Проведение суда с банком по задолженности по кредиту

Сегодня предлагаем статью на тему: "проведение суда с банком по задолженности по кредиту", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Проведение суда с банком по задолженности по кредиту в 2019

Как показывает статистика, более 50% от всех кредиторов в конечном итоге постепенно начинают пропускать регулярные платежи, в связи с чем у многих людей появляются определенные проблемы с банком.

В некоторых случаях ситуация доходит до такого предела, когда должник в принципе теряет возможность расплачиваться по кредиту и отказывается вносить дальнейшие платежи, в связи с чем большинство банков, не долго думая, обращаются для решения этого вопроса в судебные органы.

В таких ситуациях многие люди просто не знают, как вести себя в суде, что приводит к удовлетворению исков с достаточно серьезными требованиями.

Именно поэтому каждому заемщику, который столкнулся с определенными сложностями в выплатах, стоит задуматься о том, как вести суд по задолженности по кредиту.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Гражданские процессы принято рассматривать в течение двух основных этапов. Первоначально проводится предварительное заседание, о назначении которого ответчика должны в обязательном порядке уведомить путем отправки ему почтой повестки.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Самое главное в данном случае – ни в коем случае не избегать суда и не скрываться, так как в конечном итоге банку могут удовлетворить крайне невыгодные исковые требования, вследствие чего потом уже придется разбираться с судебными приставами. В подобной ситуации самый оптимальный вариант – это полностью направить все свои усилия на то, чтобы грамотно построить защиту.

Должник должен в обязательном порядке прийти на процедуру предварительного заседания, где будет осуществляться подготовка к проведению основной процедуры. На данном этапе ответчик может подробно объяснить суду свои обстоятельства, по которым пропала возможность внесения регулярных платежей, но при этом нужно предоставить соответствующие доводы и доказательства, которые смогут подтвердить все вышесказанное.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Возможные варианты решения суда по задолженности по кредиту

Многие должники в процессе судебного разбирательства допускают множество ошибок, в связи с чем банк безо всякого труда выигрывает дело с полным удовлетворением заявленных требований. В частности, многие часто не предоставляют письменных доказательств того, что заемщик предварительно обращался к представителям банка с просьбой провести реструктуризацию долга или отсрочить ежемесячные выплаты.

В первую очередь, суд может удовлетворить досрочное погашение долга в полном объеме. Это достаточно справедливое требование, так как заем вам в любом случае пришлось бы возвращать, но главная проблема в данном случае заключается в том, что банк может не устанавливать какой-нибудь индивидуальный график выплат, а вместо этого потребует мгновенного погашения полной суммы.

Также в преимущественном большинстве случаев банки стараются взымать со своих должников дополнительные пени и штрафы, которые начисляются за просрочку по кредитам, и данное право у них также есть, что тоже нужно учитывать в процессе проведения судебного разбирательства.

При этом расчет таких штрафов далеко не всегда является корректным и закономерным, поэтому при использовании грамотной защиты можно существенно уменьшить их объем или даже полностью избавиться от дополнительной финансовой нагрузки.

Максимальный период погашения кредиторской задолженности по закону составляет на более 12 месяцев с момента ее возникновения.

Как и где можно проверить задолженность за свет, можно прочитать здесь.

На протяжении каждого слушания клиент должен показывать, что он готов к активному сотрудничеству с банком и заинтересован в том, чтобы полностью погасить имеющуюся задолженность. В частности, нужно будет провести неоднократную сверку всех средств, которые требует от вас банк, с теми условиями, которые прописывались при составлении кредитного договора.

Если заемщику удастся точно определить какой-нибудь просчет, у него всегда будет право потребовать уменьшение процентной ставки на кредит после окончания судебного заседания по причине умышленного увеличения платежей со стороны банка.

Также можно попробовать сократить общую сумму платежей посредством устранения всевозможных небанковских комиссий или страховых выплат, но вы в любом случае должны понимать, что от необходимости выплаты долга вы не будете освобождены в любом случае. Единственное, чего можно добиться за счет использования грамотной стратегии ведения дела – это существенное уменьшение общей суммы задолженности.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Окончательное решение суда очень сильно будет зависеть от того, насколько удастся заемщику собрать действительно весомые доказательства в свою защиту, а также какой пакет документов будет предоставлен в качестве подтверждения указанной позиции.

