Рефинансирование ипотечного кредита

Сегодня предлагаем статью на тему: "рефинансирование ипотечного кредита", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2019 году

Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2017 году был вызван резким снижением цен на недвижимость в 2016-ом. На данный момент процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых.

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2019 году есть – рефинансирование ипотеки.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Frefinansirovanie

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F%25D0%2592%25D1%258B%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25BD%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BB%25D0%25B8-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D1%2582

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

На квартиру от 65 кв.м

  • ставка от 10,1%
  • первый взнос от 20%

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту: уменьшите ежемесячный платеж и сумму переплаты.

Введите ваш e-mail

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретённой готовой или строящейся недвижимости в ипотечный центр.

Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

После одобрения вам нужно будет обратиться в ипотечный центр для оформления кредита.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

  • готового жилья;
  • новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.
  • фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от —10,1%;
  • валюта — рубли РФ;
  • размер кредита может составлять не более 90%* (для зарплатных клиентов банка);
  • срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
  • сумма кредита — до 30 млн рублей;
  • без комиссий за оформление кредита;
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов;
  • нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.
  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Читайте так же:  Как получить и работать с кредитной картой виза голд

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    Максимальная сумма кредита

    1 500 000

    14 465

    9,99 %

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Falfabank.ru%2Ff%2F3%2Fglobal%2Fmortgage-advantages-shield

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Falfabank.ru%2Ff%2F3%2Fglobal%2Fmortgage-stages-account

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Falfabank.ru%2Ff%2F3%2Fglobal%2Fmortgage-advantages-online

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Falfabank.ru%2Ff%2F3%2Fglobal%2Fmortgage-stages-office

    • Подача заявки и документов – онлайн.
    • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
    • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
    • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
    • Процентная ставка – от 9,99 %.
    • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

    Базовая процентная ставка – 10,29%.

    Что увеличивает процентную ставку?

    • На 1 % – отказ от страхования рисков.
    • На 0,5% – рефинансирование ипотеки по 2-м документам.
    • На 0,5% – рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком.
    • На 0,25% – рефинансирование ипотеки на таунхаус.
    • На 0,5% – если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки.
    • На 2% отсутствие документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Альфа-Банка. После предоставления документов в банк ставка будет снижена на эти 2%.
    • На 0,5% при сумме кредита более 80% от рыночной стоимости объекта залога.

    Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, банк имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

    Что такое рефинансирование ипотеки в 2019 году? Выгодно ли? Как сделать?

    Что такое рефинансирование ипотеки?

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F1d24fe9f7008de1e28ad980abb9adb9d

    Сегодня многие банки РФ предлагают рефинансировать ипотечные договоры для того, чтобы клиенты могли погасить задолженность, возникшую перед другим банком и облегчить себе условия для выплаты остатка по ипотеке.

    Если раньше люди понятия не имели, что такое рефинансирование ипотеки, то сегодня об этой программе знает каждый второй россиянин, который сталкивался с ипотечным кредитованием.

    Под рефинансированием понимается процесс взятия ипотеки или кредита с целью погашения предыдущего долга в другом банке. Как оформить процедуру рефинансирования, в каких банках клиентам предлагается эта программа?

    Нет видео
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Благодаря тому, что клиент переоформит ипотеку в другом банке, он сможет:

    • снизить сумму ежемесячного платежа за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредита;
    • уменьшить размер переплаты по ипотеке за счет сокращения срока выплат;
    • снять обременение с предмета договора (объекта недвижимости). Квартира будет передана в собственность заемщика. Он имеет право ее продавать, обменять и др.;
    • изменить валюту ипотеки. Это актуально для тех заемщиков, которые брали ипотеку в иностранной валюте до 2014 года. В связи со скачком курса доллара таким клиентам стало тяжелей оплачивать ипотеку. Им целесообразно поменять валюту кредитования путем рефинансирования ипотеки.

    Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Как сделать рефинансирование, чтобы было выгодно?

