Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях

Сегодня предлагаем статью на тему: "выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях", написанную простым и доступным языком. Все вопросы задавайте в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке?

Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=http%3A%2F%2Fsemeinoe-pravo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F7bd

На сегодняшний день всё больше людей самых разных возрастов, найдя свою вторую половинку, не спешат узаконить отношения – поэтому многие пары приняли решение жить в гражданском браке.

Как правило, за время совместного жительства такие пары наживают какое-либо совместное имущество. В некоторых случаях дело доходит даже до покупки квартиры с помощью ипотеки.

В чем особенности оформления ипотеки в гражданском браке и как предупредить неблагоприятные последствия раздела квартиры, взятой в ипотеку? Ответы на эти и другие актуальные вопросы мы рассмотрим в этой статье.

Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=http%3A%2F%2Fsemeinoe-pravo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F0eed-3

Можно ли взять ипотеку на двоих в гражданском браке? До недавнего времени банки напрочь отказывались предоставлять заем гражданам, которые официально не оформили отношения в ЗАГСе.

Но сейчас, в 2019 году, дело обстоит несколько по-другому- подавляющее большинство банков предоставляют незарегистрированным парам возможность оформления ипотечного кредита.

Благодаря этому в гражданском браке гораздо легче решить квартирный вопрос, так как помимо аренды жилья появляется возможность его приобретения.

Сегодня стоимость аренды жилья в некоторых регионах страны практически соизмерима с ежемесячными платежами по ипотеке.

Кроме того, совместно выплачивать платежи по ипотечному кредиту куда проще, чем одному.

К тому же банк охотнее предоставит кредит паре на более крупную сумму денег, поскольку в ипотеке берут во внимание доходы всех созаемщиков.

Итак, теперь банку абсолютно всё равно, какой именно паре выдать кредит – зарегистрированной в ЗАГСе или нет. Существенная разница существует только лишь для самих заёмщиков.

Нет видео
Видео (кликните для воспроизведения).

Рассмотрим плюсы оформления ипотеки в гражданском браке:

    Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=http%3A%2F%2Fsemeinoe-pravo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F1-2
  • оформить кредит можно практически в любом банке;
  • условия кредитования абсолютно идентичны с условиями выдачи ипотеки для супружеских пар. Ни сроки кредитования, ни ставка для пар, которые живут в гражданском браке, никак не меняются;
  • в случае правильно оформленного договора каждый из «супругов» должен получить долю в квартире, которая соответствует вложенным средствам;
  • после полного погашения кредита супруги, состоящие в гражданском браке, могут получить квартиру в долевую собственность.
  • Недостатки оформления ипотеки:

    • в случае расторжения гражданского брака существует большой риск остаться без денег и квартиры;
    • такие пары не вправе воспользоваться льготными программами кредитования;
    • гражданские супруги не могут получить субсидию.

    Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=http%3A%2F%2Fsemeinoe-pravo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka1

    Оформляя ипотеку в гражданском браке стоит учесть тот факт, что в Семейном кодексе не сказано абсолютно ничего про появление совместной собственности сожителей.

    При этом понятие совместной собственности применяется только к законным супругам. В результате этого применять норму о разделе совместно нажитого имущества будет невозможно по отношению к сожителям.

    Да, по закону, сожительство не порождает никаких юридических последствий. Однако следует принять во внимание тот факт, что ведение общего хозяйства, совместные расходы (на ипотеку в том числе), по своей сути, идентичны семейным отношениям.

    Единственный нюанс: все расходы гражданских супругов должны подтверждаться документально.

    Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=http%3A%2F%2Fsemeinoe-pravo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipote4niy_kerdit_b

    К сожалению, во время совместной жизни женщина и мужчина редко письменно фиксируют денежные суммы, которые вносят в оплату обязательств своего сожителя (квартплата, выплаты по договору ипотеки, приобретение автотранспорта и дорогостоящей техники).

    В случае, если в результате прекращения гражданских отношений достичь обоюдного согласия о добровольном разделении имущества не удается, необходимо обратиться с иском в суд о признании права на долевую собственность.