Читайте так же:  Описание номера кредитной карты

Заемщик в данном случае должен будет доказать то, что он вел себя абсолютно добросовестно по отношению к банку, а любые просрочки по кредитным платежам связаны исключительно с непредвиденными обстоятельствами, ставшими причиной финансовых трудностей.

Конечно, к любым сказанным в суде словам должна прилагаться соответствующая документация, а именно:

  • квитанции, подтверждающие факт оплаты регулярных ежемесячных платежей по взятому кредиту;
  • копия трудовой книжки, в которой должна стоять запись об увольнении, если вы не смогли выплачивать кредит по причине потери места работы;
  • копия листа, подтверждающего вашу нетрудоспособность;
  • копия решения ЦЗН, в соответствии с которым должник признается безработным;
  • прочие документы, которые могут служить веским доказательством наличия обоснованных причин, которые привели к невозможности внесения регулярных платежей по взятому займу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как говорилось выше, в случае просрочки указанных сроков по кредитному договору банк, скорее всего, начнет регулярно насчитывать вам всевозможные неустойки и пени, в связи с чем в определенных ситуациях общая сумма такой компенсации может даже превысить первоначальную сумму взятого долга. Для того, чтобы суд не фиксировал в принимаемом решению ту сумму, которую требует банк от заемщика, нужно предоставить грамотно составленные возражения, которые смогут повлиять на решение судебного органа.

Размер задолженности, которая присуждается к взысканию, дополнительно можно значительно сократить за счет использования норм, указанных в статье 333 Гражданского кодекса. Таким образом, у ответчика есть право на то, чтобы в процессе судебного разбирательства официально заявить ходатайство о снижении неустойки, начисленной по причине несоответствующего исполнения обязательств по кредитному договору, по причине того, что данная сумма явно несоразмерна сумме основной задолженности, взятой у данной финансовой структуры.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо всего прочего, основываясь на статье 434 Гражданско-правового кодекса у заемщика есть право попросить у суда начислить определенную отсрочку регулярных взносов по причине затруднительного материального положения.

Также стоит отметить, что некоторые суды идут на встречу и устанавливают график, по которому погашение долга должно осуществляться приемлемыми фиксированными платежами. В статье 203 Гражданско-правового кодекса также указывается наличие у суда права пойти навстречу должнику и скорректировать способ и порядок исполнения вынесенного решения.

Таким образом, если вас банк вызывает в суд для решения вопроса по кредиту, не стоит бежать от этой проблемы, так как вы в любом случае не сможете от нее избавиться. Принимая своевременно нужные меры, вы сможете всегда выйти из сложившейся ситуации с минимально возможными потерями, но при этом вы в любом должны в процессе судебного разбирательства показывать и доказывать свою добросовестность, а также активное желание полностью возместить взятый ранее кредит.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Единственная возможность увеличить сумму долга после проведения судебного разбирательства у банка есть только в том случае, если вы не соблюдали график оплаты в течение длительного времени, в связи с чем банк получает право требовать с вас определенную сумму неустойки.

Штраф такого рода может взыматься только один раз, но при этом данная компенсация оформляется по результатам каждой просрочки, по которым могут накладываться разные варианты штрафов, а именно:

  • процент от уже имеющейся суммы задолженности;
  • проценты, рассчитанные от остаточной суммы по кредиту;
  • фиксированные штрафные сумы с увеличивающимся объемом.

Стоит отметить, что преимущественное большинство банков в договорах указывают определенную пункт, в соответствии с которым неустойка может корректироваться в сторону роста по предварительному соглашению сторон, поэтому лучше всего внимательно ознакомляться с особенностями договора еще в процессе оформления займа.

Размер завышенной неустойки по решению суда всегда можно сократить, но для этого нужно сделать все для того, чтобы заставить суд признать указанный банком штраф преувеличенным, и в конечном итоге любые претензии к заемщику, связанные с необходимостью выплаты неустойки, могут быть признаны абсолютно необоснованными.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Для того, чтобы правильно провести судебное разбирательство, вам следует, в первую очередь, сохранять спокойствие, так как от вашего волнения долг не будет сокращаться, и даже наоборот, нервозное состояние не позволяет адекватно воспринимать окружающую ситуацию и принимать соответствующие решения.

После получения повестки в суд лучше всего максимально быстро посетить офис банка и обсудить данный вопрос с квалифицированными юристами. Так вы сможете уточнить конкретные исковые требования вашего финансового учреждения и понять, насколько они являются обоснованными и можно ли будет их оспаривать.

