Условия страхования жизни при автокредите

Сегодня предлагаем статью на тему: "условия страхования жизни при автокредите", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Сотрудничество банков и страховых компаний оказалось настолько выгодным, что сформировало целое страховое направление – банкострахование. И банкострахование приносит страховщикам более 40% сборов по личным страховкам.

Стоит ли удивляться, что страхование жизни при автокредите стало нормой, если страховой сектор в этом так заинтересован? Он стимулирует кредитные организации комиссией.

Другой вопрос, как действовать заемщику, чтобы ему не навязали страхование жизни по завышенной стоимости. Разберемся, можно ли этого избежать.

Хотя страхование жизни при получении автокредита стало камнем преткновения в секторе потребительского кредитования, относиться к нему по умолчанию негативно не стоит. Да, банки навязанными продуктами снижают лояльность, но сам полис выгоден всем.

  1. Страховщик получает нового клиента.
  2. Банк имеет гарантии возврата на случай, если с получателем займа что-то случится. Этим он и обосновывает «обязательность» полиса (снижение дополнительных рисков).
  3. Клиент получает гарантии исполнения обязательств, выгодную процентную ставку по автокредиту (согласие заключить полис гарантирует снижение тарифа на 2–5 процентных пункта) и финансовую защиту интересов.

Продукт работает не только в части обслуживания кредита. При получении травм, присвоении инвалидности, в случае смерти застрахованного лица страховщик обязан выплачивать средства его семье или ему самому.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fvseprofinansy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fravnoves-600

В зависимости от страховой суммы размеры выплат могут отличаться. Самые дешевые договоры предполагают закрытие остатка по кредиту. Поскольку банки имеют свои проценты с каждого страхового полиса, его стоимость отличается для разных клиентов (зависит от «аппетитов» кредитного эксперта).

Обязательно ли страхование жизни заемщика при автокредите

Закон (ГК) четко обозначил позицию: потребительское кредитование не требует заключения страхового контракта. Того же мнения придерживается Центробанк, потому он лоббировал и добился утверждения нормы, которая позволяет заемщику «перегореть» или «охладиться» – передумать оформлять полис в течение пяти дней с момента его заключения (с 1 января 2018 – в течение 14 дней).

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fvseprofinansy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F1428489601_13788936191252-600

Но закон о работе банков оставляет за кредитором право отказать в выдаче без объяснения причин. Это и делает страхование жизни при автокредите обязательным. Если для банка его комиссия от страховщика принципиальна, то он попросту откажет в займе.

Новый автомобиль стоит дороже подержанного: сумма займа растет – растут риски кредитора, для их снижения страхование жизни при оформлении автокредита становится необходимым (за исключением покупки бюджетных машин). Потому при приобретении такого транспорта банк с высокой долей вероятности будет настаивать или мотивировать клиента оформить полис. Альтернативы:

  • внесение большего аванса (от 35–40%) – повод согласовать кредит без страховки;
  • увеличенный процент по автокредиту или сокращенный срок (до 1–3 лет);
  • наличие страховки (ДМС, от несчастных случаев) у потенциального заемщика.

По последнему условию банк не всегда пойдет навстречу, поскольку в действующем страховом контракте не прописан пункт о том, что он выступает выгодополучателем.

Транспорт б/у часто оформляется нецелевым кредитом. Многие банки уже отменили для таких программ обязательность страхования жизни и здоровья заемщика.

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fvseprofinansy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F4-660

Здесь выше шансы получить кредит без полиса. Но многое зависит от суммы и условий конкретного кредитора.

При льготном кредитовании по госпрограмме

Автокредит с господдержкой выдается на таких условиях:

  • заем – только на машины, которые участвуют в госпрограмме;
  • стоимость авто – до 1,45 млн рублей;
  • первоначальный взнос – 20% (с 2018 года это необязательно, доступны льготные кредиты без аванса);
  • весь срок погашения займа – до трех лет;
  • валюта – рубли.

Это полный список ограничений, требований по страховке в них нет. То есть клиент имеет право отказаться нее и получить льготную ставку 10% годовых.