    При судебном рассмотрении подобного спора бывший сожитель должен доказать, что в период совместного проживания гражданских супругов между ними имелась договоренность о приобретении квартиры в общую долевую собственность.

    Документы, которые подтверждают точный размер вложения личных денег в покупку жилья, могут служить в качестве доказательств в судебном процессе.

    В противном случае квартира останется собственностью того супруга, на чье имя она оформлена.

    Итак, как взять ипотеку на двоих в гражданском браке?

    Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=http%3A%2F%2Fsemeinoe-pravo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fstavka-ipoteka-s-gospoddrzhkoi

    Для этого придется выполнить следующие условия оформления:
    • внести первоначальный взнос;
    • предоставить документы, подтверждающие платёжеспособность обоих заёмщиков;
    • предоставить другие документы по требованию банка.

    Несмотря на то, что различий в условиях кредитования для гражданских и официальных семей казалось бы нет, проблемы чаще всего возникают в тот момент, когда незарегистрированные супруги решили «разойтись».

    О любых изменениях семейного положения следует в обязательном порядке информировать банк. В противном случае банк имеет право потребовать погашения долга от любого созаемщика.

    Поэтому в случае заключения договора ипотечного кредитования отношения бывших супругов перестают быть сугубо их личным делом.

    Как правильно оформить ипотеку в гражданском браке? Существует два варианта оформления:

    1. Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=http%3A%2F%2Fsemeinoe-pravo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Ftop_big-image-2-1Ипотека на одного из супругов. В таком случае именно он будет полноправным собственником квартиры, второй супруг, в свою очередь, может быть поручителем. В случае их расставания поручителю будет крайне сложно доказать свое право на эту квартиру. Практичным выходом в таком случае будет оформление квартиры на одного из супругов, но выплаты разделить ровно пополам. Платить их лучше разными квитанциями, на которых указаны ФИО плательщика. Все чеки и квитанции необходимо сохранить. Благодаря этому получится доказать в суде, что квартиру покупали на двоих.
    2. Ипотека на двоих супругов. В случае, если они будут оба являться собственниками квартиры, супруги будут нести общую ответственность за сохранность недвижимости. Согласно договору ипотечного кредита, гражданские супруги будут оба иметь одинаковые права по отношению к этой квартире. В случае прекращения своих семейных отношений квартиру получится разделить в одинаковых долях.
    Читайте так же:  Что собой представляет исковое заявление о взыскании долга по расписке

    Таким образом, оформление ипотеки в гражданском браке обычно происходит по такой схеме: пара обращается в банк за кредитом, предварительно выбрав подходящий вариант кредитования, банк производит оценку одного или обоих кандидатов на возможность выплаты ссуды и принимает соответствующее решение.

    Преимущества оформления ипотечной квартиры в долевую собственность

    Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=http%3A%2F%2Fsemeinoe-pravo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fdolevaya-sobstvennost11

    Долевая схема надежно защищает интересы обоих супругов. Ведь недвижимость, оформленная на одного из сожителей в гражданском браке, не имеет никакого отношения к другому сожителю.

    Несмотря на то, что доказать через суд свою причастность к покупке квартиры возможно, это очень затратный и долгий процесс.

    Если же квартиру взяли в ипотечный кредит в долевую собственность, то при «разводе» раздел имущества должен быть вполне справедливым и цивилизованным.

    В таком случае даже можно продать квартиру, находящуюся под залогом, а затем разделить деньги, исходя из суммы вложений каждого из супругов.

    При желании одного из супругов оставить за собой квартиру, он может второму выплатить компенсацию. В случае невыплаченного кредита банк может изменить график выплат для экс-супруга, остающегося в квартире.

    Именно поэтому эксперты советуют оформлять квартиру в долевую собственность обеих гражданских супругов и выступать в ипотечном кредите созаемщиками.

    Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=http%3A%2F%2Fsemeinoe-pravo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fimus

    Это разумно, поскольку один из бывших гражданских супругов может потерять как деньги, так и надежду на приобретение квартиры, если кредит оформили непродуманно.