Читайте так же:  Как можно заработать при помощи кредитной карты

До того, как начнется судебное заседание, лучше всего оформить официальное письмо банку с просьбой сократить начисленные вам неустойки и комиссии, а также запросить проведение реструктуризации долга по причине временной нетрудоспособности или каких-либо других причин, которые привели к невозможности внесения ежемесячных платежей. Так вы сможете урегулировать долг еще в досудебном порядке, что будет в очередной раз доказывать впоследствии ваши попытки договориться с банком.

Все документы, которые относятся к оформленному вами кредиту, всегда должны быть при вас, а если вы их потеряли или в принципе не получали в процессе оформления кредита, стоит обратиться к банку и попросить у него предоставить все необходимые копии.

В обязательном порядке нужно заказать выписку по своему личному счету, на которой должны полностью отражаться всевозможные погашения и взносы наличных средств, а также постарайтесь собрать все возможные чеки об оплате ежемесячных сумм.

Неплохо будет подать встречное исковое заявление на банк с просьбой о том, чтобы в судебном порядке досрочно расторгнуть кредитный договор. Это действие делается с той целью, чтобы у банка не было возможности начислять вам всевозможные проценты и дополнительные компенсации уже после того, как суд вынес свое решение.

Если же вы не удовлетворены решением суда, то в таком случае вам не стоит бояться подавать апелляцию, но при этом сразу стоит отметить, что подавать такое заявление нужно на протяжении следующих десяти дней после вынесения окончательного решения судом.

Задолженность по налогам ИП можно точно узнать в органах Федеральной налоговой службы по месту регистрации предпринимателя.

Как происходит взыскание задолженности по заработной плате, можно прочитать в этой статье.

Чем чревата для организации возникшая задолженность в пенсионном фонде, можно узнать отсюда.

Изображение - Проведение суда с банком по задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fviplawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsud-s-bankom-470x264

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу. Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга. Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.

Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия. Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем. В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.

Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.

Нужно изучить полученный документ (повестку) — на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка в суд по кредиту с банком должна быть:

  • выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
  • иметь оттиск судебного штампа;
  • цвет пасты для оттиска – синий;
  • иметь номер и дату составления;
  • содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
  • подписана секретарем суда;
  • адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Изображение - Проведение суда с банком по задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fviplawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsud-po-kreditu

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы. Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса. Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

  • снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
  • использование возможностей для выигрыша;
  • составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
  • достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
  • полноценная защита интересов ответчика в суде;
  • всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон. Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства. В отличие от уголовного процесса отсутствует принцип невиновности ответчика, пока не будет доказано иное.

Читайте так же:  Страны, в которых нет пенсии по старости – есть ли такое

Стадии суда по кредиту с банком разделены относительно, в зависимости от ситуации возможны отклонения от стандартной схемы.

После вынесения решения гражданский процесс переходит в стадию ожидания. У сторон имеется срок – 10 дней – для подачи апелляции. При отсутствии апелляционного заявления в течение 10 дней, судебное решение вступает в полную силу. По обращению истца выдается исполнительный лист, направляемый судебным приставам для реализации права на взыскание долга. Судебный процесс считается завершенным.

Когда гражданину приходит повестка в суд по кредиту с банком, многие допускают ошибку и игнорируют повестку, надеясь на чудо. Напротив, если дело дошло до суда, то лучше не тратить время, а сразу начинать анализ дела и разрабатывать стратегию защиты. Еще до первого слушания желательно изучить материалы дела, чтобы полноценно подготовиться. По закону гражданин имеет право знакомиться с материалами дела без ограничений, но нельзя выносить папку за пределы суда. Так как в деле может содержаться много документов, расчетов и бланков, проанализировать которые сразу будет непросто, все листы дела лучше сфотографировать. Ни в коем случае нельзя удалять какие-либо бумаги из дела!

В первую очередь обратите внимание на соблюдение сроков. Крайне редко банки нарушают периоды исковой давности, но прецеденты имеются. Суд принимает к рассмотрению дело, не изучая факт соблюдения сроков исковой давности. При заявлении ходатайства ответчика о применении нормы исковой давности прекращает производство, отказывая истцу.

При изучении искового заявления важно уделить внимание расчетам, обосновывающим исковые требования заемщика. На практике банки часто завышают исковые требования, насчитывая очень большие штрафные санкции. При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны. При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее. Важны лишь «голые» факты.

Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность. Далее мы подготовили несколько примеров из практики по судам с банками по кредитам.

В итоге права кредитора нарушены, и суд объективно их восстанавливает, взыскивая долг принудительно. Примером победного для кредитора процесса может быть дело № А70-12133/2016 Арбитражный суд Тюменской области. Ответчик не пожелал оспорить требования истца, не заявил никаких ходатайств и суд вынес решение – полностью удовлетворить требования истца. В итоге с ответчика будет взыскано более 1 млн. руб.

К формальным выигрышам заемщиков можно отнести судебные решения, где итоговая сумма к взысканию была существенно уменьшена в сравнении с заявленной в иске. Причины, повлиявшие на исход дела различны. В основном ответчики и их представители оперируют:

  • перерасчет суммы, с учетом ранее уплаченных средств в счет основного долга;
  • расторжение страхового соглашения;
  • применение ст. 333 ГПК РФ.

Случаи фактических побед ответчиков имеются в практике. Преимущественно в этих победах «виноваты» истцы, не соблюдающие процессуальные нормы или требования к содержанию кредитных соглашений. Распространенная причина проигрыша кредитора – пропуск исковой давности из-за неверного исчисления сроков. Законодательно установлено, что исковая давность – 3 года с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. Некоторые банки начинают отсчет не с момента начала просрочки, а с даты завершения действия кредитного договора. На практике суды учитывают срок завершения действия кредитного договора в вопросах потребительских или ипотечных соглашений. В процессах по взысканию задолженности по кредитным картам судьи ориентируются на дату возникновения первой просрочки.

Примером, когда документы преобладают над словами и эмоциями в суде можно считать дело № 2-61/2016 Чулымского районного суда Новосибирской области. Ответчик обосновывает свою позицию эмоциями – доверием к кредитору, из-за которого она проверила условия кредитного договора. Также возражения ответчика базируются на обязанности банка совершать действия, предполагаемые ответчиком, но не являющиеся обязанностью кредитора. Например, извещать дополнительно о списании средств через мобильное приложение на незакрепленный в договоре номер мобильного телефона.

Судебная практика с банком по ипотечному кредиту также заслуживает отдельной темы для обсуждения. Ипотека – дорогостоящий банковский продукт. Цена иска по взысканию ипотечного долга значительная, поэтому кредиторы подают в суд в виде крайней меры. Если должник не имеет возможности выплатить банку долг, то сохранить квартиру не удастся. Реализация залоговой недвижимости будет произведена на торгах независимо от семейного положения заемщика, наличия у него детей или количество прописанных в квартире лиц. Самостоятельное ведение судебного процесса по ипотеке очень нежелательно! Существует масса «подводных камней», негативно сказывающихся на должниках.

Читайте так же:  Правила вкладов в балтинвестбанке

Стремясь занизить размер пошлины при подаче иска, кредитор не проводит объективную оценку объекта недвижимости, заявляя договорную стоимость, даже если рыночная цена на квартиру за годы значительно выросла. В итоге заемщик может не только лишиться жилья, но и выплачивать после еще долг банку.

Реальных возможностей сохранить жилье при ипотечном споре не существует, кроме случаев, когда кредитор нарушил законодательство и его требования не будут удовлетворены вовсе. Однако из правила есть исключения, например, дело № 33-4010/2016 Свердловского областного суда г. Екатеринбурга, где ответчикам удалось сохранить квартиру.

Основная работа защиты в таких делах – снижение исковых требований и максимальное повышение стоимости реализуемого жилья. В таком случае ответчик получит наибольшее количество денег после погашения долга. Также при наличии обстоятельств возможно расторжение ипотечного договора на выгодных для заемщика условиях. Например, как в деле № 2-1924/2010 Центрального районного суда г. Красноярска.

При нежелании ответчика защищать свои интересы и заявлять возражения в судебном процессе исход дела будет аналогичен делу № 2-4250/16 Солнечногорского городского суда Московской области, где все требования банка были удовлетворены в полном объеме, а квартира реализована.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, возмещением ущерба страховыми компаниями, защитой прав потребителя, а также дел, связанных с незаконным сносом ракушек и гаражей.

Главная » Банки и кредиты » Что делать, если нечем платить кредит?

Изображение - Проведение суда с банком по задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2FIMG_20190220_113004-404x227

В отношении граждан, которые осознанно уклоняются от исполнения обязательств по кредитному договору, может быть инициировано уголовного преследование по статье 177 Уголовного кодекса РФ.

