.

По его окончанию или когда он истек, учреждение обязывается вернуть деньги вклада. Срок четко прописывается в документах.

К этой категории вкладов принадлежат те, которые можно пополнять дополнительными взносами без ущерба для начислений. Преимуществом таких вкладов от Альфа банка есть то, что ставка остается неизменной и распространяется также на суммы пополнения.

В таблице отображены условия вклада с пополнением от Альфа Банка:

Альфа-Банк предложил малому бизнесу кредитную карту под 1% в месяц

Альфа-Банк запустил уникальный продукт: кредитную карту для малого бизнеса под 1% в месяц, которая предлагается новым клиентам «на входе» — сразу при открытии счета в Банке. Предложение действует по акции «1-1-1» для индивидуальных предпринимателей и юрлиц. При открытии в Банке расчетного счета в рамках пакета «Просто 1%» клиент получает кредитную B2B-карту по ставке 1% в месяц и торговый эквайринг под 1% от оборота. Клиент может по своему усмотрению воспользоваться всеми тремя продуктами или выбрать к расчетному обслуживанию отдельно карту или эквайринг.

Читайте так же:  Наследственное право в 2019 году понятие, виды, принципы

Размер кредитного лимита устанавливается по результатам скоринговой проверки, эта процедура занимает несколько минут. На минимальный лимит могут рассчитывать все клиенты, независимо от результатов скоринга. Впоследствии кредитный лимит пересматривается ежемесячно в зависимости от оборотов клиента по счету.

Пакет «Просто 1%» включает набор основных сервисов и услуг, востребованных малым бизнесом: платежи, переводы, операции с наличными, выпуск и обслуживание карт для бизнеса линейки Альфа-Cash, полный функционал интернет- и мобильного банка. Стоимость пакета — 1% от входящих поступлений на счет, связанных непосредственно с бизнес-деятельностью клиента. При отсутствии оборотов по счету обслуживание бесплатно. Иных комиссий не предусмотрено.

«Комплексное предложение по акции „1-1-1“ разработано с учетом всех потребностей малого и микробизнеса. В основном эти клиенты заняты в розничной торговле — им нужен эквайринг по доступным тарифам. При этом у небольших предприятий розничной торговли зачастую возникает потребность покрыть кассовый разрыв, закупить товар — и эту задачу решает наша кредитная карта, освобождая клиента от необходимости собирать документы, оформлять кредит, тратить время. Таким образом клиент получает полный набор необходимых для бизнеса финансовых инструментов всего за 1%. Также кредитная B2B-карта позволит стартапам и маленьким компаниям использовать заемные средства по карте на развитие бизнеса, не оформляя кредит. Простота получения кредитной карты позволит даже небольшому начинающему бизнесу формировать положительную кредитную историю, что впоследствии откроет ему доступ к упрощенному финансированию в Банке. Малому бизнесу крайне необходимы простые и экономичные, доступные сервисы — поэтому мы убеждены, что наше комплексное предложение, уникальное для российского рынка, будет востребовано», — заявил руководитель блока «Малый бизнес» Альфа-Банка Денис Осин.

Акция «1-1-1» действует до 3 июня 2019 года.

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

Альфа-Банк является крупнейшим частным финансовым институтом России по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному и депозитному портфелям.

По итогам 2018 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 47,2 млрд. долларов США, совокупный кредитный портфель — 30,6 млрд. долларов США, совокупный капитал — 7,2 млрд долларов США. Чистая прибыль за 2018 год составила 1,3 млрд долларов США.

По состоянию на 31 декабря 2018 года в Альфа-Банке обслуживается более чем 530 тыс. корпоративных клиентов и 16,1 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 752 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в Великобритании и на Кипре.

7 марта исполнение платежей в обычном режиме: время приема платежей через интернет-банк без изменений; через отделения — в соответствии с тарифами банка и режимом работы отделений.

С 8 по 10 марта будут исполнены автоматически обработанные внутренние платежи — на счета получателей в Альфа-Банке.

Остальные платежи будут исполнены с 11 марта.

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, лизинг, факторинг и торговое финансирование.

Альфа-Банк является крупнейшим частным финансовым институтом России по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному и депозитному портфелям.

По итогам 2018 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 47,2 млрд. долларов США, совокупный кредитный портфель — 30,6 млрд. долларов США, совокупный капитал — 7,2 млрд долларов США. Чистая прибыль за 2018 год составила 1,3 млрд долларов США.

