В чём особенности автоконфиската в кредит

Сегодня предлагаем статью на тему: "в чём особенности автоконфиската в кредит", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изображение - В чём особенности автоконфиската в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fpro-tachku.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F07%2Fbankovskij-konfiskat-avto-chem-riskuet-pokupatel

Вероятно, вам когда-либо приходилось слышать об автомобилях, в продаже которых банк выступает не посредником, а именно продавцом, так называемый автоконфискат. Разумеется, приобрести данные автомобили банк предлагает в кредит, заранее выставляя автомобиль по сниженной стоимости, да и процентные ставки за кредит предлагаются весьма сладкие. Но в чем же подвох подобной покупки, чем рискует покупатель?

Не так много людей «связываются» с автоконфискатом, но практически все они в последствии понимают, что попадают впросак и рискуют остаться как без купленного авто, так и без денег. Итак, каковы же риски для покупателя?

Изначально, покупателю предлагается приобрести в кредит не только автомобиль, но и страховку к нему. По условиям некоторых банков, в стоимость кредита входит покупка и установка автомобильной сигнализации и бензина, количество которого эквивалентно полному баку автомобиля. Вероятно, многие сочтут подобные условия весьма странными, но, тем не менее, это реальность. Получившаяся сумма, с учетом дополнительных затрат, и является окончательной для оплаты кредита. На первый взгляд может показаться, что условия автоконфиската абсолютно аналогичны тем, по которым вы приобретаете новый автомобиль в кредит. Но не так все гладко и сходство лишь поверхностное.

Чтобы понять всю суть программы, вдумайтесь в смысл ее названия – автоконфискат. Это означает, что автомобиль, который банк продает, как автоконфискат, был изъят у другого владельца в силу различных обстоятельств, возможно, автомобиль был залоговым, либо же он находился в кредите, который так и не был погашен. В любом случае это автомобиль с историей, и далеко не лучшей.

Так как автомобиль принадлежит не банку, а тому, у кого его конфисковали, банк продает машину по договору купли-продажи, предлагая вам доверенность на управление автомобиля. Тем не менее, так как вы автоконфискат приобретаете в кредит, в качестве залога выступает не только сам автомобиль, который вы покупаете, но и другое имущество, как правило – это недвижимость. Таким образом, в случае вашего отказа от погашения кредита, банк будет иметь право конфисковать у вас не только этот же автомобиль, но и ту недвижимость, которая также выступала в качестве залога. Но и это еще не самое страшное.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Автомобиль юридически остается принадлежать тому человеку, у которого его конфисковали и вполне возможно, что предыдущий владелец, узнав о том, что кто-то стал «счастливым обладателем» его автомобиля, просто объявит об угоне транспортного средства, и, таким образом, под горячую руку правоохранителей попадетесь именно вы. Дело в том, что банк по документам продажу автомобиля проводит так, будто вы приобретаете его не в кредит, а за смешную сумму – 500 рублей, или тому подобное. Таким образом, юридически банк не берет никакой ответственности на себя за то, что автомобиль взятый вами по программе автоконфиската, в итоге, конфисковать могут именно у вас.

Многие пожалели о том, что совершили поспешные действия, увидев низкие процентные ставки и заниженную стоимость автомобиля, ведь теперь, они рискуют остаться и без машины, и без денег, а в случае неуплаты кредита – и без жилья. Поэтому, рекомендуем вам обходить стороной банковские программы приобретения автоконфиската и прежде чем совершать покупку, особенно, при банковском посредничестве, проверять каждую мелочь, каждый нюанс, чтобы избежать проблем в дальнейшем.

Стремительно дорожающий бензин вынуждает каждого автовладельца предпринимать меры. Одни вместо фирменных, проверенных АЗС предпочитают заправлять машину там, где дешевле. Другие прибегают к разнообразным методам экономии топлива – не развивая больших оборотов двигателя, повышая давление в шинах и т.д. Третьи – самые радикальные, резко ограничивают себя в .

