Порядок обращения взыскания на залог

Сегодня предлагаем статью на тему: "порядок обращения взыскания на залог", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Залог – средство обеспечения выполнения определенных обязательств. При невыполнении данных обязанностей кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество и получить причитающиеся денежные средства за счет данного имущества.

Законодательство предусматривает определенный порядок взыскания залогового имущества. Обращение взыскания на залог – процесс довольно сложный.

Основания для взыскания заложенного имущества предусмотрены в статье 348 ГК РФ. В частности, в соответствии с данной статьей основанием для начала процедуры взыскания служит невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств, обеспеченных залогом.

При этом законодательство также предусматривает определенные ограничения. В соответствии с п. 2 вышеуказанной статьи процедуру невозможно начать, если допущенное нарушение является незначительным, а сумма требований кредитора несоразмерна стоимости заложенного имущества.

При этом в соответствии с действующим законодательством незначительном нарушение считается незначительным, если:

  • сумма долга не превышает 5% стоимости залога;
  • продолжительность просрочки не превышает 3 месяцев.

Способы обращения взыскания заложенного имущества предусмотрены в ст. 350 ГК РФ. Данная статья предусматривает следующие способы:

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).
  • внесудебный порядок;
  • на основании судебного решения;
  • на основании исполнительной надписи, сделанной нотариусом.

Законодательное регулирование гласит, что действует судебный порядок взыскания предмета залога, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Также предусмотрены определенные случаи, когда взыскание имущества не может быть осуществлено во внесудебном порядке. В частности, действует исключительно судебный порядок взыскания залогового имущества, если оно имеет значительное историческое значение или является предметом последующего или предшествующего залога.

Если действует судебный порядок взыскания имущества, то для осуществления данного процесса необходимо в первую очередь предъявить исковое заявление в суд. Суд рассматривает дело и принимает соответствующее решение, на основании которого предоставляется исполнительный лист.

Именно этот документ необходимо предъявить в службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства, в рамках которого и будет осуществлено взыскание.

Если взыскание залогового имущества осуществляется во внесудебном порядке или на основании исполнительной надписи нотариуса, то в этом случае необходимо отправить соответствующее уведомление залогодателю о намерении кредитора. Взыскание возможно только по истечению 10 дней с момента получения данного уведомления.

Пошаговая инструкция по обращению взыскания на залог

Порядок и процесс обращения взыскания на предмет залога могут отличаться в зависимости от особенностей конкретного дела или характерных черт предмета залога.

Банкротство – процесс довольно сложный и долгий. Данная процедура регулируется ФЗ « О несостоятельности» и ФЗ «О банкротстве физических лиц». Если должник был признан банкротом, то кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих требований за счет залогового имущества.

Но законодательство гласит, что реализация предмета залога во внесудебном порядке не может быть осуществлена с момента введения наблюдения за должником.

Кредитор может обратить взыскание на залог в процессе финансового оздоровления или внешнего управления.

При этом он может воспользоваться данной возможностью только в тех случаях, когда взыскание имущества не может стать причиной потери платежеспособности должника или если существует риск потери данного имущества.

Предмет залога ожжет быть продан только конкурсным управляющим на аукционе. Конечно, залогодержатель имеет приоритетное право получения денежных средств, но существуют определенные ограничения. Залогодержатель может получить лишь 70% суммы, полученной при продаже имущества.

Остальная часть денег распределяется следующим образом:

  • 20% направляются на удовлетворение требований кредиторов первых 2 очередей, если, конечно, должник не имеет другого имущества, которое может быть продано;
  • 10% отправляются на специальный счет для погашения судебных расходов (в том числе и для выплаты вознаграждения конкурсному управляющему).

Как взять Фиат Дукато в лизинг физическим лицам? Узнайте далее.

Очень часто предметом залога выступают транспортные средства. Но порядок обращения взыскания на автомобиль имеет ряд особенностей, которые в первую очередь связан с характеристиками данного имущества.