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F1517464217b8a551eb2201c2e41abcf2

    Многих людей волнует вопрос: «Стоит ли рефинансировать ипотеку? Ведь раньше ставки по ипотеке были одни, а сегодня они другие – на несколько позиций меньше?!».

    Писать заявление о рефинансировании ипотечного договора выгодно в таких ситуациях:

    • если ставка по договору в данный момент выше той, что предлагает другой банк;
    • если ипотека была взята в банке на не очень выгодных для клиента условиях;
    • если клиент оформил ипотеку на крупную сумму.

    Стоит ли делать процедуру рефинансирования ипотеки в 2019 году?

    Процесс погашения ипотеки в одном банке путем взятия кредита в другом целесообразен в таких случаях:

    • если клиента не устраивает обслуживание в банке, где он брал ипотеку;
    • если клиенту тяжело оплачивать обязательную сумму ежемесячного платежа.

    Ипотеку особо выгодно рефинансировать тем клиентам банка, которые оформили договор по высоким процентам несколько лет назад.

    Сейчас в России идет тенденция снижения процентной ставки по ипотеке. Порой разница между ставками на теперешний момент и предыдущий может доходить до 5–6%. Рефинансирование позволяет сэкономить средства.

    Чтобы понять, выгодно ли рефинансировать ипотеку, нужно просчитать, какой остаток задолженности нужно внести по старому договору и сколько денег придется заплатить по новому договору. Если разница небольшая, тогда можно не менять условия кредитования.

      Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F1c13323863320eb3f15f447539e34f41
  • Длительная процедура оформления. На все про все человеку понадобится не меньше месяца, чтобы перезаключить ипотечный договор с другим банком. Ему придется искать банк, предоставляющий программу рефинансирования на выгодных условиях, общаться с банком, страховой, оценочной компанией, готовить необходимый пакет документов и многое другое.
  • Рефинансирование – не бесплатный процесс. Даже если человек будет обращаться во все инстанции самостоятельно, то все равно ему придется потратиться на оценщика, доверенность, на регистрацию закладной.
  • Если банк одобрил заемщика, то следующим этапом будет рассмотрение им объекта недвижимости. На этом этапе заемщику нужно оценить квартиру. За услуги оценщика придется заплатить. И если после процедуры оценивания банк откажет в выдаче ипотеки, то никто не будет компенсировать заемщику его расходы, понесенные им на оценивание недвижимости.
  • Да, может, при условии, если заемщик либо его залоговая недвижимость не соответствует тем критериям, что выдвигает конкретный банк. Финансовые учреждения не обязаны сообщать клиенту, по какой причине они отказываются рефинансировать его ипотеку.

    Чаще всего это происходит по таким причинам:

    • плохая кредитная история заемщика (наличие задолженностей, несвоевременная оплата по кредиту);
    • невысокий официальный доход;
    • небольшой стаж работы;
    • несоответствие объекта залога требованиям банка;
    • предоставление банку неправдивых сведений касательно трудоустройства, заработной платы и др.

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fac0c23fdd894073d13579ee5b625c77a

    На первый взгляд может показаться, что эти понятия одинаковые, потому что цель у них одна – снизить ипотечное бремя заемщика, улучшить его условия кредитования.

    Однако рефинансирование – это процедура, которая выгодна в первую очередь банку, потому как рефинансируя ипотеку других банков, он, тем самым, перетягивает к себе новых клиентов. Благодаря этому он увеличивает портфель долгосрочных кредитов, его прибыль возрастает.

    Читайте так же:  Что такое дисциплинарное взыскание

    А реструктуризация ипотеки – программа, которую используют банки по отношению к действующим заемщикам. То есть, банк меняет условия кредитования для своих же клиентов. Делается это с одной целью – помочь заемщику продолжать выполнять свои обязательства, не допустить просрочки по платежам.

