В чем преимущества беспроцентных автокредитов

Сегодня предлагаем статью на тему: "в чем преимущества беспроцентных автокредитов", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

В чем преимущества беспроцентных автокредитов в 2019

Граждане России имеют возможность получения беспроцентного кредита на приобретение транспортного средства. Явление это не массовое, рассрочку предоставляют лишь немногие банки России. Финансовые учреждения устанавливают акции на определенные модели машин и совместно с банками выдают кредиты под 0% годовых на данную марку авто.

Хотя сотрудники банков и финансовых учреждений нахваливают данную возможность, простому человеку такая программа может оказаться не по карману. Нередко классические варианты автокредитования предоставляют более выгодные предложения.

Уплата взноса по данному автокредиту производится только один раз, сумма указана в договоре. Иные взносы контрактом не предусмотрены. Банк, выступающий в роли кредитора, по сути, не занимается выдачей кредита.

Все документы оформляются в автосалоне. Договором предусмотрены все детали кредитной программы и дополнительные условия.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Данная программа предусматривает покупку транспортного средства как импортного, так и отечественного производства только в том автосалоне, который имеет соглашение с финансовым учреждением, выступающим в роли заемщика. Наиболее выгодна такая кредитная программа для клиентов, имеющих возможность сделать значительный первый взнос и оплатить страховку.

Сумма первоначального взноса обычно составляет 30 – 50% от стоимости товара, она определяется сроком действия договора. Несмотря на выгодные условия, большинство покупателей предпочитает классическую схему кредитования – без взноса. Это объясняется невозможностью заемщиков оплатить первоначальный взнос.

Беспроцентный автокредит выдается заемщику возрастом от 18 до 60 лет, если не предусмотрено страхование жизни клиента. Ежемесячная выплата по кредитному договору не должна превышать 40% общего дохода заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Внимательно изучив договор по кредиту, вряд ли рядовому клиенту удастся найти подвох. Единственным общеобязательным сбором является плата за оформление кредита. Неужели финансовые организации занимаются благотворительностью? Рассмотрим существующие схемы, согласно которым заемщик получает свою прибыль от якобы «беспроцентного» кредита.

Факторинговая схема кредитования. Согласно данной программе, заемщик берет кредит не у банка, а у автосалона, являющегося партнером финансовой организации. После заключения договора, банк выкупает у салона кредит и становится его полноправным владельцем.

Автосалон продает право на кредит банку по меньшей цене, чем указанно в кредитном контракте. Разница сумм – это прибыль финансовой организации. Доход автосалона также возрастает за счет увеличения оборота продукции. Это официальная версия, которую вам могут поведать в банке.

Поскольку спрос на автомобили велик, автосалонам не всегда выгодно работать по такой схеме. В этом случае сами банки доплачивают салонам, чтобы те внедряли их кредитные программы. Но даже и при таком положении вещей финансовые организации остаются в выигрыше.

Весь подвох в том, что сумма страхового полиса по программе беспроцентного кредита будет значительно выше, чем по стандартной кредитной схеме. Выбор компании-страховщика остается за кредитором. Финансовая организация заранее заключает контракт со страховой компанией, процент от прибыльных страховых взносов страховики отдают банкам.

Зачастую владельцы банков одновременно являются владельцами соответствующих страховых организаций для упрощения процедуры отмывания денег. Если по классическим кредитным программам банки предлагают около десятка страховых компаний, то беспроцентный автокредит обычно предусматривает две – три фирмы.

Таким образом создается иллюзия права выбора клиента. На самом деле все страховые компании сотрудничают с кредитором на одинаковых условиях, в каждой из них клиенту назовут одинаковую стоимость страховых взносов.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Благодаря беспроцентным кредитам и сотрудничеству с банками автосалоны увеличивают свой товарооборот и привлекают новых клиентов. Часто данные программы выступают в роли рекламы для увеличения спроса на определенную марку авто. Пользу от такой финансовой операции получают все ее участники.

Автосалон получает возможность увеличить продажи и клиентскую базу. Это очень важно в условиях конкуренции, поскольку автосалоны несут ответственность по сбыту авто перед компанией-производителем. К концу года необходимо выполнить план продаж, поэтому акции в виде беспроцентных кредитов проводятся обычно ближе к новогодним праздникам.

