Преимущества льготного автокредита

Сегодня предлагаем статью на тему: "преимущества льготного автокредита", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Автомобиль давно уже перестал быть роскошью, и стал необходимостью. При всем этом далеко не каждый человек может сразу выложить за новую машину крупную сумму. Тут на помощь приходят автокредиты, которые позволяют сделать первый взнос, и в тот же день стать обладателем нового транспортного средства. Но так ли это выгодно на самом деле? Нужно разобраться, каковы преимущества и недостатки автокредитования.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F1-39-300x181

Автокредиты предоставляют практически все банки страны. Но при этом каждое учреждение может предлагать клиентам собственные условия. Поэтому программы и их особенности могут во многом отличаться. Если брать стандартное соглашение о займе на покупку авто, не предполагающее льготные программы и специфические условия, то преимущества будут следующими:
  • При отсутствии всей необходимой суммы для оплаты машины все равно можно стать стать ее счастливым обладателем.
  • Автокредиты дают возможность купить именно ту марку и модель автомобиля, которую клиент хочет, а не ту, на которую хватит денег.
  • Банки сильно конкурируют между собой, поэтому каждый из них старается создать условия, привлекающие максимум клиентов. Отсюда многочисленные льготные и бонусные программы, которые помогут клиенту уменьшить затраты, а банку – повысить рост потребительского спроса.
  • Автокредит обычно сопровождается оформлением страховки. Многие кредиторы, опять-таки, чтобы привлечь больше клиентов, пытаются по максимуму упростить данный процесс и сделать все, чтобы не пришлось тратить массу времени и денег на ее оформление.
  • Оформление машины в кредит – это совсем не сложно. Достаточно подобрать подходящее авто и программу. Сроки оформления обычно быстрые, и клиенту не требуется тратить на это много времени и нервов.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F3-32-300x200

Вместе с многочисленными плюсами есть не очень приятные моменты, которые могут стать ложкой дегтя при оформлении кредита. Выделим следующее:
  • Если сравнивать кредит и единый платеж при покупке машины, в первом случае автомобиль выйдет существенно дороже, поскольку способствуют этому процентные начисления и дополнительные платежи.
  • Ограниченное распоряжение машиной. Хотя, покупая авто в кредит, человек сразу становится его собственником, определенные ограничения относительно использования вашего имущества все же будут. Так, пока долг не будет выплачен полностью, нельзя продать машину или оформить ее на кого-то другого.
  • Обязательное страхование. По системе КАСКО предполагается дополнительная трата 10% стоимости машины на оформление страховки. Многие не могут выплатить эту сумму, потому факт необходимости в страховке становится отрицательным.
  • Банки предоставляют денежные средства на покупку машины лишь тем гражданам, у которых есть стабильный доход, средний и выше среднего. Поэтому для молодых специалистов, пенсионеров и граждан с ограниченными денежными возможностями получение кредита будет проблематичным.

И плюсы, и минусы вполне объективны и серьезны, поэтому перед тем, как решиться на покупку автомобиля в кредит, нужно оценить свои финансовые возможности. Если есть постоянный источник доходов, и человек уверен, что сможет выплатить кредит без проблем, стоит подобрать банк, который предоставит кредит на самых выгодных и удобных условиях.

В большинстве случаев, желая купить авто, человек сначала выбирает автосалон, а уже потом определяется с моделью и кредитором. Сегодня система эта упрощена тем, что почти в каждом крупном автосалоне можно встретить представителей банков, предлагающих кредитные программы. Если потребитель уже заприметил для себя какую-то машину, он может окончить свои поиски на ней, оформив кредит на месте.

У такого решения тоже есть свои плюсы. Основной заключается в скорости выдачи кредита. Получить его можно всего за несколько часов. Заинтересован в этом будет сам продавец, поскольку ему нужно реализовать товар. Заявку клиента он передаст банкам, которые являются партнерами салона, а покупатель сможет выбрать кредитора из тех, которые ее ободрят. Другой положительный момент в том, что можно прибавить к сумме займа цену дополнительных запчастей, так как в автосалонах продаются не тюнингованные автомобили.