    Поэтому на вопрос: «Можно ли сделать рефинансирование ипотеки в том же банке?» ответ «Нет», однако реструктуризовать ипотеку можно при условии, что банк предоставляет такую услугу. И здесь нет особой разницы в том, какую финансовую структуру клиент выберет: свой банк, с которым он уже работал или новый банк.

    Многие банки уже давно начали предлагать своим же клиентам программу реструктуризации. Политика их такова: лучше получать от клиента хоть какие-то деньги, чем накапливать долги.

    В каждом банке индивидуальные этапы рефинансирования, однако порядок процедуры одинаков везде:

    Ипотечное рефинансирование кредита — что это, ставки и проценты

    Можно ли понизить ставку по действующему ипотечному кредиту? Немногим заемщикам известно, что сделать это можно с помощью другого банка, предлагающего услугу ипотечного рефинансирования. Что это за услуга и как с ее помощью сохранить семейный бюджет?

    Разберемся с самим понятием. Что такое рефинансирование ипотеки?

    Это программа кредитования, предназначенная для полного или частичного погашения уже оформленного займа за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях.

    Клиенты одного банка обращаются за рефинансированием в другие кредитные организации, обнаружив, что у них более низкие ставки по ипотеке. Это позволяет сэкономить на процентных платежах, сумма которых за долгие годы ипотечного кредита нередко превышают основной долг.

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2F1pokvartire.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fchto-takoe-refinansirovanie

    Предположим, что клиент какого-либо банка оформил ипотеку в размере 1,5 млн. рублей под 14,5% на срок 15 лет. Но спустя пару лет страна вышла из кризиса и условия кредитования поменялись – теперь в любом банке можно оформить ипотеку со ставкой в 11,5%.

    Так как за два года по оформленному кредиту преимущественно выплачивались только проценты, а основной долг едва убавился, заемщику будет выгоднее переоформить кредит на новых условиях. С более низкой аннуитет (ежемесячный платеж) станет комфортнее, а погашение основного долга будет происходить быстрее.

    Первоначальный кредит, руб.

    Выплата в счет ОД из аннуитета в первый год

    Переплата по кредиту

    Услуга рефинансирование помогает не только сэкономить на расходах, но и выручить заемщика в трудный для него финансовый период. В каких случаях имеет смысл задуматься о перекредитовании ипотечного кредита?

    • рыночные условия изменились, став причиной понижения ставок по ипотечному кредитованию;
    • заемщик оказался в тяжелом материальном положении и его платежеспособность снизилась.

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2F1pokvartire.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fperekreditovanie-ipoteki

    Так как ипотечное кредитование связано с длительными сроками (от 10 до 30 лет), даже незначительная разница в 2-3 процента позволяет сэкономить, поэтому возможность снизить ставку по ипотеке покажется соблазнительной любому заемщику.

    Но не всегда более выгодные ставки рефинансирования ипотеки являются гарантией получения личной выгоды, так как перекредитование часто связано с дополнительными расходами. Ведь фактически, заемщик вновь оформить ипотеку, со всеми соответствующими комиссиями, сборами, страховками и прочими моментами. Чтобы услуга не стала новой головной болью заемщика, бесполезной тратой времени и денег, важно соблюсти некоторые условия:

    • разница в процентах составляет не менее 2-3 пунктов;
    • погашена меньшая часть основного долга;
    • затраты на досрочное погашение рефинансируемого кредита незначительны;
    • стоимость обслуживания нового займа не превышает выгоду от снижения ставки.

    Рефинансирование – это та же ипотека, связанная с крупными суммами и длительными сроками. Банковские организации относят этот вид кредита к области высоких рисков, поэтому не нужно удивляться, если процесс выдачи нового кредита в точности повторит уже пройденную клиентов процедуру оформления ипотеки.

    Банк обязательно потребует собрать весь пакет документов, связанный с самим заемщиком, залогом и действующим кредитом. Кредитора заинтересует материальное положение будущего клиента, его платежеспособность и добропорядочность. Необходимо будет предоставить письменно согласие действующего кредитора на погашение займа, а также подтверждение добросовестного исполнения заемщиком его обязательств.