Как увидеть скрытые дефекты автомобиля? Покупка нового автомобиля всегда волнительна. В то же время подавляющее большинство покупателей уверено в том, что новый автомобиль не может иметь каких-либо неисправностей или внешних дефектов. К сожалению, дефекты существуют даже у новых автомобилей, что способно не просто испортить настроение, но и повлечь за собой немалые денежные траты. Дефекты у .

При покупке б/у автомобиля каждый покупатель обращает внимание на состояние кузова, пробег, работу двигателя и т.д. Но в условиях нынешнего положения вещей любителям подержанных авто еще придется проводить проверки на предмет авто двойника. И сейчас речь идет не о китайских двойниках-копиях, а об автомобилях, которые находятся вне .

Жизнь в условиях современного города вынуждает человека обзаводиться автомобилем. Однако на покупку нового транспортного средства денег не всегда хватает. По этой причине многие будущие автовладельцы предпочитают приобретать конфискат б/у авто в кредит.

Выполнение операций позволяет существенно сэкономить. Однако, чтобы купить качественный автомобиль, необходимо участь все нюансы.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Конфискат — это имущество, которое банки изъяли у злостных неплательщиков в качестве обеспечения кредита. Оно может быть получено банком, как через суд, так и без привлечения судебных приставов. Все транспортные средства, которые были изъяты банком, выставляются на специальную площадку для последующей продажи.

Стоимость конфискованного автомобиля ниже среднерыночной цены. Банк стремится быстрее вернуть денежные средства. По этой причине организация не завышает цены на конфискованное имущество.

Раньше конфискованные транспортные средства можно было приобрести только за наличные. Однако сейчас политика кредитных организаций изменилась. Они позволяют пользователю взять конфискат авто у банка в кредит. Сделка имеет ряд преимуществ.

К ним относятся:

  • оформить конфискованный автомобиль в кредит проще, чем обычный;
  • заявка на получение займа рассматриваться быстро;
  • банк готов предоставить кредит на лояльных условиях;
  • пакет документов, которые необходимо предоставить, минимален;
  • пользователь может приобрести почти новый автомобиль по низкой цене.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Решив купить конфискованный автомобиль в кредит, пользователь должен оформить договор с тем учреждением, на штрафстоянке которого находится машина. Заявление и пакет сопроводительных документов должны быть переданы в банк.

Операция может быть выполнена с помощью официальной страницы кредитной организации в интернете. Основной пакет документов подается только после получения предварительного одобрения.

Читайте так же:  Как получить кредит 700000 без справок и поручителей

Автокредит без справки о доходах обычно предполагает наличие более жестких условий по выплате займа, в частности, возможна повышенная процентная ставка и сокращенный период выдачи кредита.

Как оформить автокредит на Хендай, можно узнать отсюда.

Купить автомобиль без оформления страховки не удастся. Период, на который выдается займ, составляет около 5 лет.

Величина процентной ставки зависит от выбранного банка и составляет в среднем 25%. Перед покупкой пользователь должен внимательно осмотреть машину, и только после этого подписывать договор.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Покупка конфискованного автомобиля в кредит связана с рисками. Машина может иметь неисправности или быть получена банком без соблюдения действующего законодательства.

Для нового владельца это чревато потерей денежных средств или даже самого автомобиля. По этой причине перед покупкой конфискованного автомобиля в кредит необходимо тщательно проверить транспортное средство.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

У человека, выигравшего аукцион, есть еще 10 дней на то, чтобы дать согласие на перечисление денежных средств в счет погашения долга бывшего владельца. За этот период времени новый обладатель автомобиля должен пригласить эксперта и провести тщательную проверку на предмет наличия неисправностей.

Кроме того, специалист поможет узнать реальную стоимость машины. Если в процессе проверки будет выявлено, что машина неисправна, новый владелец может обратиться в кредитное учреждение и потребовать снижения стоимости.