Но имеются и существенные недостатки. Основной – большая переплата. Все очевидно – проценты растут «за скорость». Кроме того, выбрав кредит через салон, покупатель не получит богатого выбора кредиторов, поэтому и условия займа могут стать менее выгодными.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F2-36-300x200

В большинстве программ автокредитования оформление страховки является обязательным пунктом. Но многие заемщики считают, что страховка – это лишнее, и что ее отсутствие позволит сэкономить. Если говорить о преимуществах КАСКО при автокредитовании, то они очевидны:
  • Если машину угонят, банк будет требовать вернуть стоимость кредита. Банку не будет важно, что авто уже не будет использоваться заемщиком. В итоге придется остаться и без денег, и без транспортного средства.
  • Процентная ставка по кредитам со страховкой обычно ниже, как и величина первого взноса.
  • Если после человек решит застраховать машину самостоятельно, он тем самым ее стоимость.

Среди недостатков КАСКО при оформлении кредита обычно выделяется то, что придется тратить на это дополнительные средства. И на самом деле мало кто из банков честно напишет в договоре сумму переплаты. И чем дороже машина, тем больше сумма страховки, и затрат соответственно. Это и пугает заемщиков.

Читайте так же:  Выплата алиментов через почту

Однако преимуществ больше, и они очевиднее. Страховка минимизирует риски, как для кредитора, так и для заемщика. Важно только внимательно проверять страховой договор. Бывает так, что недобросовестные страховщики намеренно не включают в договора распространенные ДТП, поэтому будьте внимательны.

Программы автокредитов можно найти почти во всех крупных банках. Чтобы не ошибиться, сравним разные предложения, и важно подобрать максимально подходящее. В этом поможет представленная ниже таблица.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fgosprogramma

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fauto-kredits-600x400

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.
Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fprogramma-lgotnogo-avto-kredityovania

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.
Читайте так же:  Как получить кооперативную квартиру в наследство

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Finx960x640«Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F%25D0%2592%25D0%25A2%25D0%259124-4

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Изображение - Преимущества льготного автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-auto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Favtokredit-2

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Возможность получить авто в кредит с помощью государства позволила большинству россиян в последние годы стать обладателями дорогостоящих покупок в кратчайшие сроки.

С 2009 года государством проводятся мероприятия в поддержку отечественного производителя, с этой целью была разработана программа получения автомобилей в кредит на льготных условиях.

Таким образом наращиваются обороты отечественной автопромышленности, стимулируется рост продаж среди населения, а кредиты для физлиц стоят дешевле, чем обычные ссуды.

Льготное автокредитование:

  • проводиться только определенными российскими банками;
  • позволяет автолюбителям получить авто на особых условиях;
  • помогает гражданам в приобретении средств передвижения;
  • поддержка государства распространяется на российские марки и зарубежные, которые были собраны на территории России;
  • в 2019 году можно приобрести автомобили текущего года выпуска и прошлого;
  • от ключевой процентной ставки Центробанка государством субсидируется 2/3.
Читайте так же:  Какие документы нужны для подачи на алименты на ребенка

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Для получения льготного кредита должны быть соблюдены некоторые условия по выдаваемой сумме, документам и требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Займом могут воспользоваться граждане России, имеющие постоянную или временную регистрацию на ее территории. Срок временной прописки не должен быть меньше, чем период кредитования – 3 года.

Максимальная стоимость ТС не должна превышать 750 тыс. руб. Кредитование проводится только в национальной валюте. Машина должна быть снята с учета в ГИБДД, также она не может быть собственностью другого физлица, поэтому кредитуются только новые авто, которым с момента выпуска не более года.

При получении кредита заемщику необходимо оплатить 15% от стоимости авто, поэтому сумма займа составляет не более 637,5 тыс. руб.

Программа подкрепляется государственным законодательством, поэтому условия получения кредита во всех банках примерно одинаковы, но кредитные учреждения на свое усмотрение могут:

  • ограничивать период окончательной выплаты;
  • еще больше уменьшать размер займа;
  • индивидуально предъявлять к заемщикам повышенные требования.

Кредитовать автолюбителя может только банк, участвующий в госпрограмме, а совершить покупку разрешается в одном из автосалонов, которые являются партнерами банков и представителями российских брендов.

Средства могут быть выданы заемщику только после предоставления пакета документов и заявления.

