Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам

Сегодня предлагаем статью на тему: "почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2Ffirestock_mother_05082013

Иногда в жизни возникает ситуация, когда женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно оформить на себя ипотеку. Например, она не хочет доверять жилплощадь мужу, или ей необходимо улучшить жилищные условия для себя и своих детей.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Естественно, их интересует вопрос: можно ли взять жилищный займ, не запрещено ли это российским законодательством? В ФЗ «Об ипотеке» на этот случай никаких ограничений нет. Банки действительно не очень охотно дают такие займы, но получить кредит небольшого размера вполне реально.

Естественно, что запрошенная вами сумма должна соответствовать вашему доходу, при этом одних только «декретных» недостаточно, вам нужно иметь другие доходы, подтвержденные официально.

Почему отказывают женщинам в декрете?

В любом банке существует свой «черный список» заемщиков — то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число обычно входят:

  • должники — бывшие и нынешние;
  • индивидуальные предприниматели;
  • безработные;
  • многодетные семьи;
  • семьи с низким доходом — в которых работает только один член семьи;
  • заемщики без дорогостоящего имущества в собственности;
  • молодые заемщики — в возрасте от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Декретницы также входят в этот список. Дело в том что они, как правило, имеют сравнительно небольшой доход — в пределах 10-15 тысяч, и при этом у них находится на иждивении ребенок.

Логично, что в данной ситуации она просто не «потянет» выплату крупной суммы заемных средств, ей просто не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Но это не значит, что ипотеку им получить невозможно. Должно выполняться главное требование банка — заемщика должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки — это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

Дополнительные источники дохода

Самый простой способ доказать свою платежеспобность — предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

  • Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
  • Подработка. Если на основную работу выйти не удалось, женщина вполне может найти подработку — заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств. О том, как можно заработать деньги, сидя дома с ребенком, читайте здесь.
  • Частная практика или свой бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно будет принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.
  • Пособия, пенсии, социальные выплаты. Если удалось оформить что-то из льгот — например, субсидии на оплату квартплаты — то обязательно нужно приложить к своей заявке документы, подтверждающие это.

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что ее дохода будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Привлечение созаемщиков

Второй шаг — привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор — это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить «поучаствовать в кредите» большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении;
  • большая официальная зарплата.
Читайте так же:  Условия регистрации заявления в общеобразовательную организацию (ооо)

Привлечение созаемщиков не означает, что они станут совладельцами приобретаемой недвижимости. Они просто выступают гарантами платежеспособности заемщицы.

Предоставление залога

Еще один способ получить одобрение — предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:

  • залог должен полностью принадлежать заемщику, а не находится в общей или долевой собственности;
  • он не должен быть под обремененем;
  • на него не должен быть наложен арест;
  • за квартирой не должно числиться долгов;
  • обеспечение должно быть в хорошем состоянии.

Банк обычно выделяет в качестве ипотеки 75-80% от стоимости залогового имущества. Если этой суммы окажется достаточно, то кредит можно брать. На время обременения с объектом залога ничего сделать нельзя: продать, обменять, подарить, затруднительно сдать в аренду или произвести реконструкцию.

Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.

Внесение большого первого взноса

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

В какой банк лучше всего обращаться заемщикам в декрете?

Наибольшей лояльностью в нашей стране отличается Сбербанк России, который предлагает широкий выбор ипотечных программ. Для мам-одиночек или декретниц нет специальных предложений, но если им еще нет 35-ти лет, то они могут подать заявку на получение кредита по программе «Молодая семья«.

  • низкая ставка от 10,25% годовых,
  • небольшой первоначальный взнос от 15%,
  • длительный срок возврата долга — до 30 лет,
  • можно привлечь до 5-ти созаемщиков,
  • рассматриваются альтернативные способы подтверждения дохода,
  • можно использовать государственные субсидии и МСК.

Дополнительным плюсом считается то, что если в период действия ипотеки в Сбербанке у заемщика рождается ребенок, и мама выходит в декрет, то банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга на срок до 3-ех лет.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FDayut-li-ipoteku-v-dekretnom-otpuske-v-Sberbanke

В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотеки. Для этого ей необходимо посетить офис Сбербанка или направить заявление по интернету.