    Итак, покупка квартиры по ипотечному кредиту – процесс довольно-таки непростой и длительный.

    Стоит ли брать ипотеку в гражданском браке? Если вы не уверены в своем гражданском супруге, то вряд ли нужно совершать совместно с ним настолько крупные покупки.

    Хотя стоит признать и тот факт, что даже официально зарегистрированные супруги никак не застрахованы от развода и последующего раздела ипотечной квартиры.

    Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=http%3A%2F%2Fsemeinoe-pravo.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fipoteka_4_12181538

    Исключать возможность возникновения серьезных разногласий в паре, которая проживает в гражданском браке, нельзя.

    Согласно статистике, распадается половина всех зарегистрированных браков, то что стоит говорить и про гражданский брак, там процент гораздо больше.

    Как себя обезопасить в случае развода? Будущее недвижимости, которую приобретают в гражданском браке по ипотеке, во многом зависит от того, как были зафиксированы права и обязанности обеих супругов.

    Именно поэтому необходимо подойти с ответственностью к заключению договора купли-продажи.

    Кроме того, во избежание любых непредвиденных ситуаций полезно сохранять все документы, на основании которых суд впоследствии сможет установить соответствующий размер вклада в покупку обеих супругов, к примеру, платежные поручения или приходные кассовые ордера.

    Как правильно оформить ипотеку на двоих, без регистрации брака

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека на двоих часто предполагает получение жилищного кредита парами, не состоящими в браке, но проживающими совместно. В разговорной речи такие отношения именуются «гражданский брак». Порядок оформления ипотеки на двух человек, независимо от характера их взаимоотношений, будет единым. То есть заемщиками могут быть коллеги, родственники, друзья или пара, которая в дальнейшем, возможно, зарегистрирует свои отношения.

    Нет видео
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FqKpIF_croper_ru

    Оформление ипотеки на двух людей, которые официально не женаты, не редкость. В этом случае кредит получает основной заемщик, привлекая к сделке созаемщика. Банк учитывает совокупный доход и увеличивает максимальную сумму к выдаче.

    Если официальный супруг(а) не обязан соответствовать требованиям банковского учреждения, то к неофициальным, выступающим в качестве созаемщика, выдвигаются те же критерии, что и к основному заемщику. Как правило, условия касаются возраста, трудовой занятости и доходов.

    Главным вопросом такого способа покупки станет разделение имущества. Выделение долей на каждого участника ипотечной сделки должно быть прописано в договоре. Если созаемщик не подходит по возрасту, не имеет требуемого гражданства или работы, привлечь его к сделке нельзя, соответственно, прав на недвижимость у него не будет.

    Есть три способа получения жилищного кредита и распределения прав на собственность:

    1. Оформить на одного человека. Для кредитной организации он будет единственным заемщиком и в случае успешного погашения кредита ему и достанется квартира или дом. Вторая сторона документально не участвует в сделке, но может, по своему желанию, вкладывать средства в выплату.
    2. Получить кредит на двоих, а право владения оформить на одного из заемщиков. Этот подход сложно назвать удачным, поскольку платить долг будут оба партнера, а собственником станет только один из них. Если не получится договориться между собой о разделе собственности, то решать спор придется через суд. Потребуется документально подтвердить свой вклад в погашение займа.
    3. Взять ипотечный кредит на двоих и жилье оформить в общее долевое владение. Если поставлена цель себя обезопасить, то этот вариант самый удачный.
    Читайте так же:  Как вступить в наследство после смерти без завещания (по закону)

    В последнем случае заемщики будут во всем равны: поровну платят кредит и получают права на жилплощадь. Есть некоторое уточнение – если один из участников договора прекратит выплату, обязательства в полной мере лягут на второго. И если собственность можно разделить документально, то обязанности по возврату средств – нет. Позже сторона, которая оплатила сумму, превышающую долю (например, когда человеку принадлежит 50% квартиры, а выплачено 2/3 кредита), может затребовать от второго участника, уклонившегося от расчетов, компенсацию затрат. Для этого понадобится доказать, что деньги были внесены именно им. Иногда такие вопросы решаются через суд.

