Важные условия автокредита без каско и первоначального взноса

Сегодня предлагаем статью на тему: "важные условия автокредита без каско и первоначального взноса", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Важные условия автокредита без КАСКО и первоначального взноса в 2019

Традиционно более половины транспортных средств в России продаются за наличные средства. Однако, по имеющимся на сегодня прогнозам экспертов, в конце 2019 года продажи автомобилей, приобретенных за наличные и за счет кредитных средств, сравняются. Ситуация для рынка уже не новая – в 2019 году доля кредитных авто уже достигала 50%.

Оживление розничного кредитования позитивно оценивается банками и автодилерами. На самом деле, имеющиеся предпосылки увеличения доли кредитных авто не самые радостные – сегодня все больше россиян вынуждены обращаться за кредитом не имея возможности приобрести автомобиль за счет собственных сбережений.

И если недостаток собственных средств на покупку автотранспортного средства граждане еще готовы покрыть за счет кредита, то платить за страховку автомобиля категорически не хотят и ищут любые варианты получения займа без КАСКО. В качестве альтернативы многие них в этом случае выбирают существенно более дорогие нецелевые потребительские кредиты наличными, не требующие оформления залога и оплаты страховки.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Со своей стороны банки не спешат отказываться от страхования автотранспорта – т.к. в случае его повреждения или угона взыскать задолженность по проблемному кредиту при отсутствии залога будет достаточно сложно. Тем не менее, некоторые финансовые организации все же готовы предложить кредитные программы, в рамках которых можно оформить автокредит без КАСКО, а в некоторых случаях даже без первоначального взноса.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Автокредит – это целевой кредит для покупки авто, обеспечением по которому выступает приобретаемый автомобиль. Средние ставки по таким ссудам существенно ниже, чем по нецелевым займам наличными без обеспечения. На данный момент российские заемщики имеют возможность оформить автокредиты под 7-26% годовых (для сравнения — ставка по нецелевым потребительским займам на сегодня составляет 11-63%).

Как правило, кредиты выдаются для приобретения только нового автотранспорта (без пробега). Практически все банки, активно развивающее направление автокредитования, разрабатывают совместные кредитные программы с автосалонами. А некоторые финансовые учреждения («дочки» иностранных автопроизводителей) и вовсе кредитуют только приобретение потребителями определенных («родных» для них) марок авто, предлагая при этом ставки, существенно ниже рыночных.

Если говорить о подержанных авто, то выдачу таких займов банки осуществляют не так охотно и на менее выгодных условиях, чем на новые автомобили (меньше срок, выше ставка и т.д.). При этом рассчитывать на выдачу кредита можно только в том случае, если характеристики приобретаемого транспортного средства соответствует требованиям кредитора (по пробегу, году выпуска, условиям эксплуатации и т.д.)

Обязательным условием по стандартным программам банка является осуществление клиентом частичной оплаты (10-15% стоимости) автомобиля за счет собственных средств и оформление на весь срок кредитования страховки КАСКО (6-7% от стоимости авто). Оплатить данную страховку клиент может как за счет собственных средств, так и за счет кредита.

После внесения первоначального взноса (на оставшуюся сумму) банк, по распоряжению клиента, перечислит оставшуюся сумму безналичными на счет продавца автомобиля. Оформить такой кредит заемщик может как в офисе банка, так и прямо в автомобильном салоне, а в некоторых случая заемщикам не понадобится даже справка о доходах.

Если ориентироваться на размер портфеля кредитов, то крупнейшими игроками на рынке автокредитования РФ по итогам 2019 года являлись следующие финансовые группы:

Сегодня в этих банках можно оформить автокредиты на срок до 5-ти лет с минимальный взносом от 20% и под ставку 7-29% годовых.

Более детально ознакомиться с условиями получения кредита на покупку авто можно здесь:

  • 12,00 — 20,50;
  • 16,50 — 23,90.
  • 9,50 — 22,90;
  • 15,90 — 25,90.

Минимальный размер кредита на б/у авто в Альфа банке составляет 10% от стоимости автомобиля.

Рекомендации юристов при суде с банком по автокредиту читайте здесь.