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKak-poluchit-ipoteku-nahodyas-v-dekretnom-otpuske

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным. Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится. После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет. Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.). В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище». У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Как увеличить шансы на получение ипотеки, если вы находитесь в декретном отпуске?

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FKak-uvelichit-shansy-na-poluchenie-ipoteki-esli-vy-nahodites-v-dekretnom-otpuske

Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:

  1. Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
  2. Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
  3. Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
  4. Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
  5. Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то Сбербанк с большой долей вероятности оформит ипотеку;
  6. Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
  7. Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера Сбербанка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
  8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.
Читайте так же:  Как правильно заключить брачный договор в рф

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.

Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FIpoteka-v-Sberbanke-kak-projti-kreditnoe-intervyu

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик. Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах. Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви. Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта. Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы. Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально. Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FUsloviya-predostavleniya-ipoteki-v-Sberbanke

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту. Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях. Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.

Ипотека в Сбербанке: документы, необходимые для использования маткапитала

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FIpoteka-v-Sberbanke-dokumenty-neobhodimye-dlya-ispolzovaniya-matkapitala

Если собственница материнского капитала хочет направить его на погашение первоначального взноса, то ей нужно собрать следующий пакет документов:

  • Сертификат на семейный капитал;
  • Заявление держателя сертификата, разрешающее использование бюджетных средств;
  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении брака (актуально для лиц, официально оформивших брак).

Кроме перечисленных бумаг заёмщику нужно передать банковскому специалисту документ на покупку жилья или возведение строительного объекта (кредитное соглашение, договор на приобретение жилья, строительные сметы и др.). Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Денежные средства выдаются гражданкам, собравшим полный комплект документов и вовремя предъявившим его менеджеру Сбербанка.

Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске

Во многих семьях именно с появлением ребенка квартирный вопрос встает особенно остро. Получить новую жилплощадь желают и те, у кого вовсе нет собственного жилья, и те, кто хочет жить в более комфортных условиях с учетом прибавления в семействе.

Читайте так же:  Наследование предприятия риски для бизнеса и особенности законодательства

По этой причине многих мам занимает вопрос, возможна ли ипотека в декрете? Давайте разберемся.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F64372_mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske0a0a2-e1533032274314

Совместимы ли ипотека и декрет? Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо выяснить, в каких случаях женщина в декрете решается на оформление ипотеки.

Вариантов не так много. Например, она хочет быть единственным правообладателем квартиры и страхует себя от раздела имущества при разводе.

Бывают ситуации, когда сам муж задумывается: дадут ли ипотеку, если жена в декрете, потому как оформить займ на себя у него нет возможности (имеет ссуду на недвижимость, плохую кредитную историю или низкий официальный доход).

Итак, согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в нашей стране декрет не считается препятствием для оформления ипотечного кредита. Однако фактически молодые мамы часто получают отказ. Причины у банков достаточно весомые: они просчитывают риски и решают, сможет ли семья выплатить ипотечный заем.

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F64370_mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske0a0a1-e1533032313344

Для любого банка самое важное – это гарантия платежеспособности клиента. Чтобы оформить заявку на ипотечный кредит, женщина должна предоставить справку о доходах с официального места работы, которого при нахождении в декрете у нее по факту нет.

Первые полтора года новоиспеченная мама получает пособие от государства, его размер зависит от прежнего официального дохода и составляет всего 40% от этой суммы. Пособие имеет верхнюю границу и на момент написания статьи не может превышать 20 000 рублей.

Кроме того, распоряжаться декретными на погашение ипотечного кредита женщина не вправе: их выдают на обеспечение нужд ребенка, который находится у нее на иждивении.

Таким образом, для банка вырисовывается совсем не радужная картина: доход семьи с появлением ребенка сокращается, а траты растут, найти в бюджете крупную сумму для погашения ипотечного кредита будет непросто.

Однако не стоит опускать руки. Есть несколько способов, с помощью которых вопрос, дадут ли ипотеку в декретном отпуске, успешно решится в вашу пользу. Главная задача — доказать свою платежеспособность, то есть уверить банк в том, что имеющихся у вас средств будет хватать не только на погашение кредита, но и на проживание вас и ребенка.