По состоянию на 31 декабря 2018 года в Альфа-Банке обслуживается более чем 530 тыс. корпоративных клиентов и 16,1 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 752 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в Великобритании и на Кипре.

  • Максимальная доходность в короткие сроки
  • Без минимального взноса
  • Без права досрочного отзыва
  • Оптимальное сочетание доходности и использования депозита
  • С неснижаемым остатком
  • С правом досрочного снятия
  • Гибкость в управлении депозитом
  • С правом досрочного снятия
  • Только в белорусских рублях
  • Стабильный доход и свободное распоряжение средствами
  • С правом пополнения
  • С возможностью частичного снятия
  • Высокая доходность при долгосрочном размещении
  • Без права пополнения
  • С правом досрочного снятия
  • Дополнительных доход при отсутствии отзыва
  • Без права пополнения
  • С правом досрочного снятия
  1. Свяжитесь с нами и выберите срок размещения, сумму и размер ставки.
  2. Мы вышлем вам оферту с выбранными условиями.
  3. Оформите платежное поручение и разместите деньги в депозит.

© 1999–2019 ЗАО «Альфа-Банк»

Лицензия на осуществление банковской деятельности
НБРБ № 22 от 22.07.2014.

Депозитная политика “Альфа – Банка” представляет собой систему мероприятий, направленных на организацию привлечения денежных средств клиентов (юридических и физических лиц), в формах банковских услуг с целью их взаимовыгодного использования.

Основной задачей депозитной политики банка является создание оптимальных условий для аккумулирования денежных средств в виде депозитов юридических лиц (вкладов физических лиц) по срокам и цене привлечения для рентабельного их использования при кредитовании, а также при иных активных операциях.

Объёмы привлекаемых банком средств, в депозиты находятся в зависимости от состояния спроса и предложения на денежные ресурсы, дефицита или избытка ликвидных средств у банка, состояния рынка депозитов. Депозитная политика является единой для всех структурных подразделений банка, утверждается комитетом и правлением банка и в случае необходимости подвергается корректировке.

Основные направления депозитной политики

Основными направлениями депозитной политики банка являются:

поддержание ресурсной базы в соответствии с целями и задачами стратегического развития банка

анализ и управление структурной ресурсной базы в увязке с показателями по вложениям

Читайте так же:  Этапы вступления в наследство по завещанию

поддержание оптимального соотношения между величиной депозитов и выданных кредитов, дающего возможность обеспечения необходимого уровня доходности и ликвидности

применение гибкого подхода к установлению процентных ставок по депозитам в зависимости от сроков привлечения, видов денежных средств, состояния рынка депозитов

поиск новых форм привлечения средств в депозиты на взаимовыгодной с клиентами основе

развитие партнерских отношений с VIP клиентами банка и расширение видов предоставляемых услуг

контроль за соблюдением, действующего в банке порядка привлечения депозитов.

Депозиты и их виды

Банк проводит операции по привлечению средств юридических и физических лиц в депозиты на определенный срок и до востребования, а также путем продажи сертификатов и векселей для использования их в качестве ресурсов при кредитовании, а также проведении иных активных операций.

Депозиты во вклады представляют собой определенные суммы денежных средств (в рублях и иностранной валюте), размещенные в банке от имени частного или юридического лица, которым за использование этих сумм в деятельности банка может начисляться определенный процент.

На какой срок можно положит деньги?

Депозит Альфа-Банка можно открыть на срок от 3 мес. до 1,5 лет в валюте РФ и евро или от 3 мес. до 3 лет в долларах США

Вам не обязательно приходить в Банк для переоформления депозита по окончании срока размещения – при открытии депозита “премия”, “капитал” вы можете выбрать его автоматическое продление.

Депозит, который вы открываете в альфа-банке, всегда приносит реальную прибыль. Чем больше ваш вклад и срок депозита, тем выше в итоге будет доход. Проценты дохода напрямую зависят как от вложенной сумы, так и от сроков депозита, и начисляются в конце каждого месяца.

Когда выдают деньги?

В зависимости от вида депозита, вы можете либо снимать начисленные проценты ежемесячно, либо получить всю накопленную сумму по окончании срока депозита.

Начисленные проценты, ровно, как и основная сумма депозита по окончании его срока, перечисляются на экспресс-счет, откуда вы сможете их снять наличными деньгами или перечислить на текущий счет.

Где выдают деньги?