Но в случае отказа банк вправе действовать «методом кнута»:

  • повысить процент (при подключении к госпрограмме это несущественная угроза, но в случае покупки автомобиля стоимостью 1,455 млн рублей и выше она важна) на 2–5 процентных пункта;
  • отказать в выдаче;
  • утвердить сумму в меньшем объеме или на меньший срок кредита, чем просит клиент.

Стандартная схема сотрудничества банка и СК определяет обязательство заемщика застраховать свою жизнь у партнеров кредитора. Списки их в разных кредитных организациях отличаются, с ними надо ознакомиться до заключения кредитного соглашения.

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fvseprofinansy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkreditny-dogovor-600

По закону, заемщик имеет право отказаться обслуживаться у страховщика банка. Но здесь банк опять может применить санкции (отказать, повысить стоимость ссуды). Крупные банковские компании обычно формируют свои партнерские портфели из участников топ-20 списка надежности страховщиков.

Пятерка страховых организаций, которые оформляют страхование при оформлении займов и присутствуют в перечнях большинства крупных кредиторов:

  1. ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»;
  2. СК Группы ВТБ;
  3. ОАО «АльфаСтрахование»;
  4. ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  5. СПАО «Ингосстрах».

Некоторые из перечисленных страховщиков предлагают специальные условия договора для участников своей финансовой группы.

Большинство страховок заемщикам выдается на условиях коллективного договора страхования. Его принцип действия сводится к пяти пунктам.

  1. Банк заключает контракт со страховщиком.
  2. Каждый новый заемщик «подключается» по упрощенной схеме.
  3. В кредитной организации уже есть бланковые договоры, на которых достаточно подписи клиента, чтобы полис страхования жизни заработал.
  4. Договор подписывается заемщиком (печать и подпись факсимиле страховщика на нем уже присутствует) вместе с кредитным соглашением.
  5. Страховка жизни действует год, затем ее надо перезаключать.
Читайте так же:  Сколько стоит процедура банкротства

Стоимость услуги страховой компании может быть включена в размер займа. Тогда в графике погашений раз в год месячный взнос увеличивается на сумму годовой страховой премии (так же работает КАСКО).

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fvseprofinansy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fnavyazivaiut-strahovku-660

Если расходы на страхование жизни при автокредите не учитываются в сумме займа, то обязательство его продления прописывается в кредитном договоре. На деле редкие банки проверяют соблюдение этого требования.

Закон разрешает заемщику выбирать страховщика, отказаться оформлять полис и отменить страхование жизни после выдачи ссуды. Банки могут этому воспрепятствовать процентными ставками и решением кредитного комитета (отказ в ссуде). Но если заранее оговорить данный момент с кредитным экспертом, проблем возникнуть не должно.

Страхователь вправе отказаться от страховки жизни в банке и воспользоваться услугами своего страховщика, но тогда:

  • в полисе должна быть третья сторона – банк-выгодополучатель (его подписи не требуется);
  • сумма страховки не может быть меньше размера ссуды;
  • после оформления страхового продукта в банк надо принести копию данного договора.

Сколько стоит страхование жизни заемщика при автокредите

Цена страхования жизни заемщика при автокредите зависит от тарифной политики страховщика. Она рассчитывается:

  • от суммы займа (она определяет страховую сумму в процентах от размера ссуды);
  • возраста получателя ссуды;
  • франшизы (убытки, размер которых страхователь возмещает собственным силами), если она есть;
  • рискового наполнения;
  • банка (его комиссии).

«Чистый» тариф на декабрь 2018 года составляет 0,7–1,2% от заявленной суммы страхования. Но в режиме банкострахования он может вырасти в 2–3 раза. Средняя стоимость страховки жизни, оформленной в банке, – 1,5–2,5%. Для заемщика 55–65 лет она может увеличиться до 3–3,5%.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Что делать, если «навязывают» договор со страховщиком

Варианты действий при нежелании оформлять полис:

  • согласование отказа с кредитором (для клиентов банка с давней и положительной историей часто делают исключения);
  • письменный отказ (банк предложит альтернативное обслуживание, чтобы клиент мог отказаться от полиса, или откажет в ссуде);
  • обращение в суд;
  • заключение договора с последующим его расторжением и возвратом денег за страхование жизни.

