Возмещают ли ущерб по каско, если сам повредил машину

Сегодня предлагаем статью на тему: "возмещают ли ущерб по каско, если сам повредил машину", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Сколько стоит страховка КАСКО? 3 совета по снижению стоимости

КАСКО – страховка на автомобиль, которая предусматривает выплату при любых ущербах по самым разным рискам. КАСКО работает независимо от того, виноваты ли вы в ДТП или являетесь пострадавшей стороной. Страховка КАСКО распространяется только на ваше транспортное средство и не действует на другие автомобили. И ещё – полное КАСКО возмещает ущерб независимо от того, найден ли человек (машина), причинившие повреждения. А также возмещает ущерб при повреждении автомобиля стихийным бедствием и при его угоне.

В отличие от ОСАГО, КАСКО заключается по желанию владельца автомобиля, то есть добровольно. КАСКО может быть обязательным для автомобиля в кредите. Банк или кредитная организация требуют гарантий выплат, поэтому включают обязательную страховку автомобиля в договор его кредитования. Только некоторые компании соглашаются предоставлять автокредит без КАСКО.

Обязательно прочитайте очень подробную и информативную статью, в которой подробно рассказывается о том, как застраховать автомобиль.

Изображение - Возмещают ли ущерб по каско, если сам повредил машину proxy?url=https%3A%2F%2Fmotorsguide.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Существует несколько видов КАСКО на автомобили. Рассмотрим их.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Страхование автомобиля КАСКО может быть полным или частичным. Полное – перекрывает все возможные риски и причины повреждения машины, частичное – только некоторые из них, оговоренные в договоре.

При заключении договора внимательно читайте все сноски и пункты. Чтобы знать, за что вы платите и что именно вам гарантирует страховая компания.

КАСКО может быть оформлено с франшизой и без. Франшиза – это сумма или процент от выплаты, на которую будет уменьшен страховой платёж в случае повреждения машины. Страховка с франшизой обходится дешевле на некоторую сумму. Поэтому она очень привлекательна в момент заключения договора – вы экономите. Однако начальная «привлекательность» теряется в случае ДТП. Вы получаете меньшую выплату, чем сумма, необходимая для ремонта.

Выплаты по страховке могут быть «агрегатными» и «неагрегатными». Здесь под термином «агрегатный» понимается полная выплата любое количество раз в течение срока действия полиса. Если в течение года автомобиль был повреждён несколько раз, то при каждом случае страховая компания покрывает ваши расходы на ремонт/восстановление машины.

Термин «неагрегатное» КАСКО подразумевает наличие ограничений по выплатам. При нём есть оговорённая договором максимальная страховая сумма, которую владелец авто может получить в случае его повреждения. При этом количество выплат при первом ДТП вычитается из общей суммы.

В случае повторного обращения в страховую компанию в течение года – вы можете получить только оставшуюся сумму денег. Даже если на ремонт потребуется больше. «Неагрегатное» КАСКО значительно дешевле. Поэтому оно пользуется популярностью. Часто страховые компании предлагают именно такой вариант договора.

И, наконец, оплата страхового полиса может быть оформлена в рассрочку. При этом действие договора при несвоевременной уплате денежных средств может быть приостановлено. После внесения денег КАСКО в рассрочку вновь восстанавливает свои защитные функции.

Также рекомендуем прочитать статью, в которой наш специалист рассказывается о том, где дешевле застраховать машину ОСАГО.

Какова максимальная выплата по ОСАГО? На этот популярный вопрос подробно и очень интересно отвечает квалифицированный эксперт.

А теперь рассмотрим отдельные варианты неполного КАСКО – на что может быть заключён договор страхования?

Один из вариантов удешевления КАСКО, при котором страховые выплаты осуществляются при повреждении автомобиля не в результате ДТП. К примеру – по причине вандальных действий, стихийных бедствий, повреждений автомобиля инородными предметами (падение столбов, деревьев, др.).