Предоставьте банку информацию обо всех имеющихся у вас источниках дохода.

Вариантов много:

  • Основная работа. Даже с маленьким ребенком некоторые женщины успевают работать, Трудовой кодекс РФ этого не запрещает (от 2 часов в день с первых месяцев жизни младенца).
  • Свой бизнес — услуги на дому, частная практика. В таких случаях должно быть зарегистрировано ИП и заполнена налоговая декларация, эти сведения предоставляют в банк.
  • Удаленная работа, фриланс, онлайн-подработка – это настоящее спасение для женщин в декрете, а в банк предоставьте договор, заключенный с заказчиком, и квитанции о получении денежных средств.
  • Несомненный плюс — сведения о ваших депозитах в банке, если таковые имеются.
  • Наличие льгот, субсидий, пенсий и иных социальных выплат.

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F64373_mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske0a0a3-e1533032349279

Вероятность получить одобрение от банка увеличивается в разы, если привлечь созаемщиков — людей, которые в случае вашей неплатежеспособности будут нести материальную ответственность по кредиту наравне с вами.

Если вы состоите в официальном браке, ваш муж автоматически становится созаемщиком. При высоком официальном доходе супруга вопрос, одобрят ли ипотеку, если жена в декрете, даже не возникнет.

Но учтите, что высчитывается суммарный доход на каждого члена семьи. Например, если муж получает 80 000, вы официально не работаете и у вас двое детей, то доход составит 20 000 на человека, а это не так много.

По некоторым программам можно привлекать и других созаемщиков, например, родителей супругов. Это особенно выгодно, если они имеют высокий официальный доход. Для банка это тоже определенный гарант безопасности.

Важно! Привлечение созаемщиков вовсе не означает, что имеют право претендовать на долю имущества: они просто выступают гарантией, что декретница справится с кредитом.

Еще один существенный аргумент для банка – предоставление залога. Лучший вариант залога — жилплощадь, получаемая в ипотеку, или иная квартира.

Важно соблюсти несколько условий:

  • залоговое имущество находится в собственности лица, на которого оформляется ипотека;
  • оно не находится под арестом;
  • на жилье нет долгов;
  • квартира имеет высокую ликвидность.

Банк может выделить в качестве ипотеки 60-80% стоимости залогового имущества. В большинстве случаев залог считается беспроигрышным вариантом.

Важно! Залоговое имущество теперь объявляется неприкосновенным, его нельзя продать, обменять и даже сдать в аренду или реконструировать.

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F64375_mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske0a0a4-e1533032382177

Получить ипотеку женщине в декрете в 2018 году призваны специальные целевые программы и субсидии от государства.

Семьи с одним ребенком, рожденным в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, вправе получить ипотеку под 6% годовых на 3 года, а за рождение второго ребенка – на 5 лет.

Читайте так же:  Алименты на детей в украине в 2019 году - читайте как и сколько платить по новому закону

Разницу в процентной ставке, назначенной банком, оплачивает государство, но только на этот период.

Если супругам на момент взятия ипотеки нет 35 лет, они могут воспользоваться программой «Молодая семья», в этом случае государство субсидирует 35% от стоимости жилья. Эта программа позволяет также привлекать родителей супругов в качестве созаемщиков.

Еще один важный момент – первоначальный взнос. Чем он выше, тем больше шансов получить ипотеку вне зависимости от декрета. После рождения второго ребенка пользуйтесь для этих целей материнским капиталом (в 2018 году он составляет 453 000 рублей).

Банки просят внести от 10 до 30% от стоимости жилья. Если женщина в декрете внесет 60% и более, кредиторы будут более лояльно рассматривать такой вариант ипотечного кредитования.

Эта ситуация актуальна для тех, кто собирается продавать свою квартиру и покупать новую, более просторную. Если разница в цене незначительная, то даже женщине в декрете дадут ипотечный кредит без проблем.

Так как в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не сказано ничего конкретного о том, может ли женщина в декрете взять ипотеку, то и правила оформления отличаться не будут.