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fvseprofinansy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fmceclip0-660

Заявление на расторжение составляется письменно. Заявитель должен указать свои реквизиты, номер и дату заключения договора займа, страхового полиса, причины отказа от услуги. Единой формы для него нет, правила оформления стандартные:

  • в правом верхнем углу указываются ф.и.о. заявителя, его адрес, телефон, паспортные данные, адресат (фамилия с инициалами, должность);
  • под шапкой идет название документа (заявление);
  • в теле прописываются данные по кредиту, причина расторжения и сумма страховки к возврату («Прошу расторгнуть…»), перечень прилагаемых документов;
  • под текстом ставится дата (слева), фамилия с инициалами и подпись (справа).

Отметка о принятии документа проставляется слева вверху. К заявлению прилагаются договор с банком, копия паспорта и кода, можно добавить страховой полис (это необязательно, у адресата он есть в базе).

Как можно отказаться от страхования жизни при автокредите

Простой способ отказаться от страхования жизни – полюбовный. Можно оговорить этот момент с заемщиком сразу или обратиться в банк, где такая практика возможна. Если финансовая услуга навязывается, у заемщика остается четыре варианта:

  • сменить кредитора;
  • обратиться в Роспотребнадзор;
  • начать переписку с банком на юридическом языке, чтобы решить вопрос в досудебном порядке;
  • обратиться с заявлением в суд.

Когда можно вернуть уплаченные деньги

Если полис оформлен и оплачен, вернуть страховку можно двумя способами.

  1. Воспользоваться правом расторгнуть договор в период «охлаждения».
  2. Расторгнуть договор при досрочном погашении кредита.

В обоих случаях страховщик обязан вернуть деньги за страховку с вычетом:

  • расходов на ведение дел (обычно составляют 23% от страховой суммы);
  • размера покрытия за время действия полиса (рассчитывается за каждый день действия контракта, если он уже вступил в силу и начал работать на интересы страхователя).

На все расчеты страховщику дается месяц. В течение этого времени он должен рассмотреть заявку о расторжении. Важно указать в заявке просьбу вернуть страховку (неиспользованную премию).

Расторгнуть договор в 2018 году разрешается в течение двух недель с момента его подписания. Алгоритм действий:

  • составляется заявление на имя директора страховой компании, в которой заключен договор (при намерении вернуть деньги надо указать счет или номер карты);
  • заявление передается в офис страховщика (на экземпляре инициатора ставится отметка, это является обязательным условием);
  • в течение месяца страховая организация рассматривает заявку и расторгает контракт.

Если страховщик не реагирует на требования клиента, банк прямо нарушает его права (отказ не обоснован) или с одной из сторон возник серьезный конфликт, остается только обратиться в суд. Это последнее средство. Такая практика сулит свои сложности:

  • надо составить иск (образец можно взять в суде) с требованием вернуть деньги за страховку;
  • инициатор платит пошлины за рассмотрение дела (при решении в пользу истца их возмещает ответчик);
  • времени на решение проблемы уйдет до полугода.

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fvseprofinansy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fmanifest_01_2-660-2

По статистике, суды только в 40% случаев принимают сторону заемщика.

При отказе в первой инстанции у него есть возможность апелляции и обращения в ВР или кассации. Но это дополнительные расходы. При сумме 800 рублей в год за страхование жизни при автокредите они нецелесообразны (исключение – принципиальный отказ).

В каких банках выдают автокредит без личного полиса

Судебное разбирательство – это всегда потраченные деньги, время, нервы и силы. Выгоднее сразу выбрать адекватного займодателя, чем потом судиться с банком. Кредитные организации, которые прописывают в программах возможность взять автокредит без страхования жизни, существуют. Среди них есть и крупные надежные компании:

  • Сбербанк (программы потребительского кредитования в сумме до 5 млн рублей на 5 лет под 13–17%);
  • ВТБ-24 (автокредиты можно оформить без страховки жизни на сумму до 10 млн рублей и срок до 7 лет под 16–22%);
  • «Альфа-Банк» (авансовый платеж от 15% и можно отказаться от страховки жизни при покупке авто стоимостью до 2 млн рублей на 3–5 лет).
Читайте так же:  В течение какого времени нужно прописаться

Решение по страхованию для автокредита всегда надо просчитывать. Если его цена эффективна (до 1–1,5%), то отказываться не имеет смысла. Средства, потраченные на полис, окупятся за счет сниженного на 2–5 пункта размера процентной ставки. Когда же для займа в миллион рублей банк требует полис за 5–10 тысяч, это уже повод для поиска альтернативных предложений.