Стоит отметить, что, при более пристальном рассмотрении условий кредитования было отмечено, что только 3-и из 5-ти банков кредитуют покупку подержанного автотранспорта.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Мы уже говорили о том, что для банка наличие залога является своего рода гарантией погашения займа. Действительно, статистические данные свидетельствуют в пользу залоговых кредитов – просрочка по ним существенно ниже, чем по кредитам без обеспечения.

В тоже время, если сравнить уровень просроченной задолженности между стандартными программам и кредитами с нулевым взносом, то выдача кредитов с оплатой взноса для банка будет предпочтительнее.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Главные черты программ автокредита без КАСКО и первоначального взноса в 2019

Перед запуском программ автокредита без КАСКО и первоначального взноса финансовая организация анализирует условия выдачи кредитов и требования к заемщикам по стандартным программам, действующим на данный момент в банке.

Как правило, если наличие залога позволяет неким образом смягчить такие условия (например, длительность стажа работы заемщика, место регистрации, работы, и даже кредитная история), то его отсутствие вынуждает финансовое учреждение ужесточить критерии отбора заемщиков. В одном случае, эти условия будут вынесены на всеобщее обозрение в виде условий кредитования, в другом – правила изменяются «внутри», в самом алгоритме решений банка.

Читайте так же:  Официальное согласие собственника квартиры на регистрацию ооо

Если это происходит на уровне внутренних процессов банка, то потенциальные заемщики могут узнать о таких изменениях только опытным путем, подав кредитную заявку. В этом случае ужесточение требований к желающим оформить подобные займы отразится на проценте одобренных заявок (доля которых достаточно существенно снизится). Однако, одним ужесточением требований к клиентам банки редко ограничиваются, используя и другие способы «подстраховки».

Наиболее популярной мерой снижения риска в случае оформления кредита с нулевым взносом является введение требования банка об обязательном оформлении полного КАСКО по приобретаемому автомобилю. К слову сказать, стоимость подобной страховки в рамках этой кредитной программы банка существенно более высокая, чем даже в случае оформления обычного кредита (не говоря об условиях на открытом рынке).

Высокая стоимость полиса аргументируется страховой компанией повышенными рисками угона по данной программе (они также ведут свою статистику), применением нулевой франшизы (это действительно дорогая опция страховки, использование которой в данном случае однозначно оправдано), а также других опций (таких, как взятие рисков по угону на страховую компанию до момента регистрации авто и т.д.)

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно долго спорить о необходимости такого решения, однако, практика показывают, что применение данной меры позитивно отражается на снижении риска для банка. В тоже время многие заемщики возмущены применением в этом случае повышенных тарифов, размер которых достигает 10% от стоимости авто в год.

К слову сказать, далеко не любой автотранспорт можно приобрести за счет кредита с нулевым взносом. Крайне редко можно найти предложение оформить в кредит авто с пробегом без первоначального взноса. А если кредитная организация все же готова кредитовать подобную сделку, то в этом случае следует сопоставить характеристики авто с требованиями банка к залогу (по пробегу, году выпуска и т.д.), а также уточнить стоимость страховки (обычно, она зашкаливает).

Стоит отметить, что по любым кредитным операциям, которые несут более высокие риски для кредитора, с целью «подстраховки», обычно, банки применяют существенно более высокую ставку по кредиту. И именно этот вариант используется в случае оформления автокредита без первоначального взноса и без страховки – по сути, это уже обычный потребительский кредит без обеспечения, с высокими ставками и только целевым использованием – на покупку авто.

Некоторые банки предлагают своим клиентам для таких целей применять универсальные нецелевые программы потребительского кредитования без залога и поручителей, предоставляющих снижение процентной ставки в случае своевременного документального подтверждения целевого использования кредитных средств. Конечно, это уже не привычный в нашем понимании автокредит, однако, его также применяют некоторые заемщики для покупки авто.

Если подытожить, то кредитные организации в большинстве случаев при увеличении риска повышают процентную ставку по кредиту, приравнивая такой займ к условиям кредитов на любые цели без залога и поручителей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Если рассмотреть текущие предложения банков оформить автокредиты без КАСКО и первоначального взноса, то на данный момент условия кредитования по такой программе следующие:

Автокредит без КАСКО и первоначального взноса: условия и процентная ставка

Можно отыскать заем, даже если у вас нет никаких средств для первого взноса, вы не хотите оформлять страховой договор и продлевать его ежегодно.