На практике очень часто возникает необходимость розыска заложенного транспортного средства. В подобных случаях судебный пристав отправляет соответствующий запрос в ГАИ. При необходимости к процессу розыска могут быть подключены судебные приставы других субъектов РФ.

После того, как местонахождение автомобиля было выяснено судебный пристав принимает решение, на основании которого осуществляется арест транспортного средства, после – его оценка и продажа в принудительном порядке.

На практике также бывают случаи, когда в качестве залога выступают денежные средства. В основном подобная ситуация встречается в банковской практике, когда в качестве обеспечения кредитных обязательств выступают денежные средства, которые имеются на счету заемщика.

Как правило, банковский счет, на котором хранятся залоговые денежные средства, также обслуживается банком-кредитором.

Взыскание денежных средств имеет свои особенности. В основном, все банки предусматривают в своих договорах пункт, согласно которому они имеют право внесудебном порядке взыскать сумму долга из залоговых денежных средств. При этом делается это очень часто без оповещения заемщика.

Читайте так же:  Образец и бланк договора дарения гаража

В соответствии с действующим законодательством обращение взыскания на единственное жилье невозможно. Единственным исключением из данного правила является то, что данное недвижимое имущество является предметом залога: в этом случае оно может быть продано в принудительном порядке.

Но с целью защиты право должника ГК РФ предусматривает, что взыскание единственного жилья невозможно осуществить во внесудебном порядке. Это означает, что для начала данного процесса необходимо предъявить исковое заявление в суд и получить соответствующее судебное решение.

После чего необходимо предпринять необходимые для возбуждения исполнительного производства меры.

В остальном схема обращения взыскания на жилье стандартная.

Право требования- имущественное право, которое тоже может стать предметом залога. Законодательство предусматривает определенные особенности обращения взыскания на имущественные права.

В частности, данный процесс включает в себя предварительную оценку и обращение взыскание имущественного права в пользу кредитора. При осуществлении данной процедуры необходимо учитывать требования гражданского законодательства.

Законодательство предусматривает четкий порядок обращения взыскания на предмет залога. Как уже говорилось выше, данный процесс может быть осуществлен как в судебном, так и внесудебном порядке.

Сроки обращения взыскания во многом зависят от способа. Кроме того сроки также зависят от вида залогового имущества. Например, если предметом залога является недвижимость, то определенное время занимает его оценка и продажа.

Исполнительное производство может затянуться, если предметом залога является автомобиль, местонахождение которого не известно.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Ниже приведена таблица с примерными сроками:

Разъяснения Пленума ВАС РФ о залоге: обращение взыскания и реализация предмета залога

Настоящий блог является продолжением рассмотрения Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2011 года № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге».

В этой заметке будут рассмотрены некоторые выводы, которые сделал ВАС РФ в разделах об обращении взыскания на предмет залога и реализации предмета залога.

1. Обращение взыскания на предмет залога

Защита прав залогодателя усиливается

В случае если залогодержатель обратил взыскание во внесудебном порядке на предмет залога с нарушением законодательства, залогодатель вправе предъявить иск к залогодержателю о пресечении действий по реализации заложенного имущества (пункт 20). Данное положение усиливает положение залогодателя, который помимо возможности применения после нарушения права виндикационного иска и иска о взыскании убытков (пункт 5), получает возможность защитить свои интересы уже на этапе нарушения.

Внесудебное обращение взыскания становится труднее

Как известно, залогодержатель, не получивший исполнение залогодателем во внесудебном порядке, вправе обратиться к нотариусу для совершения на договоре залога исполнительной надписи. При этом одним из условий совершения исполнительной надписи является вытекающая из представленных документов «бесспорность задолженности» (статья 91 Основ законодательства о нотариате).

На практике возникла проблема: как можно подтвердить бесспорность требований? Может ли должник представить очевидно необоснованные возражения, тем самым заблокировав внесудебную реализацию заложенного имущества, или нотариус может оценить, насколько возражения весомы с точки зрения имеющихся документов?