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2F1pokvartire.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fperekreditovanie-ipotechnogo-kredita

    Когда средства, предназначенные для перекредитования, попадают на счет первоначального кредитора, с квартиры временно снимают обременение. В период, пока квартира или дом еще не находится в залоге у нового банка, проценты по рефинансированию ипотечных кредитов повышаются. Это связано с отсутствием обеспечения – банк пытается подстраховать себя. Как только недвижимость становится объектом залога, по займу устанавливается обещанная ставка.

    Кроме того, рефинансирование является целевой программой, по условиям которой предоставленные банком средства должны быть использованы только на погашение предыдущего кредита. Так как целевое использование средств строго отслеживается, в большинстве случаев заемные средства не предоставляются клиенту на руки, а направляются в счет первоначального кредитора по безналичному расчету. В иных случаях от заемщика требуют справки в подтверждения факта погашения ипотеки.

    Услуга рефинансирования представлена несколькими вариациями в различных банках. Кредиторы могут предлагать разные ставки по кредиту, но также различные сроки и суммы. Кроме этого, условия банков могут коснуться порядка погашения ссуды. Поэтому перед тем как остановится свой выбор на какой-либо банковской организации, стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитования.

    Часто разница между кредиторами, предлагающими рефинансирование, заключается не только в процентных ставках, но и в предлагаемых суммах:

    • сумма кредита не предназначена для погашения процентов, комиссий и прочих расходов на закрытие старой ссуды и погашение новой;
    • в сумму предоставляемого кредита включены расходы на уплату процентов, квитанции и прочие начисления.

    Специалисты утверждают, что самый низкий процентный риск заемщик получает при оформлении кредита с фиксированной ставкой. Ее предсказуемость позволяет планировать бюджет и экономить на расходах.

    Читайте так же:  Особенности регистрации ип в налоговой по месту жительства

    Погашать новую ссуду можно двумя способами – аннуитетными и дифференцированными платежами.

    • Аннуитеты – одинаковые по сумме платежи, растянутые на весь срок кредита без изменений. С сумму платежа входит часть основного долга, а также процент по займу. В начале выплаты кредита суммы процентов значительно превышает ОД, но к концу срока пропорция меняется в обратную сторону.
    • Дифференцированные платежи – платежи, равномерно уменьшающиеся с каждым месяцем кредитования. Самые крупные взносы приходится платить в начале срока, самые маленькие – в конце. Остаток по основному долгу при таких платежах уменьшается с каждым месяцем на равную часть, после чего проценту начисляются уже на долю ОД.

    Как и в случаях с обычной ипотекой, ставка по рефинансированию может быть выбрана из двух вариантов:

    С фиксированной ставкой ни у кого вопросов не возникает. Она сохраняется в неизменном виде от момента оформления кредитного договора и до последнего платежа. На нее не могут повлиять какие-либо события, такие как финансовый кризис или девальвация валюты.

    Сложнее устроены ссуды с плавающей процентной ставкой. Ставка состоит из двух частей, первая – фиксированная, не меняющаяся до окончания срока договора. Вторая составляющая формируется от значения одного из рыночных показателей, значение которых периодически меняется в зависимости от ситуации на экономическом рынке. Так, для кредитов в рублях для определения плавающей ставки используется показатель MosPrime. Значение индикатора обновляется каждые три месяца.

    Требования к заемщикам — как не потерять время зря при сборе документов

    Важным моментом является соответствие заемщика и предмета залога требованиям банка. Весьма неприятной окажется ситуация, когда клиент получает отказ в предоставлении займа по причине наличия просрочек в текущем долге или в связи с тем, что техническое состояние квартиры не устроит кредитора. Но ведь время на сбор документов и деньги на текущие расходы уже потрачены, и возвращать их никто не собирается. Поэтому, к требованиям следует отнестись внимательно.

    Рекомендуем к прочтению — Обязательно ли страховать жизнь при взятии ипотеки.