Этот вариант страховки называют также КАСКО от угона. Он подразумевает выплаты, возмещающие стоимость машины, при её угоне. Есть несколько важных моментов, о которых необходимо знать владельцу машины при заключении договора:

  • Сумма выплат будет учитывать «возраст» машины, её износ, который высчитывается по утверждённым таблицам. Поэтому на полученную денежную компенсацию вы сможете приобрести автомобиль такого же года выпуска. На заметку: это также учитывается при расчёте суммы страхового платежа (стоимости КАСКО по угону). Страховка на старую машину обойдётся дешевле, чем полис на новую.
  • Выплаты по случаю угона машины – достаточно длительные. Они производятся в течение нескольких месяцев. Страховая компания ждёт максимально оговорённое договором время (минимум – 2 месяца), и только после этого инициирует процесс выплаты денег.
  • Есть несколько важных моментов, при несоблюдении которых страховщик отказывает в выплате. К примеру – если после угона не был предоставлен второй дубликат ключей. Или если в момент ночного угона авто находилось не в гараже и не на платной охраняемой стоянке. Или если вы сообщили страховщику о наступлении страхового случая (угона) позже оговорённого срока. Обычно он составляет от 1 до 3 дней после страхового события. При этом сообщение должно быть официальным – звонок на горячую линию с его регистрацией в базе страховой компании. Все «острые углы» и условия выплат прописаны в договоре. Поэтому внимательно прочитайте его перед подписанием.
    Читайте так же:  Как не платить алименты на содержание жены

    Владельцы новых авто заключают договор страхования по самой высокой страховой премии. Это связано с максимально возможными выплатами при случае повреждения автомобиля. Владельцы машин с пробегом заключают договор страхования по более низкой стоимости. При этом калькулятор КАСКО рассчитывает рыночную цену машины с учётом года её выпуска и количества лет эксплуатации. Каждый год снижает рыночную цену авто на определённый %. В результате – снижается страховая сумма и соответственно, сокращается возможная страховая выплата.

    Правила страхования КАСКО предусматривают, что при расчёте суммы выплаты в случае ремонта машины после ДТП страховая компания может снизить общую сумму с учётом так называемого «УТС по КАСКО». Эта аббревиатура означает утрату товарной или процент на снижение рыночной стоимости авто после ДТП.

    Изображение - Возмещают ли ущерб по каско, если сам повредил машину proxy?url=https%3A%2F%2Fmotorsguide.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

    Автомобиль после ремонта и восстановления всегда имеет цену ниже, чем не получавший повреждений. При выплатах страховая компания перекидывает эту разницу на виновника ДТП.

    Один из самых «скользких» моментов заключения страхового полиса касается оформления кредитного автомобиля. До момента погашения задолженности банк считается совладельцем приобретённой машины. Поэтому при наступлении страхового случая он может внести коррективы в процесс выплат. А именно – потребовать внесения положенной к выплате суммы на счёт погашения кредита.

    Такой поворот событий не всегда благоприятен для клиента. Если других денег на ремонт автомобиля нет, то машина может попасть на длительную стоянку без возможности вернуть её в рабочее состояние. При этом владелец авто должен будет продолжать выплачивать кредит в оговорённом денежном размере.

    Спорить с банком в таком случае – сложно. Закон на его стороне и он может распоряжаться выплатой на своё усмотрение. Что делать, если банк принял жёсткую позицию?

    Во-первых, лучше не доводить до такой неприятной ситуации, предупреждать возможные проблемы. Часто разногласия между банком и кредитуемым возникают в результате недоговорённости. К примеру, если банк настоятельно рекомендовал оформить страховку в определённой компании, а владелец авто в кредите воспользовался своим правом выбора и заключил договор в другой страховой фирме. В таком случае, при возможном ДТП банк может потребовать выплату себе.

    И, во-вторых, можно обращаться в банк с дополнительными заявлениями, чтобы «договориться» с кредитным «совладельцем».

    Всё-таки вопрос выбора страховой компании должен быть за человеком, выплачивающим кредит. Банк может рекомендовать компанию, которая выгодна ему и которая не всегда адекватно проводит страховые выплаты.

    Договор страхования – основной документ, по которому будут производиться выплаты в случае наступления страхового случая (ДТП, угона, ущерба). Поэтому независимо от того, что вам обещали в страховой компании в процессе вербального общения, необходимо вычитать договор и внимательно ознакомиться с его содержимым.