ВАС РФ пошел по пути, который предоставляет должнику неограниченные возможности по блокированию внесудебной процедуры (пункт 21). В Постановлении говорится, что сам факт поступления возражений от должника свидетельствует о наличии спора.

В дополнение к этому довольно действенному средству ВАС РФ напомнил о наличии у залогодателей и иных заинтересованных лиц права потребовать пресечения действий по реализации заложенного имущества на основании статьи 12 ГК РФ.

Можно предположить, что с таким широким арсеналом средств защиты только мертвый залогодатель может допустить обращение взыскания на его имущество во внесудебном порядке.

Распоряжение заложенным имуществом упрощается

ВАС РФ ответил на еще одну практическую (и во многом теоретическую) проблему: каковы последствия отчуждения заложенного имущества без согласия залогодержателя, когда такое согласие требуется. В случае с залогом недвижимости этот вопрос более-менее урегулирован законом. Зато в отношении движимости определенности не было.

В Постановлении разъяснено: сделку по распоряжению предметом залога залогодатель оспорить не может, но может в соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ предъявить требование о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, и об обращении взыскания на предмет залога (пункт 23).

Однако, как будет показано ниже, возможность обращения взыскания зависит от добросовестности приобретателя.

Вводится защита добросовестного приобретателя заложенного имущества

Приобретатель заложенного движимого имущества может не знать о залоге. Может ли залогодержатель обратить взыскание на такое имущество?

ВАС РФ применил аналогию права и, дополнив ее авторитетом ссылок на требования добросовестности, разумности и справедливости, указал: не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога (пункт 25). Аналогия с защитой добросовестного приобретателя от виндикационного иска очевидна.

Читайте так же:  Что такое непрерывный страховой стаж

Продолжая аналогию, ВАС РФ в том же пункте лишает добросовестного приобретателя защиты от взыскания, если заложенное имущество находилось во владении залогодержателя, но выбыло из владения последнего помимо его воли.

Усложняется взыскание при общей оценке заложенного имущества

Если в договоре о залоге дана общая оценка нескольких предметов залога (движимых или недвижимых), взыскание и реализация предмета залога осуществляется только в целом (пункт 27).

Интересно, что этот вывод суд делает со ссылкой на пункт 2 статьи 340 ГК РФ, в котором говорится о том, что по общему правилу залог распространяется на все имущество, входящее в имущественный комплекс. Такое токование выходит явно за пределы буквального и больше похоже на аналогию закона, использованную судом ранее в отношении добросовестных приобретателей.

Оговорюсь, что ВАС РФ допускает возможность обращения взыскания на часть предмета залога, однако доказывать такую возможность должен залогодатель.

2. Реализация предмета залога

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания: существенные условия

Способ реализации заложенного недвижимого имущества является существенным условием соглашения залогодержателя с залогодателем.

ВАС РФ дал неоднозначное толкование данного положения Закона об ипотеке применительно к случаю, когда договор содержит несколько способов внесудебной реализации имущества. Тогда указанное соглашение не может считаться заключённым (пункт 28).

Не понятно, что послужило основой для данного толкования, учитывая, что уже в следующем пункте Постановление допускает указание на несколько способов внесудебной реализации в соглашении, относящемся к движимому имуществу. В таком случае выбор конкретного принадлежит по общему правилу залогодателю. Кажется логичным, чтобы то же правило применялось и к недвижимости.

Внесудебная реализация усложнена

ВАС РФ ограничительно истолковал положения о внесудебной реализации заложенного имущества.

Пункт 2 статьи 28.1 Закона о залоге устанавливает, что внесудебная реализация движимого имущества может осуществляться посредством торгов либо по договору комиссии. По мнению ВАС РФ, в последнем случае комиссионер также должен выступать организатором торгов. Последнее не относится к реализации имущества, заложенного в связи с предпринимательской деятельностью, — его комиссионер может продать без торгов.

Очевидно, что ВАС РФ хотел в первом случае защитить интересы залогодателей-граждан, не искушенных в тонкостях оборота. Однако принесет ли это пользу, если в арбитражные суды такие споры все равно не попадут?