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2F1pokvartire.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fstavki-refinansirovanie-kredita

    Требования к будущему клиенту в большинстве банков, предоставляющих услугу ипотечного рефинансирования кредита, довольно типичны. Небольшие расхождения могут касаться возрастных лимитов и стажа работы:
    • возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита;
    • гражданство РФ;
    • наличие постоянной прописки в РФ, постоянная или временная прописка в регионе оформления кредита;
    • стаж работы на последнем месте не менее 12 месяцев;
    • подтвержденный доход;
    • положительная кредитная история.

    Требования к объекту залога зависят от типа недвижимости. Так, в большинстве банков в качестве обеспечения по кредиту не рассматриваются деревянные частные дома без коммуникаций. Для коммунальной квартиры важны ее технические и физические характеристики, а также возраст самого дома.

    Недвижимость придется оценить, воспользовавшись услугами только аккредитованной банком оценочной компании. Оценка проводится за счет клиента, и в случае отказа в предоставлении кредита возмещение расходов не производится.

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2F1pokvartire.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fipotechnoe-strahovanie-zhizni

    Рефинансировать ипотечный кредит возможно только при условии соответствия ссуды следующим требованиям:

    Для перекредитования ссуды потребуется стандартный пакет документов, необходимый для оформления ипотеки в любом банке:

    • документы, подтверждающие личность заемщика и его созаемщиков/поручителей;
    • документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, документы на каждого ребенка до 18 лет);
    • военный билет для мужчин до 27 лет включительно;
    • справки с места работы (заверенная копия трудовой, 2-НДФЛ, копия трудового договора);
    • бумаги, касающиеся предмета залога (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРП, техпаспорт, поквартирная карточка и т.д.);
    • справки по действующему кредиту (справка с информацией о текущем состоянии задолженности с подтверждением отсутствия действующих или погашенных просрочек, кредитный договор, график платежей).

    Рекомендуем к прочтению — как снять обременение с недвижимости после погашения ипотечного кредита.

    Весь процесс можно поделить на три основных этапа:

    1. Заемщик, решивший заняться перекредитованием действующей ссуды, обращается в интересующий его банк. После неглубокого андеррайтинга банк дает свое предварительное согласие на проведение сделки. Клиент собирает полный пакет требуемых бумаг и подает полноценную заявку на рефинансирование.
    2. Кредитор проверяет документы заемщика и выносит решение по кредиту. В случае положительного решения заемщику предстоит уведомить первоначальный банк о намерении досрочно закрыть кредит. Второй кредитор выдает средства по рефинансированию, которые тут же поступают на кредитный счет в первоначальном банке.
    3. После погашения ипотеки первый кредитор снимает обременение с объекта недвижимости и выдает заемщику справку об отсутствии обязательств перед банком. Только после этого разрешено подписывать новый договор с новым банком и передавать квартиру или дом в залог.

    Начиная с этого момента процедура рефинансирования ипотеки может считать пройденной. Теперь заемщик ничем не связан с предыдущим кредитором, и он может начинать выплачивать новую ссуду по более низкой цене.

    Переоформите свою ипотеку, взятую в другом банке, вместе с ДельтаКредит. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты.

    Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:

    • приобретение или строительство квартиры;
    • покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире;
    • приобретение или строительство апартаментов.

    Возможно оформление рефинансирования валютной ипотеки в рубли. Объект недвижимости обязательно передается в залог, а максимальная сумма кредитования не может превышать 85% от стоимости залогового имущества.

    Оформить перекредитование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

    Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет. А если вы внесете собственные средства в размере от 1 до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится. Минусом рефинансирования под залог квартиры являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога. Получить более подробную информацию вы можете у специалистов банка «ДельтаКредит».