Процедура получения льготного кредита проста:

  1. Потенциальный заемщик должен выбрать в салоне авто, определиться с его стоимостью и своей финансовой возможностью погашать кредит на протяжении 3 лет, хотя можно оформить на менее длительный срок. Необходимо помнить, что банк потребует для получения займа все необходимые документы. На размер ежемесячных платежей повлияет ПВ, который сможет изначально сделать заемщик.
  2. Необходимо, используя онлайн-калькулятор, выбрать несколько банков, участвующий в программе, рассмотреть подробно их условия, а затем определиться с той кредитной организацией, где будет взят заем.
  3. Собрать полный пакет документов, отправить заявку на получение автокредита можно через онлайн-сервис или в отделении.
  4. Если заявка будет одобрена банком, гражданин/ка оформляет договор.
  5. Вносится ПВ, его размер указывается в кредитном договоре.
  6. Авто необходимо поставить на учет в ГИБДД, что разрешается сделать до или после оформления.
  7. Приобретаемый автомобиль рассматривается в качестве залогового средства, что является основанием для заключения договора залога и страховки.
  8. Кредитный договор подписывается сторонами, один экземпляр выдается на руки заемщику.
  9. Финансы поступают на счет автосалона-продавца.
  10. ТС становится собственностью заявителя.

Кредит обязан оформить на себя заявитель, но впоследствии он имеет право разрешить другому лицу использовать машину, основанием является доверенность.

Список документов для оформления льготного кредита ничем не отличается от того, который используется всеми банками для выдачи ссуд.

Заемщик обязан предоставить банку:

  • анкету-заявление;
  • паспорт с отметкой о российском гражданстве или свидетельство временной регистрации;
  • водительское удостоверение;
  • справку о доходах за последние 3 мес.;
  • документ, подтверждающий, что заемщик официально трудоустроен не менее 1 года (заверенную трудовую или трудовой договор).

Автокредит в РН банке можно получить на автомобиль, выпускаемый компанией Renault: Nissan, Datsun и Renault.

Принимая решение об автокредите, стоит ознакомиться здесь с отзывами тех, кто уже брал авто в кредит.

Некоторые банки могут уменьшить или увеличить требуемый список документов. Например, если заемщик решит вносить ПВ в размере 30%, то для получения займа ему потребуется всего 2 документа, также время рассмотрения заявки сокращается.

Другие банки, наоборот, требуют еще один документ, подтверждающий личность. Кредитное учреждение самостоятельно устанавливает сроки рассмотрения заявок, обычно они занимают несколько дней, а весь процесс получения возможности ездить на новом автомобиле может затянуться на 1–3 месяца.

Программа государственного субсидирования, в рамках которой действуют банки для выдачи физлицам средств на приобретение легковых и коммерческих авто весом не более 3,5 тонны, требует, чтобы заемщики:

  • находились в возрасте 21–65 лет, причем последняя дата касается дня окончания кредитного договора;
  • имели постоянную или временную прописку на территории РФ и в месте, где расположено одно из отделений банка;
  • у них отсутствовала отрицательная кредитная история;
  • женщины-заемщики не имели детей младше полугода.

Например, Сбербанк требует, чтобы непрерывный стаж составлял не менее полугода, отделение банка располагалось в том же регионе, где постоянно или временно прописан заемщик, также справка о доходах предоставляется в обязательном порядке.

Но для другого банка стаж заемщика не играет роли, не нужны прописка и информация о доходах. Поэтому потенциальный заемщик может из предложенного списка банков выбрать для себя с наиболее приемлемыми требованиями.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Читайте так же:  Раздел земельного участка при разводе супругов

Госпрограмма стала невыполнимой для некоторых банков, поэтому в результате жесткой конкуренции остались только те, кто смог выполнить условия государства.

Это наличие уставного капитала в размере более 70 млрд руб. и половины акций у правительства России, чтобы оно могло распоряжаться ими. На сегодня аккредитацию прошли около 90 банков, поэтому их ЦБ утвердил официально.

Содержание статьи:

Программа предоставления автокредитов на особых условиях была разработана в 2009 году. Ее активное внедрение началось с 2012 года и действует по сегодняшний день.

Госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году ставит своей целью стимулирование спроса на автотранспортные средства, сборка которых производится на территории страны. За счет льготного кредитования покупатели получают возможность приобрести собственное средство передвижения по сниженным ставкам. В выигрыше остаются и отечественные компании, продукция которых реализуется на рынке.

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста по социальным вопросам!

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте правительства РФ, льготное автокредитование действует в течение всего 2017 года. На эти цели из государственного бюджета будет выделено 17,4 миллиарда рублей, соответствующее постановление правительства РФ должно появиться в апреле текущего года.

Условия участия в программе льготного автокредитования

Сегодня льготный автокредит доступен для граждан при соблюдении определенных требований касательно возраста, имеющейся кредитной истории и наличия гражданства РФ.