Следующее ограничение, введенное Постановлением, касается уже предпринимательских залогов (пункт 33). Реализация предмета залога (движимого имущества) путем его поступления в собственность залогодателя или продажи по договору комиссии без торгов возможна, только если залогодержатель владеет заложенной вещью.

Это означает, что если залогодержатель хочет оставить предмет залога за собой, он приобретает право собственности при условии приобретения владения данным имуществом. Если предмет продается, то право собственности к покупателю переходит с момента передачи вещи во владение.

Подчеркивая важность владения, ВАС РФ исходит из практических соображений: установление ориентиров, позволяющих залогодателю и третьим лицам легко определить, что обращение взыскания совершено и завершено. С другой стороны, это означает возведение принципа традиции в императивное правило, хотя статья 223 ГК РФ видит его в качестве диспозитивного правила, допуская передачу собственности в силу соглашения.

Уточнены правила оставления недвижимости у залогодержателя

Закон довольно скупо регулирует порядок оставления недвижимого имущества у залогодержателя, в связи с чем данные ВАС РФ разъяснения следует поприветствовать. Из них следует:

– отсутствие необходимости заключать договор купли-продажи при оставлении имущества у залогодержателя или реализации его третьим лицам;

– заявления залогодателя о регистрации перехода права собственности не требуется;

– для регистрации права собственности залогодержатель должен представить доказательства уведомления залогодателя о предстоящем обращении взыскания.

Реализация предмета залога во внесудебном порядке с нарушением правил об оценке

В Постановлении установлено, что если при реализации предмета залога во внесудебном порядке без проведения торгов были нарушены правила об оценке предмета залога, сделка по реализации заложенного имущества может быть оспорена заинтересованным лицом. При этом ВАС РФ указывает, что сделка является оспоримой и подлежит признанию судом недействительной, если будет доказано, что приобретатель заложенного имущества знал или должен был знать о том, что приобретаемое им имущество реализуется в качестве предмета залога с нарушением правил его оценки. Однако независимо от оспаривания сделки по реализации заложенного имущества залогодатель вправе предъявить залогодержателю требование о возмещении убытков, вызванных реализацией предмета залога с нарушением правил его оценки (пункт 38).

Данное положение Постановления оставляет двоякое впечатление. Во-первых, считается, что если с требованием о признании сделки недействительной может выступать любое заинтересованное лицо, сделка является ничтожной, а не оспоримой. В отношении оспоримой сделки требование могут заявить одна из её сторон или кто-либо из ограниченного круга лиц, перечисленных в законе. При этом срок исковой давности для признания оспоримой сделки недействительной установлен в один год, а ничтожной — в три года. Тем самым ВАС РФ в целях стабилизации гражданского оборота и сокращения срока исковой давности пожертвовал своим прежним толкованием подобного вопроса (пункт 36 Постановления Пленума ВАС РФ от 18.11.2003 № 19 «О некоторых вопросах применения Федерального закона «Об акционерных обществах»).

Читайте так же:  Как доказать, что платил алименты

Финансовые обязательства должника в рамках кредитной программы прекращаются в тот момент, когда задолженность погашается в полном размере. Если заемщик не имеет источников для погашения своих обязательств, выходом из положения может стать реализация залогового обеспечения.

В этом случае заемщик должен обратиться в финансовую организацию с предложением о досрочной реализации предмета залога. После получения предварительного согласия банка заемщик должен найти покупателя на данный вид имущества и заключить специальный договор о продаже.

Обращение взыскания на залог является такой операцией, при которой банк, в большинстве случаев, принимает участие в формирование цены. Основные проблемы могут возникнуть в том случае, когда сумма общая сумма совершаемой сделки не может покрыть размер долговых обязательств.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Действующее законодательство, регламентирующее залоговое обеспечение, затрагивает основания и для обращения взыскания на залог. Порядок обращения на заложенное имущество регламентируется также Гражданским Кодексом РФ. В соответствии со статьей 348 ГК РФ для удовлетворения требований залогодателей соответствующее обращение может быть подано в случае неисполнения должником своих обязательств.