Конфискация автомобиля — процедура, которая часто применяется для возмещения задолженности.

Операция может быть выполнена в случае:

  • клиент не может выплатить займ, взятый в банке;
  • физическое лицо не погасило судебные штрафы;
  • во время перевозки автомобиля через границу было нарушено таможенное законодательство.

Изъятый автомобиль попадает на рынок конфискованных транспортных средств. Однако он не сразу выставляется на продажу. Во время судебного разбирательства машина хранится на специализированном складе.

За этот период владелец имеет право рассчитаться по имеющейся задолженности и вернуть транспортное средство назад. Если этого не происходит, суд принимает окончательное решение о конфискации.

Машина отправляется на экспертную оценку. Автомобиль оценивают по параметрам:

  • пробег;
  • год выпуска;
  • марка;
  • объем двигателя и его состояние;
  • внешний вид;
  • состояние салона.

На основе полученных данных специалисты определяют стоимость машины. Затем транспортное средство выставляется на аукцион и продается.

Получение кредита на приобретение конфискованного автомобиля позволяет пользователю обзавестись новой машиной по сниженной цене. Банки предпочитают забирать у неплательщиков автомобили иностранного производства, имеющие высокую стоимость.

При дальнейшей продаже кредитное учреждение не стремится накручивать цену, стараясь продать транспортное средство как можно быстрее. Почти все автомобили, конфискованные банком, еще находятся на гарантии. Это значит, что их новый владелец может воспользоваться пакетом услуг без дополнительной платы.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Несмотря на кажущуюся выгодность, покупка конфискованного автомобиля связана с рисками. Если пользователь берет транспортное средство в кредит, банк заставит его оставить дополнительное имущество в каждом в качестве залога.

Обычно кредитное учреждение требует заемщика заложить недвижимость. В случае непогашения займа клиентка теряет не только автомобиль, но и жилье.

Юридически автомобиль продолжает принадлежать тому человеку, у которого он был конфискован.

Узнав о продаже транспортного средства, бывший владелец может сообщить, что машину у него угнали. Тогда новый обладатель авто не только потеряет приобретение, но и может быть привлечен к ответственности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Продажа конфискованного транспортного средства осуществляется банком, который выполнил операцию. Автомобиль поставляется на площадку, на который будущий владелец может выбрать подходящую машину и внимательно осмотреть ее. Реализация конфискованных транспортных средств осуществляется с помощью аукциона, которая проходит в онлайн режиме.

Чтобы принять участие в действии, клиент организации должен обратиться в банк. Ему потребуется оставить заявку на участие в аукционе. С пользователей взимается плата. Без внесения платежа получить доступ к аукциону не получится.

Если человек не знает, где находятся площадки с конфискованными автомобилями, он может найти банки, занимающиеся реализацией изъятых авто с помощью поиска в интернете.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Приобретая конфискованное авто в кредит, пользователь может столкнуться с подводными камнями.

Банки стремятся проверить автомобиль на наличие поломок. Однако если кредитному учреждению необходимо в срочном порядке реализовать автомобиль, оно может умолчать об имеющихся неисправностях. Это делается, чтобы не снижать цену.

Банк готов пойти любыми путями, чтобы полностью закрыть задолженность бывшего владельца автомобиля. Если человек узнает об имеющейся неисправности после оформления договора и передачи прав на использование, он не сможет снизить цену или отказаться от автомобиля.

Конфискация автомобиля не всегда проходит в соответствии с действующим законодательством. Если бывший хозяин транспортного средства уличит банк в нарушении процесса изъятия, он может обратиться в суд.

В случае одобрения иска, кредитное учреждение будет обязано вернуть машину владельцу. Транспортное средство заберут у человека, успевшего взять конфискованный автомобиль в кредит, и передадут законному хозяину.