Для покупателя это реальная возможность приобрести авто без значительных переплат. При правильном подходе к порядку выплаты кредита – это шанс купить машину и не тратить большие суммы денег на выплату процентов по кредиту.

Банк получает прибыли либо от автосалона (при факторинговой схеме кредитования), либо от компании-страховика. Страховые взносы на кредитный авто значительно выше стандартных. Поэтому автомобиль, купленный по беспроцентному кредиту, часто оказывается дороже.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Райффайзенбанк предоставляет выгодные предложения по кредиту на автомобили следующих марок: Chevrolet, Honda, Lifan, Hundai, Kia, Opel.

С реальными отзывами по автокредиту от Плюс банка можно ознакомиться в этой статье.

Купить Chevrolet можно на следующих условиях: сумма максимального займа составляет 3 млн. рублей, рассрочка предоставляется на срок от года до 5 лет.

Автокредит и потребительский кредит: плюсы и минусы

Статья об автокредите и потребительском кредите — достоинства и недостатки, какой вид кредитования в в каких случаях выгоднее. В конце статьи — видео-советы о покупке машины в кредит.

Читайте так же:  Освобождение от уплаты алиментов на несовершеннолетних детей

Изображение - В чем преимущества беспроцентных автокредитов proxy?url=https%3A%2F%2Ffastmb.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-12%2F1513590826_1

Содержание статьи:

  • В чем разница
  • Автокредит достоинства и недостатки
  • Потребительский кредит — за и против
  • Какой вид кредита выгоднее
  • Видео-советы о покупке автомобиля в кредит

Все или, по крайней мере, очень многие хотят иметь автомобиль. Это желание подстегивается покупкой соседом новенькой иномарки. Видя это, так и хочется пойти в автосалон. Но ведь без денег там делать нечего. А где же их взять? Тут невольно в голову приходит мысль о кредите.

Если в вашем гараже уже стоит машина, то всегда найдется повод побеспокоиться о приобретении новой статусной иномарки. Выход из этой ситуации опять же лежит в плоскости получения кредита. Сейчас на рынке есть много кредитных предложений, здесь речь пойдет об автокредите и потребительском кредитовании. Какой из них выбрать?

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - В чем преимущества беспроцентных автокредитов proxy?url=https%3A%2F%2Ffastmb.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-12%2F1513590804_2

Итак, перед нами 2 варианта денежной ссуды:

  • автокредит;
  • кредит потребительский.

Отличия этих кредитных продуктов весьма существенны. Если вы берете автокредит, то его цель определена в точности — это покупка автомобиля. Ничего другого купить при получении этого кредита не получится — средства в этом случае выделяются именно на покупку автомобиля.

А вот если оформляется кредит потребительский, тогда на полученные деньги можно купить не только «железного коня», но и стиральную машинку, и телевизор, и все, что будет душе угодно.

С назначением мы определились, теперь пора определиться с понятием:

    Автокредит — это денежная ссуда, выдаваемая гражданам для покупки автомобиля. Здесь есть одна очень важная особенность — купленая машина будет пребывать в залоге у кредитора до полного расчета дебитора.
  • Потребительский кредит подразумевает выдачу денежных средств на покупку любой полезной в хозяйстве вещи. На эти деньги можно купить тот же самый автомобиль. В этом случае покупку не придется отдавать в залог банку.
  • Обратите внимание! Если получится так, что, получив потребительский кредит, вы по какой-то причине не сможете погашать долг перед банком, то банкиры не будут иметь право конфисковать у вас транспортное средство с целью его последующей реализации. А вот в случае с автокредитом все совсем наоборот: при отсутствии платежей банк заберет у вас машину и продаст ее, чтобы покрыть расходы, связанные с выдачей денежных средств дебитору.

    Чтобы не ошибиться и сделать достойный выбор, необходимо быть осведомленным в вопросах, связанных с плюсами и минусами этих видов кредитования. Только производя анализ ситуации, можно выбрать идеальный вариант. Именно этим мы сейчас и займемся.