При подписании договора на автокредит заемщикам предлагают оформить полис страхования жизни, как способ дополнительной гарантии своевременного возврата заемных средств. Данная мера защищает интересы и самого заемщика и банка, добавляя бонус доверия ответственному заемщику.

При рассмотрении заявки на автокредит банк убеждается, что клиент является платежеспособным и ответственным плательщиком со стабильной работой и получением гарантированного дохода. Однако в процессе погашения автокредита заемщик может умереть, потерять работу, утратить трудоспособность и возможность вовремя вносить платежи по своим кредитным обязательствам.

В таких случаях интересы обеих сторон и будет защищать страховой полис. Обязательно ли страхование жизни при автокредите или нет – данный вопрос всегда решается в пользу заемщика.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Личная страховка имеет равную ценность и для банка, и для заемщика. Интерес банка в данном случае очевиден. Банки предлагают своим клиентам воспользоваться услугами страховых компаний, стремясь максимально обезопасить себя от рисков невозврата выданных средств.

Наличие страховых выплат по программе страхования служит для кредитной организации дополнительной гарантией финансовой безопасности при сотрудничестве. Однако оформление полиса не может быть обязательным требованием со стороны банка. Заемщик вправе самостоятельно принимать решение о целесообразности страхового полиса.

Суть страхования жизни заемщика и его здоровья заключен в возможности истребования кредитного долга банком в случае смерти, увечья, травмы заемщика, приведших к невозможности исполнения обязательств по погашению займа.

В некоторых случаях банк рассматривают личное страхование в качестве обязательного требования для положительного ответа по заявке о выдаче крупного займа (покупка дорогой автомашины).

Сотрудник банка может даже не предупредить о включении страховых выплат в общую стоимость займа, и данный факт выявляется уже при оформлении купли-продажи. Тем не менее, принуждать к оформлению страховки банк не имеет права, данный вопрос заемщик решает самостоятельно.

Оформление страховки жизни и здоровья влечет за собой последствия для всех трех сторон, вовлеченных в данный процесс:

  • Для банка-кредитора появляется возможность увеличить сумму займа с предоставлением более выгодных для заемщика условий. Дополнительно финансовое учреждение получает комиссионные отчисления от страховой компании.
  • Компания-страховщик получает прямую выгоду в виде стабильных выплат заемщиком суммы, общий размер которой может достигать третьей части от суммы займа. Оформлением страхового полиса может заниматься и сами сотрудники банка, подписывающие с клиентом договор с указанием фиксированного процента по страховке.
  • Для заемщика подписание страхового договора означает дополнительные расходы, связанные с страховыми взносами, а также ряд преимуществ. При потере работы, источника дохода, несчастном случае с потерей трудоспособности обязательства по оплате кредита переносятся на семью заемщика. Страховой полис избавляет от данных обязательств, гарантируя покрытие банку кредитной линии силами страховщика. Положительным моментом может стать и снижение банком процентной ставки по автокредиту, что удешевляет его конечную стоимость.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Условия страхования, предоставляемые страховщиками и кредитной организацией, могут сильно различаться:

  • При согласовании условий важнейшее значение приобретает метод начисления страховых выплат (зависит от того, сколько стоит автомобиль, от непосредственной суммы займа, от остатка кредитного долга).
  • Оплата страхового полиса может быть привязана к конкретной сумме, запрошенной клиентом.
  • Стоимость страхового полиса зависит и от срока его действия. При оформлении страховки через банк, страховой договор будет заключаться на общий срок кредитования, а размер страховых взносов составит до 1,5% от размера кредитной линии.
  • Оформляя страховку через страховую компанию, заемщик заключать договор на определенный срок (ежегодно), с последующим продлением его на каждый новый год вплоть до полного погашения займа. При этом, заемщик обязан предъявлять продленный договор по требованию банка.
  • При расчете страховки возможно применение расчетного коэффициента. Его значение зависит от конкретных условий заемщика, его возраста, пола, состояния здоровья, и присутствию опасностей.
Читайте так же:  Особенности полного каско

Выгоднее всего автокредит на Ниву Шевроле получать через автосалон, который самостоятельно разошлет заявку по банкам-партнерам.