Банк будет обязан вернуть заемщику аванс и расторгнуть кредитный договор. Однако процедура выполняется очень долго, и кредитное учреждение не всегда возвращает денежные средства в полном объеме.

Информация о том, обязательно ли КАСКО при автокредите, поможет правильно рассчитать свои расходы при оформлении займа на покупку авто в конкретном банке.

Читайте тут о том, как можно продать машину в автокредите.

Нюансы оформления кредита под залог автомобиля без постановки на площадку рассмотрены по ссылке.

Отзывы (6) на “В чём особенности автоконфиската в кредит”

На мой взгляд, приобретение конфискованного автомобиля в кредит — отличная возможность получить хорошую машину за минимальную цену. Нужно только проявить внимательность при осмотре. Если есть возможность, то нужно расспросить о бывшем владельце. Сотрудники не всегда соглашаются обсуждать эту информацию, однако иногда попадаются разговорчивые работники.

Читайте так же:  С какого момента должны начисляться алименты

Опасно, опасно и еще раз опасно. Ну зачем покупать себе головную боль, если можно приобрести хорошие машины в салоне. Не так уж и дорого взять новое авто в кредит. Зато проблем будет значительно меньше. Нет, я не согласна каждый раз садится в машину и думать, что у меня могут ее завтра конфисковать».

А я уже несколько лет езжу на конфискованном авто. Никогда никаких проблем не было. От покупки обычной машины в кредит процедура отличается только участие в аукционе. Если бы не покупка конфиската, Я никогда не смог бы приобрести этот автомобиль, которая сейчас имею. Не нужно бояться. Не так уж все и страшно. Случаев, когда машину забирают, ничтожно мало. Сейчас вот хочу купить автомобиль жене. Вновь просматриваю сайты с конфискованными транспортными средствами.

Обычная покупка обычной машины в обычный кредит. Ничего необычного. Если бояться, то так и будешь пешком ходить.

Что только не придумают банки, чтобы вернуть свои деньги. Страшно брать кредит после такого. Всегда стараюсь платить вовремя, но все равно трясусь. К счастью, я скоро наконец-то стал полноправным владельцем собственного автомобиля.

Задумываемся с женой о покупке автомобиля. Просматривали конфискованные модели. Есть много интересных вариантов, однако пока так и не решились приобрести. Я уже готов был отправиться в банк, однако она остановила. Сейчас вот опять думаем.

Изображение - В чём особенности автоконфиската в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fcartechnic.ru%2Fimg%2Farticles%2F1%2F2616%2Fn_imeet_li_smysl_pokupat_konfiskovannuju_mashinu

Сегодня многие изыскивают любой способ экономии. В тяжелые времена люди стараются найти нестандартные решения. Некоторые автомобилисты имеют возможность воспользоваться моментом и купить конфискованное транспортное средство. Вне всякого сомнения, в данном случае можно очень хорошо сэкономить. Однако, надо ли совершать такую покупку и станет ли она на самом деле выгодной?

Если проконсультироваться о конфискованных авто в банке, то можно узнать о том, что бывают они двух видов: первый – машины продают сами владельцы, не способные расплатиться с кредитором. Эти машины не то что конфискованные, поскольку никто их у хозяев не забирал. Приобретение такого транспортного средства обойдется существенно дешевле, нежели на обычном авторынке, да и выбор, к тому же, тут огромен. Но существует возможность сэкономить намного больше.

Второй – конфискованные постановление суда автомашины. Их, конечно, продается не много, поскольку их купить можно дешевле. Они когда-то через суд были отобраны у прежних владельцев, а теперь кредитор продает их за аналогичную сумму, которую прежний владелец задолжал финучреждению. Стоить такой автомобиль может намного дешевле.