    Изображение - В чем преимущества беспроцентных автокредитов proxy?url=https%3A%2F%2Ffastmb.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-12%2F1513590846_3

    Этот кредитный продукт сегодня весьма популярен. Но для получения автокредита необходимо иметь начальный капитал. В зависимости от условий различных банковских организаций, придется изначально выплатить до 30% от общей суммы.

    Практически все программы автокредитования подразумевают страхование автомобиля. Удивляться этому не стоит, ведь в этом случае автомобиль становится гарантом выплаты заемных денег. Транспортное средство будет в залоге у кредитной организации до полного расчета дебитора. Кстати, он (дебитор) не сможет продать свою машину без согласия банка, пока долг не выплачен полностью. Автомобиль нельзя не только продавать, но и менять или дарить.

    Учитывая все “за” и “против” кредитных продуктов, будет легче осуществить выбор. Заключая договор автокредитования, надо учитывать, что машину следует покупать только в автосалоне.

    Кроме того, к машине при автокредите предъявляют следующие требования:

    • кредитуемый автомобиль должен быть «младше» 5 лет;
    • приемлемое техническое состояние;
    • геометрия кузова должна находиться в соответствии с нормой;
    • ввоз в страну иномарок должен быть осуществлен без нарушений законодательства нашей страны;
    • руль обязательно должен быть слева.

    А теперь непосредственно о положительных и отрицательных сторонах автокредитования.

    Изображение - В чем преимущества беспроцентных автокредитов proxy?url=https%3A%2F%2Ffastmb.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-12%2F1513590798_4

    Подобные ссуды выдаются банками и другими финансовыми организациями для покупки самых разных товаров. Обычно выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Такой кредит может выдаваться на покупку определенной вещи, в этом случае он становится целевым. Но практикуются и нецелевые займы — пользуясь ими, дебитор при оформлении документов не обязан указывать, на какие цели ему необходимы денежные средства.

    Такие виды займов выдаются трудоустроенным гражданам от 18 лет, которые проработали на последнем месте занятости не менее полугода.

    Вот какие документы будут необходимы при оформлении потребительского кредита:

    • копия трудовой книжки;
    • паспорт;
    • 2-НДФЛ;
    • военный билет.

    Если дебитор берет сумму, не превышающую 400 000 рублей, то вполне можно обойтись только набором этих документов. Если же требуется значительно более крупная сумма, тогда банковские организации могут потребовать предоставления залога или поручителя, и список необходимых документов в этом случае будет значительно объемнее. Если в отношении клиента кредитная организация примет положительное решение, то дебитор сможет получить деньги уже в офисе банка наличными. Деньги могут быть перечислены на его счет в любом банке или на карту.

    Изображение - В чем преимущества беспроцентных автокредитов proxy?url=https%3A%2F%2Ffastmb.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-12%2F1513590778_5

    Нельзя ответить на этот вопрос однозначно — в некоторых случаях автокредит может быть выгоднее, в других же предпочтительнее взять кредит потребительский.

    Рассмотрим несколько ситуаций и обсудим некоторые нюансы.

      Предположим, вы собрали почти все деньги, необходимые для покупки своей мечты, и не хватает незначительной суммы. В этом случае предпочтительнее взять потребительский кредит, потому что очень не хочется отдавать автомобиль в залог банку, когда для его покупки собраны почти все деньги. Если же не хватает большой суммы, лучше воспользоваться автокредитом.

    Если вы чувствуете, что ваше финансовое положение нестабильно, и вы в любой момент можете потерять работу, также лучше получить потребительский кредит. В этом случае вы легко сможете продать машину, чего нельзя будет сделать при выборе автокредита, когда реализовывать автомобиль будет банк. Как правило, банки продают автомобили по цене значительно ниже рыночной.

    Если вы не рассчитываете долго владеть автомобилем, и считаете, что продадите его раньше выплаты кредита, разумнее взять потребительский займ, ведь при автокредите машина остается в залоге у кредитора.

    Если вы подходите под госпрограмму автокредитования, лучше брать автокредит. Таким образом вы получите очень хорошую скидку. Кроме того, можно рассчитывать на погашение государством части вашего долга.