Главное, найти самый лучший в вашем положении вариант, который позволит получить выгоду не только банкирам, но и самому заемщику.

Предложения автокредит без КАСКО и первоначального взноса: условия и процентная ставка

1. Автозаем без КАСКО от Металлургического Коммерческого Банка – АвтоСтиль

Если у вас нет средств на начальный взнос и при этом нет желания оформлять договор КАСКО, то можно все равно приобрести автомобиль на заемные деньги, полученные в означенном банке. Также нужно сказать, что клиенту дается выбор – любой новый Ии подержанный автомобиль любой страны – производителя.

Условия, на которых в такой ситуации клиент может оформить ссуду, следующие:

Сроки кредитования при покупке авто без КАСКО – полгода минимально – семь лет максимально;
• Взнос на этапе оформления – 0%;
• Сумма по автокредиту без КАСКО – 60 тысяч минимально и 3,5 миллиона максимально в отечественной валюте;
• Ставка в процентах по автокредиту без КАСКО – 17,25% и 24%, если нет справки о заработке, то ставка будет увеличена на 1%;
• Моратория на досрочную выплату ссуды нет, комиссий нет, минимальная сумма любого дополнительного взноса – 15 тысяч рублей.

Требования по кредиту без КАСКО к заемщикам

Клиентам для подачи анкеты и получения одобрения должно быть от 20 до 55 – 60 лет, что зависит от половой принадлежности. Сведения о заработной плате принимаются в стандартной форме 2НДФЛ или в форме справки от вашего непосредственного работодателя за его подписью. В регионе оформления ссуды у такого клиента должна быть обязательно постоянная регистрация.

Если вам нужна новая машина российской или зарубежной сборки, то в автосалоне вам предоставят любой автомобиль на выбор, для покупки которого можно оформить ссуду.

Условия, на которых в такой ситуации клиент может оформить ссуду, следующие:

• Сроки кредитования при покупке авто без КАСКО – три месяца минимально – семь лет максимально;
• Взнос на этапе оформления – 0%;
• Сумма по автокредиту без КАСКО – 2 тысячи минимально и 30 тысяч максимально в американских долларах;
• Ставка в процентах по автокредиту без КАСКО – 14,5% и 18%;
• Моратория на досрочную выплату ссуды нет, комиссий нет, минимальная сумма любого дополнительного взноса – ограничений нет.

Читайте так же:  Доверенность на приватизацию квартиры, жилья

Требования по кредиту без КАСКО к заемщикам

Клиентам для подачи анкеты и получения одобрения должно быть от 22 до 60 – 65 лет, что зависит от половой принадлежности. Сведения о заработной плате принимаются в стандартной форме 2НДФЛ или в форме справки от вашего непосредственного работодателя за его подписью, но по установленному банком образцу. В регионе оформления ссуды у такого клиента должна быть обязательно постоянная регистрация. Стаж работы – от 3 месяцев.

Просрочка – штраф в 0,2% от платежа за каждые прошедшие сутки.

Новая машина иностранной или отечественной сборки доступна гражданам в кредит, без начального взноса или страхования по системе КАСКО.

Условия, на которых в такой ситуации клиент может оформить ссуду, следующие:

• Сроки кредитования при покупке авто без КАСКО – пять лет максимально;
• Взнос на этапе оформления – 0%;
• Сумма по автокредиту без КАСКО – 4 миллиона максимально в рублях РФ, 1,5 миллиона при взносе до 10%;
• Ставка в процентах по автокредиту без КАСКО – 15% и 18%;
• Комиссия за РКО – 1,5% за выдачу займа от согласованной суммы;
• Моратория на досрочную выплату ссуды нет, комиссий нет, минимальная
сумма дополнительного взноса – ограничений нет.
Требования по кредиту без КАСКО к заемщикам

Клиентам для подачи анкеты и получения одобрения должно быть от 18 и вплоть до 65 лет, что не зависит от половой принадлежности. Сведения о заработной плате принимаются в стандартной форме 2НДФЛ или в форме справки от вашего непосредственного работодателя за его подписью, но по установленному банком образцу. Ежемесячный взнос – дифференцированный. Ставка процента может стать ниже на полпункта, если внести 10% и найти поручителя, может стать выше на 5 процентных пунктов, если задерживается предоставление ПТС.