Детально об условиях автокредита по госпрограмме в Татфондбанке читайте тут.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Почему нужно соглашаться на страхование жизни при автокредите

Будущий покупатель автомобиля сталкивается с настоятельным предложением оформления личной страховки при обращении за автокредитом к представителю банка, работающему на территории автоцентра.

Зачастую вместо сотрудника банка услуги по автокредитованию и страхованию оказывается работник салона, прошедший специальное обучение в банке и непосредственно заинтересованный в приобретении клиентами как можно большего числа услуг, за которые салон получит вознаграждение.

При общении с консультантом выясняется, что шансов получить одобрения кредитной линии под минимальные проценты больше у тех, кто оформляет договор страхования, стоимость которого войдет в общую сумму займа. В результате, заемщик заключает договор, соглашаясь на страхование собственной жизни и здоровья.

Внимательное изучение документов при подаче заявки на автокредит приведет к тому, что в условиях предоставления займа нет упоминаний о необходимости или обязательности страховки. Это означает, что факт наличия страхового полиса не окажет существенного влияния на положительный ответ из банка.

У потенциального заемщика всегда имеется право отказаться от услуги личного страхования, а при попытке выяснить детали по страхованию в отделении банка представитель автосалона прекратит настаивать на оформлении полиса.

Невозможно заранее угадать все события, которые ожидаются даже в самом ближайшем будущем.

Оформление страхования жизни обезопасит финансовое положение клиента, намеревающегося взять на себя определенные денежные обязательства по выплате за автомобиль. По этой причине наличие страхового полиса служит гарантией банку и заемщику, что процесс погашения кредитной линии пройдет без каких-либо негативных последствий для сторон.

Страховая компания возьмет на себя требования по погашению долга. Однако требовать от клиента обязательного страхования жизни банк не вправе.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Процедура расторжения договора страхования состоит из нескольких шагов:

  • Подача письменной претензии в адрес страховщика и кредитной организации, с указанием причин расторжения договора страхования.
  • В 10-дневный срок банк и страховая компания обязаны сообщить ответ. Большая часть разногласий решается именно на данном этапе, т.к. в случае отказа разбирательство будет перенесено в суд, что повлечет за собой дополнительные судебные издержки для всех сторон.
  • Если ответ страховой компании и банка отрицательный, дальнейшие действия заемщика связаны с подачей иска в суд. Прежде чем инициировать судебное разбирательство, заемщик должен учесть, что подобное решение вопроса повлечет за собой дополнительные издержки, размер которых может превысить расходы по обслуживанию страховки. Процесс занимает длительный период времени, т.к. в суде рассмотрят все обстоятельства по делу, а представители юридической службы банка или страховой компании будут отстаивать интересы своего работодателя.

Существует три варианта отказаться от страхового полиса, в зависимости от того, был ли он оформлен и каково решение банка по данному вопросу:

  • заемщик напрямую отказывается от личной страховки;
  • расторгнуть договор можно на основании прописанных в договоре условий и к согласованной дате;
  • при невозможности решения вопроса мирным путем, клиент обращается в суд.

Самым простым решение станет отказ от подписания договора с условием оформления страховки. В отличие от страхования КАСКО или ОСАГО, банк не вправе настаивать на личном страховании и не может отказать клиенту на этом основании.

В некоторых банках при досрочном закрытии автокредита предусмотрена возможность отказа от дальнейшего обслуживания по страховке с возвратом ранее уплаченных средств. При возврате страховых взносов страховая компания может удержать часть средств в виде агентского вознаграждения банку-кредитору.

При невозможности решения спора, дело рассматривает суд. При подаче заявления заемщик прилагает договор кредитования, страховой договор, копия претензии банку и ответное письмо из кредитной организации.

В ряде кредитных организаций при рассмотрении заявки и оформлении автокредита наличие страхового полиса не требуется.