    Всё, что было сказано устно – не имеет законной силы. К исполнению принимается только то, что прописано в заключённом договоре.

    На что смотреть при прочтении договора:

    Если вы заключаете договор не в офисе компании, важно знать, что страховка вступает в силу только после поступления денег на счёт компании.Если вы не уверены в правильном понимании составленного договора, стоит обратиться к юристу. Особенно если приходится заключать договор с компанией, которую вам настоятельно рекомендовал банк – для автомобилей в кредите.

    Изображение - Возмещают ли ущерб по каско, если сам повредил машину proxy?url=https%3A%2F%2Fmotorsguide.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

    Стоимость страховки по КАСКО и способы снижения её цены

    Термин «страховая премия» означает стоимость полиса, которую владелец авто вносит в страховую компанию при заключении договора КАСКО. Его размер можно снизить, варьируя следующими факторами:

    • наличие и размер франшизы – чем она больше, тем меньше стоимость страховки. И тем меньше возможные выплаты после ДТП;
    • полное или неполное покрытие рисков. Неполное покрытие будет дешевле;
    • наличием или отказом от дополнительных услуг, которые могут быть включены в стоимость КАСКО – вызов врача, эвакуатора, сопровождение аварийного комиссара. При этом некоторые компании предоставляют эти услуги без дополнительной оплаты. Тогда отказ от них не влияет на величину страховой премии.

    Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего специалиста, в которой представлен рейтинг страховых компаний по КАСКО.

    Существенно сэкономить на договоре страхования без снижения рисков и суммы выплат можно при наличии рекламных бонусов, акций. Также страховая компания снижает стоимость страховки для владельцев авто, не попадающих в ДТП на протяжении нескольких лет.

    Как проходит возмещение ущерба по КАСКО при ДТП в 2019

    ДТП является самой проблемной ситуацией для автомобилистов, и особенно это касается выплаты страховки. В связи с этим многие водители, попадая в аварийные ситуации, делают множество ошибок, из-за которых страховые выплаты им сильно задерживают, сокращают или вовсе не выплачивают, создавая негативное ощущение от работы страховых компаний в принципе.

    Определение виновника происшествия, фиксация всех нанесенных повреждений, проверка документов – это и многое другое проводится в течении длительного времени, причем многие водители даже не знают о том, какие именно процедуры должны проводиться и что нужно делать для нормальной выплаты страховки и проведения полноценного ремонта.

    Именно поэтому многим будет полезно узнать, как правильно осуществляется возмещение ущерба по КАСКО при ДТП, и что нужно делать для получения соответствующей компенсации.

    В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

    Читайте так же:  Совкомбанк про кредит наличными для пенсионеров в 12 процентов

    Каждый страхователь при возникновении страхового случая хочет получить свое возмещение в кратчайшие сроки и в полном объеме, но нередко случается так, что страховщик просто отказывает в предоставлении хоть какой-нибудь суммы, а закон при этом полностью на его стороне.

    Насколько бы эта ситуация не казалась для многих странной, причина ее появления может заключаться только в одном – страхователь плохо изучал договор, который на самом деле наполнен бесчисленным множеством нюансов и тонкостей, полностью развязывающих руки страховой компании и позволяющих ей отказывать в выплатах практически во всех ситуациях.

    Чтобы этого не происходило, нужно при подписании договора крайне тщательно ознакомиться со всеми представленными там пунктами, пересмотреть возможный перечень страховых ситуаций, а в случае необходимости настоятельно потребовать внести изменения в типовую форму.