4. Автозаем без КАСКО от Восточного Экспресс Банка – Женский

Экспресс кредитование такого плана подойдет тем клиентам, у которых нет накоплений, но и нет желания оформлять каждый год до погашения ссуды дорогостоящий договор страхования КАСКО.

Условия, на которых в такой ситуации клиент может оформить ссуду, следующие:

• Сроки кредитования при покупке авто без КАСКО – пять лет максимально, при сумме менее 300 тысяч – до семи лет;
• Взнос на этапе оформления – 0%;
• Сумма по автокредиту без КАСКО – 500 тысяч максимально в рублях РФ, 200 тысяч минимально в рублях РФ;
• Ставка в процентах по автокредиту без КАСКО – 26,5% и 27,5%, если допустить просрочку предъявления ПТС – ставка поднимется на 3 процентных пункта;
• Моратория на досрочную выплату ссуды нет, комиссий нет, минимальная
сумма дополнительного взноса – ограничений нет.

Требования по кредиту без КАСКО к заемщикам

Клиентам для подачи анкеты и получения одобрения должно быть от 21 года и вплоть до 65 лет, но кредит дается только женщинам. Сведения о заработной плате принимаются в стандартной форме 2НДФЛ, но можно обойтись без этого, если вам и нужно всего лишь 200 тысяч. Средства можно потратить и на покупку, и на ремонт вашего транспортного средства. При просрочке очередного взноса – штраф 590 рублей. Страховые взносы включены в ставку процента и выплачиваются по 0,6% от суммы кредита ежемесячно.

5. Автозаем без КАСКО от Спецсетьстройбанка – Наличными

В данном случае заемные средства даются на покупку бывшего в употреблении или нового автомобиля, даже если у вас нет средств на первый взнос и нет желания оформить договор КАСКО.

Условия, на которых в такой ситуации клиент может оформить ссуду, следующие:

• Сроки кредитования при покупке авто без КАСКО – три года максимально, минимум – от одного года;
• Взнос на этапе оформления – 0%;
• Сумма по автокредиту без КАСКО – 1 миллион максимально в рублях РФ, 100 тысяч минимально в рублях РФ;
• Ставка в процентах по автокредиту без КАСКО – 22,9%, при просрочке предъявления ПТС в банк – ставка вырастает на 2 процентных пункта;
• Моратория на досрочную выплату ссуды нет, комиссий нет, минимальная
сумма дополнительного взноса – ограничений нет.

Требования по кредиту без КАСКО к заемщикам

Клиентам для подачи анкеты и получения одобрения должно быть от 21 года и вплоть до 65 лет, вне зависимости от пола обратившегося клиента. Сведения о заработной плате принимаются в стандартной форме 2НДФЛ, также принимается и справка установленного банком образца с вашей работы. Рабочий стаж – от полугода по последнему месту в трудовой книжке, от года – с учетом всех мест работы.

Новый автомобиль – иностранный или отечественный, не старше года на момент подачи анкеты в банк, можно купить на средства от означенного кредитора.

Условия, на которых в такой ситуации клиент может оформить ссуду, следующие:

• Сроки кредитования при покупке авто без КАСКО – семь лет максимально, минимум – от одного месяца;
• Взнос на этапе оформления – 0%;
• Сумма по автокредиту без КАСКО – 3 миллиона максимально в рублях РФ, 10 тысяч минимально в рублях РФ. При взносе менее 40% – до 1 миллиона рублями, до 700 тысяч – до 15%, также можно не предоставлять справку о зарплате;
• Ставка в процентах по автокредиту без КАСКО – 17,5% – 25%, личное страхование снижает на 2 -3,5 процентных пункта, исходя из условий конкретной программы страхования;
• Моратория на досрочную выплату ссуды нет, комиссия – 360 рублей и заявка за 1 месяц до внесения средств, минимальная сумма дополнительного взноса – ограничений нет.