    Больше о правах и обязанностях созаемщика вы можете узнать из этой статьи.

    Если один из созаемщиков зарегистрирован в официальном браке с третьим лицом

    Когда один из заемщиков находится в браке, это может усложнить процедуру вплоть до отказа от покупки недвижимости. Основная проблема в том, что официальный супруг одного из созаемщиков, решивших взять имущество совместно с другим лицом, будет иметь права на эти квадратные метры, так как объект куплен в браке.

    Решается такая задача просто – составлением брачного договора либо согласием официального супруга на покупку. В последнем случае он сможет претендовать на половину от собственности, оформленной на жену(мужа). Полностью исключить из сделки третье лицо без развода нельзя.

    Гражданский брак – это совместное проживание двух человек, оно не порождает юридических последствий. Поэтому желательно сразу задуматься о том, как избежать возможных проблем в будущем.

    Вот несколько простых рекомендаций:

    1. Надежнее всего проводить оплату через кассу финучреждения и указывать себя плательщиком. В этом случае, гражданский супруг, который не является владельцем недвижимости, вправе потребовать от второй стороны возврата своих средств, внесенных для погашения кредита, и уплаты процентов по ставке, утвержденной Центробанком.
    2. При долевой собственности каждый должен вносить платежи от своего имени или со своего счета. Обязательно сохранять все чеки и квитанции – такими документами можно доказать, кто именно и в какой сумме вкладывался в недвижимость.
    3. Определить порядок деления собственности до оформления ипотечного соглашения.
    4. Рассмотрите возможность сделать страховку не только на имущество, но и на жизнь и здоровье. При трагических обстоятельствах – потери трудоспособности или утрате жизни долг не перейдет на второго созаемщика и будет покрыт за счет страховой выплаты.
    5. Если хотите защитить свои интересы – откажитесь от роли поручителя.

    Порядок оформления ипотеки на двух заемщиков довольно стандартен: подается заявка, предоставляются документы, подписываются договора. Каждый участник должен подготовить полный пакет бумаг и присутствовать на разных этапах сделки. Например, чтобы оформить в Сбербанке заем на покупку готовой недвижимости требуются следующие документы:

    • анкеты заемщика и созаемщика;
    • паспорта;
    • СНИЛС, водительские права или другой документ, подтверждающий личность, на выбор заемщиков;
    • справки о доходе (действительны в течение тридцати дней от даты выдачи);
    • документы по имеющемуся жилью, если оно используется в качестве залога.

    Для каждой кредитной программы банки устанавливают практически одинаковые требования к документам, разница чаще всего касается только способа подтверждения дохода.

    Чтобы четко проанализировать ситуацию, стоит оценить все достоинства и недостатки такой сделки.
    Кредитные организации готовы выдать ипотеку парам, не зарегистрировавшим брак. Средства можно взять в Сбербанке, «Райффайзенбанке», «Альфа-Банке» или другом финучреждении. То есть отсутствие официальных отношений не станет препятствием в получении одобрения от банка. Также, чтобы брать ссуду на двоих, не нужно подтверждать факт совместного проживания.

    Плюсы ипотеки без брака:

    • Повышаются шансы на получение средств. Кредитная организация учитывает доход не одного, а уже двух заемщиков.
    • Упрощается задача с погашением кредита. Как правило, ссуда на покупку жилья оформляется на длительный срок.
    • За это время финансовое положение должника может поменяться. Удобно, что исполнять обязательство придется не одному, а вместе с другим человеком.
    • Возникает право самостоятельно решить вопрос о распределении долей общей собственности.
    • Есть возможность поровну разделить имущество и долговые обязательства, не оформляя брак.

    Также стоит отметить, что при необходимости, есть возможность переоформить договор и вывести созаемщика из ипотечной сделки. Об особенностях данной процедуры подробно написано в этой статье.