    Читайте так же:  Как составляется заявление о взыскании судебных расходов

    1 «Оптима» (снижение ставки по ипотеке на 0,5% от той, что предполагается по Вашей программе кредитования), «Медиа» (на 1%) или «Ультра» (на 1,5%). Единовременный платеж составит 1%, 2,5% или 4% от общей суммы кредита соответственно. Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

    2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

    Рефинансировать ипотеку в классическом понимании – значит сменить организацию-кредитора с целью изменения параметров займа. Необходимость рефинансирования ипотечного кредита может быть обусловлена разными факторами – например, изменением зарплатных условий клиента или желанием снизить размер ежемесячных выплат по другим причинам.

    Мы предлагаем как перекредитование ипотеки в классическом варианте – т.е. выданной в стороннем банке, – так и ипотечное рефинансирование для наших действующих клиентов, взявших кредит в иностранной валюте и желающих осуществить его перевод на рубли. Оба предложения призваны оптимизировать условия выплат по существующему займу и имеют свои особенности.

    Процедура рефинансирования ипотеки в традиционном понимании данного термина предполагает смену организации, выступающей в роли кредитора. Целью такого мероприятия является изменение параметров ипотеки. Предпосылки для проведения рефинансирования могут быть разнообразными. Росбанк проводит данную процедуру по двум направлениям: перекредитование займа, оформленного иной организацией, и рефинансирование ипотеки для своих действующих клиентов.

    Заемщикам, которые получали кредит в сторонних банках, процедура рефинансирования позволяет досрочно погасить действующую ипотеку и получить новую на более выгодных условиях. Кроме того, эти заемщики становятся клиентами Росбанка и получают право использовать специальные предложения со всеми преимуществами, которые предоставляют программы.

    Рефинансированию может быть подвергнута ипотека, оформленная под залог жилплощади или ее части. Если кредит был выдан на строящийся объект, к моменту проведения рефинансирования жилье должно находиться в собственности. Перекредитованию подлежат займы, первоначально выданные в рублях.

    Такая услуга становится актуальной в случаях, когда действующие клиенты Росбанка хотят изменить тип валюты, в которой изначально получили заем. Такой переход с доллара на рублевый эквивалент позволяет подстраховаться заемщику от невыгодных скачков курса иностранной валюты.

    Процедура осуществляется при условии, что собственники кредитуемой недвижимости будут обозначены в новом соглашении как заемщики/созаемщики, а сам объект – расположен в регионе присутствия Росбанка. Также к требованиям относится отсутствие просроченных выплат по текущему договору. Расходы на рефинансирование складываются из оплаты госпошлин, нотариальных и регистрационных услуг, а также комиссионных за конвертацию и страховой премии. За операции с кредитными финансовыми средствами на счете клиента комиссия не взимается.

    В плане оформления рефинансирование несколько отличается от стандартного режима подачи заявки на ипотеку. Вначале клиент самостоятельно выполняет необходимые расчеты, а потом связывается с менеджером Росбанка. После этого банком проводится анализ предоставленной документации и других значимых аспектов. Перекредитование для клиентов сторонних банковских организаций заканчивается выдачей займа для досрочного погашения прежнего долга. После чего залог переоформляют на Росбанк. Подробнее об этом вам могут рассказать наши менеджеры. Для действующих клиентов Росбанка переход на рублевый заем осуществляется единовременно с погашением залога по долларовому кредиту.

    Рефинансирование ипотеки: что это такое, как получить?

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fkvartirgid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fmini

    Многие ипотечные заемщики задумываются над вопросом, что же такое рефинансирование ипотеки и для чего оно нужно.

    По статистике каждый пятый ипотечный кредит проходит процедуру рефинансирования.

    Однако следует разобраться в том, приносит ли эта процедура выгоду или нет.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации :

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fkvartirgid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Frefinans-1

    Большинство жилых помещений приобретено за счет ипотечных средств.

    Ставки по ипотеке высоки, поэтому от банков часто поступают предложения по рефинансированию подобных займов.

    Однако следует разобраться в выгоде сделок с рефинансированием договоров.

    Под рефинансированием понимают оформление нового ипотечного договора на иных условиях и закрытие первого займа, заключенного в банковской организации выдавшей кредит.