Заемщик может воспользоваться следующими кредитными предложениями:

Страхование жизни при автокредите – обязательно ли оформлять, условия, формулы расчета премии и срок договора

Человек, приобретающий машину, зачастую берет кредит, чтобы полностью расплатиться с автодилерами. Обращаясь в банк, он узнает, что для получения денег требуется оформление страхования жизни при автокредите. Суммы при этом озвучиваются существенные, которые влияют на общий размер получаемой ссуды, и, если заемщик гасит задолженность досрочно, перед ним встает вопрос – как вернуть страховку жизни по автокредиту, куда нужно обращаться, чтобы выплаты были произведены. Невзирая на то, что возврат страховки жизни по автокредиту – трудная задача, она вполне выполнима.

Многие банковские организации категорически отказываются заключать с займополучателем ссудный контракт, если он не хочет оформлять страхование жизни при автокредите. Клиент, который уже подобрал себе авто, имеет предварительную договоренность с автосалоном по продаже техники, распланировал, как потратит полученные деньги, как правило, машет рукой и подписывает договор займа, предусматривающий страховку здоровья и жизни.

Однако, банки не имеют права вымогать деньги у клиента, навязывая ему обязательное приобретение страхового полиса – оформление такого документа при выдаче кредита на покупку автомобиля не является необходимым, а производится на основе добровольного согласия дебитора, об этом надо знать всем заемщикам. Читайте внимательно условия договора, включая мелкий шрифт, и, если вы не согласны застраховывать свою жизнь, требуйте вычеркнуть данный пункт из условий контракта.

Читайте так же:  Заявление об установлении отцовства в загсе

Если при оформлении ипотеки страховка залогового имущества обязательна, и необходимость получения страхового полиса прописана в законодательстве, то выдача автокредита относится к потребительским программам, регулируемым ФЗ за № 353, где есть такие пояснения:

  • В ст. 7 части 2 говорится о том, что банки могут предлагать на добровольной основе страхование жизни при автокредите, указывая в контракте оба варианта – «согласен» или «не согласен».
  • Ст. 7 ч. 10 предусматривает, что клиент может отказаться от требований кредитора, который обязан предложить ему альтернативное оформление контракта на других условиях.

Оформление полиса имеет определенные плюсы для всех заинтересованных сторон. К ним относятся:

  1. Преимущества для кредитора. Банки получают дополнительные гарантии возврата денег и нивелируют возможные риски – страхователь вернет остаток займа кредитору, если дебитор окажется неспособным к выполнению своих обязательств.
  2. Выгода для страховой компании. Фирма получает премию, и может свободно ею распоряжаться, если страхователь будет жив и здоров к окончанию действия полиса. Однако, страховщику придется выплачивать деньги, если клиент получит травму или умрет.
  3. Плюсы для заемщика. Клиент может претендовать на низкие проценты по ссуде. Кроме того, за него будет выплачивать долг по кредиту страхователь, если он утратит здоровье и не сможет гасить задолженность.

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fonlineadvice.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F4610545-kn

Страхование жизни при автокредите имеет существенные минусы. Главные недостатки этой процедуры падают на клиента. К ним относятся такие факторы:

  • приходится значительно переплачивать при получении кредита, последующей выплате долгов с ежемесячными взносами и дополнительными комиссиями;
  • в договоре пункт о страховке может быть указан мелким шрифтом, который трудно увидеть при подписании бумаги;
  • иногда страховщики предлагают невыгодные условия;
  • трудно вернуть деньги, если страховка не понадобилась;
  • зачастую банки просто не дают займ, если заемщик категорически отказывается делать страховку.

Условия страхования жизни и здоровья при автокредите

В отличие от обычных страховок КАСКО, где премию при наступлении оговоренных случаев получает физическое лицо, страхование жизни при автвокредите предусматривает, что выгодоприобретателем является финансово-кредитная компания, выдавшая ссуду. Заемщику не достается денег, однако он может быть уверен, что при получении травмы, появлении внезапной тяжелой болезни ему не придется отвечать перед кредитором за непогашенный заем – платить кредит будет страховщик.

Размер премии, на которую рассчитывает страховая компания, варьируется в зависимости от предмета, который застраховывается. Это может быть:

  • Стоимость транспортного приобретаемого средства, полностью.
  • Остаток заемных средств по автомобильной ссуде.
  • Весь автокредитный займ, получаемый клиентом. Такой вариант возможен, если страхование включено в контракт, и оформляется не специализированной компанией, а банком самостоятельно.