    Недостатков при этом будет меньше, но они довольно веские:

    • Возможная потеря своей доли при оформлении ипотеки на второго человека.
    • Нет возможности стать участником госпрограмм по улучшению жилищных условий, получить субсидию.
    • При утрате жизни одного созаемщика, второй не сможет унаследовать его долю – она, вместе с долговыми обязательствами переходит по наследству в соответствии с законом. Если наследники не смогут производить платежи, второй созаемщик должен будет делать это самостоятельно, а после – требовать от них компенсации.

    При разделе имущества каждый владелец может продать свою долю. Но здесь есть два нюанса:

    1. Первоочередное право выкупа предоставляется второму собственнику. Если он откажется или не сможет произвести выплату, эта часть будет продана любому желающему.
    2. Рыночная стоимость доли будет ниже.
    Читайте так же:  Завещание при чрезвычайных обстоятельствах

    Если имущество было оформлено только на одного, а выплачивали кредит двое, вторая сторона может получить свою законную долю. Однако процедура довольно сложная: придется доказывать факт совместного проживания, ведения хозяйства. Суд вызывает свидетелей, которые дают свои показания. Также исследуются документы: справки о регистрации по одному адресу, чеки, квитанции об уплате коммунальных платежей. Принимаются в расчет и справки об открытии общего счета в кредитной организации, акты о совместной покупке имущества, воспитание детей общими усилиями.

    Взять кредит можно в разных банках, например, в «ДельтаКредит». Программа на покупку квартиры или доли дает возможность привлечь созаемщика, который не является родственником. Клиентом банка может стать сотрудником по найму, индивидуальный предприниматель или учредитель бизнеса, минимальный возраст для получения кредита – 20 лет.

    Прочие параметры кредита:

    • Срок – не более 25 лет.
    • Первоначальный взнос при покупке квартиры – 15%, если это доля в ней, то 25%, когда доля последняя, а вся квартира принадлежит заемщику, ПВ составит 10%. Взнос в 15% предусмотрен при покупке строящегося объекта.
    • Сумма от 300 тыс. для всех регионов и от 600 тыс. рублей – для Санкт-Петербурга или Москвы.
    • Ставка по кредиту от 9,75 до 10,25% годовых, но предусмотрены надбавки, в зависимости от типа занятости и договора.

    Покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку: как себя обезопасить

    Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekakredit.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fipoteka-grazhdanskiy-brak-300x200

    Официального понятия гражданского брака нет ни в одном нормативно-правовом акте, и по закону пара считается просто сожителями. Сейчас сожительство распространено по всему миру – люди считают, что для отношений неважен штамп в паспорте, но забывают, что они не имеют правовых последствий. Именно поэтому оформление ипотеки в гражданском браке долгое время вызывало массу вопросов, но ввиду того, что юридически люди приходятся друг другу никем, здесь возможно два варианта – получение жилищного кредита одним человеком либо привлечение второй половины в качестве созаемщика.

    Изначально люди неправильно трактуют понятие «гражданский брак», считая, что здесь подразумевается совместное проживание без регистрации отношений в ЗАГСе. Точно так же считали и жители Российской империи, но сейчас под таким браком следует понимать супружество, зарегистрированное в соответствующем органе, и это отражается в ряде источников, в т.ч. и законодательных.

    Говоря про привычное для многих понимание гражданского брака следует отметить, что фактически при совместном проживании люди друг другу по закону никем не приходятся, поэтому с юридической точки зрения у них нет обязательств. Отсюда возникает закономерный вопрос: возможна ли ипотека в гражданском браке?

    Ответ на этот вопрос положительный, но при соблюдении нескольких условий:

    • Жилищный заем оформляет на себя один из «супругов», второй же в сделке не участвует. Как правило, долговые обязательства берут люди с наибольшим заработком. Вторая половина при этом претендовать на имущество не сможет, т.к. по закону оно не является совместно нажитым – нет штампа в паспорте.
    • Супруги являются созаемщиками. В этом случае при рассмотрении заявки учитывается совокупный доход, а недвижимость оформляется в долевую собственность. В случае расставания каждый из созаемщиков сможет проживать в жилье или продать свою долю, но с учетом того, что другой владелец считается первоочередным покупателем, и перед продажей его обязательно нужно об этом уведомить.