    Польза для заемщиков заключается в более лояльных условиях, предлагаемых банковскими организациями.

    Проведение процедуры допустимо как в сторонней компании, так и в банке, который изначально выдал ипотечный кредит. Банки предлагают ипотеку по сниженным ставкам, которые примерно на три пункта выгоднее, чем действующие ипотечные ставки.

    Рефинансирование выгодно тогда, когда кредит выдан на длительный срок.

    Снижение ипотечной ставки на 2, а иногда и 3% означает, что заемщик будет экономить немалые финансовые средства при выплатах.

    При ставке в 1% меньше или же при кратковременной ипотеке рефинансирование не может быть оправдано. Это связано с тем, что подобная процедура предполагает оформление документов, подачу заявки и прочие комиссии, которые предусмотрены при ипотечном кредитовании.

    Это отнимет лишние финансовые средства и время у заемщика.

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fkvartirgid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkogda-sleduet

    Рефинансировать уже действующий кредит – это означает приобрести его на более выгодных условиях по сравнению с предыдущим договором.

    Заемщики часто задумываются об этой процедуре при сравнении выплат, которые они совершают в настоящий момент и тех, которые могли бы сократить, прибегнув к выгодному банковскому предложению.

    Если в период кризиса заемщики были согласны на покупку жилья под 13% годовых, то сегодня банки предлагают займы и под 8-11%.

    Если посчитать разницу в переплате, то она существенная. Поэтому этот факт является одной из причин, по которой услуга настолько популярна среди ипотечных заемщиков.

    Рефинансирование валюты кредитования – это новая услуга. Однако в связи с тем, что рубль часто испытывает определенные скачки, она сразу же стала востребованной среди клиентов банковских организаций.

    Читайте так же:  Как лишить наследства недостойного наследника

    Воспользоваться такой возможностью могут те заемщики, которые в ранее заключили ипотечный договор в другой валюте.

    Сегодня их выплаты невыгодны им, поскольку курс поменялся, и они желают изменить ситуацию.

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fkvartirgid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fprodlenie-sroka

    Заемщики, желающие оплачивать кредит дольше, чем это прописано в договоре, часто заключают договор рефинансирования.

    Он позволяет увеличивать срок займов и тем самым снижать ежемесячную финансовую нагрузку на людей.

    Сумма платежа в связи с увеличением срока уменьшается.

    На какой максимальный срок можно оформить ипотеку в российских банках? Читайте в нашей статье.

    Иногда у заемщика имеется не только ипотечное жилье, за которое он вносит платежи на ежемесячной основе, но и другие кредитные обязательства.

    Объединение кредитов и ипотечного займа достаточно новое явление.

    Эта процедура приносит следующие плюсы:

    • простота в оплате займа;
    • улучшение кредитной истории;
    • значительное снижение финансовой нагрузки;
    • возможность для получения дополнительных кредитных займов.

    к содержанию ↑

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fkvartirgid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkak-oformit

    Программа, предусмотренная по осуществлению рефинансирования – это риск для банковской организации.

    Поэтому не каждый банк готов предложить подобные условия для заемщиков.

    В отношении заемщика банк проведет тщательную проверку. От заемщика требуется соблюдение особых условий.

    К ним относят:

    1. Срок по заключенному договору ипотеки должен быть не менее одного года;
    2. Положительная кредитная история;
    3. Задолженности по действующим кредитным обязательствам должны отсутствовать, а оплата производиться в срок.

    В качестве гарантии для банка следует предоставить залоговое жилье с проведенными оценочными работами.

    От банка, в котором планируется закрытие ипотеки, следует получить разрешение на полное погашение долга.

    Организация, предоставляющая возможность по рефинансированию, перечисляет средства на счет кредитора, после чего залог с недвижимости снимают.

    О том, кому банки одобряют ипотеку, читайте тут.