Однако в каждом случае нужно будет подготовить определенные документы: о дополнительных источниках дохода, залоговом имуществе, использовании той или иной социальной программы, в зависимости от того, какую схему из предложенных вы для себя выберете.

Для беременной женщины и мамы с маленьким ребенком отличным вариантом станет заполнение онлайн-заявок на сайтах разных банков. Это сэкономит ваше время, силы и нервы, а в случае одобрения заявки сразу несколькими кредиторами вам останется выбрать наиболее подходящий вариант.

Точного ответа на вопрос, дают ли ипотеку в декретном отпуске, дать нельзя. Нужно разбирать каждый конкретный случай. Помните главное: банки не занимаются благотворительностью и в убыток себе кредит давать не будут.

Если вы сумеете доказать свое финансовое благополучие и стабильность, декрет не станет препятствием для получения заветных квадратных метров.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Ипотека в декрете: возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу, если жена в декрете

Рождение детей может стать естественной причиной необходимости расширения имеющейся жилплощади. Сегодня мы поговорим о том, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, дадут ли ипотеку, если жена в декрете и какие имеются ограничения и требования банков по этому вопросу.

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmozhno-li-vzat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske

Законодательство РФ не ограничивает оформление ипотечных кредитов для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком. То есть, запретить подавать заявку и обращаться в банк никто не имеет право. Другое дело, будет ли такая заявка одобрена. Декрет это серьезный минус при подаче заявки.

В большинстве кредитных организаций заемщикам отказывают в получении ипотеки в декрете. Причинами такого решения являются следующие факты:

  1. Ни один банк не захочет связываться с клиентом, доход которого в течении довольно продолжительного периода времени (как минимум 1,5 года) ограничен пособием по уходу за детьми, величина которого в большинстве случаев невелика (порядка 10-20 тысяч рублей в месяц).
  2. Наличие как минимум одного иждивенца является еще одним фактором, отрицательно влияющим на решение кредитора (особенно в случае подачи заявки матерью-одиночкой, когда риски особенно высоки).
  3. Отсутствие поручителей, созаемщика и дополнительных источников дохода также послужат причиной отказа в выдаче кредита.

Помимо вышесказанного, банк руководствуется будущими последствиями в случае невозможности дальнейшего обслуживания кредита таким клиентов. Банку не очень понятно, как женщина в декрете будет оплачивать ипотеку. В этом случае при обращении в суд кредитор не сможет затребовать с заемщика необходимую сумму, так как на социальные выплаты обращение на взыскание не распространяется.

ВЫВОД: Женщины в декрете относятся банками к категории нестабильных заемщиков с повышенным риском невозврата заемных средств. Связываться с такими клиентами не желает большинство банков в РФ.

Брать ипотечные кредиты в декрете следует только при полной уверенности в своих силах, так как оформление подобных обязательств предполагает полную материальную ответственность.

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkredit-v-dekrete-

В некоторых случаях потребность в улучшении жилищных условий у женщин в декретном отпуске может быть крайне необходимой. Решить ее с помощью ипотечного кредитования будет сложно, но все-таки, варианты существуют. Рассмотрим реальные примеры.

Такой вариант будет самым простым и идеальным, особенно если мужчина официально трудоустроен, имеет высокий доход и хорошую кредитную историю. В такой ситуации жена, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, просто указывается в качестве иждивенца. Реальные доходы семьи будут определяться с учетом этого факта.

При этом одни банки могут потребовать обозначить супругу в качестве созаемщика и учитывать сумму ее пособия при расчете максимальной величины кредита, а другие – только в качестве иждивенца. Конкретный способ будет зависеть от выбранного банка.

Читайте так же:  Алименты на содержание жены в 2019 году

Практика показывает, что при соответствии всем требованиям банка, такой вариант оформления ипотеки имеет все шансы быть одобренным для супругов.

Если жена в декрете, то супругу дадут ипотеку без проблем в трех случаях:

  • У супруга достаточный доход на оплату ипотеки и содержание иждивенцев;
  • Если дохода недостаточно, то можно сделать брачный договор по ипотеке;
  • Взять ипотеку в банке, где не учитывают иждивенцев (детей и жену в декрете).