    Среди наиболее частых случаев отказа можно выделить:

    • Злостное нарушение ПДД, когда человек превышает скорость более чем на 60 км/ч, едет по встречке, переезжает в неположенном месте или в неположенное время железную дорогу, управляет транспортом с просроченным талоном техосмотра или ведет его в состоянии опьянения. Данное условие на современном страховом рынке России является вполне нормальным и указывается при заключении договора у любого страховщика, поэтому не стоит удивляться, если по этой причине вам решат полностью отказать в предоставлении выплаты. Ведь, как никак, заключение договора о страховании КАСКО не освобождает вас от необходимости полностью соблюдать правила дорожного движения.
    • Взрыв или самовозгорание автомобиля во время его стоянки. Это распространяется на те случаи, когда ваш автомобиль получает повреждения из-за того, что находился во время движения слишком близко к взрывающимся или загоревшимся транспортным средствам.
    • Самостоятельный ремонт автомобиля с различными ошибками, которые привели к ДТП.
    • Повреждения транспорта в процессе мойки, уборочных или погрузочно-разгрузочных работ, которые проходили недалеко от ее местонахождения.
    • Угон или повреждение транспортного средства, ставшие причиной того, что водитель забыл в нем ключи зажигания.

    Бывает так, что менеджеры страховой компании стараются всячески умышленно снижать сумму компенсации по КАСКО, так как существует огромнейшее количество тонкостей, которые позволяют компаниям или минимизировать сумму, или вовсе отказаться от возмещения нанесенного ущерба. Именно поэтому крайне не рекомендуется спешить с подписанием договора, а лучше крайне подробно изучить его, вдуматься в каждый пункт, а при необходимости заручиться поддержкой профессионального юриста.

    Также обязательно нужно проверять, каким именно образом ваш страховщик собирается проводить расчет страховой компенсации. В частности, стоит посмотреть, оформляется ли на вас франшиза, а также будет ли использоваться коэффициент износа, так как в некоторых ситуациях они очень сильно влияют на сумму компенсации.

    Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

    Чтобы вы не допустили ошибок после аварийной ситуации, и могли рассчитывать на полноценное получение компенсации без каких-либо задержек, вам нужно заранее узнать о том, как именно нужно действовать в подобных ситуациях и что требуется именно от вас.

    Водитель, который признается потерпевшим в ДТП, должен предоставить своей страховой компании следующие бумаги:

    • заявление на получение соответствующей компенсации;
    • свой гражданский паспорт;
    • паспорт автомобиля, который был поврежден в ДТП;
    • справку о произошедшей аварии;
    • копию протокола, составленного приехавшими на место происшествия сотрудниками ГИБДД;
    • полис.

    Если пострадавший решил заказать собственное проведение независимой экспертизы до того, как будет проведена эта процедура страховой компанией, дополнительно ему нужно будет предоставить компании также заключение нанятых экспертов о стоимости необходимого ремонта, а также соглашение с оценочным агентством и квитанцию, которая подтверждает оплату услуг специалистов.

    Застраховать по программе КАСКО Ничего Лишнего от Росгосстраха можно только автомобиль отечественного или иностранного производства возрастом до 7 лет.

    Как формируются и отчего зависят тарифы КАСКО, узнайте из этой статьи.

    Принимая всю документацию, начинается отсчет срока рассмотрения бумаг страховой компанией, длительность которого определяется в соответствии с условиями подписанного договора. Зачастую этот срок находится в диапазоне от 14 до 30 дней в зависимости от того, как именно работает конкретный страховщик, и какой полис вы оформляете. Если компания решила отказать вам в предоставлении выплаты, она должна предоставить письменный отказ об этом решении.

    Определение суммы страховой выплаты по КАСКО – это самая проблемная тема в этом вопросе, так как преимущественное большинство судебных разбирательств инициируется страхователями именно по причине слишком низкой выплаты. Любая страховая компания проводит расчеты страховых выплат в соответствии с информацией, полученной из документов страхователя.

    Аргументировать объем нанесенного вам ущерба можно только соответствующими бумагами, и без них у вас просто не получится требовать от своей страховой компании какой-либо вменяемой компенсации.

    Если был нанесен вред здоровью, страховщик должен будет полностью возместить расходы, которые необходимы для восстановления здоровья потерпевшего, а также компенсировать утраченный потенциальный заработок.

    Если было повреждено какое-либо имущество, то в таком случае обязательно проводится процедура осмотра или независимой технической экспертизы, по результатам которой специалистами уже определяется сумма средств, необходимых для полноценного ремонта транспортного средства.