    Читайте так же:  Как распознать доведение до банкротства
  • Если ваше финансовое положение стабильно, если вы выбрали дорогой автомобиль, тогда берите автокредит. Статистика говорит, что владельцы дорогих машин все равно оформляют КАСКО.
  • Само собой, аксиомой сказанное выше назвать нельзя. Можно только посоветовать обратиться в несколько салонов и банков для уточнения их кредитных условий. Сравнивайте не только переплаты, но и всю стоимость ссуды. Варианты с невысокими процентами, как правило, чреваты «подводными камнями» в виде лишних расходов на открытие счета и прочее.

    Видео-советы о покупке автомобиля в кредит:

    Решив обзавестись автомобилем, человек столкнется с большим количеством предложений, позволяющих приобрести машину в кредит.

    В борьбе за клиента банки стремятся предложить пользователю наиболее выгодные условия. Однако за низкими процентными ставками могут скрываться комиссии и дополнительные платежи.

    Чтобы понять, стоит ли обращать внимание на подобные предложения, человек должен изучить плюсы и минусы автокредита.

    В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

    Получить займ на приобретение автомобиля, пользователь должен изучить особенности предоставления кредита.

    К ним относятся:

    • денежные средства выдаются на длительный срок;
    • машину потребуется застраховать;
    • автомобиль, который был приобретен на деньги банка, будет являться залогом до полного погашения займа;
    • кредит можно оформить в автосалоне;
    • величину процентной ставки можно снизить, воспользовавшись государственными программами поддержки;
    • для получения кредита не требуется привлекать поручителей.

    Принимая решение о получении займа на приобретение автомобиля, и взвешивая все за и против, клиент должен помнить, что машина останется в залоге у банка до полного погашения долговых обязательств.

    Паспорт транспортного средства должен быть передан в кредитную организацию. Это требуется для того, чтобы пользователь не смог реализовать машину до выплаты займа.

    Не все банки требуют сдавать ПТС. Однако это не позволяет пользователю продать автомобиль или передать его другому лицу. Если человек нарушит действующее правило, он может быть привлечен к уголовной ответственности за мошенничество.

    Банк не требует привлекать поручителей. Однако их наличие позволит клиенту увеличить максимальную величину займа. Если в качестве поручителя выступает супруг заемщика, при расчете дохода человека будет учитываться совместный заработок пары.

    Однако их присутствие в пакете документов может стать причиной снижения величины процентной ставки. Если заемщик хочет сэкономить, он должен предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах.

    Участие в государственной программе поддержки позволит существенно снизить плату за кредит. Некоторые банки готовы предоставить человеку, имеющему статус физического лица, беспроцентный займ при внесении единовременно 60% от стоимости автомобиля.

    Машина — дорогое имущество, которое тяжело приобрести даже в кредит. Банки понимают трудности, с которыми могут столкнуться клиенты.

    По этой причине срок займа значительно дольше, чем период возвращения потребительского кредита. Денежные средства, выданные на приобретение автомобиля, необходимо вернуть в течение 3-7 лет.

    Отрицательной стороной автокредитования является обязательная необходимость приобретение страховки КАСКО. Стоимость полиса может достигать до 10% от цены автомобиля. Банки требуют наличия КАСКО в течение всего периода кредитования.

    Это существенно увеличит количество денежных средств, которые пользователю придется потратить для возвращения займа банку. Некоторые компании готовы пойти навстречу клиенту и разрешить не оформлять КАСКО. Однако размер процентной ставки будет увеличен.

    Средняя ставка процентов по автокредиту в российских банках составляет 12% годовых.

    Что делать, если нечем платить автокредит — советы юристов приведены в этой статье.

    Если клиент подает заявку в салоне, получить автокредит можно за 15-30 минут. Банк дает ответ почти моментально. Кроме того, человек сможет сразу выбрать понравившийся автомобиль.

    В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

    На сегодня существует несколько видов займов на приобретение автомобиля.

    К ним относятся:

    • экспресс-кредитование;
    • классический займ;
    • программа государственной поддержки;
    • trade-in.