Получить проценты по депозиту и снять деньги по окончании его срока можно без комиссии не только в ближайшем отделении, но и в ближайшем банкомате Альфа-Банка. В этом вам поможет локальная экспресс – карта, которую вы бесплатно получите при открытии депозита.

Как открывают депозит?

Вы можете открыть депозит в любом отделении Альфа-банка всего за 15 минут. Это очень просто. Для этого вам понадобится только паспорт и любой другой документ удостоверяющий вашу личность.

Для оформления депозита вам бесплатно откроют специальный экспресс – счет. Именно через экспресс – счет вы сможете вносить средства на депозит и снимать проценты или основную сумму депозита.

Срочный депозит юридического лица – это денежный вклад предприятия или организации, внесенный в соответствии с договором банковского вклада на определенный срок. Поскольку в течении оговоренного в договоре срока предприятие предоставляет банку свои денежные средства, то оно получит за это доход в форме процента. По истечении срока депозита клиент получает сумму вклада с начисленными процентами.

В тех случаях, когда клиенту требуется вернуть срочный депозит до истечении его срока, заключается дополнительное соглашение. В нем предусматривается начисление процентов по вкладам до востребования.

Накопительный депозит является одним из видов срочного банковского вклада, но при этом обладает рядом специфических особенностей:

позволяет клиентам делать дополнительные вклады денежных средств в любой день в течении срока действия договора;

позволяет клиентам делать дополнительные вклады на любой срок в пределах срока действия договора.

Каждый дополнительный вклад оформляется дополнительным соглашением к договору, в котором указывается сумма, срок вклада и процентная ставка по нему.

По накопительным депозитам предусматривает вариант, когда проценты по вкладу могут быть выплачиваться клиенту не только в день возврата депозита, но и ежемесячно или ежеквартально. При этом выплата процентов производится в первый рабочий день месяца (квартала) и в день вклада.

Основной целью депозитной политики ОАО «Альфа банк» является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.

Привлечение ресурсов осуществляется в ходе проведения конкретных операций, предусмотренных действующими банковскими лицензиями. При этом, основными инструментами, используемыми ОАО «Альфа банк» для привлечения ресурсов, являются:

  • · открытие и ведение счетов юридических и физически лиц, предполагающее поступление на эти счета денежных средств;
  • · открытие и ведение счетов других банков, предполагающее поступление на эти счета денежных средств.

Перечень инструментов для привлечения средств может быть расширен в ходе дальнейшей банковской деятельности.

В ходе проведения депозитных операций подразделения Банка руководствуются законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом Банка, данным Документом и внутренними документами, регламентирующими технический порядок и условия проведения конкретных видов банковских операций.

Проанализируем вклады физических лиц с помощью таблицы:

Таблица 1 Депозиты

Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц

Сущность, классификация и методы анализа депозитов коммерческих банков. Факторы формирования стоимости банковских ресурсов. Процентные ставки как относительные показатели стоимости привлечения ресурсов. Анализ депозитных операций в ОАО “Альфа банк”.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Экономическая сущность депозитных операций и их роль в формировании ресурсов коммерческих банков. Классификация депозитов, правила и порядок оформления депозитных операций. Анализ состава и структуры ресурсной базы филиала ОАО “АСБ Беларусбанк”.

дипломная работа [434,7 K], добавлен 12.12.2009

Виды банковских депозитов. Основные тенденции развития рынка депозитов по РФ. Влияние политики ЦБ РФ на формирование депозитной политики коммерческого банка. Анализ развития депозитных операций коммерческих банков на примере ЗАО “Транскапиталбанк”.

дипломная работа [1,2 M], добавлен 27.01.2013

Общая характеристика депозитных операций коммерческого банка. Система страхования депозитов в Украине. Анализ деятельности ПАО “Альфа-Банк”, состояние и динамика ее срочных вкладов. Регламентация условий депонирования средств в законодательном порядке.

Читайте так же:  Что такое целевой кредит под материнский капитал

курсовая работа [206,1 K], добавлен 27.01.2012

Общая характеристика депозитных операций коммерческих банков в Российской Федерации. Характерные особенности срочных вкладов. Анализ системы страхования депозитов в РФ. Динамика привлечения банковских вкладов физических лиц кредитного учреждения.

курсовая работа [310,7 K], добавлен 13.03.2015

Ресурсы коммерческих банков, их состав и структура. Место и роль депозитов при формировании ресурсов банка. Оценка привлеченных ресурсов банковской системы Беларуси. Анализ депозитных операций Могилевского областного управления ОАО “Белагропромбанк”.