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fkvartirgid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fljrb

    Заемщик должен предоставить в банковскую организацию следующие документы:

    • паспорт;
    • заполненное заявление;
    • справка о доходах;
    • свидетельство о наличии временной регистрации, если он проживает по указанному адресу на временной основе;
    • правоустанавливающие документы на недвижимость;
    • копия трудовой книжки;
    • копия кредитного договора, а также дополнительные соглашения к нему, если они были заключены;
    • справка, где указан остаток задолженности;
    • справка об отсутствии задолженностей и количестве дней просрочки со стороны клиента (при наличии);
    • справка с реквизитами счета клиента, с которого поступают средства на погашение ипотеки.

    Образец типового заявления на рефинансирование ипотечного кредита.

    Существует ряд способов оформления, к которым может обратиться заемщик:

    1. увеличение срока кредитования;
    2. смена валюты займа;
    3. уменьшение ставки по ипотечному кредиту;
    4. оформление нового кредита для погашения предыдущего;
    5. уменьшение суммы ежемесячного внесения по платежу.

    Последний способ менее выгоден, поскольку размер вносимых средств уменьшается, а срок кредитования увеличивается.

    Переплата в конечном итоге возрастет в несколько раз.

    О том, как правильно оформить рефинансирование вашей ипотеки, смотрите в видеоролике:

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fkvartirgid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fprogrammy-bankov

    Рефинансированием ипотеки занимаются в основном крупные банки, к которым относят Сбербанк, Росбанк, Газпромабанк и другие.

    Перед тем как обратиться в один из них следует ознакомиться с их условиями.

    ВТБ24 является одним из лидеров по количеству оформленных заявок. Минимальная ставка по процентам практически не отличается от Сбербанка и установлена от 9,7%.

    Максимальная сумма для получения займа установлена в 30 миллионов сроком на 30 лет.

    В этом банке не обойтись без справки по форме 2-НДФЛ. Погашение долга происходит автоматически, то есть клиент не получает средств на руки.

    Росбанк также готов предложить перекредитование, при этом ставка по ипотеке низкая и составляет 8,75%. Однако она может быть увеличена в связи с индивидуальными особенностями заемщика.

    Срок кредитования в этой организации может быть доступен только до 25 лет. Существует плюс в подаче онлайн заявки, после которой с клиентом свяжутся по телефону.

    В Газпромбанке стандартный перечень требований к заемщикам, а ставка в этом банке начинается от 9,2%, но может быть увеличена в процессе одобрения заявки.

    Сбербанк признан основным лидером по ипотечным кредитам, а также по их рефинансированию.

    Банк проводит взаимодействие с застройщиками и государством, поскольку участвует в различных программах, которые привлекают клиентов.

    На 2018 год в этом банке установлена ставка от 9,5% до 11,5%.

    Ставка изменяется в связи со следующими показателями:

    • Имеется ли регистрация договора залогового имущества или же отсутствует;
    • Готовность заемщика к страхованию жизни и здоровья;
    • Предоставление документа об официальном заработке.

    к содержанию ↑

    Ставки, установленные по договору, могут быть как плавающими, так и фиксированными. Поэтому следует разобраться в каждом виде условий.

    При фиксированной ставке ее показатель не будет меняться в течение выплат по ипотечному долгу.

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fkvartirgid.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fprots-stavki

    Это правило закреплено в договоре, выдаваемом банковской организацией.

    Плюс фиксированной ставки в ее предсказуемости. В этом случае наблюдается отсутствие процентного риска.

    Плавающие ставки состоят из переменной и постоянной. Под постоянной понимают показатель, который не будет меняться в течение срока ипотеки. Плавающая ставка будет меняться в зависимости от рыночного индикатора и условий, прописанных в договоре.

    Для кредитов в рублях плавающий показатель может меняться ежедневно.

    Для того чтобы определиться с банком, в котором будет производиться перекредитование, нужно ознакомиться с их актуальными условиями.

    Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита 345457456344556
    Автор статьи: Алина Соколова

    Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 3

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here