В программе могут принять участие следующие категории физических лиц:

  • возрастная группа — 21-65 лет;
  • имеющие российское гражданство и зарегистрированные постоянно или временно в районе, который обслуживается выбранным банком;
  • хорошая кредитная история;
  • для женщин обязательным условием является отсутствие детей в возрасте до полугода;
  • наличие постоянного источника дохода.

Государственная программа льготного автокредитования с каждым годом дополнялась и меняла свои требования. В настоящее время она действует на следующих условиях:

  1. Кредит предоставляется в рублях.
  2. Автомобиль выбирается из ценовой категории до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
  3. Две трети от ключевой ставки Центробанка оплачивает государство.
  4. Первоначальный взнос равен как минимум 20% от стоимости машины.
  5. Кредит предоставляется на 3 года.
  6. Покупка авто в салонах официальных представителей брендов.
  7. Гражданам, имеющим двух или более несовершеннолетних детей или приобретающим первый раз автомобиль в собственность предоставляется скидка в 10%.

Список автомобилей, участвующих в программе государственного льготного кредитования в 2017 году

Государственная программа по кредитованию распространяется на автомобили определенных марок. Приобретаемые транспортные средства должны соответствовать ряду условий:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам. Позвоните прямо сейчас по телефону: +7 (499) 455-02-67 в Москве, +7 (812) 317-18-65 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-38-47 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

  • Это могут быть как отечественные автомобили, так и иномарки.
  • Год выпуска автомобиля – 2016 или 2017.
  • Масса транспортного средства до 3,5 тонн.
  • Машина не состояла на регистрационном учете, а также не была оформлена ранее на другое физическое лицо.

Список автомобилей по льготному автокредитованию 2017 года, доступных к приобретению, выглядит следующим образом:

При выборе автомобиля необходимо обращать внимание на его стоимость. Если транспортное средство не укладывается в установленную категорию цен, то в выдаче кредита будет отказано.

Получение кредита на автомобиль по госпрограмме производится в несколько этапов. Оформление процедуры осуществляется в следующем порядке:

  1. Выбор транспортного средства. Необходимо учитывать марку, год выпуска, стоимость автомобиля, величину первоначального взноса. Получить кредит на льготных условиях можно только при выполнении установленных требований.
  2. Выбор банка. Условия кредитных организаций могут несколько отличаться. Если есть такая возможность, то рекомендуется выбрать несколько банков.
  3. Отправка заявки и полного пакета документов.
  4. При положительном вердикте от банка оформляется договор купли-продажи авто.
  5. Внесение первоначального взноса. Его величина зафиксирована в кредитном договоре.
  6. Машина ставится на учет в органах ГИБДД. Данный этап может следовать до подписания договора с кредитной организацией или после него.
  7. Заключение договора по залогу и страхованию. Купленный автомобиль рассматривается банком в качестве залога. Поэтому обязательным этапом является подписание соответствующего договора.
  8. Заключается кредитный договор. Когда все предшествующие процедуры будут завершены, заявитель и банк подписывают договор на получение кредита.
  9. Выданные средства поступают на счет продавца автомобиля.
  10. Транспортное средство поступает в распоряжение заявителя.

За выдачей кредита обращается лицо, на которое в дальнейшем будет оформлен автомобиль. Заявитель может передать управление авто другому человеку по доверенности. Обращаться следует в выбранную кредитную организацию. К банкам-участникам программы относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Уралсиб, АйМаниБанк, Связь-Банк, Энергобанк, Ак Барс Банк, Первобанк, Советский банк и другие организации, у которых имеется договоренность с государством.

Срок оформления документов устанавливается самим кредитным учреждением. Весь процесс может занять от одного до трех месяцев. Заявка на автокредит обычно рассматривается в течение нескольких дней.

Чтобы купить автомобиль на специальных условиях, нужно предоставить необходимые документы. Для большинства банковских учреждений потребуется следующий перечень:

  • заявление на получение кредитных средств;
  • паспорт, подтверждающий российское гражданство;
  • права на управление транспортным средством;
  • документ, устанавливающий доход заявителя. Предоставляется в виде справки 2-НДФЛ и содержит сведения о заработке за последние три месяца;
  • документ для подтверждения официального места работы, причем трудовой стаж должен составлять более одного года. Обычно это заверенная копия договора с работодателем или трудовой книжки.
Читайте так же:  Что такое принудительная приватизация

Точный список необходимых документов зависит от банка, выдающего кредит. Например, в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках при внесении первого взноса в размере 30% для получения кредита потребуется всего два документа. В таком случае уменьшается время, необходимое для подтверждения заявки.