курсовая работа [2,4 M], добавлен 29.12.2014

Нормативно-правовое регулирование депозитных операций. Депозитные операции акционерного коммерческого Сберегательного банка. Порядок отражения в учете депозитных операций кредитными организациями. Перспективы развития депозитных операций в России.

курсовая работа [39,5 K], добавлен 16.09.2008

Сущность, понятие, анализ деятельности коммерческого банка. Основные методики оценки качества активов банка. Анализ кредитных операций банка. Депозитные операции банка. Разработка мероприятий по повышению эффективной деятельности в ОАО “Альфа-Банк”.

курсовая работа [195,9 K], добавлен 09.12.2014

Изучение теоретических и практических аспектов проведения депозитных операций с участием физических лиц. Депозиты населения с точки зрения формирования ресурсной базы банка, Классификация депозитов населения, проведение анализа депозитных операций.

дипломная работа [95,6 K], добавлен 28.05.2008

Классификация депозитных операций коммерческих банков. Анализ формирования депозитной политики коммерческого банка в системе управления банковскими ресурсами, пути ее оптимизации. Разработка мероприятий, направленных на привлечение депозитных средств.

дипломная работа [126,5 K], добавлен 21.04.2011

Источники формирования кредитных ресурсов коммерческих банков. Собственный капитал. Привлеченные средства. Депозитные операции коммерческих банков. Межбанковский кредит. Современное состояние формирования кредитных ресурсов в Украине.

контрольная работа [28,3 K], добавлен 08.10.2004

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

В период экономического кризиса хочется, чтобы все капиталовложения приносили максимальную отдачу. В этом предпринимателям и руководителям предприятий и организаций помогут вклады для юридических лиц. Есть определенные правила, которым надо следовать при открытии и закрытии вкладных счетов, чтобы не «попасть» на штрафные санкции от налоговой и других проверяющих органов. Депозиты для юридических лиц или корпоративных клиентов похожи на обычные классические банковские вклады, однако процентная ставка у них, как говорят банкиры, «плавающая».

В законодательстве произошло много изменений за последние годы, и директорат крупных компаний и предприятий, на счетах которых имеются средства, лежащие «без дела», не задействованные в обороте, зачастую не знает, как правильно оформить вклады юридических лиц с правовой и налоговой точки зрения, чтобы не пришлось объясняться с сотрудниками многочисленных проверяющих структур. Часть средств на счетах вполне законно можно перевести на депозиты для юридических лиц, однако, по сравнению с банковскими вложениями физлиц, тут применяются другие правила.

Самым главным отличием депозитов юридических лиц от инвестиций граждан в банковские структуры является отсутствие регламентированной процентной ставки рублевых депозитов, которая устанавливается банком. Очень редко предлагаются программы, напрямую обращенные к предприятиям и корпоративным клиентам. При размещении средств директорату и заинтересованным лицам придется договариваться с руководством банка «полюбовно» о процентах и конкретных сроках, в течение которых банк будет держать финансы у себя.

Такие соглашения не предаются огласке, но банковская статистика свидетельствует, что размер процентной ставки при открытии депозитов юрлиц выше, чем для обычных граждан, и существенную выгоду получают те компании, которые вкладывают очень крупные суммы. Кроме этого, государство не берет на себя страхование подобных инвестиций. Если предприятие не уверено в надежности финансового учреждения, то должно само позаботиться об оформлении страховки у проверенного страховщика.

Банки и крупный бизнес должны действовать в соответствии с законодательством России, оформляя контракты по размещению вложений. Регламентируют депозиты для юридических лиц следующие правовые документы:

  • Гражданский Кодекс России по ст. 834 п.1, главам 44-45;
  • Федеральный закон за № 395 от 2 декабря 1990 г. в редакции от 21 марта 2003 года;
  • Постановление ЦБ РФ от 26 июня 1998 г за № 39.

Согласно указанным документам, средства, которые компания разместила на банковских депозитных счетах, не должны перечисляться третьим лицам, кроме случаев, указанных в законодательстве – банкротстве фирмы, ликвидации банка и иных форс-мажорных обстоятельствах. Все нюансы взаимоотношений банка и юрлица регулируются подписанным контрактом об инвестировании финансов.