    Экспресс-кредитование отличается скоростью и повышенной процентной ставкой. Банк рассматривает заявку не больше 4 часов. Оформление осуществляется по 2 документам. Из-за скорости принятия решения и минимального пакета бумаг размер платы за кредит увеличивается.

    Заявка по классическому тарифу рассматривается до нескольких суток. Человек должен предоставить полный пакет документов. За пользование кредитом взимается процентная ставка средней величины.

    Воспользовавшись программой государственной поддержки, человек сможет существенно сэкономить. Процентная ставка по тарифу минимальна или вообще отсутствует. Однако предложение действует только на определенные автомобили. Максимальная сумма займа снижена до 1 000 000 рублей.

    Предложение Tred-in позволяет заменить первоначальный взнос по кредиту старым автомобилем. Стоимость транспорта определяется экспертами. Ожидание владельца не всегда совпадает с реальностью.

    Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

    Воспользовавшись автокредитом, человек получит ряд преимуществ.

    Среди них:

    • возможность приобрести транспортное средство без длительных накоплений;
    • при отсутствии денежных средств 1 взнос можно уплатить, отдав старый автомобиль;
    • оформление кредита не отнимет у заемщика много времени;
    • участие в программах позволит клиенту сэкономить.

    Из-за высокого уровня инфляции денежные средства быстро обесцениваются. Цены постоянно увеличиваются. Если пользователь решит копить на приобретение автомобиля, его стоимость может существенно вырасти.

    Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

    Получение займа в банке позволяет человеку стать владельцем желанной вещи здесь и сейчас. Копить и ждать не требуется.

    Некоторые кредитные организации позволяют получить беспроцентный займ. Это значит, что человек вернет столько же, сколько взял. Если получить кредит без переплаты не удается, физическое лицо может принять участие в льготных программах.

    Читайте так же:  В чём суть доверенности на дарение

    Если у человека не хватает денежных средств на покупку нового автомобиля, он может приобрести подержанное авто. Это позволит существенно сэкономить. Банк не заставляет быстро возвращать выданный займ. Срок кредита может достигать до 10 лет.

    Процедура оформления не занимает много времени. Стать владельцем автомобиля можно, обратившись в автосалон или подав заявку на получение займа онлайн.

    Несмотря на ряд положительных особенностей, автокредитование имеет и отрицательные стороны.

    Среди них:

    • жесткие условия кредитования;
    • наличие первоначального взноса, размер которого может достигать до 60% от стоимости автомобиля;
    • машина останется с залогом до полного погашения займа;
    • оформление дорогостоящего КАСКО в большинстве случаев обязательно;
    • продать автомобиль до погашения займа практически невозможно.

    В случае задержки платежей по кредиту банк имеет право конфисковать автомобиль и продать его для погашения задолженности. Клиент не имеет права отказаться от приобретения КАСКО.

    Кредитная организация требует наличие полиса в течение всего периода возвращения займа. Если человек самовольно откажется приобретать страховку, банк может привлечь клиента к ответственности.

    Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

    Сравнивая плюсы и минусы автокредита, человек должен помнить о привязанности услуги к страховке. Банки требуют обязательного наличия КАСКО. Для кредитного учреждения это гарантия сохранности имущества.

    Пользователю дорогостоящая страховка сулит лишние траты. Действующее законодательство не обязывает приобретать КАСКО в обязательном порядке.

    Однако большинство банков ставит условие одним из пунктов договора. Если человек откажется приобретать полис во время оформления займа, это может стать поводом для получения отрицательного ответа по заявке.

    Некоторые кредитные учреждения готовы пойти навстречу пользователю и выдать кредит без страховки. Однако размер процентной ставки будет существенно увеличен.

    Современные автосалоны готовы выдать кредит пользователю сразу после выбора транспортного средства. Получение займа в стенах организации позволяет существенно сэкономить время. Ответ по заявке приходит в течение 4 часов.

    Салоны сотрудничают целым перечнем банков. Это позволяет человеку выбрать подходящее предложение из широкого списка. Наличие поручителя не требуется. Список документов для оформления займа минимален.

    Однако, оформляя займ в стенах автосалона, пользователь должен быть готов к тому, что размер процентной ставки может быть выше на 5 пунктов. Кроме того, воспользоваться льготными программами человеку не удастся.