Это означает, что нельзя просто отказаться от перечисления денежных средств в счет погашения задолженности.

Запомните! Чтобы состава уголовного преступления не образовалось, необходимо дать понять кредитору, что у заемщика нет возможности платить по договору, а также должник не имеет в собственности недвижимости, движимого имущества и иных ценных вещей, на которые можно было бы обратить взыскание.

При возникновении спорных ситуаций можно попробовать урегулировать отношения с банковской организацией посредством расторжения кредитного договора и прощения долга (при определенных обстоятельствах) либо путем упрощения способа исполнения обязательств по задолженности.

В связи с чем граждане перестают исполнять обязательства по кредитному договору?

Список причин может выглядеть следующим образом:

Таким образом, невозможно просто перестать платить по кредитному договору. В случае спорных ситуаций придется обращаться в судебную инстанцию для решения конфликта. От обязательств в одностороннем порядке освободиться невозможно.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Каждая банковская организация всегда имеет группу специалистов, чья работа направлена на возврат «сложной» задолженности, ведь неплатежеспособные заемщики всегда были и будут.

Изначально на гражданина воздействуют посредством начисления пеней и штрафных санкций в соответствии с условиями договора. Штраф может быть в определенной ранее сумме, которая указана в соглашении, либо в виде процента от стоимости кредита.

Некоторые банки пользуются этим и исчисляют колоссальные суммы штрафных санкций.

Если первоначальная процедура не возымела успеха, то финансовое учреждение попытается вернуть свои деньги в принудительном порядке, делая массовые рассылки о задолженности в СМС, посредством телефонных звонков и писем.

Стоит отметить, что специалисты банка действуют более мягко, нежели коллекторские агентства.

Сейчас ни для кого не новость, что коллекторы, перекупившие долги гражданина у банка, готовы на все, чтобы добиться перечисления задолженности. В ход идут звонки с грубыми разговорами, а иногда и угрозами, визиты к родным и друзьям заемщика, на работу.

Эти действия наносят ущерб репутации должника, особенно если последний не имеет возможности перечислить денежные средства в силу уважительных обстоятельств.

В итоге все сводится к тому, что на должника подают в суд. В ходе судебного разбирательства банк или иная организация просит удовлетворить требования о взыскании задолженности.

Кредитный договор с залогом подразумевает под собой реализацию имущества и перечисление вырученных средств в счет погашения долга.

Учтите! Если соглашение не содержит данных о залоге, то истец в суде будет требовать, чтобы суд разрешил реализовать любое ценное имущество заемщика с целью исполнения обязательств по кредиту.

Если суд удовлетворяет требования кредитора, то вступившее в законную силу решение подлежит исполнению. То есть в дальнейшем должником будет заниматься ФССП России.

Изображение - Проведение суда с банком по задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FPROMO-EPLeads-po-seredine

Законодательство РФ о банкротстве в 2015 году претерпело изменения, и с этого времени признать себя несостоятельными могут даже граждане. Инициирование процедуры происходит путем подачи заявления в арбитражный суд субъекта, в котором проживает лицо.

С тех пор, как соответствующие поправки вступили в законную силу, многие граждане обратились в судебный орган и признали себя банкротами, то есть доказали свою неплатежеспособность.

Важное условие, при котором у человека есть возможность обратиться с подобным заявлением, – общая сумма долгов не должна быть менее 500 тысяч рублей.

Изображение - Проведение суда с банком по задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fzhayvlenie-06-300x238

Если суд принимает положительное решение, то все имущество гражданина реализуется, а вырученные денежные средства идут в счет погашения кредиторской задолженности. По итогам процедуры банкротства физическое лицо полностью освобождается от денежных обязательств.

Читайте так же:  Особенности автокредита от восточного экспресс банка

Это касается и уплаты долга по кредитным соглашениям, даже если они не были упомянуты в ходе судебного процесса.

Однако полное аннулирование денежных обязательств ведет к тому, что гражданин:

  • последующие пять лет не сможет заключить кредитный договор ни с одним учреждением;
  • в тот же период времени человек не сможет обратиться в суд для признания себя банкротом вторично;
  • последующие три года лицо не имеет права заниматься управленческой деятельностью и занимать соответствующие должности в организациях.