В некоторых случаях может потребоваться второй документ для подтверждения личности заявителя (ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, паспорт для поездок за границу).

Программа льготного автокредитования в других странах

Подобная программа имеется в Казахстане. Действует она на следующих условиях:

  1. В кредит берется машина, произведенная на территории Казахстана.
  2. Максимальная стоимость авто — 15 миллионов тенге.
  3. Наибольший срок выплаты – 7 лет.

Список машин, доступных к приобретению, включает 44 модели известных брендов:

  • JAC J5, J6, S4, S5, M5;
  • Peugeot (301, 408, 508, 3008, Partner);
  • Geely (GC-6 и 7, CK, MK-Cross, SC7, Emgrand и Emgrand X7);
  • KIA (cee’d, Rio, Cerato, Soul, Carens, Picanto, Sportage, Optima);
  • LADA 4×4;
  • SsangYong (Kyron, Nomad, New Action, Actyon Sports, Rexton);
  • Chevrolet (Aveo, Cruze, Orlando, Tracker, Captiva, Malibu);
  • Hyundai (Sonata, Elanta, i30, Tucson);
  • SKODA (Rapid, Octavia, Yeti).

Льготное автокредитование в Казахстане в 2017 году предоставляют следующие банки:

  • «Евразийский банк»;
  • «Народный Банк»;
  • «Сбербанк России»;
  • «Банк ЦентрКредит»;
  • «АТФ Банк»;
  • «ForteBank».

Каждая банковская организация предлагает собственные условия, которые отличаются размерами кредитных сумм, наличием комиссии, процентной ставкой, дополнительными бонусами и т.д.

В Белоруссии оформить автокредит на льготных условиях могут граждане старше 18 лет, имеющие положительную кредитную историю. Также согласно указам, льготные кредиты предоставляются многодетным и малоимущим семьям, средства по которым они могут направить на покупку автомобиля.

В Украине можно приобрести б/у автомобиль по более низким ценам, а также некоторые банки выдают льготные кредиты на покупку российских автомобилей, не дороже 600 тысяч рублей.

Пример расчета размера ежемесячных выплат и величины переплаты по льготному автокредиту

Петров А.Л. планирует купить автомобиль Nissan Almera стоимостью 600 тысяч рублей. Для получения льготного автокредита на данную сумму необходимо внести первоначальный взнос в размере 120 тысяч рублей, т.е. 20% от суммы кредита.

Средства на покупку машины планируется взять в банке ВТБ 24. Срок выплаты заемных средств выбирается равным 24 месяцам.

В таком случае базовая ставка банка составляет 20%. С учетом государственного субсидирования расчет производится по ставке 12%.

Соответственно, Петрову А.Л. придется ежемесячно выплачивать 22595 рублей.

Общая сумма выплаченных средств за 2 года насчитывает 542280 рублей. Переплата составляет 62280 рублей.

  1. Льготное автокредитование в 2017 году позволяет стать обладателем автомобиля на особых условиях.
  2. Целью господдержки является помощь гражданам в покупке средства передвижения.
  3. Отечественные компании получают поддержку при реализации продукции автопрома.
  4. Льготные условия распространяются на машины определенных марок, российских и зарубежных, собранных на территории РФ.
  5. Данная программа действует в 2016 году на авто текущего и прошлого годов выпуска.
  6. Как получить льготную ставку? Получателем кредита можно стать при выполнении ряда требований.
  7. Государство субсидирует средства на оплату 2/3 от ключевой ставки ЦБ, актуальной на момент покупки автомобиля.
  8. Для получения кредитных средств на начальном этапе необходимо оплатить 20% от его стоимости.
  9. Кредит выплачивается в течение 3 лет.
  10. Его оформление производится в банках, участвующих в данной программе.
  11. Кредитные средства выдаются в заявительном порядке при наличии необходимых документов.
  12. Расходы на покупку автомобиля по льготной программе зависят от выбранного бренда, процентной ставки банка-кредитора, наличия собственных средств.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготному автокредиту

Вопрос: Здравствуйте, интересует следующий вопрос: включает ли стоимость автокредита по государственной программе страхование автомобиля? Алексей.

Ответ: Добрый день, Алексей. Как правило, от покупателя авто требуется оплатить страхование, что обычно является одним из требований банка. Если оплата производится кредитными средствами, то страховая компания выдает полис на оплату. Страховку можно оплатить наличными средствами. Тогда ее сумма не будет включена в общий кредит.

Изображение - Преимущества льготного автокредита 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here