    В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

    Покупка авто в кредит — ответственная процедура.

    Занимаясь выбором подходящего тарифного плана, человек должен учесть:

    • наличие скрытых комиссий и платежей;
    • размер процентной ставки и возможность ее изменения;
    • величину штрафа за просрочку платежа.

    Получение обычного займа или с остаточным платежом — действие, требующее внимательности. Если пользователь подойдет к процедуре со всей ответственностью, он сможет получить кредит на выгодных условиях.

    Снизить расходы на выплату автокредита на Лада Веста можно, воспользовавшись программой Автокредит Лада-Финанс.

    Нюансы оформления автокредита в банке по программе Ниссан Финанс, рассмотрены тут.

    По этой ссылке можно найти условия по автокредиту в Быстробанке.

    Считаю, что браться автокредит выгодно. Копить слишком долго. За этот период деньги могут обесцениться. Главное проявить внимательность при выборе предложения.

    А я довольна, что взяла кредит. Быстро получила машину, о которой долго мечтала. Наверное, со мной многие согласятся, если я скажу, что для современного человека кредит – единственный выход.

    Кредиты выгодны только банкам. Сейчас такие процентные ставки, жуть. За машину придется заплатить дважды. Считаю, что все-таки лучше копить.

    Мне автокредит очень помог. Я работаю далеко, и каждый месяц на транспорт уходила приличная сумма. Кроме того, требовалось забирать и отвозить ребенка в садик. Когда наконец-то обзавелся личным транспортом, почувствовав себя самым счастливым человеком. А без автокредита пришлось бы ещё долго копить.

    Везде одна сплошная обдираловка. Хочешь жить красиво — плати. Процентные ставки огромные. С автокредитом не хочется связываться.

    Тоже считаю, что автокредит имеет больше плюсов, чем минусов. Ну когда еще успеешь накопить такую большую сумму. Сейчас вот нахожусь в поиске подходящего предложения.

    Преимущества и «подводные камни» автокредитования в России

    Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления. К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного транспорта. Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь практически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях. Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.

    Изображение - В чем преимущества беспроцентных автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Frating-avto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fpreimushhestva-i-nedostatki-avtokreditov

    Плюсы и минусы автокредитов.

    Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.

    Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:

    Читайте так же:  Принцип выбора места открытия наследства

    Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.

    Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита. Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению. Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.

    1. Главная преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Транспортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
    2. Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
    3. Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
    4. Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
    5. Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.

    Изображение - В чем преимущества беспроцентных автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Frating-avto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FPotrebitelskoe-kreditovanie-avtokredit

    1. Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
    2. Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
    3. На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
    4. Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.

    Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

    Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

    1. небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
    2. возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
    3. получить автомобиль можно в короткие сроки;
    4. не требуются поручители;
    5. вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.

    Изображение - В чем преимущества беспроцентных автокредитов proxy?url=http%3A%2F%2Frating-avto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fprjamoe-avtokreditovanie-avtokredit

    Лучшие цены и условия на покупку новых авто

    Лизинг – что это и чем он отличается от автокредита?

    Изображение - В чем преимущества беспроцентных автокредитов proxy?url=https%3A%2F%2Fonline-microzaymi.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fom-article-01032019-400-1Еще не так давно у российских граждан было всего два способа купить автомобиль – просто за свои деньги и с помощью автокредита. Но сейчас им доступна также и возможность новую машину купить в лизинг. В Европе и США лизинг авто практикуется давно и считается очень удобным и во многом выгодным. Как в России? Что из себя представляет лизинг, в чем его отличие от автокредитования и что такое договор лизинга, разбираем и рассказываем в этой статье.

    Ключевая разница между ними заложена еще в терминах, поэтому важно понимать, что есть что. Итак, автокредит – это когда банк или другое кредитное учреждение финансирует покупку вами машины. Автолизинг – это когда финансируют не покупку, а пользование автомобилем, предоставляя вам возможность выкупить авто в конце срока за остаток средств.