Обратите внимание, что есть два варианта длительности времени, на которое оформляется полис:

  • на весь срок действия кредитного контракта;
  • на один год с последующим пролонгированием.

Кредитной компании выгодно, чтобы заемщик брал полис на весь период, пока будет выплачивать задолженность. Клиенту же подходит второй вариант страхования жизни при автокредите, поскольку, при досрочном погашении долга, ему не нужно будет дополнительно выплачивать взносы. Следует приготовиться к тому, что банк будет настаивать на первом варианте, и самостоятельно подыскать компанию, которая согласится оформить полис на год с определенными условиями продления контракта на подходящих гражданину условиях.

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fonlineadvice.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F9107659-mm-m

Чтобы быть уверенным в том, что, при наступлении форс-мажорных обстоятельств, когда выплата автокредита не представляется возможной, произошедее событие было указано в перечне страховых обстоятельств, нужно внимательно читать договор страхования, изучая представленные условия. Стандартный вариант полиса включает следующие варианты, при которых выплачивается премия:

  • Смерть займпополучателя.
  • Травма, в т.ч. полученная при аварии на дороге.
  • Болезнь заемщика, повлекшая полную или частичную утрату трудоспособности.
  • Потеря работы. Нужно учитывать, что увольнение по своему желанию не является страховым случаем, претендовать на получение взносов можно при прекращении работы предприятия, внезапном сокращении, прочих форс-мажорных факторах. Многие страховщики вообще исключают этот пункт из перечня страховых обстоятельств.

Полный размер премии определяется в зависимости от величины общей суммы страхования, умноженной на определенный коэффициент. Небольшой нюанс: если специализированная компания высчитывает этот параметр, опираясь на предоставленную займополучателем личную информацию, то банк, при определении премии, берет фиксированный коэффициент, размер которого не всегда указан в кредитном контракте. Наглядно увидеть окончательную стоимость страхования можно в нижеприведенной таблице:

Размер страховой суммы, тыс. руб.

Конечная цена полиса, тыс. руб.

Фирмы, застраховывающие жизнь и здоровье займополучателя, опираются на следующие факторы, при расчете коэффициента, от которого будет зависеть цена полиса:

  • возраст;
  • уровень здоровья заемщика, имеющиеся хронические болезни, могущие повлиять на платежеспособность;
  • пол;
  • увлечения, пристрастия, хобби, привязанность к экстремальным видам спорта;
  • другие причины, могущие повлечь наступление несчастного случая и обязанности выплат положенной премии.

Если же итоговую сумму рассчитывают сотрудники кредитно-финансовой компании, где физическое лицо берет автокредит, то они используют фиксированные показатели 1-1,5%. Чтобы иметь наглядное представление того, как идет расчет цены страхования жизни при автокредите, вне зависимости от того, делается это в банке или у аккредитованного страховщика. опирайтесь на следующую формулу:

Читайте так же:  Квитанция на оформление оплаты госпошлины за регистрацию ип

Общая сумма х коэффициент = стоимость полиса

Вариантов получения полиса у заемщика немного. Есть два способа застраховать здоровье и жизнь:

  • Воспользоваться предлагаемой кредитной структурой схемой, когда цена полиса автоматически входит в стоимость кредита, и процесс страхования автоматически предусмотрен при оформлении контракта по ссуде, будучи прописанным в данном официальном документе.
  • Обратиться самостоятельно в специализированную фирму, чтобы оформить страхование здоровья и жизни при получении автокредита. Данный вариант предпочтительнее, поскольку многие банки завышают цену премии, вынуждая клиента платить больше денег. Если же он находит компанию лично, выбирая самое выгодное предложение, можно существенно снизить стоимость застраховывания жизни и здоровья.

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fonlineadvice.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F3676773-kjjnj

Если не получается или некогда самому застраховать здоровье и жизнь, обратившись в специализированную организацию, то надо приготовиться к тому, что в банковском контракте, где есть пункты, предусматривающие данную процедуру, будут следующие условия:

  • Указаны и подробно расписаны все события, влекущие за собой необходимость выплаты компенсации.
  • Общая сумма страховки идентична займу по автокредиту.
  • Период действия полиса равен сроку погашения задолженности перед финансово-кредитной структурой.
  • Выплата премии происходит сразу же после выдачи полиса.
  • Выгодоприобретателем является кредитор, выдавший займ на приобретение авто.