Момент возникновения подобного основания может быть определен датой, когда подлежащее исполнению обязательство не исполняется плательщиком. Основание также возникает при систематической просрочке оплаты обязательств. Другими словами, нарушение возникает в тех случаях, когда общий срок неоплаты составляет более трех раз в течение 1 года.

Стоит отметить, что в данном случае основание становится действительным даже при незначительной сумме долговых обязательств.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

В соответствии со статьей 348 ГК держатель залога может получить право на обращение взыскания залогового обеспечения в тех случаях, когда в день наступления срока оплаты обязательств, оно исполнено не будет.

Статья 314 устанавливает, что, если залог выступает в качестве обеспечения финансового обязательства и в рамках договора не устанавливается сроки исполнения подобных обязательств, то держатель залога имеет законные основания для взыскания, если должник не погасил свой долг в течение 7 рабочих дней с момента получения специального уведомления с требованием о выплате.

Статья 65 АПК РФ устанавливает, что те обстоятельства, которые подтверждают незначительность нарушения, должны быть доказаны залогодателем лично.

Главным основанием для осуществления досрочного разбирательства является невыполнение условий в рамках основного обязательства. Законодательство регулирует две возможные ситуации, которые могут возникнуть в результате подобных нарушений.

В первом случае главное обязательство прекращает обеспечиваться залогом. В рамках подобного обстоятельства залогодателю предоставляется право на требование исполнения определенных обязательств досрочно. Именно поэтому держатель предмета залога не имеет права на предъявление требования об обращении взыскания утерянного залога.

Наложение дисциплинарного взыскания на работника регулируется нормами трудового законодательства РФ, и может производится только в соответствии с его требованиями.

Где можно воспользоваться услугами по взысканию долгов с физических лиц, читайте в этой статье.

Для предъявления подобного требования существуют следующие основания:

  • нарушение плательщиком основных правил в рамках замены предмета залогового обеспечения – это может быть осуществлено только с непосредственного согласия держателя залога;
  • утрата залогового предмета при тех обстоятельствах, по которым держатель залога не может ответить;
  • при несоблюдении требований, указанных в соответствующем соглашении.

Во втором случае неисполнение договора со стороны залогодателя не ведет к потере предмета залога.

Основания для осуществления подобных требований имеют следующий вид:

  • нарушение заемщиком правил последующих залогов;
  • невыполнение обязательств по самостоятельному страхованию соответствующего имущества;
  • неисполнение обязанностей по предоставлению держателю залога всей основной документации по имуществу.

Процедура продажи заложенного имущества может быть осуществлена двумя способами: реализация недвижимого и движимого имущества. Реализация заложенной недвижимости осуществляется в соответствии с действующим отечественным законодательством об ипотечном кредитовании.

Продажа подобного залога осуществляется в рамках публичных торгов и только на основании соответствующего решения, вынесенного высшими судебными инстанциями. Порядок осуществления таких торгов определяется законодательством, регулирующим процедуру осуществления исполнительного производства. В качестве исключения могут выступать те ситуации, когда в ходе разбирательства стороны приходят к мировому соглашению. В данных случаях имущество продается на аукционе.

Для проведения аукциона необходимо специальное постановление суда о том, что недвижимость может участвовать в подобных торгах. Аукцион проводит специальная компания, осуществляющая свою профильную деятельность за вознаграждение на основания определенного соглашения, заключенного с держателем залога. Аукцион может проводиться как в открытом, так и закрытом формате.

Читайте так же:  Как признать свое банкротство

Стоит отметить, что закрытый формат применяется только в тех случаях, которые напрямую регулируются действующим федеральным законодательством. В остальных случаях применяется открытый формат.

В рамках определенных правил обращение взыскания на залог должно быть осуществлено в судебном в порядке. В то же время, допускаются некоторые случаи, когда может быть использован внесудебный порядок решения вопроса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

В тех случаях, которые не могут регулироваться положениями действующего кредитного договора, обращение взыскания на предоставляемый залог осуществляется по требованию кредитора на основании решения высших судебных инстанций.