    При выборе автокредита или лизинга важно определиться со своими целями, так как лизинг, например, идеально подходит тем, кому нужно не просто машину купить, но ездить на ней уже сейчас и иметь возможность достаточно быстро менять машину, а автокредиты удобны заемщикам, которым нужен более долгосрочный вариант кредитования.

    Впрочем, рассмотрим оба способа приобретения машины, дабы составить полную картину и определиться, что и кому в действительности удобнее и выгоднее в России.

    Это кредит, предполагающий начисление процентов, который выдается гражданам банком или другой кредитной организацией непосредственно на приобретение автомобиля. При этом данный вид кредита является целевым и потрачен быть может только на покупку авто. По сути, банк сразу оплачивает продавцу полную стоимость авто, а вы возвращаете банку платежи с процентами.

    Также данный вид кредитования является залоговым и часто автомобиль остается у банка до конца срока кредита. Но сейчас среди банков очень популярно брать в залог не авто, а ПТС машины, предоставляя клиентам возможность ездить на машине сразу, но гарантируя себе, что клиент не произведет никаких операций с автомобилем, пока не выплатит кредит.

    Важно: при автокредитовании договор с залогом ПТС будет наверняка предусматривать более высокую ставку, чем тот, при котором новая машина будет стоять на стоянке у банка.

    Оформить его можно в банке или непосредственно в автосалоне, так как большинство из них напрямую сотрудничают с одним или даже несколькими банками.

    Важно: при оформлении автокредита в банке, пакет документов, который нужно собрать, будет обширнее, но ставка при этом ниже. В салоне же вам оформят все быстрее и документов запросят меньше, но ставка будет выше по умолчанию, плюс может повыситься еще в случае каких-либо дополнительных платежей, связанных с оформлением.

    В зависимости от условий, целей и т.д. автокредиты делятся на следующие виды:

    1.Классический или традиционный.

    Такие кредиты выдают практически все банки, которые в принципе выдают какие-либо кредиты. Выдаются они на покупку исключительно новых автомобилей на срок до 5-6 лет и по весьма умеренной ставке.

    2.Автокредит на покупку машины с пробегом

    Такие кредиты дают уже не все, а те банки, что позволяют купить автомобиль б/у. Выдвигают некоторые требования. Например, не любят, чтобы приобретаемая машина была старше 5 лет в момент заключения договора, требуют первоначальный взнос, КАСКО, а салоны в свою очередь берут за свои услуги дополнительные комиссионные. И это при том, что ставка по таким кредитам изначально выше на 1-2%. А если машина приобретается у частного лица, ставка поднимается еще на пару процентов, как минимум.

    Читайте так же:  Как быстро получить кредит без справки 2 ндфл

    3.Экспресс кредит на авто

    Это те самые автокредиты, которые оформляются непосредственно в салоне в буквально смысле за час с лишним, а порой и меньше. Ставки не сильно отличаются от ставок по классическим банковским автокредитам, но в итоге получается намного дороже – скорость выливается в оплату дополнительной комиссии помимо ставки. А это порядка 6% от суммы кредита в год.

    4.С минимальной процентной ставкой или беспроцентный

    Скорее исключение, чем правило – такие продукты обычно становятся доступны в течение акций, которые проводят банки сами или совместно с автосалонами.

    5.Автокредит с отложенным платежом

    Это кредит, при котором платежи распределяются так, что вы гасите его не полностью в течение срока, а на момент завершения договора должны банку от 20 до 40% его стоимости, которые можете или вернуть единовременным платежом, или с помощью дополнительной рассрочки. Также можно не возвращать остаток суммы, а вернуть авто.

    У всех банков в зависимости от ситуации есть свои требования по перечню документов, поэтому лучше уточнять список необходимого в конкретной структуре, но есть те документы, которые требуют абсолютно все и которые точно нужно иметь при себе. Это:

    1. Ваш паспорт.
    2. Удостоверение водителя.
    3. Справка о ваших доходах.
    4. Заверенная копия трудовой.
    5. Само заявление на кредит.