    Чтобы провести данную процедуру, страхователь должен на протяжении пяти дней после подачи всей документации передать собственное авто в руки страховщика, и затем уже ей дается пятидневный срок на проведение тщательного анализа автомобиля с составлением собственного заключения. Акт проведенных работ должен предоставляться владельцу автомобиля, так как по нему ведется расчет стоимости ремонта и, соответственно, страхового возмещения.

    Читайте так же:  Соглашение об определении долей в квартире

    Если хозяин автомобиля говорит о том, что результаты осмотра он считает неудовлетворительными, то в таком случае страховщик должен будет организовать проведение независимой технической экспертизы.

    Стоимость такой процедуры полностью включается в убытки, которые должны возмещаться при выплате возмещения, поэтому, если страховая сумма была заметно занижена, не стоит сомневаться в необходимости проведения независимой экспертизы, ведь ее все равно будете оплачивать не вы. Помимо этого, у страховой компании нет права на навязывание какого-то «своего» эксперта, и владелец автомобиля может выбрать его на свое усмотрение.

    Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

    Стоит отметить несколько основных особенностей экспертизы, которые нужно учитывать в процессе ее проведения:

    Не забывайте о том, что при желании всегда можно обжаловать уже готовые результаты экспертизы, проведя потом повторный анализ транспортного средства.

    В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

    Для начала вы должны зафиксировать все внутренние и внешние повреждения после ДТП, а для подтверждения дополнительно сделать фотографию всего происшествия. Главное здесь – дождаться приезда сотрудников ГИБДД, с которыми нужно будет составить тщательную схему происшествия. Это делается в обязательном порядке, и после аварии ни в коем случае нельзя как-то менять положение автомобилей, убирать обломки или сами авто с проезжей части.

    Достаточно незначительного перемещения, и ситуация уже кардинально меняется, поэтому проводить какие-то манипуляции с машинами можно только после того, как составленная схема будет подписана всеми участниками ДТП и инспектором.

    После этого гражданин может обратиться к своей страховой компании, чтобы она провела собственную экспертизу и выплатила компенсацию в соответствии с результатами этого мероприятия. Теперь потерпевший, оформивший полис КАСКО, получает от своей фирмы выплаты на проведение ремонтных работ, и дальнейшие разбирательства ее с виновником происшествия его уже никак не касаются.

    Страховая компания пострадавшего лица обращается к страховщику виновника происшествия, после чего стягивает с него соответствующую сумму ущерба. Последняя же расплачивается, но теперь имеет право взыскать соответствующую сумму с виновника аварии в порядке суброгации, если это предусматривается составленным договором.

    Стоит отметить, что такая возможность у страховщиков появилась относительно недавно, и подобные взыскания проводятся не сразу, а после определенного промежутка времени. Перед тем, как составлять исковое заявление на своего клиента, организация сначала обращается к нему с претензией, но нередко случается так, что они пропускают этот момент и моментально отправляют иск в суд. В такой ситуации вам лучше всего отправиться в юридическую компанию для получения консультации и, возможно, юридической поддержки в процессе судебного разбирательства.

    Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

    После того, как вы попадаете в ДТП и оформляете заявление на получение выплаты, не стоит думать, что вы можете около 30 дней теперь ничего не делать, дожидаясь компенсации. К сожалению, большинство страховщиков в России работает так, что нужно отслеживать каждый шаг и постоянно контролировать их действия.

    Разные компании используют приблизительно одинаковый алгоритм возмещения ущерба по КАСКО – это правильное поведение на месте аварии и последующая передача документов страховщику в оговоренные сроки.

    Страхователь в данном случае должен сделать следующее:

    • Зафиксировать страховой случай, привлекая к происшествию представителей компетентных органов. Если речь идет о ДТП, нужно дождаться сотрудников ГИБДД, в то время как при всевозможных несчастных случаях все акты уже будут составлять в МЧС.
    • Оформить дополнительные документальные свидетельства аварии – сделать видео или фото происшествия, собрать у очевидцев все возможные показания, а также оформить проведение независимой экспертизы компетентными лицами.
    • Сообщить своему страховщику о возникновении страхового случая, после чего предоставить ему полный набор бумаг для возмещения убытков.
    • Предоставить поврежденный автомобиль страховщику для того, чтобы он мог провести его тщательный осмотр с дальнейшим составлением нужных актов. Если страхователь не соглашается с теми выводами, которые делают сотрудники компании, он может указать в соответствующей графе акта осмотра собственное мнение.