По решению суда взыскание может быть обращено в следующих случаях:

  • если для заключения соответствующего соглашения о залоге требовалось согласие сторонних лиц или определенного органа;
  • если в качестве залогового обеспечения является предмет, представляющий культурную ценность для общества или государства;
  • если плательщик отсутствует на месте постоянного пребывания, а его местоположение установить невозможно;
  • если в качестве предмета залога выступает недвижимость, находящаяся в собственности физических лиц;
  • если в залоговом соглашении не устанавливается порядок обращения взыскания в досудебном порядке или сама процедура невозможна;
  • в тех случаях, когда действующим федеральным законодательством устанавливаются другие случаи.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Среди основных проблем, с которыми могут столкнуться стороны спора, особенно необходимо выделить следующие:

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Залоговые обязательства могут быть прекращены в соответствии со статьей 352 Гражданского Кодекса РФ.

Для осуществления данной процедуры существует следующие основания:

Стоит отметить, что прекращении залога на основании пунктов 1 и 2 залогодержатель, у которого находилось движимое или недвижимое имущество в качестве залога, должен в обязательном порядке срочно возвратить данное имущество залогодателю.

Если залог прекращается в рамках ипотеки, то в соответствующем реестре, в котором была осуществлена регистрация соглашения об ипотеке, должна быть проставлена специальная пометка.

Взыскание неустойки с застройщика представляет собой механизм защиты прав вкладчика при недобросовестном выполнении застройщиком своих обязательств.

Кто имеет право подавать иск о взыскании алиментов, разъяснено в статье по ссылке.

Когда возможно вынесение дисциплинарного взыскания в виде выговора, читайте тут.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на заложенное имущество применяется в том случае, если должник не исполняет взятые на себя обязательства. Какова процедура обращения взыскания на заложенное имущество и в каких случаях должник может не отвечать по своим обязательствам, расскажем в статье.

В каких случаях производится обращение взыскания на имущество должника?

Изображение - Порядок обращения взыскания на залог proxy?url=https%3A%2F%2Fnsovetnik.ru%2Ffiles%2Flori-0006961048-smallwww

Если должник не исполняет или ненадлежащим образом исполняет взятое на себя обязательство, то в целях защиты прав кредитора законодатель предусмотрел возможность обращения взыскания на имущество должника, которое находится в залоге.

Несмотря на виновность должника, Гражданский кодекс в статье 348 предусматривает, что обращение взыскания на имущество должника не допускается, если должник незначительно нарушил обязательство и размер требований кредитора явно не соответствует стоимости имущества. Но в этом случае должны соблюдаться несколько условий:

  • сумма долга меньше 5% от стоимости имущества, находящегося в залоге;
  • период просрочки по обязательству со стороны должника меньше 3 месяцев.

Оценка заложенного имущества, как правило, осуществляется в 3 этапа:

  1. Определение рыночной стоимости имущества на момент заключения договора кредитования.
  2. Определение залоговой стоимости имущества. Законодателем не предусмотрена методика расчета такой стоимости; основными нормативами в данном случае будут внутренние банковские инструкции. Главное в данном случае – просчитать 2 направления: все возможные издержки, связанные с реализацией заложенного имущества, и возможные риски.
  3. Определение возможной цены, за которое имущество будет выставлено на торги. В этом случае залоговая стоимость приводится в соответствие с уровнем инфляции.

В любом случае, вне зависимости от вида заложенного имущества, кредитору целесообразнее обратиться за расчетом стоимости к специалисту.

Обращение взыскания на заложенное имущество по договору кредита

Большинство граждан сталкивались с проблемой кредитования под залог имущества. Довольно распространенным в данном случае является залог недвижимости или автомобиля. Давайте более подробно рассмотрим все действия со стороны банка.

Читайте так же:  Главные детали ликвидации путём слияния

Итак, кредитная организация вправе обратить взыскание на заложенное имущество, если заемщик или поручители не вносят ежемесячные платежи более 3 раз в течение 12 месяцев, несмотря на то что сумма просрочки может быть незначительна.