    Преимущества автокредитов:

    1. Автомобиль сразу становится вашей собственностью, несмотря на то, что пребывает под залогом.
    2. Если банк требует первоначальный взнос, то он, как правило, довольно невелик.
    3. Госпошлину за нотариальное заверение вашего договора на кредит платить надо, но она тоже небольшая.
    4. Большой срок кредитования.
    5. Умеренные ставки.
    6. Возможность подбора оптимальной схемы погашения.
    7. Страховку на авто можно оформить в компании на свое усмотрение из всех, что получили аккредитацию от банка.

    Недоставки автокредитования:

    1. Оформить автокредит можно только в том регионе, где вы прописаны.
    2. Важно подтвердить официальный крупный доход.
    3. Работать на текущем месте работы вы должны не меньше 3-6 мес.
    4. Страховки КАСКО, ОСАГО, жизни должны быть обязательно оформлены.

    По своей сути лизинг совершенно иной продукт, так как базируется он на арендных отношениях – это аренда автомобиля на длительный срок с правом выкупа автомобиля, но без обязательства это сделать. То есть ключевой здесь является именно аренда. Но действительно в России его часто рассматривают наравне с автокредитами в связи с тем, что лизинг зачастую единственный способ для граждан купить свой автомобиль, если собственных денег у них нет, а банковское кредитование им недоступно

    Важно: Все хлопоты по оформлению полисов, прохождению ТО и т.д. лизинговые компании берут на себя. Но если вы выкупаете авто, вы компенсируете в полной мере и эти расходы, а потому лизинг чаще всего выходит дороже обычного автокредитования. Выбирать лизинг для покупки авто стоит только в том случае, если иного шанса купить машину у вас просто нет.

    Вы обращаетесь к официальному дилеру и выбираете тот автомобиль, который хотите купить в лизинг. Лизинговая компания в свою очередь приобретает этот автомобиль для вас и передает вам в пользование, то есть в аренду, оставаясь полноправным владельцем переданного вам авто. По окончании срока договора вы можете просто вернуть машину компании или выкупить ее.

    Важно: При этом учитывайте, что существуют договоры, в которых права выкупа не предусмотрено! Если вы хотите выкупить его впоследствии, вам это не подходит, а если нет, то такие договора для вас только лучше, ведь платежи по договорам без права выкупа существенно ниже.

    1. Для оформления договора требуется минимум документов.
    2. Рассмотрение в кратчайшие сроки.
    3. Все дополнительные хлопоты, связанные с постановкой на учет ГИБДД, страхованием, ТО, налогами компании берут на себя, компенсируя затраты в ставке.
    4. Платежи существенно ниже и не нужно платить за проценты, если вы возвращаете автомобиль.
    5. Опять же, выкупать авто вы не обязаны – если вы передумаете или ваша финансовая ситуация изменится не в лучшую сторону, машину можно просто вернуть, не влезая в долги. К слову, о долгах. Возможно, вам будет интересно, что такое «Исполнительная надпись нотариуса. В чем суть?».
    6. По договоренности внесение платежа можно отсрочить.
    7. Если к окончанию срока договора вы решили сменить машину, вы просто возвращаете ее и берете другую.
    8. В случае ДТП всеми процедурами занимается ваша лизинговая компания.
    9. Более низкая стоимость ТО.
    1. Первоначальный взнос всегда выше, как и ставки. Если минимальные ставки по разным видам автокредитов колеблются в пределах 11-14%, то по лизингу это 13-18%.
    2. Госпошлина у нотариуса за договор обойдется дороже.
    3. Автомобиль не является вашей собственностью пока договор не завершится и вы его не выкупите за остаток стоимости.
    4. Срок также меньше – в среднем 3 года, максимум 5 лет.
    5. Нельзя проезжать больше 25 тыс. км в год.
    6. Для выезда за границу на данном автомобиле нужно обязательно получать официальное согласие лизинговой компании.
    7. Нельзя использовать машину для работы в такси, тюнинговать или модернизировать иным образом, оставлять не на платной стоянке или сдавать в аренду и т.д.

    Если вас интересуют автокредиты и лизинг, рекомендуем также прочитать про «Кредит под залог: что можно заложить и где?».

    Изображение - В чем преимущества беспроцентных автокредитов 345457456344556
    Автор статьи: Алина Соколова

    Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 5

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here