Посмотрите видео. Что делать если есть долги по кредитам, а денег нет:

Изображение - Проведение суда с банком по задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F23-1-300x211

Процедура реструктуризации долга возможна как на стадии рассмотрения заявления гражданина о признании себя несостоятельным, так и при личном обращении заемщика в банк в случае временных материальных трудностей.

В первом случае судья назначает финансового управляющего, который будет наделен правом в последующие три года взаимодействовать с кредиторами должника.

Важно! Когда человек, зная о том, что его материальные проблемы временны, обращается в банковскую организацию с просьбой реструктуризировать задолженность, последняя может пойти на такое соглашение.

Однако гражданин обязан документально подтвердить возникшие трудности. Обстоятельства при этом могут быть разными: увольнение, болезнь заемщика или члена семьи, рождение ребенка и пр.

Изображение - Проведение суда с банком по задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F15-300x205

Что происходит, если банк соглашается на процедуру реструктуризации?

  • общий срок действия договора кредитования увеличивается;
  • сумма процентов возрастает;
  • ежемесячный платеж уменьшается;
  • заемщик избегает наложения штрафа и исчисления пеней за неуплату.

Другим способом, позволяющим гражданину избежать прений с банком, является просьба об отсрочке платежа. Однако данную процедуру не стоит инициировать, если заемщик не уверен, что через короткое время платежеспособность полностью восстановится.

Чтобы попросить у кредитора отсрочку либо реструктуризацию, гражданину надлежит написать соответствующее заявление и передать его на рассмотрение специалисту банка. При этом потребуется приложить подтверждающие документы.

При заключении кредитного договора, как правило, оформляется страховой полис, который дает право заемщику при наступлении страхового случая обратиться в соответствующую организацию.

Компании не спешат расставаться со своими деньгами, поэтому нередко должникам требуется обращение в судебные органы. За время рассмотрения дела могут набежать колоссальные пени и штрафы за неисполнение обязательств по кредиту. Именно поэтому изначально необходимо обратиться в банк и попросить отсрочку платежа.

Обратите внимание! Гражданин вправе претендовать на то, что страховая компания покроет расходы по кредиту, в том числе частично, если возымеет место случай, на который распространяется действие полиса.

Для урегулирования ситуации в организацию потребуется представить полный комплект документов, подтверждающих наступление страхового события.

Иногда гражданину проще обратиться в суд, чтобы решить спорную ситуацию, касающуюся исполнения обязательств по кредиту.

Заявление подается по месту нахождения кредитора – это общее правило, установленное гражданским процессуальным законодательством РФ.

Изображение - Проведение суда с банком по задолженности по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fpotreb-prava.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2F3-1-300x224

Следует учесть, что в суд можно обратиться только при условии, что гражданин уверен в своей правоте. Например, когда банк, заключая договор, ввел заемщика в заблуждение и не указал какие-либо важные нюансы в соглашении.

Лучшим вариантом станет обратиться за профессиональной юридической помощью.

Если заемщик проиграет судебные тяжбы, то это обернется для него расходами сверх тех, которые были изначально.

Профессиональные юристы и эксперты в области кредитования дают несколько рекомендаций относительно того, чего не следует делать должнику:

  • рефинансирование – услуга не подразумевает под собой чего-либо негативного. Однако к процедуре необходимо подойти серьезно. Стоит начинать рефинансирование в том случае, если это имеет реальную выгоду для заемщика. Например, хороший процент по кредиту. Деньги платить придется если не первому кредитору, то второму. В случае существенного снижения платежа по кредиту стоит воспользоваться данным предложением;
  • скрываться – бытует мнение, что в случае неуплаты по кредитному договору в течение трех лет банки забывают о заемщике и списывают долги. Таков срок исковой давности. Однако за этот период специалисты банковской организации инициируют всевозможные процедуры возвращения денежных средств. Долг может быть продан коллекторам, которые часто не придерживаются делового стиля при взаимодействии с людьми, имеющими отношение к должнику;
  • заниматься сокрытием ценного имущества, объектов недвижимости, транспортных средств, а также пытаться продать или подарить их в целях уклонения от обращения взыскания со стороны приставов-исполнителей. Это уже будет выглядеть как злостное уклонение от уплаты кредита, что может повлечь уголовное преследование.

Если гражданин стал должником по кредиту, то все денежные операции надлежит анализировать с особой тщательностью.

Своевременный контроль позволит избежать дополнительных проблем и расходов.

Посмотрите видео. Реструктуризация долга:

Изображение - Проведение суда с банком по задолженности по кредиту 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here