    Некоторые банки допускают покупку квартиры в гражданском браке в ипотеку, вводя соответствующие программы, созданные специально для тех, кто не зарегистрировал отношения. Ключевой особенностью займа здесь является обязательное предоставление созаемщика – им может выступать второй супруг.

    Все аспекты ипотечного кредитования регулируются ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке»:

    Таким образом, для совместно проживающих граждан действуют те же самые нормы, что и для остальных людей. Речи о разделе ипотечного имущества в данном случае быть не может ввиду отсутствия официальной регистрации отношений.

    Если банк предлагает программу ипотечного кредитования специально для проживающих в гражданском браке, это подразумевает привлечение второй половины как созаемщика. Данный метод жилищного кредитования обладает несколькими минусами:

    • Если люди решают расстаться, могут возникнуть проблемы при разделе имущества и погашению кредита. В браке же долговые обязательства и недвижимость всегда делятся пополам вне зависимости от того, кто из супругов и сколько денег в нее вложил.
    • Государственные программы ипотечного кредитования предусмотрены только для законных супругов. При проживании в гражданском браке воспользоваться ими нельзя. Исключение – «Молодая семья», где подать заявку на участие может один из родителей в возрасте до 35 лет, если он воспитывает ребенка в одиночку.
    • Если у второго супруга есть действующие кредиты или испорчена кредитная история, банк может отказать в его привлечении как созаемщика. При недостатке заработка у основного заемщика в кредитовании и вовсе будет отказано.

    По сути, ипотечное кредитование в зарегистрированном браке и сожительстве отличается только тем, что официальные супруги однозначно становятся созаемщиками, в то время как у гражданских есть право выбора – оформить жилищный заем только на одного или нести долговые обязательства вместе.

    Находясь в гражданском браке, супруги могут использовать любой из вариантов оформления:

    • Взять ипотеку только на одного человека. Доходы второго здесь учитываться не будут. Также у него не возникнут долговые обязательства перед банком, но и претендовать на недвижимость в случае расставания он не сможет.
    • Стать созаемщиками. Права и обязанности в данном случае делятся поровну.
    Читайте так же:  Как узнать проценты по кредитной карте в тинькофф

    Важно! Перед тем, как купить квартиру в гражданском браке, рекомендуется взвесить все «за» и «против», особенно если заемщик только один, но фактически деньги в жилье вкладывает и второй человек. Отношения нередко имеют свойство заканчиваться, и тогда тот, кто тоже участвовал в погашении долга, но по документам созаемщиком не является, останется и без вложенных денег и без жилья. Доказать траты можно в судебном порядке, но это потребует много времени, сил и вложений.

    Если ипотека оформляется только на одного из гражданских супругов

    Этот вариант можно назвать оптимальным лишь тогда, когда финансовые обязательства планирует выполнять только один человек, и он имеет достаточный уровень дохода для одобрения заявки банком. Для второго супруга способ опасен по вышеуказанной причине, но, если он не собирается участвовать в погашении долга, никаких рисков для него нет.

    Данный способ является наиболее безопасным: супруги выступают созаемщиками, а в случае расставания долги и недвижимость делятся пополам либо в частях, обозначенных в договоре. Здесь важно учитывать следующее:

    • Нередко люди берут кредит на двоих, но жилье оформляют только на одного. При распаде отношений в такой ситуации доказать свое право на владение имуществом будет проблематично тому, кто отказался от регистрации себя в качестве одного из собственников.
    • При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход – это повышает шансы на одобрение требующейся суммы.

    Преимущества оформления ипотечной квартиры в долевую собственность

    С законодательной точки зрения приобретение недвижимости в общую собственность является самым оптимальным и благонадежным по нескольким причинам:

    • Оба супруга несут равную ответственность перед банком. Но здесь важно учитывать, что, если один из них перестанет платить по кредиту, погашать полную сумму обязательных платежей придется второму.
    • При расставании оба смогут пользоваться приобретенным жильем на равных правах, если в договоре не указано иное.