Не секрет, что имущество граждан, которые не в состоянии выплатить за него кредит, подлежит конфискации. В дальнейшем задача банка сводится к реализации конфиската, будь то недвижимость, автомобиль либо бытовая техника. Как правило, сотрудники банка пытаются реализовать конфискованное имущество, опять же, в кредит под низкую процентную ставку. Само собой разумеется, что подобные манипуляции со стороны финансового учреждения вызывают определенные сомнения. Действительно ли рискует потенциальный покупатель, соглашаясь на сделку с банком?

Важно понимать, что опасения, касающиеся сотрудничества с банком в вопросе приобретения у него имущества, вполне оправданы. Подвох заключается в том, что по итогу человек может остаться не только без приобретенного товара, но и без своих денег. На сделки соглашается не так много человек, поэтому сегодня финансовые учреждения начинают отказываться от подобной практики, действуя через разного рода коммерческие организации.

Цена на конфискованные банком автомобили всегда завышена. Дело в том, что банк никогда не упускает возможности «накрутить» цену за второстепенные услуги. Например, в конечную цену транспортного средства в обязательном порядке включается страховка, ремонт (который мог и не производиться), а также стоимость бензина, залитого в бак на момент продажи. По умолчанию считается, что бак полный, хотя на деле такие совпадения случаются довольно редко. Условия кредитования конфискованных автомобилей разительно отличаются от аналогичных условий при покупке новой машины, поэтому договор кредитования необходимо читать очень внимательно.

Нередко случается так, что конфискованный автомобиль находится в залоге в частных коммерческих организациях, о чем новому владельцу никто не сообщает. Вот и получается, что у подобного рода машин история не самая лучшая, а новый ее хозяин получает очередную головную боль. Стоит отметить, что продажа конфискованных транспортных средств осуществляется не посредством заключения договора купли-продажи, а по доверенности. Другими словами, формально хозяином машины остается тот человек, у которого ее конфисковали. Следующий подвох заключается в том, что при оформлении кредита на покупку конфискованного автомобиля человек в качестве залогового имущества указывает уже свое имущество (квартиру, например). По итогу ему придется гасить не только свой кредит, но и долг предыдущего владельца машины, ведь в противном случае новоиспеченный автовладелец рискует остаться теперь уже и без своего жилья.

Но самым парадоксальным является тот факт, что бывший хозяин машины, узнав о перепродаже некогда своего транспортного средства, может запросто написать заявление об угоне в правоохранительные органы, ведь, как говорилось ранее, документально автомобиль продолжает быть оформленным на него. При дальнейших разбирательствах банк может и вовсе остаться в стороне, ведь по факту финансовое учреждение выполняет роль посредника, уклоняясь от ответственности и от дополнительных налогов.

Подводя итог вышесказанному, хочется сказать, что в большинстве случаев владельцы банковского конфиската жалеют о своей покупке. Низкие ставки по кредиту и относительно невысокая цена на транспортное средство – это всего лишь банковские уловки. Важно понимать, что в любых сделках, где банк выступает в рои посредника, необходимо быть крайне бдительным либо и вовсе держаться в стороне от сомнительных махинаций.

Кредиты на машины чреваты большими рисками. Особенно в стране, где экономика весьма нестабильна. У граждан нет уверенности в том, что до истечения срока выплат они не потеряют свои доходы. Однако нельзя говорить только о негативе, ведь позитивные моменты всегда присутствуют. Например, вы давно хотели купить автомобиль, но повышение курса доллара лишило вас такой возможности. Не отчаивайтесь. Всегда можно выбрать хорошую модель из залоговых автомобилей, ведь их оценивают по гораздо меньшей стоимости. Покупка конфискованных авто в кредит может предоставить вам существенную экономию без потери качества товара. Стоит искать хороший автомобиль среди конфиската.