Небольшой лайфхак! Если вы в декрете, но муж работает, то лучше подавайте заявки в банки, которые не учитывают иждивенцев (ВТБ 24, Райффайзенбанк и др.). В этом варианте будет достаточно много шансов получить одобрение.

Так как декретный отпуск длится довольно продолжительное время, многие мамы находят неплохую подработку за этот период и начинают получать доход. Именно такой доход следует показать в качестве дополнительного при подаче ипотечной заявки.

Подтвердить его можно с помощью выписки с банковского счета, справкой по форме банка, подписанного договора аренды, налоговой декларации, справок из социальных органов и т.д.

При этом важно понимать, что некоторые виды деятельности (например, в случае торговли предметами хэнд-мейда в небольших объемах, где расчет производится за наличные деньги), подтвердить будет сложно. Словам банк не поверит и потребует документальные доказательства.

Оформить по двум документам без подтверждения дохода

Такой вариант возможен и имеет довольно высокий шанс одобрения. Ипотека по двум документам (обычно при предъявлении паспорта РФ и второго документа на выбор клиента) позволяет не предоставлять справки о зарплате и дает возможность в анкете указать любое место работы.

Если вы или ипотечный брокер подойдет грамотно к этому вопросу, то можно обойти службу безопасности и получить одобрение.

Однако, если в процессе анализа заявки, банк выяснит, что потенциальный заемщик намеренно скрыл факт нахождения в декретном отпуске, то вполне может вынести отрицательное решение и потом будет очень сложно взять ипотеку где-то еще.

Для одобрения заявки на оформление ипотеки женщина должна, как уже говорилось, доказать кредитору свою самостоятельность и кредитоспособность. Рассмотрим далее факторы, которые не помогут в этом вопросе, а в ряде случае, напротив, навредят.

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka-v-dekretnom-otpuske

Госпомощь в виде материнского капитала для семей с двумя и более детьми (около 450 тысяч рублей) ни как не влияет на положительное решение банка. Если у вас нет места работы, то хоть два материнских сертификата предоставьте – вам все-равно придет отказ по минимальным требованиям банка для ипотеки.

Оформление ипотеки под материнский капитал в любом случае предполагает, что вы работаете и имеете достаточный размер дохода, чтобы гасить ипотеку.

Ипотечное кредитование обычно предполагает автоматическое присоединение супруга в качестве созаемщика. Сейчас так делают большинство российских банков.

В случае декретниц, когда риски и так приближены к максимуму, наличие созаемщика, который не является супругом, не сыграет никакой положительной роли. Существует высокая доля вероятности, что банк откажет. Многие женщины пытаются привлечь в качестве гаранта исполнения обязательств своих близких родственников, однако банк, в первую очередь, интересует самостоятельность самого заемщика.

Банк не может выдать ипотеку основному заемщику, который в данный момент в декрете. Второй момент – потенциальный созаемщик не может включить в сделку женщину в декрете т.к. она не является супругой, а отсутствие дохода не позволяет включить данного созаемщика без учета дохода.

Ипотечный кредит под залог недвижимости, имеющийся в собственности, также не поможет женщине в декрете т.к. он предполагает обязательное требование подтверждения дохода.

И если клиент имеет в собственности ликвидную жилплощадь, то ее лучше передать в залог и взять нецелевой займ на покупку другой недвижимости. Однако, ставки по таким продуктам, несколько выше, чем по обычной ипотеке.

Если женщина в декрете, то можно рассмотреть вариант ломбардной ипотеки в МФО, но надо быть очень осторожными с ними, чтобы не попасть на мошенников. Проверенная организация тут . Все надежно и относительно недорого.

Если у вас есть платежеспособный супруг то целесообразнее обращаться и подавать заявки в банки, имеющие репутацию лояльных кредиторов с отсутствием требования по иждивенцам. К ним можно отнести:

  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • Дельтакредит;
  • Транскапитал банк;
  • Абсалютбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Российский капитал.

Вторым вариантом здесь является оформление займа по двум документам. Такие программы предлагают следующие банки:

Изображение - Почему в ипотеке отказывают находящимся в декретном отпуске женщинам 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here