    При этом могут возникать самые разнообразные разногласия с позицией страховой компании, потому что она нередко пытается отказать в возмещении, ссылаясь на отсутствие нужных бумаг или какие-то другие несоответствия установленной процедуре возмещения убытков.

    Если вы не согласны с действиями своей страховой компании, вы можете подать претензию, и делается это в основном в следующих ситуациях:

    • ремонт транспортного средства затянулся на слишком длительный срок.
    • проведенные ремонтные работы выполнены некачественно.
    • с вас потребовали внесения дополнительной оплаты, и вы считаете эти действия необоснованными.
    Читайте так же:  Как уменьшить сумму алиментов основания для снижения размера выплат

    При этом вы можете подать данную жалобу в следующие органы:

    Страховая предлагает выплату вместо ремонта по КАСКО

    Мой автомобиль застрахован по КАСКО, недавно случилось ДТП, я обратился в страховую, мне предложили выплату, вместо ремонта, так как по полису ремонт должен проводиться у официального дилера, но дилера моего автомобиля нет на территории РФ.

    Страховая предложила выбор – или ремонт у “неофициала”, или выплата по калькуляции независимой экспертизы.

    При этом саму экспертизу проведут они (что вызывает у меня вопросы, а такая ли независимая она будет), мне просто сообщат результат и сумму. На вопрос, нужно ли привозить автомобиль на оценку ответили нет, так как эксперт уже приезжал и осмотр был. Эксперт, который приезжал, смотрел и фотографировал повреждения автомобиля только снаружи, не оценивая возможные внутренние повреждения, то есть по его фотографиям оценка ущерба не может быть точной и достоверной на 100%. Более того, я задавал ему вопросы по поводу стоимости ремонта, он отвечал, что только проводит осмотр, а оценку будут делать в сервисе, чтобы оценить в том числе и внутренние повреждения.

    Вопрос – что делать, если я не соглашусь с результатами оценки “независимой” экспертизы? Куда обращаться и как действовать? Я знаю стоимость оригинальных запчастей, знаю примерный объем работ. Если результат экспертизы будет занижен, это будет очевидно.

    Должны ли мне предоставить результаты экспертизы, чтобы я мог увидеть, сколько какие запчасти стоят? Если стоимость будет ниже, чем предлагает официальный поставщик оригинальных запчастей в РФ? Дешевле, чем у него официально запчасти купить будет невозможно.

    Второй вопрос – у меня к полису есть доп. соглашение GAP, то есть – стоимость автомобиля сохраняется на протяжении всего срока страхования, износ не учитывается. Правильно ли я понимаю, что запчасти тоже тогда должны рассчитываться без учета износа?

    Поцарапал машину во дворе: что делать, как оформить КАСКО

    Изображение - Возмещают ли ущерб по каско, если сам повредил машину proxy?url=https%3A%2F%2Fmirmotor.ru%2FContent%2FNewsImages%2FMainImages%2FBig%2F7ce4d37c-dba4-4fd4-b3d6-9fd08d4c81d0

    Как оформить КАСКО, если сам поцарапал машину? В большинстве случаев, условия страхования КАСКО позволяют получить возмещение при любых повреждениях автомобиля, за исключением причинения умышленного ущерба. Однако практические нюансы и формальности, которые предстоит соблюсти владельцу полиса КАСКО, могут существенно отличаться в разных страховых компаниях.

    Ключевым преимуществом страхования КАСКО является возможность полностью или частично компенсировать имущественный ущерб — при угоне или хищении автомашины, повреждениях различной степени тяжести. Еще при оформлении полиса вы можете ознакомиться с правилами страхования, которые предлагает выбранная вами компания — это позволит избежать ненужных проблем при обращении за выплатами.