Читайте так же:  Как проходит суд по автокредиту

Требования по кредиту без КАСКО к заемщикам

Клиентам для подачи анкеты и получения одобрения должно быть от 21 года и вплоть до 65 лет, вне зависимости от пола обратившегося клиента. От 25 лет – если взнос меньше 10%, до 70 лет при наличии одного поручителя. Сведения о заработной плате принимаются в стандартной форме 2НДФЛ, также принимается и справка установленного банком образца с вашей работы. Но можно ничего не предъявлять, если итоговая сумма вас устраивает. Рабочий стаж – от одного месяца по последнему месту в трудовой книжке. Платежи – аннуитетные, штраф при возникновении просрочки – 1,3% от просроченного взноса.

Частный автомобиль или коммерческий, зарубежного производства или российский легко купить на средства, полученные по кредитной программе данного банковского учреждения.

Условия, на которых в такой ситуации клиент может оформить ссуду, следующие:

• Сроки кредитования при покупке авто без КАСКО – семь лет максимально, минимум – от одного года;
• Взнос на этапе оформления – 0%;
• Сумма по автокредиту без КАСКО – 1,5 миллиона максимально в рублях РФ, 50 тысяч минимально в рублях РФ;
• Ставка в процентах по автокредиту без КАСКО – 19% – 33%, личное страхование снижает на 9 процентных пункта;
• Моратория на досрочную выплату ссуды нет, комиссий нет, минимальная сумма дополнительного взноса – ограничений нет.

Требования по кредиту без КАСКО к заемщикам

Клиентам для подачи анкеты и получения одобрения должно быть от 21 года и вплоть до 65 лет, вне зависимости от пола обратившегося клиента. Сведения о заработной плате принимаются в стандартной форме 2НДФЛ, также принимается и справка установленного банком образца с вашей работы. Постоянная регистрация в той местности, где выдается ссуда, не нужна.
Рабочий стаж – от трех месяцев по последнему месту в трудовой книжке. Платежи – аннуитетные, штраф при возникновении просрочки – 1,3% от просроченного взноса.

Интересно, что с данной ссудой клиент может оформить покупку авто не только в салоне, но и у частника. При этом, вам по-прежнему не нужен первоначальной взнос и страховка КАСКО. К моменту выплаты долга, если автомобиль – б/у, то его возраст должен быть менее 8 лет для российских авто, и менее 18 лет – для зарубежных.

Условия, на которых в такой ситуации клиент может оформить ссуду, следующие:

• Сроки кредитования при покупке авто без КАСКО – семь лет максимально, минимум – от полугода;
• Взнос на этапе оформления

Сумма по автокредиту без КАСКО – 1 миллион максимально в рублях РФ, если машина уже старше 15 лет – максимально 300 тысяч в рублях РФ

Ставка в процентах по автокредиту без КАСКО – 33,9% – 36,9%, личное страхование снижается на 11-13 процентных пунктов;
• Моратория на досрочную выплату ссуды нет, минимальная сумма дополнительного взноса – ограничений нет;
• Комиссия – 2,5% от предоставленного займа, максимум 7 тысяч – в первый месяц пользования средствами.
• Комиссия – 0,5% от займа, максимум 1 тысяча, за перевод в пользу автосалона.

Требования по кредиту без КАСКО к заемщикам

Клиентам для подачи анкеты и получения одобрения должно быть от 21 года и вплоть до 65 лет, вне зависимости от пола обратившегося клиента. Сведения о заработной плате не требуются, как и постоянная регистрация в той местности, где выдается ссуда.
Платежи – аннуитетные, штраф за непредставление ПТС – 100 рублей в сутки, срок – 10 дней. При возникновении просрочки – 200 рублей в сутки.

Сегодня машина в России – это не роскошь, не недостижимое благо. Каждому по силам и доходам стать владельцем своего личного транспортного средства. Конечно, хочется купить не абы какой автомобиль, а подобрать действительно удобный вариант, который, возможно, расскажет окружающим о вашем статусе или достатке. Но никогда не стоит прыгать выше головы, если вам не по карману какая-то модель или марка, то оформлять заем для ее приобретения, по меньшей мере, неразумно. Какое-то время вам удастся выплачивать взносы, но потом, если вы выбирали кредит, не ориентируясь на свой доход, это станет непосильной ношей. В итоге вы потеряете все потраченные на момент вашего банкротства средства, а также и сам автомобиль, который часто при автокредите оформляется в залог.