Изображение - Отличительные черты депозитов для юридических лиц в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Fonlineadvice.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F6143601-tytyu

Инвестировать средства для получения дохода компаниям и предпринимателям сложнее, чем физическим лицам. Кроме того, что придется договариваться с руководством банка относительно процентной ставки и сроков размещения, нужно собрать множество документов для открытия договора, позаботиться о страховке депозита, о том, чтобы операция правильно отразилась при ведении бухгалтерского учета, в налоговых декларациях и отчетности. Однако, многие предприятия согласны мириться с такими сложностями, поскольку получают существенные доходы от вкладывания финансов.

Чтобы открыть депозит для юридических лиц, нужно действовать в определенной последовательности. Порядок действий при этом таков:

  1. Подобрать подходящую банковскую организацию.
  2. Договориться о порядке размещения и процентной ставке, если не предусмотрено продуктов для корпоративных клиентов.
  3. Написать заявку по открытию вкладного счета.
  4. Собрать требуемые документы и представить их на проверку сотрудников финансового учреждения.
  5. Заключить договор и перевести средства на депозит.

Оформление заявки происходит на специальном банковском бланке по установленной форме. Ответственное лицо заполняет все графы, вписывает реквизиты документов, которыми его уполномочили вести переговоры с кредитной организацией по открытию вкладного счета, заверяет документ подписью и печатью. Ниже в приемке и проверке представленных документов расписывается представитель банка, давая распоряжение на открытие счета. Обязательно указываются даты и юридические адреса сторон.

Чтобы заключить договор по депозиту для юридических лиц, требуется предоставить в финансово-кредитное учреждение большое количество официальных бумаг. Примерный список необходимых документов, которые требует банк, выглядит так:

  • Устав предприятия или организации (копия) со всеми нотариально заверенными правками.
  • Заверенная нотариусом копия свидетельства о госрегистрации предприятия.
  • Данные о постановке на учет фирмы в ФМС, оригинал и копия, которая заверяется на месте банковским сотрудником.
  • Оригинал или нотариально заверенная копия документа о постановке на учет в ЕГРПО.
  • Образцы первой и второй подписи на финансовых документах, оттиск гербовой печати.
  • Приказы об утверждении должностных обязанностей лиц, имеющих право подписи финансовых документов.
  • Доверенность, выданная лицу, уполномоченному открывать депозиты для юридических лиц.
  • Иные документы, предоставляемые по требованию кредитного учреждения.
Читайте так же:  Где взять справку о неполучении алиментов куда обращаться

Договор банковского обслуживания депозитного счета

Соглашение должно учитывать все обговоренные пункты – процентную ставку, условия хранения, возможность досрочного изъятия средств. Если понадобятся срочно деньги, то может оказаться, что придется выплатить большую неустойку, и оказаться в проигрыше, потеряв, а не приумножив капиталовложения. Пункт об автоматическом пролонгировании соглашения лучше убрать, поскольку условия размещения вклада могут измениться в худшую сторону. Крупную сумму средств разделите на несколько депозитов, чтобы сохранить начисление процентов, если придется расторгнуть один из договор.

Банковские организации заинтересованы в привлечении крупных инвестиций от корпораций и компаний, поэтому своим клиентам – юридическим лицам, они предлагают на выбор несколько вариантов размещения вложений, в рублях и иностранной валюте. Можно выбрать самый подходящий депозит для юридических лиц из следующих предложений:

Изображение - Отличительные черты депозитов для юридических лиц в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Fonlineadvice.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F3604164-tytyuo

Налогообложение процентов по депозитам юридических лиц

Дивиденды, начисленные финансовым учреждением, являются доходами юридического лица. Начисление налогов происходит в ситуации, когда процентная ставка финансового учреждения выше, чем ключевая ставка ЦБ РФ, к которой прибавили 5. С 15.09.2017 года величина ключевой ставки 8,5%. Все депозиты для юридических лиц с начислением дивидендов, исходя из процентов выше 13,5% (8,5+5), будут обкладываться налогами на разницу между 13,5% и процентной ставкой по депозитному договору.

Суммы пополнения вклада от сторонних организаций считаются доходом и подлежат налогообложению. При этом законодательством возлагается обязанность по перечислению сборов и налогов на банковскую структуру, а не на предприятие. Банк должен уведомить клиента, что с его дохода будет сделаны определенные налоговые отчисления, начислить и уплатить налог в территориальное отделение ФНС.