    Вот на каких условиях действует полис КАСКО:

    1. при оформлении договора автовладелец сам определяет размер страхового покрытия — на это влияет год выпуска и износ машины, условия полного или частичного покрытия страховых случаев, перечень оснований для отказа в выплате компенсации и т.д.;
    2. компенсация выплачивается при подтверждении страхового случаи — их перечень заранее определяется при оформлении полиса;
    3. страховщик заранее укажет, на какие виды повреждений не распространяется страхование — как правило, исключаются детали и узлы машины, уже поврежденные на момент осмотра при покупке полиса;
    4. также в полисе указываются ситуации, при которых в подтверждении страхового случая будет отказано — виновные умышленные действия самого водителя, повлекшие ущерб автомашине (например, управление машиной в состоянии опьянения и т.д.);
    5. условие о франшизе — определение размера ущерба, который будет возмещаться самим автовладельцем (например, если франшиза установлена в 20 тыс. руб., то страховая компания будет оплачивать ремонт только при превышении указанной суммы ущерба).

    Это только базовый перечень нюансов, с которыми вы можете столкнуться при оформлении полиса. На практике таких ситуаций может быть намного больше — страховщик тщательно просчитывает свои риски еще на стадии продажи полиса КАСКО.

    Заранее определяется и характер повреждений, при которых будет выплачиваться КАСКО. Некоторые компании сознательно ограничивают минимально допустимый размер ущерба, при котором в выплате будет отказано. В этом случае, незначительная царапина не будет признана страховым случаем, даже если вы соберете полный комплект документов.

    Однозначным основанием для отказа в выплате будет являться причинение повреждений ввиду умышленных или виновных действий самого водителя. Приведем примерный перечень случаев, когда страховщик будет ссылаться на такое правило:

    • если водитель нарушил правила эксплуатации автомашины — например, царапина была оставлена грузом, неправильно закрепленным на крыше автомобиля;
    • если автовладелец умышленно поцарапал машину, чтобы получить страховую выплату (если такой факт будет доказан, водителя могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество);
    • если водитель управлял машиной под воздействием алкоголя или наркотиков (в этом случае основанием для отказа будет являться акт медосвидетельствования).

    В полисе может оговариваться перечень деталей, узлов и агрегатов машины, при повреждении которых на компенсацию невозможно рассчитывать. Как правило, это происходит при страховании подержанных автомобилей, когда при осмотре страховщиком выявляются серьезные повреждения — сколы, царапины, трещины, вмятины и т.д. В этом случае, поврежденные детали полностью исключаются из-под страхового покрытия, либо устанавливается правило о частичном возмещении ущерба.

    При страховании нового автомобиля такая проблема отсутствует — у страховой компании не возникает претензий относительно внешнего вида или состояния транспортного средства. Страховое возмещение будет распространяться на любые виды повреждений, если иное не будет указано в полисе.

    Читайте так же:  Облагается ли в 2019 году налогом наследство

    Как оформлять КАСКО при мелких происшествиях, если сам повредил машину? Если вы по неосторожности сделали царапину, вмятину или иное мелкое повреждение, ремонтные работы могут составить существенную сумму. Полис КАСКО позволяет провести восстановление повреждений за счет страховой компании, либо получить денежную выплату. Алгоритм действий при мелком повреждении выглядит следующим образом:

    1. большинство страховых компании позволяют отремонтировать мелкие повреждения без представления справки ГИБДД — порядок обращения без справки нужно уточнять из условий полиса;
    2. сразу после повреждения нужно известить страховщика о наступлении страхового случая — это можно сделать по телефону или путем личного обращения в офис компании;
    3. если полис позволяет получить компенсацию без справки, автомобиль нужно представить для осмотра в страховую компанию (в полисе может быть указан перечень мелких повреждений, при которых не требуется представлять машину для осмотра, достаточно получить акт выполненных работ в сертифицированном автосервисе);
    4. после осмотра будет составлено экспертное заключение, по которому будет установлен характер повреждения и степень ущерба;
    5. исходя из условий полиса, будет начислена выплата и выдано направление на ремонтно-восстановительные работы.

    Наиболее важный и спорный момент — нужно ли представлять справку ГИБДД, и как отнесется страховая компания к тому, что царапина возникла в результате действий самого водителя.