Сегодня легко приобрести практически любое авто в кредит без первоначального взноса без КАСКО, если вы обратитесь в один из вышеперечисленных банков. Мягкими требованиями и облегченными требованиями к клиентам могут похвастаться многие кредитные учреждения. Именно поэтому автокредиты так популярны и востребованы населением России. Главное, обязательно прочтите все условия и весь договор целиком со сносками, прежде чем ставить свою подпись. Последняя будет означать, что вы согласны со всем указанным в контракте, со всеми условиями, вы осознанно берете на себя все финансовые обязательства и готовы нести ответственность за свои поступки. Потом отказываться и сетовать будет поздно. Руководствуйтесь здравым смыслом, и машина станет прекрасным помощником, облегчить и сделает более комфортной вашу жизнь.

Автокредит без КАСКО — как и где взять кредит на новый автомобиль без страховки + советы по выбору банка

Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит. Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.

Но есть нюанс – отказываясь от полиса КАСКО при оформлении займа, вы тем самым повышаете риски банка . Его условия становятся при этом более жёсткими . А это неизбежно отражается на размерах ставки и первоначального взноса.

О том, как взять автокредит без КАСКО на максимально выгодных условиях, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу в статье.

Читайте так же:  Как перечислить алименты на карту

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как выбрать банк с наиболее подходящей кредитной программой плюс варианты альтернативного страхования.

Изображение - Важные условия автокредита без каско и первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FAvtokredit-bez-kasko

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет , отдавая ежемесячно 15-25 тыс., эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями . Главный минус – переплата . Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО, которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это обязательная страховка, если кто не в курсе), то ценность КАСКО, которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.

Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты . А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной , так важна для банков. Причина проста – при оформлении автокредита машина выступает залогом для кредитора . Это называется «кредит с обеспечением».

Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.

Без страховки банк подвергает себя риску . Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

  • повышает процентную ставку – иногда она достигает 22%;
  • более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
  • уменьшает срок кредитования ;
  • ограничивает сумму до 1 млн рублей ;
  • делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер ( до 50%) ;
  • берёт дополнительные банковские комиссии ;
  • обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах .

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых, так и на приобретение подержанных авто.

Изображение - Важные условия автокредита без каско и первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FObyazatelno-li-KASKO-pri-avtokredite

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от полиса КАСКО. Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски , поэтому ужесточают кредитные условия.

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку . Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно , а иногда и выше.

Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке. С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19% , без полиса – 22,99% . Сумма кредита со страховкой – до 5 млн руб . Без неё – до 4 млн . Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.

Чем больше срок кредитования, тем выше риск , что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей.

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года) .

Смотрим коротенькое видео по теме статьи.

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Читайте так же:  Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн, это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения . Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк.

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет , гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на кредит;
  • водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
  • справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей .

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
  2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
  3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
  4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
  5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Далее – вносим первоначальный взнос , который поступает на счёт продавца автомобиля.

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.

Изображение - Важные условия автокредита без каско и первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FKak-vzyat-avtokredit-bez-KASKO

Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!

Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

4. Где взять автокредит без КАСКО – обзор ТОП-3 банков

Как я уже говорил, автокредит без КАСКО , — это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именно 200-300 тысяч или менее.

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

Тинькофф БанкИзображение - Важные условия автокредита без каско и первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FTinkoff-Bank

– предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей . Время на оформление заявки – не больше 5 минут , ответ от банка – в течение 2 минут . Карту пришлют на домашний адрес или в офис.

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб.

Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.

ВТБ Банк МосквыИзображение - Важные условия автокредита без каско и первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F10%2FVTB-Bank-Moskvy

входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет . Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут .

Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9%. Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.

СовкомбанкИзображение - Важные условия автокредита без каско и первоначального взноса proxy?url=https%3A%2F%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2FSovkombank

готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей . Ставка – 17%. Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому автомобилю следующие:

  • не старше 19 лет;
  • технически исправен;
  • не находится в залоге;
  • не участвует в программе автокредитования.

В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц . Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.

Таблица сравнения банковских программ:

Изображение - Важные условия автокредита без каско и первоначального взноса 345457456344556
Автор статьи: Алина Соколова

Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here