Процедура закрытия депозитов для юридических лиц сопряжена с соблюдением правил и условий. Закрыть вклад может только лицо, уполномоченное на такую операцию компанией или предприятием. Действовать надо в следующей последовательности:

  1. Подать в кредитную организацию заявку на закрытие вкладного счета.
  2. Снять все деньги, находящиеся на депозите.
  3. Подписать соглашение о расторжении вкладного контракта.
  4. Уведомить фискальные органы о закрытии депозитного счета.

Чтобы подобрать подходящий депозит, можно сравнить предложения разных банков на специальных сервисах. Крупные кредитные учреждения заинтересованы в привлечении средств компаний, поэтому проценты предлагают большие, в отличие от небольших и средних коммерческих банков, где величина процентной ставки составляет 2,5-6%. Перед тем, как заключить договор на депозитное обслуживание, нужно внимательно прочитать все условия контракта, проконсультироваться с юристом, если какие-то пункты остаются непонятными.

Размещение крупных средств – размер минимального взноса от юрлиц во многих банковских структурах начинается от 1 млн. рублей – требует ответственного подхода. Нужно учитывать, что депозитные договоры с возможностью свободного оперирования ресурсами заключаются под меньшие проценты, чем вклады, где средствами клиент не имеет права распоряжаться до окончания действия соглашения.

Данная финансовая структура предлагает юридическим лицам несколько вариантов инвестиционных вложений. Открыть депозиты можно при личном визите в банк, или, пользуясь дистанционным обслуживанием. Подобрать самое приемлемое предложение можно из следующих вариантов:

  • Максимальный. Размещается сумма от 10 млн. рублей на 1-3 месяца под 8,63-8,97%. При открытии через системы дистанционных услуг ставка возрастает до 9,23-9,57%. Вносить деньги и досрочно снимать вклад нельзя.
  • Классический. Вносить можно любую сумму до 100 млн. рублей под 6,81-9,29% на срок от 7 дней до 3 лет. Распоряжаться деньгами до истечения срока соглашения нельзя.
  • Пополняемый. Вносится любая сумма до 100 млн. рублей на 1-12 месяцев под 6,24-7,12%. Разрешено вносить средства в первой половине срока контракта.
  • Отзываемый. Предлагается разместить не более 100 млн. рублей на 1-12 месяцев под 2,56-7,29%. Через 2 недели после заключения договора его можно расторгнуть.

Компаниям и корпорациям предлагаются разные варианты вложения свободных средств. Выбрать можно из следующих вариантов:

  • Альфа Доход. Минимальный взнос – 300 тыс. рублей, размещается на 1-6 месяцев под 5,1-5,5%. Разрешено частичное снятие и пополнение счета, с соблюдением условий банка.
  • Срочный непополняемый. Размер минимальной суммы – 300 000 001 рубль, размещаются средства на 2 месяца под 8,25%. Выплаты дивидендов происходят по окончанию договора, вносить средства нельзя.
  • Пополняемый с частичным возвратом в рублях. Внести можно не менее 300 000 001 рубля на 9 месяцев под 7,6%. Пополнять, снимать деньги до окончания действия соглашения можно. Неснижаемый остаток – ½ от первоначальной суммы.

Изображение - Отличительные черты депозитов для юридических лиц в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Fonlineadvice.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F8515473-rutiyi

Данная финансовая корпорация предлагает юридическим лицам услуги по размещению средств на выгодных условиях. Воспользуйтесь одним из нижеприведенных инструментов:

  • Срочный без права досрочного расторжения. Минимальный взнос – 500 001 рубль, вносится на 1-9 месяцев под 7,4-7,5%. Распоряжаться капиталом нельзя до окончания соглашения, тогда же начисляются дивиденды.
  • Срочный с возможностью досрочного расторжения договора. Вносится от 100 000 до 50 000 001 рублей на 1-9 месяцев под 7,25-7,26%. Распоряжаться деньгами до окончания соглашения нельзя, при досрочном отзыве денег процентная ставка такая же, как в программе «До востребования».

Вклады для компаний, индивидуальных предпринимателей представляют интерес, поскольку обладают рядом весомых преимуществ. К ним относятся:

  • возможность получить значительную дополнительную прибыль при размещении крупных ресурсов;
  • высокая ставка, индивидуальные условия;
  • средства защищены репутацией банка и страховкой.

Однако, у таких инвестиций есть некоторые минусы. К ним можно отнести:

  • ограничения по минимальному размеру вносимой суммы;
  • невозможность распоряжаться суммами вложения свободно по многим программам;
  • необходимость самостоятельно страховать вложения.
Изображение - Отличительные черты депозитов для юридических лиц в альфа банке 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here