    Как правило, в тексте полиса указывается:

    • при каком характере повреждений не требуется представлять справку ГИБДД (обычно размер ущерба указывается в процентном отношении);
    • сколько раз можно обратиться за выплатой без справки ГИБДД в течение срока действия полиса (как правило, это разрешается в 1 – 2 случаях, а если повреждения фиксируются у одного и того же элемента машины — однократно);
    • на какую сумму компенсации может рассчитывать автовладелец при обращении без справки ГИБДД (на практике, эта сумма может составлять от 5 до 15%);
    • может ли автовладелец сразу обращаться на ремонт при мелких повреждениях, и в какой срок нужно представить страховщику доказательства проведения ремонта.

    Изображение - Возмещают ли ущерб по каско, если сам повредил машину proxy?url=https%3A%2F%2Fmirmotor.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F5d3e851f-9d3e-4c51-8482-86c9d3bfc02a

    Если условия полиса позволяют обращаться за выплатой без справки ГИБДД, вопрос с определением виновника повреждений не возникает. В этом случае при заполнении извещения на оплату ремонта по КАСКО причина повреждения может не указываться.

    Даже если возникает вопрос о повреждении по неосторожности самого автовладельца, основания для отказа в выплате отсутствуют. Правила страхования позволяют выносить отказ при умышленном повреждении автомашины. Доказать умышленный характер действий практически невозможно, а незначительность повреждения делает бессмысленным возможное расследование со стороны страховой компании.

    Если вы уже исчерпали лимит на количество обращений без справки, либо вызов ГИБДД является обязательным в вашей ситуации, алгоритм действий будет выглядеть следующим образом:

    1. сразу после повреждения нужно убедиться в отсутствии опасности для окружающих, а также минимизировать негативные последствия;
    2. нужно известить сотрудников ГИБДД о повреждении и дождаться их на месте происшествия;
    3. после оформления процессуального протокола вы получите справку ГИБДД, в которой будет указан виновник повреждений и характер ущерба;
    4. далее вам нужно следовать общему порядку действий — известить страховую компанию, представить автомашину на экспертизу и получить направление на ремонт.

    Что делать, если в справке ГИБДД именно вы указаны виновником повреждений? Наличие вашей вины еще не означает, что действия носили умышленный характер. Вероятнее всего, была допущена неосторожность или небрежность, а такие формы вины не носят умышленный характер. Если страховая компания откажет вам в выплате на указанном основании, у вас есть законное право предъявить письменную претензию, а затем и обратиться в суд.

    Расчет суммы выплат зависит от следующих факторов:

    • характера повреждений и экспертной оценки ущерба;
    • условий полиса — наличие или отсутствие франшизы, размер остатка страхового возмещения и т.д.;
    • порядка обращения в страховую компанию — если автовладелец самостоятельно обращается в СТО, не сертифицированную страховщиком, сумма выплаты может быть меньше.

    Если при обращении за выплатой возникают проблемы, отстоять свои интересы можно путем направления письменной претензии, а затем и искового заявления в суд.

    Выделим наиболее распространенные споры по поводу КАСКО при мелких повреждениях, которые могут возникнуть у вас:

    1. мелкое повреждение не признано страховым случаем;
    2. размер ущерба был занижен страховщиком, чтобы избежать выплаты по КАСКО;
    3. возник спор относительно вины автовладельца в повреждениях;
    4. если страховая компания отказывается рассчитать выплату при отсутствии справки ГИБДД, хотя такое условие не было указано в полисе КАСКО.

    Если вы не согласны с суммой страховой компенсации, нужно обратиться для оценки повреждений к независимому оценщику. Экспертное заключение нужно приложить к претензии и направить в страховую компанию. При отказе страховой компании удовлетворить претензию, исковое заявление направляется в суд. Даже при относительно небольшой сумме иска за ремонт мелкого повреждения, страховая компания будет обязана выплатить неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.

    Изображение - Возмещают ли ущерб по каско, если сам повредил машину 345457456344556
    Автор статьи: Алина Соколова

    Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 5 проголосовавших: 5

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here