Банк может выбрать внесудебный порядок решения вопроса или обратиться в суд за обращением взыскания на заложенное имущество.

Итак, если в кредитном договоре имеет место быть условие о том, что стороны урегулируют все возникшие разногласия путем переговоров без обращения в суд, то банк этим воспользуется. Обращаем ваше внимание, что законодатель установил ограничение: если в залоге находится недвижимость, которая принадлежит должнику на праве собственности и она является единственным его жильем, решать вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество можно только в судебном порядке. Но если стороны подписали после образования просрочки соглашение о том, что все споры урегулируются во внесудебном порядке, то это их право.

Итак, последовательность действий банка при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество следующая:

  1. Проводится работа с должником, и он уведомляется о сумме задолженности и сроках ее погашения.
  2. Должнику направляется письмо о том, что начинается процедура обращения взыскания на заложенное имущество.
  3. Должник должен передать банку предмет залога по акту приема-передачи.
  4. Банк уведомляет должника о месте и времени проведения торгов по реализации заложенного имущества.
  5. Если торги признаются состоявшимися, то из вырученной суммы уплачивается долг банку, вознаграждение организатору торгов. Если после этого остаются денежные средства, они возвращаются должнику.
  6. Если торги не состоялись, банк в течение 10 дней вправе приобрести имущество и зачесть в сумму покупки свои требования.
  7. Если банк отказывается покупать заложенный объект, то через месяц проводятся вторые торги.
  8. Если и вторые торги не состоялись, банк в течение 1 месяца вправе приобрести имущество по стоимости на 25% ниже его стоимости на первых торгах.
  9. Если банк не воспользуется правом покупки и в этот раз, залог прекращается.

При выборе судебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество банк сначала направляет должнику претензию с условием передачи дела в суд, если должник не исполнит обязательство. Далее исковое заявление передается банком в суд, который выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Итак, суд вынес решение об обращении взыскания на заложенное имущество, и кредитор по своей инициативе направляет документы судебным приставам для возбуждения исполнительного производства.

Судебный пристав – исполнитель должен изъять у должника предмет залога или же взять документы, которые необходимы для обращения взыскания на заложенное имущество.

Следующий этап – продажа имущества на публичных торгах.

Здесь возможно несколько вариантов развития событий.

  1. Имущество успешно реализуется на торгах, и из полученной суммы кредитор забирает свой долг, организаторы торгов получают плату за услуги, остаток (если имеется) передается должнику. Если же денег, полученных от продажи, не хватило на покрытие кредита, то оставшаяся сумма долга погашается из иного имущества гражданина.
  2. Торги признаны несостоявшимися. Кредитору предлагается в течение 10 дней со дня проведения торгов выкупить заложенное имущество, включив в сумму долг гражданина.
  3. Кредитор отказывается выкупать имущество. В этом случае через месяц после проведения первых торгов объявляется о проведении вторых.
  4. Торги не состоялись. Кредитору опять предлагают выкупить имущество, но уже по стоимости на 25% ниже относительно заявленной на первых торгах.
  5. Кредитор отказывается от покупки имущества, и залог прекращает свое действие.

В принципе, процедура реализации имущества аналогична внесудебному порядку обращения взыскания на заложенное имущество. С одной лишь разницей: во внесудебном порядке за вопросы реализации имущества отвечает банк, а во втором случае – судебный пристав.

Проблемы при обращении взыскания на заложенное имущество

При обращении взыскания на заложенное имущество могут возникнуть проблемы, о которых надо знать и, по возможности, предупреждать их.

Рекомендуем вам внимательно прочитать нормы действующего законодательства и текст договора залога с тем, чтобы в последующем не возникло проблем.

Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество является одной из самых противоречивых процедур в российском законодательстве. Несмотря на более чем детальное и пошаговое описание процедуры в нормативных правовых актах, на практике возникают проблемы, которые сторонам приходится решать самостоятельно или путем обращения в суд.

Изображение - Порядок обращения взыскания на залог 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here