    Если пара распадается, она сможет продать квартиру с согласия кредитора и разделить вырученную сумму и кредитные обязательства, а также уточнить сумму расходов на погашение долга, выплаченную каждым из них.

    Чтобы купить квартиру, важно учитывать не только нюансы оформления ипотеки в гражданском браке, но и порядок действий – это позволит приобрести недвижимость на максимально выгодных условиях:

    1. Изучить ипотечный рынок и выбрать наиболее подходящую программу. Сейчас банки предлагают разные варианты жилищного кредитования, и здесь следует обратить внимание на процентные ставки.
    2. Подать заявку на подходящую программу. Это можно сделать лично в банке, либо с помощью онлайн-сервиса. В анкете отражается информация о заемщике: Ф.И.О., желаемая сумма, размер совокупного дохода, срок кредитования, стаж работы.
    3. Предоставить требующиеся документы после предварительного одобрения. Сюда входит паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, копия свидетельства о собственности на приобретаемую недвижимость, предварительный договор купли-продажи, акт об оценочной стоимости.

    В заключение производится оформление ипотечного договора.

    На данный момент покупка квартиры в гражданском браке в ипотеку возможна в огромном количестве банков, поэтому перед заключением сделки важно тщательно изучить их условия – это позволит избежать кредитной кабалы и минимизировать затраты на погашение обязательных платежей.

    Находясь в гражданском браке, можно взять в ипотеку готовое жилье по следующим условиям в Сбербанке:

    Условия получения ипотечного займа для семьи мало чем отличаются от получения кредитных средств отдельными физическими лицами. Каждый из супругов, берущей ипотеку, должен быть совершеннолетним (старше 18 лет), работать не меньше чем полгода на текущей работе. Лица, состоящие в официально зарегистрированном браке, которые подали заявление на кредит, считаются созаемщиками, а взять ипотеку без нотариального согласия второго из четы нельзя.

    Ипотечное жилье, взятое супружеской парой, имеет статус совместной собственности, которая нажита в браке. Даже если один из пары не делает финансовых вложений для погашения кредита, поскольку не работает, а ведет домашнее хозяйство, он все равно имеет те же права на это жилье, за исключением если другое не оговорено брачным контрактом. В случае если ипотечный заем был оформлен до заключения брака одним из супругов, то после узаконивания отношений, совместными будут считаться все последующие выплаты. При взятии займа для обоих созаемщиков страхование жизни/здоровья обязательно.

    Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях proxy?url=http%3A%2F%2Frefina.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fipoteka-v-brake

    Молодая семья

    У семей, где супруги еще не старше 35 лет, есть возможность получить льготное кредитование по программе от государства «Молодой семье — доступное жилье». Чтобы это сделать, семье необходимо стоять в очереди по улучшению условий жилья. Размер госпомощи зависит от стоимости недвижимости в регионе. На бездетную молодую семейную пару полагается 48 кв. м., для молодых супружеских пар с детьми — 18 кв. м. каждому члену семьи. Размер субсидий в среднем до 35% от стоимости жилой недвижимости для бездетных пар и до 40% для пар с детьми. У многих банковских учреждений есть собственные программы социальной семейной ипотеки, ориентированной на молодые семьи.

    Читайте так же:  Стоит ли брать кредит наличными на жилье

    Материнский капитал и ипотека

    После рождения 2-го ребенка чета может рассчитывать на специальную программу банков – ипотеку с расходованием материнского капитала. По законодательству материнский капитал или же его доля могут быть перечислены на такие цели:

    — уплата первого взноса для приобретения или постройки жилья.
    — погашение основного ипотечного долга, процентов по нему ( но нельзя оплатить штраф/пеню/комиссию за просрочку выплат).
    Материнский капитал позволяется расходовать и для погашения ипотечных долгов, по кредиту взятому еще до рождения 2-го ребенка.