В половине случаев банк идет на уступку и предлагает покупателям существенные скидки, лишь бы продать авто и вернуть хоть часть суммы. Обычно конфискованные автомобили проходят независимую оценку, проводимую экспертом. Исходя из его заключения, автомобиль получает свою стоимость, и начинаются торги. Радует то, что цены не завышены и могут еще снижаться, так как банку нужно продать авто как можно скорее. Сейчас купить хорошую иномарку, которая была в залоге, становится куда выгоднее, чем новую в автосалоне или через объявление от владельца. В последние несколько лет продажа конфискованных авто набирает все большую популярность. В первую очередь это может быть связано с ухудшением экономического положения граждан.

Читайте так же:  Условия покупки квартиры по договору дарения

Банки конфискуют автомобили лишь в крайнем случае, когда злостный неплательщик не реагирует на менее радикальные методы воздействия и продолжает игнорировать свои финансовые обязательства перед банком. Банками в основном изымаются новые или дорогие автомобили, находящиеся в хорошем состоянии. Поэтому у человека, который решил сделать ставку на автоконфискат кредитных залоговых авто, есть большие шансы купить идеальную машину почти за копейки. Понятно, что среди конфискованных авто попадаются и не совсем удачные варианты, но их меньше, в сравнении с покупкой с рук и по объявлению. Банку незачем вас обманывать: стоимость авто формируется исходя из оценки эксперта, а в случае торгов машина может стоить еще дешевле.

Тем более что эксперта всегда привлекают опытного и известного, чтобы впоследствии не было скандалов и прочих неприятностей. Покупка кредитных авто выгодна и тем, что кредитные автомобили всегда новые (за редким исключением покупки подержанного авто в кредит). Это означает, что автомобиль будет в хорошем состоянии и очень часто еще на гарантии. Главной задачей станет только своевременное погашение займа, но в любом случае вы получите почти новую машину по низкой стоимости с маленьким первоначальным взносом, да еще и по особой программе с малой процентной ставкой.

Нужно сказать, что продажа автоконфиската кредитного и залогового — это фишка не только нашей страны, так поступают кредитно-финансовые учреждения всего мира. Однако те масштабы, которые приняло это движение в нашей стране, поистине пугают. Ведь по статистике более 50% кредитов банками не могут быть получены обратно. Такое положение провоцирует только повышение кредитных ставок и ужесточение правил, по которым выдаются кредиты. А потом мы еще и удивляемся, почему в ЕС и США кредиты такие выгодные. В нашей стране нет кредитной культуры, поэтому после увеличения количества арестованных по невыплаченным обязательствам машин продажа автоконфиската (кредитного и залогового) сразу стала новым направлением бизнеса.

Теперь далеко не каждый может позволить себе такую роскошь, как покупка нового автомобиля из салона. Покупка же конфискованных машин стала неким компромиссом, позволяющим и денег тратить не очень много, и авто получать почти новое. Вот и получается, что для одних изымаемая машина становится источником проблем, а для других — очень выгодным вложением и счастливой находкой. Нужно отметить, что продажа автоконфиската (кредитного и залогового) практикуется многими банками, можно поискать их предложения. Понятно, что вам может просто посчастливится приобрести у любого банка хорошее авто в кредит по приятной цене и без сюрпризов.

Но стоит помнить, что банками практикуется такая схема, при которой наиболее выгодный автоконфискат кредитных залоговых авто предлагается сначала собственным сотрудникам и только потом выставляется на продажу на общих основаниях. Автомобили покупать у банка выгодно и тем, что он предоставляет гарантию. Покупка автомобиля в автосалоне может быть выгоднее, чем у банка из-за того, что продажа авто для банка — не профильное направление. У него нет подразделений, которые заняты уходом за автомобилями, проводят их техническое обслуживание. У автосалона такие возможности есть, но цена выше.

Однако конфискат редко когда задерживается в продаже на срок более 1 месяца, техобслуживание в таком случае и не нужно. Что же касается гарантии, то и банк, и автосалон ее предоставят. Причем в автосалонах сотрудники могут продать вам еще и сломанную машину, только для того, чтобы получать дополнительные доходы на ее дальнейшей починке. Если решили, что подержанный автомобиль — лучший вариант для вас, то выбирайте салоны с хорошей репутацией. Будет дороже, зато надежнее.