Физлицо, получающее автокредит, должно учитывать, что банки принимают к рассмотрению полисы только аккредитованных проверенных фирм, с которыми есть соответствующие соглашения о взаимодействии. Список аккредитованных страховщиков имеется на официальном сайте любой кредитной организации. Самыми надежными компаниями в России являются следующие страховые фирмы:

  • СК «Альфастрахование»;
  • СПАО «ИнГосСтрах»;
  • СК «Росгосстрах»;
  • СПАО «Ресо-Гарантия»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • СК «Гелиос»;
  • АО СО «ЖАСО»;
  • СК «Согласие».

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Поскольку законодательство предусматривает, что кредитные структуры могут лишь рекомендовать заемщикам оформлять страхование жизни при автокредите, но не настаивать на этом, граждане могут отказаться от претензий финансовых компаний подписать полис. Сделать это можно в момент обращения за кредитом, либо настаивать на досрочном расторжении контракта по страховке, если взносы по кредиту на приобретение авто были погашены быстро. При этом, если вариант досрочной выплаты займа и возврат премии были оговорены в договоре, то взносы по страховке можно попробовать вернуть.

Чтобы обеспечить возврат части премии и расторгнуть контракт страхования до окончания срока его действия, подайте заявку страховщику с подробным описанием причин, по которым вы хотите расторгнуть договор. В заявлении указываются реквизиты полиса – серия, номер, а также паспортные данные страхователя. Если при заключении сделки указывалось, что премию можно вернуть, то укажите это в заявлении, приложив реквизиты счета, на который следует перечислить деньги.

Прошение рассматривается сотрудниками банка или СК 1-3 дня, после чего заявитель официально уведомляется о том, какое было принято решение. При положительном ответе в уведомлении указывается размер возвращаемых финансов с прилагаемым расчетом о вычетах денег за весь период погашения автокредита. Однако, зачастую заявка на возвращение средств отклоняется.

Можно попытаться возвратить средства в судебном порядке. При этом иск должен содержать сведения о том, что банк навязывал необходимость страхования. Если же контрактом было предусмотрено добровольное согласие заемщика на страхование при автокредите, то суд откажется рассматривать иск. К нему надо приложить копию кредитного контракта и квитанцию об оплате премии. Заявка должна содержать следующие данные:

  • реквизиты судебной инстанции;
  • личные данные истца;
  • полное название страховщика;
  • номер, серию полиса и договора;
  • суть претензий.

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите proxy?url=https%3A%2F%2Fonlineadvice.ru%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F2971156-njbj

Если длительность контракта по выдаче автокредита не превышает 12 месяцев, то можно обратиться в Роспотребнадзор с заявлением о том, что услуга страхования была навязана. Если сотрудники данной организации сочтут, что заемщика притесняли и ограничивали в правах, то страховщика обяжут вернуть средства. Прошение в Роспотребнадзор должно содержать такие сведения:

  • личные данные просителя;
  • наименование страховщика;
  • реквизиты и условия сделки по выданной ссуде, включая пункт о страховании;
  • суть претензии со ссылкой на правовые нормы.

Как влияет автокредит без страхования жизни на стоимость займа

Кредитная компания может значительно усложнить получение заемных средств, если клиент категорически отказывается застраховывать здоровье и жизнь. Нужно приготовиться к следующим действиям банковской организации, если не хочется подписывать полис:

  • увеличении процентной ставки по ссуде;
  • отказе клиенту в выдаче автокредита;
  • уменьшении размера выдаваемых финансов;
  • сокращении срока кредитного контракта;
  • требовании дополнительных гарантий по возврату заемных денег – залоге недвижимости или авто, наличии созаемщиков или поручителей.

Некоторые финансовые структуры не предъявляют требований по застраховыванию жизни и здоровья для получения автокредита. Однако, процентные ставки по кредитам у них несколько выше, чем у компаний, навязывающих услуги страхования. Ознакомиться с условиями таких организаций можно в нижеприведенной таблице:

Название банковской компании

Максимальная сумма автокредита, млн. руб.

Разбег процентных ставок, %

Размер первоначального взноса, % от тела ссуды

Изображение - Условия страхования жизни при автокредите 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here