    Ипотечные кредиты для многодетных семей

    Многодетной считается официальная семья, в которой трое и более несовершеннолетних (до 18) детей. Единой льготной программы для многодетных семей нет, но для таких семей правительство или госорганизации частично берут на себя обязательства по погашению выплат, а процентные ставки снижены на 50% и более. Кроме того многие банковские учреждения предлагают свои выгодные условия для этой категории населения. Погашение ипотеки с такими льготами возможно и за средства материнского капитала, что говорилось выше.

    Сумма займа, первый взнос, сроки выплат и процентная ставка льготной ипотеки для многодетных семей находятся в зависимости от:

    — региона проживания;
    — учреждения, выдающего заем;
    — объективных потребностей семьи;
    — того, какое жилье (первичный или вторичный рынок) приобретается ;
    — привлекаются ли дополнительные созаемщики, например родители одного из супругов.

    Для оформления ипотеки многодетной семье необходимы такие документы:

    — копии паспортов супругов;
    — копия свидетельства о смене фамилии одного из супругов (если это имело место);
    — свидетельства о рождении детей и удостоверения родителей с указанным числом детей;
    — справки с работы, подтверждающие платежеспособность и копии трудовых книжек.

    Развод и ипотека

    Увы, семьи весьма часто распадаются, и встает вопрос о разделении имущества и долгов по обязательствам. Как говорилось выше, ипотеку, нажитую в супружестве, признают совместной собственностью, причем независимо от личного денежного вклада каждого из супругов, поэтому каждый из супругов вправе претендовать на 50% денег, выплаченных банку или на долю квартиры. Но для этого надо перевести жилье в собственность, погасив существующий долг. Личные взаимоотношения пары — ничто для банка, кредитное учреждение интересуют только договор и денежные знаки, поэтому обязательства по выплатам должны продолжаться. Есть три варианта решения:

    1) Личный договор бывших супругов и заключение дополнительного соглашения (например, один берет все финансовые обязательства на себя и в итоге получает имущество, а второй получает денежную долю равную половине выплаченной во время, когда брак еще не был расторгнут), для такого договора необходимо согласие банка-заемщика и прочих сторон, принимавших участие в договоре.
    2) Обращение в суд для определения оплаты долга и долей в имуществе;
    3) Продажа квартиры. Осуществляется по согласию банка и с контролем с его стороны.

    В ситуации если пара затянет вопрос до взыскания по решению суда, банку перейдет право собственности на заложенное жилье и он будет иметь право выселить бывших супругов и продать жилье. Такая потеря имущества без возврата платежей – весьма существенные материальные убытки для обоих, поэтому, какими бы сложными не были отношения, решить вопрос с ипотекой в случае развода лучше мирно.

    Гражданский брак и ипотечное кредитование

    Гражданским браком все чаще называют не светский брак без венчания, а обычное сожительство. Раньше кредитные организации не учитывали эту форму семейного устройства и ипотеки им не предоставляли, но, поскольку рынок развивается, для этой категории появились предложения брать ипотеку в качестве созаемщиков. При этом ставка по выплатам такая же, как для официально зарегистрированной семьи, а главное отличие, в том, что после погашения кредита собственность будет не общей, а долевой, поскольку гражданские супруги выступают в договоре как соинвесторы. Долевая схема достаточно удобна в случае если пара расстается, а если ипотека оформлялась на кого-то одного, то второй не будет иметь юридических прав, шанс доказать что-то через суд есть, но небольшой, а издержки по времени, финансам и нервам в случае судебных разбирательств очень значительны.

    Одним из сложных моментов может оказаться ситуация. Если пара рассталась и один из бывших супругов желает продолжать выплачивать долг самостоятельно – переоформление крайне трудоемкое.
    Еще, как и при классическом разводе, бывшие сожители могут продать квартиру с разрешения банка, и вырученными средствами погасить остаток задолженности, а «сдачу», частично компенсирующую выплаты во время сожительства, разделить между собой.

    Изображение - Выдают ли жилищные кредиты парам, которые не состоят в официальных отношениях 345457456344556
    Автор статьи: Алина Соколова

    Добрый день. Меня зовут Алина, уже более 6 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать сложные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима обязательная консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 5

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here