А если денег мало, то конфискат в кредит станет для вас наиболее грамотным решением. Покупать автоконфискат кредитных залоговых авто нужно тоже с умом. Нет опыта в покупке подержанных машин? Возьмите с собой компетентного знакомого или почитайте в Интернете, на что стоит обратить внимание в первую очередь. Одной из важных положительных сторон покупки конфискованных машин есть то, что их многократно проверяют, и с ними не может быть проблем юридического характера. С этой стороны конфискат выглядит куда более привлекательным, чем покупка авто с рук.

В свое время многие брали авто в кредит, а потом оказывалось, что сил тянуть долговые обязательства не хватает. Так не лучше ли купить, почти новый конфискат в идеальном состоянии, по сниженной цене, чем лишиться своего нового авто, взятого в кредит необдуманно?

Изображение - В чём особенности автоконфиската в кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fvestikarelii.ru%2Fimages%2Fnews%2F21%2F21643%2Fmain_630x350

Кредитом уже никого не удивить. Для многих этот инструмент обогащения стал неотъемлемой частью жизни.

И действительно, зачем отказывать себе во многих благах, если присутствует возможность наслаждаться комфортом и широкими возможностями. Когда речь идёт о внушительной сумме кредита, то стоит более пристально присмотреться к займу под залог недвижимости. В этом случае риски у банков минимальные, поэтому и срок кредитования, и сумма, и проценты переплаты могут быть вполне приемлемыми. Как взять кредит под залог доли в доме или квартире расскажет ссылка https://finansgram.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/zalog-doli-v-kvartire.html.

Беззалоговые кредиты не всегда лояльны, поскольку финансовое учреждение стремится обезопасить себя. Кредитование под залог – это возможность минимизировать переплату, и шанс получить в личное распоряжение внушительную сумму денег.

Преимуществ у такого выбора немало. Кроме описанных выше, также стоит отметить тот факт, что в этом случае нет нужды рассказывать о целевом назначении средств и заниматься поиском поручителей. Также можно забыть о справках, подтверждающих доход. Не стоит переживать, что объект залога будет утерян. Если исправно «платить по счетам», претензий и проблем не возникнет.

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

Читайте так же:  Какие документы нужны для подачи на алименты на ребенка

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок. Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии. И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

  • годовая процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
  • степень обеспеченности возврата долга;
  • схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования. А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита. Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины. При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Читайте так же:  Как взять кредит наличными в банке

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

  • за выдачу кредита;
  • за внесение ежемесячной выплаты;
  • за открытиеи ведение кредитного счёта;
  • за досрочное погашение займа;
  • за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

  • для формирования прибыли кредитной организации;
  • для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия. Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

  • рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
  • внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
  • помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
  • уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.
  • переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
  • внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
  • страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
  • залог – частый спутник автокредитования;
  • переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Если и после прочтения статьи остались (или появились) вопросы, пишите их в комментариях. А, может, вам уже приходилось оформлять заём на покупку автомобиля? Тогда обязательно расскажите мне и другим читателям, с какими подводными камнями встретились вы, если они вам попались, конечно.

Ещё раз об основных нюансах автокредитов расскажет специалист в следующем видео: Подводные камни кредитов: на что обращать внимание при оформлении. А ещё из видеозаписи вы узнаете, как вернуть деньги при досрочном погашении ;-).

Примечание. Видео опубликовано в апреле 2016 года. С января 2017 года закон о коллекторах принят.

На этом я на сегодня заканчиваю. Оформляйте подписку на рассылку, делитесь ссылкой на статью в социальных сетях. Всего доброго!

П.С.: Изображения для статьи взял здесь: drive2.ru/r/bmw/1651512. На фотографиях – BMW X4.

Изображение - В чём особенности автоконфиската в кредит 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here